跨境電商-銀行跨境收款系統(tǒng)解決方案

跨境收款系統(tǒng)解決方案跨境電商銀行SwiftPass跨境收款系統(tǒng)解決方案SwiftPass目錄1. 背景 32. 目標 33. 方案說明 43.1. 角色定義 43.2. 方案介紹 43.2.1. 業(yè)務(wù)流程 53.2.2. 關(guān)于商戶KYC 63.2.3. 關(guān)于境外賬戶開戶 63.2.4. 關(guān)于境外電商平臺信息 63.2.5. 關(guān)于資金入境 63.2.6. 關(guān)于系統(tǒng)數(shù)據(jù) 73.3. 技術(shù)方案 73.3.1. 業(yè)務(wù)序列 73.3.2. 系統(tǒng)架構(gòu) 83.3.3. 系統(tǒng)功能 8

背景2019年中國跨境電商交易額約1.2萬億美元，占貿(mào)易總額約25%左右，跨境電商收款成為中國商戶在海外收款以及如何結(jié)算到國內(nèi)成為最需要解決的問題。針對此類問題，跨境電商必不可少的金融方案也呈現(xiàn)井噴之勢，Payoneer/PingPong/lianlianpay等公司發(fā)展迅速為中國商家提供了境外收款以及銀行結(jié)算解決方案，但都依賴于第三方支付公司進行清算，成本較高。目標搭建跨境收款平臺，實現(xiàn)跨境收款業(yè)務(wù)流程線上化，方便銀行管理；通過平臺收集商戶在境外電商平臺第一手數(shù)據(jù)如訂單信息、結(jié)算信息等，保證數(shù)據(jù)真實性；以銀行的名義幫助商戶在境外銀行開通收款賬戶，確保資金始終在銀行掌控，資金路徑符合監(jiān)管要求；資金入境由境內(nèi)銀行發(fā)起，所有資金經(jīng)過反洗錢、反恐、防拆分、外管關(guān)注名單等篩查，并根據(jù)從境外電商平臺獲取到的訂單數(shù)據(jù)對資金進行逐筆還原并申報。方案說明角色定義角色名稱定義職責跨境商戶/賣家在境外電商平臺銷售商品的中國商戶提交商戶資料、開通境外店鋪、進行亞馬遜授權(quán)。境外電商平臺Amazon、wish這類的境外電商平臺產(chǎn)生交易，提供交易訂單信息以及商戶結(jié)算信息，并給商戶進行結(jié)算。境外銀行或機構(gòu)境外合法的當?shù)刭~戶提供方提供境外傘形賬戶供商戶收款并將收到的資金每日轉(zhuǎn)給境內(nèi)銀行。境內(nèi)銀行中國境內(nèi)的銀行拓展并服務(wù)商戶，對商戶要入境的資金進行審查、結(jié)匯并對商戶進行清分。SwiftPass跨境收款科技有限公司開發(fā)搭建跨境收款平臺對接境外銀行、境外電商平臺，同時協(xié)助銀行拓展商戶并對業(yè)務(wù)提供運營支持。方案介紹業(yè)務(wù)流程商戶登陸跨境收款平臺線上提交資料申請開通該業(yè)務(wù)，平臺收到資料后進行商戶資質(zhì)審查，同時要求商戶在境外電商平臺進行授權(quán)，以實現(xiàn)跨境收款平臺能夠通過API訪問商戶訂單數(shù)據(jù)；跨境收款平臺收到商戶提交的資料后進行客戶準入風險評估，并對客戶進行黑名單篩查包括反洗錢、涉恐、政要、制裁、外管關(guān)注名單等，同時企業(yè)商戶還需進行貿(mào)易資質(zhì)審查；商戶資料審查通過且在境外電商平臺授權(quán)完成則跨境收款平臺向境外銀行申請收款賬號發(fā)送給商戶，商戶將收款賬號配置到境外電商平臺中；當境外電商平臺到達結(jié)算周期，電商平臺會將商戶結(jié)算款打到境外銀行賬戶中。跨境收款平臺通過API獲取商戶訂單信息、結(jié)算賬單信息同時根據(jù)境外銀行的到賬通知進行信息和資金匹配。為避免審查的資質(zhì)在期間發(fā)生過變更，再次進行商戶資質(zhì)審查與貿(mào)易資質(zhì)審查，全部通過則在日終將通過審查的全部資金通過swift匯向境內(nèi)銀行賬戶；境內(nèi)銀行收款賬戶為待解付資金賬戶，商戶此時收到可提現(xiàn)通知，可登陸平臺進行提現(xiàn)。提現(xiàn)需勾選對應(yīng)訂單，提現(xiàn)總金額為訂單金額總和；商戶發(fā)起提現(xiàn)則將對應(yīng)資金進行解付，同時根據(jù)訂單信息組建申報文件進行國際收支申報，解付完成后的資金根據(jù)銀行實時匯率進行結(jié)匯，并做結(jié)匯登記。結(jié)匯完成后的人民幣資金根據(jù)商戶進件是提交的收款賬號通過銀行結(jié)算系統(tǒng)打款給商戶。關(guān)于商戶KYC對于亞馬遜賣家分為企業(yè)和個人，企業(yè)商戶需提供企業(yè)名稱、統(tǒng)一信用證代碼、企業(yè)地址、銀行賬戶、法人姓名身份證、持股25%及以上的股東身份證，并上傳法人身份證正反面照片、持股25%及以上股東身份證正反面照片、營業(yè)執(zhí)照照片、經(jīng)營場所照片。對于個人商戶，需提供個人姓名、身份證、銀行卡信息、手機號、常駐地址，并上傳身份證正反面照片以及個人手持身份證正反面照片。根據(jù)商戶提交的資料首先通過短信驗證碼驗證手機號是否真實有效，然后根據(jù)個人信息、企業(yè)信息和銀行賬戶進行銀行黑名單篩查包括反洗錢、反恐、政要名單、制裁名單、外管關(guān)注名單及負面新聞檢索等，全部通過才可繼續(xù)進行下一步業(yè)務(wù)流程。同時企業(yè)商戶還需進行貿(mào)易資質(zhì)審查，A類貿(mào)易資質(zhì)才能通過。關(guān)于境外賬戶開戶以境內(nèi)銀行為主體在境外當?shù)劂y行開通傘形賬戶，境內(nèi)銀行為主賬戶所有境內(nèi)商戶作為主賬戶下的子賬戶。子賬戶只能收取亞馬遜、wish等指定電商平臺的結(jié)算款，其他不明來源資金將會拒收，從而境外存在不明來源的資金確保資金只是商戶在境外電商平臺的結(jié)算款。同時資金的匯出只能由主賬戶發(fā)起且只能匯向指定的收款賬戶，確保境外資金的安全。關(guān)于境外電商平臺信息境外電商如亞馬遜、Wish、Shopee等境外主流電商平臺擁有開放式API接口，只需要成為這些電商平臺開發(fā)者且得到商戶對該開發(fā)者的授權(quán)，即可通過API獲取到賣家訂單信息、所售商品信息、結(jié)算賬單等數(shù)據(jù)。通過監(jiān)控訂單數(shù)據(jù)，跨境收款平臺可根據(jù)合規(guī)、反洗錢等要求篩查出是否存在商品品類不符合規(guī)范的訂單以及收貨地為高危地區(qū)的訂單，在規(guī)定時間內(nèi)形成可疑活動報告上報對應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)，從而確保入境資金合法性。同時根據(jù)結(jié)算賬單數(shù)據(jù)對資金實現(xiàn)逐筆還原并生成國際收支申報文件。關(guān)于資金入境當境外銀行收到境外電商平臺的結(jié)算款后，跨境收款平臺獲取商戶訂單明細進行一系列合規(guī)審查等操作，如出現(xiàn)商品品類不合規(guī)以及命中反洗錢等名單的商戶資金都將暫存海外銀行賬戶，確保轉(zhuǎn)入國內(nèi)的資金都是合規(guī)合法的。同時對于不符合規(guī)范的資金平臺提醒商戶聯(lián)系對應(yīng)銀行人員人工處理。關(guān)于系統(tǒng)數(shù)據(jù)跨境收款平臺儲存的所有數(shù)據(jù)都經(jīng)過算法加密以防止人工篡改，且數(shù)據(jù)以集群的方式存儲并擁有主備數(shù)據(jù)庫防止數(shù)據(jù)。平臺所有數(shù)據(jù)永久有效以符合監(jiān)管隨時審查，同時擁有專業(yè)團隊維護系統(tǒng)，任何線上系統(tǒng)變更將會