2023年中央銀行學題庫附答案解析

第四章中央銀行的負債業(yè)務一、填空題１.中央銀行的負債是指、＿___＿_____、和持有的對中央銀行的債權。2.中央銀行的負債業(yè)務除了、等重要業(yè)務以外，尚有一些業(yè)務也可以成為中央銀行的資金來源,并引起中央銀行資產(chǎn)負債表負債方的變化,如、和等。3.中央銀行的存款一般可分為商業(yè)銀行等金融機構的準備金存款、_____＿___、非銀行金融機構存款、____＿____、特定機構和私人部門存款等幾種。4．____＿_______是指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行和其他金融機構信貸資金的營運情況,以及銀根松緊和宏觀調(diào)控的需要，以存款的方式向這些金融機構集中一定數(shù)量的資金而形成的存款。5.中央銀行發(fā)行貨幣的準備金有兩大類:一是鈔票準備,二是__＿______＿_。鈔票準備涉及_＿___＿＿＿__、_____＿_____等具有極強流動性的資產(chǎn)。6.中央銀行的資本重要由__＿_____＿、__＿_＿____、＿_＿__＿＿___、_＿_＿_____＿組成。二、單項選擇題=１＼＊GB１⒈以下各項中不是中央銀行存款業(yè)務特點的是（C)。A.強制性B.有償性C.自愿性D.特殊性=２\*ＧB1⒉在我國，（Ｄ）不需要向中國人民銀行交存存款準備金。A.財務公司B.信用合作社C.金融租賃公司D.證券公司=３\*ＧB1⒊以下各項中，（C）不是香港的港幣發(fā)行銀行。A．標準渣打銀行B．中國銀行C.嘉華銀行Ｄ．匯豐銀行=4\*GB１⒋目前,中國人民銀行規(guī)定中國公民和外國人出入境時,每人每次攜帶的人民幣限額為(D)元。Ａ.５000B.６０0０Ｃ．8000D．200０0=５＼*ＧB1⒌貨幣發(fā)行按性質(zhì)可分為(C)和財政發(fā)行兩種。A.信用發(fā)行B．準備發(fā)行C.經(jīng)濟發(fā)行D.壟斷發(fā)行三、多項選擇題=１\＊GB1⒈中央銀行的特種存款業(yè)務具有(ABD）的特點。A.期限較短Ｂ.強制性Ｃ.面向所有金融機構Ｄ.非常規(guī)性E.期限一般在一年以上＝2\＊GB1⒉中央銀行貨幣發(fā)行的渠道有（ABCD)。A.再貼現(xiàn)B．貸款Ｃ.購買證券D.收購金銀和外匯E.央行辦公費用支出=3\＊GB1⒊世界各國對中央銀行發(fā)行鈔票都規(guī)定有一定準備制度，重要有(ＡBCＤE）。A.彈性比例制度B.保證準備制C.鈔票準備發(fā)行制D.保證準備限額發(fā)行制E．比例準備制=4＼*GＢ1⒋中央銀行貨幣發(fā)行的原則有(ABE)。Ａ.壟斷發(fā)行的原則B.要有可靠信用作保證的原則C．外匯質(zhì)押發(fā)行Ｄ.根據(jù)財政需要的原則Ｅ.要具有一定的彈性原則=5\*GB1⒌中央銀行的資本來源，即自有資本的形成途徑有（ＡBCDE)。A.國有機構出資B.地方政府出資Ｃ.私人銀行或部門出資Ｄ.政府出資E．成員國中央銀行出資四、判斷且改錯=１\*GB1⒈中央銀行可以通過對法定存款準備金比率的規(guī)定，直接調(diào)控商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。（）=2\*GB1⒉在我國，法定存款準備金涉及庫存鈔票及存放在中央銀行的存款。()=3＼＊GB１⒊貨幣經(jīng)濟發(fā)行，指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的資金需要增長鈔票流通量。(）=4\*GB１⒋當中央銀行發(fā)行中央銀行債券時，商業(yè)銀行的超額儲備增長,貨幣供應量增長。()=5\＊ＧB1⒌中央銀行的資本重要由法定資本、留存收益、損失準備、重估儲備組成。五、簡答題=１\*GB１⒈中央銀行存款業(yè)務的目的和意義是什么？＝2\＊GB1⒉如何理解中央銀行存款業(yè)務與其發(fā)揮職能作用的關系？=３＼*GＢ1⒊中央銀行貨幣發(fā)行應遵循哪些原則?＝4\*ＧB1⒋各國中央銀行為什么要對外負債?=５\*ＧB1⒌中央銀行是否需要資本？為什么？六、論述題試結合我國實踐,分析發(fā)行中央銀行債券的意義。參考答案一、填空題=１\*ＧB１⒈金融機構、政府、個人、其他部門=2\*GB１⒉存款業(yè)務、貨幣發(fā)行、發(fā)行中央銀行債券、對外負債、資本業(yè)務=3＼*GＢ１⒊政府存款、外國存款=４＼*GB１⒋特種存款＝5\*GB１⒌證券準備、黃金、外匯６.法定資本、留存收益、損失準備、重估儲備二、單項選擇題＝１\*GB1⒈C=2\*GＢ１⒉D=3\*ＧB１⒊C=4\＊GB1⒋D?＝5\*GＢ1⒌C三、多項選擇題⒈ABD=2\*GB1⒉ＡＢCD=3\*GB1⒊ABCDE＝４\*GB1⒋ABＥ=５\*GB1⒌ABCDE四、判斷且改錯=1\*GB1⒈錯誤。應改為:中央銀行可以通過對法定存款準備金比率的規(guī)定，直接限制商業(yè)銀行發(fā)明信用的最大規(guī)模，同時,間接影響商業(yè)銀行超額準備金的數(shù)量,從而調(diào)控商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。=2\*GB1⒉錯誤。應改為:在我國，銀行的庫存鈔票不能充當法定存款準備金,只有上存中國人民銀行的存款才干充當法定存款準備金。＝3＼*GB1⒊錯誤。應改為：貨幣經(jīng)濟發(fā)行，指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要增長鈔票流通量。=４\＊GB1⒋錯誤。應改為：當中央銀行發(fā)行中央銀行債券時，商業(yè)銀行的超額儲備減少，貨幣供應量減少。＝5\＊ＧB１⒌對的。五、簡答題=1\*GＢ1⒈中央銀行存款業(yè)務的目的和意義是什么?答：存款業(yè)務是中央銀行的重要業(yè)務之一，但同商業(yè)銀行不同的是,它的目的不是為了賺錢。中央銀行存款業(yè)務的目的和意義重要有以下幾方面：（1）有助于調(diào)控信貸規(guī)模與貨幣供應量。中央銀行可以通過對法定存款準備金比率的規(guī)定,直接限制商業(yè)銀行發(fā)明信用的最大規(guī)模，同時，通過對法定存款準備金比率的調(diào)整，間接影響商業(yè)銀行超額準備金的數(shù)量，從而調(diào)控商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。（2）有助于維護金融業(yè)的安全。一方面，中央銀行集中保管準備金，相對節(jié)約了商業(yè)銀行的資金占用，使準備金可以保持其合理性和彈性。另一方面，中央銀行可運用其集中的準備金，在商業(yè)銀行出現(xiàn)清償力局限性時予以貸款支持,發(fā)揮其最后貸款人職能,幫助商業(yè)銀行渡過難關。最后,中央銀行通過為商業(yè)銀行開立存款賬戶，有助于分析商業(yè)銀行資金運用狀況，加強監(jiān)督管理，從而提高商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平。(３）有助于資金的支付清算。商業(yè)銀行把款項存入中央銀行,這樣中央銀行作為全國的資金清算中心，有助于商業(yè)銀行及其他金融機構之間因資金往來所產(chǎn)生的債權債務關系最終得以順利清算。（4)有助于政府資金融通并保持貨幣穩(wěn)定。中央銀行收存政府存款,可以根據(jù)其資金實力狀況向財政提供支持，以避免由于過度支持財政而導致填補財政赤字的貨幣發(fā)行。=2\＊GB1⒉如何理解中央銀行存款業(yè)務與其發(fā)揮職能作用的關系?答：中央銀行的基本職能可以概括為發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行三個方面。存款業(yè)務是中央銀行重要的業(yè)務之一，理解其與央行職能之間的關系，可以從以下三方面入手：（１)中央銀行作為發(fā)行的銀行，存款業(yè)務與流通中鈔票的投放有直接關系。在其資產(chǎn)業(yè)務量既定的情況下,負債方若存款增長，可以減少鈔票投放或增長回籠;中央銀行存款的減少則意味著需要增長現(xiàn)鈔投放。因此,中央銀行存款的增減對于鈔票發(fā)行量和貨幣結構有重要的調(diào)節(jié)作用。(２）中央銀行作為銀行的銀行，通過準備金存款業(yè)務，可以調(diào)節(jié)存款貨幣銀行在中央銀行準備金存款的數(shù)量，對存款貨幣銀行的信用發(fā)明能力和支付能力有決定性作用,從而成為實行中央銀行貨幣政策的三大法寶之一；中央銀行通過存款業(yè)務集中必要的資金，有助于在不影響貨幣供應的情況下發(fā)揮最后貸款人的作用；中央銀行收存各金融機構的存款,有助于組織全國的資金清算等。（3)中央銀行作為政府的銀行，為政府經(jīng)理國庫，對政府融通資金。政府存款的任何變化,都是由中央銀行代理國庫收支、購買和推銷公債、向財政部增長或減少貸款的結果。=3\*GB1⒊中央銀行貨幣發(fā)行應遵循哪些原則？答：一般來說，中央銀行的貨幣發(fā)行應遵循以下原則：（1)壟斷發(fā)行的原則。即貨幣發(fā)行權高度集中于中央銀行,這樣才干統(tǒng)一國內(nèi)的通貨形式，避免多頭發(fā)行導致的貨幣流通混亂，便于中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，靈活有效地調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。(2）要有可靠信用作保證的原則。即貨幣發(fā)行要有一定的黃金或有價證券作保證，即通過建立一定的發(fā)行準備制度,以保證中央銀行獨立發(fā)行。在現(xiàn)代不兌現(xiàn)紙幣制度下，紙幣的發(fā)行量與國民經(jīng)濟發(fā)展水平、客觀的貨幣需要量之間,必須保持相對適應的關系，否則將出現(xiàn)通貨不穩(wěn)定，擾亂正常流通和生產(chǎn)的運營，以至引起社會經(jīng)濟乃至政治的動蕩。(3)要具有一定的彈性原則。即貨幣發(fā)行要具有高度的伸縮性和靈活性，不斷適應經(jīng)濟狀況變化的需要，既要充足滿足經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)定，避免因通貨局限性而導致經(jīng)濟萎縮,也要嚴格控制貨幣發(fā)行數(shù)量,避免因通貨過量供應導致經(jīng)濟混亂。=4\＊GB1⒋各國中央銀行為什么要對外負債?答：各國中央銀行對外負債的目的一般有以下幾個:(１)為了平衡國際收支。無論何種因素出現(xiàn)國際收支逆差時，都需要采用措施填補,其中，中央銀行通過對外負債業(yè)務靈活融資就是經(jīng)常采用的措施。為填補國際收支逆差的對外負債通常采用國際貸款的方式，涉及國際金融機構貸款、外國政府貸款和國際性銀行貸款等。（2）為了維持本幣匯率的既定水平。當代各國中央銀行出于某種政策目的，一般都會通過對外匯市場的干預調(diào)節(jié)匯率，使匯率保持在既定的目的區(qū)內(nèi)。由于中央銀行對外匯市場的干預是通過買賣外匯進行的,手中需要持有一定數(shù)量的外匯,當本國的外匯儲備局限性時,就需要通過對外負債籌措外匯,以保持或增強中央銀行對外匯市場的干預能力。（3)為了應付貨幣危機或金融危機。一旦危機出現(xiàn),中央銀行在干預市場以控制并扭轉(zhuǎn)局面的過程中,一般需要通過從國外銀行借款、向外國中央銀行借款、申請國際金融機構的貸款、在國外發(fā)行中央銀行債券等對外負債業(yè)務，從國外籌措外匯資金，以增強中央銀行的調(diào)控能力。＝5\＊GB1⒌中央銀行是否需要資本?為什么？答:一般來講,中央銀行也需要資本。由于中央銀行擁有特殊的地位和法律特權，從理論上講，假如不考慮宏觀經(jīng)濟運營的實際，中央銀行的信用發(fā)明能力可以無限大。這意味著中央銀行在技術上可以零資本運作(比如韓國銀行),也就是其資金運用主線不需要有任何自有資本。但是,現(xiàn)實的情況是大部分國家都或多或少持有一些資本。這重要是由于一國中央銀行的資本是中央銀行運作中風險承擔的最后防線,而中央銀行的財務穩(wěn)健度對中央銀行貨幣政策獨立性會有所影響。假如沒有足夠的資本用于抵消中央銀行的損失，就會出現(xiàn)中央銀行負資本，這將干擾中央銀行貨幣政策的某些操作,影響貨幣政策的獨立性。因此，立法保證中央銀行在任何時點維持正資本就非常必要。這一般通過增長政府、國有機構、私人機構和成員國原有股東的出資額來完畢，只有這樣中央銀行運作中出現(xiàn)的危機才不會影響到中央銀行的貨幣政策獨立性。六、論述題試結合我國實踐,分析發(fā)行中央銀行債券的意義。答：（1)我國發(fā)行中央銀行債券的實踐。中央銀行債券是中央銀行為調(diào)節(jié)金融機構多余的流動性，而向金融機構發(fā)行的債務憑證。我國從19９3年開始發(fā)行中央銀行債券，當年發(fā)行了2０0億元的中央銀行融資債券。２023年9月，為吸取因外匯占款投放而增長的流動性,并進一步豐富中央銀行公開市場業(yè)務操作工具,中國人民銀行將公開市場業(yè)務未到期的正回購轉(zhuǎn)為中央銀行票據(jù)，之后,中央銀行票據(jù)不斷發(fā)行。到2023年終，中國人民銀行發(fā)行的中央銀行債券余額為110７9.01億元,占當年負債總額78435.5８億元的比重為14.12%。(２)發(fā)行中央銀行債券對中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目的進行貨幣政策操作具有重要意義。中央銀行債券發(fā)行時可以回籠基礎貨幣,中央銀行債券到期則體現(xiàn)為投放基礎貨幣。發(fā)行中央銀行債券是中央銀行的一種積極負債業(yè)務,其發(fā)行的對象重要是國內(nèi)金融機構。通常是在商業(yè)銀行或其他非銀行金融機構的超額儲備過多,而中央銀行不便采用其他政策工具進行調(diào)節(jié)的情況下發(fā)行的。許多發(fā)展中國家在由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控的過程中，由于金融市場不發(fā)達,特別是國債市場不發(fā)達,中央銀行債券往往成為公開市場操作的重要工具。發(fā)行中央銀行債券的貨幣政策效應在于,直接減少了基礎貨幣量，這與提高法定存款準備