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文檔簡介
2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理自測模擬預測題庫(名校卷)單選題(共70題)1、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁,即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務,A銀行應采取的風險管理措施是()。A.風險規(guī)避B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】D2、信托公司設立信托計劃時,應當滿足單個信托計劃的自然人人數不得超過____人,但單筆委托金額在____萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。()A.30;500B.50;300C.30;300D.50;500【答案】B3、下列關于個人貸款消費者權益說法不正確的是()。A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產品,有權自主決定是否貸款B.消費者有權按借款合同約定,提前償還借款合同項下全部或部分借款C.銀行可以預先在本金中扣除利息D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】C4、我國合理擴大財政支出規(guī)模,將財政赤字目標由2015年的2.3%調升至(),將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】A5、擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比,應不大于()。A.100%B.80%C.50%D.20%【答案】A6、()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.資本管理B.客戶管理C.風險管理D.時間管理【答案】C7、商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會,其負責人原則上應由()擔任。A.職工監(jiān)事B.獨立董事C.審計人員D.董事長【答案】B8、()是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中,因不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.信用風險D.操作風險【答案】B9、()是復議機關審理復議案件的基本形式。A.書面審理B.電話審理C.口頭審理D.網絡審理【答案】A10、備用信用證受()影響遭受損失的風險。A.利率波動B.通貨膨脹C.匯率波動D.利率及匯率波動【答案】D11、()是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險管理程序,并按規(guī)定的報告路線,及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A.合規(guī)風險評估B.合規(guī)風險測試C.合規(guī)風險識別D.合規(guī)風險報告【答案】D12、商業(yè)銀行下列變更事項不需要審批的是()。A.變更名稱B.開辦除結售匯以外的外匯業(yè)務C.修改章程D.變更持有股份總額百分之三的股東【答案】D13、商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務,應該按照監(jiān)管職責劃分,向銀保監(jiān)會或者機構所在地的銀保監(jiān)局提出申請,監(jiān)管部門自受理之日起()內做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C14、銀團貸款的主要風險點不包括()。A.代理行風險B.政策風險C.牽頭行風險D.參加行風險【答案】B15、()不屬于消費者信息管理應遵循的原則。A.真實B.完整C.安全D.封閉【答案】D16、根據《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》,商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】C17、信托公司應當根據內部控制目標和風險評估情況,采取相應的控制措施,將風險控制在可承受的范圍內,下列不屬于內部控制的要求的是()。A.公司固有財產應當與信托財產分開管理,分別核算,對公司管理的每項信托業(yè)務,應分別核算B.自營業(yè)務和信托業(yè)務必須相互分離C.分別建立自營業(yè)務和信托業(yè)務的授權體系,明確界定各部門的目標、職責和權限,確保自營業(yè)務和信托業(yè)務各部門及員工在授權范圍內行使相應的職責D.統(tǒng)一建立自營業(yè)務和信托業(yè)務的授權體系,合并制定、管理各部門的目標、職責和權限【答案】D18、商業(yè)銀行內部控制評價,應該至少()開展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】D19、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存()年。A.5B.3C.1D.10【答案】A20、下列選項中,關于限制資產轉讓措施的相關情形說法錯誤的是()。A.主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷B.有可能低價轉讓資產,使該機構蒙受損失C.存在著嚴重違規(guī)的關聯(lián)交易行為D.有可能高價轉讓資產,使該機構蒙受聲譽損失【答案】D21、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法,不正確的是()。A.對于項目貸款承諾,商業(yè)銀行需審查建設項目的經濟性及償還能力B.商業(yè)銀行應制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調查,審查申請人的內部管理是否規(guī)范,經營情況、信用評價是否滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的,需及時足額收取相關費用,不需要核算【答案】D22、()是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。A.經濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A23、成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財務公司出資人,且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的,應具備的條件不包括()。A.最近2個會計年度連續(xù)盈利B.最近2年無重大違法違規(guī)經營記錄C.最近1個會計年度末凈資產不低于總資產的20%D.不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股【答案】C24、銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括()。A.銀行業(yè)務高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜D.業(yè)務與信息科技不斷融合【答案】B25、對連續(xù)()年被評為基本稱職的監(jiān)事,監(jiān)事會應當建議將其罷免。A.一B.兩C.三D.五【答案】B26、(),銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》,對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監(jiān)督管理等方面予以明確,初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月【答案】A27、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險屬于()。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.購買力風險【答案】C28、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的()。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A29、下列不屬于向中央銀行借款的是()。A.常備借貸便利B.同業(yè)拆入C.再貼現(xiàn)業(yè)務D.中央銀行借款業(yè)務【答案】B30、下列關于計算機網絡的說法錯誤的是()。A.網絡中必須有兩臺以上的計算機,地理位置不限,機型不限B.計算機之間要通過通信介質和通信設備互連C.網絡中要有網絡軟件,網絡軟件主要有三類:第一類是網絡協(xié)議軟件,第二類是網絡操作系統(tǒng),第三類是網絡應用軟件D.聯(lián)網的目的是實現(xiàn)資源共享,聯(lián)網后,用戶可以通過自己的計算機使用網絡上其他計算機上的除硬件資源以外的資源【答案】D31、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于()。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D32、在審查的過程中,銀行業(yè)監(jiān)管機構建立了相關程序,對擬任人任職資格的適當性進行審查。其中不包括()。A.考核B.考察C.考試D.面談【答案】D33、《資本辦法》規(guī)定,符合條件的優(yōu)先股屬于()。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】C34、()是借鑒資產證券化模式,通過收益權轉讓和現(xiàn)金流分層結構設計,提前變現(xiàn)部分信貸資產的可回收價值。A.衍生品交易業(yè)務B.信貸資產收益權轉讓C.發(fā)行資本補充工具D.信貸資產證券化【答案】B35、商業(yè)銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是()。A.董事會B.負責流動性風險管理的部門C.業(yè)務部門D.高級管理層【答案】A36、根據《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》,重大聲譽風險事件發(fā)生后()小時內要向監(jiān)管機構或其派出機構報告有關情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A37、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法,不正確的是()。A.對于項目貸款承諾,商業(yè)銀行需審查建設項目的經濟性及償還能力B.商業(yè)銀行應制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調查,審查申請人的內部管理是否規(guī)范,經營情況,信用評價滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的,需及時足額收取相關費用,核算正確【答案】B38、金融衍生品是一種金融合約,其價值取決于一種或多種基礎資產或指數,以下()不屬于合約的基本種類。A.遠期B.期貨C.期權D.即期【答案】D39、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿易類公司貸款1億元,開立短期信用證2億元,信用證適用的信用轉換系數為20%,該公司為一般企業(yè),適用風險權重為100%。則該企業(yè)的風險加權資產是()。A.3億元B.1.4億元C.2億元D.1億元【答案】B40、以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是()。A.安全合規(guī)B.公開透明C.文明規(guī)范D.公平公正【答案】A41、()是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的,用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C42、授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的,通常為()。A.半年B.一年C.兩年D.三年【答案】B43、股東大會年會應當由()在每一會計年度結束后()個月內召集和召開。A.董事會;6B.董事會;3C.高級管理層;6D.高級管理層;3【答案】A44、()是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定A.外幣存款B.定期存款C.活期存款D.單位存款【答案】B45、在同業(yè)業(yè)務中,某銀行通過擴大期限錯配,拆短投長,將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產,這種行為易引發(fā)()。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C46、流動性風險的特征不包括()。A.流動性風險屬于“再生風險”,可以由流動性沖擊直接導致B.嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的C.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性D.流動性風險屬于低頻高損事件.難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】A47、金融機構作為消費金融公司一般出資人,注冊資本應不低于()億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.1B.3C.5D.10【答案】B48、金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下,以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提,合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》【答案】A49、我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.證券D.固定資產【答案】B50、我國商業(yè)銀行證券投資以各類()為主。A.股票B.權證C.債券D.票據【答案】C51、()財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】A52、資產負債管理的“三性”原則中,()原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經營的基礎。A.安全性B.流動性C.盈利性D.合法性【答案】A53、行政訴訟的執(zhí)行條件不包括()。A.須有執(zhí)行根據B.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務C.申請人在法定期限內提出了執(zhí)行申請D.須有可供執(zhí)行的方法【答案】D54、()已經成為信托公司的主營業(yè)務。A.信托業(yè)務B.固有業(yè)務C.委托業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】A55、()主要是針對銀行集團的資本充足狀況,以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管【答案】B56、()是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。A.信息金融B.互聯(lián)網金融C.數字金融D.創(chuàng)新金融【答案】B57、根據《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》,重大聲譽事件發(fā)生后()小時內要向監(jiān)管機構或其派出機構報告有關情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A58、1989年,中國人民銀行開始建立以金融衛(wèi)星通信網絡為支撐的全國電子聯(lián)行系統(tǒng),各家銀行之間實現(xiàn)了業(yè)務互聯(lián),電匯開始取代信匯,標志著()時代正式開啟。A.信息孤島B.銀行信息化C.電子銀行D.互聯(lián)互通【答案】D59、我國經濟政策體系中宏觀經濟政策的總體思路是()。A.五大理念B.供給側結構性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進【答案】C60、銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括()。A.銀行業(yè)務高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜D.業(yè)務與信息科技不斷融合【答案】B61、商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會,其負責人原則上應由()擔任。A.職工監(jiān)事B.獨立董事C.審計人員D.董事長【答案】B62、()是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定。A.外幣儲蓄B.定期儲蓄C.活期儲蓄D.單位儲蓄【答案】B63、流動性風險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā),如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起,發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內生性D.爆發(fā)性【答案】A64、金融機構屬于個人性質的保證金存款,比照()利率執(zhí)行結息、計息。A.對公存款B.儲蓄存款C.單位協(xié)定存款D.協(xié)議存款【答案】B65、交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司,形成的租賃關系是:金融租賃公司為出租人,交易對手方為承租人,租賃物所有權歸屬()。A.法律規(guī)定的其他方B.金融租賃公司C.第三擔保方D.交易對手方【答案】B66、在投資期限上,金融資產管理公司應制訂明確的退出計劃,在()年內實現(xiàn)退出。A.1~3B.3~5C.5~7D.7~9【答案】B67、下列關于金融資產管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是()。A.法人單一客戶業(yè)務集中度不高于10%B.法人撥備覆蓋率不低于150%C.法人杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D68、()是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。A.中間業(yè)務B.委托業(yè)務C.固有業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】C69、銀行支票的監(jiān)管中,應當注意的事項表述錯誤的是()。A.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況,是否存在賬實不符的情況B.檢查有元不具備條件的申請人簽發(fā)支票C.檢查商業(yè)銀行是否制定了完整的銀行支票業(yè)務管理辦法D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額,核算是否正確【答案】C70、商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務模式、產品復雜程度、風險狀況相適應,并根據情況變化及時進行調整,這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內部控制的()原則。A.制衡性原則B.審慎性原則C.相匹配原則D.全覆蓋原則【答案】C多選題(共20題)1、信托公司評級的要素有()。A.公司治理B.內部控制C.合規(guī)管理D.資產管理E.盈利能力【答案】ABCD2、將市場預測分為宏觀預測和微觀預測,是按()不同劃分的。A.預測期限B.預測對象C.預測性質D.預測范圍【答案】D3、目前,我國經濟發(fā)展的內外部條件已經開始發(fā)生變化,資源環(huán)境的約束日益加大,人口紅利逐漸消失,國際需求有所下降,經濟開始進入新常態(tài)。我國經濟新常態(tài)具有的特征包括()等。A.消費需求B.投資需求C.出口和國際收支D.生產能力和產業(yè)組織方式E.生產要素相對優(yōu)勢【答案】ABCD4、西方商業(yè)銀行資產負債管理的發(fā)展階段分別為()。A.資產管理階段B.資本管理階段C.負債管理階段D.資產負債綜合管理階段E.成本利潤管理階段【答案】ACD5、我國經濟政策體系中的理念包括()。A.創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力B.協(xié)調是持續(xù)健康發(fā)展的內在要求C.綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)D.開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路E.共享是中國特色社會主義的本質要求【答案】ABCD6、商業(yè)銀行債券投資的主要功能包括()。A.獲取收益B.分散風險C.保持流動性D.合理避稅E.融資【答案】ABCD7、在信用證業(yè)務中,開證行在以下()情形下面臨風險。A.開證申請人的申請不在其額度內,且未進行必要的資信調查B.已對進口貨物投保C.受益人是信譽良好的企業(yè)D.貨物類型在進出口兩國處于管制狀態(tài)E.開證申請人未繳足保證金【答案】AD8、下列各項中屬于貸款提款時需要考慮的條件的有()。A.合法授權B.政府批準C.資本金要求D.監(jiān)管條件落實E.市場穩(wěn)定【答案】ABCD9、下列關于海運提單的說法錯誤的是()。A.海運提單是國際海洋運輸中最重要的單據B.海運提單是承運人或其代理人簽發(fā)給托運人的貨物收據C.海運提單在載貨船舶到達目的港交貨之前不可以轉讓D.海運提單是承運人與托運人之間運輸契約的證明【答案】C10、同業(yè)業(yè)務的主要風險點有()。A.市場風險B.信用風險C.系統(tǒng)性風險D.操作風險E.流動性風險【答案】ABCD11、下列關于理財業(yè)務的特點說法正確的有()。A.理財業(yè)務是銀行的自營業(yè)務B.理財業(yè)務的盈利方式是收取投資管理費或業(yè)績報酬C.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者D.理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務E.理財業(yè)務是一項知識技術密集型業(yè)務【答案】BCD12、按照資金來源穩(wěn)定性的不同,流動性覆蓋率將短期負債分為()。A.零售存款B.小企業(yè)客戶存款C.對公存款D
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