2023年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)重要試題

單選題1．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增長(zhǎng)基金、股票配置。A．預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B．預(yù)期未來(lái)本幣貶值C．預(yù)期未來(lái)利率上升D．預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣3．經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)。A．房地產(chǎn)B．建材C．汽車D．電力4．申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。A．結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B．固定收益型產(chǎn)品C．套利型理財(cái)產(chǎn)品D．衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品5．債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（）。A．債券形式B．計(jì)息方式C．付息方式D．利率變動(dòng)方式6．間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）。A．股票B．債券C．匯票D．信用貸款7．下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，對(duì)的的是（）。A．保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B．保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C．投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D．保單持有人無(wú)法獲得分紅2．中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于（）年。A．2023B．2023C．2023D．20238．假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）。A．國(guó)債B．定期存款C．股票D．活期存款9．在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（）最接近。A．產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的1年期銀行定期存款利率B．產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率C．產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的3年期銀行定期存款利率D．產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的銀行活期存款利率10．關(guān)于互換交易的作用說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)B．具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能C．可以減少籌資成本D．可以減少利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)11．半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982．35元，則該債券的投資收益率為（）。A．1．765％B．1．80％C．3．6％D．3．4％12．以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．收益率互相影響B(tài)．都屬于有價(jià)證券C．都是籌資手段D．都有規(guī)定的償還期限13．選擇目的客戶，明確目的市場(chǎng)，是從業(yè)人員開展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開發(fā)客戶的（）。A．首要環(huán)節(jié)B．基本環(huán)節(jié)C．重要環(huán)節(jié)D．最重要環(huán)節(jié)14．下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中不對(duì)的的是（）。A．利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品B．貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行互換的金融互換C．股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)D．當(dāng)預(yù)期利率要下降時(shí)，持有金融債券的投資者應(yīng)當(dāng)進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值15．股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)特別是（）而產(chǎn)生的。A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C．破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D．公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)16．金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）。A．利率期貨B．外匯期貨C．商品期貨D．股票價(jià)格指數(shù)期貨17．商業(yè)銀行應(yīng)按（）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行記錄分析。A．月度B．季度C．半年度D．年度18．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D．以上都不對(duì)的19．復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增長(zhǎng)，其現(xiàn)值（）。A．不變B．增大C．減小D．呈正向變化20．以下對(duì)股票和債券特性的比較，其中不對(duì)的的是（）。A．股票的期限是不擬定的，債券通常有擬定的到期日B．普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利C．股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D．股票和債券都是權(quán)益證券21．下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不對(duì)的的是（）。A．也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B．當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲C．對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益D．債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大22．（）的投資份額是可以不固定的。A．封閉式基金B(yǎng)．契約式基金C．開放式基金D．公司型基金23．（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A．公平原則B．公開原則C．公正原則D．平衡原則24．CPI上漲了5％，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B．再投資風(fēng)險(xiǎn)C．購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)D．違約風(fēng)險(xiǎn)25．下列關(guān)于建議的說(shuō)法，不對(duì)的的是（）。A．條件式建議更容易贏得積極B．建議既要滿足對(duì)方的需求，又要表達(dá)本行的需求C．客戶經(jīng)理必須一方面報(bào)盤D．不一定要接受對(duì)方的第一次發(fā)盤26．下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不對(duì)的的是（）。A．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)重要是針對(duì)短期債券而言的B．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買力隨著物價(jià)上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率減少C．發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損D．發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損27．下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法對(duì)的的是（）。A．發(fā)現(xiàn)客戶的重要方法是市場(chǎng)調(diào)研B．重要通過(guò)打電話開發(fā)客戶C．賺錢的關(guān)鍵是要尋求大客戶D．將成為商業(yè)銀行收益的重要來(lái)源28．如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品協(xié)議時(shí)，尚無(wú)法擬定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇去做（）。A．遠(yuǎn)期外匯買賣B．擇期外匯買賣C．掉期外匯買賣D．外匯期權(quán)買賣29．關(guān)于債券，下列說(shuō)法對(duì)的的是（）。A．一般來(lái)說(shuō)，公司債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券B．附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C．市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D．可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高30．在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）。A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者擬定現(xiàn)實(shí)的投資目的B．?dāng)M定投資組合所涉及的特定證券C．動(dòng)態(tài)擬定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)D．發(fā)明了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)參考答案單選題1．D2．B3．D4．C5．C6．C7．C8．C9．B10．B11．C12．D13．A14．C15．A16．B17·B18．B19．C20．D21．B22．C23．B24．C25．C26．A27．A28．B291．D30．C31．一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10％。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為（）。A．1．5％B．2％C．1．8％D．1％32．某人5年后需要還清10萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10％，則需每年存人銀行（）元。A．16350B．16360C．16370D．1638033．根據(jù)《信托法》，受托人因解決信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（）承擔(dān)。A．信托財(cái)產(chǎn)B．受托人固有財(cái)產(chǎn)C．委托人固有財(cái)產(chǎn)D．委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)34．下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A．有擔(dān)保的公司債券B．國(guó)庫(kù)券C．期貨D．平衡性基金35．與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（）。A．只有保險(xiǎn)功能B．只有投資功能C．兼有保障和投資功能、D．一定限度上減少了收益性36．在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。A．普通年金B(yǎng)．即付年金C．永續(xù)年金D．先付年金37．公司型投資基金的特點(diǎn)不涉及（）。A．依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B．具有法人資格C．投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)D．在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增長(zhǎng)資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款38．到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺陷是（）。A．沒(méi)有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)B．沒(méi)有考慮信用風(fēng)險(xiǎn)C．沒(méi)有考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D．沒(méi)有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)39．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不涉及（）。A．建立反洗錢行為處罰制度B．建立反洗錢內(nèi)部控制制度C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D．建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度40．保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的（）。A．最低金額B．平均金額C．不擬定D．最高金額41．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A．不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息B．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C．當(dāng)有急事需要解決時(shí)，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托別人代為42．我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得合用（）。A．14％的實(shí)際比例稅率B．合用5％～35％的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C．20％的比例稅率D．合用20％～40％的三級(jí)超額累進(jìn)稅率43．《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。A．商業(yè)銀行B．證券公司C．登記結(jié)算公司D．證券交易所44．某投資者于2023年6月26日購(gòu)買了執(zhí)行價(jià)格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2023年8月27日該股票價(jià)格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次日賣出，賣出價(jià)為每股B5美元，不考慮期權(quán)費(fèi)，則該投資者獲利（）美元。A．司馬兩單位B．托拉C．金衡制單位D．K值單位45．一張5年期，票面利率10％，市場(chǎng)價(jià)格1000元，面值1。000元的債券，到期收益率為（）。A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％46．對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（）。A．0B．-1C．+1D．無(wú)所謂47．違約責(zé)任的承擔(dān)形式不涉及（）。A．違約金責(zé)任B．補(bǔ)償損失C．強(qiáng)制履行D．行政處罰48．在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A．信托關(guān)系B．協(xié)議關(guān)系C．委托代理關(guān)系D．供銷關(guān)系49．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（）以上。A．3萬(wàn)元B．4萬(wàn)元C．5萬(wàn)元D．6萬(wàn)元50．根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）。A．超額累進(jìn)稅率B．全額累進(jìn)稅率C．超率累進(jìn)稅率D．超倍累進(jìn)稅率參考答案31．A32．D33．A34．B35．C36．C37．C38．A39.A40．D41．C42．A43．A44．A45．A46．B47．D48．C49.C50.A51．我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，工資、薪金所得，合用超額累進(jìn)稅率，稅率為（）。A．5％～40％B．3％～40％C．5％～45％D．8％～45％52．貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員運(yùn)用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者運(yùn)用其他手段非法占有（）的行為。A．本機(jī)構(gòu)別人的財(cái)務(wù)B．其他機(jī)構(gòu)別人的財(cái)務(wù)C．公共財(cái)務(wù)13．以上都對(duì)53．目前，（）是世界上最大的外匯交易中心。A．紐約B．倫敦C．東京D．香港54．公開披露的基金信息不涉及（）A．基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B．基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格C．基金募集情況D，基金投資策略55．為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的專業(yè)機(jī)構(gòu)人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后（）個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。A．2B．3C．6D．1256．協(xié)方差的正負(fù)顯示了兩個(gè)投資項(xiàng)目之間（）。A．取舍關(guān)系B．投資風(fēng)險(xiǎn)的大小C．報(bào)酬率變動(dòng)的方向D．風(fēng)險(xiǎn)分散的限度57．人身保險(xiǎn)協(xié)議中，投保人以自己酌生命或身體為別人利益訂立保險(xiǎn)協(xié)議時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（）。A．投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人B．投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人C．投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人D．投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定韻人58．下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是（）。A．銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C．代理買賣外匯業(yè)務(wù)D．承銷金融債券業(yè)務(wù)59．銀行從業(yè)人員必須做到“廉潔奉公，不謀私利’，以下各種行為中不屬于這一范疇的是（）。A．通過(guò)學(xué)習(xí)不斷提高自己的專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能B．敢于抵制各種不良行為和不正之風(fēng)C．對(duì)損公肥私等行為要敢于揭發(fā)D．大膽維護(hù)國(guó)家的財(cái)經(jīng)紀(jì)律以及公司的規(guī)章制度60．由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款協(xié)議一般采用（）。A．客戶制定的格式協(xié)議B．客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式協(xié)議C．存款機(jī)構(gòu)制定的格式協(xié)議D．口頭形式61．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金的行為屬于（）。A．欺詐客戶行為、B．操縱證券市場(chǎng)行為C．虛假信息誤導(dǎo)行為D．證券內(nèi)幕交易行為62．按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理規(guī)定，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不涉及（）。A．根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益B．商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，擬定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道C．商業(yè)銀行在充足結(jié)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度D．商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不妥銷售63．運(yùn)用房屋貸款買房子時(shí)，會(huì)計(jì)科目（）。A．資產(chǎn)增長(zhǎng)、費(fèi)用增長(zhǎng)B．資產(chǎn)增長(zhǎng)、收入減少C．資產(chǎn)增長(zhǎng)、負(fù)債增長(zhǎng)D．沒(méi)有任何變動(dòng)64．對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，對(duì)的的說(shuō)法有（）。A．任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債B．個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變C．個(gè)人負(fù)債必須按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià)D．利率的變化對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響65．下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的表述，錯(cuò)誤的是（）。A．已退休客戶，應(yīng)當(dāng)建議其投資保守型產(chǎn)品B．年齡較低，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大C．長(zhǎng)期理財(cái)目的彈性越大越可以承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)D．資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越能承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)66．第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的，（）。A．行為人員所有責(zé)任B．第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C．被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D．被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任67，假如某投資組合由以下兩種資產(chǎn)構(gòu)成，那么該投資組合的預(yù)期收益率為（）。資產(chǎn)預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)差權(quán)重A0.150.220.60B0.100．O80.40資產(chǎn)預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)差權(quán)重A0.150.220.60B0.100．O80.40

A．7％B．10％C．13％D．16％68．某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反映敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于（）。A．習(xí)慣型消費(fèi)者B．理智型消費(fèi)者C．經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者D．疑慮型消費(fèi)者69．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表（一式三份），應(yīng)于下一年度的（）前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A．1月底B．2月底C．3．月底D．4月底70．商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，對(duì)的的是（）。A．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議C．財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D．財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃51．C52．D53．B54．D55．C56．C57．D58．A59．A60．C61．A62．D63．C64．D65．D66．B67．C68．C69．B70．C71．對(duì)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采用（）的措施。A．暫停該銀行新的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品B．停止對(duì)該銀行所有理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售C．更換該銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人D．將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理72．某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A．被汽車撞倒B．心肌梗塞C．被汽車撞倒和心肌梗塞D．被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞73．以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范疇（）。A．為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B．銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)征詢?nèi)藛TC．銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D．其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員74．充足授權(quán)制度規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管協(xié)議和授權(quán)文獻(xiàn)，并且至少每年確認(rèn)（）。A．1次B．2次C．3次D．4次75．某人每月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6％，2023后累計(jì)（）元錢。A．年金終值為1438793．47B．年金終值為1538793．47C．年金終值為1638793．47D．年金終值為1738793．4776．下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是（）。A．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B．詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，規(guī)定其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明C．查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文獻(xiàn)、資料D．匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見(jiàn)77．假如價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么假如實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高補(bǔ)償額是（）萬(wàn)元A．6．4B．BC．3D．578．一個(gè)投資者以13美元購(gòu)入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為90美元，而該資產(chǎn)的市場(chǎng)定價(jià)為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是（）。A．內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13B．內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13C．內(nèi)在價(jià)值為10，時(shí)間價(jià)值為3D．內(nèi)在價(jià)值為13，時(shí)間價(jià)值為079．根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊(cè)資金不低于（）人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。A．1000萬(wàn)元B．2000萬(wàn)元C．5000萬(wàn)元D．1億元80．關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（）。A．客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持規(guī)定購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)B．商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C．商業(yè)銀行應(yīng)向故意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基{本常識(shí)D．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形81．以下關(guān)于期貨的結(jié)算說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．期貨的結(jié)算實(shí)行每日盯市制度，即客戶以開倉(cāng)后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價(jià)與客戶開倉(cāng)價(jià)比較的結(jié)果，在此之后，平倉(cāng)之前，客戶天天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價(jià)與當(dāng)天結(jié)算價(jià)比較的結(jié)果B．客戶平倉(cāng)后，其總盈虧可以由其開倉(cāng)價(jià)與其平倉(cāng)價(jià)的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C．期貨的結(jié)算實(shí)行每日結(jié)算制度，客戶在持倉(cāng)階段天天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處在贏利狀態(tài)時(shí)，只要其保證金賬戶上的金額超過(guò)初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過(guò)部分體現(xiàn)；當(dāng)處在虧損狀態(tài)時(shí)，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會(huì)被強(qiáng)制平倉(cāng)D．客戶平倉(cāng)之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差82．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨品撞擊的損失，屬于（）責(zé)任。A．車輛第三者責(zé)任的免去B．車輛第三者責(zé)任的承保C．車輛損失險(xiǎn)的免去D．車輛損失險(xiǎn)的承保83．保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（）頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。A．工商行政管理機(jī)關(guān)B．保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C．中國(guó)人民銀行D．保險(xiǎn)公司84．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)當(dāng)做的（）。A．對(duì)客戶提出的合理規(guī)定盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況B．不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶C．熱情地為客戶服務(wù)提供征詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D．為客戶信息保密85．在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（）。A．死亡或疾病B．疾病或失業(yè)C．殘疾或死亡D．退休或殘疾86。根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，封閉式基金成立的條件涉及（）。A．基金份額總額超過(guò)核準(zhǔn)的最低募集份額總額B．基金份額總額達(dá)成核準(zhǔn)規(guī)模的60％以上C．基金份額總額達(dá)成核準(zhǔn)規(guī)模的80％以上D．基金份額持有人數(shù)達(dá)成1萬(wàn)人以上87．某私公司主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。A．私公司主、私公司主、雇員和雇員家屬B．雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私公司主C．太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私公司主、雇員和雇員家屬D．雇員、私公司主、雇員家屬和雇員家屬88．以下有關(guān)人力資本的論述中對(duì)的的是（）A．理財(cái)客戶經(jīng)理擬定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)涉及經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B．人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值C．投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D．投資者個(gè)人的人力資本供應(yīng)彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少89．銀行采用外部營(yíng)銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則是（）。A．推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)B．應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告C．所租用場(chǎng)合一年內(nèi)不得超過(guò)15天D．銀行需對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行充足的信息披露90．下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，對(duì)的的是（）。A．境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B．境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)立托管賬戶C．境內(nèi)托管人通過(guò)本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D．境外托管代理人通過(guò)一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)參考答案71．A72．B73·B74．A75．C76．D77．A78．D79．D80．B81·D82．C83．B84．C85．C86．C87．C88．A89.C90．B多選題1．處在中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特性是（）。A．理財(cái)理念是增長(zhǎng)消費(fèi)、減少負(fù)債B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益C．適度增長(zhǎng)財(cái)富是其理財(cái)目的D．在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E．盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)2．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大體可以細(xì)分為（）。A．外匯掛鉤類。B．利率掛鉤類C．股票掛鉤類D．商品掛鉤類E．指數(shù)掛鉤類3．以下對(duì)于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具有的條件對(duì)的的是（）。A．注冊(cè)資本不低于1億元人民幣B．注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本C．重要股東最近三年沒(méi)有違法記錄D．重要股東注冊(cè)資本不低于1億元人民幣E．取得基金從業(yè)資格的人員達(dá)成法定人數(shù)4．以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（）。A．加大國(guó)債發(fā)行量B．減少印花稅C．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D．提高法定存款準(zhǔn)備金率E．推行貨幣化分房5．衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)重要涉及（）。A．國(guó)民收入B．人均國(guó)民收入C．公司收入D．個(gè)人可支配收入E．個(gè)人可任意支配收入6．我國(guó)具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國(guó)有政策性銀行，它們是（）。A．匯金公司B．國(guó)家開發(fā)銀行C．中國(guó)進(jìn)出口銀行D．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行．E．以上說(shuō)法均不對(duì)的7．金融市場(chǎng)的客體涉及（）。A．貨幣頭寸B．票據(jù)C．債券D．股票E．外匯8．信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)涉及（）。A．投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B．項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C．信托公司風(fēng)險(xiǎn)D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E．項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)9．相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（）。A．投資收益高B．本金安全性高C．投資風(fēng)險(xiǎn)小D．市場(chǎng)流動(dòng)性好E．投資風(fēng)險(xiǎn)高10．現(xiàn)場(chǎng)檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個(gè)重要措施，以下行為屬于此范疇的是（A．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B．詢問(wèn)銀行工作人員規(guī)定對(duì)有關(guān)事項(xiàng){故出說(shuō)明C．查閱、復(fù)制有關(guān)的文獻(xiàn)資料D．檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E．詢問(wèn)客戶意見(jiàn)11．按所交易的金融產(chǎn)品的交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以劃分為（）。A．現(xiàn)貨市場(chǎng)B．貨幣市場(chǎng)C．期貨市場(chǎng)D．資本市場(chǎng)E．股票市場(chǎng)12．市場(chǎng)營(yíng)銷理論中的4Ps分別是指（）。A．產(chǎn)品B．價(jià)格C．地點(diǎn)D．促銷E．服各13．證券投資基金的當(dāng)事人重要有（）。A．基金持有人B．基金發(fā)起人C．基金托管人D．基金管理人E．以上說(shuō)法不對(duì)的14．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有（）。A．個(gè)人投資產(chǎn)品推介B．保險(xiǎn)規(guī)劃C．財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D．向客戶投資建議E．資金信托15．按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為（）。A．終生年金B(yǎng)．即期年金C．定期年金D．延期年金E．短期年金16．保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)擬定補(bǔ)償額度，它們是（）。A．以實(shí)際損失為限B．以保險(xiǎn)金額為限C．以保單的鈔票價(jià)值為限D(zhuǎn)．以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限E．以客戶需要的最大限額為限17．以下契約方中，（）擁有在未來(lái)某一特定期間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A．看漲期權(quán)多頭方B．看跌期權(quán)多頭方C．遠(yuǎn)期合約多頭方D．期貨合約多頭方E．期貨合約空頭方18．銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（）。A．按銀行需求進(jìn)行選擇B．選擇CRM軟件系統(tǒng)C．選擇最便宜的D．選擇質(zhì)量最佳的E．選擇質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的19．下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有（）。A．專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B．個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C．經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬D．個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得E．以上說(shuō)法都不對(duì)的20．影響匯率變化的基本因素有（）。A．經(jīng)濟(jì)因素B．政治及新聞?shì)浾撘蛩谻．市場(chǎng)因素D．央行干預(yù)E．與以上幾項(xiàng)無(wú)關(guān)參考答案多選題1．BCD2．ABCDE3·ABCE4．ABD5．ABDE6．BCD7．ABCDE8．ABCDE9．BCD10．ABCD11．AC12．ABCD13·ACD14·ACD15．BD16．ABD17．CDE18．AB19．BCD20．ABCD21．下列商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的情形，也許使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員講行應(yīng)行解決的有（）A．違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失B．未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系導(dǎo)致銀行重大損失C．泄露客戶個(gè)人資料和交易信息記錄導(dǎo)致嚴(yán)重后果D．運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)E．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)E．基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的22．外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)涉及（）。A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B．集中投資風(fēng)險(xiǎn)C．匯率風(fēng)險(xiǎn)D．提前終止的風(fēng)險(xiǎn)E．到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)23．金融產(chǎn)品的特性是（）。A．流動(dòng)性B．風(fēng)險(xiǎn)性C．有形性D．收益性E．穩(wěn)定性24．證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的（）的權(quán)利。A．占有B．使用C．收益D．處置E．無(wú)關(guān)25．根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷的4R理論，零售銀行的下列做法對(duì)的的有（）。A．銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡也許多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào)B．將大部分營(yíng)銷預(yù)算投入到對(duì)銀行奉獻(xiàn)度較低的客戶C．及時(shí)傾聽客戶的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反映D．通過(guò)組織會(huì)員俱樂(lè)部與顧客建立連續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系E．天天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷26．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)涉及（）。A．收益性高B．以場(chǎng)外交易為主C．傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D．靈活性強(qiáng)E．穩(wěn)定性差27．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。A．經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B．轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C．喪失商業(yè)信譽(yù)D．大量更換公司內(nèi)部人員E．改變公司工作流程28．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格規(guī)定涉及（）。A．對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等有充足的了解和結(jié)識(shí)B．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所結(jié)識(shí)和理解D．具有相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格E．有年齡的限制29．在適時(shí)拿出可行性建議的過(guò)程中，要注意把握好的是（）。A．建議要能滿足對(duì)方的重要需求或某種特殊需求B．建議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C．要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出建議D．注意建議提出的策略E．注意建議中的發(fā)盤和接盤的問(wèn)題30．下列（）時(shí)，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA．銀行行長(zhǎng)親自批條，以個(gè)人名義規(guī)定查看某客戶資料B．檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況C．客戶批準(zhǔn)第三方查看自己交易記錄D．某客戶的一位好友規(guī)定查看該客戶交易記錄E．服務(wù)人員規(guī)定查看客戶資料31．客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）A．客戶當(dāng)前的收支狀況B．客戶的社會(huì)地位C．客戶的年齡D．客戶的投資偏好32．客戶甲于2023年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）。A．客戶甲是基金持有人B．國(guó)泰基金公司是基金管理人C．中國(guó)銀行是基金管理人D．中國(guó)銀行是基金托管人E．客戶甲是基金發(fā)起人33．下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（）。A．因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的B．對(duì)所任職的公司、公司因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長(zhǎng)、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該公司、公司破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C．個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄．因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員E．參與工作不久，經(jīng)驗(yàn)局限性的34．影響消費(fèi)者行為的基本因素涉及（）。A．公共因素B．消費(fèi)者個(gè)性心理C．經(jīng)濟(jì)因素D．社會(huì)因素E．政治因素35．基金應(yīng)當(dāng)公開披露的信息涉及（）。A．基金招募說(shuō)明書、基金協(xié)議、基金托管協(xié)議B．基金募集情況C．基金份額上市交易公告書D．基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E．涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟36．下列做法不對(duì)的的有（）。A．銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度，向監(jiān)管部門報(bào)告該行的重大事件B．銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈(zèng)送購(gòu)物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系C．銀行C歷來(lái)業(yè)績(jī)良好，但2023年受美國(guó)次級(jí)債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀行形象，也由于事件的偶爾性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息D．銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問(wèn)時(shí)，故意隱瞞了相關(guān)信息E．銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個(gè)不重要的數(shù)據(jù)。倉(cāng)促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測(cè)了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處37．商業(yè)銀行理財(cái)新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要具體，涉及（）等。A．新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特性B．目的客戶及銷售方式C．重要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法D．風(fēng)險(xiǎn)限額E．新產(chǎn)品帶來(lái)的效益38．商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度記錄分析報(bào)告，應(yīng)涉及的內(nèi)容有（）等。A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)記錄數(shù)據(jù)B．當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)協(xié)議、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況C．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)