《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》試題及答案

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》綜合練習(xí)一、單選題下每題的備答中只一符合題的確案多、錯(cuò)、選均不分本共45個(gè)題每題1）。近銀行業(yè)產(chǎn)生()A.英國(guó)B。國(guó)C。大利D。國(guó)【答案C。1694年英國(guó)政府為了同高利貸作斗以滿足新生的資產(chǎn)階級(jí)發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定成立一家股份制銀行（).A。格蘭銀行B

曼切斯特銀行C。豐銀行D利物浦銀行【答案A現(xiàn)商業(yè)銀行的最初形式是（）。A。份制銀行BC

資本主義商業(yè)銀行高利貸性質(zhì)銀行D封建主義銀行【答案B年在上海成立的（）志著中國(guó)現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生.A.交通銀行BC

浙江興業(yè)銀行中國(guó)通商銀行D北洋銀行【答案C。（）是業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。A。用中介BC

支付中介清算中介D。節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能【答案A。單銀行制度主要存在于（).A。國(guó)B。國(guó)C

法國(guó)D中國(guó)【答案B商銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是（）。A.金融資產(chǎn)和負(fù)債B。般商品C

商業(yè)資本D貨幣資金【答案D

對(duì)發(fā)行普通股，下面的表述錯(cuò)誤的是。A.發(fā)行成本比較高B。商業(yè)銀行的股東權(quán)益產(chǎn)生稀釋作用C。金成本總要高于優(yōu)先股和債券D。資本收益率下降時(shí)，會(huì)產(chǎn)生杠桿作用【答案D附資本不包()。A.未公開儲(chǔ)備BC

股本重估儲(chǔ)備D。通準(zhǔn)備金【答案B10.總本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本的比率不得低于（）。A。7%B。8%C。9D【答案B11年的資/資產(chǎn)＝％各種資產(chǎn)億元年末的比例仍為％，年末的未分配收益0。億元銀的適度資本為).A。。B。C.10。2D。12.7【答案A12商業(yè)行最主要的負(fù)債是（.A?？頑發(fā)債券C各存款D。本【答案C13商業(yè)行()是整個(gè)銀行體系創(chuàng)造存款貨幣的基A。產(chǎn)BC

負(fù)債所有者權(quán)益D。本【答案B14某銀通過(guò)５％的利率吸收１００萬(wàn)新存款，銀行估計(jì)如果提供利率為５，可籌資１５０萬(wàn)存款，若提供６％的利率可籌資２００萬(wàn)元存,提供６。５％的利率可籌集２５０萬(wàn)存款，若提供７％利率可籌３００萬(wàn)存,銀行的貸款收益率為８。５％，貸款利率不隨貸款量增加而增加，貸款利率是貸款邊際收益率。問存款利率為（）時(shí)，銀行可獲最大利A。5B。6%C。5%D。7【答案C15.某業(yè)銀行共籌集5億元資,其中以資金成本率8％可籌支票存款1億元以12%的

資金成本率可籌集定期存款、儲(chǔ)蓄存款等億元，資本性債券億元，成本率為16。如存款運(yùn)用于非盈利資產(chǎn)的比重分別為：支票存款為％，定與儲(chǔ)蓄存款為5資本性債券全部用于盈利性資產(chǎn)上。該行的稅前平均成本率為（）。A％B％C.15％D。1266%【答案D16商業(yè)行發(fā)行的用于補(bǔ)充資本金的不足的債券）。A.一般性債券BC

資本性債券國(guó)際債券D政府債券【答案B17.商銀行發(fā)行的用于長(zhǎng)期貸款與長(zhǎng)期投資的債券。A。般性債券B。本性債券C。際債券D政府債券【答案A18按照（)將貸款分類為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。A.期限B保程度C。量狀況D。還方式【答案C19一個(gè)戶要求銀行500萬(wàn)元的信用額,按貸款合同，只使用了400萬(wàn)，利率為10%，銀行對(duì)未使用的額度收取1的承費(fèi)而且還要求客戶保存實(shí)際貸款額度％、未使用貸款額度5%的補(bǔ)償余額。計(jì)算該行的稅前收益率（）。A.11.5B。％C。11%D.9%【答案A20.銀以8%的利率發(fā)放萬(wàn)元的貸款，要求借款人將其中的％存銀行

借人的實(shí)際利率為）。A。7.56％B。8C。9D。8。89%【答案D21（）需要支付大量現(xiàn)金，因而不會(huì)影響收購(gòu)銀行的現(xiàn)金狀況。A.股票換取式并購(gòu)B。金購(gòu)買式并購(gòu)C。合證券式并購(gòu)D杠桿并購(gòu)【答案A

22（)是并購(gòu)銀行依據(jù)市場(chǎng)價(jià)格直接購(gòu)買目標(biāo)銀行的全部或部分資產(chǎn)以實(shí)現(xiàn)并購(gòu)。A.現(xiàn)金并購(gòu)BC

股票換取并購(gòu)零成本并購(gòu)D。區(qū)并購(gòu)【答案A23假設(shè)家銀行，今年的稅后利潤(rùn)10000萬(wàn)元，資產(chǎn)總額萬(wàn)元，股東權(quán)益總額為300000萬(wàn)元，則股本收益率是（)。A.0.02B.0。03C。04D。0.05【答案B24.假一家銀行擁有下列數(shù)據(jù)：盈利性資萬(wàn)，總資0000萬(wàn)元利收入200元利息支出000元，則該銀行的凈利差率為（）。A.0.02B。0C。D.0【答案A25我國(guó)行資產(chǎn)中比例最大的一項(xiàng)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng)?？頒。券投資D。定資產(chǎn)【答案B26.我的商業(yè)銀行負(fù)債中最主要的(A.存款

）。B

借款C。本D發(fā)行債券【答案A27.持期缺口等于（）。A。資產(chǎn)持續(xù)—總負(fù)債持續(xù)期B。負(fù)債持續(xù)期總產(chǎn)持續(xù)期C。資產(chǎn)持續(xù)期總產(chǎn)/總負(fù)債總債持續(xù)期D總資產(chǎn)持續(xù)期總負(fù)債總產(chǎn)總負(fù)債持續(xù)期【答案D28.持期概念最初是由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)）936提出的。A?？ㄋ笲C

馬爾科維奇麥考利D。恩斯【答案C29某行在未個(gè)月內(nèi)的利率敏感資產(chǎn)億元利率敏感負(fù)債為5億元，則利率敏感缺口為（。A。

B。1C。1.2D.30【答案B30.當(dāng)業(yè)銀行短期負(fù)債支持長(zhǎng)期資產(chǎn)時(shí)，如果未來(lái)利率上升，會(huì)導(dǎo)致凈利息收入()。A。加B。少C

不變D不確定【答案B31資產(chǎn)動(dòng)性比率是（）比。A.存款與貸款B?？钆c存款C

流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債D。動(dòng)性負(fù)債與流動(dòng)性資產(chǎn)【答案C32商業(yè)行如果處于流動(dòng)性正缺口時(shí)，說(shuō)明流動(dòng)性（）。A。缺B。剩C

平衡D不確定【答案A33反映業(yè)每單位資產(chǎn)的盈利能力的指標(biāo)(）。A。通股收益率B。產(chǎn)收益率C

銷售利潤(rùn)率D。權(quán)收益率【答案B34由出人向承租人短期出租設(shè)備，在租期內(nèi)出租人負(fù)責(zé)設(shè)備的安裝、保養(yǎng)、維修、納稅、支付保險(xiǎn)費(fèi)，提供專門的服務(wù)的租賃方式是（）A.融資租賃B

經(jīng)營(yíng)性租賃C。桿租賃D單一租賃【答案B35以轉(zhuǎn)、出售信息和提供智力服務(wù)為主要內(nèi)容的中間業(yè)務(wù)屬于（）中間業(yè)務(wù)。A.結(jié)算類B。詢類C

代理類D。用卡類【答案B36.外互換交易主要包括貨幣互換和)A。率互換B

期限互換C。額互換D。品互換【答案A

37.買雙方成交后，按雙方簽訂的遠(yuǎn)期合,A。期交易期貨交易B

在未來(lái)約定期行匯割交易方式(

）C。貨交易D。權(quán)交易【答案A38匯出受匯款人的委托，開立以匯入行為付款人的銀行即期匯,交由匯款人自行寄送收款人并憑此向匯入行提取款項(xiàng)的結(jié)算方式是)A.電匯B

信匯C。匯D信用證【答案C39.在口信貸中，貸款的額度通常為合同金融(）A。BC.50％D.100%【答案B40銀團(tuán)款按貸款人與借款人的關(guān)系分為（）。A.定期貸款和循環(huán)貸款B。用貸款和循環(huán)貸款C。接銀團(tuán)貸款和間接銀團(tuán)貸款D外國(guó)出口信貸和國(guó)際商業(yè)信貸【答案C41由一銀行牽頭，多家銀行參加組成一個(gè)銀行筆中長(zhǎng)期額度巨大的貸款是（）A。方信貸B。合貸款C。方信貸D。團(tuán)貸款【答案D42.銀證券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)().A.市場(chǎng)利率變化給銀行債券投資帶來(lái)?yè)p失的可能性

以相的款件同借人提供一B

債務(wù)人到期無(wú)法償還本金和利息而給銀行造成的可能性C。行被迫出售在市場(chǎng)上需求疲軟的未到期債券，銀行只能以較低價(jià)格出售債券的可能性D由于不可預(yù)期的物價(jià)波動(dòng),

銀行證券投資所得的本金和利收的購(gòu)力低于資證券所支付的資金的購(gòu)買力，使銀行遭受購(gòu)買力損失的可能性【答案A43假設(shè)一面值1元的中期國(guó)庫(kù)券，期限為2，息票利率％，每年年末支付一次利息無(wú)險(xiǎn)利率15％債券的當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格為（）。A.918。B。C。D.869?！敬鸢窤44票據(jù)現(xiàn)利率（貼現(xiàn)率）一般較同期限的其他貸款)。

A.高B

一樣C。D不定【答案C45.從業(yè)銀行的本質(zhì)來(lái)看，商業(yè)銀行是一(）。A。商業(yè)企業(yè)B

萬(wàn)能型銀行C。融性企業(yè)D。業(yè)性銀行【答案C二、多選題(下列小的選案，兩或個(gè)上合意的確案多、選、錯(cuò)、選不分本共30個(gè)小題每題2分）。商銀行的職能(。A。用中介B

支付中介C。用創(chuàng)造功能D。融服務(wù)職能【答案A,B,C,D。商銀行經(jīng)營(yíng)管理的原則有（.A.安全性B。動(dòng)性C盈性D。備金比例【答案。商銀行負(fù)債的流動(dòng)性是通過(guò)創(chuàng)造主動(dòng)負(fù)債來(lái)進(jìn)行的，主要手段包括)A.向中央銀行借款B

發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C。業(yè)拆借D。用國(guó)際貨幣市場(chǎng)融資【答案，。損準(zhǔn)備金主要分為（）.A?？顡p失準(zhǔn)備金B(yǎng)C

貸款損失準(zhǔn)備金同業(yè)拆借損失準(zhǔn)備金D。券損失準(zhǔn)備金【答案B，下各項(xiàng)屬于附屬資本的(）A.未公開儲(chǔ)備B。通準(zhǔn)備金C

長(zhǎng)期次級(jí)債券D。估儲(chǔ)備【答案A，B，下列關(guān)于優(yōu)先股與普通股的比較,確的說(shuō)法有（A。在質(zhì)上是相同的優(yōu)股股東享有優(yōu)先支付的固定比率的股息C.在司兼并、重組、倒閉、解散、破產(chǎn)等情況下，優(yōu)先股股東比普通股股東優(yōu)先收回本金

D。在股收入納稅時(shí)，優(yōu)先股股東往往可以獲得部分股息免稅【答案A，，。商銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。A。款負(fù)債B借負(fù)債C。算中負(fù)債D?？睢敬鸢?，。商銀行存款成本包括（部分構(gòu)成。A。息成本B。業(yè)成本C

銀行資金成本D。行連鎖反應(yīng)成本【答案A,B,C,D商銀行貸款按期限分類可分為)。A.短期BC

中期貼現(xiàn)D。期【答案A，B,D10.以哪些組織不可作為保證人）。A.國(guó)家機(jī)關(guān)B以益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體C

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門D。法人機(jī)構(gòu)授權(quán)的，在權(quán)范圍內(nèi)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門【答案，11.下關(guān)于保證期間的說(shuō)法正確的有).A.保證期間是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的有效期間B。證期間有法定保證期間與約定保證期間C

法定保證期間是在貸款本金到期后6月內(nèi)D。定保證期間優(yōu)于法定保證期間【答案A,B,C,D12.銀并購(gòu)的作用包括(）。A.擴(kuò)大規(guī)模，占領(lǐng)市場(chǎng)BC

降低成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益追求多元化D。勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)協(xié)同效益【答案A，B，C，13評(píng)價(jià)行安全性的指標(biāo)包括（）。A.資金自給率B。本充足率C。產(chǎn)收益率D資本收益率【答案14運(yùn)用感性缺口分析報(bào)告是銀行消除利率風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策之一，下列方法正確的是).A.預(yù)期利率上升，營(yíng)造正缺口B

預(yù)期利率上升營(yíng)造負(fù)缺口

C。期利率下降，營(yíng)造正缺口D預(yù)期利率下,造負(fù)缺口【答案A，D15如果商業(yè)銀行處于利率敏感負(fù)缺口，則有（）A.利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負(fù)債B

利率敏感資產(chǎn)小于利率敏感負(fù)債C。率敏感比率大1D。率敏感比率—之間【答案16利率感負(fù)債包括（）A.貨幣市場(chǎng)借款B。期存款C

中長(zhǎng)期可變利率存款D。期存款【答案A，17.中銀行在進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，通常采取的策略有).A。產(chǎn)流動(dòng)性管理策略B。債流動(dòng)性管理策略C。衡流動(dòng)性策略D。入流動(dòng)性策略【答案A，C18.下屬于銀行流動(dòng)性供給來(lái)源的是（）.A.客戶存款存入B。戶償還貸款C。還貨幣市場(chǎng)借款D經(jīng)營(yíng)支出【答案19商業(yè)行的流動(dòng)性是指（.A。收存款B。放貸款C。足到期存款者提取存款的需求D滿足合格貸款者的貸款需求【答案C，20下列于《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》劃分的不良貸款類別有。A。注貸款B。疑貸款C。失貸款D。級(jí)貸款【答案B，，D21.償能力比率主要包括（.A.資產(chǎn)負(fù)債率B。動(dòng)性比率C

負(fù)債權(quán)益比率D。動(dòng)比率【答案，，22.現(xiàn)流量表中的現(xiàn)金是指（)。A。金

B

股份C。個(gè)月內(nèi)到期的債券D。期存款【答案A，C,D23.在款用析中，在評(píng)價(jià)貸款的擔(dān)保時(shí)，要注意方面有)。A。保品的變現(xiàn)性B。保品的價(jià)格穩(wěn)定性C

貸款保證人的擔(dān)保資格和經(jīng)濟(jì)實(shí)力D。證人的擔(dān)保能力是否與擔(dān)保貸款額度相符【答案，24中間務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)包(）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C。家風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)【答案，25下列于表外業(yè)務(wù)特點(diǎn)的(）。A。取手續(xù)費(fèi)BC

業(yè)務(wù)不反映在資產(chǎn)負(fù)債表中不涉及潛在的資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)D。及潛在的資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)【答案A，B,D26.在市有利于買方時(shí)，買方將買入（）期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量外匯的權(quán)利。A。跌B。漲C。入D。出【答案B，27.出信貸，按對(duì)象劃分).A.買方信貸B。合貸款C。方信貸D。團(tuán)貸款【答案A，C28.商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)包）。A。外分行B。外代表處C。外子銀行D。外代理行【答案A,B,C,D29銀行行證券投資會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B。脹風(fēng)險(xiǎn)C。率風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案，

30以下些屬于不可以抵押的財(cái)產(chǎn)（）。A。地所有權(quán)，包括國(guó)有土地所有權(quán)和集體土地所有權(quán)B。地、宅基地、自留地、自留山等集體土地的使用權(quán)C。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施D。有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)【答案A，B，C，三、簡(jiǎn)題本共15題每題分。商銀行資本金的構(gòu)成主要分為那幾個(gè)部,內(nèi)容是什么？【答案】按資本的來(lái)源與性,本由以下幾部分構(gòu):（1)股本－普通股與優(yōu)先股。普通股是銀行股金資本的基本形式，它是一種產(chǎn)權(quán)證這種權(quán)利主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是對(duì)銀行擁有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)二是對(duì)銀行的利潤(rùn)和資產(chǎn)有分享權(quán)。三是在銀行增發(fā)普通股股票,享有新股認(rèn)購(gòu)權(quán)。優(yōu)先股是優(yōu)先取得紅利分配的股票，它兼有普通股與債券的特點(diǎn)。優(yōu)先股東按固定利率取得股息，銀行清算財(cái)產(chǎn)時(shí)優(yōu)于普通股東，但他們不具有公司的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)和投票權(quán)。盈余-本盈余與留存收益。（3)務(wù)資包括資本票據(jù)與資本債券.

（）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。。請(qǐng)答《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》將資本劃分為哪幾,其具體內(nèi)容及作用是什么？【答案】《巴塞爾協(xié)I將銀行的資本劃分為兩大類，即核心資本與附屬資本。核心資本或一級(jí)資本）銀行資本中最重要的部分，它的價(jià)值穩(wěn)定、各國(guó)銀行相同、發(fā)表在公開的賬目中、是判斷資本充足率的基由以下幾部分組成：永久性股東權(quán)益，包括實(shí)收普通股本和永久性非累積優(yōu)先股本；公開儲(chǔ)備，它是以公開的形通留存盈余或其它盈余反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的儲(chǔ)備。附屬資本Capital)主要包括：未公開的儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)(包括物業(yè)重估儲(chǔ)備與證券重估儲(chǔ)備，資產(chǎn)重估必須由官方認(rèn)可的專門評(píng)估簡(jiǎn)《巴塞爾協(xié)議II的特點(diǎn)?！敬鸢浮浚?覆蓋了金融機(jī)構(gòu)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)(2)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與資本的監(jiān)管體現(xiàn)了定性方法與定量方法相結(jié)合（3）為銀行量化監(jiān)管資本提供了靈活性與多樣（）反映了國(guó)際金融市場(chǎng)的創(chuàng)新風(fēng)量化和管理術(shù)上的最新發(fā)展如資產(chǎn)證券化信用衍生產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)協(xié)議的復(fù)雜性與廣泛的國(guó)際爭(zhēng)議性。。你為提高商業(yè)銀行資本充足率的途徑有哪些，結(jié)合某一商業(yè)銀行說(shuō)明這些途徑都是怎么提高銀行資本充足率的？【答案】根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式，商業(yè)銀行為提高資本充足率采取的措施無(wú)非是增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)途徑。（1)加資本。增加資本，就是籌集新的資本來(lái)擴(kuò)大資本金來(lái)其方法既可以內(nèi)部補(bǔ)充也可以來(lái)源于外部融或者二者同時(shí)進(jìn).內(nèi)源資本管理。內(nèi)源資本是通過(guò)內(nèi)部留存收益獲得的資本來(lái)源.行內(nèi)源資本管理有許多優(yōu):是成本低于公開市場(chǎng)融資內(nèi)部融資，商業(yè)銀行不必支付發(fā)行費(fèi)用、無(wú)需負(fù)擔(dān)股息和利二不會(huì)使原股東在銀行的原有控制權(quán)受到影響

避免造成對(duì)現(xiàn)有股權(quán)的稀釋而不會(huì)到股的對(duì).外源資本發(fā)普通股與優(yōu)先股、發(fā)行資本性債券、資產(chǎn)出售回租、股票債券轉(zhuǎn)換(2）降低風(fēng)險(xiǎn)。一是實(shí)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，二是縮減資產(chǎn)規(guī)模（不常用三是調(diào)整資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重（常用）。銀貸款定價(jià)應(yīng)遵循什么原則？【答案（）利潤(rùn)最大化原則。實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)是企業(yè)追求的目標(biāo)；貸款收益要確保彌補(bǔ)資金的成本和費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)利潤(rùn)。（2擴(kuò)大市場(chǎng)份額原.款價(jià)格的高低應(yīng)考慮客戶的承受程度，貸款價(jià)格過(guò)高會(huì)失去部分客戶。因,銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，必須考慮同業(yè)、同類貸款的價(jià)格水平，以充分發(fā)揮銀行自身的優(yōu)勢(shì)）保證貸款安全原則。貸款定價(jià)應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱的原則，貸款的價(jià)格既要能彌補(bǔ)貸款的各項(xiàng)直接成本與費(fèi)用能補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用貸風(fēng)險(xiǎn)越大，貸款成本有可能越高貸的定價(jià)必須保證銀行資產(chǎn)的安.維護(hù)銀行形象原則貸定價(jià)應(yīng)遵守法律法規(guī)，不搞惡性競(jìng)爭(zhēng)，損害金融秩損害銀行的整體利益。擔(dān)法對(duì)保證期間是如何規(guī)定【答案】保證期間包括約定保證期間與法定保證期間。約定保證期間是指保證人與銀行約定承

擔(dān)保證責(zé)任的期間。法定保證期間是法律規(guī)定的保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限。約定的保證期間優(yōu)于法定的保證期間

如果保證人與商業(yè)銀行沒有約定保證期，擔(dān)保規(guī)定了定的保期間，即無(wú)論在一般保證還是在連帶責(zé)任保證方式下，法定保證期間都限定在主債權(quán)即銀行的貸款本金到期后的個(gè)月內(nèi)。如果借貸雙方在保證合同中沒有約定保證期

則為定證間。貸款展期必須取得保證人的書面同意，未經(jīng)保證人書面同意保期間為原合同約定或法定的期間。如果在此期間內(nèi)業(yè)行并未對(duì)借款人起訴或者申仲裁的保證的保證任免除；如果商業(yè)銀行已對(duì)借款人起訴或者申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用于訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。。簡(jiǎn)利率敏感性管理的策略?！敬鸢浮坎煌你y行經(jīng)營(yíng)者，選擇的利率敏感管理的策略與方法也是不同）營(yíng)造缺口－進(jìn)取型策略即銀行主動(dòng)營(yíng)造利率敏感缺口用利率變動(dòng)獲取收益預(yù)測(cè)利率處于上升通道時(shí)，銀行要增加利率敏感資產(chǎn)，減少利率敏感負(fù)債，營(yíng)造資金的正缺口，而且缺口應(yīng)隨著利率上升的幅度增大而增大。從理論上講，當(dāng)利率上升到最高點(diǎn)時(shí)，缺口應(yīng)當(dāng)是最大當(dāng)預(yù)測(cè)利率將要下降時(shí)，則設(shè)法把利率敏感缺口調(diào)整為負(fù)值，利率下降至最低點(diǎn)時(shí)，負(fù)缺口應(yīng)當(dāng)最（）零缺口－防御性策略。對(duì)許多中小銀行而,于研究預(yù)測(cè)利率需要較大的成本，這是他們無(wú)力承受的。因此中小銀行往往采取比較保守的防御性策,

也稱免疫性策略，即采用零缺口策略，使利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負(fù)債相,圖最大限度地減少風(fēng)險(xiǎn)，增加收入。。衡流動(dòng)性的方法有哪些？【答案】）資金供給與需求缺口預(yù)測(cè)方法：通過(guò)估計(jì)在未來(lái)一定時(shí)間內(nèi)預(yù)期流動(dòng)性需求與流動(dòng)性供給之間的差額，確定流動(dòng)性缺口，預(yù)測(cè)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)銀行將面臨的流動(dòng)性狀況，并安排流動(dòng)性管理的對(duì)策。(2）資金結(jié)構(gòu)法。該方法首先將銀行存款和其他資金來(lái)源根據(jù)估計(jì)的被提取的概率分成三類：①"熱錢負(fù),即對(duì)利率極為敏感或近期提取可能性高的存款或同業(yè)拆;不穩(wěn)定資金近期內(nèi)有25%－30的比例會(huì)被取走的客戶存款；③穩(wěn)定性資金，也稱核心存款或核心負(fù)債，即不可能取走的存款

其次，按照一定規(guī)則確定流動(dòng)性儲(chǔ)備。如”熱錢"設(shè)置9％流動(dòng)性儲(chǔ)備（減去相應(yīng)的法定準(zhǔn)備金），對(duì)不穩(wěn)定存款和非存款負(fù)債，一般持30的流動(dòng)性儲(chǔ)備。對(duì)于穩(wěn)定資金，持有15以下的流動(dòng)性儲(chǔ)備。在貸款方面，根據(jù)目前盛行的保持客戶關(guān)系原則，銀行需盡力滿足一切貸款需求，以建立與客戶的長(zhǎng)期關(guān)因與客戶的貸款關(guān)系可以帶動(dòng)其他銀行產(chǎn)品的銷售，帶來(lái)費(fèi)用收入和客戶對(duì)銀行的長(zhǎng)期依賴。因此銀行必須估計(jì)最大可能的新增貸款。(3流動(dòng)性比例指標(biāo)簡(jiǎn)借款人的各種預(yù)警信號(hào)?！敬鸢福┙杩钊说呢?cái)務(wù)預(yù)警信,可以從兩面獲

一是過(guò)借人財(cái)報(bào)表的全面的、系統(tǒng)的、連續(xù)的分析，可以發(fā)現(xiàn)借款人的盈利能力、償債能力、現(xiàn)金流量等方面存在問題。二是對(duì)借款人的財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，如借款人在銀行存款、從銀行取得的貸款及償還情況、應(yīng)收賬款等信,了解借款人財(cái)務(wù)活動(dòng)中出現(xiàn)的問題。2)借款人的非財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)。例如借款人的經(jīng)營(yíng)策略改變、經(jīng)營(yíng)范圍變更、管理層出現(xiàn)問題、公司性質(zhì)變化、良好客戶流失、行業(yè)發(fā)展前景有變等。10商業(yè)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理五"分析具體包括哪些內(nèi)容？【答案】五C析包括：）品格character）：借款人的還款意愿和誠(chéng)意。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，借款人的品格包括借款人的背景、年齡、經(jīng)驗(yàn)、有無(wú)不良行為記錄；借款人的作風(fēng)、經(jīng)營(yíng)理念、上下級(jí)關(guān)系等。（2)力（）：借款人未來(lái)按時(shí)還款的能力。包含兩方面的含義：法律能力與償還貸款的能力。（3資本：借款人的自有資金的狀

即資。本借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力的代表，反映承受風(fēng)險(xiǎn)的能力；反映借款人的風(fēng)險(xiǎn)取向。資本越雄風(fēng)險(xiǎn)的承受能力越大于嚴(yán)重的財(cái)務(wù)?；蚱飘a(chǎn)而不能償還貸款的可性就越小第三方的信用擔(dān)保和質(zhì)物抵押物的擔(dān)保是第還款來(lái)源擔(dān)保是用來(lái)增強(qiáng)借款者的還款意愿，保證在違約時(shí)銀行能夠得到補(bǔ)償，是一種減少銀行風(fēng)險(xiǎn)的手）經(jīng)營(yíng)環(huán)境condition）:借款人的自身經(jīng)營(yíng)環(huán)境與外部環(huán)境。經(jīng)營(yíng)環(huán)境包括企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)方式、技術(shù)特點(diǎn)、市場(chǎng)占有率、產(chǎn)供銷特點(diǎn)、競(jìng)爭(zhēng)能力、人員素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)效益、發(fā)展前景外環(huán)境包括宏觀經(jīng)濟(jì)

狀況、行業(yè)發(fā)展前景、政治經(jīng)濟(jì)文化等11.與期外匯交易與相比，期貨外匯交易的特征有哪【答案】（1)固定的外匯交易場(chǎng);2）標(biāo)準(zhǔn)化的合約(3）實(shí)際交割率低；（）保證金制度買賣雙方無(wú)直接的合同關(guān)系，與清算所有合同責(zé)任關(guān)系。12影響費(fèi)貸款借款人還款能力的因素有哪些？【答案】從以下各方面分析借款人的還款能力：借款的目的與用途；借款人及家庭成員的就業(yè)與收入情況款擁有的不動(dòng)產(chǎn)與金融資產(chǎn)狀;款人的債務(wù)狀況款人的擔(dān)保情況;款人的信用履歷、是否存在違約現(xiàn)象；借款人承擔(dān)贍養(yǎng)義務(wù)的人口及健康狀況。13.試述一下質(zhì)押與抵押的區(qū)別.【答案】第一，擔(dān)保的標(biāo)的物不同：抵押貸款的標(biāo)的物以不動(dòng)產(chǎn)為主，也可以是特定的動(dòng)產(chǎn)；質(zhì)押貸款的標(biāo)的物只能是動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利。第二，對(duì)標(biāo)的物占管不抵貸款的標(biāo)的物由借款人占管借款人或抵押人要保持抵押物的完整無(wú);質(zhì)押貸款的質(zhì)物則由銀行占管有義務(wù)妥善保管質(zhì)物，但要向質(zhì)押人收取相應(yīng)的費(fèi)用。第,

合同生效不同：抵押物經(jīng)過(guò)登記后，抵押貸款合同產(chǎn)生法律效力；在質(zhì)押貸款中，多數(shù)情況下，質(zhì)物或其憑證移交于銀行,同生效，但可轉(zhuǎn)讓的股票和一些專有權(quán)利需要登記。第四，銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的程序不同：銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)可以由銀行與借款人雙方協(xié)議以拍賣、變賣或折價(jià)抵押物所得價(jià)款受償，協(xié)議不成的，銀行要向法院提起訴訟；而質(zhì)押貸款中質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)，在協(xié)議不成的情況下，可由銀行直接依法拍賣。14.商銀行在發(fā)放抵押貸款時(shí)，可以抵押的財(cái)產(chǎn)要具備哪些條件？【答案】抵押物必須是法律允許設(shè)定抵押權(quán)的財(cái)產(chǎn)，并且是可以轉(zhuǎn)讓的，法律禁止轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)不得抵押必須是抵押人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)；抵押物擔(dān)保的債權(quán)不得超過(guò)抵押物的價(jià)值；抵押物必須便于管理；抵押物的品質(zhì)與價(jià)格應(yīng)當(dāng)易于測(cè),相對(duì)穩(wěn)定。15試述業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)，如何理解？【答案】商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)是銀行價(jià)值最大化，即股東權(quán)益最大股東對(duì)銀行收益具有剩余要求權(quán)，這就要求股東對(duì)銀行的權(quán)利、義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、收益都大于銀行的債權(quán)人、經(jīng)營(yíng)者和其他員工。因此，在確定銀行管理的目標(biāo)應(yīng)從股東的利益出發(fā)選擇股東財(cái)富最大化。四、計(jì)題(要計(jì)項(xiàng)目列計(jì)過(guò);計(jì)算果列計(jì)單；算果出小的，以元為位留數(shù)其均保留數(shù)后位數(shù)本題共個(gè)題每題0分）

某銀行擁有資產(chǎn)200元，紅利分配比率4實(shí)收資本為億元，留存盈余8元.該銀行的資產(chǎn)增長(zhǎng)率平均為8，則資產(chǎn)收益率至少為多少？【答案（EC1/TC1（1+SG1)（—DR=008*0.08/(1+00899%在其它條件不變的情況下，若資產(chǎn)增長(zhǎng)率％,產(chǎn)收益率則紅利支付比率為DR=1（（）—。。12/00099*(1+0。。。假某銀行是一家新開業(yè)的銀行，其資產(chǎn)負(fù)債表如下表所,此時(shí)其資本負(fù)債值等于市場(chǎng)價(jià)值該銀行擁有兩種生利資產(chǎn)類是年利率14%的3年期商業(yè)貸款一類是年利率％的年期國(guó)庫(kù)券。該銀行的負(fù)債部分包括年利率％1期定期存款，年利率0%的4期的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。資本金占資產(chǎn)總額8。某銀行的資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)市價(jià)億）利(%）負(fù)和資本市價(jià)億元）利（）現(xiàn)金

定期存款5209商業(yè)貸款14

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

國(guó)庫(kù)券合計(jì)

負(fù)債合計(jì)920股本80合計(jì)1000試回答下列問題：（1分別計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，然后計(jì)算加權(quán)平均的資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)期及持續(xù)期缺口。（2)設(shè)上例中該銀行簽訂了所有的資產(chǎn)項(xiàng)目合約之后，市場(chǎng)利率上升個(gè)百分點(diǎn)，計(jì)算各項(xiàng)

資產(chǎn)和負(fù)債的市場(chǎng)價(jià)值持續(xù)期，然后計(jì)算加權(quán)平均的資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)期及持續(xù)期缺口。．假設(shè)上例中該銀行簽訂了所有的資產(chǎn)項(xiàng)目合約之,

市場(chǎng)率升1百分點(diǎn)，計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)和負(fù)債的市場(chǎng)價(jià)值

持續(xù)期，然后計(jì)算加權(quán)平均的資產(chǎn)負(fù)債續(xù)期及續(xù)期缺?！敬鸢浮浚藤J款持續(xù)期。（年）國(guó)庫(kù)券持續(xù)期=年)。總資產(chǎn)持續(xù)期3.05(年）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單持續(xù)期=年，總負(fù)債持續(xù)（年)總持續(xù)期缺=。（年），持續(xù)期缺口不為，在利率變動(dòng)時(shí)行資產(chǎn)和總負(fù)債的市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)幅度不一樣從而使銀行面臨著市場(chǎng)價(jià)值因利率變動(dòng)而變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)2．市利率上升個(gè)百分點(diǎn)時(shí)，商業(yè)貸款市場(chǎng)價(jià)值684億元）國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)價(jià)值189億元)定期存款市場(chǎng)價(jià)值=515(億元）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)價(jià)=387億元資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)=973億元）負(fù)債市場(chǎng)價(jià)=902(億元）股本（億元商業(yè)貸款持續(xù)期年）國(guó)庫(kù)券持續(xù)=5。89（）定期存款持續(xù)期年）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單持續(xù)期=（）總資產(chǎn)持續(xù)期（年）總負(fù)債持續(xù)期。06(年持續(xù)期缺口=1.06(年）

利率變動(dòng)對(duì)銀行凈利收入的影響假設(shè)某銀行的資產(chǎn)負(fù)債表如下：資產(chǎn)（萬(wàn)元）平均益率（)

負(fù)債（萬(wàn)元）平均本率（%利率敏感500121700固定利率200159008不計(jì)息200股東權(quán)益）合計(jì)試回答下列問題：．請(qǐng)算該銀行的利率敏感缺口、凈利息收入、利率敏感比率。．如果短期利率都上升2百分點(diǎn)，請(qǐng)計(jì)算銀行的凈利息收入，并1.進(jìn)行比較，說(shuō)明利率變動(dòng)對(duì)銀行凈利息收入的影響。．如果銀行總的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模不變資產(chǎn)收益率和負(fù)債成本率也不變，只對(duì)資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整利率敏感資產(chǎn)增加3萬(wàn)元,定利率的資產(chǎn)減少萬(wàn)元，請(qǐng)計(jì)算該銀行的利率敏感缺口、凈利息收入、利率敏感比率。在該資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),如果利率上升個(gè)百分點(diǎn)，凈利息收入有何變化？【答案】分析及答案：．——萬(wàn)元；凈利息收=1500*12%+1200＊—＊9%900*8％萬(wàn)SR=IRSA/IRAL=1500/1700=0NII=eq\o\ac(△,r)

＊（—當(dāng)利率敏感性缺口為負(fù)值，利率上升時(shí)，銀行的凈利息收入減少．答案略。。下表舉了某銀行在預(yù)測(cè)期內(nèi)的存款額、其法定準(zhǔn)備率以及要提取的流動(dòng)性資金比例。某銀行負(fù)債與法定準(zhǔn)備率、提取流動(dòng)性資金比率單位百萬(wàn)元各項(xiàng)負(fù)債余法定備率法準(zhǔn)備額提取動(dòng)性資金例利率敏感資金3008%2495不穩(wěn)定性資金％30穩(wěn)定性資金4003％1215%

新增貸款100％試計(jì)算該銀行的流動(dòng)性需求【答案】銀行的流動(dòng)性需求=0＊）＊(250-12。）+0.15*(40012)+1＊12=40365（百萬(wàn)元）

銀行有兩種債券可以選擇：一種是應(yīng)稅債券，名義收益率％，另一種免稅債券的名義收益率為8，銀行的所得稅率4，銀行應(yīng)選擇哪種債券投資？【答案】應(yīng)稅債券實(shí)際收益=10*（1-34%。6%免稅債券實(shí)際收益率＊—％）=8%應(yīng)選擇免稅債券。。行籌集總數(shù)億元的資金，包億元的企業(yè)存款億元的儲(chǔ)蓄存款元的貨幣市場(chǎng)存款和5000萬(wàn)元的權(quán)益資本。如果利息與非利息成本率分別:、11%、22，而非盈利資產(chǎn)的比重為15%、5%、2%、0%。稅前成本為多少？【答案】稅前成本率[10000/40000×10%/（100%-15％）］+[20000/40000×11％（％5％）]％（％-2）]+[5000/40000×22%/100%]=12。88％五、案分題(本共3小每題15分）2003年月15A司與B行簽訂借款合同B銀行貸給公司8萬(wàn)元,款期為一年，自2003年6月10至2004年610。同時(shí)A司的控股股C公為其提供擔(dān)保，C公司在預(yù)先擬好的保證書上簽上同意擔(dān)保至004年月日"三方單位均加蓋公章2004年6月0日，A公司因經(jīng)營(yíng)不善未能還款。B行遂要C公司履行保證責(zé)任，先行清償貸款C司稱：保證是三方約定的，現(xiàn)已超過(guò)0046月日本司不再負(fù)擔(dān)保責(zé).方協(xié)商未果年月日，B行C公司為被告訴之法院。請(qǐng)回答下列問題．《擔(dān)保法》對(duì)保證期間的規(guī)定是什．法院是否會(huì)支B行要C公司履行擔(dān)保責(zé)任的訴訟請(qǐng)求？【答案】分析及答案：本案的焦點(diǎn)在于:C司出具的保證書來(lái)看，保證期間與主債務(wù)履行期間相同，A司貸款到期償還日也就是擔(dān)保合同保證期間的期滿日么如何看待這樣的保證期間遵約定，還是視為約定不明或沒有約定？保期間是保證人履行保證責(zé)任的期間是在主債權(quán)履行期屆滿后的一段時(shí)間。約定保證期間的本意是要求保證人在債務(wù)人到期不能履行其義務(wù)時(shí)，由保證人代為履行。因此，約定保證期間也必須是在主債務(wù)的履行期滿后的一段時(shí).如果當(dāng)事人約定的保證期間等于主債務(wù)履行期限的此種約定是否有效？此時(shí)的保證期間如何確定？對(duì)此最高人民法年9日頒布的《〈擔(dān)保法〉若干問題的解釋》32條明確規(guī)定保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)的履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月之以作此規(guī)定，是因?yàn)椋浩鋼?dān)保本身就是對(duì)一事或債進(jìn)行保證，是用第三人的信用或者特定化財(cái)產(chǎn)來(lái)保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的制度，其目的是為了強(qiáng)化債務(wù)人清償特定債務(wù)的能力，以使特定債權(quán)能夠優(yōu)先于其他債權(quán)人受償或從第三人得到受償。其二，無(wú)論是法定擔(dān)保還是約定擔(dān)保，對(duì)保證期間應(yīng)當(dāng)明確。但約定的保證期間必須在主債權(quán)期滿后的某一時(shí)間，如果約定的保證期間在主債務(wù)清償期間

哪怕是最后一天債務(wù)仍應(yīng)由債務(wù)人償這樣,事人所約定的保證期間使保證人的保證責(zé)任形同虛設(shè)也與當(dāng)事人設(shè)立保證之初的本意相悖。可該保證期間沒有意應(yīng)視為當(dāng)事人沒有約定保證期間。本案擔(dān)保合同雖然不規(guī)范，但債權(quán)B銀行為保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)求務(wù)C公司提供擔(dān)保時(shí)公應(yīng)A公的請(qǐng)求同意提供擔(dān)保并在擔(dān)保書上簽字蓋章。而且無(wú)其他不合法的情況，由此可三方當(dāng)事人在法律規(guī)定的范圍內(nèi)自主設(shè)定的擔(dān)保是有效的。只C公司在擔(dān)保書上寫明："同意擔(dān)保2年6日"應(yīng)當(dāng)視為沒有約定保證期間，保

證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月，年20C公司不能以超2004年月10日為由主張免除擔(dān)保責(zé)任．根據(jù)《擔(dān)保法》19的規(guī)定：當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

本案中當(dāng)事人沒有約定保證方式公應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)連帶責(zé)任銀既可以A公司為被告，也可以C司為被告向法院提起訴訟。由A司無(wú)力償還貸,C公司應(yīng)當(dāng)代為償還貸款本息及其它費(fèi)用。。某行9998月日向凱豐公司發(fā)放貸00期限1年由運(yùn)來(lái)公司提供連帶責(zé)任保證，保證期限為年。借款期間,

凱豐公司分立為華豐公和納公根據(jù)分立協(xié)議，全部9萬(wàn)元的貸款及利息由分立后的企業(yè)各承擔(dān)二分之.款銀行雖然知悉企業(yè)分立的整個(gè)過(guò)程但對(duì)上述債務(wù)處理方案未出具書面意見。借款到期后，華豐公司歸還450貸款本金及利息而華納公司卻分文未還。因華納公司一直拒絕簽收銀行催收通知書年11日，貸款公司對(duì)華納進(jìn)行了公證催收。年11月7，好運(yùn)來(lái)公司簽收了擔(dān)保人履行責(zé)任通知書。因貸款無(wú)望協(xié)商收回，年月日，貸款銀行將華豐公司、華納公司和好運(yùn)來(lái)公司列為共同被告起訴到法院，要求法院令三家公司清償借款。華豐公司、華納公司認(rèn)為貸款銀行的起訴已經(jīng)超過(guò)了訴訟時(shí)效，好運(yùn)來(lái)公司也認(rèn)為貸款銀行未在保證期間和保證合同的訴訟時(shí)效內(nèi)主張權(quán)因此，三家公司均抗辯不承擔(dān)償還責(zé)任。華豐公司認(rèn)為己司已經(jīng)按約足額及時(shí)地歸還了借款本該代華納公司承擔(dān)償還責(zé)任貸款銀行沒有道理更沒有法律依據(jù)要求華豐公司代華納公司償還本金及利.華納公司認(rèn)為貸銀行在貸款管理方面存在著嚴(yán)重的失問,款銀行的起訴已經(jīng)超過(guò)了訴訟時(shí)效，法院不應(yīng)受理。好運(yùn)來(lái)公司則為款銀行未在保證期間和保證合同的訴時(shí)效內(nèi)張權(quán)利此好運(yùn)來(lái)公司抗辯不承擔(dān)償還責(zé)任。試回答下列問題．本案例中華豐公司、華納公司、好運(yùn)來(lái)公司是否應(yīng)該對(duì)原債務(wù)承擔(dān)償還責(zé)任？．本案給了我們那些啟示？【答案】分析及答案：．凱豐公司分立時(shí)，華豐公司、華納公司之間對(duì)原企業(yè)債務(wù)的承擔(dān)雖有約定，但債權(quán)人未明示認(rèn)可，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理與企業(yè)改制相關(guān)民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》第十二條規(guī)定，