保險學知識點整理

1.填空題

2.風險的構(gòu)成要素：

風險的特點：客觀性、

風險因素、間接損害性、

風險事故、直接（選擇）不確定性（時間，空間，損失程度）、

損失、可測定性、

風險因素風險事故與損失三者之間的關(guān)系發(fā)展性理解：三者因果關(guān)系即風險因素引發(fā)風險事故，風險事故導致?lián)p失；風險因素是損失的間接原因，風險事故是損失的直接原因；風險因素只有通過風險事故，才能導致?lián)p失3.風險管理概念：風險管理是指對各種風險的認識、控制和處理的主動行為。它要求人們研究風險的發(fā)生和變化，估算風險對社會經(jīng)濟生活可能造成損害的程度，并選擇有效的手段，有計劃有目的的處理風險，以期用最小的成本代價，獲得最大的安全保障。

（客觀題）3.選擇風險管理技術(shù)（填空）：控制性技術(shù)和財務型技術(shù)4.（選擇）

風險頻率損失程度處理方式低低自留高低自留/避免高高避免/預防低高轉(zhuǎn)移5.可保風險的概念（選擇）：可以被保險公司接受的風險，或可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁的風險，或保險公司所能承擔的風險。6.結(jié)合可保風險的條件判斷哪些可保

（分析題）：1．可保風險不是投機的2．風險必須是偶然的3．風險必須是意外的4．風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性5．風險應由發(fā)生重大損失的可能性，且損失必須是確定的或可以測定的7.（填空題）愛德華.哈雷編制第一份死亡生命表8.海上保險的起源于發(fā)展：近代保險首先是從海上保險發(fā)展起來的——意大利9.世界保險業(yè)的現(xiàn)狀：三個重要指標保險收入、保險深度、保險密度（客觀題）1.保險深度概念：是保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。反映了一個國家的保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位2保險密度概念：按全國人口計算的平均保費額。它反應一國國民受到保險保障的平均程度.10.保險的基本職能（客觀題）：財產(chǎn)保險的補償和人身保險的給付11.按保險業(yè)務承包方式分類：1.原保險：是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險（區(qū)分概念客觀題）

2.再保險：也稱分保，是保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為3.重復保險：投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個保險人訂立保險合同的保險4.共同保險：未超過實際價值12.保險合同的形式（填空題）：（選擇題可能會給一個單子要你判斷是什么單子）1.投保單：是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約2.保險單：保單，是保險人和投保人之間訂立保險合同的正式書面形式3.保險憑證：是保險人簽發(fā)給投保人的，用以證明保險合同成立的憑證，一般只列明主要條款，簡化的保單4.暫保單：臨時保單，是保險人向投保人出具正式保險單之前使用的臨時合同。5.批

單：背書，用來更改保險單內(nèi)容的書面證明，通常是投保人或被保險人提出要求后才出具的。13.保險合同的主體（簡答）P58：1.保險合同的當事人：保險人和投保人客觀題（投保人權(quán)利和義務，義務：1如實告知2交納保險費）2.關(guān)系人：被保險人和受益人（客觀題）投保人在指定和變更受益人時必須經(jīng)由被保險人同意，受益人取得的保證金不屬于被保險人的遺產(chǎn)，不得納入遺產(chǎn)分配；受益人變更必須被保險人同意，尤其以死亡保證金為保險標的投保人在確定保險險種和保險金額是必須經(jīng)由被保險人同意，被保險人是享有保險金請求權(quán)的人。受益人概念搞清P603.輔助人：保險代理人（保險公司的利益）保險經(jīng)紀人（投保人的利益）客觀題保險合同的客體：保險利益（誰對誰有保險利益）保險合同的內(nèi)容：基本條款和附加條款14.保險合同的客體（簡答題）P62：保險合同的客體就是保險利益。保險利益是指投保人或被保險人對于保險標的，因具有各種利害關(guān)系而得以享有的經(jīng)濟利益，或者是法律規(guī)定得以享有的利益15.保險合同的訂立（客觀題）：1保險合同的訂立程序：邀約和承諾2保險合同的成立（什么時候）3保險合同的生效保險合同的變更：（客觀題）：1.保險合同的變更：保險人，投保人，被保險人或受益人的變更2.保險合同內(nèi)容的變更3.保險合同效力的變更14.保險合同的終止（選擇題）：1.因合同解除而終止2.因保險合同約定期間屆滿而中止3.因保險人履約而終止4.因違約失效而終止15.保險合同爭議的解決主體（填空題）：協(xié)商、仲裁、訴訟16.可保利益(客觀題)：必須是可以確定的利益、合法的利益、經(jīng)濟利益17.可保利益的時效（主觀題）P79：1財產(chǎn)險：合同訂立至終止都要存在保險利益2人身險：訂立時必須有，不要求索賠時有18.最大誠信原則（客觀題）：告知、保證、棄權(quán)與禁止反言自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。自合同成立之日2年的保險人不得解除合同19.違反保證后果（簡答題）：案例PPT20.違反最大誠信原則的法律后果（客觀與選擇）1.違反告知義務的法律后果：（1）投保方未履行或者違反告知一味的法律后果：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務，保險人有權(quán)解除保險合同，并對保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠付或付保險金的責任，不退換保險金。投保人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同；未告知實施對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退換保險費。被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。（2）保險人未履行告知義務的后果：對于保險人來說，保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責任免除條款的，保險人在訂立合同時未履行責任免除明確說明義務，該保險合同責任免除條款無效，即自保險合同成立時起對投保人不產(chǎn)生效力。保險人在承保時務必重視這一條，嚴格遵守，避免產(chǎn)生不必要的分歧。2.違反保證義務的法律后果：被保險人違法保證，不論是否故意行為，保險人均可解除合同，并不負賠償責任，除人壽保險外一般也不退還保險費。保險人違反保證，拒不履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務的，將依法追究其經(jīng)濟責任；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責任，并由保險監(jiān)管部門對保險人及違法行為的工作人員處以一定罰款。（有答題）21.保險近因原則的應用：（1）單一原因數(shù)據(jù)的近因判斷（2）兩個或兩個以上原因致?lián)p的近因判斷：1.兩個或兩個以上原因同時發(fā)生簡答（2.兩個或兩個以上原因連續(xù)發(fā)生，具有前因后果的關(guān)系，以最先發(fā)生并造成連串的原因為損失的近因（3.兩個或兩個以上原因間斷發(fā)生：沒有因果P8422.損失補償原則：財產(chǎn)險人生保險—>人身醫(yī)療費用23.損失補償原則的派生原則（填空題）：代位追償原則和重復保險分攤原則代位追償原則有兩種形式：權(quán)利代位和物上代位—>推定全損I保險合同取得的追償權(quán)利以其向被保險人的賠償金額為限，多出來的錢給被保險人24.重復保險分攤的主要方式（計算題）：（1）比例分攤方式：各保險人承包比例=保險人各自承保的保險金額各保險人承包保險金額的總和各保險人應分攤賠償責任額=實際損失金額*各保險人承保比例（2）限額責任分攤方式：各保險人賠償限額比例=保險人各自賠償?shù)南揞~各保險人賠償限額的總和

各保險人應分攤賠償責任額=保險財產(chǎn)損失額*各保險人賠償限額比例

（3）順序責任分攤方式：按照各家保險公司出單循序賠償，先出單的公司首先在其保險金額限度內(nèi)負責賠償，后出單的公司只有在損失金額超出前一家保額的情況下，才在自身保額限度內(nèi)賠償超出部分。25.企業(yè)財產(chǎn)保險中賠償責任（主觀題計算）：保險金額低于出險時重置價格或賬面金額，應使用比例分攤賠償方式，地震造成的損失不賠償

價

值P95保險金額暴雨洪水臺風暴風龍卷風雪災冰雹冰凌泥石流雪崩崖崩突發(fā)性滑坡地面突然坍塌導致的財產(chǎn)直接損失企業(yè)先基本除外。26.普通家庭財產(chǎn)保險和家庭財產(chǎn)兩全保險（主觀題）：對室內(nèi)財產(chǎn)的損失賠償一般采用第一危險賠償方式，即在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，不論是否足額保險，保險人均按實際損失賠償，而不是按責任比例分攤損失，但最高賠償金額不得超過保險金額。P97案例在PPT27.機動車輛保險P98機動車輛保險的除外責任：P100太多了看書?。ê喆鹬饔^）（1）車輛損失險的除外責任：1.保險人不負責賠償?shù)谋ｋU車輛損失2.保險人不責賠償下列情況中的任何原因造成保險車輛的損失：駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉，“合格”。3.保險人不負責賠償?shù)膿p失和費用（2）第三者責任險的除外責任（主觀分析）：1.保險車輛造成下列人身傷亡和財產(chǎn)損毀，不論在法律險上是否應當有被保險人承擔賠償責任，均不屬于本保險的責任范圍，保險人概不負責賠償。具體內(nèi)容包括被保險人或其允許的駕駛員所有或代管的財產(chǎn)；私有、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)；本車上的一切人員和財產(chǎn)。2.與車輛損失險共同的除外責任28.P149人身保險的概念：以人的壽命為標的，是指當被保險人由于生存或死亡的原因產(chǎn)生經(jīng)濟上的需要時，由保險人給付被保險人或其受益人保險金。29.P113海上運輸貨物保險基本險的保險責任（客觀題）：客觀由小到大>1.平安險（F.P.A）2.水漬險（W.P.A）3.一切險（A.R）30.P122農(nóng)業(yè)保險的特征（可觀選擇）：1.農(nóng)業(yè)保險的高風險、高費用和高賠付率并存2.農(nóng)業(yè)保險市場化運作困難3.農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營過程中的技術(shù)障礙31.貨物運輸保險的特征（可觀選擇）：1.被保險人的多變性2.保險利益的轉(zhuǎn)移性3.保險標的流動性4.承保風險的廣泛性5.承保價值的定值性6.保險合同的可轉(zhuǎn)讓性7.保險利益的特殊性8.合同解除的嚴格性32.貨物運輸保險的內(nèi)容（填空題）：海上運輸貨物保險、陸上運輸貨物保險、航空運輸貨物保險、郵包運輸貨物保險和國際多式聯(lián)運保險。33.P130責任保險的概念（選擇）：以被保險人對第三者依法應負的賠償責任在為保險標的

的保險34.P133責任保險的主要險種（主觀題填空）：1.公眾責任保險：投保人，被保險人：企業(yè)責任范圍包括：1.第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失2.事先經(jīng)保險人書面同意的訴訟費用3.發(fā)生保險責任事故后，被保險人為縮小或減少對第三針人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責任所交付的，必要合理的費用常用的公眾責任保險主要有：1.綜合公眾責任保險（選擇題）

2.場所責任保險3.承包人責任保險4.承運人責任保險5.個人責任保險2.產(chǎn)品責任保險：投/被：企業(yè)3.雇主責任保險：被：雇員4.職業(yè)責任保險：投保人對象：專業(yè)技術(shù)較強的35.P138信用保險的概念(填空題)：是以在商品賒銷和信用放款中的債務人的信用作為保險標的，在債務人未能如約履行債務清償而使債權(quán)人導致?lián)p失時，由保險人向被保險人，即債權(quán)人提供風險保障的一種保險。信用保險通常由權(quán)利人作為被保險人和投保人，以義務人的信用作為保險標的，由保險人出具保險單，對因義務人不履行義務而造成權(quán)利人的經(jīng)濟損失的，保險人按照保險合同規(guī)定負責

賠償。36.思考題：為你的父母投保哪些什么保險？答：給自己投保：意外傷害保險、健康保險；給父母投保：養(yǎng)老保障37.P162人身意外傷害保險的保障項目主要有：1.死亡給付2.殘廢給付3.醫(yī)療給付誤工給付，喪葬費給付和遺產(chǎn)生活費4.停工給付38.P168死亡保險金的給付方式：1.在訂立合同同時規(guī)定死亡保險金的數(shù)額2.在訂立合同