北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)（2011-2021）

北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)(2011-2021年)金融研究中心課題組①課題組顧問(wèn)學(xué)數(shù)字金融研究中心主任研究院院長(zhǎng)課題組成員技術(shù)支持團(tuán)隊(duì)ZDA)指數(shù)編制和分析過(guò)程中，課題組得到了北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心和螞蟻集團(tuán)各位領(lǐng)導(dǎo)和幫助，特此致謝。本指數(shù)不代表北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心和螞蟻集團(tuán)的觀點(diǎn)，所有tpidfpkuedutpidfpkueducn一、內(nèi)容提要 1二、數(shù)字普惠金融發(fā)展最新趨勢(shì) 5(一)數(shù)字普惠金融的增長(zhǎng)情況 6(二)數(shù)字普惠金融的地區(qū)收斂性 8(三)數(shù)字普惠金融的東西差異 11(四)數(shù)字普惠金融的南北差異 13(五)數(shù)字普惠金融地區(qū)排行榜變化 15三、數(shù)字普惠金融指數(shù)的應(yīng)用與注意事項(xiàng) 18(一)數(shù)字普惠金融指數(shù)的主要應(yīng)用 18(二)數(shù)字普惠金融指數(shù)應(yīng)用中的問(wèn)題 24(三)數(shù)字普惠金融指數(shù)應(yīng)用中的注意事項(xiàng) 26四、結(jié)論 28參考文獻(xiàn) 30附錄1：省級(jí)數(shù)字普惠金融指數(shù)(2011-2021) 35附錄2：數(shù)字普惠金融指標(biāo)體系與指數(shù)計(jì)算方法 46(一)數(shù)字普惠金融指標(biāo)體系 46(二)指標(biāo)無(wú)量綱化方法 48(三)層次分析法 50(四)指數(shù)合成方法 51附錄3：北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心簡(jiǎn)介 53tpidfpkuedutpidfpkueducn容提要普惠金融(financialinclusion)可以定義為能有效和全方位地為社會(huì)所有階社會(huì)低收入者提供較為便捷的金融服務(wù)。這一概念最初被聯(lián)合國(guó)用于“2005年務(wù)。泛覆蓋支付、存款、貸款、保險(xiǎn)、信用服務(wù)和證券等多種業(yè)務(wù)領(lǐng)域(焦瑾璞等，應(yīng)金融1tpidfpkuedutpidfpkueducn2數(shù)字金融可以滿足那些通常難以享受到金融服務(wù)的中小微企業(yè)和低收人群的需指數(shù)”(ThePekingUniversityDigitalFinancialInclusionIndexofChina，PKUDFIIC在2019、2021年對(duì)指數(shù)進(jìn)行了更新，本報(bào)告是該指數(shù)的第四字金融使用深度和普惠金融數(shù)字化程度等3個(gè)維度來(lái)構(gòu)建數(shù)字普惠金融指標(biāo)體中國(guó)內(nèi)地31個(gè)省(直轄市、自治區(qū))、337個(gè)地級(jí)以上城市(地區(qū)、自治州、盟普級(jí)指在。編制這套指數(shù)的目的是在不泄露金融消費(fèi)者個(gè)人隱私和金融機(jī)構(gòu)商業(yè)機(jī)密2tpidfpkuedutpidfpkueducn33tpidfpkuedutpidfpkueducn4排如下：第二部分對(duì)數(shù)字普惠金融指數(shù)反映出的新趨勢(shì)進(jìn)行分析；第三部分總結(jié)了數(shù)字普惠金融指告得到的的附錄中，我們也整理了省級(jí)數(shù)字普惠金融指數(shù)的4tpidfpkueducntpidfpkueducn5融發(fā)展最新趨勢(shì) 表1：2011年-2021年省級(jí)數(shù)字普惠金融指數(shù)1112131415161718920115.625.366.386.3744017.8845.440.167.535.844.03863省4.368.172.776046.304.819.953.65330.894.559.938.501.573.89963.296.401.417.180.9593.518.207.074.766.082.77619.931.896.784.732.87842.149.538.112.225310.2831.9358.97省4.164.013.757.6923112.92省95.774.454.858.1055906.8834.611.288.781.603962省2.595.212.679.2841310.31省.748.353.767.176.233170.662.572.063618省.405.343.126.925.76217省6.759.865.288040省6.387.691.126.81536省1.530.958.006.1721306.537.233.321.949.2517省5.560.331.565.642555市1.891.843.896.3137620.165.485.417.804.3021本次指數(shù)更新基于之前的編制方法，詳見(jiàn)附錄。報(bào)告正文僅討論該指數(shù)反映出的中國(guó)數(shù)字普惠金融發(fā)展的最新趨勢(shì)，基于前兩期指數(shù)對(duì)數(shù)字普惠金融的更全面分析也可以參閱我們課題組之前的報(bào)告和論文(郭峰③分類(lèi)指數(shù)詳見(jiàn)附件，城市和縣域指數(shù)可通過(guò)聯(lián)系課題組獲取(pku_dfiic@163.com)獲取。5tpidfpkuedutpidfpkueducn679.451.466.913.5140.913.767.346.275.796834.735.574.333.79300.966.129.376.855.95946省9113.786.829.1406省0.358.2394.702.365.592.922.3126.345.498.728.691.844.3457(一)數(shù)字普惠金融的增長(zhǎng)情況6tpidfpkueducntpidfpkueducn7圖1：2011-2021年省級(jí)數(shù)字普惠金融指數(shù)的均值、中位值和增速(%)年別經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)者行為的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。從而驅(qū)動(dòng)了數(shù)字金融使用深度的增長(zhǎng)。特別是投資子指數(shù)，2021年省級(jí)指數(shù)中，貨幣基金指數(shù)和7tpidfpkuedutpidfpkueducn8增長(zhǎng)。：2011-2021年數(shù)字普惠金融指數(shù)及分指數(shù)的省級(jí)中位值圖3：2011-2021年數(shù)字普惠金融指數(shù)及分指數(shù)的省級(jí)中位值增長(zhǎng)率(二)數(shù)字普惠金融的地區(qū)收斂性8tpidfpkuedutpidfpkueducn9字普惠金融指數(shù)分布9tpidfpkueducn北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)(2011-2021)tpidfpkueducn覆蓋廣度使用深度數(shù)字化程度各省數(shù)字普惠金融分類(lèi)指數(shù)分布學(xué)中關(guān)于地區(qū)經(jīng)濟(jì)收斂性的論證方法進(jìn)行討論(BarroandSala-i-Martin，1992；存量水平的刻畫(huà)，反映的是地區(qū)數(shù)字普惠金融偏離整體平均水a(chǎn)t=√∑1(lnindexit?∑1lnindexit)2數(shù)，從中可以看出，中國(guó)地區(qū)數(shù)字普惠金融在前幾年的確有非常明顯的們?cè)趫D7當(dāng)中也匯出了幾個(gè)分指數(shù)的收斂系數(shù)，從中可以看出數(shù)字金融覆蓋廣度tpidfpkuedutpidfpkueducn(三)數(shù)字普惠金融的東西差異tpidfpkuedutpidfpkueducn降很多，更：2011、2015和2021年城市數(shù)字普惠金融總指數(shù)相對(duì)排序2019年9月，我們?cè)珜?xiě)研究報(bào)告《數(shù)字經(jīng)濟(jì)助力中國(guó)東西部經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)表在《經(jīng)濟(jì)學(xué)》(季刊)上的論文(郭峰等，2020)對(duì)于使用深度在胡煥庸線tpidfpkuedutpidfpkueducn圖9：2011、2015和2021年城市數(shù)字普惠金融覆蓋廣度(上列)使用深度(下列)相對(duì)排序(四)數(shù)字普惠金融的南北差異tpidfpkuedutpidfpkueducn，圖10：中國(guó)南北城市數(shù)字普惠金融指數(shù)差異變化趨勢(shì)(北方均值/南方均值)程度tpidfpkuedutpidfpkueducn企業(yè)的融資利率環(huán)境相比于南方地區(qū)在變差(實(shí)惠化)，以及信用分的使用場(chǎng)景圖11：數(shù)字普惠金融分指數(shù)南北差異變化趨勢(shì)(北方均值/南方均值)(五)數(shù)字普惠金融地區(qū)排行榜變化普惠表2：2021年省份總指數(shù)排名及變化情況tpidfpkuedutpidfpkueducn名8.9710005.4420004.6130002.9240110.3150-116.536007000801590890241200047005215-1-1-100107-104311-166013011-10-12-110-100-1，tpidfpkuedutpidfpkueducn表3：2020年城市排名前10及變化情況名100020013014011512607437806292 ?；萁鹑谥笖?shù)排名變化tpidfpkueducntpidfpkueducn金融指數(shù)的應(yīng)用與注意事項(xiàng)⑤(一)數(shù)字普惠金融指數(shù)的主要應(yīng)用字普惠金融與家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)支付方式上影響著居民的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，而且也為家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供了更多的選擇。數(shù)字普惠金融對(duì)居民消費(fèi)的影響主要表現(xiàn)在增加消費(fèi)總量與促進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)個(gè)最大的經(jīng)濟(jì)體中排名倒數(shù)第一(蔣春秀，2010)。除了醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等體財(cái)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)(例如余額寶、財(cái)付通等)，并基于大數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為廣大用戶的資金約束，促進(jìn)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)(易行健和周利，2018)。容節(jié)選自《中國(guó)數(shù)字普惠金融的測(cè)度及其影響研究：一個(gè)文獻(xiàn)綜述》(發(fā)表于《金融評(píng)論》2021年第6期，作者：郭峰、熊云軍)一文。tpidfpkuedutpidfpkueducn和享受其他金融服務(wù)的機(jī)會(huì)(李曉等，2021)。吳雨等(2021)基于數(shù)字普惠金能性。而且，彭澎和徐志剛(2021)、張海燕和韓曉(2021)的研究還顯示，數(shù)長(zhǎng)投資者的“炒新”。長(zhǎng)(張勛等，2019)。2.數(shù)字普惠金融與企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)tpidfpkuedutpidfpkueducn場(chǎng)的幫助完成研發(fā)活動(dòng)(喻平和豆俊霞，2020；謝雪燕和朱曉陽(yáng)，2021)。部分夠降低金融交易的成本，為企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新提供強(qiáng)有力的支撐。例如，萬(wàn)佳彧等 足的資金進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)。唐松等(2020)發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融能夠在低成本的出現(xiàn)大大地降低了商品的交易成本，促進(jìn)了電子商務(wù)的發(fā)展(李繼尊，2015)。謝絢麗等(2018)也認(rèn)為，數(shù)字金融的發(fā)展縮小了線下的搜尋成本與匹配成本，有助于小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者獲得成功。張正平和王瓊(2021)針對(duì)數(shù)字普惠金融和，2021)。tpidfpkueducntpidfpkueducn3.數(shù)字普惠金融與傳統(tǒng)金融和貨幣政策數(shù)字普惠金融對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效的影響得到了很多文獻(xiàn)的證實(shí)。以Berger 王詩(shī)卉與謝絢麗(2021a)利用157家商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)與數(shù)字普惠金融指數(shù)匹配彧等，2020)。除此之外，熊健等(2021)研究發(fā)現(xiàn)，數(shù)字普惠金融導(dǎo)致了商業(yè)張?jiān)赖?2021)的研究則發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融發(fā)展水平與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)之⑥當(dāng)然，不僅數(shù)字金融對(duì)傳統(tǒng)金融會(huì)產(chǎn)生影響，傳統(tǒng)金融也會(huì)對(duì)數(shù)字金融產(chǎn)生重要影響(郭峰和王tpidfpkuedutpidfpkueducn金融有可能進(jìn)一步弱化貨幣當(dāng)局對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控力度(Mishra和Montiel，2013)。首先，段永琴和何倫志(2021)研究發(fā)現(xiàn)，數(shù)字金融對(duì)銀行貸款利率定流動(dòng)(戰(zhàn)明華等，2018)。最后，從企業(yè)的視角來(lái)看，數(shù)字普惠金融擴(kuò)寬了傳統(tǒng)從而減弱了企業(yè)對(duì)銀行的依賴(lài)。打折扣(Li等，2020)。tpidfpkuedutpidfpkueducn4.數(shù)字普惠金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)活動(dòng)利于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)(張勛等，2019；錢(qián)海章等，2020)。此外，金融服務(wù)的發(fā)展起源市創(chuàng)新(潘爽等，2021)。并且，由于數(shù)字普惠金融的發(fā)展具有明顯的空間溢出2019)。此外，王修華和趙亞雄(2020)發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融影響在不同群體的之年人或貧困戶)可能由于缺乏相應(yīng)的數(shù)字技術(shù)與知識(shí)技能(如沒(méi)有支付寶)，并來(lái)的影響微乎甚微(貝多廣和莫秀根，2019；王修華和趙亞雄，2020)。另一方tpidfpkuedutpidfpkueducn庭收入增加，進(jìn)而導(dǎo)致居民收入差距持續(xù)擴(kuò)大(王修華和趙亞雄，2020)。發(fā)展環(huán)境，提高區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量(聶秀華等，2021)。從宏觀層面來(lái)看，普惠作用，在此基礎(chǔ)上，提高地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量(唐松等，2020)。此外，一些學(xué)者的經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量。楊文溥(2021)發(fā)現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)通過(guò)驅(qū)動(dòng)第三產(chǎn)業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高(二)數(shù)字普惠金融指數(shù)應(yīng)用中的問(wèn)題存在的局限性(1)指數(shù)多樣性不足。數(shù)字化支持是數(shù)字普惠金融與傳統(tǒng)普惠金融的主要金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)指標(biāo))，這就使得該數(shù)據(jù)的多樣性不足。特別是，隨著數(shù)字金融(2)指數(shù)來(lái)源比較單一。該指數(shù)編制過(guò)程中所用的原始數(shù)據(jù)全部來(lái)源于螞tpidfpkuedutpidfpkueducn中，由于2015年之前部分三級(jí)指標(biāo)存在缺失，因而第一期指數(shù)共包括26個(gè)指2.指數(shù)應(yīng)用中的典型問(wèn)題但(1)指數(shù)跟大企業(yè)不當(dāng)匹配。根據(jù)普惠金融的定義，普惠金融的主要目的大企業(yè)進(jìn)行匹配和分析，如果基于WIND上市公司數(shù)據(jù)庫(kù)、工業(yè)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)里(2)沒(méi)有解決內(nèi)生性問(wèn)題。從根本上來(lái)講，數(shù)字金融的發(fā)展依然是一項(xiàng)基tpidfpkuedutpidfpkueducn融的發(fā)展促進(jìn)了居民的消費(fèi)已經(jīng)得到了很多文獻(xiàn)的證實(shí)(易行健和周利，2018；影(3)異質(zhì)性效應(yīng)考察不夠。從地區(qū)角度而言，由于地域遼闊，區(qū)域發(fā)展不源(三)數(shù)字普惠金融指數(shù)應(yīng)用中的注意事項(xiàng)性問(wèn)題生政策的沖擊與工具變量法。在外生沖擊政策方面，可供選擇的政策包括2013等，2020)。王修華和趙亞雄(2020)則使用周邊地區(qū)數(shù)字普惠金融指數(shù)的平均數(shù)作tpidfpkuedutpidfpkueducn文獻(xiàn)使用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展水平或者歷史上的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展水平作為數(shù)字普惠金融指數(shù)2.控制變量的設(shè)置3.主要機(jī)制檢驗(yàn)tpidfpkuedutpidfpkueducn)，分研人員和來(lái)自金融科技公司的數(shù)據(jù)科學(xué)家題分工上，高?？蒲腥藛T負(fù)責(zé)課題方案設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)分析、外文和報(bào)告執(zhí)筆等工作；而來(lái)自金融科技公司的數(shù)據(jù)科學(xué)家金融科技公司的底層微觀數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)分析工作也一直在金實(shí)驗(yàn)室當(dāng)中進(jìn)行。上述實(shí)驗(yàn)室和分工機(jī)制使得在保護(hù)消費(fèi)前提下，又可以利用金融科技企業(yè)經(jīng)營(yíng)中形成的大數(shù)據(jù)積tpidfpkuedutpidfpkueducn題。因此該指數(shù)的編制，對(duì)國(guó)家完段和渠道，以及學(xué)術(shù)界和商業(yè)界的融合發(fā)展，也具有非常重于高校與研究院的這種合作模式條件越來(lái)越成熟，未來(lái)可能和科技公司采用這種合作模式，因而本指數(shù)的編制也為類(lèi)似tpidfpkuedutpidfpkueducn獻(xiàn)[3]戴國(guó)強(qiáng)、方鵬飛(2014)：《利率市場(chǎng)化與銀行風(fēng)險(xiǎn)——基于影子銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融視[8]郭峰、王靖一、王芳、孔濤、張勛、程志云(2020)：《測(cè)度中國(guó)數(shù)字普惠金融發(fā)展:第[17]焦瑾璞、黃亭亭、汪天都、張韶華、王瑱(2015)：《中國(guó)普惠金融發(fā)展進(jìn)程及實(shí)證研tpidfpkuedutpidfpkueducn[18]李春濤、閆續(xù)文、宋敏、楊威(2020)：《金融科技與企業(yè)創(chuàng)新——新三板上市公司的[21]李建軍、姜世超(2021)：《銀行金融科技與普惠金融的商業(yè)可持續(xù)性——財(cái)務(wù)增進(jìn)效tpidfpkuedutpidfpkueducn[38]王喆、陳胤默、張明(2021)：《傳統(tǒng)金融供給與數(shù)字金融發(fā)展:補(bǔ)充還是替代?——基[39]王詩(shī)卉、謝絢麗(2021a)：《經(jīng)濟(jì)壓力還是社會(huì)壓力：數(shù)字金融發(fā)展與商業(yè)銀行數(shù)字化第[54]謝絢麗、沈艷、張皓星、郭峰(2018)：《數(shù)字金融能促進(jìn)創(chuàng)業(yè)嗎?——來(lái)自中國(guó)的證tpidfpkuedutpidfpkueducn[56]熊健、張曄、董曉林(2021)：《金融科技對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響：擠出效應(yīng)還是[61]余江、孟慶時(shí)、張?jiān)?、靳?2018)：《數(shù)字創(chuàng)業(yè):數(shù)字化時(shí)代創(chuàng)業(yè)理論和實(shí)踐的新趨arpettaSCreditconstraintsasabarriertotheentryandpost-entrygrowthoffirms”,EconomicPolicy.22(52):731-779.tpidfpkuedutpidfpkueducn[73]Aziz,J.andCui,L.(2014):“ExplainingChina'sLowConsumption:TheNeglectedRoleofHouseholdIncome”,SocialScienceElectronicPublishing,07(181).BarroRJandX.Sala-i-Martin,“Convergence”,JournalofPoliticalEconomy,1992,BergerN2003):“Bankconcentrationandcompetition:anevolutioninthemaking”,JournalofMoneyCreditandBanking.36(3).DupasPandRobinsonJ“WhyDon’tthePoorSaveMore?EvidencefromHealthiewJTheImpactofDigitalFinanceonHouseholdConsumption:EvidencefromChina”,EconomicModeling,(4):317-326.eisMonetaryTransmissioninLowincomeMartinXTheClassicalApproachtoConvergenceAnalysisEconomicJournalSarmaM,2012,“IndexofFinancialInclusion-Ameasureoffinancialsectorinclusiveness”,gPapersonMoneyFinanceTradeandDevelopmentNotpidfpkuedutpidfpkueducn附錄1：省級(jí)數(shù)字普惠金融指數(shù)(2011-2021)度737219833529966424983104631256162482060356893846141649521383909600996tpidfpkuedutpidfpkueducn度52639887125128tpidfpkuedutpidfpkueducn度.519.7587.11.680.085742.5tpidfpkuedutpidfpkueducn度資.99.678.766.03.01.022531.49.4784.07.0699.445.0497.16tpidfpkuedutpidfpkueducn政區(qū)劃廣度使用深度險(xiǎn)基投資信貸信用度京市9.4287.3320773.660.063.4769.724省1.964省7.543省31省1.25436935774省9986.948.88.595.9253.591省90.0183.677.6573564.649959.1470.1859.4tpidfpkuedutpidfpkueducn政區(qū)劃廣度使用深度險(xiǎn)基投資信貸信用度京市4.791.076.5544.002.146.97省省省省8.046.66省6.802.85省207.671.6800.82tpidfpkuedutpidfpkueducn政區(qū)劃廣度使用深度險(xiǎn)基投資信貸信用度京市6.77省省省省省省tpidfpkuedutpidfpkueducn政區(qū)劃廣度使用深度險(xiǎn)基投資信貸信用度京市5.880.190.4029.900.26省8.62省81.07省7.76省2.99省省1.33tpidfpkuedutpidfpkueducn政區(qū)劃廣度使用深度險(xiǎn)投資信貸度京市2.0740.550.832.110.289.9160.112.23省2.92省4.6559.166.11省0.25省0.970.841.164.893.46省1.660.62省tpidfpkuedutpidfpkueducn政區(qū)劃廣度使用深度險(xiǎn)投資信貸度京市7.8805.8396.026912.158.740026239490091263698191.9308.6870.08省11102.201.70省6.8879.2559.9865548.408.38省311.8034.239.82省1439.54216969.0016138.3244868.211.733841.402.30省344.3539.06784115745.1466913.4222661.175省44186538385.11743362.110768252528.3248tpidfpkuedutpidfpkueducn政區(qū)劃廣度使用深度險(xiǎn)投資信貸度京市5.442.934.3084.354.565.922.956.848.491.821.739.355.358.973.4249.36省2.929.000.83省4.615.938.5614.613.62省0.316.067.38省1.093.332.170.968.749.382.99省6.538.135.718.451.718.900.00省4.852.670.467.069.610.138.356.543.798.95tpidfpkueducntpidfpkueducn數(shù)計(jì)算方法(一)數(shù)字普惠金融指標(biāo)體系普惠金融指標(biāo)體系。數(shù)字普惠金融狀況會(huì)有所變化。普惠金融指數(shù)上得到體現(xiàn)。因此所編制的數(shù)字普惠金融指數(shù)最好應(yīng)該可以同時(shí)進(jìn)行橫向(地區(qū)維度)比較和僅包括銀行服務(wù)(主要是信貸)，水平。們從數(shù)字金融覆蓋廣度、數(shù)字金融使用深度和普惠金融數(shù)字化程度等3個(gè)維度來(lái)構(gòu)建數(shù)字普惠金融指標(biāo)體系。具體而言，目前數(shù)字普惠金融指數(shù)一共包含上述3⑦在第一期指數(shù)(2011-2015年)中共包含26個(gè)指標(biāo)。tpidfpkuedutpidfpkueducn用戶數(shù)中使用這些服務(wù)的人數(shù))，也包括使用活躍度指標(biāo)(人均交易筆數(shù)、人均交易金額)。低(例如消費(fèi)貸和小微企業(yè)貸利率低)、信用化程度越高(例如免押金支付筆數(shù)占總支付筆數(shù)比例高)，則意味著數(shù)字普惠金融的價(jià)值就得到更好的體現(xiàn)。比例賬號(hào)綁定銀行卡數(shù)次及以上)活躍用戶數(shù)占年活躍1次及以上比的人數(shù)貸信貸業(yè)務(wù)者聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸的用戶數(shù)網(wǎng)小微經(jīng)營(yíng)貸的用戶數(shù)貸款筆數(shù)貸款金額tpidfpkueducntpidfpkueducn戶數(shù)每萬(wàn)支付寶用戶中使用基于信用的服務(wù)用戶數(shù)(包括金融、住宿、出行、社交等)比比貸款利率度芝麻信用免押筆數(shù)占比(較