第二章 規(guī)則和銀行網(wǎng)絡(luò)

第二章國(guó)際結(jié)算中的規(guī)則及其銀行網(wǎng)絡(luò)第一節(jié)國(guó)際結(jié)算中的規(guī)則第二節(jié)國(guó)際結(jié)算中的銀行網(wǎng)絡(luò)

在一筆國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中涉及不同的法律規(guī)范帶來的問題。當(dāng)事人處于不同的法律規(guī)范之下，為了對(duì)國(guó)際結(jié)算的做法、當(dāng)事人權(quán)責(zé)以及對(duì)可能出現(xiàn)的糾紛有一種統(tǒng)一的解釋，國(guó)際結(jié)算需要一種共同遵循的操作規(guī)則——國(guó)際慣例第一節(jié)國(guó)際結(jié)算中的規(guī)則一、國(guó)際慣例和國(guó)際商會(huì)1.國(guó)際慣例的特點(diǎn)具有國(guó)際性一般不具有強(qiáng)制性具有相對(duì)穩(wěn)定性2.、國(guó)際慣例的作用推動(dòng)和促進(jìn)國(guó)際經(jīng)貿(mào)活動(dòng)的發(fā)展可避免經(jīng)貿(mào)活動(dòng)中的法律沖突促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)新秩序的建立3.國(guó)際商會(huì)概述國(guó)際商會(huì)（TheInternationalChamberofCommerce,ICC)

是為世界商業(yè)服務(wù)的非政府間組織，是聯(lián)合國(guó)等政府間組織的咨詢機(jī)構(gòu)。國(guó)際商會(huì)于1919年在美國(guó)發(fā)起，1920年正式成立。其總部設(shè)在法國(guó)巴黎。制定用以規(guī)范國(guó)際商業(yè)合作的規(guī)章，如：《托收統(tǒng)一規(guī)則》、《跟單信用證統(tǒng)一慣例》、《國(guó)際商會(huì)2000國(guó)際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》等被廣泛地應(yīng)用于國(guó)際貿(mào)易中二、國(guó)際貿(mào)易術(shù)語解釋通則INCOTERMS2000

《2010年國(guó)際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》(InternationalRulesfortheInterpretationofTradeTerms2010,縮寫Incoterms?2010)是國(guó)際商會(huì)根據(jù)國(guó)際貨物貿(mào)易的發(fā)展，對(duì)《2000年國(guó)際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》的修訂，2010年9月27日公布，于2011年1月1日實(shí)施。

《2010年國(guó)際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》刪去了《2000年國(guó)際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》4個(gè)術(shù)語：DAF(DeliveredatFrontier)邊境交貨、DES(DeliveredExShip)目的港船上交貨、DEQ(DeliveredExQuay)目的港碼頭交貨、DDU(DeliveredDutyUnpaid)未完稅交貨，新增了2個(gè)術(shù)語：DAT（deliveredatterminal）在指定目的地或目的港的集散站交貨、DAP（deliveredatplace）在指定目的地交貨。即用DAP取代了DAF、DES和DDU三個(gè)術(shù)語，DAT取代了DEQ，且擴(kuò)展至適用于一切運(yùn)輸方式。

修訂后的《2010年國(guó)際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》取消了“船舷”的概念，賣方承擔(dān)貨物裝上船為止的一切風(fēng)險(xiǎn)，買方承擔(dān)貨物自裝運(yùn)港裝上船后的一切風(fēng)險(xiǎn)。在FAS，F(xiàn)OB，CFR和CIF等術(shù)語中加入了貨物在運(yùn)輸期間被多次買賣（連環(huán)貿(mào)易）的責(zé)任義務(wù)的劃分。考慮到對(duì)于一些大的區(qū)域貿(mào)易集團(tuán)內(nèi)部貿(mào)易的特點(diǎn)，規(guī)定，Incoterms?2010不僅適用于國(guó)際銷售合同，也適用于國(guó)內(nèi)銷售合同。第一組：適用于任何運(yùn)輸方式的術(shù)語七種：EXW、FCA、CPT、CIP、DAT、DAP、DDP。EXW（exworks）工廠交貨FCA（freecarrier）貨交承運(yùn)人CPT（carriagepaidto）運(yùn)費(fèi)付至目的地CIP（carriageandinsurancepaidto）運(yùn)費(fèi)/保險(xiǎn)費(fèi)付至目的地DAT（deliveredatterminal）目的地或目的港的集散站交貨DAP（deliveredatplace）目的地交貨DDP（delivereddutypaid）完稅后交貨第二組：適用于水上運(yùn)輸方式的術(shù)語四種：FAS、FOB、CFR、CIF。FAS（freealongsideship）裝運(yùn)港船邊交貨FOB（freeonboard）裝運(yùn)港船上交貨CFR（costandfreight）成本加運(yùn)費(fèi)CIF（costinsuranceandfreight）成本、保險(xiǎn)費(fèi)加運(yùn)費(fèi)三、《托收統(tǒng)一規(guī)則》URC522

《UniformRulesforCollections》《托收統(tǒng)一規(guī)則》（URC522）共7部分，共26條?！翱倓t和定義”(第1－3條);“托收的形式及結(jié)構(gòu)”(第4條);“提示的形式”(第5-8條);“責(zé)任和義務(wù)”(第9-15條);“付款”(第16-19條);“利息、費(fèi)用及支出”(第20-21條);其他規(guī)定(第22-26條)，共計(jì)26條。

根據(jù)《托收統(tǒng)一規(guī)則》規(guī)定托收意指銀行根據(jù)所收的指示，處理金融單據(jù)和/或商業(yè)單據(jù)，目的在于取得付款和/或承兌，憑付款和/或承兌交單，或按其他條款及條件交單。上述定義中所涉及的金融單據(jù)是指匯票、本票、支票或其他用于付款或款項(xiàng)的類似憑證；商業(yè)單據(jù)是指發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)、物權(quán)單據(jù)或其他類似單據(jù)，或除金融單據(jù)之外的任何其他單據(jù)。四、《跟單信用證統(tǒng)一慣例》UCP600

《UniformCustomsandPracticefor

DocumentaryCredit》第一部分(第1-5條)為“總則和定義”。第二部分(第6-12條)是信用證的形式與通知.第三部分(第13-19條)是“義務(wù)和責(zé)任”。第四部分(第20-38條)是“單據(jù)”。第五部分(第39-47條)是“雜項(xiàng)規(guī)定”。第六部分(第48條)和第七部分(第49條)分別對(duì)可轉(zhuǎn)讓信用證和款項(xiàng)讓渡作了規(guī)定。五、有關(guān)保函的國(guó)際慣例《合約保函統(tǒng)一規(guī)則》ICC.325UniformRulesforContractGuarantee《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》ICC.458UniformRulesforDemandGuarantee458號(hào)出版物共分六部分，28條：第一部分(第1條)為“適用范圍”。第二部分(第2-8條)是“定義及準(zhǔn)則”。第三部分(第9-16條)是“責(zé)任和義務(wù)”。第四部分(第17-21條)為“索賠要求”。第五部分(第22-26條)是“失效條款”。第六部分(第27-28條)為“適用法律和司法”六、《國(guó)際備用信用證慣例》ISP98

(InternationalStandbyPractices1998)

ISP98共包含10條規(guī)則，89款，分別為

第一條，總則，共11款；

第二條，責(zé)任，共7款；

第三條，交單，共14款；

第四條，審單，共21款；

第五條，拒付通知、權(quán)利的喪失和單據(jù)處理,

共9款；

第六條，轉(zhuǎn)讓、讓渡及依法轉(zhuǎn)讓，共14款

第七條，取消，共2款；

第八條，償付責(zé)任，共4款；

第九條，時(shí)間的計(jì)算，共5款；

第十條，聯(lián)合及參與，共2款。對(duì)于常用備用信用證，ISP98都給出了定義：“履約備用信用證”；“預(yù)付備用信用證”；“投標(biāo)備用信用證”；“反擔(dān)保備用信用證”;“融資備用信用證”；“保險(xiǎn)備用信用證”；“商業(yè)備用信用證”“直接付款備用信用證”.七、其他規(guī)則

1.信用證項(xiàng)下銀行間償付統(tǒng)一規(guī)則(URR525)

2.跟單信用證項(xiàng)下審核單據(jù)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)(ISBP681)規(guī)則的應(yīng)用：P113SWIFT70040E:APPLICABLERULES

1.UCPLATESTVERSION2.UCP6003.UCP500第二節(jié)、國(guó)際結(jié)算中的銀行網(wǎng)絡(luò)銀行開國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，必須有海外分支機(jī)構(gòu)或代理行的合作。否則，業(yè)務(wù)就無法順利進(jìn)行。國(guó)際結(jié)算中有關(guān)銀行：總行、分行、子行（聯(lián)行）和代理行一、兼并(Merger)：投入少，可利用原行現(xiàn)有資源

二、附屬銀行(subsidiarybank)1.附屬銀行（“子銀行”）：國(guó)內(nèi)銀行按照東道國(guó)法律注冊(cè)的獨(dú)立銀行，是獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)。由國(guó)內(nèi)銀行大部分或完全控股，但應(yīng)遵照東道國(guó)法規(guī)經(jīng)營(yíng)并受其監(jiān)管。2.聯(lián)營(yíng)銀行(affiliated)：國(guó)內(nèi)銀行按照東道國(guó)法律注冊(cè)的獨(dú)立銀行，是獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)。由國(guó)內(nèi)銀行部分控股，遵照東道國(guó)法規(guī)經(jīng)營(yíng)并受其監(jiān)管。三、開設(shè)代表處(representativeoffice)1.代表處概念：總行在國(guó)外開設(shè)的代表總行的辦事機(jī)構(gòu)，不能吸收存款、發(fā)放貸款或進(jìn)行其他銀行業(yè)務(wù)，只能代表總行洽談、聯(lián)絡(luò)業(yè)務(wù)，為總行提供當(dāng)?shù)匦畔①Y源。2.代表處的作用：了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的需要，為建立分行作準(zhǔn)備。四、設(shè)立海外分行(branchbankabroad)1.海外分行概念：總行在海外的派出機(jī)構(gòu)，是總行的一個(gè)組成部分，資金由總行提供，盈虧由總行承擔(dān)。2.設(shè)立海外分行的好處：為總行占領(lǐng)海外市場(chǎng)，增加總行的海外盈利。但信用證業(yè)務(wù)總行和分行習(xí)慣被視為獨(dú)立。五、建立代理行(correspondentbankabroad)定義：兩家不同國(guó)籍的銀行，互相委托，互為辦理國(guó)際銀行業(yè)務(wù)所發(fā)生的往來關(guān)系。一般由雙方銀行的總行之間建立。案例：中國(guó)銀行在海外有40多家分支機(jī)構(gòu)，又與200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1500多家銀行建立了5000多家代理行關(guān)系。

武漢信合湖北省中行紐約匯豐銀行紐約中行中行北京總行宜昌支行廣州中行香港匯豐代理行與聯(lián)行

1、為什么要建立代理行關(guān)系（1）一家銀行不能在世界各地都設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；（2）國(guó)際結(jié)算不可能一家銀行直接把款付給受款人；（3）所有收付都要通過銀行間清算來完成；（4）外匯管制的原因。

2、建立代理行關(guān)系的步驟考察雙方資信簽訂代理行協(xié)議并互換控制文件確認(rèn)控制文件3、控制文件的內(nèi)容控制文件包括：

1）印鑒冊(cè)簽字樣本(specimenofauthorizedsignaturesbook)

是銀行列示有權(quán)簽字人員的簽字式樣和其權(quán)力等級(jí)的文件。

2）密押(testkey)是兩家銀行事先約定的專用押碼，由發(fā)電行在發(fā)送電報(bào)或電傳時(shí)加在電文內(nèi)，經(jīng)收電行核對(duì)相符，即可確認(rèn)電報(bào)或電傳的真實(shí)性。建立密押關(guān)系可由一方用寄送密押給對(duì)方銀行，經(jīng)雙方約定共同使用。也可由雙方銀行互換密押，各自使用自己密押。

3）費(fèi)率表(scheduleoftermsconditions)是銀行承辦各項(xiàng)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

4、代理行的類型帳戶行：建立專門帳戶，以解決雙方結(jié)算中的貨幣收付。通常二者之間的業(yè)務(wù)往來較多。非帳戶行：不建立專門帳戶，而通過第三家銀行進(jìn)行結(jié)算。5、帳戶行帳戶的類型按是否互開分類1）單方開立帳戶：一方在另一方開立帳戶2）雙方互開帳戶：雙方都在對(duì)方開立帳戶按開立性質(zhì)分類1）往戶帳：存放國(guó)外同業(yè)2）來戶帳：外國(guó)同業(yè)存放3）清算帳戶：政府間結(jié)算使用，不使用現(xiàn)匯的記帳帳戶。A銀行B銀行A銀行B銀行開戶行賬戶行賬戶關(guān)系圖開戶行賬戶行賬戶行開戶行12A銀行B銀行C銀行（碰頭行）賬戶行開戶行開戶行

賬戶關(guān)系圖3A銀行B銀行C銀行D銀行E銀行

賬戶關(guān)系圖開戶行賬戶行開戶行賬戶行賬戶行復(fù)習(xí)思考題：

1.國(guó)際結(jié)算中常用的慣例有哪些？2.國(guó)際結(jié)算中銀行之間的關(guān)系主要有哪些？P13

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