電大外國銀行制度平時作業(yè)4附答案

5/5（四）一,單項選擇（1′×10=10′）1,（B,美國）是雙線多頭監(jiān)管體制的典型代表。A,加拿大B,美國C,英國D,法國2,雙線多頭管理是指同時設立政策性金融與商業(yè)性金融兩套金融機構，由（A,財政部）和中央銀行分別監(jiān)督管理。A,財政部B,國會C,議會D,總統(tǒng)經(jīng)濟委員會3,“國際清算銀行關于銀行管理和監(jiān)督活動常設委員會”又稱為（B,巴塞爾委員會）。A,庫克委員會B,巴塞爾委員會C,巴黎委員會D,OECD4,1988年資本足夠性協(xié)議要求核心資本與風險資產(chǎn)總價值的比率保持最低為（A,4%）水平上。A,4%B,5%C,8%D,6%5,（A,資本足夠率）被稱為銀行業(yè)監(jiān)管的第一大支柱。A,資本足夠率B,資產(chǎn)負債率C,流淌比率D,核心資本總量6,（D,美國）證券體系的特點是有一整套特地的證券監(jiān)管法規(guī)，注意立法，強調公開的原則。A,英國B,法國C,日本D,美國7,長期以來，（D,英國）是自律型管理體制的典型代表。A,美國B,德國C,日本D,英國8,（D,巴塞爾委員會）是美國市場管理體系的基礎和核心。A,商品期貨交易委員會B,期貨行業(yè)協(xié)會C,交易所自我監(jiān)管D,巴塞爾委員會9,（B,中央人民銀行）是中國保險業(yè)的監(jiān)管機構。A,財政部B,中央人民銀行C,中國保監(jiān)會D,中國證監(jiān)會10,存款保險制度著重愛護（B,中小存款者）的利益。A,長期存款者B,中小存款者C,大額存款者D,短期存款者二,多項選擇（2′×10=20′）1,存款保險制度的作用有（ABCD）。A,愛護存款人利益B,促進銀行間競爭C,對金融監(jiān)管的補充D,維護金融體系穩(wěn)定2,德國的存款保險體系主要由以下基金構成（ABC）。A,私營銀行業(yè)存款保險基金B(yǎng),儲蓄銀行業(yè)基金C,信用合作社保險基金D,德意志保險基金3,美國的法規(guī)體系在立法上分為三級，它們是（ACD）。A,聯(lián)邦立法B,議會立法C,州政府立法D,自律組織的規(guī)章4,對金融衍生商品的監(jiān)管必需遵循的基本原則是（ABC）。A,平安性B,盈利性C,流淌性D,風險性5,實行跨國的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制的典型銀行有（AB）。A,西非國家中央銀行B,中非國家中央銀行C,英格蘭銀行D,美聯(lián)儲銀行6,商業(yè)銀行監(jiān)管的詳細目標主要包括（ABC）。A,經(jīng)營的平安性B,競爭的公允性C,政策的一樣性D,資產(chǎn)的增值性7,二級資本主要包括（ABCD）。A,未公開儲備B,資產(chǎn)重估儲備C,債務性資本工具D,初級長期債券8,銀行業(yè)監(jiān)管的三大支柱是（ABC）。A,資本足夠率B,監(jiān)管約束C,市場約束D,資產(chǎn)負債率9,集中型證券監(jiān)管體制下以財政部為監(jiān)管主體的國家有（ABCD）。A,日本B,法國C,意大利D,韓國10,美國對金融衍生商品的監(jiān)管體系包括（ABC）。A,商品期貨交易委員會B,期貨行業(yè)協(xié)會的自律監(jiān)管C,交易所自我監(jiān)管D,美聯(lián)儲的監(jiān)管三,名詞說明（3′×5=15′）1,市場準入：是指一國的監(jiān)管當局對擬設立的金融機構實行限制性的措施。2,存款保險制度是指當汲取存款的金融機構無力償還債務時，為愛護債權人的合法利益,維持金融體系的穩(wěn)定而借用保險組織形式制定的愛護性制度支配。3,（證券發(fā)行）注冊制：即所謂的“實質管理原則”，是指證券發(fā)行這不僅必需公開所發(fā)行證券的真實狀況，而且所發(fā)行的證券還必需符合公司法和證券法中規(guī)定的若干實質性條件，證券監(jiān)管機構有權否決不符合實質條件的證券的發(fā)行申請。4,一線多頭監(jiān)管制：所謂一線是相對美國的雙線而言，多頭是指管理權力集中于中央，但在中央一級又分別由兩個或兩個以上的機構負責銀行體系的監(jiān)督管理。5,集中型管理體制：也稱集中立法型管理體制，是指政府通過制定特地的證券法規(guī)，并設立全國性的證券監(jiān)督管理機構來統(tǒng)一管理全國證券業(yè)的體制。四,簡答（5′×5=25′）1,商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式。答：1,雙線多頭監(jiān)管體制。2,一線多頭監(jiān)管體制。3,高度集中的單一管理體制。4,跨國的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制。5,統(tǒng)一金融監(jiān)管體制。2,1975年巴塞爾協(xié)議的主要原則。答：1,全部外國銀行機構都必需接受監(jiān)督。2,由所在國當局和外國銀行的總行協(xié)調推斷應如何進行充分的監(jiān)督。3,關于流淌資金的監(jiān)督是所在國當局的責任而對清償實力的監(jiān)督則是其總行的責任3,自律型證券業(yè)監(jiān)管體制的缺點。答：自律型管理體制的缺陷在于1,自律組織通常把管理的重點放在市場的有效運轉和愛護會員的利益上對投資者利益往往不能供應充分的保障。2,管理者的非超脫地位使證券業(yè)的公正原則難以得到充分體現(xiàn)。3,缺少強有力的立法作后盾管理手段懦弱導致券商違規(guī)行為時有發(fā)生。4,沒有特地的管理機構協(xié)調全國證券業(yè)的發(fā)展,區(qū)域市場之間很簡單產(chǎn)生摩擦導致混亂局面4,美國保險業(yè)監(jiān)管的主要內容。答：美國保險業(yè)監(jiān)管的主要內容有1,最低資本金要求。2,保險公司的形成和地域限制。3,業(yè)務范圍的約束。4,對資本的監(jiān)管。5,對投資范圍的約束5,德國存款保險制度的特點。答：德國存款保險制度的特點有以下幾個特點：第一,實行自愿保險的原則即德國沒有法律條文規(guī)定全部銀行金融機構都必需參與保險。第二,德國政府不直接對銀行業(yè)的存款保險活動進行干預因而德國存款保險體系中的三大組成部分都是由各有行業(yè)公會直接管理和經(jīng)營的。第三,各類銀行業(yè)存款保險組織均是通過對會員銀行的扶持間接地對銀行的債權人的權益進行愛護。第四,稅務部門對保險基金所實現(xiàn)的收益例如保險基金的投資收益等只要是用于基金章程所規(guī)定的扶持銀行和愛護銀行債權人權益的目的就免征公司稅,營業(yè)稅和財產(chǎn)稅五,論述（15′×2=30′）1,1988年資本足夠性協(xié)議的主要內容以及巴塞爾協(xié)議的最新發(fā)展。答：答：1988年資本足夠性協(xié)議的內容。1988年7月，巴塞爾委員會又達成了一個有關資本標準的協(xié)議，稱為“巴塞爾委員會關于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準的協(xié)議”。該協(xié)議主要內容是確定了以風險為基礎的資本標準，要求核心資本與風險資產(chǎn)（按風險權重加權后的資產(chǎn)）總價值的比率保持在最低位4%的水平上，而總資本對風險資產(chǎn)總價值的比率應高于8%，詳細包含以下內容：（1）對銀行資本進行明確界定，以防止銀行隨意地擴大資本認可范圍而可能導致的不審慎經(jīng)營問題。（2）對資產(chǎn)根據(jù)風險程度賜予不同的權重，這與傳統(tǒng)的資本衡量指標大不相同，考慮到了不同風險程度的資產(chǎn)對資本數(shù)量的不同要求。（3）1988年的巴塞爾協(xié)議對表外業(yè)務的風險也賜予了相當?shù)年P注，將表外業(yè)務活動也納入到了銀行統(tǒng)一的風險管理之中，從而使銀行的資產(chǎn)負債管理進入了風險管理的時期。1988年巴塞爾協(xié)議頒布后在國際上引起了很大反響，不僅各成員國相繼修改了銀行監(jiān)管的有關法規(guī)，巴塞爾協(xié)議實施以來，各國商業(yè)性銀行的資本足夠水平普遍提高。近年來，隨著國際商業(yè)性銀行風險的困難化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，現(xiàn)行協(xié)議的局限性日益明細，如偏重強調信貸風險而忽視了市場風險,資產(chǎn)組合的風險以及其他風險等等。1996年6月公布了《新的資本足夠比率框架》征求意見稿，打算用以取代現(xiàn)行協(xié)議。2001年1月，經(jīng)過廣泛汲取多方意見后，巴塞爾委員會公布了新資本協(xié)議（第二稿）。按既定日程表支配，經(jīng)過3年的過渡期后，將于2004年全面執(zhí)行，完全取代1988年的巴塞爾協(xié)議。新協(xié)議仍維持現(xiàn)行協(xié)議原有資本要求不變，即總資本占風險總資產(chǎn)的比重仍舊保持在8%，但新協(xié)議將更加全面評估銀行風險，以保證銀行資本足夠性能夠及時地反映商業(yè)性銀行業(yè)務發(fā)展以及資產(chǎn)負債結構變化所引起的風險程度的變化，因此，資本足夠率的最低要求仍舊是新協(xié)議的基礎，被稱為第一大支柱，同時新協(xié)議增加了兩項新的要求，即監(jiān)管約束和市場約束，從而構成了銀行監(jiān)管的三大支柱，這標記著國際銀行監(jiān)管進入了新的發(fā)展時期。2,中國保險業(yè)監(jiān)管體制的發(fā)展。答：自1995年《中華人民共和國保險法》頒布以來國家對保險業(yè)進行了一系列重大改革取得了顯著成效。一個比較完善的保險監(jiān)管體制已經(jīng)初步建立起來。這些改革措施主要有：第一，實行產(chǎn),壽險分業(yè)經(jīng)營改革中國人民保險公司體制。于1996年7月23日組建中國人民保險集團公司下設中保財產(chǎn)保險公司,中保人壽保險公司和中保再保險公司。從1998年起3家公司均已成為獨立經(jīng)營的一級法人并分別更名為中國人民保險公司,