招行信用卡卡發(fā)卡業(yè)務介紹

招商銀行信用卡簡介

及發(fā)卡業(yè)務介紹總行信息技術部林建明2008年7月21日提綱一、招行信用卡中心簡介二、招行信用卡業(yè)務發(fā)展策略及現(xiàn)狀三、信用卡業(yè)務流程簡介四、信用卡業(yè)務項目介紹五、信用卡系統(tǒng)簡介信用卡中心簡介2001年12月-總行信息技術部成立信用卡籌備組。2002年8月-完成信用卡中心選址、招聘、IT系統(tǒng)測試，信用卡中心在上海成立。2002年12月-發(fā)行了第一張招商銀行信用卡。2005年12月-累計發(fā)卡量達到500萬張，實現(xiàn)盈虧平衡，所有業(yè)務指標達到國際市場平均水準。2006年末，累計發(fā)卡量超過1000萬張，當年總交易量超過2003-2005年的總和。招商銀行信用卡2007年末，累計發(fā)卡量超過2000萬張，當年總交易量超過人民幣1310億元。信用卡中心簡介VISA國際組織“最佳聯(lián)名卡獎”和“最佳產品創(chuàng)新獎”MasterCard國際組織“最佳整體市場行銷金獎”全年365天，24小時多語種客戶服務中心，多次榮獲“中國最佳客戶服務中心”稱號。在全球最大規(guī)模的“2007年度呼叫中心展會”上，招商銀行信用卡客戶服務中心榮獲“2007年全球最佳呼叫中心”殊榮。我們的目標：成為信用卡行業(yè)的市場領導者；努力成就中國最好的信用卡中心。國內首家五星級客戶服務信用卡業(yè)務發(fā)展策略市場定位：以創(chuàng)新和服務著稱的市場領導者1.創(chuàng)新&服務：創(chuàng)新，招商銀行的靈魂；服務，招商銀行的基石；2.市場領導者：以三年打造中國信用卡最佳品牌近五年的經營策略：全力發(fā)卡全力發(fā)卡區(qū)域探索全力發(fā)卡區(qū)域經營客戶經營盈虧平衡2003年2004年2006年全力發(fā)卡區(qū)域擴張客戶經營2005年產品差異化、服務優(yōu)質化、管理國際化、經營品牌化做大、做深、做強在“最大”基礎上尋求“最好”2007年信用卡業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀招商銀行信用卡持卡客戶中，男女客戶比例為6比4；23-45歲客戶占比達到78%；大專以上學歷客戶占比達到80%。招商銀行信用卡目前為國內交易量最高的雙幣信用卡，流通卡單卡月均消費接近1000元人民幣；單月刷卡消費金額超過150億元人民幣。持卡客戶主要分布在沿海發(fā)達城市，包括上海、北京、深圳、廣州、天津、南京、杭州、成都、重慶、武漢、青島、濟南等城市。四大消費熱點城市（上海、北京、廣州、深圳）客戶占比接近50%。信用卡業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

六個銀行的業(yè)務量代表了國內信用卡市場業(yè)務總量的80%，其他行占據20%。

截至2008年3月末，六行累計發(fā)卡達到75.3million，總消費金額超過RMB1463億.

截至08年3月底累計呆帳率為0.33%.總體來說，信用卡業(yè)務處于生命周期的高速發(fā)展階段.

銀行名累計發(fā)卡量（截至2008年3月末）2008年一季度累計消費金額(RMB100Million)國有商業(yè)銀行121,257,410358國有商業(yè)銀行24,882,92289國有商業(yè)銀行36,203,502170國有商業(yè)銀行414,201,270295招商銀行22,260,443413商業(yè)銀行16,481,066138總計：75,286,6131,463信用卡業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀-BANKCARD無限卡白金卡萬事達卡BankcardVISA卡Bankcard學生卡Bankcard及百事紀念版學生卡信用卡業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀-趣味主題卡和卡機器貓卡Hellokitty卡NBA卡久游卡百事卡MSN卡MINI卡貓和老鼠信用卡信用卡業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀－時尚女性瑞麗卡VOGUE鈦金卡千色店聯(lián)名卡信用卡業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀－城市區(qū)域卡京彩卡成都?？ㄖ貞c10周年卡…………廈門、天津、南京、烏魯木齊等等11種城市主題卡產品Soho卡溫莎KTV卡西安交大聯(lián)名卡我的e家卡信用卡業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀－航空酒店系列國航卡廈航卡南航卡海航卡ANA卡7天連鎖酒店卡金陵酒店卡如家酒店卡芒果網卡攜程網卡信用卡業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀－車卡利泰集團聯(lián)名卡UAA汽車聯(lián)名卡至尊租車聯(lián)名卡CAR卡深業(yè)汽車聯(lián)名卡信用卡業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀－百貨系列百腦匯聯(lián)名卡美羅商城聯(lián)名卡大連安盛聯(lián)名卡百盛聯(lián)名卡海信聯(lián)名卡HOLA聯(lián)名卡HOLA聯(lián)名卡多樣屋聯(lián)名卡哈爾濱遠大聯(lián)名卡合肥百大聯(lián)名卡上海置地廣場聯(lián)名卡武漢廣場聯(lián)名卡…………等等20余種區(qū)域百貨聯(lián)名卡產品信用卡業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀－公務卡公務信用卡精英公務信用卡采購卡信用卡業(yè)務流程發(fā)卡銀行收單銀行卡片組織(4)交易授權授權清算網絡(8)清算(4)交易授權授權清算網絡(8)清算特約商戶簽約(6)簽單(7)付款(4)交易授權(2)發(fā)卡(9)帳單(10)付費(1)申請持卡人(3)消費(5)確認交易及金額發(fā)卡面業(yè)務卡片推廣申請案件處理卡片處理授權服務風險控管帳務管理賬單處理催收與呆帳客戶服務其他服務發(fā)卡面---卡片推廣業(yè)務代表推廣(公司、親友、擺攤…)合作單位數據共享(預發(fā)卡)電話行銷(TEL-MARKETING)行員推廣分行推廣網絡、語音、廣告…..發(fā)卡面---申請案件處理申請書建檔:簡易建檔、外包建檔、二次建檔案件征信:本行、CIS、鵬元…...FRAUDFILE&RISK查核評分系統(tǒng):CREDITSCORING分案、補件、退件與信函…...申請書管理:儲存與調閱、IMAGE發(fā)卡面---卡片處理制卡、密碼函、用戶手冊領卡:自領、快遞開卡:電話開卡、人工開卡、網絡開卡掛失補發(fā)、毀損補發(fā)、定期換卡、補寄密碼設置：預借現(xiàn)金、一般消費發(fā)卡面---授權服務永久與臨時額度核定與調整(BEHAVIORSCORING、VIP客戶)超額授權機制:BY客戶設SHADOWLIMIT黑名單:VISA、MASTERCARD、JCB

代授權機制:STIP發(fā)卡面---風險控管卡片有效期查核CVV、PIN查核黑名單查核三級額度控管預借現(xiàn)金額度控管日限額、次限額與日限次偽冒控管(PRISM)發(fā)卡面---帳務管理消費賬款入帳:

VISA、M/C、銀聯(lián)、自行收單、分期付款、郵購等各類請款費用類入帳:年費、逾期違約金、掛失費、調扣手續(xù)費、預借現(xiàn)金手續(xù)費、快遞費…銷帳:繳款入帳、自動扣繳帳務調整:消費款、費用類、銷帳等調帳DEBIT借記/CREDIT貸記發(fā)卡面---賬單管理賬單處理:賬單逾期、繳款期限、寬限期、逾期期限、年費日、入帳日期發(fā)票處理:各類費用發(fā)票賬單寄送:郵寄、E-MAIL賬單查詢:電話、網絡、短信等渠道發(fā)卡面---催收與呆帳管理催收分類:電話催收、CTI內催、外催、法律訴訟、短信催收通知催收員管理:催收效率、績效…呆帳管理法務管理卡片、卡人催收整合發(fā)卡面---客戶服務(渠道)電話網絡柜面短信發(fā)卡面---客戶服務(功能)帳務性:消費款項、繳款期限、賬單、利息、可疑款處理卡片狀況查詢:年費日、BLOCKCODE..人工開卡掛失、毀損、補寄密碼函、補寄賬單郵寄、保險、積分查詢與兌換流失客戶挽留(RETENTION)客戶抱怨發(fā)卡面---其他發(fā)卡業(yè)務簡介郵購、保險、積分、里程…SKIPPAYMENT、分期付款捐款、移動話費托收、道路救援VBV、3-DSecureCALLINGPHONE、VISAPHONE、M/CPHONEBALANCETRANSFER、差異利率..信用卡系統(tǒng)發(fā)卡銀行(4)交易授權授權清算網絡(8)清算(2)發(fā)卡(9)賬單(10)付費(1)申請持卡人發(fā)卡系統(tǒng)收單銀行(4)交易授權(8)清算簽約(6)賬單(7)付款(4)交易授權特約商店收單系統(tǒng)卡片組織機構(3)消費(5)確認交易及金額信用卡系統(tǒng)架構圖信用卡發(fā)卡系統(tǒng)CARDLINK核心系統(tǒng)CIA:卡人、卡片、商戶管理,