保險(xiǎn)學(xué)知識(shí)點(diǎn)整理

1.填空題

2.風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素：

風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：客觀性、

風(fēng)險(xiǎn)因素、間接損害性、

風(fēng)險(xiǎn)事故、直接（選擇）不確定性（時(shí)間，空間，損失程度）、

損失、可測(cè)定性、

風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故與損失三者之間的關(guān)系發(fā)展性理解：三者因果關(guān)系即風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失；風(fēng)險(xiǎn)因素是損失的間接原因，風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的直接原因；風(fēng)險(xiǎn)因素只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故，才能導(dǎo)致?lián)p失3.風(fēng)險(xiǎn)管理概念：風(fēng)險(xiǎn)管理是指對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、控制和處理的主動(dòng)行為。它要求人們研究風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和變化，估算風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活可能造成損害的程度，并選擇有效的手段，有計(jì)劃有目的的處理風(fēng)險(xiǎn)，以期用最小的成本代價(jià)，獲得最大的安全保障。

（客觀題）3.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（填空）：控制性技術(shù)和財(cái)務(wù)型技術(shù)4.（選擇）

風(fēng)險(xiǎn)頻率損失程度處理方式低低自留高低自留/避免高高避免/預(yù)防低高轉(zhuǎn)移5.可保風(fēng)險(xiǎn)的概念（選擇）：可以被保險(xiǎn)公司接受的風(fēng)險(xiǎn)，或可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)，或保險(xiǎn)公司所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。6.結(jié)合可保風(fēng)險(xiǎn)的條件判斷哪些可保

（分析題）：1．可保風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的2．風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的3．風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的4．風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性5．風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由發(fā)生重大損失的可能性，且損失必須是確定的或可以測(cè)定的7.（填空題）愛德華.哈雷編制第一份死亡生命表8.海上保險(xiǎn)的起源于發(fā)展：近代保險(xiǎn)首先是從海上保險(xiǎn)發(fā)展起來的——意大利9.世界保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀：三個(gè)重要指標(biāo)保險(xiǎn)收入、保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度（客觀題）1.保險(xiǎn)深度概念：是保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。反映了一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位2保險(xiǎn)密度概念：按全國(guó)人口計(jì)算的平均保費(fèi)額。它反應(yīng)一國(guó)國(guó)民受到保險(xiǎn)保障的平均程度.10.保險(xiǎn)的基本職能（客觀題）：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)的給付11.按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承包方式分類：1.原保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)（區(qū)分概念客觀題）

2.再保險(xiǎn)：也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為3.重復(fù)保險(xiǎn)：投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)4.共同保險(xiǎn)：未超過實(shí)際價(jià)值12.保險(xiǎn)合同的形式（填空題）：（選擇題可能會(huì)給一個(gè)單子要你判斷是什么單子）1.投保單：是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約2.保險(xiǎn)單：保單，是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面形式3.保險(xiǎn)憑證：是保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人的，用以證明保險(xiǎn)合同成立的憑證，一般只列明主要條款，簡(jiǎn)化的保單4.暫保單：臨時(shí)保單，是保險(xiǎn)人向投保人出具正式保險(xiǎn)單之前使用的臨時(shí)合同。5.批

單：背書，用來更改保險(xiǎn)單內(nèi)容的書面證明，通常是投保人或被保險(xiǎn)人提出要求后才出具的。13.保險(xiǎn)合同的主體（簡(jiǎn)答）P58：1.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：保險(xiǎn)人和投保人客觀題（投保人權(quán)利和義務(wù)，義務(wù)：1如實(shí)告知2交納保險(xiǎn)費(fèi)）2.關(guān)系人：被保險(xiǎn)人和受益人（客觀題）投保人在指定和變更受益人時(shí)必須經(jīng)由被保險(xiǎn)人同意，受益人取得的保證金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，不得納入遺產(chǎn)分配；受益人變更必須被保險(xiǎn)人同意，尤其以死亡保證金為保險(xiǎn)標(biāo)的投保人在確定保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保險(xiǎn)金額是必須經(jīng)由被保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人概念搞清P603.輔助人：保險(xiǎn)代理人（保險(xiǎn)公司的利益）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（投保人的利益）客觀題保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益（誰對(duì)誰有保險(xiǎn)利益）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容：基本條款和附加條款14.保險(xiǎn)合同的客體（簡(jiǎn)答題）P62：保險(xiǎn)合同的客體就是保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的，因具有各種利害關(guān)系而得以享有的經(jīng)濟(jì)利益，或者是法律規(guī)定得以享有的利益15.保險(xiǎn)合同的訂立（客觀題）：1保險(xiǎn)合同的訂立程序：邀約和承諾2保險(xiǎn)合同的成立（什么時(shí)候）3保險(xiǎn)合同的生效保險(xiǎn)合同的變更：（客觀題）：1.保險(xiǎn)合同的變更：保險(xiǎn)人，投保人，被保險(xiǎn)人或受益人的變更2.保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更3.保險(xiǎn)合同效力的變更14.保險(xiǎn)合同的終止（選擇題）：1.因合同解除而終止2.因保險(xiǎn)合同約定期間屆滿而中止3.因保險(xiǎn)人履約而終止4.因違約失效而終止15.保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的解決主體（填空題）：協(xié)商、仲裁、訴訟16.可保利益(客觀題)：必須是可以確定的利益、合法的利益、經(jīng)濟(jì)利益17.可保利益的時(shí)效（主觀題）P79：1財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：合同訂立至終止都要存在保險(xiǎn)利益2人身險(xiǎn)：訂立時(shí)必須有，不要求索賠時(shí)有18.最大誠(chéng)信原則（客觀題）：告知、保證、棄權(quán)與禁止反言自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。自合同成立之日2年的保險(xiǎn)人不得解除合同19.違反保證后果（簡(jiǎn)答題）：案例PPT20.違反最大誠(chéng)信原則的法律后果（客觀與選擇）1.違反告知義務(wù)的法律后果：（1）投保方未履行或者違反告知一味的法律后果：投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠付或付保險(xiǎn)金的責(zé)任，不退換保險(xiǎn)金。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；未告知實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退換保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。（2）保險(xiǎn)人未履行告知義務(wù)的后果：對(duì)于保險(xiǎn)人來說，保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)未履行責(zé)任免除明確說明義務(wù)，該保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款無效，即自保險(xiǎn)合同成立時(shí)起對(duì)投保人不產(chǎn)生效力。保險(xiǎn)人在承保時(shí)務(wù)必重視這一條，嚴(yán)格遵守，避免產(chǎn)生不必要的分歧。2.違反保證義務(wù)的法律后果：被保險(xiǎn)人違法保證，不論是否故意行為，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不負(fù)賠償責(zé)任，除人壽保險(xiǎn)外一般也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人違反保證，拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)的，將依法追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任，并由保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)人及違法行為的工作人員處以一定罰款。（有答題）21.保險(xiǎn)近因原則的應(yīng)用：（1）單一原因數(shù)據(jù)的近因判斷（2）兩個(gè)或兩個(gè)以上原因致?lián)p的近因判斷：1.兩個(gè)或兩個(gè)以上原因同時(shí)發(fā)生簡(jiǎn)答（2.兩個(gè)或兩個(gè)以上原因連續(xù)發(fā)生，具有前因后果的關(guān)系，以最先發(fā)生并造成連串的原因?yàn)閾p失的近因（3.兩個(gè)或兩個(gè)以上原因間斷發(fā)生：沒有因果P8422.損失補(bǔ)償原則：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)人生保險(xiǎn)—>人身醫(yī)療費(fèi)用23.損失補(bǔ)償原則的派生原則（填空題）：代位追償原則和重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t代位追償原則有兩種形式：權(quán)利代位和物上代位—>推定全損I保險(xiǎn)合同取得的追償權(quán)利以其向被保險(xiǎn)人的賠償金額為限，多出來的錢給被保險(xiǎn)人24.重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟闹饕绞剑ㄓ?jì)算題）：（1）比例分?jǐn)偡绞剑焊鞅ｋU(xiǎn)人承包比例=保險(xiǎn)人各自承保的保險(xiǎn)金額各保險(xiǎn)人承包保險(xiǎn)金額的總和各保險(xiǎn)人應(yīng)分?jǐn)傎r償責(zé)任額=實(shí)際損失金額*各保險(xiǎn)人承保比例（2）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑焊鞅ｋU(xiǎn)人賠償限額比例=保險(xiǎn)人各自賠償?shù)南揞~各保險(xiǎn)人賠償限額的總和

各保險(xiǎn)人應(yīng)分?jǐn)傎r償責(zé)任額=保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失額*各保險(xiǎn)人賠償限額比例

（3）順序責(zé)任分?jǐn)偡绞剑喊凑崭骷冶ｋU(xiǎn)公司出單循序賠償，先出單的公司首先在其保險(xiǎn)金額限度內(nèi)負(fù)責(zé)賠償，后出單的公司只有在損失金額超出前一家保額的情況下，才在自身保額限度內(nèi)賠償超出部分。25.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中賠償責(zé)任（主觀題計(jì)算）：保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)格或賬面金額，應(yīng)使用比例分?jǐn)傎r償方式，地震造成的損失不賠償

價(jià)

值P95保險(xiǎn)金額暴雨洪水臺(tái)風(fēng)暴風(fēng)龍卷風(fēng)雪災(zāi)冰雹冰凌泥石流雪崩崖崩突發(fā)性滑坡地面突然坍塌導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)直接損失企業(yè)先基本除外。26.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)（主觀題）：對(duì)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損失賠償一般采用第一危險(xiǎn)賠償方式，即在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，不論是否足額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人均按實(shí)際損失賠償，而不是按責(zé)任比例分?jǐn)倱p失，但最高賠償金額不得超過保險(xiǎn)金額。P97案例在PPT27.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)P98機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的除外責(zé)任：P100太多了看書！（簡(jiǎn)答主觀）（1）車輛損失險(xiǎn)的除外責(zé)任：1.保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)車輛損失2.保險(xiǎn)人不責(zé)賠償下列情況中的任何原因造成保險(xiǎn)車輛的損失：駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉，“合格”。3.保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用（2）第三者責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任（主觀分析）：1.保險(xiǎn)車輛造成下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀，不論在法律險(xiǎn)上是否應(yīng)當(dāng)有被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，均不屬于本保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人概不負(fù)責(zé)賠償。具體內(nèi)容包括被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員所有或代管的財(cái)產(chǎn)；私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)；本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)。2.與車輛損失險(xiǎn)共同的除外責(zé)任28.P149人身保險(xiǎn)的概念：以人的壽命為標(biāo)的，是指當(dāng)被保險(xiǎn)人由于生存或死亡的原因產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)上的需要時(shí)，由保險(xiǎn)人給付被保險(xiǎn)人或其受益人保險(xiǎn)金。29.P113海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（客觀題）：客觀由小到大>1.平安險(xiǎn)（F.P.A）2.水漬險(xiǎn)（W.P.A）3.一切險(xiǎn)（A.R）30.P122農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特征（可觀選擇）：1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)、高費(fèi)用和高賠付率并存2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)化運(yùn)作困難3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的技術(shù)障礙31.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特征（可觀選擇）：1.被保險(xiǎn)人的多變性2.保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移性3.保險(xiǎn)標(biāo)的流動(dòng)性4.承保風(fēng)險(xiǎn)的廣泛性5.承保價(jià)值的定值性6.保險(xiǎn)合同的可轉(zhuǎn)讓性7.保險(xiǎn)利益的特殊性8.合同解除的嚴(yán)格性32.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的內(nèi)容（填空題）：海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、郵包運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)和國(guó)際多式聯(lián)運(yùn)保險(xiǎn)。33.P130責(zé)任保險(xiǎn)的概念（選擇）：以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任在為保險(xiǎn)標(biāo)的

的保險(xiǎn)34.P133責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種（主觀題填空）：1.公眾責(zé)任保險(xiǎn)：投保人，被保險(xiǎn)人：企業(yè)責(zé)任范圍包括：1.第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失2.事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的訴訟費(fèi)用3.發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，被保險(xiǎn)人為縮小或減少對(duì)第三針人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所交付的，必要合理的費(fèi)用常用的公眾責(zé)任保險(xiǎn)主要有：1.綜合公眾責(zé)任保險(xiǎn)（選擇題）

2.場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)3.承包人責(zé)任保險(xiǎn)4.承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)5.個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)2.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)：投/被：企業(yè)3.雇主責(zé)任保險(xiǎn)：被：雇員4.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)：投保人對(duì)象：專業(yè)技術(shù)較強(qiáng)的35.P138信用保險(xiǎn)的概念(填空題)：是以在商品賒銷和信用放款中的債務(wù)人的信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的，在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人導(dǎo)致?lián)p失時(shí)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人，即債權(quán)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)通常由權(quán)利人作為被保險(xiǎn)人和投保人，以義務(wù)人的信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)單，對(duì)因義務(wù)人不履行義務(wù)而造成權(quán)利人的經(jīng)濟(jì)損失的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同規(guī)定負(fù)責(zé)

賠償。36.思考題：為你的父母投保哪些什么保險(xiǎn)？答：給自己投保：意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)；給父母投保：養(yǎng)老保障37.P162人身意外傷害保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目主要有：1.死亡給付2.殘廢給付3.醫(yī)療給付誤工給付，喪葬費(fèi)給付和遺產(chǎn)生活費(fèi)4.停工給付38.P168死亡保險(xiǎn)金的給付方式：1.在訂立合同同時(shí)規(guī)定死亡保險(xiǎn)金的數(shù)額2.在訂立合同