三個辦法一個指引考題

word文檔可自由復制編輯“三個辦法一個指引”考試試題（一）一、填空題（20分，共10題，每題2分）1.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)）投資的本外幣貸款。2.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營）、平等自愿、公平誠信的原則。3.貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（.統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。4．貸款人應與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。5．多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應當采用（銀團）貸款方式。6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（2010年2月12日）。7.流動資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)）的本外幣貸款。8.貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（.實際需求）發(fā)放流動資金貸款。9.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。10.對通過（電子銀行）渠道發(fā)放的低風險個人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯誤的劃x）1．貸款人應在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關(guān)細節(jié)。（√）2.固定資產(chǎn)貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。（×）3.貸款人應在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。（×）4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（√）5．貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款資金的支付進行管理與控制。（√）6．借款人因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。（√）7.對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，可不繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。（×）8．貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）9.在項目融資中，貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。（×）10.貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（√）11.流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（√）12.支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（×）13.流動資金貸款貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限。（√）14.個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（√）15.個人貸款不能展期。（×）三、單項選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個正確選項）1.貸款人應完善，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（）（A）公司治理結(jié)構(gòu)（B）內(nèi)部控制機制（C）企業(yè)文化2.貸款人應按照審貸分離、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。（）（A）分級審批（B）統(tǒng)一審批（C）集中審批3.貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）（A）擔保條件（B）提款條件（C）使用條件4.采用貸款人受托支付的，貸款人應在審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（）（A）貸款資金發(fā)放前（B）貸款資金支付時（C）貸款資金支付后5.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）（A）高于擬發(fā)放貸款（B）與擬發(fā)放貸款同比例（C）略低于擬發(fā)放貸款6.項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套追加的投資和相應擔保。（）（A）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由負責解釋。（）（A）銀監(jiān)會（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局8.貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。（）（A）風險管理能力（B）社會聲譽（C）償債能力9.貸款人應當按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定。（）（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率10.貸款人應當與借款人約定，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（）（A）專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶11.流動資金貸款不得用于。（A）固定資產(chǎn)、股權(quán)（B）合理進貨支付貨款（C）承付應付票據(jù)12.流動資金貸款需求量應基于來確定。（A）借款人提出的請求（B）借款人日常經(jīng)營所需的營運資金（C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。13.流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應承擔責任？（A）侵權(quán)責任（B）賠償責任（C）違約責任14.個人貸款借款人應采取方式提出申請？(A)書面（B）口頭（C）書面或口頭15.《個人貸款管理暫行辦法》中內(nèi)容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？（A）實貸實付制度（B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付16.個人貸款風險評價以作為分析的基礎。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現(xiàn)金收入17.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十萬元人民幣（B）五十萬元人民幣（C）五百萬元人民幣18.業(yè)務不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（A）信用卡透支（B）個人消費貸款（C）以存單作質(zhì)押的個人貸款19.流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶（B）不經(jīng)過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶20.流動資金貸款對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。（A）破產(chǎn)重組（B）并購重組（C）協(xié)商重組四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）1.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件包括（）（A）借款用途及還款來源明確、合法（B）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序（C）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定2.貸款人應建立完善的固定資產(chǎn)貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從等角度進行貸款風險評價。（）（A）借款人（B）項目發(fā)起人（C）項目合作方3．固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現(xiàn)場調(diào)查4.貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關(guān)風險。（）（A）完工風險（B）產(chǎn)品市場風險（C）超支風險5.貸款人應當要求將符合抵質(zhì)押條件的等權(quán)利為貸款設定擔保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設定質(zhì)押擔保。（）（A）項目資產(chǎn)（B）項目保險（C）項目預期收益6.申請流動資金貸款應具備的條件包括（A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)7.流動資金貸款在貸款風險評價與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測算借款人運營資金需求的根據(jù)包括（A）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特征（B）應收賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環(huán)周期8.個人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的9.個人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包括（A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力10.個人貸款的借款人可以是（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內(nèi)自然人（C）符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？2．請回答項目融資具有哪些特征？3.貸款人應與借款人在流動資金借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形時，借款人應承擔違約責任？答案：三個辦法一個指引一、1．固定資產(chǎn)2.審慎經(jīng)營3.統(tǒng)一授信額度4.貸款用途5.銀團6.2010年2月12日7.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)8.實際需求9.個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營10.電子銀行二、1.√2.×3.×4.√5.√6.√7.×8.√9.×10.√11.√12.×13.√14.√15.×三、1.B2.A3.B4.A5.B6.C7.A8.C9.A10.B11.A12.C13.C14.A15.B16.C17.B18.A19.C20.C四、1.ABC2.AB3.ABC4.ABC5.AC6.ABC7.ABC8.BC9.ABC10.AC五、1.答：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。2.答：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3.答：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。（二）

一、單選題

1．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？(D)

A.法律B.行政法規(guī)C.規(guī)章D.監(jiān)管規(guī)范性文件

2．單筆金額超過項目總投資(B)或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，500

3．以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（B）名信貸人員完成。

A.1B.2C.3D.4

4．貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立(B)。

A.風險垂直管理制度B.風險限額管理制度C.授信風險責任制D.風險識別與評估機制

5．固定資產(chǎn)貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（D）。

A．借款人帳戶B．還款準備金帳戶C.支付帳戶D.資金回籠帳戶

6．對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行（C）。

A.貸款展期B.市場化處置C.貸款重組D.核銷

7．流動資金貸款不得用于（A）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。A．固定資產(chǎn)、股權(quán)B．固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)C．股權(quán)、擴大再生產(chǎn)D．固定資產(chǎn)8．貸款人應建立完善的（B），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。

A．激勵約束機制B．風險評價機制C．報告和糾正機制D．貸款操作規(guī)范

9．貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審D.銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員已經(jīng)給予紀律處分的，不應再給予行政處罰

11.貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括（B）：

A.責令貸款人限期改正

B.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰

12.以下（D）情況，不適用《個人貸款管理暫行辦法》:

A.以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款

B.消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款

D.信用卡透支

13.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（C）情形的，中國銀監(jiān)會可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰：

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可進行如下處罰：（A）

A.責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

B.責令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.給予銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員紀律處分

D.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

10．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進行處理和處罰，有關(guān)說法錯誤的是（D）：

A.應責令限期改正

B.可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施

C.還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰D.借款合同采用格式條款未公示的

14．貸款人從事項目融資業(yè)務，評估項目風險時應當以（A）為核心：

A.償債能力分析B.政策變化分析C.市場波動分析D.經(jīng)營期風險分析

15．《項目融資業(yè)務指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應當（C），并與貸款配套使用。

A.確認所有的項目資本金先行到位

B.確認50%的項目資本金先行到位

C.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位

16、銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（A）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。

A、一個B、二個C、三個D、多個

17、銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的（D）和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關(guān)風險。

A、市場風險B、法律風險C、信用風險D、建設期風險

18、銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人可以通過為項目提供（A）服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。A、財務顧問B、融資顧問C、現(xiàn)金管理D、賬戶管理

二、多選題

1．具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：ABD

A.與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況一般；

B.支付對象明確且單筆支付金額較大；

C.借款人主營業(yè)務盈利能力下降

D.貸款人認定的其他情形。

2．《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（AC）等用途的本外幣貸款。

A．個人消費B．投資理財C．生產(chǎn)經(jīng)營D．資金周轉(zhuǎn)

3．貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（ABCD）

A．借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況

B.貸款項目的情況

C.貸款擔保情況

D.需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

4．貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：ABCD

A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；

B.支付方式變更及觸發(fā)變更條件；

C.貸款資金支付的限制、禁止行為；

D.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。5．個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（ABCD）

A.借款人基本情況和收入情況

B.借款用途；

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式；

D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。

6．流動資金貸款支付過程中，(ABC)，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.借款人信用狀況下降

B.主營業(yè)務盈利能力不強

C.貸款資金使用出現(xiàn)異常

D.抵質(zhì)押物價值變化

7．有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（BCD）

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的；

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

8．貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ABCD）等相關(guān)政策。

A.產(chǎn)業(yè)B.土地C.環(huán)保D.投資管理

9．在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（ABCE）

A.信用狀況下降；B.不按合同約定支付貸款資金；

C.項目進度落后于資金使用進度；

D.抵質(zhì)押物價值下降

E.違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

10．貸款人應要求借款人在合同中對與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應包括（ABCDE）

A．及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；

B．貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；

C．發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；

D．配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；

E．進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意。

11．貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循（ABCE）的原則。

A.依法合規(guī)B.審慎經(jīng)營C.平等自愿D.公開公正E.公平誠信

12.對未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的措施有（ABDE）：

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

C.責令改正，并處十萬元以上二十萬元以下罰款

D.停止批準增設分支機構(gòu)

E.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分13．以下（ABDE）內(nèi)容，屬于中國銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》明確的盡職調(diào)查內(nèi)容：

A.借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況

B.借款人所在行業(yè)狀況

C.借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀況

D.借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況

E.還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等14．根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（ABCDE）情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

15．《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，是指符合以下特征的貸款：（ACE）

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目

B.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

C.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

D.貸款金額不超過五十萬元人民幣

E.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源16、銀監(jiān)會2009年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應在合同中與借款人約定具體的（ABC）。

A、貸款金額B、期限C、利率D、收益E、分賬

三、判斷題

1．貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率?！?/p>

2．固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。Х

3．辦理個人貸款時，貸款人應要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件?！?/p>

4．對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應立即進行市場化處置。Х

5．合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理。Х

6．固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用?！?/p>

7．流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途?！?/p>

8．對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。√

9．汽車金融公司發(fā)放的個人貸款暫不適用《個人貸款管理暫行辦法》。Х

10．貸款人應根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性?！?/p>

11．全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》。（Х）

12．根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，當借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（√）

13．貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（√）

14．貸款人應根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制訂流動資金貸款規(guī)模指標。（Х）

15．貸款人應建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制；審批人員應在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動資金貸款，不得越權(quán)審批。（√）

16．在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（Х）

17．《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。（√）

18．多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。(√)

19．專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。專門的貸款發(fā)放賬戶特指《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”，不是“一般結(jié)算賬戶”。（Х）20．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對手單筆款項的金額。（Х）

21、銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當根據(jù)項目預測產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計劃。Х

四、簡答題

1．銀行業(yè)金融機構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備哪些條件？

2．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？

3．根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人有哪些情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？

4、貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務時，存在哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰？

5.《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款審查是如何進行規(guī)定的？

6、銀監(jiān)會2009年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

（三）一、填空題

（30分）

1.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循（依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信）的原則。

2.貸款人應按照（審貸分離）（分級審批

）

的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款

（審批權(quán)限

）

，確保審批人員按照授權(quán)（獨立審批）

貸款。

3.貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的（貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶）。

4.采用（借款人自主支付）的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定

。

5.（個人貸款）是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

6.對未獲批準的個人貸款申請，（貸款人）應告知借款人。

7.借款合同應設立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的（違約責任）。

8.流動資金貸款不得用于（固定資產(chǎn)、股權(quán)）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。

9.流動資金貸款形成不良的，貸款人應對其進行專門管理，及時（及時制定清處置方案）。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（協(xié)商重組）。

10.貸款人提供項目融資的項目，應當符合（國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、和投資管理）

等相關(guān)政策。

11.貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的（項目資本金足額）到位，并與（貸款）配套使用。

12.貸款人應當根據(jù)項目的（實際進度）和（資金需求），按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。

13.多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上銀行應當采用（社團貸款）方式。

14.貸款人應當對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，當（賬戶資金流動出現(xiàn)異常時），應當及時查明原因并采取相應措施。

15．（

）等于存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。

二、判斷題

20分

1.貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。（是）

2.貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經(jīng)營期的各類風險。

（

是）

3.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（×）

4.貸款人應當要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人。（

是

）

5.現(xiàn)金周期是零數(shù)或負數(shù)的時候，反映企業(yè)資金流動速度較快，不需要貸款。

（×

）

6.貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。

（

是

）

7.

資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換周期是指客戶投資、生產(chǎn)、銷售的過程。（

是

）

8．客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。（是

）

9.中長期貸款分析客戶還款來源應分析企業(yè)的現(xiàn)金凈流量，不應只看重企業(yè)是否盈利。

（

是

）

10.現(xiàn)金凈流量等于經(jīng)營活動中現(xiàn)金流量凈額+投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額—籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈額

（×

）

三、簡答題

25分

1.

貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款的下條件有那些？答：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。

2.

項目融資有那些特征？答：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

3.

流動資金貸款的支付方式及其內(nèi)容？答：（一）貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（二）借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

4.

借款人自主支付方式的條件？

答：1、個人貸款：有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

2、固定資產(chǎn)貸款：

單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

3、項目融資業(yè)務：貸款人應當按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。

4、流動資金貸款：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況一般；（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認定的其他情形。

5.

流動資金貸款的定義？答：流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

四、案例分析：10分

某公司法人以個人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業(yè)擔保，出具了該公司及個人的相關(guān)資料，并出具了該公司董事會同意擔保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認。

分析：銀行是否批準該筆借款，為什么？

五、論述題：15分

結(jié)合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點和意義？答：一、貸款新規(guī)的核心要義體現(xiàn)在七個方面：

1、全流程管理原則，固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款及個人貸款，均經(jīng)過從借款人申請貸款到貸款業(yè)務結(jié)束的過程。全流程貸款管理強調(diào)要將有效的信貸風險管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

2、誠信申貸原則，一方面，借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的。另一方面，借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。

3、協(xié)議承諾原則，“協(xié)議承諾”原則要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人應與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責任。

4、貸放分控原則，“貸放分控”是指商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變我國銀行業(yè)傳統(tǒng)信貸業(yè)務操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。

5、實貸實付原則，實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。

6、貸后管理原則，貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風險管理工作。貸款新規(guī)在沿襲商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸后管理方式的同時，突出強調(diào)以下方面的新要求：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監(jiān)控；強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導性和約束性；明確了貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。

7、罰則約束原則，罰則約束原則，就是指監(jiān)管部門對商業(yè)銀行執(zhí)行貸款新規(guī)的行為進行嚴格監(jiān)管，對于明顯違反貸款新規(guī)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門將利用市場準入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段給予處罰，以保障辦法的執(zhí)行力。通過合理設定貸款業(yè)務的處罰類別，可以督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款的全流程管理，進一步提高我國銀行業(yè)金融機構(gòu)依法經(jīng)營的水平。

二、出臺的意義：

1、強調(diào)“合同約束”和“協(xié)議管理”，促使貸款進入實體經(jīng)濟，抵御危機

2、強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權(quán)益，維護金融體系安全和穩(wěn)健運行

3、順應國際金融監(jiān)管不斷強化的趨勢，提高銀行監(jiān)管的有效性

（四）

一、填空(20分)

1.

貸款人發(fā)放貸款應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

2.

我行制定的<<齊商銀行固定資產(chǎn)貸款實施細則>>所指固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項目運作方式和還款來源不同分為項目融資和一般固定資產(chǎn)貸款，按用途分為基本建設貸款、技術(shù)改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等。

3.

固定資產(chǎn)貸款可采用信用、抵押、質(zhì)押或保證方式。

4.

三個辦法中，貸款資金支付應采用貸款人受托支付或借款人自主支付的方式。

5.

固定資產(chǎn)貸款中，貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

6.

流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。

7.

貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行流動資金貸款盡職調(diào)查，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責。

8.

個人貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問及信息咨詢等途徑和方法。

9.

三個辦法中規(guī)定，貸款資金采用借款人自主支付的，貸款人可通過帳戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

10.

貸款人從事項目融資，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務可行性、還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目未來收益和現(xiàn)金流。

11.

貸款人從事項目融資，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險。

12.

多家銀行業(yè)機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。

二、判斷(10)

1.固定資產(chǎn)貸款資金支付必須采用貸款人受托支付方式。(

)

2.<<固定資產(chǎn)管理暫行辦法>>抬高了企業(yè)獲得貸款的門檻，改變了授信條件。(

)

3.貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款(

)

4.貸款人可將個人貸款調(diào)查的全部事項委托有資質(zhì)條件的第三方完成。(

)

5.個人貸款資金支付原則上采用借款人自主支付的形式。(

)

6.

項目融資業(yè)務，貸款人只對借款人的貸款資金是否按用途使用進行核查，無須對項目收入進行監(jiān)測。（

）

7.

貸款人對未獲批準的個人貸款申請，無須告知借款人。（

）

8.

我行禁止辦理異地(無分支機構(gòu))固定資產(chǎn)貸款業(yè)務。（）

9.

項目融資中，貸款應當要求將符合抵押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預期收益等權(quán)利為貸款設定擔保。(

)

10.

項目融資和一般固定資產(chǎn)貸款的還款來源沒有區(qū)別。(

)

三、選擇題：(5分)

1.

固定資產(chǎn)貸款單筆金額超過超過項目總投資___超過___萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。(C)。

A、5%，300

B、10%，300

C、5%，500

D、10%，500

2.

《流動資金貸款管理暫行辦法》的核心指導思想是(B)。

A、授信條件

B、需求測算

C、支付方式

3.

我行固定資產(chǎn)貸款具體期限根據(jù)項目情況和本行資金供給能力確定，原則上不超過(B

)。

A、3年

B、5年

C、10年

4.

(

B

)是指對現(xiàn)有企、事業(yè)單位原有設施進行技術(shù)改造(包括固定資產(chǎn)更新)以及相應配套的輔助性生產(chǎn)、生產(chǎn)福利設施等工程和有關(guān)工作。

A、基本建設貸款

B、技術(shù)改造貸款

C、項目融資

D、流動資金貸款

5.

(

A

)是指投資項目的固定資產(chǎn)投資與鋪底流動資金之和。

A、項目總投資

B、營運資金量

C、項目融資需求量

四、多項選擇(10分)

1.

在固定資產(chǎn)發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商貸款發(fā)放和支付條件，或按合同約定停止貸款貸款資金的發(fā)放和支付：(ABCD

)

A、信用狀況下降

B、不按合同約定支付貸款資金

C、項目進度落后于資金使用進度

D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付的

2.

具有下列情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付：(ABC)

A、與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況一般

B、支付對象明確且單筆支付金額較大

C、貸款人認定的其他情形

3.

具有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可采取借款人自主支付：(ACEF

)

A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人人民幣的

B、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人人民幣的

C、借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人人民幣的

E、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人人民幣的

F、法律規(guī)定的其他情形

4.

下列說法正確的是：(

AC

)

A、一年以內(nèi)(含)個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。

B、一年以內(nèi)(含)個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C、一年以上的個人貸款，展期期限與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定最長貸款期限。

D、一年以上的個人貸款，展期期限與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定最長貸款期限的一半。

5.

貸款人應與流動資金借款人在借款合同中約定的支付條款，應包括以下內(nèi)容，(ABDE

)

A、貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準

B、支付方式變更及觸發(fā)變更條件

C、貸款期限和利率

D、貸款資金支付的限制、禁止行為

E、借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

五、簡答題

1、簡述<<固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法>>通過何種方式保證貸款按約定用途使用。

第一，要求貸款人應事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責任等事項。

第二，要求貸款人設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。

第三，《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，經(jīng)多方調(diào)查、論證后，規(guī)定單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元的，應采用貸款人受托支付方式。

第四，要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時，采取更嚴格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。

2、簡述固定資產(chǎn)貸款貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。

（一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；

（二）貸款項目的情況；

（三）貸款擔保情況；

（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

3、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款用途的限制。

鑒于目前實踐中存在流動資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資等其他用途的情況，為強化貸款用途管理，《流貸辦法》明確規(guī)定，貸款人應與借款人約定明確、合法的用途，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。同時，流動資金貸款不得違規(guī)挪用，貸款人應按照合同約定認真檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。

4、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對加強流動資金貸款貸后管理是如何要求的。

要求貸款人應動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險；要求貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。

特別需要注意的是，《流貸辦法》要求貸款人通過合理設定貸款業(yè)務品種和期限、設立專門資金回籠賬戶、協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議等方式，加強對回籠資金的管控：一是要求貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制；二是要求貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾，貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；三是規(guī)定貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。貸款人應關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。

5、簡述<<個人貸款管理暫行辦法>>在支付管理方面是如何要求的。

這是《個貸辦法》的核心內(nèi)容?！秱€貸辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。并要求貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，在支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。

《個貸辦法》關(guān)于采用貸款人受托支付的例外情形，主要包括：一是借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣；二是借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式。上述個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。此外，考慮個體經(jīng)營貸款與個人消費貸款在實踐中存在一些差別，個體經(jīng)營戶在商品生產(chǎn)和交易過程中，通常事先不確定交易對象且現(xiàn)買現(xiàn)付。對此，《個貸辦法》作出以下特別規(guī)定：一是明確貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的，可以采用借款人自主支付方式；二是規(guī)定個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元人民幣的，可以按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。這樣規(guī)定，可以滿足農(nóng)村經(jīng)濟和個體商戶的實際發(fā)展需要。

6、簡述<<個人貸款管理暫行辦法>>對于個人貸款面談面簽是如何規(guī)定的。

《個貸辦法》要求執(zhí)行貸款面談面簽制度。一方面，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度，對通過電子銀行渠道發(fā)放的低風險個人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談，但至少應當采取有效措施確定借款人的真實身份。同時，除電子銀行渠道辦理的貸款，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。

強調(diào)面談面簽，主要是為了核實個人貸款的真實性，防止出現(xiàn)個人被不法分子冒名套取銀行貸款，或借款人的信貸資金被他人冒領挪用，以切實保護借款人的合法權(quán)益。

7，簡述<<項目融資指引>>與<<固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法>>有什么關(guān)系。

采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據(jù)之一，項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復雜的融資和擔保結(jié)構(gòu)以分散和降低風險等。這些風險特征使得項目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對性的措施對其風險加以控制和防范。因此，在制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的基礎上，還需要專門制定《指引》。

8、結(jié)合專家講課內(nèi)容，簡述“三個辦法”的立法框架和核心要求。

立法框架

立法宗旨：監(jiān)測貸款流向，依法監(jiān)管貸款用途。

一條主線：通過貸款支付管理（支付方式、標準及審核管理），強化貸款用途管理。

兩個思路：強化貸款全流程管理，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)傳統(tǒng)貸款管理模式的轉(zhuǎn)型，提升銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)的精細化管理水平；強化合同或協(xié)議的有效管理，加強貸款風險要點的控制，構(gòu)建良好的信貸與信用文化。

三個重心：合理評估借款人的實際需求，按需求發(fā)放貸款；強化貸后管理，提升信貸管理質(zhì)量，增加貸款管理有效性；明確貸款人的法律責任，強化貸款責任的針對性

核心要求：

一、全流程管理，建立統(tǒng)一授信和內(nèi)部評級制度，設立獨立的放款管理部門。

二、尊重合同契約，貸款發(fā)放與貸款管理以合同約定為準，貸款管理經(jīng)遵循契約精神。

三、貸款發(fā)放與支付管理變革，貸款資金實貸實付，大額貸款資金受托支付。

六．計算題

A公司向某銀行申請流動資金貸款，如不考慮其他因素，請利用以下數(shù)據(jù)估算A公司營運資金量和新增流動資金貸款額度(寫出計算公式)。

A公司2009年實現(xiàn)銷售收入13117萬元，銷售成本10982萬元，09年銷售利潤率14%，預計2010年銷售收入增長15%，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)26.32，應收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)44.79，應付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)16.79，預付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)7.2，預收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)1.25，借款人自有資金600萬元，現(xiàn)有流動資金貸款500萬元，無其他渠道提供的營運資金。

營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))＝360/(26.32+44.79-16.79+7.2-1.25)＝5.97

營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝13117×（1－0.14）×（1＋0.15）/5.97＝2173萬元

新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金=2173-600-500=1073萬元（五）一、填空題1．“三個辦法一個指引”的出臺，標志著我國銀行進入了信貸階段。2．貸款新規(guī)下的基本信貸流程分為貸款申請、、風險評價、貸款審批、、貸款發(fā)放、、貸后管理、回收與處置等九個環(huán)節(jié)。3.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的“固定資產(chǎn)投資”沿用國家統(tǒng)計部門的口徑，包括、、以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。4.貸放分控是指銀行業(yè)機構(gòu)將貸款與作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。5.在所有風險中，是銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的主要風險。6．貸款新規(guī)規(guī)定貸款人應按、、等維度建立風險限額管理制度。7.貸款人應通過或的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。8.個人貸款管理中的“、”制度對于直接獲取借款人信息、降低信息不對稱、防范“假按揭”具有重要意義。9.貸款新規(guī)要求盡職調(diào)查采用和相結(jié)合的方式。10．貸款新規(guī)要求盡職調(diào)查必須遵循、、、的原則。二.單項選擇題1．下列各項中，不適合項目融資的是（）A．收費公路項目B．能源開發(fā)項目C．汽車組裝項目D．污水處理項目2．從現(xiàn)金流量表看，與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素不包括（）。A．營業(yè)支出B．投資支出C．融資支出D．紅利支付3．實務操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。業(yè)務人員在受理貸款申請時，應第一位考慮的是貸款的（）。A．流通性B．收益性C．安全性D．可行性4．實地考查應側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括()。A．周圍環(huán)境狀況B．產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況C．固定資產(chǎn)維護情況D．企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的思路5．對借款人的借款目的進行調(diào)查是對貸款的（）進行調(diào)查。A．合法合規(guī)性B．流動性C．安全性D．效益性6．與借款人的償債能力無關(guān)的是（）。A．凈現(xiàn)金流量B．營運能力C．生產(chǎn)靈活性D．盈利能力7．反映客戶長期償債能力比率的有（）。A．流動比率B．資產(chǎn)負債率C．凈利潤率D．速動比率8.下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種有()。A、房地產(chǎn)開發(fā)貸款B、土地儲備貸款C、項目融資D、貿(mào)易融資9.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)（）和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。A、貸款項目進度B、資本金到帳進度C、資金需求進度D、交易對手的資金情況10.信貸業(yè)務的（）是指由于借款人不履行契約、合同所規(guī)定的義務，無力償還或不愿償還貸款本息而形成的信貸風險。A、信用風險B、政策風險C、操作風險D、利率風險11.信貸風險（）是指通過多樣化的貸款組合來分散和降低風險的方法，商業(yè)銀行可以通過將貸款在客戶、產(chǎn)品、行業(yè)和區(qū)域上相對分散的方法，對信貸風險進行多維度的管理，從而達到分散風險的目的。A、預防策略B、分散策略C、轉(zhuǎn)移策略D、補償策略12.存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=（）/平均存貨余額。A、銷售收入B、銷售成本C、毛利潤D、凈利潤13.（）環(huán)節(jié)強調(diào)貸放分離、實貸實付。從國際經(jīng)驗來看，銀行業(yè)金融機構(gòu)都有完全獨立于貸款調(diào)查、審批部門的放款部門。這種做法的主要目的就是確保貸款的批準和實際發(fā)放、支用環(huán)節(jié)分別得到有效控制和科學制衡。A、風險評價B、貸款審批C、貸款發(fā)放D、貸后管理14.流動資金貸款需求量測算的參考方法：營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售收入年增長率）/（）。A、營運資金周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C、營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)D、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)15.匯率波動會影響項目的生產(chǎn)成本。在境外項目融資中，如果每單位外幣換得的本國貨幣數(shù)量增加，則進口原材料的的價格會（），進而影響整個項目的造價。A、上升B、下降C、不產(chǎn)生變化D、變化方向不一定16.為了更加準確地識別、度量、監(jiān)測和控制借款人的信用風險，巴塞爾新資本協(xié)議提出計量信用風險的（），鼓勵銀行自主研究風險的測量和管理方法。A、外部評級法B、內(nèi)部評級法C、獨立評級法D、定量分析方法17.對于不依賴項目直接產(chǎn)生的現(xiàn)金流償還的固定資產(chǎn)貸款，應重點分析評價（）。A、借款人的綜合還款能力B、項目的技術(shù)可行性C、項目的財務可行性D、項目產(chǎn)品市場18.根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)授信管理暫行辦法》規(guī)定，授權(quán)的有效期限為（）。A、6個月B、1年C、2年D、5年19.以下（）項符合貸款新規(guī)關(guān)于審貸分離的要求。A、審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，則信貸審批流程終止。B、對審貸會通過的授信，有權(quán)審批人不能否定。C、行長不得擔任審貸委員會的成員D、行長可以指定分管前臺業(yè)務的副行長擔任審貸委員會主任委員。20.貸款合同制定的（）原則是指貸款合同要符合銀行業(yè)金融機構(gòu)自身各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務發(fā)展需求。A、不沖突原則B、適宜相容原則C、維權(quán)原則D、完善性原則三、多項選擇題1.項目融資的市場風險主要有（）。A、價格風險B、競爭風險C、需求風險D、政策風險2.影響債項損失的特定的風險因素包括（）。A、產(chǎn)品類別B、企業(yè)資產(chǎn)負債率C、擔保方式D、還款優(yōu)先性3.貸款審批要素中，授信品種應與（）相匹配。A、授信用途B、客戶結(jié)算方式C、客戶風險狀況D、銀行信貸政策4.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款合同中借款人應承諾的內(nèi)容，以下正確的有（）。A、貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求B、配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查C、發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項應及時通知貸款人D、進行合并、分立、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項不需征得貸款人同意，但需及時通知貸款人。5.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人（）等活動，維護貸款人債權(quán)。A、大額融資、資產(chǎn)出售B、兼并、分立、破產(chǎn)清算C、股份制改造D、日常生產(chǎn)經(jīng)營6．中長期貸款中，項目配套文件包括（）。A.資金來源落實的證明文件B.資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件C.其他金融機構(gòu)貸款承諾文件D.其他配套條件落實的證明文件E.項目可行性研究報告7．貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致B.表明該文件為要約邀請C.這是一項書面承諾D.具有法律效力E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束8．根據(jù)違法行為所違反的法律來區(qū)分，金融市場上最常見的三大法律責任是()A、民事責任B、刑事責任C、行政責任D、違憲責任E、國家賠償責任9．“三個辦法”中采取監(jiān)管措施的情形主要是針對()等方面。A、是否建立制度B、流程是否合理C、組織體系和崗位設置是否到位D、制度是否執(zhí)行10．借款人應具備的基本條件有（）。A.產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益B.具有償還貸款的經(jīng)濟能力C.按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金D.按貸款合同期限歸還貸款本息E.恪守信用等基本條件三、判斷題1.流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。（）2.根據(jù)貸款新規(guī)的規(guī)定，審貸分離的實施應符合兩項基本要求：一是建立審貸分離的崗位制衡機制；二是建立貸款調(diào)查崗和貸款審查崗的考核和問責機制。（）3.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織架構(gòu)主要包括信貸業(yè)務前中后臺，不包括董事會、監(jiān)事會等。（）4.貸款新規(guī)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)建立風險限額管理制度，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度細化分配風險限額。（）5.貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。（）6.對采用借款人自主支付方式的，銀行業(yè)金融機構(gòu)無須對發(fā)放條件進行審核。()7.流動資金貸款需求量測算是《流動資金貸款管理暫行辦法》的要義和精髓，體現(xiàn)了貸款精細化管理的理念。(）8.實貸實付是指通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象。（）9．如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范時，應當退回貸款申請并向貸款人說明原因。()10．“三個辦法”作為行政管理性規(guī)章，主要由強制性規(guī)范和禁止性規(guī)范構(gòu)成。()四、簡答題1、貸款新規(guī)的核心要義表現(xiàn)在哪些方面？2、《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款需求量測算的具體要求。（六）一、單項選擇30分（每題1.5分）

1、流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應合理測算借款人

需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。

A、營運資金B(yǎng)、貸款資金C、授信資金D、實際資金

2、流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的

和

特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務

和

，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制

A、品種和期限、規(guī)模和周期B、規(guī)模和周期、品種和期限

C、品種和規(guī)模、期限和周期D、品種和周期、規(guī)模和期限

3、流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責。

A、有效性、效益性、完整性B、安全性、流動性、效益性

C、真實性、完整性、有效性D、真實性、全面性、有效性

4、流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應根據(jù)

、

的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。

A、貸審分離、分級審批B、貸審分離、權(quán)限審批

C、內(nèi)部審批、轉(zhuǎn)授權(quán)審批D、流程審批、權(quán)限審批

5、流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人

或借款人

的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

A、委托支付、自主支付B、受托支付、自主支付

C、承諾支付、委托支付D、受托支付、委托支付

6、流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應加強貸款資金發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人

、

、

、

、

及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。

A、經(jīng)營、管理、信用、支付、擔保

B、經(jīng)營、財務、信用、支付、抵押

C、經(jīng)營、財務、信譽、支付、擔保

D、經(jīng)營、財務、信用、支付、擔保

7、流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，參與借款人

、

以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動，維護貸款人債權(quán)。

A、大額融資、資產(chǎn)出售B、大額融資、資產(chǎn)變更

C、再融資、資產(chǎn)出售D、大額融資、資產(chǎn)清算

8、流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的

和

，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。

A、實際變化、實際需要B、變化原因、生產(chǎn)需要

C、轉(zhuǎn)換原因、實際需要D、變化原因、實際需要

10、個貸暫行辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于

、

等用途的本外幣貸款。

A、個人置業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營B、個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營

C、個人消費、流動資金D、生活消費、購置房產(chǎn)

11、個人貸款應當遵循

、審慎經(jīng)營、

、公平誠信的原則。

A、依法合規(guī)、平等自愿B、法律法規(guī)、平等自愿

C、依法合規(guī)、平等協(xié)商D、平等自愿、自主申貸

12、個貸管理辦法規(guī)定貸款人應建立有效的個人貸款

機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制。

A、實貸實付管理B、全流程管理

C、受托支付管理D、自主支付管理

13、個貸貸款風險評價應以分析借款人

為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A、營業(yè)收入B、擔保情況C、貸款風險D、現(xiàn)金收入

14、個貸貸款貸款人應根據(jù)

原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

A、可比性B、審慎性C、風險性D、客觀性

15、個貸辦法規(guī)定貸款人應根據(jù)借款人重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整

，加強相關(guān)貸款的管理。

A、審批權(quán)限B、審批程序C、審批環(huán)節(jié)D、審批政策

16、個貸管理辦法規(guī)定貸款人應依照

、

等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作。

A、《中華人民共和國民法》、《中華人民共和國擔保法》

B、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》

C、《貸款通則》、《中華人民共和國擔保法》

D、《個人貸款管理條例》、《中華人民共和國擔保法》

17、個貸管理辦法規(guī)定以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于

名信貸人員完成。

A、一B、二C、三D、四

18、個貸管理辦法規(guī)定貸款人應加強對個人貸款的發(fā)放管理，遵循

與

的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落