2023年中央銀行學(xué)題庫附答案解析

第四章中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)一、填空題１.中央銀行的負(fù)債是指、＿_(dá)__＿_(dá)____、和持有的對(duì)中央銀行的債權(quán)。2.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)除了、等重要業(yè)務(wù)以外，尚有一些業(yè)務(wù)也可以成為中央銀行的資金來源,并引起中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債方的變化,如、和等。3.中央銀行的存款一般可分為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金存款、_____＿_(dá)__、非銀行金融機(jī)構(gòu)存款、____＿_(dá)___、特定機(jī)構(gòu)和私人部門存款等幾種。4．____＿_(dá)______是指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)信貸資金的營運(yùn)情況,以及銀根松緊和宏觀調(diào)控的需要，以存款的方式向這些金融機(jī)構(gòu)集中一定數(shù)量的資金而形成的存款。5.中央銀行發(fā)行貨幣的準(zhǔn)備金有兩大類:一是鈔票準(zhǔn)備,二是__＿_(dá)_____＿_(dá)。鈔票準(zhǔn)備涉及_＿_(dá)__＿＿＿_(dá)_、_____＿_(dá)____等具有極強(qiáng)流動(dòng)性的資產(chǎn)。6.中央銀行的資本重要由__＿_(dá)____＿、__＿_(dá)＿_(dá)___、＿_(dá)＿_(dá)_＿＿_(dá)__、_＿_(dá)＿_(dá)____＿組成。二、單項(xiàng)選擇題=１＼＊GB１⒈以下各項(xiàng)中不是中央銀行存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（C)。A.強(qiáng)制性B.有償性C.自愿性D.特殊性=２\*ＧB1⒉在我國，（Ｄ）不需要向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金。A.財(cái)務(wù)公司B.信用合作社C.金融租賃公司D.證券公司=３\*ＧB1⒊以下各項(xiàng)中，（C）不是香港的港幣發(fā)行銀行。A．標(biāo)準(zhǔn)渣打銀行B．中國銀行C.嘉華銀行Ｄ．匯豐銀行=4\*GB１⒋目前,中國人民銀行規(guī)定中國公民和外國人出入境時(shí),每人每次攜帶的人民幣限額為(D)元。Ａ.５000B.６０0０Ｃ．8000D．200０0=５＼*ＧB1⒌貨幣發(fā)行按性質(zhì)可分為(C)和財(cái)政發(fā)行兩種。A.信用發(fā)行B．準(zhǔn)備發(fā)行C.經(jīng)濟(jì)發(fā)行D.壟斷發(fā)行三、多項(xiàng)選擇題=１\＊GB1⒈中央銀行的特種存款業(yè)務(wù)具有(ABD）的特點(diǎn)。A.期限較短Ｂ.強(qiáng)制性Ｃ.面向所有金融機(jī)構(gòu)Ｄ.非常規(guī)性E.期限一般在一年以上＝2\＊GB1⒉中央銀行貨幣發(fā)行的渠道有（ABCD)。A.再貼現(xiàn)B．貸款Ｃ.購買證券D.收購金銀和外匯E.央行辦公費(fèi)用支出=3\＊GB1⒊世界各國對(duì)中央銀行發(fā)行鈔票都規(guī)定有一定準(zhǔn)備制度，重要有(ＡBCＤE）。A.彈性比例制度B.保證準(zhǔn)備制C.鈔票準(zhǔn)備發(fā)行制D.保證準(zhǔn)備限額發(fā)行制E．比例準(zhǔn)備制=4＼*GＢ1⒋中央銀行貨幣發(fā)行的原則有(ABE)。Ａ.壟斷發(fā)行的原則B.要有可靠信用作保證的原則C．外匯質(zhì)押發(fā)行Ｄ.根據(jù)財(cái)政需要的原則Ｅ.要具有一定的彈性原則=5\*GB1⒌中央銀行的資本來源，即自有資本的形成途徑有（ＡBCDE)。A.國有機(jī)構(gòu)出資B.地方政府出資Ｃ.私人銀行或部門出資Ｄ.政府出資E．成員國中央銀行出資四、判斷且改錯(cuò)=１\*GB1⒈中央銀行可以通過對(duì)法定存款準(zhǔn)備金比率的規(guī)定，直接調(diào)控商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。（）=2\*GB1⒉在我國，法定存款準(zhǔn)備金涉及庫存鈔票及存放在中央銀行的存款。()=3＼＊GB１⒊貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)行，指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需要增長鈔票流通量。(）=4\*GB１⒋當(dāng)中央銀行發(fā)行中央銀行債券時(shí)，商業(yè)銀行的超額儲(chǔ)備增長,貨幣供應(yīng)量增長。()=5\＊ＧB1⒌中央銀行的資本重要由法定資本、留存收益、損失準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備組成。五、簡答題=１\*GB１⒈中央銀行存款業(yè)務(wù)的目的和意義是什么？＝2\＊GB1⒉如何理解中央銀行存款業(yè)務(wù)與其發(fā)揮職能作用的關(guān)系？=３＼*GＢ1⒊中央銀行貨幣發(fā)行應(yīng)遵循哪些原則?＝4\*ＧB1⒋各國中央銀行為什么要對(duì)外負(fù)債?=５\*ＧB1⒌中央銀行是否需要資本？為什么？六、論述題試結(jié)合我國實(shí)踐,分析發(fā)行中央銀行債券的意義。參考答案一、填空題=１\*ＧB１⒈金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人、其他部門=2\*GB１⒉存款業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行、發(fā)行中央銀行債券、對(duì)外負(fù)債、資本業(yè)務(wù)=3＼*GＢ１⒊政府存款、外國存款=４＼*GB１⒋特種存款＝5\*GB１⒌證券準(zhǔn)備、黃金、外匯６.法定資本、留存收益、損失準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備二、單項(xiàng)選擇題＝１\*GB1⒈C=2\*GＢ１⒉D=3\*ＧB１⒊C=4\＊GB1⒋D?＝5\*GＢ1⒌C三、多項(xiàng)選擇題⒈ABD=2\*GB1⒉ＡＢCD=3\*GB1⒊ABCDE＝４\*GB1⒋ABＥ=５\*GB1⒌A(chǔ)BCDE四、判斷且改錯(cuò)=1\*GB1⒈錯(cuò)誤。應(yīng)改為:中央銀行可以通過對(duì)法定存款準(zhǔn)備金比率的規(guī)定，直接限制商業(yè)銀行發(fā)明信用的最大規(guī)模，同時(shí),間接影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的數(shù)量,從而調(diào)控商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。=2\*GB1⒉錯(cuò)誤。應(yīng)改為:在我國，銀行的庫存鈔票不能充當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金,只有上存中國人民銀行的存款才干充當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金。＝3＼*GB1⒊錯(cuò)誤。應(yīng)改為：貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)行，指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要增長鈔票流通量。=４\＊GB1⒋錯(cuò)誤。應(yīng)改為：當(dāng)中央銀行發(fā)行中央銀行債券時(shí)，商業(yè)銀行的超額儲(chǔ)備減少，貨幣供應(yīng)量減少。＝5\＊ＧB１⒌對(duì)的。五、簡答題=1\*GＢ1⒈中央銀行存款業(yè)務(wù)的目的和意義是什么?答：存款業(yè)務(wù)是中央銀行的重要業(yè)務(wù)之一，但同商業(yè)銀行不同的是,它的目的不是為了賺錢。中央銀行存款業(yè)務(wù)的目的和意義重要有以下幾方面：（1）有助于調(diào)控信貸規(guī)模與貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以通過對(duì)法定存款準(zhǔn)備金比率的規(guī)定,直接限制商業(yè)銀行發(fā)明信用的最大規(guī)模，同時(shí)，通過對(duì)法定存款準(zhǔn)備金比率的調(diào)整，間接影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的數(shù)量，從而調(diào)控商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。（2）有助于維護(hù)金融業(yè)的安全。一方面，中央銀行集中保管準(zhǔn)備金，相對(duì)節(jié)約了商業(yè)銀行的資金占用，使準(zhǔn)備金可以保持其合理性和彈性。另一方面，中央銀行可運(yùn)用其集中的準(zhǔn)備金，在商業(yè)銀行出現(xiàn)清償力局限性時(shí)予以貸款支持,發(fā)揮其最后貸款人職能,幫助商業(yè)銀行渡過難關(guān)。最后,中央銀行通過為商業(yè)銀行開立存款賬戶，有助于分析商業(yè)銀行資金運(yùn)用狀況，加強(qiáng)監(jiān)督管理，從而提高商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平。(３）有助于資金的支付清算。商業(yè)銀行把款項(xiàng)存入中央銀行,這樣中央銀行作為全國的資金清算中心，有助于商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間因資金往來所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系最終得以順利清算。（4)有助于政府資金融通并保持貨幣穩(wěn)定。中央銀行收存政府存款,可以根據(jù)其資金實(shí)力狀況向財(cái)政提供支持，以避免由于過度支持財(cái)政而導(dǎo)致填補(bǔ)財(cái)政赤字的貨幣發(fā)行。=2\＊GB1⒉如何理解中央銀行存款業(yè)務(wù)與其發(fā)揮職能作用的關(guān)系?答：中央銀行的基本職能可以概括為發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行三個(gè)方面。存款業(yè)務(wù)是中央銀行重要的業(yè)務(wù)之一，理解其與央行職能之間的關(guān)系，可以從以下三方面入手：（１)中央銀行作為發(fā)行的銀行，存款業(yè)務(wù)與流通中鈔票的投放有直接關(guān)系。在其資產(chǎn)業(yè)務(wù)量既定的情況下,負(fù)債方若存款增長，可以減少鈔票投放或增長回籠;中央銀行存款的減少則意味著需要增長現(xiàn)鈔投放。因此,中央銀行存款的增減對(duì)于鈔票發(fā)行量和貨幣結(jié)構(gòu)有重要的調(diào)節(jié)作用。(２）中央銀行作為銀行的銀行，通過準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)，可以調(diào)節(jié)存款貨幣銀行在中央銀行準(zhǔn)備金存款的數(shù)量，對(duì)存款貨幣銀行的信用發(fā)明能力和支付能力有決定性作用,從而成為實(shí)行中央銀行貨幣政策的三大法寶之一；中央銀行通過存款業(yè)務(wù)集中必要的資金，有助于在不影響貨幣供應(yīng)的情況下發(fā)揮最后貸款人的作用；中央銀行收存各金融機(jī)構(gòu)的存款,有助于組織全國的資金清算等。（3)中央銀行作為政府的銀行，為政府經(jīng)理國庫，對(duì)政府融通資金。政府存款的任何變化,都是由中央銀行代理國庫收支、購買和推銷公債、向財(cái)政部增長或減少貸款的結(jié)果。=3\*GB1⒊中央銀行貨幣發(fā)行應(yīng)遵循哪些原則？答：一般來說，中央銀行的貨幣發(fā)行應(yīng)遵循以下原則：（1)壟斷發(fā)行的原則。即貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行,這樣才干統(tǒng)一國內(nèi)的通貨形式，避免多頭發(fā)行導(dǎo)致的貨幣流通混亂，便于中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，靈活有效地調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。(2）要有可靠信用作保證的原則。即貨幣發(fā)行要有一定的黃金或有價(jià)證券作保證，即通過建立一定的發(fā)行準(zhǔn)備制度,以保證中央銀行獨(dú)立發(fā)行。在現(xiàn)代不兌現(xiàn)紙幣制度下，紙幣的發(fā)行量與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、客觀的貨幣需要量之間,必須保持相對(duì)適應(yīng)的關(guān)系，否則將出現(xiàn)通貨不穩(wěn)定，擾亂正常流通和生產(chǎn)的運(yùn)營，以至引起社會(huì)經(jīng)濟(jì)乃至政治的動(dòng)蕩。(3)要具有一定的彈性原則。即貨幣發(fā)行要具有高度的伸縮性和靈活性，不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)狀況變化的需要，既要充足滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)定，避免因通貨局限性而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)萎縮,也要嚴(yán)格控制貨幣發(fā)行數(shù)量,避免因通貨過量供應(yīng)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)混亂。=4\＊GB1⒋各國中央銀行為什么要對(duì)外負(fù)債?答：各國中央銀行對(duì)外負(fù)債的目的一般有以下幾個(gè):(１)為了平衡國際收支。無論何種因素出現(xiàn)國際收支逆差時(shí)，都需要采用措施填補(bǔ),其中，中央銀行通過對(duì)外負(fù)債業(yè)務(wù)靈活融資就是經(jīng)常采用的措施。為填補(bǔ)國際收支逆差的對(duì)外負(fù)債通常采用國際貸款的方式，涉及國際金融機(jī)構(gòu)貸款、外國政府貸款和國際性銀行貸款等。（2）為了維持本幣匯率的既定水平。當(dāng)代各國中央銀行出于某種政策目的，一般都會(huì)通過對(duì)外匯市場(chǎng)的干預(yù)調(diào)節(jié)匯率，使匯率保持在既定的目的區(qū)內(nèi)。由于中央銀行對(duì)外匯市場(chǎng)的干預(yù)是通過買賣外匯進(jìn)行的,手中需要持有一定數(shù)量的外匯,當(dāng)本國的外匯儲(chǔ)備局限性時(shí),就需要通過對(duì)外負(fù)債籌措外匯,以保持或增強(qiáng)中央銀行對(duì)外匯市場(chǎng)的干預(yù)能力。（3)為了應(yīng)付貨幣危機(jī)或金融危機(jī)。一旦危機(jī)出現(xiàn),中央銀行在干預(yù)市場(chǎng)以控制并扭轉(zhuǎn)局面的過程中,一般需要通過從國外銀行借款、向外國中央銀行借款、申請(qǐng)國際金融機(jī)構(gòu)的貸款、在國外發(fā)行中央銀行債券等對(duì)外負(fù)債業(yè)務(wù)，從國外籌措外匯資金，以增強(qiáng)中央銀行的調(diào)控能力。＝5\＊GB1⒌中央銀行是否需要資本?為什么？答:一般來講,中央銀行也需要資本。由于中央銀行擁有特殊的地位和法律特權(quán)，從理論上講，假如不考慮宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營的實(shí)際，中央銀行的信用發(fā)明能力可以無限大。這意味著中央銀行在技術(shù)上可以零資本運(yùn)作(比如韓國銀行),也就是其資金運(yùn)用主線不需要有任何自有資本。但是,現(xiàn)實(shí)的情況是大部分國家都或多或少持有一些資本。這重要是由于一國中央銀行的資本是中央銀行運(yùn)作中風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的最后防線,而中央銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)健度對(duì)中央銀行貨幣政策獨(dú)立性會(huì)有所影響。假如沒有足夠的資本用于抵消中央銀行的損失，就會(huì)出現(xiàn)中央銀行負(fù)資本，這將干擾中央銀行貨幣政策的某些操作,影響貨幣政策的獨(dú)立性。因此，立法保證中央銀行在任何時(shí)點(diǎn)維持正資本就非常必要。這一般通過增長政府、國有機(jī)構(gòu)、私人機(jī)構(gòu)和成員國原有股東的出資額來完畢，只有這樣中央銀行運(yùn)作中出現(xiàn)的危機(jī)才不會(huì)影響到中央銀行的貨幣政策獨(dú)立性。六、論述題試結(jié)合我國實(shí)踐,分析發(fā)行中央銀行債券的意義。答：（1)我國發(fā)行中央銀行債券的實(shí)踐。中央銀行債券是中央銀行為調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)多余的流動(dòng)性，而向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債務(wù)憑證。我國從19９3年開始發(fā)行中央銀行債券，當(dāng)年發(fā)行了2０0億元的中央銀行融資債券。２023年9月，為吸取因外匯占款投放而增長的流動(dòng)性,并進(jìn)一步豐富中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作工具,中國人民銀行將公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)未到期的正回購轉(zhuǎn)為中央銀行票據(jù)，之后,中央銀行票據(jù)不斷發(fā)行。到2023年終，中國人民銀行發(fā)行的中央銀行債券余額為110７9.01億元,占當(dāng)年負(fù)債總額78435.5８億元的比重為14.12%。(２)發(fā)行中央銀行債券對(duì)中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目的進(jìn)行貨幣政策操作具有重要意義。中央銀行債券發(fā)行時(shí)可以回籠基礎(chǔ)貨幣,中央銀行債券到期則體現(xiàn)為投放基礎(chǔ)貨幣。發(fā)行中央銀行債券是中央銀行的一種積極負(fù)債業(yè)務(wù),其發(fā)行的對(duì)象重要是國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)。通常是在商業(yè)銀行或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的超額儲(chǔ)備過多,而中央銀行不便采用其他政策工具進(jìn)行調(diào)節(jié)的情況下發(fā)行的。許多發(fā)展中國家在由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控的過程中，由于金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá),特別是國債市場(chǎng)不發(fā)達(dá),中央銀行債券往往成為公開市場(chǎng)操作的重要工具。發(fā)行中央銀行債券的貨幣政策效應(yīng)在于,直接減少了基礎(chǔ)貨幣量，這與提高法定存款準(zhǔn)備