壽險基礎(chǔ)知識與條款通則

壽險基礎(chǔ)知識及條款通則講師介紹2一、壽險基礎(chǔ)知識二、條款通則三、課程回顧課程大綱3奴隸社會的互助形式大航海時代的海上保險17世紀(jì)初德國的火災(zāi)保險17世紀(jì)中葉意大利聯(lián)合養(yǎng)老辦法1693年第一張生命表產(chǎn)生——人身保險的基礎(chǔ)1762年倫敦公平保險社——真正的人身保險組織。保險的起源4

人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等風(fēng)險事故時或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時，保險公司按照保險合同約定提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險金。人身保險具有保障和長期儲蓄功能，可以用于為人們的生活進(jìn)行長期財務(wù)規(guī)劃。

人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同。人身保險與人身保險合同5人身保險合同的主、客體合同主體保險人關(guān)系人被保險人受益人投保人合同客體保險利益當(dāng)事人6人身保險分類人身保險人壽保險健康保險意外傷害保險疾病保險醫(yī)療保險定期壽險終身壽險兩全保險年金保險7風(fēng)險保障型人壽保險和投資理財型人壽保險。人壽保險的劃分投資理財型人壽保險產(chǎn)品側(cè)重于投資理財，被保險人也可獲取傳統(tǒng)壽險所具有的功能。該類型保險可分為：分紅保險萬能人壽保險投資連結(jié)保險8主險合同附加險1……

附加險是相對于主險（基本險）而言的，顧名思義是指附加在主險合同下的附加合同。它不可以單獨(dú)投保，要購買附加險必須先購買主險。一般來說，附加險所交的保險費(fèi)比較少，但它的存在是以主險存在為前提的，不能脫離主險，形成一個比較全面的險種。附加險1主險與附加險9一、壽險基礎(chǔ)知識二、條款通則三、課程回顧課程大綱10產(chǎn)品學(xué)習(xí)到底要學(xué)什么？二、條款通則11條款通則—產(chǎn)品五要素}條款五要素6、人壽保險的共同條款介紹2、保什么——保險責(zé)任3、保多久——保險期限4、保多少——保險金額5、多少錢——保險費(fèi)1、誰能保——投保范圍121、投保范圍條款通則—產(chǎn)品五要素投保年齡性別其它投保條件（如職業(yè)等）13保險責(zé)任是指保險合同載明的保險人應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償或保險給付責(zé)任，簡單的說，也就是保險人按合同約定對投保方承擔(dān)責(zé)任的范圍。保險責(zé)任因險種不同而不同。條款通則—產(chǎn)品五要素2、保險責(zé)任14

定期終身保險期限也稱保險期間。根據(jù)保險合同，保險公司在約定的時間內(nèi)對約定的保險事故負(fù)保險責(zé)任，這一約定時間就成為保險期限。條款通則—產(chǎn)品五要素3、保險期限15保險人承擔(dān)賠償或給付的最高金額，雙方在簽訂合同時自行約定。條款通則—產(chǎn)品五要素4、保險金額16

指投保人為取得保險保障，按合同約定向保險人支付的費(fèi)用，投保人按約定方式繳納保險費(fèi)是保險合同生效的條件。保險費(fèi)=保險金額×保險費(fèi)率條款通則—產(chǎn)品五要素5、保險費(fèi)17以定期壽險A為例：1、投保范圍：滿1周歲－－65周歲2、保險責(zé)任：（具體內(nèi)容見后頁）3、保險期限：定期壽險4、保險金額：最低一萬元5、繳費(fèi)方式：躉交、年交（5年、10年、15年、20年、30年）18在本同保險責(zé)任有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：一、被保險人于合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或身體高殘，本公司按保險合同載明的保險金額的10%給付身故或身體高殘保險金，并無息返還所交保險費(fèi)，本合同效力終止。二、被保險人因意外傷害或合同生效一年后因疾病導(dǎo)致身故或身體高殘，本公司按保險合同載明的保險金額給付身故或身體高殘保險金，本合同效力終止。以定期壽險A為例：19注意：

周歲年齡的計算方法：1、生日已過的周歲年齡=當(dāng)前年數(shù)—出生年數(shù)2、生日未過的周歲年齡=當(dāng)前年數(shù)—出生年數(shù)—120It’syourturn—來為自己算算吧！21保險期間投保年齡10年期15年期20年期30年期一次交清5年交10年交一次交清5年交15年交一次交清5年交20年交一次交清5年交30年交18720111082591423310199461010641581052491383292155011209121111343112190441337487193012329152235219362842581618942402997037549128488892076219174461025075517795135431712321174951563999935601837437241310873944691062費(fèi)率（男）：條款通則—舉例定壽A保額：千元226、人壽保險的共同條款介紹

A、不可抗辯條款B、年齡誤告條款C、寬限期條款D、中止、復(fù)效條款E、自殺條款F、保單貸款條款條款通則—共同條款23A、不可抗辯條款：投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

條款通則—共同條款24B、年齡誤告條款投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。保險人行使合同解除權(quán)，適用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。

投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費(fèi)少于應(yīng)付保險費(fèi)的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險費(fèi)，或者在給付保險金時按照實付保險費(fèi)與應(yīng)付保險費(fèi)的比例支付。

投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費(fèi)多于應(yīng)付保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)將多收的保險費(fèi)退還投保人。條款通則—共同條款25C、寬限期條款條款通則—共同條款合同約定分期支付保險費(fèi)，投保人支付首期保險費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險人到期之日起超過六十日未支付當(dāng)期保險費(fèi)，合同效力中止。被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費(fèi)。

26D、中止復(fù)效條款條款通則—共同條款

合同效力依照保險法規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。

保險人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

27E、自殺條款以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。

保險人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

條款通則—共同條款28F、保單貸款條款投保人可以以具有現(xiàn)金價值的長期性人身保險合同的保險單作為質(zhì)押，在現(xiàn)金價值數(shù)額內(nèi)，向保險人申請貸款。

所謂保單現(xiàn)金價值又稱“解