2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前押密卷及答案

202３銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前押密卷及答案一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0.５分，共4５分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的對(duì)的答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)1.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高,服務(wù)種類最齊全B.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象重要是高凈值客戶C．私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些2．個(gè)人收入扣除稅款后的余額是（)。Ａ.國(guó)民收入B.個(gè)人可支配收入Ｃ.人均國(guó)民收入D．人均收入３.在通貨膨脹條件下，()。A.實(shí)際利率高于名義利率Ｂ．個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增長(zhǎng)C.名義利率才干真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率Ｄ.固定利率資產(chǎn)貶值４.若預(yù)期未來(lái)利率水平上升,投資者應(yīng)采用的措施為（)。A.減少儲(chǔ)蓄Ｂ．增持外匯C．增持債券D.出售手中股票5.不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同,資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同,其中對(duì)收益性需求最大,投資組合中債券比重最高的時(shí)期是()。Ａ.家庭成長(zhǎng)期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D．家庭形成期6.個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)涉及(A.量入節(jié)出攢首付款B.承擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C.收入增長(zhǎng)籌退休金Ｄ.享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)7．某人計(jì)劃將10000元投資于某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為10%,若每半年計(jì)息一次，投資期限為４年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（）元。A.147７4B.14６68C.１42５5D.142４1８.假如小明每年存款100０元,年利率為10%,那么５年后獲得的本利和是(）元。A.5464B.61０5C.67３7D．5３489.某投資者投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目在未來(lái)２023中每年年終獲得收益5０000元。假定利率為10％,則這個(gè)項(xiàng)目的收益現(xiàn)值為(）元。Ａ．41８２46B.４25700Ｃ.637241D.286375010.假如某投資組合由A、Ｂ兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為15％和60％，B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10%和4０%。那么該投資組合的預(yù)期收益率，為()。A．７%B.10％C.１３%D.16%11.下列指標(biāo)中,描述獲得單位預(yù)期收益須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.貝塔值Ｂ.變異系數(shù)Ｃ.標(biāo)準(zhǔn)差D.方差12.關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述對(duì)的的是()。A.股價(jià)會(huì)對(duì)所有的信息作出上漲或下跌的反映B.在市場(chǎng)均衡的條件下,股票價(jià)格仍不能反映所有的信息C.隨機(jī)性被錯(cuò)誤解讀為股票市場(chǎng)是非理性的D.股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的,是可測(cè)的13.收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出,下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是（）。A.購(gòu)買國(guó)債的支出B.已有負(fù)債的本利償還支出C.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出Ｄ.平常生活基本開銷1４.針對(duì)購(gòu)房型的理財(cái)價(jià)值觀,在投資和保險(xiǎn)方面的建議是(）。Ａ.投資：中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金;保險(xiǎn)：子女教育基金Ｂ.投資：中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金;保險(xiǎn):短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)Ｃ.投資:單一指數(shù)型基金;保險(xiǎn)：基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)D．投資:平衡型基金投資組合;保險(xiǎn)：養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單１5.通過(guò)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可認(rèn)為客戶構(gòu)造比較適合的投資組合,影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素不涉及(）。Ａ.投資人的外貌B.投資人的年齡C.投資人的受教育情況D.投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好16.由于某種全局性的因素而對(duì)市場(chǎng)上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是(）。Ａ．信用風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)１７.政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)操作等貨幣政策,對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)行調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（)。A.反映功能B.調(diào)節(jié)功能C.資源配置功能D.避險(xiǎn)功能１8.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)稱為()。A．一級(jí)市場(chǎng)B.第三市場(chǎng)C.二級(jí)市場(chǎng)D.第四市場(chǎng)19.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（)。A．中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)Ｂ.股票市場(chǎng)C．銀行承兌匯票市場(chǎng)D．銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)２０．銀行承兌匯票的特點(diǎn)不涉及（)。A．安全性高B．流動(dòng)性差C．靈活性好Ｄ.信用度高21.根據(jù)（)劃分,股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A.投資主體的性質(zhì)Ｂ.票面是否記載投資者姓名C．股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同D.股票上市的地點(diǎn)22.債券收益來(lái)源不涉及（)。A.紅利Ｂ．資本利得C.利息收益D.債券利息的再投資收益23.下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是(）。A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具B.金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)24.出現(xiàn)下列(）情形期貨交易所會(huì)采用強(qiáng)行平倉(cāng)。Ａ.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)足B.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C．持倉(cāng)量低于其限倉(cāng)規(guī)定Ｄ.持倉(cāng)量超過(guò)其限倉(cāng)規(guī)定２5.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法,對(duì)的的是()。Ａ.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)當(dāng)購(gòu)買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)Ｃ.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同26.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A．外匯期權(quán)B．股票指數(shù)期權(quán)C.利率期貨期權(quán)Ｄ．債券期權(quán)27.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是（)。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人Ｂ.互換是互相互換等值鈔票流的合約C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.金融互換涉及利率互換和貨幣互換兩種類型28．遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約,規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及合用的匯率和交割時(shí)間,并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它最常見(jiàn)的期限是（)。Ａ.30天B．60天Ｃ.90天D．180天29．商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于（)與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)協(xié)議的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。A.自愿原則B.公平原則C.效率原則D.強(qiáng)制原則30.根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分,健康保險(xiǎn)屬于()范圍。Ａ.人壽保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)3１.在黃金市場(chǎng)上，比較適合沒(méi)有專業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是()。A.紙黃金Ｂ.黃金期貨Ｃ.黃金飾品D.賬戶黃金投資3２.銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為(）。Ａ.開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品Ｂ.利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品Ｃ．期次類產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品D.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品３3.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的重要特點(diǎn)表現(xiàn)在()。Ａ.投資期限短，投資期限資金贖回靈活Ｂ．投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回靈活C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回不靈活3４.債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性是()。Ａ.投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高B.投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低C.投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定D.投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高35.按照銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬性的分類,信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)屬于保守、穩(wěn)健型，這類理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn)不涉及()。A.收益風(fēng)險(xiǎn)Ｂ．信用風(fēng)險(xiǎn)C.本金風(fēng)險(xiǎn)Ｄ．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)36.()是指在一定期間內(nèi),若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn),則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。A.單向不觸發(fā)期權(quán)B.雙向不觸發(fā)期權(quán)C.二觸即付期權(quán)D．一觸即付期權(quán)37.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不涉及(）。A．國(guó)庫(kù)券B.單只股票C.公司債券Ｄ.倫敦銀行同業(yè)拆放利率38.賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為(）。A．認(rèn)沽期權(quán)B．認(rèn)購(gòu)期權(quán)C.期貨期權(quán)D.利率期權(quán)３９.關(guān)于交易所上市基金（EＴＦ)的特性，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。Ａ.ETＦ本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng)．ETＦ在交易所掛牌，交易非常便利Ｃ.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額Ｄ.投資者只能用與指數(shù)相應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF40.下列不屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的是()。A.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)B．分紅保險(xiǎn)C.投資連結(jié)保險(xiǎn)D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)４1.投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為稱為()。A.基金申購(gòu)B.基金分紅C.基金認(rèn)購(gòu)D.基金轉(zhuǎn)換42．在基金轉(zhuǎn)換中,投資者T日轉(zhuǎn)換成功后,正常情況下，基金注冊(cè)登記人于()日,為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增長(zhǎng)。Ａ.TB.Ｔ＋1Ｃ.T＋２D.T＋343.單個(gè)開放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的(）時(shí)，為巨額贖回。A.3%B.5%C.８%Ｄ.10%４4.下列基金品種中,具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的是(）。A.混合型基金Ｂ.股票型基金Ｃ.貨幣市場(chǎng)基金D.債券型基金４５.債券型基金以各類債券為重要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于()。A.30%B.50%C．60%D.80%46.憑證式國(guó)債的持券人如遇特殊情況需要提取鈔票，可以到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí),收取的手續(xù)費(fèi)為兌付本金的()。Ａ．2‰B.１‰C.１.5‰D.０．5‰４7.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)()表達(dá)。Ａ.客戶等級(jí)B.信用評(píng)級(jí)C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)Ｄ.投資等級(jí)4８.基金收益的重要來(lái)源不涉及(）。A．紅利收入Ｂ.債券利息C．基金贖回費(fèi)D.證券買賣差價(jià)4９.關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定Ｂ.開放式基金不能直接贖回,封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回C.開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定,封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響D.開放式基金每個(gè)開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次50.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的基金是（)。A.收入型基金B(yǎng).平衡型基金C.積極型基金D.成長(zhǎng)型基金51.下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。Ａ.收入型基金經(jīng)常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B.收入型基金鈔票持有量較大,投資傾向多元化C.收入型基金一般準(zhǔn)時(shí)派息,使投資者有固定的收入來(lái)源D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入５2.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種Ｂ.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式C.黃金條塊的缺陷是保存不便和移動(dòng)不易Ｄ.紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金或兌換成鈔票的權(quán)利５３．下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中,不對(duì)的的是()。A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)B．短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C．當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D.還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡５4.客戶的下列信息屬于定性信息的是()。A.家庭關(guān)系B.保單信息Ｃ.雇員福利D.養(yǎng)老金規(guī)劃55．下列選項(xiàng)中，()反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響限度,同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不同樣的。A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度Ｂ.風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力５６.下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（)。①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；④公司年金A.①③④Ｂ.①②③C．①②④D.②③④57．我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福,這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特性是()。A．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)分布Ｄ.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力58.研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問(wèn)題所進(jìn)行的規(guī)劃是（)。A．稅收規(guī)劃B.保險(xiǎn)規(guī)劃Ｃ.投資規(guī)劃Ｄ.人生事件規(guī)劃5９.稅收規(guī)劃最基本的原則是（)。Ａ．目的性原則B.規(guī)劃性原則C.綜合性原則D.合法性原則60.理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是解決(）的問(wèn)題。Ａ.客戶資金結(jié)余Ｂ．如何減少客戶支出C.客戶住房、教育及養(yǎng)老D．客戶資產(chǎn)保值增值6１.制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的合理環(huán)節(jié)是()。A．明保證險(xiǎn)期限—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—擬定保險(xiǎn)金額—擬定保險(xiǎn)標(biāo)的B.擬定保險(xiǎn)金額—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—擬定保險(xiǎn)標(biāo)的—明保證險(xiǎn)期限C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—明保證險(xiǎn)期限—擬定保險(xiǎn)金額—擬定保險(xiǎn)標(biāo)的D.擬定保險(xiǎn)標(biāo)的—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品—擬定保險(xiǎn)金額—明保證險(xiǎn)期限62.消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn),只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問(wèn)題不涉及（)。A.孩子的消費(fèi)B．消費(fèi)支出的預(yù)期C．基本生活的消費(fèi)D.保險(xiǎn)消費(fèi)６３.對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是()。A.保險(xiǎn)規(guī)劃Ｂ.稅收規(guī)劃Ｃ．消費(fèi)支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃64.下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是()。A.客戶資產(chǎn)評(píng)估B．資產(chǎn)現(xiàn)狀分析Ｃ.風(fēng)險(xiǎn)分析D．建立投資組合６5.王先生今年35歲，是上班族,夫妻二人都有工作,沒(méi)有子女，有自用住宅無(wú)房貸，有２—5年的投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)喜歡看財(cái)經(jīng)節(jié)目,對(duì)于投資頗有心得,那么他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為（）分。A.76B．7８Ｃ．85D.９066.商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的（)。Ａ.２0％B.３5%Ｃ.50%D.6０%67．下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是（)。Ａ.基金管理人負(fù)責(zé)基金的平常管理B.基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任Ｃ.基金管理人的注冊(cè)資本不得低于2億元人民幣,且必須為實(shí)繳貨幣資本D．基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理68.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)Ｂ.辦理基金備案手續(xù)C．計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，擬定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格D．對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬,進(jìn)行證券投資69.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為B．個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托C.保險(xiǎn)代理人可以是單位Ｄ.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任70.根據(jù)《證券法》的規(guī)定,下列行為不屬于操縱證券市場(chǎng)的是()。A.與別人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金C．在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易Ｄ.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者運(yùn)用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券71.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。A．委托代理B.信托C．法定代理D．契約72．對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是()。A.基金協(xié)議生效局限性6個(gè)月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)B.基金協(xié)議生效1年以上但不滿2023的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自協(xié)議生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)C.基金協(xié)議生效在2０23以上的,應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀詤f(xié)議生效以來(lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)D.基金協(xié)議生效６個(gè)月以上但不滿1年的,應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從協(xié)議生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)7３．期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是()。A.平倉(cāng)B．交割C.結(jié)算D.持倉(cāng)７4.當(dāng)訂立協(xié)議雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí),應(yīng)()。A.做出不利于提供格式條款一方的解釋Ｂ.做出利于提供格式條款一方的解釋Ｃ.按照通常理解予以解釋D.以上均不對(duì)的75.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于(）。A.10小時(shí)Ｂ.20小時(shí)C.２5小時(shí)D.35小時(shí)７６.商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候,需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材料不涉及()。A.近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告B.業(yè)務(wù)性質(zhì)、目的客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)Ｃ.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)7７.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.65%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是(）。A.7．5%B.6.0％C.5．5%D.3.5%78．下列個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提醒管理措施合規(guī)的是()。Ａ.商業(yè)銀行只要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提醒即可,不用管客戶是否理解B.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品,以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析,都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提醒內(nèi)容C．商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品,可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提醒Ｄ.客戶規(guī)定抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提醒,充足了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),樂(lè)意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”,但不必在提醒欄里署名79．關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系管理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（)。A.商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)重要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上,對(duì)客戶實(shí)行分層服務(wù)B.分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)C．分層服務(wù)有助于銀行收益水平的提高D.分層服務(wù)有助于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開拓80.銀行業(yè)從業(yè)人員解決客戶投訴時(shí),下列做法最妥當(dāng)?shù)氖?)。Ａ.對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴與建議不必理睬Ｂ．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴,事后若通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不妥,則不必再答復(fù)客戶C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，就不必向客戶反饋情況D.應(yīng)當(dāng)認(rèn)真解決客戶的投訴，并將解決的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶81．理財(cái)產(chǎn)品相應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等因素導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品不能準(zhǔn)時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)B.銷售風(fēng)險(xiǎn)C．操作風(fēng)險(xiǎn)D．延期風(fēng)險(xiǎn)８2.關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的做法,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。Ａ.定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估B.規(guī)定內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告C.只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制D.應(yīng)充足結(jié)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于減少個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性83.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，（)應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。A.期權(quán)限額B.交易限額Ｃ.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額D.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額８4.從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障是()。A.具有相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)B.具有相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性D.了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī),熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)8５.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。A.不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息B．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.當(dāng)有急事需要解決時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn),不將本人工作委托別人代為履行８6.國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(）的規(guī)定。Ａ.協(xié)助執(zhí)行B.內(nèi)幕交易C.信息披露D．保護(hù)商業(yè)秘密和隱私８7.下列違規(guī)行為中,不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是(）。Ａ.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的Ｂ.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的D.不具有理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的8８．按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定,對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的是（)。A.經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購(gòu)匯及匯出C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的公司代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D.從事貨品進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者,在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易備案后,其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理89.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生,今年1６歲，未經(jīng)李女士的許可,從家中拿走鈔票3０0０多元,到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈,李女士拒絕認(rèn)可,那么小靜的購(gòu)買行為()。A.無(wú)效B.有效C.效力待定D.不可撤消90.某公司一年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證,由于經(jīng)營(yíng)不善，現(xiàn)已解散,據(jù)此,其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)()。A.繼續(xù)有效B.自動(dòng)失效C.由該公司在一個(gè)月之內(nèi)交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)D.假如該公司在三個(gè)月之內(nèi)沒(méi)有交回中國(guó)保監(jiān)會(huì),中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)宣告該證書失效二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的對(duì)的答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（)等專業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.理財(cái)計(jì)劃Ｃ．投資建議D.私人銀行2.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快,處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有()。A.增長(zhǎng)國(guó)庫(kù)券的配置B.減少銀行儲(chǔ)蓄C．增長(zhǎng)在股票市場(chǎng)上的投資Ｄ．適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E.適當(dāng)增長(zhǎng)基金的購(gòu)買3.下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有()。A.貨幣政策B．稅收政策Ｃ.醫(yī)療保險(xiǎn)制度D.收入分派政策E.住房分派制度4.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是(）。A.真實(shí)收益率B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.通貨膨脹率D．持有期收益率Ｅ.預(yù)期收益率5.維持最佳資產(chǎn)投資組合必須通過(guò)系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程,其中內(nèi)容包含（)。Ａ.動(dòng)態(tài)分析調(diào)整B．資產(chǎn)類別的選擇C.資產(chǎn)配置策略與比例配置D.定期檢視E.投資目的規(guī)劃6.用于保障家庭基本開支的費(fèi)用，可以選擇的儲(chǔ)存方式有()。A．銀行活期Ｂ.購(gòu)買股票型基金C.購(gòu)買貨幣基金Ｄ．七天告知存款E.半年以內(nèi)定期存款7．彈性較小的理財(cái)目的有(）。Ａ.房產(chǎn)投資B.子女教育C.未來(lái)購(gòu)車Ｄ.父母贍養(yǎng)Ｅ．出國(guó)旅游８.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)說(shuō)法對(duì)的的有（）。A.市場(chǎng)商品的特殊性B．市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性Ｄ.交易主體角色的可變性E.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性9.按照金融工具發(fā)行和流通的特性分類，金融市場(chǎng)可以劃分為()。A．發(fā)行市場(chǎng)B.無(wú)形市場(chǎng)Ｃ．流通市場(chǎng)Ｄ．第三市場(chǎng)E.第四市場(chǎng)１0．作為一種理財(cái)產(chǎn)品,債券具有的特性是(）。A.收益性B.選擇性C.安全性D．償還性E.流動(dòng)性11.期貨交易的重要制度涉及()。A.強(qiáng)行平倉(cāng)制度B．保證金制度C.逐日盯市制度D.持倉(cāng)限額制度E．大戶報(bào)告制度12.按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分，保險(xiǎn)可以分為()。A．直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)E．投資型保險(xiǎn)13.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,它重要投資于()。Ａ.國(guó)債B．金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購(gòu)Ｅ.高信用級(jí)別的公司債14.目前,對(duì)于投資者而言,購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.集中投資風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.收益風(fēng)險(xiǎn)15.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要類型涉及（)。A.外匯掛鉤類B.商品掛鉤類C.股票掛鉤類D.利率／債券掛鉤類Ｅ.混合類16.關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A．利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤B.利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢(shì)C．對(duì)于利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品而言,掛鉤標(biāo)的必然將是一組或多組利率/債券D.債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是只在債券市場(chǎng)上進(jìn)行互換和交易,并由非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品E.其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，且可以提前支?。?.按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可分為(）。Ａ．保本浮動(dòng)收益型B．不保障本金型C.非保本浮動(dòng)收益型Ｄ．保障本金型Ｅ．期次型和滾動(dòng)型1８.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)Ｂ.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C.小概率事件并非不也許事件D．損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)Ｅ．周期風(fēng)險(xiǎn)１９.依據(jù)投資目的的不同,基金可分為()。Ａ.成長(zhǎng)型基金Ｂ.積極型基金Ｃ.被動(dòng)型基金D．平衡型基金E.收入型基金2０.按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定,下列關(guān)于基金分紅的說(shuō)法對(duì)的的是()。Ａ．基金分紅分為鈔票分紅和紅利再投資分紅兩種形式B.銀行系統(tǒng)一般對(duì)貨幣基金默認(rèn)為鈔票分紅Ｃ.銀行系統(tǒng)一般對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資Ｄ.基金分紅以鈔票形式分派至少9０%的基金凈收益E.基金分紅每年至少一次２1.銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)重要涉及()。Ａ.分紅險(xiǎn)B.萬(wàn)能險(xiǎn)C.房貸險(xiǎn)D.公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)Ｅ.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)2２.關(guān)于無(wú)記名國(guó)債,下列說(shuō)法對(duì)的的是()。Ａ.不記名,不掛失，不可上市流通B.又稱國(guó)家儲(chǔ)蓄債C．發(fā)行期內(nèi),投資者可直接在銷售國(guó)債機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)購(gòu)買D.在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過(guò)交易系統(tǒng)申購(gòu)E.發(fā)行期結(jié)束后,持有者可在柜臺(tái)賣出,也可將該債券交證券交易所托管2３.下列屬于債券贖回條款給投資者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A．鈔票流的不擬定性的增長(zhǎng)B.增長(zhǎng)交易成本Ｃ.投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)D.投資者蒙受購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)E.減少了投資收益率24.按信托財(cái)產(chǎn)的不同,信托可劃分為（)。A.資金信托B．法人信托Ｃ．動(dòng)產(chǎn)信托D．不動(dòng)產(chǎn)信托E.其他財(cái)產(chǎn)信托２5.屬于客戶理財(cái)需求短期目的的有()。A.休假B.子女的教育儲(chǔ)蓄C.按揭買房D.購(gòu)置新車E.存款26.保險(xiǎn)規(guī)劃具有的功能涉及（)。A．價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C．消除風(fēng)險(xiǎn)D.合理避稅Ｅ．套期保值２７.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出的說(shuō)法對(duì)的的是()。A.銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶盼望實(shí)現(xiàn)的支出水平B．預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出時(shí)，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低C.滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生括水平D．滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè)E.預(yù)測(cè)客戶盼望達(dá)成的消費(fèi)水平支出,需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低２8.下列屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.過(guò)度保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B.保險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)Ｄ．未充足保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)E.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)２9.有下列（)情形之一的,協(xié)議無(wú)效。A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立協(xié)議，損害國(guó)家利益B.因重大誤解訂立的協(xié)議Ｃ.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會(huì)公共利益Ｅ.惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益3０.下列屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是()。Ａ.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員B.持有公司百分之五以上股份的股東C.發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員Ｄ.發(fā)行人控股公司的普通職工E．證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其別人員3１.依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具有的條件有()。A.具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照B.有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)合Ｃ.具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)合直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件D.有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源E.以上選項(xiàng)都對(duì)的３2.關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查，下列說(shuō)法對(duì)的的是（)。A.影響客戶理財(cái)業(yè)務(wù)需求的因素很多，實(shí)際操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個(gè)維度對(duì)客戶進(jìn)行分層B.大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性C.在客戶分層基礎(chǔ)上,商業(yè)銀行可以擬定不同的目的客戶群，根據(jù)對(duì)目的客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來(lái)開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃）D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息涉及客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的規(guī)定、客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的規(guī)定、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力等Ｅ．商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶需求調(diào)查過(guò)程中，會(huì)定期或不定期傾聽客戶訴求,通過(guò)溝通及時(shí)了解客戶的新變化、新動(dòng)向３3．適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶,這是理則產(chǎn)品的銷售原則，這里的“適合”具體是指(）。A.適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財(cái)產(chǎn)品軟硬件條件的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)Ｂ.適合的理財(cái)產(chǎn)品僅涉及銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品,不涉及銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品C．適合的客戶是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)測(cè)評(píng)后，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)與擬購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)/收益評(píng)級(jí)相匹配的潛在投資客戶Ｄ.適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員Ｅ．以上說(shuō)法都對(duì)的34.銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)重要涉及的模塊有()。Ａ.客戶綜合評(píng)價(jià)體系Ｂ．客戶經(jīng)理管理體系C.客戶服務(wù)系統(tǒng)D.銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)Ｅ.銀行間服務(wù)系統(tǒng)35.關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，下列說(shuō)法對(duì)的的是()。Ａ.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員,進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督Ｂ.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、協(xié)議和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不妥銷售情況C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查D．銷售每類理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃)時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T,以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告,應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核３6.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主體，下列說(shuō)法對(duì)的的是()。Ａ.利率類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的重要評(píng)估主體是利率波動(dòng)對(duì)收益率的影響B(tài).股票類理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)的重要評(píng)估主體是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)等Ｃ.結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的重要評(píng)估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等Ｄ.組合類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)的重要評(píng)估主體是產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等E.債券類理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)的重要評(píng)估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益率的影響３7.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同業(yè)接觸時(shí)，（）。A.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)B.不得以不合法手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)C.不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)D.注意商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)E.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中,不得使用不合法的競(jìng)爭(zhēng)手段38.下列關(guān)于從業(yè)人員崗位職責(zé)規(guī)定的說(shuō)法對(duì)的的有（)。A.熟知各項(xiàng)業(yè)務(wù)B.妥善保存客戶資料及其交易信息檔案C.不運(yùn)用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益D．不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)Ｅ．將內(nèi)幕信息以暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員39.銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育的內(nèi)容重要涉及()。A.普及理財(cái)知識(shí)、宣傳相關(guān)政策法規(guī)Ｂ.揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ.介紹理財(cái)業(yè)務(wù)D.傳遞經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的基本信息E.接受客戶征詢、解決客戶投訴４０.下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是()。A．違反客戶的委托為其買賣證券B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金Ｃ.與別人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易,影響證券交易價(jià)格或證券交易量D.在自己實(shí)際控制的賬戶之闖入行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量Ｅ.未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券三、判斷題（本類題共１5小題，每小題1分，共15分。每小題答題對(duì)的的得1分，答題錯(cuò)誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)1.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素重要是金融市場(chǎng)。()A．對(duì)的Ｂ．錯(cuò)誤2.強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。（)A.對(duì)的B.錯(cuò)誤3.通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息,并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。()Ａ.對(duì)的B.錯(cuò)誤4.金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù),就可以較隨意地分解、組合,根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。()A.對(duì)的Ｂ．錯(cuò)誤5.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)協(xié)議,保險(xiǎn)協(xié)議是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。()A.對(duì)的Ｂ.錯(cuò)誤6.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)２023年下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的告知》規(guī)定，對(duì)于一般性客戶的理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金。()A．對(duì)的B.錯(cuò)誤７.國(guó)內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng),但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性,另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。()A.對(duì)的B.錯(cuò)誤8．在解決債務(wù)期限與家庭收入的關(guān)系時(shí)，應(yīng)使還貸款的期限不超過(guò)退休的年齡。()A.對(duì)的Ｂ.錯(cuò)誤9.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。（)A.對(duì)的Ｂ.錯(cuò)誤10.為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書等文獻(xiàn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員,在該股票承銷期內(nèi)和期滿后12個(gè)月內(nèi),不得買賣該種股票。(）A.對(duì)的B.錯(cuò)誤11.商業(yè)銀行與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議并開立境內(nèi)托管賬戶，應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi),向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。()A．對(duì)的Ｂ．錯(cuò)誤１2.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,債務(wù)人優(yōu)先受償。()A.對(duì)的B．錯(cuò)誤13．適合的理財(cái)產(chǎn)品涉及銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。()Ａ．對(duì)的B.錯(cuò)誤１４．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以采用定性、定量?jī)煞N方法進(jìn)行。()A．對(duì)的B.錯(cuò)誤1５.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證是中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。(）Ａ.對(duì)的Ｂ．錯(cuò)誤參考答案及具體解析一、單項(xiàng)選擇題1.Ｃ【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。２.B【解析】個(gè)人可支配收人是指?jìng)€(gè)人收入扣除稅款后的余額。3.D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不可以真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率,名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值。固定利率資產(chǎn)將大幅貶值，個(gè)人和家庭的購(gòu)買力下降。4.D【解析】若預(yù)期市場(chǎng)利率上升,應(yīng)當(dāng)增持儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，減持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。５．B【解析】衰老期收益性的需求最大,因此投資組合中債券比重應(yīng)當(dāng)最高。6.Ｂ【解析】高原期—退休前的準(zhǔn)備，在投資上應(yīng)在該階段逐步減少投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，增長(zhǎng)債券基金或存款的比重。7.A【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。復(fù)利終值:FＶ=PV·(1+r÷m)m×ｔ=10000×（14－1０V0÷2)2×4≈１4774(元)。８．B【解析】FＶ＝C×[(1＋r)t-１]／r=１000×[（1+１0％)５-1]/10％≈61０５（元)。9．Ｂ【解析】PV=50００0×［1-(１＋10％)-20]/10%≈42５700(元)。10．C【解析】預(yù)期收益率=15％×６0％+1０％×４０%=13%。1１．Ｂ【解析】變異系數(shù)＝標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率,由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單位預(yù)期收益承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。12.C【解析】股價(jià)只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反映，選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。在市場(chǎng)均衡的條件下,股票價(jià)格將反映所有的信息，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的,是不可測(cè)的,選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。13．A【解析】義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出,是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，涉及BCD三項(xiàng)。１4.Ｂ【解析】理財(cái)價(jià)值觀與投資保險(xiǎn)建議如表所示。15．A【解析】影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素涉及：年齡、受教育情況、收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模、資金的投資期限、理財(cái)目的的彈性、投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好等。16.Ｃ【解析】系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于某種全局性的因素引起的股票收益也許的變動(dòng)，其將影響市場(chǎng)上所有的股票收益,涉及政策風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),利率風(fēng)險(xiǎn)和購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)；非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指只對(duì)某個(gè)行業(yè)或者某公司的股票產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn),涉及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。1７.B【解析】政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)操作等貨幣政策,對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)行調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能。1８.Ｃ【解析】金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為二級(jí)市場(chǎng)。19.Ｃ【解析】貨幣市場(chǎng)的組成:同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。２０.B【解析】ACD三項(xiàng)屬于銀行承兌匯票的三個(gè)特點(diǎn);B項(xiàng)銀行承兌匯票是一種短期信用工具,以銀行信用為付款保證,受客戶信賴，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn),流動(dòng)性比較好。21.C【解析】根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同,股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。２2．A【解析】債券收益的來(lái)源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。２３.C【解析】股票屬于基礎(chǔ)金融工具,不是衍生金融工具,所以選項(xiàng)Ｃ說(shuō)法錯(cuò)誤。24．D【解析】強(qiáng)行平倉(cāng)的幾種情形:會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,并未能在規(guī)定期限內(nèi)補(bǔ)足；持倉(cāng)量超過(guò)其限倉(cāng)規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰;根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。２５.C【解析】按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期,金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán),所以Ｄ說(shuō)法有誤;當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán),叫做看漲期權(quán)，所以A說(shuō)法有誤;若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán),所以Ｂ說(shuō)法有誤。２6.C【解析】利率期貨期權(quán)屬于期貨期權(quán)。２７．Ｃ【解析】金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。28.C【解析】遠(yuǎn)期外匯交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常見(jiàn)的是90天。２9．A【解析】商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)協(xié)議的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。３0.C【解析】人身保險(xiǎn)涉及人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇;保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。31.Ａ【解析】對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為抱負(fù)的黃金投資渠道,但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義,由于黃金飾品的價(jià)格包含了加工成本。賬戶黃金投資更適合具有專業(yè)知識(shí)的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高,不太適合普通投資者。32.A【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類:開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。3３.Ａ【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活,本金、收益安全性高等重要特點(diǎn)。３4．C【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)樸、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。３5.C【解析】信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。36.D【解析】一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說(shuō)是指在一定期間內(nèi),若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn),則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。37.B【解析】利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的涉及：倫敦銀行同業(yè)拆放利率；國(guó)庫(kù)券；公司債券。38.B【解析】認(rèn)購(gòu)期權(quán)賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利。３9.C【解析】交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣,投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETＦ份額。４０．Ａ【解析】收入補(bǔ)償保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，所以不選。41．Ｃ【解析】基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開放式基金募集期閱申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。４2.B【解析】在基金轉(zhuǎn)換中,投資者T日轉(zhuǎn)換成功后,正常情況下,基金注冊(cè)登記人于T+１日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增長(zhǎng)。4３.D【解析】單個(gè)開放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的10%時(shí),為巨額贖回。４4.C【解析】貨幣市場(chǎng)基金被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”。４5．D【解析】債券型基金以各類債券為重要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于８0％。46.A【解析】在持有期內(nèi),憑證式國(guó)債持券人如遇特殊情況需要提取鈔票,可以到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外,利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算,經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2‰收取手續(xù)費(fèi)。47.B【解析】公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表達(dá)。４8.C【解析】選項(xiàng)C屬于基金的相關(guān)費(fèi)用,不是基金的收益，基金的收益除選項(xiàng)ABD以外,尚有基金資產(chǎn)在銀行存款的利息收入。4９.Ｂ【解析】封閉式基金不能直接贖回,須通過(guò)上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回。５0.Ｄ【解析】成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。51．Ａ【解析】成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象經(jīng)常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。52.B【解析】黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)解決,用于投資黃金類產(chǎn)品,成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù),屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式。53.B【解析】短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)應(yīng)保持合理的比例，并無(wú)一定之規(guī)。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。54.A【解析】客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者涉及資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者涉及目的陳述、健康狀況、愛(ài)好愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特性、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。５5.D【解析】實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響限度,同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不同樣的。５6.A【解析】退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)涉及社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公司年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。57．B【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,也是一種不擬定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的因素較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長(zhǎng)環(huán)境有很深的聯(lián)系。58.Ｂ【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問(wèn)題。5９.D【解析】合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。60.A【解析】鈔票、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金結(jié)余的問(wèn)題，這是做理財(cái)規(guī)劃的起贏。61.D【解析】制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)就是擬定保險(xiǎn)標(biāo)的,所以答案是D。6２.Ｃ【解析】在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)算、孩子的消費(fèi)、住房等大額消費(fèi)以及保險(xiǎn)消費(fèi)。６3.Ｃ【解析】“月光族”的消費(fèi)不合理,需要進(jìn)行消費(fèi)管理。６4.D【解析】本題考察理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的流程圈。6５.A【解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分=年齡+其他因素,王先生年齡3５歲,大于２5歲，故年齡得分為40分;而其他因素重要分為就業(yè)狀況、家庭承擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)和投資知識(shí)，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為76。6６．D【解析】商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定,撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的60%。６７.C【解析】基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣,且必須為實(shí)繳貨幣資本，選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。6８.A【解析】本題考察基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé),Ａ項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)之一。69．D【解析】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)協(xié)議提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。7０.B【解析】B項(xiàng)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶的行為,而不屬于操縱證券市場(chǎng)的行為。71.Ａ【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。72．C【解析】基金協(xié)議生效２023以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。73.A【解析】本題考察平倉(cāng)的含義。7４.A【解析】當(dāng)訂立協(xié)議雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí),應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。７５.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。76.Ａ【解析】商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料（一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書;②擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹,涉及業(yè)務(wù)性質(zhì)、目的客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)；③業(yè)務(wù)實(shí)行方案，涉及擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、重要風(fēng)險(xiǎn)及擬采用的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn);⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他文獻(xiàn)和資料。77.Ｄ【解析】保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益,應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。前三項(xiàng)收益率分別為7.5％、6．0％、5.5%，均高于3.65％的定期存款利率，不符合規(guī)定。７8.B【解析】風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充足、清楚、準(zhǔn)確,保證客戶可以對(duì)的理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容；商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品,也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示;風(fēng)險(xiǎn)提醒應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄，客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句,并規(guī)定客戶抄錄后署名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提醒，充足了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),樂(lè)意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。７9.B【解析】商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)重要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上,對(duì)客戶實(shí)行分層服務(wù)。這種分層服務(wù)并不意味著歧視性服務(wù)或只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)，它是指針對(duì)不同客戶的金融需求，結(jié)合他們對(duì)銀行的利潤(rùn)奉獻(xiàn)度,為不同層次的客戶提供有區(qū)別的服務(wù)，它有助于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開拓和銀行收益水平的提高。80.D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地解決客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議;并應(yīng)當(dāng)在明確的時(shí)限或者遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限內(nèi)向客戶反饋情況,若在反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)告知客戶現(xiàn)在投訴解決的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。所以只有選項(xiàng)D最妥當(dāng)。81.D【解析】延期風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品相應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等因素導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品不能準(zhǔn)時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。8２.C【解析】應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。83.C【解析】結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。84．Ｄ【解析】了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī),熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度,這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。85．C【解析】從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息,未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑袆e人代為履行;不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其別人員。86.A【解析】“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng),不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。8７.D【解析】D項(xiàng)應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任,而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰。8８．B【解析】境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入,可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。８9.A【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人,同時(shí),購(gòu)買30０0多元的白金項(xiàng)鏈超過(guò)了女兒的購(gòu)買能力,與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人）的批準(zhǔn)擅自購(gòu)買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可,則該民事行為自始無(wú)效。90.C【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤消、解散等事宜而不再具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在１個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。二、多項(xiàng)選擇題１.ACE【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。２．BＣＥ【解析】預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快,處予景氣周期,則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置,增長(zhǎng)股票、基金、房產(chǎn)的配置。３.ＡBD【解析】選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素,所以不選。4.ABＣ【解析】必要收益率由真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分構(gòu)成。5．ABCDE【解析】資本配置過(guò)程中需要考慮的因素涉及:投資目的規(guī)劃、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置策略與比例配置、定期檢視與動(dòng)態(tài)分析調(diào)整。6.AＣDE【解析】用于保障家庭基本開支的費(fèi)用一般可以選擇銀行活期、七天告知存款或半年以內(nèi)定期存款方式，或者購(gòu)買貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品,絕不可用于進(jìn)行股票或股票型基金的投資，否則,一旦出現(xiàn)投資虧損或被套,將極大地影響到家庭的正常生活。7．BD【解析】子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺少?gòu)椥缘摹?．ACＤE【解析】金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有:市場(chǎng)商品的特殊性;市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。9.AＣＤE【解析】按照金融工具發(fā)行和流通特性,金融市場(chǎng)劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)(又叫流通市場(chǎng))、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。１0.AＣDE【解析】債券的特性：①償還性;②流動(dòng)性；③安全性;④收益性。１1.ABＣＤE【解析】期貨交易的重要制度：①保證金制度。②每日結(jié)算制度。又稱“逐日盯市”制度。③持倉(cāng)限額制度。④大戶報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。1２.ＢCE【解析】按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分，保險(xiǎn)可以分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與投資型保險(xiǎn)。13.ABCDE【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，重要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具,涉及國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的公司債、公司債,短期融資券,以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。14.AＢＤ【解析】目前,對(duì)于投資者而言,購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。1５．ABCＤE【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大體可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。1６.DE【解析】債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品重要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行互換和交易,并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定,一般投資期限固定,不得提前支取。選項(xiàng)DE說(shuō)法有誤。17.ＢD【解析】按是否