智勝人生基礎(chǔ)知識(shí)

智勝人生產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)智勝人生產(chǎn)品概述智勝人生的五大特色智勝人生的其他權(quán)益智勝人生重疾組合智勝人生重疾組合（加強(qiáng)版）課程大綱終身保險(xiǎn)期間年交交費(fèi)方式被保險(xiǎn)人18～60周歲,從事5級(jí)以上職業(yè)不得成為被保險(xiǎn)人無(wú)固定職業(yè)、年收入低于2萬(wàn)元不能投保投保規(guī)定被保險(xiǎn)人身故，身故金為保單賬戶價(jià)值的105%和基本保額兩者取大，主險(xiǎn)合同終止保險(xiǎn)責(zé)任智勝人生產(chǎn)品概述期交保費(fèi)最低4000元，超過(guò)部分為500元整數(shù)倍期交保費(fèi)不限，需引導(dǎo)客戶至少交費(fèi)10年交費(fèi)年期最高基本保險(xiǎn)金額分年齡段顯示，如下表所示：最高基本保險(xiǎn)金額與期交保險(xiǎn)費(fèi)倍數(shù)表：年齡18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60男性10083685645362922女性11898816654433427期交保險(xiǎn)費(fèi)小于6000元時(shí)，最低基本保險(xiǎn)金額不得低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的20倍；

期交保險(xiǎn)費(fèi)大于6000元（含6000元）時(shí)，最低基本保險(xiǎn)金額不得低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的5倍，且不得低于12萬(wàn)元?；颈ｋU(xiǎn)金額——最低保險(xiǎn)金額——最高保險(xiǎn)金額算一算：1、客戶陳先生，30周歲，期交保費(fèi)10000元。請(qǐng)問(wèn)陳先生投保時(shí)的基本保險(xiǎn)金額如何確定？2、陳先生選擇的基本保額為20萬(wàn)元，若干年后，陳先生不幸身故(1)若身故時(shí)的保單賬戶價(jià)值為18萬(wàn)元，應(yīng)該給付的身故保險(xiǎn)金為多少？(2)若身故時(shí)的保單賬戶價(jià)值為33萬(wàn)元，應(yīng)該給付的身故保險(xiǎn)金為多少？最低保險(xiǎn)金額：120000元；最高保險(xiǎn)金額：10000×83＝830000元(1)180000×105%＝189000元＜200000元，故給付20萬(wàn)元(2)330000×105%＝346500元＞200000元，故給付346500元傳統(tǒng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)純保費(fèi)附加保費(fèi)保障成本儲(chǔ)蓄保費(fèi)初始費(fèi)用萬(wàn)能險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)保單賬戶價(jià)值保費(fèi)構(gòu)成初始費(fèi)用/保單賬戶價(jià)值根據(jù)保監(jiān)會(huì)《萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定》，平安將客戶交納的保險(xiǎn)費(fèi)按比例收取一定初始費(fèi)用，以支付該產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)成本?？鄢跏假M(fèi)用后，計(jì)入保單賬戶。智勝人生每期期交保險(xiǎn)費(fèi)歸屬保單年度對(duì)應(yīng)的類別保單首年度第2保單年度第3保單年度第4至5保單年度第6至以后各保單年度6000元以內(nèi)的部分（年交）初始費(fèi)用50%25%15%10%5%保單賬戶價(jià)值50%75%85%90%95%超出6000元的部分（年交）初始費(fèi)用5%保單賬戶價(jià)值95%客戶陳先生，30周歲，期交保費(fèi)10000元。若陳先生每個(gè)保單年度均按時(shí)交費(fèi)，則前三個(gè)保單年度交納的初始費(fèi)用分別是多少？6000元以內(nèi)部分6000元以上部分初始費(fèi)用總額第一年6000×50％4000×5%3200元第二年6000×25％4000×5%1700元第三年6000×15%4000×5%1100元算一算：保單賬戶公司于主險(xiǎn)合同生效日設(shè)立保單賬戶，用于記錄主險(xiǎn)合同的保單賬戶價(jià)值。被保險(xiǎn)人身故或現(xiàn)金價(jià)值退還后，保單賬戶終止。保證利率本主險(xiǎn)合同的保證利率為年利率1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。結(jié)算利率每月第1日為結(jié)算日。平安每月根據(jù)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，確定上個(gè)月的結(jié)算利率，并在結(jié)算日6個(gè)工作日內(nèi)公布。結(jié)算利率為日利率，保障不低于零。

危險(xiǎn)保額

1000收取方式：計(jì)算方式：每千元危險(xiǎn)保額年保障成本（查表）扣除天數(shù)365天保障成本在每月結(jié)算日零時(shí)，按照該月實(shí)際天數(shù)收取，直接從保單賬戶價(jià)值中扣除平安對(duì)本主險(xiǎn)合同承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任收取相應(yīng)的保障成本。每日的保障成本為年保障成本的1/365。年保障成本根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、性別、危險(xiǎn)保額及風(fēng)險(xiǎn)程度決定。算一算：客戶陳先生，30周歲，2007年10月8日投保，期交保費(fèi)1萬(wàn)元，基本保額30萬(wàn)元，保單賬戶價(jià)值6800元。2007年11月1日結(jié)算時(shí)，將要扣除多少保障成本？危險(xiǎn)保額：30萬(wàn)－0.68萬(wàn)＝29.32萬(wàn)每千元危險(xiǎn)保額保障成本：0.96（查表）扣除天數(shù)：54天（10月24天+11月30天）保障成本：293200/1000×0.96/365×54＝41.64元智勝人生的五大特色投資保底理財(cái)方便持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)多多緩期交費(fèi)靈活應(yīng)變資產(chǎn)變化透明公開(kāi)保額自選靈活可變智勝人生保險(xiǎn)金額等于每個(gè)人所承擔(dān)的責(zé)任。投保智勝人生，客戶可以根據(jù)人生不同階段所承擔(dān)的責(zé)任，靈活選擇和調(diào)整基本保額。保額自選靈活可變金額年齡3545對(duì)父母的責(zé)任2260生活費(fèi)用、子女養(yǎng)育費(fèi)用、意外、疾病開(kāi)支、償還各項(xiàng)貸款養(yǎng)老費(fèi)用保險(xiǎn)金額=每個(gè)人所承擔(dān)的責(zé)任最高基本保額最低基本保額合同生效1年后每個(gè)保單年度只能申請(qǐng)一次各期期交保費(fèi)均已支付或累計(jì)交滿10年應(yīng)付期交保費(fèi)被保險(xiǎn)人65周歲的保單周年日之前增加的基本保險(xiǎn)金額所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任自下一個(gè)結(jié)算日的零時(shí)起生效如被保險(xiǎn)人在自新增基本保險(xiǎn)金額生效之日起二年內(nèi)因自殺導(dǎo)致身故，公司對(duì)增加的基本保險(xiǎn)金額不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任增加基本保險(xiǎn)金額條件減少的基本保險(xiǎn)金額所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任自下一個(gè)結(jié)算日的零時(shí)起生效合同生效一年后每個(gè)保單年度只能申請(qǐng)一次各期期交保費(fèi)均已支付或累計(jì)交滿10年應(yīng)付期交保費(fèi)減少后的基本保險(xiǎn)金額不得低于“期交保險(xiǎn)費(fèi)的5倍+累計(jì)支付的追加保險(xiǎn)費(fèi)－累計(jì)部分領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值”與“1000元”二者取大值減少基本保險(xiǎn)金額條件投資保底理財(cái)方便保單賬戶價(jià)值存在較高收益可能性時(shí)間最低保證年利率1.75％注：圖示僅指按期交費(fèi)且未發(fā)生任何部分領(lǐng)取平安人壽保證客戶每年的保單賬戶價(jià)值不低于按年利率1.75％結(jié)算所得金額，并可享受平安專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)打理保單賬戶所帶來(lái)的更高收益。此外，客戶可以根據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃及需求，隨時(shí)申請(qǐng)部分領(lǐng)取。被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)未發(fā)生保險(xiǎn)事故每筆領(lǐng)取的金額不得小于100元，且為100元的整數(shù)倍領(lǐng)取后的現(xiàn)金價(jià)值不得低于1000元與最近一次結(jié)算日扣除的保障成本的3倍二者中金額較大者部分領(lǐng)取條件部分領(lǐng)取后智勝人生的基本保險(xiǎn)金額、保單賬戶價(jià)值均按領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值等額減少減少后的基本保險(xiǎn)金額不得低于公司規(guī)定的最低限額1000元影響備注：部分領(lǐng)取免收手續(xù)費(fèi)。算一算：客戶陳女士，第七個(gè)保單年度中，保單賬戶價(jià)值為6萬(wàn)元，基本保險(xiǎn)金額為28萬(wàn)元。若陳女士決定申請(qǐng)部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值2萬(wàn)元，則保單賬戶價(jià)值和基本保額將如何變化？保單賬戶價(jià)值減少為：60000－20000＝40000元基本保險(xiǎn)金額減少為：280000-20000＝260000元持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)多多追加保險(xiǎn)費(fèi)不享有持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)注意事項(xiàng)

如果前4個(gè)保單年度的應(yīng)付期交保險(xiǎn)費(fèi)均在約定支付日或其后的60日內(nèi)支付，則在累計(jì)交滿前5年和前10年應(yīng)付期交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，將額外分配累計(jì)已付前5年及前10年期交保險(xiǎn)費(fèi)的1%計(jì)入保單賬戶；在累計(jì)交滿前20年應(yīng)付期交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，將額外分配累計(jì)已付前20年期交保險(xiǎn)費(fèi)的1.5%計(jì)入保單賬戶。算一算：客戶陳先生，30周歲，期交保費(fèi)10000元。若陳先生前20個(gè)保單年度均按期支付保費(fèi)，則陳先生在第幾個(gè)保單年度可分別獲得多少持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)？回答：保單年度累計(jì)交納保費(fèi)持交獎(jiǎng)550000元500元10100000元1000元20200000元3000元自第二個(gè)保單年度起，如果客戶暫時(shí)無(wú)法支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，只要當(dāng)時(shí)的保單賬戶價(jià)值足以支付保障成本，客戶可以緩交保險(xiǎn)費(fèi)，主險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。緩期交費(fèi)靈活應(yīng)變累計(jì)交費(fèi)未滿10年，緩交一期保費(fèi)的，主險(xiǎn)及附加重疾保額削減為本次削減期前一日24時(shí)基本保險(xiǎn)金額的75%，補(bǔ)交后保額自動(dòng)恢復(fù)累計(jì)交費(fèi)未滿10年，緩交兩期及以上保費(fèi)的，主險(xiǎn)及附加重疾保額再次削減，削減后主險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額為：（本次削減期前一日24時(shí)基本保險(xiǎn)金額-本次削減期內(nèi)部分領(lǐng)取的保單賬戶價(jià)值）×25%，補(bǔ)交后需進(jìn)行告知，經(jīng)核保后恢復(fù)保額投保人已支付首期期交保險(xiǎn)費(fèi)保單賬戶價(jià)值足以支付保障成本條件影響資產(chǎn)變化透明公開(kāi)信息項(xiàng)目披露時(shí)間披露方式信息內(nèi)容結(jié)算利率當(dāng)月結(jié)算利率《中國(guó)證券報(bào)》《上海證券報(bào)》《證券時(shí)報(bào)》至少一種報(bào)紙公告結(jié)算日起六個(gè)工作日內(nèi)個(gè)人保單年度報(bào)告自第二個(gè)保單年度起，在每個(gè)保單年度首個(gè)結(jié)算日后15個(gè)工作日內(nèi)保單滿期前，保單賬戶價(jià)值不足以支付以后兩次保障成本時(shí)通知投保人或保單持有人，說(shuō)明在此情況下保障將提前結(jié)束，并告知維持保單繼續(xù)有效的條件。萬(wàn)能險(xiǎn)交費(fèi)提示通知以郵件方式寄送給投保人或保單持有人上期末及本期末的保單賬戶價(jià)值列明各項(xiàng)費(fèi)用和各項(xiàng)收益報(bào)告期末的基本保險(xiǎn)金額報(bào)告期末的現(xiàn)金價(jià)值保單賬戶價(jià)值不足有效的提醒以郵件或親送方式寄送給投保人或保單持有人增加期交保險(xiǎn)費(fèi)追加保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式選擇權(quán)智勝人生的其它權(quán)益增加期交保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)象權(quán)益說(shuō)明期交保費(fèi)低于6000元的客戶可以申請(qǐng)?jiān)黾用恳槐文甓燃s定交納的期交保險(xiǎn)費(fèi)增加后的金額不得高于6000元每個(gè)保單年度最多只能申請(qǐng)1次保費(fèi)歸屬在增加期交保費(fèi)的首個(gè)保單年度交納的增加保費(fèi)屬于第1個(gè)保單年度，以后應(yīng)增加的分別屬于第2、第3個(gè)……保單年度注意事項(xiàng)如果按照增加后的期交保費(fèi)確定的基本保險(xiǎn)金額最低限額高于申請(qǐng)當(dāng)時(shí)的基本保險(xiǎn)金額，必須同時(shí)申請(qǐng)?jiān)黾踊颈ｋU(xiǎn)金額至最低限額原期交保費(fèi)符合享受持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)的條件，增加部分可按規(guī)定繼續(xù)享有持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)期交保費(fèi)不低于6000元各期期交保費(fèi)均已支付或累計(jì)交滿10年應(yīng)付期交保費(fèi)不得低于1000元，且為100元的整數(shù)倍期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元-2萬(wàn)元的，每個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)不能超過(guò)期交保險(xiǎn)費(fèi)的10倍期交保險(xiǎn)費(fèi)2萬(wàn)元（含2萬(wàn)元）以上的，每個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)可超過(guò)期交保險(xiǎn)費(fèi)的10倍追加保險(xiǎn)費(fèi)注：追加保險(xiǎn)費(fèi)保單年度是指實(shí)際支付追加保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)所屬的保單年度追加部分初始費(fèi)用收取比例追加保險(xiǎn)費(fèi)保單年度初始費(fèi)用比例第一個(gè)至第五個(gè)保單年度5%第六至以后各保單年度算一算：客戶陳先生夫婦，其中陳先生32周歲，期交保費(fèi)2萬(wàn)元；陳太太31周歲，期交保費(fèi)1萬(wàn)元。1、請(qǐng)問(wèn)陳太太每個(gè)保單年度內(nèi)分別能最高追加多少保險(xiǎn)費(fèi)？2、若陳先生和陳太太分別追加1萬(wàn)元，那么追加后，陳先生和陳太太的基本保險(xiǎn)金額的區(qū)間范圍是？（查表）陳先生：基本保險(xiǎn)金額為13萬(wàn)（12萬(wàn)+1萬(wàn)）～137萬(wàn)（2萬(wàn)×68＋1萬(wàn)）陳太太：基本保險(xiǎn)金額為13萬(wàn)（12萬(wàn)+1萬(wàn)）～82萬(wàn)（1萬(wàn)×81＋1萬(wàn)）陳太太每個(gè)保單年度最高能追加1萬(wàn)×10＝10萬(wàn)元一次性領(lǐng)取轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取

領(lǐng)取金額按照受益人申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金當(dāng)時(shí)提供的轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式選擇權(quán)追加保費(fèi)期交保費(fèi)初始費(fèi)用保證利率保單利息持交獎(jiǎng)勵(lì)保障成本部分領(lǐng)取初始費(fèi)用智勝人生保費(fèi)流程圖保單賬戶價(jià)值平安智勝人生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）平安附加智勝人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)+智勝人生重疾組合雙重保障更完善無(wú)需額外再交費(fèi)保額自選添靈活資金保底更安心身故保障

被保險(xiǎn)人身故，按身故當(dāng)時(shí)保單賬戶價(jià)值的105%與基本保險(xiǎn)金額兩者中的大者給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。備注：即為主險(xiǎn)身故保障當(dāng)時(shí)保單賬戶價(jià)值的105%附險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額重疾保障90天等待期之后（因意外傷害發(fā)生重疾，無(wú)等待期），被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生屬于條款約定的“重大疾病”，可以領(lǐng)取重大疾病保險(xiǎn)金，輕松應(yīng)對(duì)30種（女性）/28種（男性）重大疾病。重疾保險(xiǎn)金的計(jì)算方法：兩者取大注：“當(dāng)時(shí)”是指收到重疾保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)時(shí)給付重大疾病保險(xiǎn)金后：主險(xiǎn)基本保額主險(xiǎn)保單賬戶價(jià)值智勝人生＋附加智勝人生重疾提前給付等比例降低減少后的主險(xiǎn)基本保額＝原基本保額（1-重疾給付金/主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額）等比例降低減少后的主險(xiǎn)保單賬戶價(jià)值＝原保單賬戶價(jià)值（1-重疾給付金/主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額）注：若主險(xiǎn)合同基本保額減少至零，主險(xiǎn)合同終止范例1：陳先生，30歲，為自己購(gòu)買了智勝人生萬(wàn)能險(xiǎn)，基本保額為12萬(wàn)，選擇附加6萬(wàn)的智勝人生提前給付重疾險(xiǎn)。年交保費(fèi)6000元。投保5年后，陳先生發(fā)生了重大疾病。假設(shè)此時(shí)主險(xiǎn)保單賬戶價(jià)值為6萬(wàn)，其附加險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)金如何給付？主險(xiǎn)基本保額、保單賬戶價(jià)值將如何變化？解答：投保5年后，發(fā)生重疾

——附加險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)金