2023年江蘇農(nóng)村商業(yè)銀行招聘考試公共基礎(chǔ)復(fù)習(xí)題庫全

江蘇農(nóng)村商業(yè)銀行招聘考試公共基礎(chǔ)復(fù)習(xí)題庫以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目規(guī)定，請將對的選項的代碼填入括號內(nèi)。

1.(

)，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。

A.2023年12月31日

B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日

2.城市商業(yè)銀行是在(

)的基礎(chǔ)上成立起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.農(nóng)村資金互助社C.人民銀行D.城市信用合作社

3.組織實行中央銀行公開市場操作是(

)的一項重要工作。

A.中國外匯交易中心

B.中國人民銀行總行C.全國銀行間同業(yè)拆借中心D.中國人民銀行上海總部

4.下列債券中，被稱為“金邊債券”的是(

)。

A.公司債

B.公司債C.國債D.金融債

5.(

)，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，我國銀行業(yè)正式全面對外開放。

A.2023年8月8日

B.2023年12月11日C.2023年1月1日D.1994年1月1日

6.中國銀監(jiān)會擬定的“管法人”的監(jiān)管理念，其核心含義是(

)o

A.重點管好“一把手”

B.通過法人實行對整個系統(tǒng)的風(fēng)險控制

C.管好總行機關(guān)D.做好法定代理人的資格審查工作

7.(

)年，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

A.

2023

B.2023C.2023D.2023

8.開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的所有或一部分，由開證行保證償還并承擔(dān)利息的信用證為(

)。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證C.對開信用證D.預(yù)支信用證

9.1994年，國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立(

)。

A.城市商業(yè)銀行

B.城市合作銀行C.城鄉(xiāng)合作銀行D.都市銀行

10.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)入不涉及(

)準(zhǔn)入。

A.信息

B.機構(gòu)C.業(yè)務(wù)D.高級管理人員

11.勞動力人口是指年齡在(

)以上具有勞動能力的人的全體。

A.14歲

B.15歲C.16歲D.18歲

12.

信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是(

)。

A.可撤消信用證B.不可撤消信用證C.跟單信用證D.光票信用證

13.民事行為主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(

)。

A.破產(chǎn)能力

B.破產(chǎn)證明C.破產(chǎn)清算D.破產(chǎn)法律

14.下列關(guān)于利率和匯率的說法，不對的的是(

)。

A.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動利率

B.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動匯率

C.官方利率是由政府部門制定和公布的，而市場利率是由市場供求關(guān)系擬定的

D.官方匯率是由政府部門制定和公布的，而市場匯率是由市場供求關(guān)系擬定的

15.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢重要在于(

)。

A.結(jié)算速度快

B.融資功能C.涉及商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)D.服務(wù)的綜合性

16.以下不屬于我國貨幣市場的是(

)。

A.同業(yè)拆借市場

B.外匯市場C.回購市場D.票據(jù)市場

17.中央銀行從市場上買人證券，會導(dǎo)致(

)。

A.匯率水平的提高

B.物價水平上漲C.證券發(fā)行量的下降D.貨幣供應(yīng)量的增長

18.信用證開證銀行依照客戶(開證申請人)的規(guī)定和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不要承擔(dān)的是(

)。

A.向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌

B.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項付款或承兌

C.授權(quán)另一銀行議付D.保證出口商品的質(zhì)量

19.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)(

)目的而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的重要手段。

A.經(jīng)濟發(fā)展

B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

20.金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得(

)的行政許可。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會

21.在備用信用證的關(guān)系中，開證行通常是(

)o

A.第一付款人

B.第二付款人C.最終付款人D.最后付款人

22.(

)用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超過預(yù)計損失的那部分損失。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本

23.關(guān)于2023年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是(

)o

A.法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來B.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)D.法案規(guī)定央行重要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行

24.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為(

).

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票C.支票江票、本票D.商業(yè)活動中的票證

25.流動資金貸款的償還方式多為(

)。

A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清

B.本息一次還清

c.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本

D.年終一次還清

26.針對我國商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)對象是公司，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出(

)。

A.向農(nóng)村市場發(fā)展的戰(zhàn)略

B.向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略

c.向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D.向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略

27.用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超過預(yù)計損失的那部分損失的是(

)o

A.核心資本

B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.會計資本

28.

1998年12月，全國人大常委會頒布了(

)，增設(shè)了(

)。

A.《關(guān)于懲辦騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購?fù)?[罪

B.《關(guān)于懲辦破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購?fù)鈪R罪

c.《關(guān)于懲辦破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪

D.《關(guān)于懲辦騙購?fù)鈪R、逃?[和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪

29.從2023年開始，我國規(guī)定個人住房貸款利率的下限為基準(zhǔn)利率的(

)。

A.65%

B.75%C.85%D.95%

30.某銀行客戶經(jīng)理的以下行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是(

)。

A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶運用關(guān)聯(lián)公司委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設(shè)計用匯計劃

31.以下關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法，不對的的是(

)。

A.風(fēng)險辨認(rèn)涉及感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)

B.風(fēng)險監(jiān)測既需要監(jiān)測可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢，也需要監(jiān)測不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢

C.風(fēng)險管理部門向各部門提供的風(fēng)險監(jiān)測報告應(yīng)是相同的

D.在平常風(fēng)險管理操作中，具體的風(fēng)險管理、控制措施應(yīng)采用從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，最終到達(dá)高級管理層的三級管理方式

32.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義不對的的有(

)。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則也許遭受法律制裁的風(fēng)險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則也許遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則也許遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則也許遭受破產(chǎn)的風(fēng)險

33.下列不屬于中國人民銀行采用的利率工具的是(

)。

A.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率

B.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

C.負(fù)責(zé)金融業(yè)的記錄、調(diào)查、分析和預(yù)測D.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

34.儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑條，這屬于協(xié)議簽訂過程中的(

)。

A.要約邀請

B.要約C.承諾D.諾成

35.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制重要是依靠(

)的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門

36.下面各種證券中屬于有價證券詐騙罪所涉及的“有價證券”的一項是(

)。

A.股票

B.公司債券C.國庫券D.以上都是

37.(

)是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前告知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款C.單位告知存款D.單位協(xié)定存款

38.我國金融機構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率(

)。

A.金融機構(gòu)可以上浮

B.金融機構(gòu)可以下浮c.由中國人民銀行統(tǒng)一制定D.金融機構(gòu)可以自行上浮或下浮

39.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用核定幣種是(

)。

A.美元

B.人民幣C.可自由兌換的任何外幣D.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種

40.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不涉及(

)o

A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

c.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.規(guī)定金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

41.即期匯率是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或(

)以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。

A.兩天

B.三天C.一周D.一月

42.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列(

)交易在未發(fā)現(xiàn)交易可疑的情況下，仍不可免于大額交易報告。

A.同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)

B.客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項

c.金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

D.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付

43.依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人會議的職權(quán)不涉及(

)o

A.核查債權(quán)

B.宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)C.通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案D.通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分派方案

44.下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，對的的是(

)。

A.被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)因素，銀行視。情況決定是否解凍

B.凍結(jié)期滿前，如有特殊因素需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年

c.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤消凍結(jié)

D.假如凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

45.銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明。這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的(

)。

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.信息披露監(jiān)管

46.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其(

)進(jìn)行的談話。A.股東

B.董事、高級管理人員C.普通工作人員D.客戶

47.劉某欲將兒子從美國匯來的美元匯票直接存入銀行，請問銀行應(yīng)當(dāng)將劉某的美元匯票存入其(

)。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.現(xiàn)鈔賬戶C.人民幣賬戶D.可兌換貨幣賬戶

48.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理(

)。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.鈔票支取C.整存整取D.定活兩便

49.下列屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的有(

)。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

50.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是(

)。

A.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.借款人喪失商業(yè)信譽D.借款人項目未產(chǎn)生預(yù)期收益

51.時間價值的定量是(

)。

A.沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風(fēng)險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C.沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的公司資金利潤率

D.具有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

52.關(guān)于協(xié)議生效要件的說法，不對的的是(

)。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.當(dāng)事人意思表達(dá)真實

C.協(xié)議標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的協(xié)議不違反法律和社會公共利益D.協(xié)議標(biāo)的須擬定和也許

53.下列行為中，(

)不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明

54.物價穩(wěn)定是要保持(

)的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.生產(chǎn)者物價水平

B.消費者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平

55.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中一定不存在的風(fēng)險是(

)。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險C.國家風(fēng)險D.法律風(fēng)險

56.下列不屬于流動資產(chǎn)的是(

)。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款C.買人返售證券D.短期貸款

57.假如無權(quán)代理行為得不到被代理人的追認(rèn)，則由(

)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

A.本人

B.無權(quán)代理人C.被代理人D.相對人

58.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場，這是按(

)來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場合C.交割時間D.期限

59.(

)是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為重要生活來源且精神正常的自然人

60.下列關(guān)于保護客戶隱私的說法不對的的是(

)o

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不妥行為，也許侵犯客戶隱私

C.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，在介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)

61.下列選項中的哪種情形，不可以開立臨時存款賬戶(

)

A.設(shè)立臨時機構(gòu)

B.異地臨時經(jīng)營活動C.單位銀行卡備用D.注冊驗資

62.根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸取公眾存款罪的，處(

)。

A.3年以下有期徒刑或拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金

B.3年以上2023以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金

C.3年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

D.3年以上2023以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

63.下列關(guān)于不良貸款的說法對的的是(

)。

A.關(guān)注類貸款是不良的貸款

B.關(guān)注類貸款的風(fēng)險大于次級類的貸款

C.次級類貸款是不良的貸款D.次級類貸款的風(fēng)險大于可疑類的貸款

64.定期存款在存期內(nèi)假如碰到利率調(diào)整，則(

)。

A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

65.下列關(guān)于住房按揭貸款的說法對的的是(

)。

A.最高貸款可達(dá)成購房款的90%

B.貸款期限最高為50年

C.貸款利率可選擇浮動利率或固定利率的方式D.貸款利率下限放開，實行上限管理

66.高某在2023年1月8日分別存入兩筆10

000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.

52%，1年到期后高某將所有本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.

06%;2年后，高某把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回多少錢?(征收20%利息稅后)(

)

A.10

407.

25元和10

489.

60元

B.10

504.00元和10

612.

00元

C.10

407.

25元和10

612.

00元D.10

504.

00元和10

489.

60元

67.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是(

)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國銀行

68.與其他一般公司相比，銀行的突出特點是(

)。

A.規(guī)定有較高的資本金

B.高負(fù)債經(jīng)營C.員工素質(zhì)特別高D.工作環(huán)境好

69.嚴(yán)禁商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(

)基本準(zhǔn)則的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.公平競爭

70.以下是順序被打亂的金融詐騙罪客觀上所需通過的環(huán)節(jié)，其對的的邏輯順序應(yīng)當(dāng)是(

)。

①實行虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為;

②被騙者或者其別人(被害人)遭受財產(chǎn)損失;

③使被騙人陷人或者強化結(jié)識錯誤;

④被騙者因被騙而做出行為人期待的財產(chǎn)處分行為。

A.①②③④

B.①③④②C.②③④①D.③④①②

71.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是(

)。

A.公司債券

B.商業(yè)票據(jù)C.定金D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

72.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息(

)以上。

A.l年

B.2年C.5年D.2023

73.某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給別人，該偽造行為屬于(

)。

A.有形偽造

B.無形偽造C.變造D.以上都不對的

74.銀行無追索權(quán)地買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票，這種行為屬于(

)。

A.福費廷

B.出口押匯C.進(jìn)口押匯D.信用證融資

75.公司資產(chǎn)局限性以清償所有債務(wù)或者明顯缺少清償能力時，依法終止其經(jīng)營資格稱為(

)。

A.公司終止

B.公司破產(chǎn)C.公司解散D.公司歇業(yè)

76.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的(

)。

A.培植階段

B.處置階段C.融合階段D.清洗階段

77.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守中有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是(

)。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險

B.運用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

78.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是(

)。

A.中國人民銀行

B.中國保險監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會

79.個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是(

)。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款C.信用卡透支D.個人助學(xué)貸款

80.根據(jù)公司的組合形式劃分，最重要的公司法人形式為(

)。

A.單一公司法人

B.聯(lián)營公司法人C.復(fù)合公司法人D.公司法人

81.銀行業(yè)從業(yè)人員解決客戶投訴時，(

)。

A.不應(yīng)當(dāng)理睬客戶錯誤的投訴和建議

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不妥，則不必再答復(fù)客戶

C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置

D.應(yīng)當(dāng)將解決的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶

82.權(quán)利質(zhì)押自(

)設(shè)立。

A.質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時

B.權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時

C.權(quán)利憑證移交予質(zhì)權(quán)人占有時D.出質(zhì)人交付質(zhì)物時

83.我國某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口面料協(xié)議，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，出票行是外國某銀行。但經(jīng)中國銀行向有關(guān)部門查詢后，證明外商所提供的出票行主線不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于(

)。

A.有形偽造

B.無形偽造C.變造D.以上都不對的

84.銀行購買了某公司四億元的應(yīng)收賬款，這屬于(

)。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)

D，貸款業(yè)務(wù)

85.法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了(

)規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避

86.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款公司的審核不應(yīng)當(dāng)涉及(

)。

A.了解該公司所處行業(yè)情況

B.如該公司申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該公司總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

87.某商業(yè)銀行的副行長規(guī)定營業(yè)部主任將最近一周新開戶客戶的手機信息整理成一個電子文獻(xiàn)，發(fā)給他的一個大學(xué)同學(xué)，該同學(xué)在證券公司上班，想開拓一下客戶市場，副行長的做法屬于(

)。

A.為同學(xué)幫忙，但做法有些不妥

B.最佳請示一下行長，這樣程序就全了

C.有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密D.明顯屬于違法犯罪行為

88.下列關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪的表述中，錯誤的是(

)。

A.以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給別人，違法所得數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金

B.以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給別人，違法所得數(shù)額巨大的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處違法所得l倍以上5倍以下罰金

C.單位犯高利轉(zhuǎn)貸罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處3年以上7年以下有期徒刑或者拘役

D.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)導(dǎo)致特別重大損失或者其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處罰金

89.作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不對的的是(

)。

A.“了解客戶”不僅是其所在機構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項工作規(guī)定

B.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不規(guī)定客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)，進(jìn)行核對并登記

C.熟知所在機構(gòu)對客戶身份進(jìn)行辨認(rèn)和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身份辨認(rèn)的具體規(guī)定

D.嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響

90.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定可以達(dá)成預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定(

)。

A.誠實信用

B.風(fēng)險提醒C.守法合規(guī)D.禮貌服務(wù)

91.

下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管目的的是(

)

A.利潤最大化

B.監(jiān)管成本最優(yōu)C.增進(jìn)市場信心D.追求社會穩(wěn)定

92.某銀行設(shè)立了內(nèi)部舉報制度，規(guī)定所有舉報都必須交由舉報人所在部門領(lǐng)導(dǎo)審閱后才干逐層上報，請問該行的舉報制度設(shè)計(

)。

A.流程合理，便于下情上達(dá)

B.流轉(zhuǎn)時間太慢，效率有待提高

C.缺少保護舉報者的機制，必然失敗D.便于領(lǐng)導(dǎo)對舉報把關(guān)，提高舉報質(zhì)量

93.短期目的是指在短期內(nèi)，一般(

)年左右就可以實現(xiàn)的目的。

A.4

B.5C.6D.7

94.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?

)。

A.為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

95.銀行從業(yè)人員金某不知道自己的行為是否屬于利益沖突，這時他的對的選擇是(

)。

A.假裝不知情

B.拒絕辦理C.按規(guī)定向上級主管報告D.委托同事代辦

96.某商業(yè)銀行柜面客戶經(jīng)理蔣某在征得客戶批準(zhǔn)的情況下，將客戶的電話號碼及保險需求告訴了某保險公司的業(yè)務(wù)員，幫助他盡快促成了一筆業(yè)務(wù)，蔣某的做法(

)。

A.有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密B.符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

C.屬于銀行明令嚴(yán)禁行為D.明顯屬于違反職業(yè)操守行為

97.下列屬于泄露客戶信息行為的是(

)。

A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

B.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C.反洗錢檢察機關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信用風(fēng)險

98.銀行柜面工作人員王某在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的規(guī)定明顯不合理，這時他應(yīng)(

)。

A.按規(guī)定向上級主管報告

B.拒絕辦理C.耐心說明情況，取得理解和諒解D.請保安將顧客帶離

99.某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對方法是(

)。

A.應(yīng)盡量滿足客戶需求，批準(zhǔn)該客戶的規(guī)定

B.認(rèn)為此邀請不合理，嚴(yán)詞拒絕

C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場合進(jìn)行

D.若拒絕不被接受，則應(yīng)請保安人員幫助驅(qū)逐該客戶

100.張某是銀行的工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有200萬元資產(chǎn)的資信證明，張某的行為構(gòu)成(

)。

A.違反銀行內(nèi)部規(guī)定

B.非法出具金融票證罪C.偽造金融票證罪D.非法出具資信證明罪

101.(

)是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率

102.新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是(

)。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.交通銀行

103.我國三大政策性銀行成立于(

)年。

A.1994

B.1995C.1996D.1998

104.我國第一家城市信用合作社成立于(

)年。

A.1949

B.1958C.1989D.1979

105.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是(

)。

A.會員大會

B.理事會C.監(jiān)事會D.會長

106.以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法，不對的的是(

)。

A.是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C.截至2023年終，我國仍然嚴(yán)格嚴(yán)禁城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營D.曾一度稱為城市合作銀行

107.在國際收支的衡量指標(biāo)中，(

)是國際收支中最重要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國外投資C.勞務(wù)輸出D.國外借款

108.我國的國有商業(yè)銀行通過股份制改造并成功上市，目前開展的經(jīng)營活動的重要目的是(

)。

A.獲取利潤

B.履行社會職責(zé)C.執(zhí)行國家政策D.促進(jìn)社會經(jīng)濟發(fā)展

109.中國銀行業(yè)協(xié)會最高的權(quán)力機構(gòu)是(

)。

A.監(jiān)事會

B.會員大會C.理事會D.其他委員會

110.各省銀行業(yè)協(xié)會，可成為中國銀行業(yè)協(xié)會的(

)。

A.會員

B.準(zhǔn)會員C.理事單位D.派出機構(gòu)

111.根據(jù)2023年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職能的是(

)。A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護金融穩(wěn)定

112.遠(yuǎn)達(dá)化工廠急需一筆資金購買設(shè)備，該工廠與甲銀行簽訂了借款協(xié)議，并請市醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院(

)。

A.可以擔(dān)保

B.不能擔(dān)保C.如有足夠清償能力即可D.銀行接受即可

113.下列選項中屬于長期資金市場的是(

)。

A.拆借市場

B.貼現(xiàn)市場C.債券市場D.回購市場

114.下列關(guān)于金融市場作用的表述，錯誤的是(

)。

A.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，使得銀行可以辨認(rèn)風(fēng)險并消除風(fēng)險

B.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

C.貨幣市場是銀行流動性管理特別是實現(xiàn)賺錢性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)

D.金融市場的發(fā)展可以促進(jìn)公司管理水平的提高，為銀行發(fā)明和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶

115.《中國人民銀行法》對貨幣政策的目的的規(guī)定是(

)。

A.經(jīng)濟增長

B.充足就業(yè)C.匯率穩(wěn)定D.保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長

116.在單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)中，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的按(

)計付利息。

A.活期存款利率

B.定期存款利率C.告知存款利率D.上浮利率

117.以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是(

)。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.期貨公司C.公司集團財務(wù)公司D.金融資產(chǎn)管理公司

118.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對發(fā)生信用危機的商業(yè)銀行實行接管的期限最長不得超過(

)。

A.l年

B.2年C.3年D.4年

119.消費者物價指數(shù)是指(

)的變化。

A.一組與居民生活有關(guān)的商品價格

B.出口和進(jìn)口C.出廠產(chǎn)品的批發(fā)價格D.國內(nèi)生產(chǎn)總值

120.在回購交易中，債券買方的收益是(

)。

A.買賣差價

B。利息收入C.買賣差價和利息收入D.投資收益

121.在下列機構(gòu)中，經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是(

)。

A.外商獨資銀行

B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

122.關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是(

)。

A.從數(shù)量上看，M0<

M1C.M0涉及銀行的庫存鈔票

D.在我國，準(zhǔn)貨幣涉及定期存款、儲蓄存款和其他存款

123.老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于(

)。

A.資本市場

B.場內(nèi)市場C.一級市場D.直接融資市場

124.下列說法對的的是(

)。

A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B.個人告知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

125.對中國人民銀行提出的對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起(

)內(nèi)予以回復(fù)。

A.10日

B.20日C.30日D.60日

126.以委托人和受益人是否為同一人為標(biāo)準(zhǔn)，可以將信托分為(

)。

A.意定信托與法定信托

B.營業(yè)信托與非營業(yè)信托C.私益信托與公益信托D.自益信托與他益信托

127.(

)是風(fēng)險管理的最基本規(guī)定。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險辨認(rèn)C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險控制

128.根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列各項表述中，對的的是(

)。

A.分公司、子公司都具有法人資格B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

129.以下不是商業(yè)銀行鈔票流來源的是(

)。

A.經(jīng)營活動產(chǎn)生的鈔票流量

B.投資活動產(chǎn)生的鈔票流量

C.籌資活動產(chǎn)生的鈔票流量D.負(fù)債減少所得鈔票流

130.物價穩(wěn)定是指(

)。

A.保持物價總水平的大體穩(wěn)定

B.零通貨緊縮C.零通貨膨脹D.保持基本生活資料的價格不變

131.(

)和(

)同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會;中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行;存款保險機構(gòu)

132.應(yīng)協(xié)議當(dāng)事人的請求，由人民法院予以撤消的協(xié)議(

)。

A.自始沒有法律約束力B.自協(xié)議規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C.自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力D.自人民法院決定撤消之日，起沒有法律約束力

133.擔(dān)保的方式不涉及(

)。

A.保證

B.抵押C.質(zhì)押D.轉(zhuǎn)讓

134;中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布人民幣匯率(

)。

A.買人價

B.中間價C.賣出價D.買人價、賣出價和中間價

135.金融工作人員購買假幣行為也許構(gòu)成的罪名是(

)。

A.購買假幣罪

B.金融工作人員購買假幣罪C.非法持有假幣罪D.違反貨幣管理規(guī)定罪

136.勞動力人口是指年齡在(

)具有勞動能力的人的全體。

A.14歲以上

B.15歲以上C.16歲以上D.18歲以上

137.某銀行在2023年4月20日以100元的價格買人債券，5個月后該銀行以110元的價格賣出債券，這一年內(nèi)債券沒有付息，則該銀行從2023年4月20日到2023年9月20日的債券持有期收益率為(

)。

A.

14%

B.10%C.9.31%D.10.7%

138.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給(

)而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行C.出票人D.承兌人

139.下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同的是(

)。

A.存款幣種不同

B.客戶類型不同C.具體管理方式相同D.存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

140.利率互換是交易雙方在一定期期內(nèi)互換(

)。

A.利率

B.本金C.負(fù)債D.利息

141.由交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(

)。

A.期權(quán)合約

B.期貨合約C.遠(yuǎn)期合約D.互換合約

142.債權(quán)人行使撤消權(quán)的必要費用，由(

)承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人C.擔(dān)保人D.人民法院

143.某銀行于2023年10月進(jìn)行重組，由于種種因素重組失敗。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定終止重組，依法按(

)方式繼續(xù)處置該銀行。

A.撤消

B.宣告破產(chǎn)C.接管D.托管

144.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法中，錯誤的是(

)。

A.銀行信貸分析重要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法B.財務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財務(wù)分析偏重于定性分析D.財務(wù)分析重要涉及宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析和管理層分析等

145.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立協(xié)議，收件人指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)電文的，(

)視為到達(dá)時間

A.該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)的發(fā)送時間B.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間

C.該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時間D.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時間

146.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是(

)。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后導(dǎo)致的損失小

c.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險

D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡樸

147.下列關(guān)于股票分類錯誤的是(

)。

A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

148.貪污罪是指國家機關(guān)工作人員運用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者運用其他手段非法占有(

)的行為。

A.本機構(gòu)別人的財物

B.其他機構(gòu)別人的財物C.公共財物D.以上都對

149.教育儲蓄存款屬于(

)定期儲蓄存款。

A.整存整取

B.整存零取C.零存整取D.存本取息

150.付款人付款后請求持票人交出票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于(

)。

A.票據(jù)關(guān)系

B.《票據(jù)法》的非票據(jù)關(guān)系C.民法上的票據(jù)關(guān)系D.民法上的非票據(jù)關(guān)系

151.貨款人對委托貸款業(yè)務(wù)只能按規(guī)定收取(

)，不得收取其他任何費用。

A.貸款利息

B.存貸利差C.手續(xù)費D.代理費

152.下列代理行為中，由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是(

)。

A.表見代理行為

B.超越代理權(quán)的代理行為C.代理權(quán)終止后的代理行為D.沒有代理權(quán)的代理行為

153.以下對監(jiān)管資本描述對的的是(

)。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

154.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，對的的是(

)。

A.承兌只合用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進(jìn)行

C.匯票的出票人可認(rèn)為銀行D.保證可以合用于支票

155.如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款局限性凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在(

)的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)成需要凍結(jié)的數(shù)額。

A.一個月

B.三個月C.半年D.九個月

156.(

)是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終負(fù)責(zé)人。

A.董事長

B.監(jiān)事會C.銀行行長D.最大股東

157.貸款人行使不安抗辯權(quán)時，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除協(xié)議。(

)對此負(fù)告知義務(wù)和舉證責(zé)任。

A.借款人

B.原擔(dān)保人C.貸款人D.人民法院

158.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按(

)計付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B.存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D.支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

159.中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于(

)。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金C.窗口指導(dǎo)D.再貼現(xiàn)

160.對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由

(

)按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院C.公安機關(guān)D.銀監(jiān)會

161.經(jīng)營性公司采用的會計核算制度是(

)。

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

B.收付實現(xiàn)制C.項目核算制D.年度核算制

162.風(fēng)險價值是(

)。

A.資金通過一定期間的投資和再投資所獲得的增值B.投資者冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得所有報酬

C.投資者通過投資獲得的資金時間價值D.投資者冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬

163.下列關(guān)于短期融資券的說法，錯誤的是(

)

A.發(fā)行主體為涉及證券公司等在內(nèi)的公司B.發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者

C.證券公司短期融資券的期限最長不超過91天D.收益率比央行票據(jù)和短期國債低

164.以下關(guān)于行賄、受賄的說法，對的的是(

)。

A.為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費不算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄

C.行賄人在被追訴前即使積極交代行賄行為，也不也許減輕其處罰

D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，也許受到刑事處罰

165.下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是(

)。

A.吸取公眾存款

B.辦理國際結(jié)算C.發(fā)放貸款D.銀行卡業(yè)務(wù)

166.李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，對于李某的下列行為，說法對的的是(

)。

A.只幫助張某運送而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪

B.從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪

C.以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成犯罪

D.以上行為都構(gòu)成犯罪

167.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為(

)。

A.國務(wù)院

B.財政部C.銀監(jiān)會D.中國人民銀行

168.給予國家公務(wù)人員和國家行政機關(guān)任命的其別人員行政處分，依法分別由任免機關(guān)或(

)決定。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國人民銀行C.人民法院D.行政監(jiān)察機關(guān)

169.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營原則中不涉及(

)。

A.安全性

B.效益性C.流動性D.風(fēng)險性

170.短期融資券與央行票據(jù)相比，(

)。

A.信用等級低，收益率低

B.信用等級低，收益率高C.信用等級高，收益率高D.信用等級高，收益率低171.下列說法中錯誤的一項是(

)。

A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也涉及經(jīng)營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私重要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被別人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

172.下列關(guān)于協(xié)議成立和生效的說法，對的的是(

)。

A.協(xié)議生效是協(xié)議成立的前提

B.協(xié)議不能附生效期限和生效條件

C.協(xié)議成立重要是事實問題，協(xié)議生效重要是法律評價問題

D.只有當(dāng)事人意思表達(dá)真實時，協(xié)議才干成立

173.根據(jù)《公司法》，下列各項表述中，對的的是(

)。

A.分公司和子公司都具有法人資格

B.分公司和子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任將由總公司承擔(dān)。

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司來承擔(dān)

174.下列交易中，屬于大額交易的是(

)。

A.當(dāng)天累計4

000美元的鈔票支取

B.單筆9

000美元的鈔票匯款

C.當(dāng)天累計300萬元人民幣單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

D.單筆40萬元人民幣個人賬戶與單位賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

175.財務(wù)信息是指客戶目前的(

)、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。

A.收入總額

B.收支情況C.支出情況D.收支平衡

176.中央銀行的窗口指導(dǎo)以(

)為重要特性。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額C.限制存貸款增減額D.限制貸款增長額

177.銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者(

);構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.予以取締

B.予以行政處分C.對其強制重組D.吊銷經(jīng)營許可證

178.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經(jīng)2023年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會(

)會員大會審議通過并正式頒布實行。A.第二次

B.第六次C.第四次D.第五次

179.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理睬，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(

)。

A.是合法的，由于張某使用的是自己的信用卡，而信用卡自身就是具有透支功能的

B.是合法的，由于張某沒有偽造、使用作廢的或冒用別人的信用卡

C.是不合法的，由于張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，由于張某冒用了別人的信用卡

180.《民法通則》規(guī)定父母為未成年子女的代理人是(

)。

A.指定代理

B.法定代理C.委托代理D.無權(quán)代理

171.下列說法中錯誤的一項是(

)。

A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也涉及經(jīng)營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私重要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被別人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

172.下列關(guān)于協(xié)議成立和生效的說法，對的的是(

)。

A.協(xié)議生效是協(xié)議成立的前提

B.協(xié)議不能附生效期限和生效條件

C.協(xié)議成立重要是事實問題，協(xié)議生效重要是法律評價問題

D.只有當(dāng)事人意思表達(dá)真實時，協(xié)議才干成立

173.根據(jù)《公司法》，下列各項表述中，對的的是(

)。

A.分公司和子公司都具有法人資格

B.分公司和子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任將由總公司承擔(dān)。

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司來承擔(dān)

174.下列交易中，屬于大額交易的是(

)。

A.當(dāng)天累計4

000美元的鈔票支取

B.單筆9

000美元的鈔票匯款

C.當(dāng)天累計300萬元人民幣單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

D.單筆40萬元人民幣個人賬戶與單位賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

175.財務(wù)信息是指客戶目前的(

)、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。

A.收入總額

B.收支情況C.支出情況D.收支平衡

176.中央銀行的窗口指導(dǎo)以(

)為重要特性。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額C.限制存貸款增減額D.限制貸款增長額

177.銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者(

);構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.予以取締

B.予以行政處分C.對其強制重組D.吊銷經(jīng)營許可證

178.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經(jīng)2023年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會(

)會員大會審議通過并正式頒布實行。A.第二次

B.第六次C.第四次D.第五次

179.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理睬，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(

)。

A.是合法的，由于張某使用的是自己的信用卡，而信用卡自身就是具有透支功能的

B.是合法的，由于張某沒有偽造、使用作廢的或冒用別人的信用卡

C.是不合法的，由于張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，由于張某冒用了別人的信用卡

180.《民法通則》規(guī)定父母為未成年子女的代理人是(

)。

A.指定代理

B.法定代理C.委托代理D.無權(quán)代理

171.下列說法中錯誤的一項是(

)。

A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也涉及經(jīng)營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私重要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被別人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

172.下列關(guān)于協(xié)議成立和生效的說法，對的的是(

)。

A.協(xié)議生效是協(xié)議成立的前提

B.協(xié)議不能附生效期限和生效條件

C.協(xié)議成立重要是事實問題，協(xié)議生效重要是法律評價問題

D.只有當(dāng)事人意思表達(dá)真實時，協(xié)議才干成立

173.根據(jù)《公司法》，下列各項表述中，對的的是(

)。

A.分公司和子公司都具有法人資格

B.分公司和子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任將由總公司承擔(dān)。

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司來承擔(dān)

174.下列交易中，屬于大額交易的是(

)。

A.當(dāng)天累計4

000美元的鈔票支取

B.單筆9

000美元的鈔票匯款

C.當(dāng)天累計300萬元人民幣單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

D.單筆40萬元人民幣個人賬戶與單位賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

175.財務(wù)信息是指客戶目前的(

)、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。

A.收入總額

B.收支情況C.支出情況D.收支平衡

176.中央銀行的窗口指導(dǎo)以(

)為重要特性。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額C.限制存貸款增減額D.限制貸款增長額

177.銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者(

);構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.予以取締

B.予以行政處分C.對其強制重組D.吊銷經(jīng)營許可證

178.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經(jīng)2023年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會(

)會員大會審議通過并正式頒布實行。A.第二次

B.第六次C.第四次D.第五次

179.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理睬，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(

)。

A.是合法的，由于張某使用的是自己的信用卡，而信用卡自身就是具有透支功能的

B.是合法的，由于張某沒有偽造、使用作廢的或冒用別人的信用卡

C.是不合法的，由于張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，由于張某冒用了別人的信用卡

180.《民法通則》規(guī)定父母為未成年子女的代理人是(

)。

A.指定代理

B.法定代理C.委托代理D.無權(quán)代理

171.下列說法中錯誤的一項是(

)。

A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也涉及經(jīng)營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私重要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被別人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

172.下列關(guān)于協(xié)議成立和生效的說法，對的的是(

)。

A.協(xié)議生效是協(xié)議成立的前提

B.協(xié)議不能附生效期限和生效條件

C.協(xié)議成立重要是事實問題，協(xié)議生效重要是法律評價問題

D.只有當(dāng)事人意思表達(dá)真實時，協(xié)議才干成立

173.根據(jù)《公司法》，下列各項表述中，對的的是(

)。

A.分公司和子公司都具有法人資格

B.分公司和子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任將由總公司承擔(dān)。

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司來承擔(dān)

174.下列交易中，屬于大額交易的是(

)。

A.當(dāng)天累計4

000美元的鈔票支取

B.單筆9

000美元的鈔票匯款

C.當(dāng)天累計300萬元人民幣單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

D.單筆40萬元人民幣個人賬戶與單位賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

175.財務(wù)信息是指客戶目前的(

)、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。

A.收入總額

B.收支情況C.支出情況D.收支平衡

176.中央銀行的窗口指導(dǎo)以(

)為重要特性。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額C.限制存貸款增減額D.限制貸款增長額

177.銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者(

);構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.予以取締

B.予以行政處分C.對其強制重組D.吊銷經(jīng)營許可證

178.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經(jīng)2023年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會(

)會員大會審議通過并正式頒布實行。A.第二次

B.第六次C.第四次D.第五次

179.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理睬，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(

)。

A.是合法的，由于張某使用的是自己的信用卡，而信用卡自身就是具有透支功能的

B.是合法的，由于張某沒有偽造、使用作廢的或冒用別人的信用卡

C.是不合法的，由于張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，由于張某冒用了別人的信用卡

180.《民法通則》規(guī)定父母為未成年子女的代理人是(

)。

A.指定代理

B.法定代理C.委托代理D.無權(quán)代理

答案一、單項選擇題1.A2.D3.D4.C5.B6.B7.D8.D9.B10.A11.C12.C13.A14.B15.B16.B17.D18.D19.C20.B21.B22.A23.B24.C25.C26.C27.C28.A29.C30.B31.C32.D33.C34.B35.B36.C37.C38.B39.A40.B41.A42.B43.B44.C45.B46.B47.A48.B49.D50.D51.A52.A53.D54.D55.C56.B57.B58.C59.B60.D61.C62.C63.C64.D65.C66.A67.C68.B69.D70.B71.A72.C73.B74.A75.B76.B77.D78.A79.C80.D81.D82.B83.A84.A85.B86.D87.C88.C89.B90.D91.C92.C93.B94.A95.C96.B97.A98.C99.C100.B101.C102.D103.A104.D105.A106C107A108A109.B110.B111.B112B113C114A115D116D117.B118.B119.A120A121A122C123B124D125.C126.D127.B128C129D130A131B132D133.D134.B135.B136C137B138A139A140D141.B142.B143.B144D145B146A147B148C149.C150.B151.C152A153C154C155C156C157.C158.C159.A160A161A162D163D164D165.B166.D167.B168D169D170B171D172C173.C174.C175.B176B177D178B179C180B信用社考試資料（基礎(chǔ)知識）

一、負(fù)債管理1、存款業(yè)務(wù)管理的原則堅持統(tǒng)一規(guī)范、分級管理、分工協(xié)作的原則。統(tǒng)一規(guī)范是指全省信用社必須遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章，按照業(yè)務(wù)管理制度，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)性工作目的開展存款業(yè)務(wù)活動。分級管理指省聯(lián)社負(fù)債管理部，縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部門依據(jù)本級職能承擔(dān)相應(yīng)的存款業(yè)務(wù)管理工作。分工協(xié)作指各級信用社負(fù)債，信貸，結(jié)算等部門應(yīng)根據(jù)各自的專業(yè)性質(zhì)和特點，按照職責(zé)分工，、互相配合，做好組織資金工作。2、存款人是指在中國境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的單位、個體工商戶和自然人。3、儲蓄存款的種類按存期長短劃分，可分為活期儲蓄存款、整存整取儲蓄存款、零存整取儲蓄存款、存本取息定期儲蓄存款、教育儲蓄、告知存款和經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)開辦的其他種類的儲蓄存款。4、存款人基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶（1）基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人平常經(jīng)營活動資金收付及其工資、資金和鈔票的支取?？梢陨暾堥_立基本存款賬戶：公司法人；非法人公司；機關(guān)、事業(yè)單位；團級（含）以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊；社會團隊；民辦非公司組織；異地常設(shè)機構(gòu)；外國駐華機構(gòu)；個體工商戶；居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會；單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)；其他組織。（2）一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理鈔票繳存，但不得辦理鈔票支取。存款人申請開立一般存款賬戶，應(yīng)向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文獻(xiàn)、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文獻(xiàn)：①存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款協(xié)議。②存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。（3）存款人的專用賬戶用于辦理各項專用資金的收付。對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金；更新改造資金；財政預(yù)算外資金；糧、棉、油收購資金；證券交易結(jié)算資金；期貨交易保證金；信托基金；金融機構(gòu)存放同業(yè)資金；政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；單位銀行卡備用金；住房基金；社會保障基金；收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費；其他需要專項管理和使用的資金。（4）臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：設(shè)立臨時機構(gòu)；異地臨時經(jīng)營活動；注冊驗資。5、存款人哪些情形可在異地開立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶?（1）營業(yè)執(zhí)照注冊地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的。（2）辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的。（3）存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的。（4）異地臨時經(jīng)營活動需要開立臨時存款賬戶的。（5）自然人根據(jù)需要在異地開立個人銀行結(jié)算賬戶的。6、單位從其結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應(yīng)提供哪些付款依據(jù)?（1）代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單。（2）獎勵證明。（3）新聞出版、表演主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)協(xié)議或支付給個人款項的證明。（4）證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明。（5）債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。（6）借款協(xié)議。（7）保險公司的證明。（8）稅收征管部門的證明。（9）農(nóng)、副、礦產(chǎn)品購銷協(xié)議。（10）其他合法款項的證明。7、辦理掛失手續(xù)的操作手續(xù)儲戶存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時間、種類、金額、賬號及住址等有關(guān)情況，書面向原儲蓄機構(gòu)正式申請掛失止付。儲蓄機構(gòu)在確認(rèn)該筆存款未被支取的前提下，方可受理掛失手續(xù)。掛失時一般填寫一式三聯(lián)掛失申請書，第一聯(lián)儲蓄機構(gòu)留存，憑以登記掛失登記簿；第二聯(lián)隨當(dāng)天傳票送事后監(jiān)督部門；第三聯(lián)加蓋公章后交儲戶，憑以領(lǐng)取新存單、存折，領(lǐng)取新存單、存折后由儲戶在該聯(lián)簽章后，交事后監(jiān)督部門，作會計檔案永久保管。經(jīng)辦員受理掛失，應(yīng)在各聯(lián)掛失申請書上蓋章，并根據(jù)掛失申請書在該存款賬頁上用紅字注明“某年某月某日掛失止付”字樣。掛失七天后，根據(jù)存款人的意愿，儲蓄機構(gòu)可以重新開出新存單、存折，或支付存款本金和利息。存款人不能及時掛失，可委托別人代為辦理掛失手續(xù)，但被委托人要出示其身份證明。如儲戶不能辦理書面掛失手續(xù)，可以受理電報、電話、信函掛失，但須在掛失五天內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。若存款在掛失前或掛失失效后已被別人支取，儲蓄機構(gòu)不負(fù)責(zé)任。若儲戶規(guī)定撤消掛失時，應(yīng)出示原掛失證明，由儲戶在掛失申請書上批注“某年某月某日注銷掛失”字樣，并收回掛失申請書；掛失用函電形式規(guī)定撤消掛失申請的，不予受理。8、存款人申請開立個人結(jié)算賬戶應(yīng)出具的證明文獻(xiàn)存款人申請開立個人結(jié)算賬戶應(yīng)向銀行出具下列證明文獻(xiàn)：（1）中國居民，應(yīng)出具居民身份證或臨時身份證。（2）中國人民解放軍軍人，應(yīng)出具軍人身份證件。（3）中國人民武裝警察，應(yīng)出具武警身份證件。（4）香港、澳門居民，應(yīng)出具澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，應(yīng)出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效證件。（5）外國公民，應(yīng)出具護照。（6）法律、法規(guī)和國家有關(guān)文獻(xiàn)規(guī)定的其他有效證件。銀行為個人開立銀行結(jié)算賬戶時，根據(jù)需要還可規(guī)定申請人出具戶中簿、駕駛執(zhí)照、護照等有效證件。9、存款人結(jié)算賬戶的名稱擬定單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請開戶的證明文獻(xiàn)的名稱全稱及預(yù)留銀行的印章一致。假如單位的名稱過長，可使用規(guī)范化簡稱，但必須與預(yù)留銀行的印章一致，并與開戶銀行在銀行賬戶管理協(xié)議上明確簡稱的約定。非獨立核算單位或派出機構(gòu)因收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出需要開立的專用存款賬戶，其賬戶名稱應(yīng)使用其從屬單位的名稱。單位獨立核算的附屬機構(gòu)開立銀行結(jié)算賬戶，存款人應(yīng)使用其主管單位名稱加附屬機構(gòu)名稱。個人開立個人銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱全稱一致。單位預(yù)留銀行印章為單位的公章或財務(wù)專用章和法定代表人、單位負(fù)責(zé)人或授權(quán)經(jīng)辦人的簽章；預(yù)留授權(quán)經(jīng)辦人的簽章，必須出具法定代表人、單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)及其身份證以及授權(quán)經(jīng)辦人的身份證。10、申請開立銀行結(jié)算賬戶的手續(xù)單位申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，如因特殊因素法定代表人或單位負(fù)責(zé)人不能親自辦理的，必須授權(quán)別人辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件。實際操作中，法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)別人的，應(yīng)在授權(quán)書中對被授權(quán)人的姓名及其身份證件、權(quán)限等內(nèi)容作明確說明，并在授權(quán)書上加蓋單位公章及法定代表人或單位人或單位負(fù)責(zé)人簽章。銀行應(yīng)加強對辦理開戶的被授權(quán)人的身份審查，對法定代表人或單位負(fù)責(zé)人及被授權(quán)人的身份證復(fù)印件和授權(quán)書，應(yīng)按規(guī)定存檔備查。個人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶時，提倡由存款人本人親自辦理。但申請開立使用支票、銀行卡等信用支付工具的個人銀行結(jié)算賬戶時，因存款人需要辦理銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議的簽訂、預(yù)留簽字或名章等開戶手續(xù)，必須由存款人本人親自辦理。此規(guī)定是為了維護存款人的合法權(quán)益，防止被授權(quán)人超越代理權(quán)限進(jìn)行越權(quán)代理，防止假冒別人名義開立銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行詐騙、洗耳恭聽錢等違法犯罪活動，切實保障存款人的資金安全，存款人應(yīng)鄧以高度重視和積極配合。11、對單位銀行結(jié)算賬戶實行生效日制度的因素存款人開立的單位銀行結(jié)算賬戶實行生效日制度，即單位銀行結(jié)算賬戶在正式開立之日起三個工作日內(nèi)，除資金轉(zhuǎn)入和鈔票存入外，不能辦理付款業(yè)務(wù)，三個工作日后方可辦理付款。對因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶，或借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶，因事先對存款人的身份等進(jìn)行了審核，幫不受生效日制度限制。12、臨時存款賬戶超過有效期期限后的解決規(guī)定對臨時存款賬戶使用的最長有效期限為兩年（涉及已展期）。辦法規(guī)定臨時存款賬戶有效期滿后，確因業(yè)務(wù)需要，存款人可以申請展期。具體是：存款人在臨時存款賬戶的有效期內(nèi)，向開戶銀行提出延長賬戶使用的申請，帖開戶銀行報中國人民銀行核準(zhǔn)后展期。但最長不得超過兩年。對賬戶使用期需要超過兩年的，存款人可以在賬戶兩年期滿后，撤消原賬戶，重新出具開戶依據(jù)，申請開立新的臨時存款賬戶。13、對注冊驗資的臨時存款賬戶管理存款人因注冊驗資需要，可以在銀行開立臨時存款賬戶。為保證存款人驗資行為的真實性，避免存款人假借驗資，進(jìn)行逃廢債務(wù)、詐騙、洗錢等違法犯罪活動，辦法還規(guī)定，因注冊驗資而開立的臨時存款賬戶，注冊驗資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致，驗資期間，該賬戶只收不付。注冊驗資的存款人經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記后，可按照基本存款賬戶的開戶規(guī)定提供相關(guān)證明文獻(xiàn)，向開戶銀行申請辦理賬戶性質(zhì)變更手續(xù)，開戶銀行報中國人民銀行核準(zhǔn)后，可將臨時存款賬戶變更為基本存款賬戶。注冊驗資期滿后，應(yīng)按照撤消銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定，向開戶銀行申請撤消臨時存款賬戶。為了保證出資人的合法利益，防止盜用、騙取出資人資金的行為，對撤消的賬戶資金應(yīng)退還原匯款人賬戶。注冊資金以鈔票方式存入，出資人需要提取鈔票的，應(yīng)出具繳存鈔票時的鈔票繳款單原件及其有效身份證件。14、基本存款賬戶“轉(zhuǎn)戶”的手續(xù)基本存款賬戶“轉(zhuǎn)戶”，是指存款人因遷址或其他需要，在原基本存款賬戶開戶銀行撤消基本存款賬戶后，選擇其他銀行，申請重新開立基本存款賬戶的行為。15、撤消結(jié)算賬戶的解決撤消單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)作如下解決：（1）存款人申請撤消銀行結(jié)算賬戶時，應(yīng)填寫“撤消銀行結(jié)算賬戶申請書”。（2）存款人因被撤并、解散、宣告或關(guān)閉或者因注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照，需要撤消基本存款賬戶的，存款人基本存款賬戶的開戶銀行應(yīng)自撤消之日起2個工作日內(nèi)，將撤消該基本存款賬戶的情況書面告知該存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行；存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行，應(yīng)自收到告知之日起2個工作日內(nèi)告知存款人撤消有關(guān)銀行結(jié)算賬戶；存款人應(yīng)自收到告知之日3個工作日內(nèi)辦理其他銀行結(jié)算賬戶的撤消。（3）銀行辦理單位銀行結(jié)算賬戶撤消手續(xù)時，應(yīng)在其核發(fā)的基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶開戶登記證上，注明銷戶日期并由經(jīng)辦人員簽署名章，同時在撤消之日起2個工作日內(nèi)，向中國人民銀行報告。（4）存款人撤消銀行結(jié)算賬戶時，必須與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人因特殊因素未能交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，銀行方可辦理銷戶手續(xù)，導(dǎo)致?lián)p失的，由其自行承擔(dān)。16、設(shè)立儲蓄網(wǎng)點必須同時具有的三個條件設(shè)立儲蓄網(wǎng)點必須同時具有三個條件：（1）有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和固定的營業(yè)場合。（2）熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人，保證營業(yè)時間雙人臨柜。（3）有必要的安全防范設(shè)備。17、活期存款、定期存款、告知存款的特點活期存款的特點：（1）存取無一定期限。（2）存戶一律使用支票提取存款，所以又稱支票賬戶，支票還可以背書轉(zhuǎn)讓。（3）無論期限長短一律不記息或利息微薄。（4）食用良好的往來客戶必要時，可以向銀行申請透支額。定期存款的特點：（1）存款有期限，期限越長，利率越高。（2）取款時使用銀行或信用社出具的存款單，存款單不能像支票同樣流通轉(zhuǎn)讓。（3）存款未到期一般不得提前支取。（4）定期存款雖然不能透支，但可以作為動產(chǎn)抵押品取得銀行或信用社貸款。告知存款的特點：（1）存戶在取款前事先告知銀行取款的時間和金額，由銀行在告知到期日支付存戶本金和利息。期限有提前5天、7天、10天、15天、1個月、3個月不等。到期才干提款。（2）整存整付的告知存款使用存單，存戶必須預(yù)留印鑒，屆時銀行核對印鑒，一次將本息支取。（3）零存整付的告知存款使用存折，以后可以隨時續(xù)存。需要取款時，將準(zhǔn)備支取的金額，按約定日數(shù)事先告知銀行。到期在存款余額內(nèi)支取。存款所有提清即銷戶。假如不所有提清，