商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理考試試題集

一、單選題1、歷史上第一家股份制商業(yè)銀行是（D）A威尼斯銀行 B阿姆斯特丹銀行C紐倫堡銀行 D英格蘭銀行2、中國(guó)現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的標(biāo)志是成立（C）A浙江興業(yè)銀行 B交通銀行C中國(guó)通商銀行 D中國(guó)銀行3、銀行借款人或交易對(duì)象不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性；也包括由于銀行借款人或交易對(duì)象信用等級(jí)下降，使銀行持有資產(chǎn)貶值是指（C）A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、匯率風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)4、國(guó)際清算銀行通過了《巴塞爾協(xié)議》在（B）A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年5、商業(yè)銀行的資本計(jì)劃可以分為多少個(gè)階段（C）A、2個(gè)B、3個(gè)C、4個(gè)D、5個(gè)6、1996年1月，巴塞爾委員會(huì)允許銀行采用自己的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理模型，但應(yīng)同時(shí)滿足定性與定量標(biāo)準(zhǔn)是通過制定（A）A、《測(cè)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的巴塞爾補(bǔ)充協(xié)議》 B、《市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本標(biāo)準(zhǔn)建議》C、《預(yù)期損失和不可預(yù)見損失》 D、《對(duì)證券化框架的變更》7、介于銀行債券和普通股票之間的籌資工具，有固定紅利收入，紅利分配優(yōu)于普通股票是（B）A、普通股B、優(yōu)先股C、中長(zhǎng)期債券 D、債券互換8、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶簡(jiǎn)稱是（D）A、NCDsBMMDACATSDNOWs9、包括利息在內(nèi)的花費(fèi)在吸收負(fù)債上的一切開支，即利息成本和營(yíng)業(yè)成本之和,它反映銀行為取得負(fù)債而付出的代價(jià)是（C）A、利息成本 B、營(yíng)業(yè)成本C、資金成本 D、相關(guān)成本10、商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算的工具主要包括銀行匯票、銀行本票、支票和（B）A信用證B商業(yè)匯票A信用證B商業(yè)匯票C信用卡D提單11、是典型的含有期權(quán)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)（A）A銀行承諾 B代理業(yè)務(wù)C銀行擔(dān)保D信托業(yè)務(wù)12、期權(quán)合約簽定后，一但買方?jīng)Q定買進(jìn)或賣出某金融資產(chǎn)時(shí)，賣方必須按照合約規(guī)定的內(nèi)容無條件履行嗎？（A）A是B不是C不一定D可以不履行13、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的組織形式不包括（B）A代表處B代理行C分行D子公司或附屬機(jī)構(gòu) E合資聯(lián)營(yíng)銀行14、回購(gòu)協(xié)議屬于商業(yè)銀行（B）業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)B.負(fù)債 C.結(jié)算 D.中間15、商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性“三性”統(tǒng)一的目標(biāo)而采取的經(jīng)營(yíng)管理方法是（C）A.資產(chǎn)管理 B.負(fù)債管理C.資產(chǎn)負(fù)債管理 D.資產(chǎn)負(fù)債比例管理16、第一準(zhǔn)備金資產(chǎn)包括（C）A庫存現(xiàn)金、短期貸款、短期投資和短期票據(jù)B庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款C庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)和托收未達(dá)現(xiàn)金D庫存現(xiàn)金17、（A）是形成和維持適度競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的基本途徑A并購(gòu)B收購(gòu)C兼并D擴(kuò)張18、CDM是（A）A自動(dòng)存款機(jī) B自動(dòng)取款機(jī)C終端 D播放器19、商業(yè)銀行管理的本質(zhì)是（D）A盈利 B獲得流動(dòng)性C保證安全 D解決利潤(rùn)最大化與資產(chǎn)流動(dòng)性之間的矛盾20、下列選項(xiàng)中屬于狹義現(xiàn)金資產(chǎn)的是（B）A中央銀行的存款 B庫存現(xiàn)金C托收中的現(xiàn)金 D存放同業(yè)存款21、銀行管理問題貸款的關(guān)鍵是（C）A管理好呆賬準(zhǔn)備金 B提高銀行貸款質(zhì)量C及早發(fā)現(xiàn)問題貸款 D做好銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)量化工作22、《新巴塞爾協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（B）A1%B4%C8%D10%23、下列措施哪個(gè)不屬于銀行外部籌資的手段（D）A出售資產(chǎn)與租賃設(shè)備 B發(fā)行中長(zhǎng)期債券；C發(fā)行優(yōu)先股 D提高未分配利潤(rùn)比率24、我國(guó)商業(yè)銀行證券投資的主要目的是（A）A獲取收益B管理風(fēng)險(xiǎn)C增強(qiáng)流動(dòng)性D管理風(fēng)險(xiǎn)資本25、美國(guó)等西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行證券投資首要目的是（B）A獲取收益B管理風(fēng)險(xiǎn)C增強(qiáng)流動(dòng)性D管理風(fēng)險(xiǎn)資本26、首次公開募股的英文縮寫是（C）AIEOBICOCIPODIFO27、下列選項(xiàng)中哪項(xiàng)是屬于商業(yè)銀行應(yīng)付提存的第二儲(chǔ)備（C）A中央銀行存款B同業(yè)拆出C短期證券投資D托收現(xiàn)金銀行業(yè)和證券業(yè)分離與融合的動(dòng)態(tài)過程為（D）A分離一融合一再融合一再分離 B融合一分離一再融合一再分離A融合一分離一再分離一再融合 D分離一融合一再分離一再融合28、商業(yè)銀行電子商務(wù)涵蓋的模式企業(yè)對(duì)消費(fèi)者指的是（B）AB2BBB2CCC2BDC2C29、自助銀行中CDM指的是（A）A自動(dòng)存款機(jī)B銷售終端C自動(dòng)柜員機(jī)D多媒體自助終端30、自助銀行中ATM指的是（C）A自動(dòng)存款機(jī)B銷售終端C自動(dòng)柜員機(jī)D多媒體自助終端31、商業(yè)銀行收入的主要來源是（D）A租賃收入B證券銷售收入C手續(xù)費(fèi)收入D利息收入32、商業(yè)銀行指出的主要部分是（）A利息指出B工資C福利D營(yíng)業(yè)費(fèi)用二、多項(xiàng)選擇題1、目前已在海內(nèi)外上市的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是（ABCD）。A中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B中國(guó)工商銀行C中國(guó)銀行 D中國(guó)建設(shè)銀行2、商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營(yíng)原則是（ACD）。A盈利性 B信用性C安全性 D流動(dòng)性3、一家銀行在維持其日常運(yùn)轉(zhuǎn)并謀求發(fā)展的過程中，會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，包括（ABCB）。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn) D、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)4、縱觀各國(guó)，商業(yè)銀行的資本金一般均具有以下主要幾種功能（ABC）。A、保護(hù)功能 B、營(yíng)業(yè)功能C、管理功能 D、盈利功能5、下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（ACD）。A貼現(xiàn) B再貼現(xiàn)C貸款 D證券投資6、根據(jù)《貸款規(guī)則》規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行的擔(dān)保貸款包括（BCD）。A信用貸款 B保證貸款C抵押貸款 D質(zhì)押貸款7、商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務(wù)的目的主要是（ABD）。A分散風(fēng)險(xiǎn) B獲取收益C合理避稅 D保持流動(dòng)性16、商業(yè)銀行的貸款按發(fā)放期限可分為（ABD）。A短期貸款 B中期貸款C不定期貸款 D長(zhǎng)期貸款17、按貸款的質(zhì)量劃分，商業(yè)銀行貸款可分為正常貸款、次級(jí)貸款（ABD）

A損失貸款A(yù)損失貸款C信用貸款B可疑貸款D關(guān)注貸款18、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（ABD）A表外性 B多樣性C高收益性 D風(fēng)險(xiǎn)差異性19、結(jié)算工具主要包括（ABCD）A銀行匯票 B商業(yè)匯票C銀行本票 D支票21、銀行卡的功能主要包括（ABCD）A儲(chǔ)蓄功能 B結(jié)算功能C提款功能 D消費(fèi)功能25、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是（ABC）A流動(dòng)性 B安全性C盈利性 D風(fēng)險(xiǎn)性27、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理論大體經(jīng)歷了的演變過程（ABC）。A.資產(chǎn)管理 B.負(fù)債管理C.資產(chǎn)負(fù)債管理 D.資產(chǎn)負(fù)債比例管理28、在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過程中，先后出現(xiàn)（ABC）理論思想。A.商業(yè)貸款理論 B.可轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論 D.比例管理30、電子銀行的最常使用的功能是（ABD）A轉(zhuǎn)賬B查詢C貸款D掛失31、自助銀行的主要設(shè)備包括（ABC）A自動(dòng)取款機(jī) B自動(dòng)存款及C自助終端 D電話銀行個(gè)人住房貸款結(jié)構(gòu)包括（ABCD）A貸款額度B期限C利率 D還款方式下列商業(yè)銀行的海外機(jī)構(gòu)哪些具有獨(dú)立法人資格（BCD）A海外分支行B附屬銀行C聯(lián)營(yíng)銀行D銀團(tuán)銀行五、計(jì)算題1、劉輝從銀行獲得一筆汽車貸款，貸款金額為50000元，貸款期限為1年，按月等額本金還款。假設(shè)銀行采用成本加成定價(jià)模型對(duì)這筆貸款進(jìn)行定價(jià)。經(jīng)銀行核算，這筆貸款的資金成本為3%，貸款費(fèi)用為2.5%，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用為1%，銀行的目標(biāo)利潤(rùn)為2.2%。試計(jì)算劉輝的貸款利率以及實(shí)際貸款利率？2、王宏申請(qǐng)1年期個(gè)人綜合消費(fèi)貸款20000元,采用基準(zhǔn)加點(diǎn)定價(jià)來確定利率，標(biāo)準(zhǔn)如下所示：他的信用評(píng)分屬于B級(jí)，銀行基準(zhǔn)利率 風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)A級(jí) B級(jí)C級(jí) A級(jí)B級(jí)C級(jí)6% 基準(zhǔn)利率X1.1 基準(zhǔn)利率X1.2 基準(zhǔn)利率X1.3 +1% +2%求：⑴在風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)加點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)方法下，王宏帶貸款利率分別是多少？+3%⑵如果使用貼現(xiàn)法貸款，那么⑴中，王宏的實(shí)際貸款利率分別是多少？3、王麗的信用卡授信額度為30000元，每月25日為賬單日，賬單日后20天為最后還款日。5月1日收到對(duì)賬單，到期還款日為5月15日，應(yīng)還款余額為20000元，最低還款額為2000元，王麗上次對(duì)賬單余額為0，從上次對(duì)賬單日到本次對(duì)賬單日期間王麗只消費(fèi)1筆：3月31日，金額為20000元。如果本期王麗償還1500元，請(qǐng)問她6月份收到的對(duì)賬單上透支利息、滯納金分別是多少？4、某銀行向客戶發(fā)放了一筆金額為6000萬美元的一年期浮動(dòng)利率貸款。為了避免未來利率下降帶來的損失，銀行在發(fā)放貸款的同時(shí)，向另一家銀行購(gòu)買了期限為一年、7%的利率下限。一年后，當(dāng)市場(chǎng)利率下降為5%時(shí)，該銀行能夠獲得多少收益補(bǔ)償？六、案例分析題1、已知商業(yè)銀行客戶盈利分析模型：來源于某客戶的總收入=為客戶提供服務(wù)的成本+銀行的目標(biāo)利潤(rùn)次貸款額x貸款利率x期限）（1-營(yíng)業(yè)稅及附加率）+中間業(yè)務(wù)收入（1-營(yíng)業(yè)稅及附加率）=為客戶提供服務(wù)發(fā)生的總成本+銀行目標(biāo)利潤(rùn)某客戶申請(qǐng)1年個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款100萬元，該客戶需要在銀行保持貸款金額20%

的補(bǔ)償存款余額，存款準(zhǔn)備金率為5%,銀行的目標(biāo)利潤(rùn)為5.4%。設(shè)貸款利率為x,不考慮營(yíng)業(yè)稅影響，該客戶與銀行往來所產(chǎn)生的綜合成本、收益如下表所示，求x某客戶個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款成本收益綜合分析（單位：元）成本收益存款利息費(fèi)用 16 000（1000000X20%X8%）籌資成本 48 000作用成本 2 800資金調(diào)撥成本 150貸款處理成本 200記賬成本 50小計(jì) 67200貸款利息收入4,1年）1000000x貸款承諾收費(fèi)（1%） 10000（1000000X1%）管理客戶賬戶收費(fèi) 500資金調(diào)撥收費(fèi) 300信息服務(wù)和記賬收費(fèi) 1001000000x+10900該客戶貸款實(shí)際使用的資金=貸款額100萬元-（補(bǔ)償性存款20萬元+存款準(zhǔn)備金1萬元）=79萬元1000000x+10900=67200+790000x5.4%x=9.9%已知，銀行股票市盈率計(jì)算公式為:銀行的股票市盈率=銀行的股票市盈率=每股價(jià)格每股收益股票交換率公式為:被收購(gòu)銀行股票的現(xiàn)行價(jià)格+溢價(jià)

收購(gòu)銀行的股票現(xiàn)行價(jià)格每股收益二每股收益二總收益

股票數(shù)量現(xiàn)在假設(shè)有A、B兩家銀行，A銀行的股票現(xiàn)行價(jià)格為40元，每股收益為5元，共有股票10萬股；B銀行的股票現(xiàn)行價(jià)格為28元，每股收益為4元，共有股票8萬股。⑴求A銀行的股票市盈率、B銀行的股票市盈率？⑵如果A銀行收購(gòu)B銀行，沒有股票溢價(jià)，求此時(shí)的股票交換率及收購(gòu)后的每股收益？⑶如果A銀行收購(gòu)B銀行，A銀行給予B銀行50%的股票溢價(jià)，求此時(shí)的股票交換率及收購(gòu)后的每股收益？⑷試分析在⑶條件下A銀行是否決定收購(gòu)B銀行，并說明理由？解：⑴根據(jù)已知公式可求：A銀行的股票市盈率=，=8B銀行的股票市盈率=28=74⑵根據(jù)已知公式可求：股票交換率=28=—4010可知，A銀行收購(gòu)B銀行，B銀行10股可換取A銀行7股，完成收購(gòu)后，B銀行可以擁有A銀行5.6萬股，則并購(gòu)后總股票數(shù)為15.6萬股。而，收購(gòu)前A銀行收益為50萬元，B銀行收益為32萬元，故并購(gòu)后總收益為82萬元，可以得出：每股收益=生=5.2615.6⑶同理可求：口幾曲一乙缶28（1+50%） 42I”股票交換率= =—=1.0540 40可知，并購(gòu)后B銀行股東擁有A銀行84000股，則新銀行股票總數(shù)為18.4萬股，有：每股收益=里-=4.4618.4可以得出，并購(gòu)后新銀行每股收益比