電大保險(xiǎn)學(xué)概論網(wǎng)考復(fù)習(xí)題

48/48保險(xiǎn)學(xué)概論網(wǎng)考復(fù)習(xí)題匯總一,案例分析12月18日因下暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水而造成存貨損失70萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為70萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

答：保險(xiǎn)公司賠償金額＝保險(xiǎn)價(jià)值＝損失金額＝70萬(wàn)元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分，無(wú)效，所以按保險(xiǎn)價(jià)值賠償。（2分）

1996年2月30日，某中外合資石化公司向某保險(xiǎn)公司投保平安福壽險(xiǎn)。徐女士是該公司的職工，受益人為徐女士的丈夫。1998年5月1日晚上，徐女士與丈夫發(fā)生爭(zhēng)吵，最終被丈夫扼死。徐女士新婚不久，無(wú)子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。問(wèn)徐女士的繼承人能否領(lǐng)取保險(xiǎn)金及如何安排？答案：依據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“投保人,受益人有意造成被保險(xiǎn)人死亡,傷殘或者疾病的。保險(xiǎn)人不擔(dān)當(dāng)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依據(jù)合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。受益人有意造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘的，或者有意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，丟失受益權(quán)。”從這個(gè)規(guī)定可以看出，只要投保人,受益人有意造成被保險(xiǎn)人死亡,傷殘或者疾病，保險(xiǎn)人就不擔(dān)當(dāng)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。因此在本案中，徐女士的丈夫作為受益人有意殺害被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司不擔(dān)當(dāng)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)責(zé)任，徐女士的丈夫丟失受益權(quán)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)向被保險(xiǎn)人的繼承人，也就是被保險(xiǎn)人的父母退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。1996年11月9日，李某為其兒子向某保險(xiǎn)公司投保了一份少兒保險(xiǎn)。依據(jù)保險(xiǎn)條款約定，被保險(xiǎn)人自保單生效時(shí)起至22周歲前因意外事故死亡，保險(xiǎn)公司給付死亡保險(xiǎn)金。1997年12月，李某向保險(xiǎn)公司報(bào)案稱：1997年11月4日清早，在給兒子喂服糖漿時(shí)，發(fā)覺(jué)他神情異樣，臉色和嘴唇發(fā)紫，遂送往醫(yī)院搶救。當(dāng)日上午9時(shí)許，因搶救無(wú)效死亡，次日火化。李某以哺水嗆噎致死為由，要求保險(xiǎn)公司賠付意外身故保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查核實(shí)，醫(yī)生出具的死亡通知單注明李某的兒子在入院時(shí)就已死亡。門(mén)診記錄卡是醫(yī)生應(yīng)李某的要求在11月28日開(kāi)具的。經(jīng)鑒定，保險(xiǎn)公司認(rèn)為“哺水嗆噎致死依據(jù)不足”，作出了退還保險(xiǎn)費(fèi),解除保險(xiǎn)合同的確定。請(qǐng)依據(jù)案情，回答如下問(wèn)題：（1）本案的處理，涉及到保險(xiǎn)事故發(fā)生后的什么問(wèn)題？（2）我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)出險(xiǎn)后的通知期限有沒(méi)有明確規(guī)定。（3）目前，國(guó)際上對(duì)于投保人或受益人未在保險(xiǎn)合同約定的時(shí)間內(nèi)通知保險(xiǎn)公司所產(chǎn)生的后果，通常采納的兩種做法是什么？答案：（1）投保人或受益人及時(shí)通知義務(wù)（2）沒(méi)有作出（3）因延遲通知而導(dǎo)致必要的證據(jù)及保險(xiǎn)事故的性質(zhì),緣由無(wú)法認(rèn)定或增加保險(xiǎn)公司的勘查,檢驗(yàn)等項(xiàng)目費(fèi)用的，受益人應(yīng)擔(dān)當(dāng)由此造成的損失。因延遲通知，同時(shí)，近因無(wú)法確定，保險(xiǎn)公司可以不擔(dān)當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。1996年上海郊縣有一農(nóng)村婦女因患高血壓休息在家，8月投保保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元,期限20年的人壽保險(xiǎn)，投保時(shí)隱晦了病情。97年2月該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險(xiǎn)人的丈夫作為家屬懇求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否履行給付責(zé)任？答案：因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱晦了病情，違反了照實(shí)告知義務(wù)。因此，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不擔(dān)當(dāng)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。1998年5月，投保人王某向保險(xiǎn)公司為自己投保了人身意外損害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10000元。在受益人的項(xiàng)目?jī)?nèi)，王某填寫(xiě)的受益人為“法定”。1999年5月，其妻張某因家庭糾紛將王某殺害，王某的父母向保險(xiǎn)公司提起索賠。保險(xiǎn)公司經(jīng)審查，形成了兩種迥然不同的意見(jiàn)：第一種意見(jiàn)認(rèn)為，被保險(xiǎn)人是被其妻有意殺害，是違法犯罪行為，不屬于意外損害。退一步說(shuō)，即使是意外損害，也屬于免責(zé)的范疇。第二種意見(jiàn)認(rèn)為，被保險(xiǎn)人被其妻有意殺害，是違法行為，但對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)屬于意外損害，應(yīng)擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。你認(rèn)為哪種意見(jiàn)正確，說(shuō)明理由。答案：第二種意見(jiàn)是正確的。因?yàn)橐馔鈸p害是指外來(lái)的,突發(fā)的,非本意的,非疾病的使身體受到損害的客觀事務(wù)。本案中，對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，完全是一種外來(lái)的,突然的,不能預(yù)料的客觀事務(wù)，符合意外損害的定義和特征，屬于保險(xiǎn)公司擔(dān)當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。同時(shí)，《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“投保人,受益人有意造成被保險(xiǎn)人死亡,傷殘或者疾病的。保險(xiǎn)人不擔(dān)當(dāng)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依據(jù)合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。受益人有意造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘的，或者有意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，丟失受益權(quán)?！币虼?，保險(xiǎn)公司是否擔(dān)當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任，須要確定其妻張某是否為受益人。在《保險(xiǎn)法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，應(yīng)認(rèn)定被保險(xiǎn)人把受益人填寫(xiě)為“法定”是無(wú)效的，等同于未指定。所以，其妻張某不是受益人，保險(xiǎn)公司應(yīng)擔(dān)當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。但保險(xiǎn)金應(yīng)作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由被保險(xiǎn)人的繼承人申領(lǐng)。1999年9月11日，某面粉廠向保險(xiǎn)公司報(bào)案，告知出險(xiǎn)。該面粉廠于同年2月3日向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當(dāng)夜的風(fēng)力很大，某車間廠房的一角被破壞，雨水由破口淌進(jìn)廠房。當(dāng)時(shí)車間的一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務(wù)，一時(shí)并沒(méi)有留意到廠房進(jìn)水，結(jié)果雨水淋入了正在高速運(yùn)轉(zhuǎn)的三臺(tái)電機(jī)內(nèi)部，導(dǎo)致電機(jī)繞組燒壞，生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險(xiǎn)公司的理賠人員驗(yàn)險(xiǎn)，最終定損為：修理費(fèi)用為8510元。該車間的電機(jī)屬該廠投保的固定資產(chǎn)中的一項(xiàng)。依據(jù)答案：這次事故造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。依據(jù)近因原則的要求，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，應(yīng)找出引起保險(xiǎn)事故發(fā)生的近因，以正確確定保險(xiǎn)責(zé)任，從保險(xiǎn)人的角度講，與近因有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種：一是保險(xiǎn)責(zé)任；二是除外責(zé)任。在本案中，是由于下雨及刮風(fēng)導(dǎo)致廠房漏雨，又由于漏雨導(dǎo)致電機(jī)損壞，下雨起著較為主要的作用是近因，而這場(chǎng)雨的降水量達(dá)不到暴雨的限定標(biāo)準(zhǔn)，因此整個(gè)事務(wù)構(gòu)不成暴雨責(zé)任，保險(xiǎn)人不必?fù)?dān)當(dāng)賠償責(zé)任。1998年11月5日，王某通過(guò)某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人黃某，投保了養(yǎng)老保險(xiǎn)及附加重大疾病保險(xiǎn)和意外損害醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)方式為年繳。1999年1月4日，由于繳費(fèi)時(shí)間快超過(guò)了條款規(guī)定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險(xiǎn)費(fèi)交給了黃某，托付他代繳。不巧的是，黃某的父親病危，他必需馬上回老家，繳費(fèi)時(shí)間耽擱了兩天，王某的保單剛好過(guò)了規(guī)定的寬限期，處于失效的狀態(tài)。黃某想等王某出差回來(lái)，向王某說(shuō)明一下，由自己墊付保費(fèi)利息，再辦理保單復(fù)效手續(xù)。真是“天有不測(cè)風(fēng)云”，王某出差返回途中遭遇車禍，經(jīng)搶救治療，王某痊愈出院，但住院期間，王某花費(fèi)了2萬(wàn)多元醫(yī)療費(fèi)用，遂向保險(xiǎn)公司索賠。請(qǐng)依據(jù)案情，回答如下問(wèn)題：1,王某主要依據(jù)所投保的什么險(xiǎn)種進(jìn)行索賠。2,假如你是保險(xiǎn)公司理賠人員，你對(duì)該案如何處理。答案：1,意外損害醫(yī)療保險(xiǎn)。2,先按條款規(guī)定，擔(dān)當(dāng)對(duì)王某的保險(xiǎn)賠償責(zé)任；再依據(jù)保險(xiǎn)代理合同，追究對(duì)代理人黃某的賠償責(zé)任。19XX年9月11日，某面粉廠向保險(xiǎn)公司報(bào)案，告知出險(xiǎn)。該面粉廠于同年2月3日向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當(dāng)夜的風(fēng)力很大，某車間廠房的一角被破壞，雨水由破口淌進(jìn)廠房。當(dāng)時(shí)車間的一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務(wù)，一時(shí)并沒(méi)有留意到廠房進(jìn)水，結(jié)果雨水淋入了正在高速運(yùn)轉(zhuǎn)的三臺(tái)電機(jī)內(nèi)部，導(dǎo)致電機(jī)繞組燒壞，生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險(xiǎn)公司的理賠人員驗(yàn)險(xiǎn)，最終定損為：修理費(fèi)用為8510元。該車間的電機(jī)屬該廠投保的固定資產(chǎn)中的一項(xiàng)。依據(jù)當(dāng)天的氣象部門(mén)測(cè)定，出險(xiǎn)當(dāng)晚降雨近一小時(shí)，降雨量為12毫米，最大風(fēng)力為8級(jí)(141)。問(wèn)這次保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失是否構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任？

答：構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。因?yàn)樽畲箫L(fēng)力為8級(jí)所造成的破壞就屬于暴風(fēng)責(zé)任的范圍。

1999年5月11日，駕駛員王某駕駛一輛裝載水泥的解放牌卡車行至大集路120公里處，因避讓前面一輛小轎車實(shí)行措施不當(dāng)，加之下雨路滑，致使掛車翻在馬路上，與相對(duì)方向行駛而來(lái)的由駕駛員趙某駕駛的某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的大型貨車相撞，造成駕駛員趙某死亡，所載貨物嚴(yán)峻損失的重大交通事故。后經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定由解放牌卡車駕駛員王某全部責(zé)任。該事故經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簩徖砼袥Q王某犯交通肇事罪，判處有期徒刑二年緩刑二年，賠償房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司經(jīng)濟(jì)損失87620元。判決生效后卻難以執(zhí)行。因?yàn)橥跄车慕夥趴ㄜ囈蛭磪⑴c保險(xiǎn)，其生活相當(dāng)困難，他又基本丟失勞動(dòng)實(shí)力，其家中無(wú)任何可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，已無(wú)履行判決書(shū)所確定的賠償經(jīng)濟(jì)損失的實(shí)力。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司為趙某所駕貨車投保了車輛損失險(xiǎn),第三者責(zé)任險(xiǎn),貨主責(zé)任險(xiǎn),答案：保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)車輛因碰撞發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。對(duì)該案的理賠處理，應(yīng)適用代位追償原則。保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)有第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人應(yīng)向第三方索賠。假如第三方不予支付或無(wú)力支付時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)依據(jù)被保險(xiǎn)人提出的書(shū)面賠償懇求，依據(jù)合同予以賠償，但被保險(xiǎn)人必需將第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。因此，車輛損失在被保險(xiǎn)人履行肯定手續(xù)后，保險(xiǎn)公司應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同賜予賠付，并獲得向肇事人王某追償?shù)臋?quán)利，車上的貨物損失依據(jù)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同由所保保險(xiǎn)人賠付并同樣轉(zhuǎn)移代位追償權(quán)。2000年3月，劉某向一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為3萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間為五年。同年7月，因連降暴雨，劉某住房進(jìn)水約1米深，財(cái)產(chǎn)損失1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司勘查定損后，依據(jù)合同約定賠償了劉某1萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。2001年3月，劉某又續(xù)保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，后來(lái)，保險(xiǎn)公司在例行的夏季防洪檢查中發(fā)覺(jué)，劉某住房進(jìn)水的直接緣由是其住房地勢(shì)太低，于是及時(shí)向劉某發(fā)出了在住房四周構(gòu)筑防洪墻的通知，但劉某對(duì)此并沒(méi)有理睬。2001年夏天，在連降了幾天暴雨后，劉某的住房又進(jìn)水1米多深，財(cái)產(chǎn)損失達(dá)1．2萬(wàn)元。劉某又象上次一樣，向保險(xiǎn)公司報(bào)了案，保險(xiǎn)公司的理賠人員勘查現(xiàn)場(chǎng)后，作出了拒賠的確定。請(qǐng)依據(jù)案情，回答如下問(wèn)題：（1）保險(xiǎn)公司拒賠的理由是什么？（2）保險(xiǎn)公司拒賠的法律依據(jù)是什么？答案：（1）劉某沒(méi)有履行防災(zāi)防損義務(wù)。（2）《保險(xiǎn)法》。AA國(guó)外貿(mào)公司甲為B國(guó)進(jìn)口商乙申請(qǐng)了10萬(wàn)美元的信用限額。但該公司向甲方出口了20萬(wàn)美元的貨物，由于A國(guó)與C國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致甲公司損失15萬(wàn)美元。則保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)最多能賠多少？答案：由于出口信用保險(xiǎn)賠償時(shí)，以信用現(xiàn)額為準(zhǔn)，所以保險(xiǎn)公司最多能賠10萬(wàn)美元。A銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款50萬(wàn)元，抵押品為價(jià)值100萬(wàn)元的機(jī)器設(shè)備。然后，銀行以機(jī)器為保險(xiǎn)標(biāo)的投?；痣U(xiǎn)一年，保單有效期為1998年1月1日至該年12月31日。銀行于19（1）銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保多少保險(xiǎn)金額？為什么？（2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可向保險(xiǎn)公司索賠多少保險(xiǎn)賠款？為什么？答案：（1）在投保時(shí)，雖然抵押品（即機(jī)器設(shè)備）價(jià)值100萬(wàn)元，但因銀行發(fā)放抵押貸款50萬(wàn)元而只有50萬(wàn)元的抵押權(quán)，即其保險(xiǎn)利益的額度就是50萬(wàn)元。依據(jù)保險(xiǎn)利益原則，銀行在投保時(shí)向保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)金額可達(dá)50萬(wàn)元。（2）假如銀行足額投保，即投保的保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，后又于1998年3月1日收回抵押貸款20萬(wàn)元，則銀行的保險(xiǎn)利益從今時(shí)起削減為30萬(wàn)元。當(dāng)機(jī)器于G國(guó)外某倉(cāng)庫(kù)投保火災(zāi)保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間因被敵機(jī)投彈擊中燃燒起火，倉(cāng)庫(kù)受損。問(wèn)保險(xiǎn)人是否擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任？答案：造成倉(cāng)庫(kù)受損的緣由是由敵機(jī)投彈擊中和燃燒起火，前一個(gè)緣由屬于戰(zhàn)爭(zhēng)行為，是火災(zāi)保險(xiǎn)的除外責(zé)任；后一項(xiàng)是保險(xiǎn)責(zé)任。依據(jù)近因原則，在風(fēng)險(xiǎn)事故連續(xù)發(fā)生中，敵機(jī)投彈擊中是造成損失的近因，故保險(xiǎn)人不擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。J居民甲不慎煤氣中毒死亡，他在生前投保了管道煤氣保險(xiǎn)。甲因父母病故，妻子與他相處不和，帶著兒子另住他處，逐指定自己的妹妹為受益人。但甲的妹妹在甲中毒死亡之前半月病故，問(wèn)保衛(wèi)險(xiǎn)公司應(yīng)如何給付保險(xiǎn)金，為什么？

答：依據(jù)受益人的特點(diǎn)，假如受益人先于被保險(xiǎn)人死亡之時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金并作為遺產(chǎn)處理。本案例受益人甲的妹妹在被保險(xiǎn)人中毒死亡之前半日病故。因此，保險(xiǎn)金只能由甲某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。

甲車投保車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車只保第三者責(zé)任險(xiǎn)。兩車發(fā)生碰撞事故：甲車車輛損失1萬(wàn)元，傷一人，人身傷亡補(bǔ)償費(fèi)合計(jì)8萬(wàn)元；乙車車輛損失2萬(wàn)元，傷一人，人身傷亡補(bǔ)償費(fèi)合計(jì)5萬(wàn)元，車上貨物損失6萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門(mén)裁定，甲車負(fù)主要責(zé)任70％，乙車負(fù)次要責(zé)任30％。問(wèn)甲車承保公司和乙車承保公司各擔(dān)當(dāng)什么責(zé)任？

答：（1）因?yàn)榧总囃侗Ａ塑囕v損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，所以甲車承保公司擔(dān)當(dāng)甲車的車輛損失險(xiǎn)和依法應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)膶?duì)第三者的責(zé)任（包括乙車損失,人身傷亡補(bǔ)償和乙車上的貨物損失），而且還要考慮雙方的責(zé)任比例：

車輛損失險(xiǎn)賠款＝甲車車輛損失×甲車擔(dān)當(dāng)事故責(zé)任比例=1×70％=0.7萬(wàn)元

第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款＝乙車車輛損失,貨物損失,人身傷亡補(bǔ)償費(fèi)總和×甲車擔(dān)當(dāng)事故責(zé)任比例＝（2萬(wàn)元+5萬(wàn)元+6萬(wàn)元）×70％＝9.1萬(wàn)元

（2）因?yàn)橐臆囍煌侗Ａ说谌哓?zé)任險(xiǎn)，所以乙車承保公司只擔(dān)當(dāng)對(duì)甲車的的責(zé)任（包括甲車損失和人身傷亡補(bǔ)償），還要考慮雙方的責(zé)任比例：

第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款＝甲車車輛損失和人身傷亡補(bǔ)償費(fèi)總和×乙車擔(dān)當(dāng)事故責(zé)任比例＝（1萬(wàn)元+8萬(wàn)元）×30％＝2.7萬(wàn)元

值得留意的是，本案例只是講解并描述了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)各自擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任范圍。在實(shí)際的賠款計(jì)算中還要考慮其它因素，如不足額保險(xiǎn)的比例分?jǐn)?肯定免賠率,代位求償權(quán)的行使等，因其過(guò)于困難，在此就不作闡述。

M某汽車投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為一年，責(zé)任限額為15萬(wàn)元，在保險(xiǎn)期間先后發(fā)生兩次保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)馁r償責(zé)任分別為9萬(wàn)元,23萬(wàn)元。保險(xiǎn)人按保單約定第一次賠償9萬(wàn)元后，應(yīng)對(duì)第二次責(zé)任事故賠償多少，此險(xiǎn)種是否還有效？

答:應(yīng)對(duì)第二次責(zé)任事故賠償15萬(wàn)元，在保險(xiǎn)期間第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍舊有效。某外貿(mào)企業(yè)從國(guó)外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易實(shí)行的是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否情愿承保？答案：保險(xiǎn)公司會(huì)承保這批貨物。企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒(méi)有保險(xiǎn)利益，在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中是不能投保的。但在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益也可投保，只要在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。某銀行將借款單位抵押給它的一棟房屋投保，保單約定保險(xiǎn)期限從1998年1月1日至1998年12月31日。銀行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30日為大火焚毀。問(wèn)銀行能否獲得保險(xiǎn)公司的賠償？答案：因?yàn)殂y行在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的（即房屋）已經(jīng)沒(méi)有保險(xiǎn)利益，所以它不能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。某日早晨，55歲的退休工人趙某騎車途徑一條偏僻的馬路時(shí)，李某駕駛的一輛出租車在她身后超速行駛，遇到緊急狀況后又避讓不當(dāng)，將正常騎行的趙某撞到并卷入車下。急于逃跑的李某非但不停車，反而加大油門(mén)倒車，將受傷倒地的趙某在前后輪之間有反復(fù)碾壓了三次。趙某被送往醫(yī)院搶救無(wú)效死亡。李某駕駛機(jī)動(dòng)車違章行駛，肇事后又到車碾壓被害人，手段極其殘忍，被依法逮捕。李某所開(kāi)的出租車已投保了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)。在探討保險(xiǎn)公司是否負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任,給付保險(xiǎn)金時(shí)。有的理賠員認(rèn)為該事務(wù)一開(kāi)始是由駕駛員在運(yùn)用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，導(dǎo)致第三者遭遇人身傷亡，本案被保險(xiǎn)人雖有有意之嫌，但受害人則是無(wú)辜的，保險(xiǎn)公司應(yīng)賜予賠償。有的理賠員認(rèn)為被保險(xiǎn)人的有意行為所造成的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。你認(rèn)為那種觀點(diǎn)合理，請(qǐng)賜予分析。答案：保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。依據(jù)近因原則，可將受害人趙某遭遇損害的過(guò)程分為兩個(gè)階段，第一階段，初次受傷，假如就此為止，不遭遇第二次碾壓，趙某是不會(huì)死亡的。第二階段，再次受傷，導(dǎo)致死亡。與趙某遭遇意外損害的過(guò)程相吻合，肇事司機(jī)李某的損害行為也分為兩個(gè)階段，即交通肇事和有意犯罪。交通肇事和有意犯罪都是造成受害人傷亡的緣由，但前因與后因之間沒(méi)有必定聯(lián)系，后因不是前因直接或自然的結(jié)果，后出現(xiàn)的有意犯罪為除外責(zé)任，所以保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。某屋主將其全部的一棟房屋投?；痣U(xiǎn)，投保時(shí)的市價(jià)為50萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額按50萬(wàn)元確定。該屋在保險(xiǎn)期滿前因發(fā)生火災(zāi)而被毀，若：①當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至40萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？②假如房屋被毀時(shí)，市價(jià)漲至60萬(wàn)元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？③假如在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至40萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？答案：①當(dāng)房屋市價(jià)跌至40萬(wàn)元時(shí)，被保險(xiǎn)人所遭遇的實(shí)際損失就為40萬(wàn)元，雖然保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，保險(xiǎn)人也只能按實(shí)際損失賠償，即賠付40萬(wàn)元；②當(dāng)房屋市價(jià)漲至60萬(wàn)元時(shí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額只有50萬(wàn)元，所以保險(xiǎn)人只能償付50萬(wàn)元。③當(dāng)房屋市價(jià)跌至40萬(wàn)元，且屋主已將一半產(chǎn)權(quán)出售給他人時(shí)，雖然保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，但由于被保險(xiǎn)人只有20萬(wàn)元的保險(xiǎn)利益，故保險(xiǎn)公司只賠償20萬(wàn)元。某企業(yè)于2000年12月1日向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2001年1月1日至12月31日，按最近賬面金額投保，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。2001年4月23日企業(yè)遭遇水災(zāi)。經(jīng)核查，該企業(yè)在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為120萬(wàn)元，實(shí)際遭遇損失30萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？假如該企業(yè)投保的保險(xiǎn)金額為120萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？答案：因?yàn)橥侗Ｈ送侗５氖瞧髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，屬不定值保險(xiǎn)；而且保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元，低于金額為120萬(wàn)元的保險(xiǎn)價(jià)值，所以保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采納不足額保險(xiǎn)的比例賠償方式，即：賠償額=30×100/120=25萬(wàn)元假如該企業(yè)投保的保險(xiǎn)金額為120萬(wàn)元，在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值也為120萬(wàn)元，實(shí)際遭遇損失30萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償：賠償額=保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失額=30萬(wàn)元某外貿(mào)企業(yè)于1995年5月8日將一批出口貨物向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，起運(yùn)港為上海，目的港為倫敦；保險(xiǎn)金額為500萬(wàn)元。同年6月23日貨輪在新加坡沉沒(méi)，貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為420萬(wàn)元.假如：①貨物全部損失,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？②貨物部分損失，損失程度為80%，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？假如貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為620萬(wàn)元，保險(xiǎn)人又應(yīng)當(dāng)如何賠償？答案：因?yàn)樵诤Ｑ筘浳镞\(yùn)輸保險(xiǎn)中，運(yùn)輸貨物的起運(yùn)地價(jià)格和目的地價(jià)格有較大差異，所以它一般實(shí)行定值保險(xiǎn)的方式。①貨物全部損失，即損失程度=100%，假如貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為420萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~=保險(xiǎn)金額×100%=500萬(wàn)元。如貨物在出險(xiǎn)時(shí)市價(jià)為620萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是500萬(wàn)元。②貨物部分損失，損失程度=80%，且貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為420萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~=保險(xiǎn)金額×80%=500萬(wàn)元×80%=400萬(wàn)元。如貨物在出險(xiǎn)時(shí)市價(jià)為620萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是400萬(wàn)元。某被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)：（1）肯定免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失2萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）肯定免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（3）相對(duì)免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？答案：（1）因?yàn)椴杉{了肯定免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬(wàn)元×5%=5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失2萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司不賠償。（2）因?yàn)椴杉{了肯定免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人擔(dān)當(dāng)?shù)馁r償責(zé)任等于實(shí)際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償8萬(wàn)元-5萬(wàn)元=3萬(wàn)元。（3）因?yàn)椴杉{了相對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬(wàn)元×5%=5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償全部損失。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償8萬(wàn)元。某居民投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，由于他妻子的過(guò)失造成火災(zāi)而損壞了財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)公司是否賠償？賠償以后能否向其妻子進(jìn)行追償？答案：火災(zāi)屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償損失。但我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員有意造成本法規(guī)定的保險(xiǎn)事故以外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位懇求賠償?shù)臋?quán)利”。保險(xiǎn)公司不能對(duì)他妻子行使代位求償權(quán)。某投保人將某批貨物分別向甲,乙兩家保險(xiǎn)公司投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額分別為:保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元,30萬(wàn)元,保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),若發(fā)生全部損失，損失金額為30萬(wàn)元。則甲,乙兩保險(xiǎn)公司的賠償金額分別為多少？若發(fā)生部分損失，損失金額為10萬(wàn)元，則甲,乙兩保險(xiǎn)公司的賠償金額分別為多少？答案：甲保險(xiǎn)公司的賠償金額=30×20÷(20+30)=12萬(wàn)元乙保險(xiǎn)公司的賠償金額=30×30÷(20+30)=18萬(wàn)元二者賠償之和為30萬(wàn)元，正好等于損失金額30萬(wàn)元，符合補(bǔ)償原則。若發(fā)生部分損失，損失金額為10萬(wàn)元，則甲,乙兩保險(xiǎn)公司的賠償金額分別為:甲保險(xiǎn)公司的賠償金額=10×20÷(20+30)=4萬(wàn)元乙保險(xiǎn)公司的賠償金額=10×30÷(20+30)=6萬(wàn)元二者賠償之和為10萬(wàn)元，正好等于損失金額10萬(wàn)元，符合補(bǔ)償原則。某建筑公司以進(jìn)口奔馳轎車向某保險(xiǎn)代辦處投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。承保時(shí)，保險(xiǎn)代理人誤將該車以國(guó)產(chǎn)車計(jì)收保費(fèi)，少收保費(fèi)482元。合同生效后，保險(xiǎn)公司發(fā)覺(jué)這一狀況，馬上通知投保人補(bǔ)繳保費(fèi)，但被拒絕。無(wú)奈下，保險(xiǎn)公司單方面對(duì)投保人出具了保險(xiǎn)批單，批注：“假如出險(xiǎn)，我司按比例賠償?！焙贤行趦?nèi)，該車出險(xiǎn)，投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)全額賠償。此案該如何賠償呢答案：保險(xiǎn)代理人誤以國(guó)產(chǎn)車收取保費(fèi)的責(zé)任不在投保人，代理人的行為在法律上應(yīng)推定為放棄以進(jìn)口車為標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)的權(quán)利。保險(xiǎn)人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的，違反了最大誠(chéng)信原則，不具法律效力。保險(xiǎn)人單方出具批單變更合同，是一種將自己意志強(qiáng)加于投保人的行為。批單不是協(xié)商一樣的結(jié)果，不可能成為合同有效組成部分，不影響合同的履行。而且保險(xiǎn)公司不得因代理人承保錯(cuò)誤推御全額賠付責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人依據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人擔(dān)當(dāng)責(zé)任?！睋?jù)此，本案應(yīng)全額賠償。某車主投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，保額為40萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故，第一次車輛受損15萬(wàn)元，第二次受損20萬(wàn)元，第三次受損8萬(wàn)元，第四次受損45萬(wàn)元，第五次受損6萬(wàn)元。在前三次保險(xiǎn)事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補(bǔ)充到了40萬(wàn)元的保額。問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠償？答案：因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)保險(xiǎn)合同才終止。在本案中，保險(xiǎn)人在第一次事故后賠償15萬(wàn)元，在第二次事故后賠償20萬(wàn)元。這兩次的賠償金額均未達(dá)到保險(xiǎn)金額不進(jìn)行累加，所以在第三次事故后賠償8萬(wàn)元。但第四次保險(xiǎn)事故損失45萬(wàn)元，超出了保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人賠償40萬(wàn)元后保險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)人對(duì)第五次事故損失不再擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。某企業(yè)于1999年5月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外損害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海上釣魚(yú)，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？答案：保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同成立的時(shí)間與保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始的時(shí)間并不是一回事，保險(xiǎn)責(zé)任的開(kāi)始時(shí)間應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期限而定。保險(xiǎn)期限是保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故所造成的損失負(fù)給付責(zé)任的時(shí)間段。保險(xiǎn)事故在此期限內(nèi)發(fā)生，保險(xiǎn)人負(fù)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；反之，則不負(fù)義務(wù)。雖然保險(xiǎn)合同成立于1999年5月28日，但保險(xiǎn)責(zé)任卻始于6月1日，所以5月30日發(fā)生的事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。某毛織廠女工朱某，因戀愛(ài)受刺激兩次自殺未遂被及時(shí)發(fā)覺(jué)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無(wú)異樣行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的心情。一日，朱謀乘母親外出買菜時(shí)，懸梁自盡了。3年前朱謀投保了20年期簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)10份，保險(xiǎn)金額4000元，其間并無(wú)欠繳保險(xiǎn)費(fèi)的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付4000元的死亡保險(xiǎn)金。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否給付保險(xiǎn)金，說(shuō)明理由。答案：自殺屬于一般除外責(zé)任，既不是疾病也不是意外損害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險(xiǎn)”。但也有例外。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，假如被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以依據(jù)合同給付保險(xiǎn)金。朱某的死亡不是為謀取保險(xiǎn)金而有意自殺，且保單生效已超過(guò)兩年，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)這樣的案件給付賠償。某公司總資產(chǎn)為4000萬(wàn)元，該公司僅將價(jià)值1200萬(wàn)元的房屋投保了火災(zāi)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，該公司遭遇了一場(chǎng)大火，災(zāi)難造成的損失達(dá)200萬(wàn)元，其中房屋損失186萬(wàn)元，其他財(cái)產(chǎn)損失14萬(wàn)元。在救火搶險(xiǎn)過(guò)程中發(fā)生施救費(fèi)用1萬(wàn)元。分析此案例，并回答下列問(wèn)題：（1）保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)當(dāng)有哪些（2）保險(xiǎn)人實(shí)行什么賠償方式？（3）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)支付的保險(xiǎn)賠款是多少？（4）某公司應(yīng)當(dāng)自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是多少？答案：（1）保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)當(dāng)是房屋損失與部分施救費(fèi)。（2）比例賠償方式（3）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)支付的保險(xiǎn)賠款是186萬(wàn)元。（4）因?yàn)槠渌?cái)產(chǎn)損失14萬(wàn)元，所以某公司應(yīng)當(dāng)自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是14萬(wàn)元。某汽車投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為一年，責(zé)任限額為15萬(wàn)元，在保險(xiǎn)期間先后發(fā)生兩次保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)馁r償責(zé)任分別為9萬(wàn)元,23萬(wàn)元。保險(xiǎn)人按保單約定第一次賠償9萬(wàn)元后，應(yīng)對(duì)第二次責(zé)任事故賠償多少，此險(xiǎn)種是否還有效？答案：15萬(wàn)元后，在保險(xiǎn)期間第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍舊有效。某企業(yè)在一次寒流攻擊下，由于施工人員的疏忽，導(dǎo)致該企業(yè)一套剛安裝完畢己試通水的進(jìn)口凈水設(shè)備受損，通水管道凍裂，損失金額分別為38000美元和22000美元。保險(xiǎn)單規(guī)定的自然災(zāi)難每次事故免賠額為5000美元，其他風(fēng)險(xiǎn)每次事故免賠額為500美元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少美元？答案：38000+22000-5000=55000美元某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進(jìn)行技術(shù)改造時(shí)，對(duì)擴(kuò)建的四車間投保建筑工程一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額560萬(wàn)元，按工程概算總造價(jià)投保金額應(yīng)為800萬(wàn)元。在施工過(guò)程中，由于天氣變化，連續(xù)3天降大雨，致使擴(kuò)建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200萬(wàn)元，機(jī)器損失100萬(wàn)元。請(qǐng)分析該案例，并回答下列問(wèn)題:（1）依據(jù)建筑工程一切險(xiǎn)條款規(guī)定，地基下陷應(yīng)屬于意外事故還是自然災(zāi)難？（2）該建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以為誰(shuí)？（3）在工程保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的方式有哪些？（4）若按專家在查勘后得出的結(jié)論，地陷緣由為該地區(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為2％，則保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的損失是多少？（5）假如損失緣由為該廠抽用地下水過(guò)量，致使沙土流失嚴(yán)峻，再加上連降大雨導(dǎo)致地基下陷，你認(rèn)為保險(xiǎn)人應(yīng)的責(zé)任是什么？答案：（1）自然災(zāi)難（2）建筑公司，工廠（3）修復(fù)重置現(xiàn)金（4）保險(xiǎn)公司的賠償金額=（200+100）*560/800*（1-2%）=205.8萬(wàn)元（5）兩者均不負(fù)責(zé)賠償某個(gè)體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營(yíng)了一個(gè)小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，假如工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時(shí)，由礦方給付喪葬費(fèi),撫恤金1萬(wàn)元?？紤]到工人意外損害風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，礦方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外損害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬(wàn)元，投保人與被保險(xiǎn)人均為礦方。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險(xiǎn)公司提出索賠。依據(jù)案情，回答下列問(wèn)題：（1）本案的險(xiǎn)種屬于什么險(xiǎn)種？（2）保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于哪兩個(gè)當(dāng)事人之間？（3）受害人家屬對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠是否有效？（4）受害人家屬是否能向向保險(xiǎn)人索賠？（5）各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為多少？答案：（1）雇主責(zé)任保險(xiǎn)（2）雇主與保險(xiǎn)人之間（3）完全有效（4）完全不可以（5）因?yàn)榈V方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外損害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬(wàn)元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為1萬(wàn)元。某企業(yè)于2001年9月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外損害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后兩天即9月30日，該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海上釣魚(yú)，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？答案：不負(fù)賠付保險(xiǎn)金責(zé)任。保險(xiǎn)人僅對(duì)保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故擔(dān)當(dāng)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)，因保險(xiǎn)責(zé)任尚未開(kāi)始（或保險(xiǎn)合同尚未生效）。某外貿(mào)公司以承兌交單90天（D/A90天）條件出口一批貨物，發(fā)票總額100萬(wàn)美元，保險(xiǎn)費(fèi)率為1.56%。則，該公司應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)為多少萬(wàn)美元？答案：保險(xiǎn)費(fèi)=100*90/360*1.56%=0.39萬(wàn)美元某人在行走時(shí)因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外損害險(xiǎn)10000元，單位為他投保了團(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外，也保疾?。?000元，生前指定的受益人均為其妻劉某。問(wèn)其受益人可獲得多少保險(xiǎn)金？答案：被保險(xiǎn)人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即疾病。意外損害保險(xiǎn)只保意外損害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外損害保險(xiǎn)的10000元保險(xiǎn)金，而只能獲得團(tuán)體人身險(xiǎn)的3000元。某企業(yè)在阿富汗投資100萬(wàn)美元，向某保險(xiǎn)公司投保投資保險(xiǎn)，保額為投資額的90%。在保險(xiǎn)期間，因美國(guó)轟炸阿富汗導(dǎo)致該企業(yè)損失80萬(wàn)美元，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠并供應(yīng)了財(cái)產(chǎn)證明。6個(gè)月后，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償該被保險(xiǎn)人多少？答案：80*90%=72萬(wàn)美元某保險(xiǎn)公司的一份船舶險(xiǎn)成數(shù)分保合同，每艘船的最高限額為800萬(wàn)元，分出公司自留20%，分出80%，對(duì)于分入公司甲擔(dān)當(dāng)40%，乙擔(dān)當(dāng)60%，A,B兩艘船的保額分別為200萬(wàn),1000萬(wàn)，賠款分別為4萬(wàn),8萬(wàn)，請(qǐng)進(jìn)行分析？對(duì)于A船，分出公司4*20%=0.8萬(wàn);甲公司:4*80%*40%=1.28萬(wàn);乙公司:4*80%*60%=1.92萬(wàn)對(duì)于B船,，成數(shù)分保合同：分出公司800/1000*8*20%=1.28萬(wàn);甲公司:800/1000*8*80%*40%=2.048萬(wàn);乙公司:800/1000*8*80%*60%=3.072萬(wàn)還有的200萬(wàn)則應(yīng)辦理臨時(shí)分保合同.某保險(xiǎn)公司的一份船舶險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)合同,每一風(fēng)險(xiǎn)單位的自留額為200萬(wàn)元,分保額為3線,總承保實(shí)力為1000萬(wàn)元,A,B兩艘船,保額分別為200萬(wàn)元,600萬(wàn)元,800萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)分出公司和分入公司各擔(dān)當(dāng)多少？分出公司：200+200=400萬(wàn)分入公司：600-200=400萬(wàn)某外貿(mào)企業(yè)從國(guó)外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易實(shí)行的是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否情愿承保？

答：情愿承保，因?yàn)楹Ｉ线\(yùn)輸保險(xiǎn)的特殊性，貨物裝運(yùn)后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險(xiǎn)利益，并且，保險(xiǎn)責(zé)任均為承運(yùn)人限制，并不為因?yàn)橘I賣雙方對(duì)貨物有否可保利益而發(fā)生變化。

某家銀行投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫(xiě)明24小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任？

答：保險(xiǎn)公司不擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。因?yàn)檫`反保證的后果是嚴(yán)格的，只要違反保證條款，不論這種行為是否給保險(xiǎn)人造成損害，也不管是否與保險(xiǎn)事故的發(fā)生有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不擔(dān)當(dāng)賠償或給付責(zé)任。在本案中，銀行在投保時(shí)保證24小時(shí)都有警衛(wèi)值班，但某日有半個(gè)小時(shí)警衛(wèi)不在崗。不論警衛(wèi)不在崗與盜竊是否有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人都不擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。

某外貿(mào)企業(yè)于1995年5月8日將一批出口貨物向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，起運(yùn)港為上海，目的港為倫敦；保險(xiǎn)金額為500萬(wàn)元，6月23日貨輪在新加坡沉沒(méi)。問(wèn)：假如貨物全部損失如何賠償？貨物損失程度為80%如何賠償

答：（1）貨物全部損失，即損失程度=100%，且貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為420萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~=保險(xiǎn)金額×100%=500萬(wàn)元。

再如貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為620萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是500萬(wàn)元。

（2）貨物部分損失，損失程度=80%，且貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為450萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~=保險(xiǎn)金額×80%=500萬(wàn)元×80%=400萬(wàn)元。又如貨物在出險(xiǎn)時(shí)市價(jià)為600萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是400萬(wàn)元。

某房主將其全部用于居住的房屋向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)有效期為1998年10月2日零時(shí)至1999年10月1日二十四時(shí)。1999年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司。1月10日保險(xiǎn)公司派員到被保險(xiǎn)的房屋進(jìn)行平安檢查，得知房屋已作它用，但保險(xiǎn)公司工作人員未提出異議。房屋不幸于1月15日因發(fā)生火災(zāi)而全部燒毀。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，有人認(rèn)為被保險(xiǎn)人將房屋由投保時(shí)的居住改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。而被保險(xiǎn)人既未向保險(xiǎn)公司申報(bào)又未增加保費(fèi)，沒(méi)有履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。請(qǐng)問(wèn)這種觀點(diǎn)是否正確？

答：依據(jù)《保險(xiǎn)法》和保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)明顯增加時(shí)，被保險(xiǎn)人有義務(wù)將這些狀況及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，必要時(shí)還要增加保費(fèi)。否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并對(duì)已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。在本案例中，被保險(xiǎn)人將居住的房屋改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。而被保險(xiǎn)人并沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，違反了告知義務(wù)，照理保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。但值得留意的是，保險(xiǎn)公司得知房屋已作它用后未提出異議，放棄了解除保險(xiǎn)合同和增加保費(fèi)的權(quán)利。所以，依據(jù)棄權(quán)與禁止反言的有關(guān)內(nèi)容，既然保險(xiǎn)公司已經(jīng)棄權(quán)就不能再憑此而拒絕賠償。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。某銀行將借款單位抵押給它的一棟房屋投保，保單約定保險(xiǎn)期限從1998年1月1日至1998年12月31日。銀行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30日為大火焚毀。問(wèn)銀行能否獲得保險(xiǎn)公司的賠償？

答：因?yàn)殂y行在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的（即房屋）已經(jīng)沒(méi)有保險(xiǎn)利益，所以它不能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

某家企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期內(nèi)因發(fā)生地震而造成廠房設(shè)備等標(biāo)的毀壞。問(wèn)該企業(yè)作為被保險(xiǎn)人能否獲得保險(xiǎn)賠償？

答：因?yàn)榈卣鹗瞧髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的除外責(zé)任，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，所以企業(yè)不能獲得保險(xiǎn)賠償。

某企業(yè)于1997年12月1日向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自1998年1月1日至12月31日，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。1998年4月23日企業(yè)遭遇水災(zāi)。經(jīng)核查，該企業(yè)在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為120萬(wàn)元，實(shí)際遭遇損失30萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？

答：因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人（企業(yè)）投保的是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是不定值保險(xiǎn)；而且保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元，少于金額為120萬(wàn)元的保險(xiǎn)價(jià)值，所以保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采納不足額保險(xiǎn)的比例賠償方式，即：賠償額=30×100/120=25萬(wàn)元

在上例中，假如該企業(yè)投保的保險(xiǎn)金額為120萬(wàn)元，在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值也為120萬(wàn)元，實(shí)際遭遇損失30萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償：

賠償額=保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失額=30萬(wàn)元

在本例中，假如該企業(yè)投保的保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元，在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值也為80萬(wàn)元，則：

1,當(dāng)實(shí)際遭遇部分損失30萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人賠償?shù)慕痤~=保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失額=30萬(wàn)元；

2,當(dāng)實(shí)際遭遇全部損失80萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人賠償?shù)慕痤~=保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失額=80萬(wàn)元；

某企業(yè)將其全部的一臺(tái)機(jī)器投?；痣U(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生保險(xiǎn)事故致使其全部損毀，損失時(shí)機(jī)器的市價(jià)為80萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

答：雖然保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元，但由于實(shí)際損失只有80萬(wàn)元。依據(jù)損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償80萬(wàn)元。

某房主將其房屋投?；痣U(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元。不久因發(fā)生保險(xiǎn)事故使房屋被全部焚毀，遭毀時(shí)的市價(jià)為12萬(wàn)元。問(wèn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償多少？

答：雖然被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為12萬(wàn)元，但因保單上的保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，所以被保險(xiǎn)人只能得到10萬(wàn)元的賠償。

某屋主將其全部的一棟房屋投?；痣U(xiǎn)，投保時(shí)的市價(jià)為50萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額按50萬(wàn)元確定。該屋在保險(xiǎn)期滿前因發(fā)生火災(zāi)而被毀，若：

（1）當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至40萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？

（2）假如房屋被毀時(shí)，市價(jià)漲至60萬(wàn)元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？

（3）假如在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當(dāng)時(shí)市價(jià)跌至40萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？

答：當(dāng)房屋市價(jià)跌至40萬(wàn)元時(shí)，被保險(xiǎn)人所遭遇的實(shí)際損失就為40萬(wàn)元，雖然保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，保險(xiǎn)人也只能按實(shí)際損失賠償，即賠付40萬(wàn)元；

而當(dāng)房屋市價(jià)漲至60萬(wàn)元時(shí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額只有50萬(wàn)元，所以保險(xiǎn)人只能償付10萬(wàn)元。

當(dāng)房屋市價(jià)跌至40萬(wàn)元，且屋主已將一半產(chǎn)權(quán)出售給他人時(shí)，雖然保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，但由于被保險(xiǎn)人只有20萬(wàn)元的保險(xiǎn)利益，故保險(xiǎn)公司只賠償20萬(wàn)元。

某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，采納重置價(jià)值保險(xiǎn)方式，保險(xiǎn)金額100萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故造成全損，該企業(yè)財(cái)產(chǎn)的帳面原值為100萬(wàn)元，應(yīng)提折舊40萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？

答：由于企業(yè)投保的是重置價(jià)值保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人賠償應(yīng)當(dāng)按受損財(cái)產(chǎn)的重置價(jià)值賠償。在本案例中，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償100萬(wàn)元，而不必扣除40萬(wàn)元折舊。

某車主將其價(jià)值50萬(wàn)元的汽車向保險(xiǎn)人投保，保險(xiǎn)金額50萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期內(nèi)由于第三者責(zé)任造成背包險(xiǎn)車輛損壞，花去修理費(fèi)10萬(wàn)元。假如被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠，得賠款10萬(wàn)元，然后保險(xiǎn)公司取得向第三者責(zé)任方的代位求償權(quán)。則；

（1）假如保險(xiǎn)公司向第三者追得8萬(wàn)元，應(yīng)如何處理這筆賠款？

（2）假如保險(xiǎn)公司向第三者追得12萬(wàn)元，又應(yīng)如何處理？

答：假如保險(xiǎn)公司向第三者追得8萬(wàn)元，少于其支付給被保險(xiǎn)人的賠款10萬(wàn)元，故追得的8萬(wàn)元全部歸保險(xiǎn)人全部；若保險(xiǎn)公司向第三者追得了12萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司可留下行使代位求償權(quán)獲得的10萬(wàn)元，因?yàn)槌^(guò)其賠款金額的部分不能行使代位求償權(quán)，所以，超過(guò)部分的2萬(wàn)元要退還給被保險(xiǎn)人。

某居民投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，由于他妻子的過(guò)失造成火災(zāi)而損壞了財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)公司是否賠償？賠償以后能否向其妻子進(jìn)行追償？

答：火災(zāi)屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償損失。保險(xiǎn)公司也不能對(duì)他妻子行使代位求償權(quán)。

某車主投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，保額為40萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故，第一次車輛受損15萬(wàn)元，第二次受損20萬(wàn)元，第三次受損8萬(wàn)元，第四次受損45萬(wàn)元，第五次受損6萬(wàn)元。在前三次保險(xiǎn)事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補(bǔ)充到了40萬(wàn)元的保額。問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠償？

答:因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)保險(xiǎn)合同才終止。在本案中，保險(xiǎn)人在第一次事故后賠償15萬(wàn)元，在第二次事故后賠償20萬(wàn)元。這兩次的賠償金額均未達(dá)到保險(xiǎn)金額不進(jìn)行累加，所以在第三次事故后賠償8萬(wàn)元。但第四次保險(xiǎn)事故損失45萬(wàn)元，超出了保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人賠償40萬(wàn)元后保險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)人對(duì)第五次事故損失不再擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。

某皮件廠于19XX年從國(guó)外購(gòu)進(jìn)了一臺(tái)自動(dòng)化生產(chǎn)設(shè)備，進(jìn)入車間廠房后始終沒(méi)有運(yùn)用。次年2月11日，該廠向保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，其中該引進(jìn)設(shè)備作為固定資產(chǎn)按賬面原值93500元保險(xiǎn)。5月31日，一名職工在噴漆時(shí)不當(dāng)心，由一枚小小的煙蒂，釀成一揚(yáng)大火。該廠認(rèn)為，既然在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)時(shí)，該設(shè)備按賬面原值確定的保險(xiǎn)金額，而該設(shè)備在遭遇火災(zāi)后恐已無(wú)法修復(fù)，即便能夠修復(fù)費(fèi)用也將接近超過(guò)修復(fù)后的價(jià)值，應(yīng)按推定全損處理。保險(xiǎn)公司應(yīng)按93500元予以賠償。保險(xiǎn)公司邀請(qǐng)了幾名專家,會(huì)同該廠的技術(shù)人員及財(cái)會(huì)人員共同對(duì)該受損設(shè)備進(jìn)行了全面徹底的技術(shù)鑒定，結(jié)果發(fā)覺(jué)，該設(shè)備內(nèi)部的一些部件的損壞并不嚴(yán)峻，利用國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上出售的相應(yīng)部件可以更換或修復(fù)，修復(fù)后其性能不會(huì)低于原產(chǎn)品，且費(fèi)用只須要5610元。據(jù)此，保險(xiǎn)公司不同意按全損處理，而只賠付5610元修復(fù)費(fèi)。該廠不同意保險(xiǎn)公司的做法，認(rèn)為此設(shè)備的購(gòu)置價(jià)為93，500元，且按此價(jià)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，雖然價(jià)格比國(guó)內(nèi)同類產(chǎn)品高得多，終歸是廠家為購(gòu)置這臺(tái)設(shè)備付出的代價(jià)。保險(xiǎn)公司不按"代價(jià)"的損失程度進(jìn)行賠償，如何體現(xiàn)對(duì)被保險(xiǎn)人的損失實(shí)施補(bǔ)償呢？請(qǐng)分析保險(xiǎn)公司的處理方法正確嗎？為什么？

答：保險(xiǎn)公司的處理方法是正確的。

現(xiàn)行的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款》中有“要求保險(xiǎn)價(jià)值必需在出險(xiǎn)時(shí)確定，固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值?！彼^重置價(jià)置，即在某一日期重新建立購(gòu)置安裝同樣的全新固定資產(chǎn)所需的全部支出（包擴(kuò)造價(jià),購(gòu)進(jìn)價(jià),安裝費(fèi)用和其他費(fèi)用等），這樣這臺(tái)受損設(shè)備的保險(xiǎn)金額要遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)價(jià)值，依據(jù)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合條款》第十三條規(guī)定，對(duì)于部分損失，“保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算“。而保險(xiǎn)公司在科學(xué)鑒定的基礎(chǔ)上確定修復(fù)費(fèi)用為5610元，明顯以此金額作為賠償金額是合理的,公允的。某投保人將價(jià)值50萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)向甲,乙,丙三家保險(xiǎn)公司投保同一險(xiǎn)種。其中，甲保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)元，乙保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，丙保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，損失額為30萬(wàn)元。問(wèn)各保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付？

答：在本案例中假如不運(yùn)用分?jǐn)傇瓌t，那甲,乙,丙三家保險(xiǎn)公司各自依據(jù)不足額保險(xiǎn)的比例賠償方式：甲保險(xiǎn)公司的賠償金額=40萬(wàn)元/50萬(wàn)元×30萬(wàn)元=24萬(wàn)元，乙保險(xiǎn)公司的賠償金額=20萬(wàn)元/50萬(wàn)元×30萬(wàn)元=12萬(wàn)元，丙保險(xiǎn)公司的賠償金額=20萬(wàn)元/50萬(wàn)元×30萬(wàn)元=12萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人共獲得48萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠款，這明顯不符合損失補(bǔ)償原則的宗旨。而依據(jù)比例責(zé)任制的分?jǐn)偡椒ǎ锤鞅ｋU(xiǎn)人按各自單獨(dú)承保的保險(xiǎn)金額占總保險(xiǎn)金額的比例來(lái)分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)事故損失，所以，甲保險(xiǎn)公司的賠償金額=40萬(wàn)元/（40萬(wàn)元+20萬(wàn)元+20萬(wàn)元）×30萬(wàn)元=15萬(wàn)元，乙保險(xiǎn)公司的賠償金額=20萬(wàn)元/（40萬(wàn)元+20萬(wàn)元+20萬(wàn)元）×30萬(wàn)元=7.5萬(wàn)元，丙保險(xiǎn)公司的賠償金額=40萬(wàn)元/（40萬(wàn)元+20萬(wàn)元+20萬(wàn)元）×30萬(wàn)元=7.5萬(wàn)元，三家保險(xiǎn)公司賠償?shù)目傤~正好是30萬(wàn)元。

某被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)：

A,肯定免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失2萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

分析：因?yàn)椴杉{了肯定免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬(wàn)元×5%=5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失2萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司不賠償。

B,肯定免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

答：因?yàn)椴杉{了肯定免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人擔(dān)當(dāng)?shù)馁r償責(zé)任等于實(shí)際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的部分。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償8萬(wàn)元-5萬(wàn)元=3萬(wàn)元。

C,相對(duì)免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

分析：因?yàn)椴杉{了相對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬(wàn)元×5%=5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償全部損失。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償8萬(wàn)元。

某房東將其全部的房屋投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。后發(fā)生火災(zāi)，若：

（1）該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為120萬(wàn)元，實(shí)際遭遇損失60萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？

（2）該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為100萬(wàn)元，實(shí)際遭遇損失60萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？

（3）該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為80萬(wàn)元，實(shí)際遭遇損失60萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？

答：由于我國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行第一危險(xiǎn)方式，凡是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)獲得賠償。所以本案例中（1）（2）（3）的賠款保險(xiǎn)人均應(yīng)賠付60萬(wàn)元。

某甲車主將其全部的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)元的車輛損失險(xiǎn),向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為100萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒(méi)有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財(cái)產(chǎn)損失32萬(wàn)元和人身?yè)p害8萬(wàn)元，甲車輛損失28元和人身?yè)p害2萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門(mén)裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為80%；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為20%，依據(jù)保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠15％，負(fù)次要責(zé)任免賠5％），則：

（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

答：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝甲車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×（1－免賠率）

＝28×80％×（1－15％）＝19.04萬(wàn)元（3分）

（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝乙車車輛損失和人身?yè)p害×甲車的責(zé)任比例×（1－免賠率）

＝（32＋8）×80％×（1－15％）＝27.2萬(wàn)元（3分）某建筑公司以進(jìn)口奔馳轎車向某保險(xiǎn)代辦處投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。承保時(shí)，保險(xiǎn)代理人誤將該車以國(guó)產(chǎn)車計(jì)收保費(fèi)，少收保費(fèi)482元。合同生效后，保險(xiǎn)公司發(fā)覺(jué)這一狀況，馬上通知投保人補(bǔ)繳保費(fèi)，但被拒絕。無(wú)奈下，保險(xiǎn)公司單方面對(duì)投保人出具了保險(xiǎn)批單，批注：“假如出險(xiǎn)，我司按比例賠償?！焙贤行趦?nèi)，該車出險(xiǎn)，投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)全額賠償。此案該如何賠償呢

答:保險(xiǎn)代理人誤以國(guó)產(chǎn)車收取保費(fèi)的責(zé)任不在投保人，代理人的行為在法律上應(yīng)推定為放棄以進(jìn)口車為標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)的權(quán)利。保險(xiǎn)人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的，違反了最大誠(chéng)信原則，不具法律效力。保險(xiǎn)人單方出具批單變更合同，是一種將自己意志強(qiáng)加于投保人的行為。批單不是協(xié)商一樣的結(jié)果，不可能成為合同有效組成部分，不影響合同的履行。而且保險(xiǎn)公司不得因代理人承保錯(cuò)誤推御全額賠付責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人依據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人擔(dān)當(dāng)責(zé)任?！睋?jù)此，本案應(yīng)全額賠償。

某人在行走時(shí)不幸被汽車撞死。生前他投保意外損害險(xiǎn)保額10萬(wàn)元。其受益人在獲得10萬(wàn)元的保險(xiǎn)金后，又以家屬身份向肇事車主索賠30萬(wàn)元。問(wèn)家屬應(yīng)否把10萬(wàn)元還給保險(xiǎn)公司？

答：假如依據(jù)損失補(bǔ)償原則，被保險(xiǎn)人不能同時(shí)從保險(xiǎn)人和第三者責(zé)任方獲得賠款。但由于本案例屬于人壽保險(xiǎn)，不適用損失補(bǔ)償原則，故被保險(xiǎn)人可獲得兩筆賠款，在向肇事司機(jī)索賠30萬(wàn)元后，不要把10萬(wàn)元退還給保險(xiǎn)公司。

某外貿(mào)公司以承兌交單90天（D/A90天）條件出口一批貨物，發(fā)票總額100萬(wàn)美元，保險(xiǎn)費(fèi)率為1.56%。則，該公司應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)為多少萬(wàn)美元？

答:保險(xiǎn)費(fèi)=100*90/360*1.56%=0.39萬(wàn)美元

某毛織廠女工朱某，因戀愛(ài)受刺激兩次自殺未遂被及時(shí)發(fā)覺(jué)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無(wú)異樣行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的心情。一日，朱謀乘母親外出買菜時(shí)，懸梁自盡了。3年前朱謀投保了20年期簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)10份，保險(xiǎn)金額4000元，其間并無(wú)欠繳保險(xiǎn)費(fèi)的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付4000元的死亡保險(xiǎn)金。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否給付保險(xiǎn)金，說(shuō)明理由。

答:自殺屬于一般除外責(zé)任，既不是疾病也不是意外損害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險(xiǎn)”。但也有例外。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，假如被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以依據(jù)合同給付保險(xiǎn)金。朱某的死亡不是為謀取保險(xiǎn)金而有意自殺，且保單生效已超過(guò)兩年，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)這樣的案件給付賠償。

某企業(yè)于1999年5月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外損害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海上釣魚(yú)，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？

答:保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同成立的時(shí)間與保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始的時(shí)間并不是一回事，保險(xiǎn)責(zé)任的開(kāi)始時(shí)間應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期限而定。保險(xiǎn)期限是保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故所造成的損失負(fù)給付責(zé)任的時(shí)間段。保險(xiǎn)事故在此期限內(nèi)發(fā)生，保險(xiǎn)人負(fù)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；反之，則不負(fù)義務(wù)。雖然保險(xiǎn)合同成立于1999年5月28日，但保險(xiǎn)責(zé)任卻始于6月1日，所以5月30日發(fā)生的事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。

某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進(jìn)行技術(shù)改造時(shí)，對(duì)擴(kuò)建的四車間投保建筑工程一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額560萬(wàn)元，按工程概算總造價(jià)投保金額應(yīng)為800萬(wàn)元。在施工過(guò)程中，由于天氣變化，連續(xù)3天降大雨，致使擴(kuò)建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200萬(wàn)元，機(jī)器損失100萬(wàn)元。請(qǐng)分析該案例，并回答下列問(wèn)題:

（1）依據(jù)建筑工程一切險(xiǎn)條款規(guī)定，地基下陷應(yīng)屬于意外事故還是自然災(zāi)難？（2）該建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以為誰(shuí)？

（3）在工程保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的方式有哪些？

（4）若按專家在查勘后得出的結(jié)論，地陷緣由為該地區(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為2％，則保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的損失是多少？

（5）假如損失緣由為該廠抽用地下水過(guò)量，致使沙土流失嚴(yán)峻，再加上連降大雨導(dǎo)致地基下陷，你認(rèn)為保險(xiǎn)人應(yīng)的責(zé)任是什么？

答:（1）地基下陷應(yīng)屬于自然災(zāi)難。

（2）該建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以為建筑公司,工廠。

（3）在工程保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的方式有修復(fù)重置,現(xiàn)金。

（4）保險(xiǎn)公司的賠償金額=（200+100）*560/800*（1-2%）=205.8萬(wàn)元

（5）兩者均不負(fù)責(zé)賠償某外貿(mào)企業(yè)從國(guó)外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易實(shí)行的是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否情愿承保？

答：保險(xiǎn)公司會(huì)承保這批貨物。企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒(méi)有保險(xiǎn)利益，在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中是不能投保的。但在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益也可投保。

某茶葉加工廠要出口一批茶葉到美國(guó)，與買方交易實(shí)行的是到岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由賣方投保。于是茶葉加工廠以這批茶葉為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。茶葉裝船后，茶葉加工廠將茶葉的提單交給買方并隨之轉(zhuǎn)讓保單。后在運(yùn)輸途中遇風(fēng)浪，船舶沉沒(méi)，茶葉滅失。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否擔(dān)當(dāng)貨損的賠償？是賠給買方還是賣方？

答：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)貨損的賠償，賠給買方。因?yàn)橐罁?jù)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則：在投保時(shí)可不存在保險(xiǎn)利益，但在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)利益肯定要存在；海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單可以自由地轉(zhuǎn)讓，無(wú)須征得保險(xiǎn)人同意。在本案例中，被保險(xiǎn)人（買方）雖然在投保時(shí)對(duì)茶葉沒(méi)有保險(xiǎn)利益，但在茶葉裝船后獲得了物權(quán)憑證——提單，表示對(duì)茶葉擁有了全部權(quán)，也就具有了保險(xiǎn)利益。而且在轉(zhuǎn)交提單的同時(shí)獲得轉(zhuǎn)讓的保單。因此，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，買方既有保險(xiǎn)利益又有有效保單，應(yīng)當(dāng)獲得保險(xiǎn)賠償。

某人在行走時(shí)因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外損害險(xiǎn)10000元，單位為他投保了團(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外，也保疾?。?000元。問(wèn)其受益人可獲得多少保險(xiǎn)金？

答：被保險(xiǎn)人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即疾病。意外損害保險(xiǎn)只保意外損害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外損害保險(xiǎn)的10000元保險(xiǎn)金，而只能獲得團(tuán)體人身險(xiǎn)的3000元。

某車主將其全部的車輛向A保險(xiǎn)公司投保車輛損失（保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元）和向B保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)（賠償限額20萬(wàn)元）。后由于車主責(zé)任造成交通事故，導(dǎo)致對(duì)方車車輛財(cái)產(chǎn)損失12萬(wàn)元和人身?yè)p害4萬(wàn)元，本車輛財(cái)產(chǎn)損失11萬(wàn)元和人身?yè)p害1萬(wàn)元。則：

（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

答：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)擔(dān)當(dāng)車輛損失的賠款。由于車輛損失11萬(wàn)元，而該保戶只保310萬(wàn)元，屬于不足額投保。所以A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償10萬(wàn)元。

（2）由車主造成第三者損失為（12萬(wàn)+4萬(wàn)）=16萬(wàn)元，應(yīng)由B保險(xiǎn)公司賠償。

某人將同一批財(cái)產(chǎn)向甲,乙兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為4.8萬(wàn)元和3.2萬(wàn)元，后在保險(xiǎn)期內(nèi)因保險(xiǎn)事故損失4萬(wàn)元。因?yàn)楸紊霞s定采納賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)?，?乙兩家公司應(yīng)分別賠償多少？（寫(xiě)出計(jì)算公式和計(jì)算過(guò)程,答案。）

答：甲保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任

＝損失金額×甲保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/全部保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額

＝4×4.8÷（4.8＋3.2）＝2.4萬(wàn)元

乙保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任

＝損失金額×乙保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/全部保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額

＝4×3.2÷（4.8＋3.2）＝1.6萬(wàn)元某賓館投保火險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫(xiě)明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班警衛(wèi)因正值理由離開(kāi)崗位僅10分鐘。問(wèn)賓館所作的保證是一種什么保證？保險(xiǎn)公司是否能藉此拒賠？為什么？

答：該賓館所作的保證是一種明示保證。保險(xiǎn)公司可以據(jù)此拒賠。因?yàn)樵撡e館違反了明示保證，而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以據(jù)此而解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不擔(dān)當(dāng)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。

某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元，保險(xiǎn)有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：

（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

（3）12月18日因下暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水而造成存貨損失70萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為70萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

答：（1）保險(xiǎn)公司賠償金額＝損失金額×保險(xiǎn)保障程度＝40×80/100＝32萬(wàn)元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采納比例賠償方式。

（2）由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。

（3）保險(xiǎn)公司賠償金額＝保險(xiǎn)價(jià)值＝損失金額＝70萬(wàn)元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分，無(wú)效，所以按保險(xiǎn)價(jià)值賠償。

某企業(yè)財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額64萬(wàn)元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失20萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用5萬(wàn)元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)公司如何賠償？（寫(xiě)出賠償方法和計(jì)算公式）

答：由于該保險(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采納比例賠償方式。

保險(xiǎn)公司賠償金額＝（損失金額＋施救費(fèi)用）×保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值（或保險(xiǎn)保障程度）

＝（20＋5）×64/80=20萬(wàn)元某甲車主將其全部的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元的車輛損失險(xiǎn),向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒(méi)有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財(cái)產(chǎn)損失16萬(wàn)元和人身?yè)p害4萬(wàn)元，甲車輛損失14萬(wàn)元和人身?yè)p害1萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門(mén)裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為70％；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為70％，依據(jù)保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠15％，負(fù)次要責(zé)任免賠5％），則：

（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

答：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝甲車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×（1－免賠率）

＝14×70％×（1－15％）＝8.33萬(wàn)元

（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝乙車車輛損失和人身?yè)p害×甲車的責(zé)任比例×（1－免賠率）

＝（16＋4）×70％×（1－15％）＝11.9萬(wàn)元某A車主將其全部的車輛向甲保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為30萬(wàn)元的車輛損失險(xiǎn),向乙保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒(méi)有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致B車輛財(cái)產(chǎn)損失22萬(wàn)元和貨物損失8萬(wàn)元，A車輛損失24萬(wàn)元和貨物損失6萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門(mén)裁定，A車主負(fù)次要責(zé)任，為40％；B車主負(fù)主要責(zé)任，為60％，依據(jù)保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠5％），則：

（1）甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

（2）乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

答：（1）甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝A車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×（1－免賠率）

＝24×40％×（1－5％）＝9.12萬(wàn)元（3分）

（2）乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝B車車輛損失和貨物損失×A車的責(zé)任比例×（1－免賠率）

＝（22＋8）×40％×（1－5％）＝11.4萬(wàn)元

某人將一批財(cái)產(chǎn)向A,B兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為6萬(wàn)元和4萬(wàn)元。假如保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故損失5萬(wàn)元，因保單上未約定分?jǐn)偡椒ǎ次覈?guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，A,B兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付多少？（要求寫(xiě)出你采納的分?jǐn)偡绞?計(jì)算公式）

答：依據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，在重復(fù)保險(xiǎn)的狀況下按保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)金額總額的比例分?jǐn)?，即比例?zé)任制。因此：

A保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任

＝損失金額×A保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/全部保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額

＝5×6÷（6＋4）＝3萬(wàn)元（3分）

B保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任

＝損失金額×B保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/全部保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額

＝5×4÷（6＋4）＝2萬(wàn)元某車主投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，保額為40萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故，第一次車輛受損15萬(wàn)元，第二次受損20萬(wàn)元，第三次受損8萬(wàn)元，第四次受損45萬(wàn)元，第五次受損6萬(wàn)元。問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠償？

答：因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)合同才終止。在本案中，保險(xiǎn)人在第一次事故后賠償15萬(wàn)元，在第二次事故后賠償20萬(wàn)元。這兩次的賠償金額均未達(dá)到保險(xiǎn)金額不進(jìn)行累加，所以在第三次事故后賠償8萬(wàn)元。但第四次保險(xiǎn)事故損失45萬(wàn)元，超出了保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人賠償40萬(wàn)元后保險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)人對(duì)第五次事故損失不再擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。

某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為１００萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)：

（１）肯定免賠率為５％，財(cái)產(chǎn)損失２萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

（２）肯定免賠率為５％，財(cái)產(chǎn)損失８萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

（３）相對(duì)免賠率為５％，財(cái)產(chǎn)損失８萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

答：（１）因?yàn)榭隙赓r率為５％，１００×５％＝５萬(wàn)，損失小于免賠額，保險(xiǎn)公司不賠

（２）因?yàn)榭隙赓r率５％，１００×５％＝５萬(wàn)，損失大于免賠額，保險(xiǎn)公司賠償８－５＝３萬(wàn)元

（３）因?yàn)橄鄬?duì)免賠率５％，１００×５％＝５萬(wàn)，損失大于相對(duì)免賠額，所以保險(xiǎn)公司賠償８萬(wàn)元某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額100萬(wàn)元，保險(xiǎn)有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：

（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失35萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失20萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

（3）12月18日因下暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水而造成存貨損失70萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？假如該企業(yè)又于12月28日發(fā)生火災(zāi)，損失10萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司是否賠償？

答：（1）保險(xiǎn)公司賠償35萬(wàn)元。因?yàn)閷?shí)際損失小于保險(xiǎn)金額，按實(shí)際損失賠償

（2）保險(xiǎn)公司不賠償。由于地震內(nèi)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中屬責(zé)任免除條款。

（3）保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償65萬(wàn)元。因?yàn)橐罁?jù)“無(wú)論一次還是多次賠償或給付保險(xiǎn)金，只要保險(xiǎn)人歷次賠償或給付的保險(xiǎn)金總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額時(shí)并且保險(xiǎn)期限尚未屆滿，保險(xiǎn)合同終止”的原則。保險(xiǎn)人在支付保險(xiǎn)金65萬(wàn)元，原保險(xiǎn)合同終止。假如該企業(yè)又于12月28日發(fā)生火災(zāi)，損失10萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司就不應(yīng)賠償。

某企業(yè)于2001年9月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外損害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。投保后兩天即9月30日，該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海上釣魚(yú)，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？

答:不負(fù)賠付保險(xiǎn)金責(zé)任。保險(xiǎn)人僅對(duì)保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故擔(dān)當(dāng)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)，因保險(xiǎn)責(zé)任尚未開(kāi)始，保險(xiǎn)合同尚未生效。某企業(yè)在阿富汗投資100萬(wàn)美元，向某保險(xiǎn)公司投保投資保險(xiǎn)，保額為投資額的90%。在保險(xiǎn)期間，因美國(guó)轟炸阿富汗導(dǎo)致該企業(yè)損失80萬(wàn)美元，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠并供應(yīng)了財(cái)產(chǎn)證明。6個(gè)月后，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償該被保險(xiǎn)人多少？

答:保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償該被保險(xiǎn)人80*90%=72萬(wàn)美元

某商貿(mào)公司從國(guó)外購(gòu)得一批糧食，托付當(dāng)?shù)丶Z食儲(chǔ)運(yùn)公司儲(chǔ)存。該糧食儲(chǔ)運(yùn)公司將糧食運(yùn)入糧庫(kù)后向當(dāng)?shù)氐腁保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。與此同時(shí)，該商貿(mào)公司也以此批糧食為標(biāo)的向當(dāng)?shù)谺保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。一日，糧庫(kù)發(fā)生意外火災(zāi)，這批糧食全部損毀。儲(chǔ)運(yùn)公司及商貿(mào)公司分別向各自投保的保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)索賠，有人認(rèn)為商貿(mào)公司和儲(chǔ)運(yùn)公司將同一標(biāo)的向兩個(gè)保險(xiǎn)公司投保，此屬重復(fù)保險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)人依據(jù)其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。這種觀點(diǎn)正確嗎？為什么

答：正確。

重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的,同一保險(xiǎn)利益,同一保險(xiǎn)事故同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)明確規(guī)定各保險(xiǎn)人的賠償金額之和不得超過(guò)其保險(xiǎn)價(jià)值。其分?jǐn)偡绞接?種，此例屬比例責(zé)任制。某企業(yè)在一次寒流攻擊下，由于施工人員的疏忽，導(dǎo)致該企業(yè)一套剛安裝完畢己試通水的進(jìn)口凈水設(shè)備受損，通水管道凍裂，損失金額分別為38000美元和22000美元。保險(xiǎn)單規(guī)定的自然災(zāi)難每次事故免賠額為5000美元，其他風(fēng)險(xiǎn)每次事故免賠額為500美元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少美元？

答:保險(xiǎn)人應(yīng)賠償38000+22000-5000=55000美元某房主將其全部用于居住的房屋向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)有效期為1998年10月2日零時(shí)至1999年10月1日二十四時(shí)。1999年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司。房屋不幸于1月15日答案：依據(jù)《保險(xiǎn)法》和保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)明顯增加時(shí)，被保險(xiǎn)人有義務(wù)將這些狀況及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，必要時(shí)還要增加保費(fèi)。否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并對(duì)已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。在本案例中，被保險(xiǎn)人將居住的房屋改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。而被保險(xiǎn)人并沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，違反了告知義務(wù)，所以保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。若兩個(gè)不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門(mén)裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，擔(dān)當(dāng)經(jīng)濟(jì)損失70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，擔(dān)當(dāng)經(jīng)濟(jì)損失30%。這兩輛車都投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。計(jì)算保險(xiǎn)公司對(duì)甲,乙兩車的被保險(xiǎn)人個(gè)應(yīng)賠償多少？（不考慮免賠率）答案：其賠款計(jì)算如下：甲車自負(fù)車損＝甲車車損×甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝5000×70%＝3500元甲車應(yīng)賠乙車＝(乙車車損+乙車車上貨損)×甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝(4000+5000)×70%＝6300元保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款＝(甲車自負(fù)車損+甲車應(yīng)賠乙車)×(1-免賠率)＝3500+6300＝9800元乙車自負(fù)車損＝乙車車損×乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝4000×30%=1200元乙車應(yīng)賠甲車＝(甲車車損+甲車上貨損)×乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝(5000+10000)×30%=4500元保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款＝(乙車自負(fù)車損+乙車應(yīng)賠甲廠)×(1-免賠率)＝1200+4500=5700元這樣，此案甲車得到保險(xiǎn)人賠款9800元；乙車得到保險(xiǎn)人賠款5700元。劉某投保意外損害人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元。保險(xiǎn)有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人王某不慎被肇事司機(jī)張某撞死，指定其子為受益人。問(wèn)被保險(xiǎn)人的受益人即其家屬能否同時(shí)向保險(xiǎn)公司和張某索賠？答案：因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用代位求償原則，所以被保險(xiǎn)人的家屬在向保險(xiǎn)公司懇求給付保險(xiǎn)金的同時(shí)也可以要求肇事司機(jī)張某賠償。李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險(xiǎn)，保額5萬(wàn)元，而游泳館也為每位游客保了一份意外損害保險(xiǎn)，保額2萬(wàn)元。事后，王某擔(dān)當(dāng)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬(wàn)元。因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金？對(duì)王某的10萬(wàn)元賠款應(yīng)如何處理？說(shuō)明理由。答案：李某的家人能領(lǐng)取2萬(wàn)元保險(xiǎn)金。因?yàn)槔钅潮蛔不枘缢烙谒氐撞粚儆诮】当ｋU(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，所以不能獲的5萬(wàn)元保險(xiǎn)金。游泳館為每位游客投保了意外損害保險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)事故責(zé)任，所以李某的家人只能領(lǐng)取2萬(wàn)元保險(xiǎn)金。雖然未指定受益人，但其家人作為其繼承人可以領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金。而王某的10萬(wàn)元賠款應(yīng)當(dāng)歸李某家人全部，因?yàn)榇磺髢敊?quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不適用于人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不能行使代位求償權(quán)，向第三者索賠。所以王某的賠款由李某的家人全部。李某投保了一份一般終身壽險(xiǎn)，受益人指定為他的兒子。實(shí)行的是分期繳費(fèi)的形式，2001年6月13日，李某應(yīng)繳費(fèi)而未繳費(fèi)，7月5日，李某遇車禍不幸身亡，請(qǐng)問(wèn)李某的兒子還能得到保險(xiǎn)公司的賠償金嗎？理由是什么？能。依據(jù)寬限期條款和保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款，保險(xiǎn)合同仍舊有效，因?yàn)閷捪奁跒?0天。李某于1988年以妻子為被保險(xiǎn)人投保人壽保險(xiǎn)，每年按期交付保費(fèi)。夫妻雙方于1992年離婚。此后，李某接著