2023年消保知識競賽決賽題庫（核心700題）

PAGEPAGE3402023年消保知識競賽決賽題庫（核心700題）一、單選題1.2016年，銀監(jiān)會對于實現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)可持續(xù)健康發(fā)展，有效治理當(dāng)前存款糾紛、私售“飛單”、誤導(dǎo)銷售、違規(guī)收費等問題會出臺（），就加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作。A、《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》B、《關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》C、《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》D、《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構(gòu)，中國銀行業(yè)協(xié)會、中國信托業(yè)協(xié)會：為認(rèn)真解決好人民群眾關(guān)心的熱點難點問題，提升金融消費者信心，維護公平正義，促進社會和諧，實現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)可持續(xù)健康發(fā)展，有效治理當(dāng)前存款糾紛、私售“飛單”、誤導(dǎo)銷售、違規(guī)收費等問題，按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔２０１５〕８１號）要求，現(xiàn)就加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作提出以下意見。2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)提高認(rèn)識，在不斷完善金融服務(wù)過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年人等特殊群體的相關(guān)（）。A、利益B、權(quán)益C、投訴D、服務(wù)答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》第二大點：（十一）加強對特殊消費者群體的關(guān)愛和保護。特殊消費者群體權(quán)益保護是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本內(nèi)容之一，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)提高認(rèn)識，在不斷完善金融服務(wù)過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年人等特殊群體的相關(guān)權(quán)益。3.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)遵守信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險控制指標(biāo)，同一賬戶月透支余額單位卡不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的（）。A、0.01B、0.02C、0.03D、0.04答案：C4.商業(yè)銀行將本行發(fā)行的理財產(chǎn)品向投資者進行宣傳推介和辦理認(rèn)購、贖回等業(yè)務(wù)活動是指（）。A、商業(yè)銀行基金產(chǎn)品銷售B、商業(yè)銀行保險產(chǎn)品銷售C、商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品銷售D、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售答案：D解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第二十五條商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本行發(fā)行的理財產(chǎn)品向投資者進行宣傳推介和辦理認(rèn)購、贖回等業(yè)務(wù)活動。5.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，凡是發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的，應(yīng)當(dāng)?shù)共殂y行、支付機構(gòu)的責(zé)任落實情況。銀行和支付機構(gòu)違反相關(guān)制度以及本通知規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，人民銀行依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定予以處罰，并可采取暫停（）新開立賬戶和辦理支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。A、1個月至6個月B、1個月至12個月C、6個月至12個月D、12個月至36個月答案：A解析：《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，（十七）凡是發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的，應(yīng)當(dāng)?shù)共殂y行、支付機構(gòu)的責(zé)任落實情況。銀行和支付機構(gòu)違反相關(guān)制度以及本通知規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，人民銀行依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定予以處罰，并可采取暫停1個月至6個月新開立賬戶和辦理支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。6.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期評估從業(yè)人員遵守《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的情況，并建立持續(xù)的評價和（）。A、懲罰機制B、激勵機制C、監(jiān)管機制D、監(jiān)督機制答案：D解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第十六條、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將從業(yè)人員遵守本指引的情況納入反腐倡廉建設(shè)、合規(guī)和操作風(fēng)險管理、員工教育培訓(xùn)和人力資源管理范圍，定期評估，建立持續(xù)的評價和監(jiān)督機制。7.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A、該金融機構(gòu)B、上述所指的第三方機構(gòu)C、金融機構(gòu)工作人員D、第三方機構(gòu)的工作人員答案：A8.銀行業(yè)金融機構(gòu)要將消費者權(quán)益保護工作納入到（）考核評價體系。A、綜合經(jīng)營績效B、零售條線C、對公條線D、管理條線答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》一、健全體制機制，及時跟進銀行業(yè)消費者對銀行服務(wù)的各項訴求和關(guān)切（三）要將消費者權(quán)益保護工作納入到綜合經(jīng)營績效考核評價體系，配以合理考核權(quán)重，有效引導(dǎo)各級機構(gòu)和從業(yè)人員嚴(yán)格落實消費者權(quán)益保護工作的各項要求，確保政策落地。9.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）%。A、15B、25C、35D、45答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第三十八條商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%。10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在代銷業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間建立風(fēng)險隔離制度，確保代銷業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)在賬戶、資金和（）等方面嚴(yán)格分離。A、資產(chǎn)B、會計核算C、利潤D、成本答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》一、基本原則（四）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在代銷業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間建立風(fēng)險隔離制度，確保代銷業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)在賬戶、資金和會計核算等方面嚴(yán)格分離。11.《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，從業(yè)人員不得不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣（）。A、基金B(yǎng)、固定資產(chǎn)C、資本市場產(chǎn)品D、股票答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第十條、不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產(chǎn)品。12.為加強對柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防范，某銀行近期采取了下列措施。其中不符合監(jiān)管要求的是（）。A、對重要憑證和核算印章進行剛性控制，建立"交易、憑證、用印"對應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風(fēng)險B、在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程C、加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進行風(fēng)險排查D、在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所及時公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購買者信息，防范代銷業(yè)務(wù)中的"非單"行為答案：D解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知，銀行業(yè)金融機構(gòu)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險等重要信息。但不可以公布其購買者信息13.農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣（）的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。A、1萬元以上或者外幣等值1000美元以上B、2萬元以上或者外幣等值2000美元以上C、5萬元以上或者外幣等值5000美元以上D、1萬元以上或者外幣等值10000美元以上答案：A解析：金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二章第七條?政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。14.金融管理部門要有效運用市場約束手段防止金融機構(gòu)不正當(dāng)競爭行為，鼓勵金融機構(gòu)以（）為中心開發(fā)更多適應(yīng)金融消費者需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升服務(wù)水平，公平參與市場競爭。A、滿足市場需求B、利潤最大化C、增強競爭力D、提高客戶滿意度答案：D15.我國儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過（）元人民幣。A、10000B、2000C、3000D、4000答案：A16.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，國家對外債實行（）。借用外債應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理，并到外匯管理機關(guān)辦理外債登記。A、市場管理B、規(guī)模管理C、自由管理D、國家管理答案：B解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第十八條國家對外債實行規(guī)模管理。借用外債應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理，并到外匯管理機關(guān)辦理外債登記。17.商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合（）。A、應(yīng)急長效機制B、應(yīng)急響應(yīng)機制C、應(yīng)急處理機制D、應(yīng)急管理機制答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第五十二條?商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機制，共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應(yīng)急小組、建立共同信息披露機制，在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應(yīng)對工作。18.商業(yè)銀行首次與理財投資合作機構(gòu)合作的，應(yīng)當(dāng)提前（）日將該合作機構(gòu)相關(guān)情況報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。A、5B、7C、9D、10答案：D解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十八條商業(yè)銀行首次與理財投資合作機構(gòu)合作的，應(yīng)當(dāng)提前10日將該合作機構(gòu)相關(guān)情況報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)19.根據(jù)中國銀監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》，銀行應(yīng)對借款進行支付管理，并在適用受托支付情形時，將借款合同項下借款直接支付給（）。A、借款人B、貸款人C、借款人的交易對象D、貸款人的交易對象答案：C解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護》/第24頁/根據(jù)中國銀監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》，銀行應(yīng)對借款進行支付管理，并在適用受托支付情形時，將借款合同項下借款直接支付給借款人的交易對象。20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全（），采用科學(xué)合理的質(zhì)押品估值方法，審慎確定質(zhì)押品折扣系數(shù)，確保其能夠滿足正常和壓力情景下融資交易的質(zhì)押品需求，并且能夠及時向相關(guān)交易對手履行返售質(zhì)押品的義務(wù)。A、買入返售交易質(zhì)押品的管理制度B、理財產(chǎn)品壓力測試制度C、理財產(chǎn)品可行性評估制度D、質(zhì)押品保險制度答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全買入返售交易質(zhì)押品的管理制度，采用科學(xué)合理的質(zhì)押品估值方法，審慎確定質(zhì)押品折扣系數(shù)，確保其能夠滿足正常和壓力情景下融資交易的質(zhì)押品需求，并且能夠及時向相關(guān)交易對手履行返售質(zhì)押品的義務(wù)。21.各銀監(jiān)局要督促轄內(nèi)機構(gòu)認(rèn)真貫徹銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員（），積極探索加強轄區(qū)銀行員工流動管理，建立流動信息共享體系，防止銀行員工“帶病”流動。A、處罰信息登記制度B、嚴(yán)肅內(nèi)部責(zé)任追究制度C、妥善管控聲譽風(fēng)險制度D、監(jiān)管制度答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》三、認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)（三）各銀監(jiān)局要督促轄內(nèi)機構(gòu)認(rèn)真貫徹銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員處罰信息登記制度，積極探索加強轄區(qū)銀行員工流動管理，建立流動信息共享體系，防止銀行員工“帶病”流動。要深入開展消費者金融知識宣傳教育，不斷提高消費者安全意識和風(fēng)險意識。22.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時向（）報告。A、國家外匯管理局B、中國人民銀行C、監(jiān)察機構(gòu)D、偵查機關(guān)答案：D23.銀行應(yīng)制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的（），提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，減少因產(chǎn)品本身原因?qū)е碌南M者投訴。A、信息保密制度B、信息反饋機制C、閉環(huán)管理機制D、投訴處理機制答案：B解析：06章《銀行消費者權(quán)益保護措施》/第2頁/3.制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機制，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，減少因產(chǎn)品本身原因?qū)е碌南M者投訴。24.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將書面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料交由（）進行歸檔管理。A、代理機構(gòu)B、保險公司C、中國銀保監(jiān)會D、中國人民銀行答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第三十四條?商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)請投保人本人填寫投保單。有下列情形的，可由保險銷售從業(yè)人員代填：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將書面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料交由保險公司進行歸檔管理。25.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格禁止?fàn)I銷人員從事本行以外的信用卡營銷活動，并對營銷人員收到申請人資料和送交審核的時間間隔和保密措施作出明確的（），不得在未征得信用卡申請人同意的情況下，將申請人資料用于其他產(chǎn)品和服務(wù)的交叉銷售。A、管理辦法B、制度規(guī)定C、工作流程D、行為準(zhǔn)則答案：B解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第三十九條信用卡營銷行為應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（四）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格禁止?fàn)I銷人員從事本行以外的信用卡營銷活動，并對營銷人員收到申請人資料和送交審核的時間間隔和保密措施作出明確的制度規(guī)定，不得在未征得信用卡申請人同意的情況下，將申請人資料用于其他產(chǎn)品和服務(wù)的交叉銷售。26.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)應(yīng)具備能夠提供電子版合同材料，材料中不包括以下哪一項（）。A、投保提示書B、產(chǎn)品說明書C、收益表D、現(xiàn)金價值表答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第九條（四）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等文件；27.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個開放日結(jié)束后（）日內(nèi)，披露開放式公募理財產(chǎn)品在開放日的份額凈值、份額累計凈值、認(rèn)購價格和贖回價格。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個開放日結(jié)束后2日內(nèi)，披露開放式公募理財產(chǎn)品在開放日的份額凈值、份額累計凈值、認(rèn)購價格和贖回價格28.加強員工行為管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號）有關(guān)要求，制定完善（）制度，落實機構(gòu)負(fù)責(zé)人對員工的管理、教育和監(jiān)督職責(zé)。A、員工監(jiān)督B、員工異常行為排查C、員工審計D、員工內(nèi)部控制答案：B解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》十三、加強員工行為管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號）有關(guān)要求，制定完善員工異常行為排查制度，落實機構(gòu)負(fù)責(zé)人對員工的管理、教育和監(jiān)督職責(zé)。29.有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（）A、借款人無法事先確定具體交易對象，金額為二十萬元人民幣B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，貸款金額為五十萬元人民幣D、以上選項都對答案：D解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第五章/第三十三條有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。30.司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（）。A、民事訴訟B、治安管理C、反洗錢刑事訴訟D、各類刑事訴訟答案：C31.商業(yè)銀行每只封閉式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）%。A、100B、200C、300D、400答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四十二條每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。32.違反《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究（）。A、刑事責(zé)任B、法律責(zé)任C、責(zé)任D、罪責(zé)答案：A解析：《中華人民共和國反洗錢法》第六章/第三十三條違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。33.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，實施時間為（）。A、2017年B、2018年C、2019年D、2020年答案：B解析：《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，實施時間是2018年7月1日。34.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，固定收益類產(chǎn)品的分級比例不得超過（）。A、5比1B、5比2C、3比1D、3比2答案：C解析：《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，二十一、分級私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%。分級私募產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)根據(jù)所投資資產(chǎn)的風(fēng)險程度設(shè)定分級比例（優(yōu)先級份額/劣后級份額，中間級份額計入優(yōu)先級份額）。固定收益類產(chǎn)品的分級比例不得超過3：1，權(quán)益類產(chǎn)品的分級比例不得超過1：1，商品及金融衍生品類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品的分級比例不得超過2：1。發(fā)行分級資產(chǎn)管理產(chǎn)品的金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對該資產(chǎn)管理產(chǎn)品進行自主管理，不得轉(zhuǎn)委托給劣后級投資者。35.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知涉案賬戶開戶人重新核實身份，如其未在（）內(nèi)向銀行或者支付機構(gòu)重新核實身份的，應(yīng)當(dāng)對賬戶開戶人名下其他銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。A、2日B、3日C、5日D、10日答案：B解析：《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，（二）銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知涉案賬戶開戶人重新核實身份，如其未在3日內(nèi)向銀行或者支付機構(gòu)重新核實身份的，應(yīng)當(dāng)對賬戶開戶人名下其他銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。36.《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》適用于（）。A、中華人民共和國境外設(shè)立的商業(yè)銀行B、中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行C、僅中資商業(yè)銀行D、中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第一章第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行。37.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的表述不正確的是（）。A、合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣B、投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣C、投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于50萬元人民幣D、投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十條商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。38.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，（）應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。A、借款人B、貸款人C、擔(dān)保人D、以上都對答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四章/第二十六條按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實39.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，外匯管理機關(guān)依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，監(jiān)督檢查或者調(diào)查的人員不得少于A、1人B、2人C、3人D、4人答案：B解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第六章第三十四條外匯管理機關(guān)依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，監(jiān)督檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示證件。監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于2人或者未出示證件的，被監(jiān)督檢查、調(diào)查的單位和個人有權(quán)拒絕。40.《個人貸款管理暫行辦法》：借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護借款人的合法權(quán)益，并（）。A、予以公示B、不一定要求公示C、當(dāng)面說明D、現(xiàn)場閱讀答案：A解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四章/第二十五條借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護借款人的合法權(quán)益，并予以公示。41.活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，結(jié)息日按（）記付利息。A、存單開戶日掛牌公告的利率B、結(jié)息日掛牌公告的活期利率C、支取日掛牌公告的利率D、清戶日掛牌公告的活期利率答案：B解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第四章/第二十七條活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。42.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強員工行為管理，對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進行明確授權(quán)，并在（）公示。A、營業(yè)網(wǎng)點B、上級網(wǎng)點C、總部網(wǎng)點D、銀行網(wǎng)站答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（二十八）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強員工行為管理，對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進行明確授權(quán)，并在營業(yè)網(wǎng)點公示。43.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每年度結(jié)束后（）個月內(nèi)向銀監(jiān)會報送代銷業(yè)務(wù)年度報告。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》：七、監(jiān)督管理（三十八）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每年度結(jié)束后２個月內(nèi)向銀監(jiān)會報送代銷業(yè)務(wù)年度報告。44.商業(yè)銀行與保險公司結(jié)算傭金，應(yīng)當(dāng)由保險公司（）向商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)或者至少二級分支機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付；具備條件的商業(yè)銀行與保險公司，應(yīng)實現(xiàn)法人機構(gòu)間傭金集中統(tǒng)一結(jié)算。A、一級分支機構(gòu)B、二級分支機構(gòu)C、三級分支機構(gòu)D、代理分支機構(gòu)答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十條?商業(yè)銀行與保險公司結(jié)算傭金，應(yīng)當(dāng)由保險公司一級分支機構(gòu)向商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)或者至少二級分支機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付；具備條件的商業(yè)銀行與保險公司，應(yīng)實現(xiàn)法人機構(gòu)間傭金集中統(tǒng)一結(jié)算；委托地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由保險公司一級分支機構(gòu)向地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。45.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，任何單位和個人都（)舉報外匯違法行為。A、無權(quán)B、可以C、有權(quán)D、禁止答案：C解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第六章第三十八條任何單位和個人都有權(quán)舉報外匯違法行為。外匯管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)為舉報人保密，并按照規(guī)定對舉報人或者協(xié)助查處外匯違法行為有功的單位和個人給予獎勵。46.《關(guān)于在服務(wù)收費方面給消費者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》是在哪一年由中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的？（）A、2004B、2005C、2010D、2012答案：D解析：04章《新興銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護》/第8頁/8.《關(guān)于在服務(wù)收費方面給消費者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》（銀協(xié)發(fā)［2011］58號）47.商業(yè)銀行按照（）接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃?xì)?、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用。A、政策化原則B、市場化原則C、多元化原則D、開放性化原則答案：B解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》第三章第十六條商業(yè)銀行按照市場化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃?xì)?、通訊、有線電視、交通違章罰款等費用以及代付工資、社會保險金、住房公積金等代收代付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照“誰委托、誰付費”的原則收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取費用。48.貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的（）。A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2答案：B49.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對可能引發(fā)聲譽風(fēng)險的事件制定（）。A、應(yīng)急預(yù)案B、控制預(yù)案C、輿情應(yīng)對預(yù)案D、正面宣傳預(yù)案答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》十九、加強聲譽風(fēng)險管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對可能引發(fā)聲譽風(fēng)險的事件制定應(yīng)急預(yù)案，建立輿情應(yīng)對的快速反應(yīng)機制50.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡（），對營銷人員進行系統(tǒng)培訓(xùn)、登記考核和規(guī)范管理，不得對營銷人員采用單一以發(fā)卡數(shù)量計件提成的考核方式。A、營銷宣傳制度B、營銷管理制度C、營銷策略制度D、營銷服務(wù)制度答案：B解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第三十九條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營銷管理制度，對營銷人員進行系統(tǒng)培訓(xùn)、登記考核和規(guī)范管理，不得對營銷人員采用單一以發(fā)卡數(shù)量計件提成的考核方式。51.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保護金融消費者合法權(quán)益納入（）企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中統(tǒng)籌規(guī)劃，落實人員配備和經(jīng)費預(yù)算，完善金融消費者權(quán)益保護工作機制。A、職業(yè)操守B、公司治理C、績效考核D、客戶服務(wù)答案：B解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》/三、規(guī)范金融機構(gòu)行為/（一）健全金融消費者權(quán)益保護機制。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保護金融消費者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中統(tǒng)籌規(guī)劃，落實人員配備和經(jīng)費預(yù)算，完善金融消費者權(quán)益保護工作機制。52.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言，及時、真實、準(zhǔn)確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險。不得發(fā)布（）、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。A、夸大產(chǎn)品收益B、夸大產(chǎn)品意義C、夸大產(chǎn)品影響D、夸大產(chǎn)品作用答案：A53.、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的（）。A、實際受益人B、受益人C、使用人D、實際使用人答案：D解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二章第九條?金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實際使用人。54.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，經(jīng)常項目外匯收入，可以按照國家有關(guān)規(guī)定保留或者賣給經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的（）。A、銀行機構(gòu)B、證券機構(gòu)C、保險機構(gòu)D、金融機構(gòu)答案：D解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第二章第十三條經(jīng)常項目外匯收入，可以按照國家有關(guān)規(guī)定保留或者賣給經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。55.國務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)在國務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進行（）檢查。A、協(xié)調(diào)B、組織C、監(jiān)測D、監(jiān)督答案：C56.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，確保交易信息真實、完整、可追溯。交易信息應(yīng)當(dāng)至少保存A、1年B、2年C、4年D、5年答案：D解析：《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，（十五）確保交易信息真實、完整、可追溯。支付機構(gòu)與銀行合作開展銀行賬戶付款或者收款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2013〕第9號發(fā)布）、《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2015〕第43號公布）等制度規(guī)定，確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息，交易信息應(yīng)當(dāng)至少保存5年。57.產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)（）地反映產(chǎn)品的主要特性，嚴(yán)禁夸大收益率或隱瞞重要風(fēng)險信息。A、真實、全面B、系統(tǒng)、特色C、真實、特色D、全面、系統(tǒng)答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平（一）加強產(chǎn)品信息披露。產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)真實、全面地反映產(chǎn)品的主要特性，嚴(yán)禁夸大收益率或隱瞞重要風(fēng)險信息。58.《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》所稱商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行向（）提供的各類服務(wù)。A、客戶B、機構(gòu)C、政府D、內(nèi)部人員答案：A解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務(wù)。59.開辦個人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在（）下設(shè)立專門的消費者權(quán)益保護委員會，并定期向其提交有關(guān)報告，確保將保護消費者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。A、辦公室B、審計部C、董（理）事會D、合規(guī)部答案：C解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》一、健全體制機制，及時跟進銀行業(yè)消費者對銀行服務(wù)的各項訴求和關(guān)切：（二）健全組織體系。開辦個人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在董（理）事會下設(shè)立專門的消費者權(quán)益保護委員會，并定期向董（理）事會提交有關(guān)報告，確保將保護消費者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。60.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，對于加強代銷業(yè)務(wù)管理，銀行業(yè)金融機構(gòu)（）應(yīng)集中上收代銷業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對代銷機構(gòu)實行名單制管理。A、總行B、一級分行C、二級分行D、支行答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》八、加強代銷業(yè)務(wù)管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)總行應(yīng)集中上收代銷業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對代銷機構(gòu)實行名單制管理，嚴(yán)禁分支機構(gòu)超授權(quán)代銷。61.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在定期報告中披露開放式公募理財產(chǎn)品在季度、半年和年度最后（）市場交易日的份額凈值、份額累計凈值和資產(chǎn)凈值。A、一個B、兩個C、三個D、四個答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在定期報告中披露開放式公募理財產(chǎn)品在季度、半年和年度最后一個市場交易日的份額凈值、份額累計凈值和資產(chǎn)凈值。62.中國人民銀行及（）依法開展職責(zé)范圍內(nèi)的金融消費者權(quán)益保護工作。A、國家開發(fā)銀行B、農(nóng)業(yè)銀行C、工商銀行D、其分支機構(gòu)答案：D63.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險等重要信息。這屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控中的（）。A、加強風(fēng)險提示B、加強代銷業(yè)務(wù)管理C、加強營業(yè)場所管理D、加強柜面業(yè)務(wù)流程控制答案：B解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》八、加強代銷業(yè)務(wù)管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)總行應(yīng)集中上收代銷業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對代銷機構(gòu)實行名單制管理，嚴(yán)禁分支機構(gòu)超授權(quán)代銷；在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險等重要信息。64.投訴處理應(yīng)當(dāng)高效快速，處理時限原則上不得超過（）個工作日。A、10B、15C、30D、60答案：B解析：06章《銀行消費者權(quán)益保護措施》/第5頁/（三）明確投訴處理時限投訴處理應(yīng)當(dāng)高效快速，處理時限原則上不得超過15個工作日。65.各級監(jiān)管職能部門要不斷總結(jié)前期金融消費糾紛調(diào)解、仲裁機制試點工作相關(guān)經(jīng)驗，積極探索設(shè)立具有獨立性和公信力的第三方機構(gòu)，引導(dǎo)消費者通過第三方調(diào)解機構(gòu)化解矛盾糾紛，實現(xiàn)糾紛解決途徑的（）。A、多元化B、綜合化C、專業(yè)化D、專一化答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》第三大點：要不斷總結(jié)前期金融消費糾紛調(diào)解、仲裁機制試點工作相關(guān)經(jīng)驗，積極探索設(shè)立具有獨立性和公信力的第三方機構(gòu)，引導(dǎo)消費者通過第三方調(diào)解機構(gòu)化解矛盾糾紛，實現(xiàn)糾紛解決途徑的多元化。66.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，可探索建立員工（）制度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業(yè)務(wù)。A、離崗狀態(tài)查詢B、在職狀態(tài)查詢C、在崗狀態(tài)查詢D、離職狀態(tài)查詢答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》二、強化銀行員工行為管理（一）通過簽訂協(xié)議、承諾書等形式要求銀行員工嚴(yán)格執(zhí)行，并將責(zé)任層層落實到各機構(gòu)和部門的主要負(fù)責(zé)人。可探索建立員工在職狀態(tài)查詢制度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業(yè)務(wù)。67.部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按（）開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。A、存單B、存折C、隱含卡D、信用卡答案：A解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第四章/第二十四條其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。68.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，國家實行（）。A、國際開支統(tǒng)計申報制度B、國際收支統(tǒng)計申報制度C、國內(nèi)收支統(tǒng)計申報制度D、國際收支統(tǒng)計匯報制度答案：B解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第六條國家實行國際收支統(tǒng)計申報制度。69.商業(yè)銀行與保險公司簽訂的委托代理協(xié)議不包括的條款是（）。A、反洗錢B、爭議的解決C、違約責(zé)任D、客戶來源答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第十七條商業(yè)銀行與保險公司簽訂的委托代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款：代理保險產(chǎn)品種類，傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式，單證及宣傳材料管理，客戶賬戶及身份信息核對，反洗錢，客戶信息保密，雙方權(quán)利責(zé)任劃分，爭議的解決，危機應(yīng)對及客戶投訴處理機制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責(zé)任等。70.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展（），充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務(wù)狀況、消費和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。A、身份調(diào)查B、資信調(diào)查C、背景調(diào)查D、公司調(diào)查答案：B解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第四十一條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查，充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務(wù)狀況、消費和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。71.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)明確從業(yè)人員行為管理的牽頭部門，負(fù)責(zé)全機構(gòu)從業(yè)人員的行為管理。除牽頭部門外的風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)、內(nèi)部審計、人力資源和監(jiān)察部門等行為管理相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)從業(yè)人員行為管理的職責(zé)分工，積極配合牽頭部門對從業(yè)人員的行為進行（）。A、監(jiān)視、識別、記錄、處理和報告B、監(jiān)視、識別、記錄、處罰和報告C、監(jiān)測、識別、記錄、管理和報告D、監(jiān)測、識別、記錄、處理和報告答案：D解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》第二章從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)第九條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)明確從業(yè)人員行為管理的牽頭部門，負(fù)責(zé)全機構(gòu)從業(yè)人員的行為管理。除牽頭部門外的風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)、內(nèi)部審計、人力資源和監(jiān)察部門等行為管理相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)從業(yè)人員行為管理的職責(zé)分工，積極配合牽頭部門對從業(yè)人員的行為進行監(jiān)測、識別、記錄、處理和報告。72.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》，銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實承擔(dān)起消費者權(quán)益保護工作的主體責(zé)任，貫徹落實消費者投訴（），及時化解各類糾紛、矛盾。A、權(quán)責(zé)發(fā)生制B、區(qū)別對待制C、綜合處理制D、首問負(fù)責(zé)制答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》三、強化監(jiān)管引領(lǐng)，有效推動銀行業(yè)金融機構(gòu)踐行為民服務(wù)宗旨（一）推進矛盾糾紛化解。各級監(jiān)管機構(gòu)要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)切實承擔(dān)起消費者權(quán)益保護工作的主體責(zé)任，貫徹落實消費者投訴“首問負(fù)責(zé)制”，及時化解各類糾紛、矛盾。73.開辦個人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在董（理）事會下設(shè)立專門的（），并定期向董（理）事會提交有關(guān)報告，確保將保護消費者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。A、工商行政管理局和消費者權(quán)益保護委員會B、消費者權(quán)益保護委員會C、政府與消費者權(quán)益保護委員會D、消費者和經(jīng)營者保護委員會答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》第二大點：（七）受理申請后，在做好申請人身份識別和審核工作的同時，應(yīng)堅持客戶至上的服務(wù)理念，不斷提高業(yè)務(wù)辦理效率，減少不必要的審批環(huán)節(jié)，最大限度地公開工作流程，誠實履行各項合同義務(wù)，公平對待消費者。74.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動都可以向有關(guān)部門進行舉報。（）應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。A、金融機構(gòu)B、特定非金融機構(gòu)C、接受舉報的機關(guān)D、相關(guān)知情人答案：C75.《人民幣利率管理規(guī)定》是（）中國人民銀行總行通過的文件。A、1998B、1999C、2005D、2012答案：B解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護》/第25頁/5.《人民幣利率管理規(guī)定》（銀發(fā)［1999］77號）76.中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法作出不予批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的，以下哪個正確（）。A、應(yīng)當(dāng)作出口頭說明理由B、應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由C、可以不做說明D、可要求其規(guī)范改正答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十三條中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。77.國務(wù)院（）參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求。A、反洗錢信息中心B、反洗錢行政主管部門的派出機C、金融監(jiān)督管理機構(gòu)D、反洗錢資金監(jiān)測中心答案：C78.銀行要樹立以（）為中心的服務(wù)理念，制定和完善消費者投訴制度，確保消費者投訴妥善處理。A、銀行B、國務(wù)院C、客戶D、產(chǎn)品答案：C解析：06章《銀行消費者權(quán)益保護措施》/第2頁/1.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，制定和完善消費者投訴制度，確保消費者投訴妥善處理。79.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（）、平等自愿、公平誠信的原則。A、審慎經(jīng)營B、審貸分離C、風(fēng)險管理D、內(nèi)部控制答案：A解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四條個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。80.商業(yè)銀行對代理保險業(yè)務(wù)取得的代理費用應(yīng)當(dāng)如實入賬,對不同保險公司的代收保費、代理費用進行（）。A、預(yù)核算B、匯總核算C、獨立核算D、加總核算答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第十九條?商業(yè)銀行對保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進行單獨核算，對不同保險公司的代收保費、傭金進行獨立核算，不得以保費收入抵扣傭金。81.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少（）向投資者披露一次封閉式公募理財產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值和份額凈值。A、每日B、每周C、每月D、每季度答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少每周向投資者披露一次封閉式公募理財產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值和份額凈值。82.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告并表和未并表的風(fēng)險暴露情況，具體包括（）。A、所有大額風(fēng)險暴露B、不考慮風(fēng)險緩釋作用的所有大額風(fēng)險暴露C、前二十大客戶風(fēng)險暴露，已按相關(guān)要求報送的不再重復(fù)報送D、以上皆是答案：D解析：《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告并表和未并表的風(fēng)險暴露情況，具體包括：（一）所有大額風(fēng)險暴露；（二）不考慮風(fēng)險緩釋作用的所有大額風(fēng)險暴露；（三）前二十大客戶風(fēng)險暴露，已按第（一）款要求報送的不再重復(fù)報送。83.各級監(jiān)管機構(gòu)要推動銀行業(yè)金融機構(gòu)加強對基層單位投訴處理工作的系統(tǒng)管理和指導(dǎo)，按照“（）”的工作流程，妥善處理消費者與銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的各類業(yè)務(wù)糾紛。A、先監(jiān)管、后機構(gòu)B、先基層、后監(jiān)管C、先機構(gòu)、后監(jiān)管D、先機構(gòu)、后總部答案：C解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》三、強化監(jiān)管引領(lǐng)，有效推動銀行業(yè)金融機構(gòu)踐行為民服務(wù)宗旨（一）各級監(jiān)管機構(gòu)要推動銀行業(yè)金融機構(gòu)加強對基層單位投訴處理工作的系統(tǒng)管理和指導(dǎo)，按照“（先機構(gòu)、后監(jiān)管）”的工作流程，妥善處理消費者與銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的各類業(yè)務(wù)糾紛。84.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，董事會應(yīng)承擔(dān)大額風(fēng)險暴露管理最終責(zé)任，并履行以下職責(zé)（）。A、審批大額風(fēng)險暴露管理制度B、審閱相關(guān)報告，掌握大額風(fēng)險暴露變動及管理情況C、審批大額風(fēng)險暴露信息披露內(nèi)容D、以上皆是答案：D解析：《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，董事會應(yīng)承擔(dān)大額風(fēng)險暴露管理最終責(zé)任，并履行以下職責(zé)：（一）審批大額風(fēng)險暴露管理制度；（二）審閱相關(guān)報告，掌握大額風(fēng)險暴露變動及管理情況；（三）審批大額風(fēng)險暴露信息披露內(nèi)容。85.中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行及其一級分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在每個年度結(jié)束后的（）日內(nèi)分別向中國銀保監(jiān)會和中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送保險代理業(yè)務(wù)情況。A、30B、60C、90D、120答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第五十三條中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行及其一級分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在每個年度結(jié)束后的30日內(nèi)分別向中國銀保監(jiān)會和中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送保險代理業(yè)務(wù)情況86.商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，具備辦理（）的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性。A、對公業(yè)務(wù)B、零售業(yè)務(wù)C、信用卡業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)答案：C解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第十八條商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除符合第十七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；87.開辦個人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在（）下設(shè)立專門的消費者權(quán)益保護委員會，并定期向其提交有關(guān)報告，確保將保護消費者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。A、辦公室B、審計部C、董（理）事會D、合規(guī)部答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》第一大點：（二）健全組織體系。開辦個人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在董（理）事會下設(shè)立專門的消費者權(quán)益保護委員會，并定期向董（理）事會提交有關(guān)報告，確保將保護消費者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。88.、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行（），誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。A、首問負(fù)責(zé)制B、限時辦結(jié)制C、陽光辦理制D、合規(guī)受理制答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第七條、從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。89.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的（）%A、20B、30C、40D、50答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四十一條（二）商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%。90.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合（）。A、審核流程B、約定用途C、安全性要求D、管理要求答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第五章/第三十四條貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。91.各類宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險條款全面、準(zhǔn)確描述保險產(chǎn)品，需要在醒目位置進行提示的內(nèi)容不包括以下哪一項（）。A、經(jīng)營主體B、退保費用C、現(xiàn)金價值D、除外責(zé)任答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十條各類宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險條款全面、準(zhǔn)確描述保險產(chǎn)品，要在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責(zé)任、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導(dǎo)性演示，不得有虛報、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述。92.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于外部審計的相關(guān)規(guī)定，委托外部審計機構(gòu)至少（）對理財業(yè)務(wù)和公募理財產(chǎn)品進行一次外部審計，并針對外部審計發(fā)現(xiàn)的問題及時采取整改措施。A、每半年B、每一季度C、每年D、每兩年答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于外部審計的相關(guān)規(guī)定，委托外部審計機構(gòu)至少每年對理財業(yè)務(wù)和公募理財產(chǎn)品進行一次外部審計，并針對外部審計發(fā)現(xiàn)的問題及時采取整改措施。93.非金融機構(gòu)、金融機構(gòu)的代表機構(gòu)經(jīng)營銀行卡業(yè)務(wù)的，由（）依法予以取締。A、商業(yè)銀行總行B、中國人民銀行C、中國銀行總行D、農(nóng)業(yè)銀行答案：B94.一般情況下，商業(yè)銀行（除中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行外）經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機構(gòu)向（）申請許可證。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、中國銀保監(jiān)會D、注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十條其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機構(gòu)向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)申請許可證。95.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)（）的信用卡。A、先消費、后還款B、先存款、后消費C、先存款、后使用D、先存款、后結(jié)算答案：A96.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風(fēng)險提示文件，以請客戶（）風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。A、閱讀B、背誦C、抄寫D、記憶答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（二十七）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風(fēng)險提示文件，以請客戶抄寫風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。通過電子渠道銷售的，應(yīng)由客戶通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式逐一確認(rèn)。97.商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)時，錯誤的做法是：（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法妥善保管與代銷業(yè)務(wù)有關(guān)的各種文檔（含錄音錄像文件），如實記載向客戶推介、銷售產(chǎn)品的情況。B、未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強員工行為管理，對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進行明確授權(quán)，并在營業(yè)網(wǎng)點公示。D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（三十三）商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：1.未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。2.將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。3.違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售。4.由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶進行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。5.為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。6.給予合作機構(gòu)及其工作人員，或者向合作機構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。7.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)禁止的其他情形。98.定活兩便儲蓄存款，無論存期多長，一律支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折計息。A、3B、4C、5D、6答案：D解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護》/第6頁/無論存期多長，一律支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息99.商業(yè)銀行為其他機構(gòu)（非特約商戶）開展收單業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前（）個工作日持中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件、合作機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照和法人詳細(xì)信息、合作機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)情況和財務(wù)狀況等相關(guān)材料向當(dāng)?shù)刂袊y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A、7B、15C、30D、60答案：C解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第三十條商業(yè)銀行為其他機構(gòu)（非特約商戶）開展收單業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前30個工作日持中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件、合作機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照和法人詳細(xì)信息、合作機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)情況和財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)流程設(shè)計材料、書面合同、負(fù)責(zé)對合作機構(gòu)進行合規(guī)管理的承諾書、風(fēng)險事件和違法活動的應(yīng)急處理制度、其他相關(guān)材料向當(dāng)?shù)刂袊y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。100.為加強對賬管理，銀行業(yè)金融機構(gòu)可采取提升客戶體驗、降低對賬成本等措施，提高（）的使用率。A、電子對賬B、電話對賬C、郵件對賬D、上門對賬答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》五、加強對賬管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持對賬與業(yè)務(wù)辦理在人員、崗位、職責(zé)方面嚴(yán)格分離原則；可采取提升客戶體驗、降低對賬成本等措施，提升客戶采用電子對賬的意愿，提高電子對賬率。101.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》，錄音錄像資料至少應(yīng)保留到產(chǎn)品到期兌付后（），發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。A、3個月B、6個月C、9個月D、1年答案：B解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平：（四）錄音錄像資料至少應(yīng)保留到產(chǎn)品到期兌付后６個月，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后102.《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》自（）起施行。A、2013年8月1日B、2014年8月1日C、2014年6月1日D、2013年6月1日答案：B解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》第六章第三十七條本辦法自2014年8月1日起施行。103.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立，明確對不同級別內(nèi)部工作人員的授權(quán)權(quán)限和授權(quán)限額。（）A、授權(quán)管理制度B、授權(quán)審批制度C、授權(quán)驗證制度D、授權(quán)審核制度答案：B104.以下說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)規(guī)定計提操作風(fēng)險資本B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的理財業(yè)務(wù)投資者投訴處理機制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和合同約定妥善處理投資者投訴C、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務(wù)人員將自有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動D、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務(wù)人員需公平地對待所管理的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第二十二條商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)規(guī)定計提操作風(fēng)險資本。第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的理財業(yè)務(wù)投資者投訴處理機制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和合同約定妥善處理投資者投訴。第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評價和問責(zé)制度，確保理財業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險及風(fēng)險管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務(wù)人員不得有下列行為：（一）將自有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動；（二）不公平地對待所管理的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（三）利用理財產(chǎn)品財產(chǎn)或者職務(wù)之便為理財產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益；（四）向理財產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（五）侵占、挪用理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（六）泄露因職務(wù)便利獲取的未公開信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動；（七）玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責(zé)；（八）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。105.銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留（）備查。A、六個月B、一年C、二年D、三年答案：C106.商業(yè)銀行應(yīng)在（）的基礎(chǔ)上開展信息共享、商戶共享、機具共享等類型的銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合。A、協(xié)商、互利B、協(xié)作、互惠C、公平、公正D、開放、平等答案：A107.可購買私募理財產(chǎn)品的合格投資者法人或其他組織應(yīng)具備最近（）年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第八條（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；108.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)加強對營業(yè)網(wǎng)點辦公和營業(yè)場所的管理，通過布設(shè)電子監(jiān)控設(shè)備等手段，及時發(fā)現(xiàn)和防止員工以（）名義違規(guī)與客戶簽訂協(xié)議、合同或從事其他民間借貸活動。A、個人B、本行C、代理D、政府答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》二、強化銀行員工行為管理（四）商業(yè)銀行應(yīng)加強對營業(yè)網(wǎng)點辦公和營業(yè)場所的管理，通過布設(shè)電子監(jiān)控設(shè)備等手段，及時發(fā)現(xiàn)和防止員工以本行名義違規(guī)與客戶簽訂協(xié)議、合同或從事其他民間借貸活動。109.要把消費者權(quán)益保護納入（）內(nèi)容，通過輿情監(jiān)測、消費者投訴分析等渠道，抓住銀行業(yè)消費者反映強烈的熱點難點問題，及時采取有效措施，糾正銀行業(yè)金融機構(gòu)各類違法違規(guī)行為。A、日常監(jiān)管B、定期監(jiān)管C、一般監(jiān)督D、專項監(jiān)督答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》第三大點：（三）強化日常行為監(jiān)管。要把消費者權(quán)益保護納入日常監(jiān)管內(nèi)容，通過輿情監(jiān)測、消費者投訴分析等渠道，抓住銀行業(yè)消費者反映強烈的熱點難點問題，及時采取有效措施，糾正銀行業(yè)金融機構(gòu)各類違法違規(guī)行為。110.儲戶遺失存單后,須持本人身份證明，并提供賬戶情況，向儲蓄機構(gòu)申請掛失。在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但須在（）天內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。A、3B、4C、5D、7答案：C解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第五章/第三十一條儲戶遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒的印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關(guān)情況，向其開戶的儲蓄機構(gòu)書面申請掛失。在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在5天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù)。111.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在從業(yè)人員招聘和任職程序中評估其與業(yè)務(wù)相關(guān)的行為，重點考察是否有不當(dāng)行為記錄。對銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的利益相關(guān)人員，（）。A、可以降低招聘錄用標(biāo)準(zhǔn)B、不得降低招聘錄用標(biāo)準(zhǔn)C、視具體情況而定錄用標(biāo)準(zhǔn)D、不得錄用答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》第三章從業(yè)人員行為管理的制度建設(shè)：第十九條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在從業(yè)人員招聘和任職程序中評估其與業(yè)務(wù)相關(guān)的行為，重點考察是否有不當(dāng)行為記錄。對銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的利益相關(guān)人員，不得降低招聘錄用標(biāo)準(zhǔn)。112.關(guān)于《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的風(fēng)險提示語及猶豫期提示語內(nèi)容，下列說法不正確的是（）。A、您投保的是萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的B、您投保的是分紅保險，紅利分配是確定的C、您投保的是投資連結(jié)保險，投資回報具有不確定性D、您在收到保險合同后15日內(nèi)有全額退保（扣除不超過10元的工本費）的權(quán)利。超過15日退保有損失答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第六章第六十七條本辦法規(guī)定的風(fēng)險提示語及猶豫期提示語內(nèi)容如下：分紅保險風(fēng)險提示語：“您投保的是分紅保險，紅利分配是不確定的?！比f能保險風(fēng)險提示語：“您投保的是萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。”有初始費用的產(chǎn)品還應(yīng)包括：“您繳納的保險費將在扣除初始費用后計入保單賬戶。”投資連結(jié)保險風(fēng)險提示語：“您投保的是投資連結(jié)保險，投資回報具有不確定性。”有初始費用的產(chǎn)品還應(yīng)包括：“您繳納的保險費將在扣除初始費用后計入投資賬戶?！逼渌a(chǎn)品類型的風(fēng)險提示語，由公司自行確定。猶豫期提示語：“您在收到保險合同后15日內(nèi)有全額退保（扣除不超過10元的工本費）的權(quán)利。超過15日退保有損失?！?13.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、（）等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。A、銀監(jiān)局B、偵查機關(guān)C、工商行政管理D、人民銀行答案：C114.商業(yè)銀行違反本通知規(guī)定開展代銷業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正，并根據(jù)（）等法律、行政法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，采取相關(guān)監(jiān)管措施或者依法實施行政處罰。A、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法B、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C、《中華人民共和國中國人民銀行法》D、《中華人民共和國外匯管理條例》答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》七、監(jiān)督管理（三十九）商業(yè)銀行違反本通知規(guī)定開展代銷業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正，并根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律、行政法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，采取相關(guān)監(jiān)管措施或者依法實施行政處罰。115.對已核銷的透支款項又收回的，本金和利息作增加（）處理。A、呆賬準(zhǔn)備金B(yǎng)、利息收入C、營業(yè)收入D、其他營業(yè)收入答案：A116.根據(jù)加強“三道防線”建設(shè)，（）條線作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責(zé)等職。A、業(yè)務(wù)管理B、風(fēng)險合規(guī)C、審計監(jiān)督D、內(nèi)部控制答案：B解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》二、加強“三道防線”建設(shè)。業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任，負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)制度的制訂、執(zhí)行、日常檢查和持續(xù)改進，及時收集基層機構(gòu)業(yè)務(wù)訴求和風(fēng)險防范建議，動態(tài)調(diào)整制度、流程、風(fēng)險控制措施，提出修訂重要憑證和合同文本等建議；風(fēng)險合規(guī)條線作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責(zé)等職責(zé)；審計監(jiān)督條線作為第三道防線應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題提出整改意見。三道防線各部門應(yīng)分工明確、職責(zé)清晰、有機配合、無縫對接。117.金融機構(gòu)總部、集團總部應(yīng)對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出（）。A、規(guī)定B、規(guī)章制度C、要求D、統(tǒng)一要求答案：D解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一章第五條?金融機構(gòu)總部、集團總部應(yīng)對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。118.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，境內(nèi)機構(gòu)、境內(nèi)個人的外匯收入可以調(diào)回境內(nèi)或者（）。A、結(jié)算帶回B、捐贈給慈善機構(gòu)C、封存D、存放境外答案：D解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第九條境內(nèi)機構(gòu)、境內(nèi)個人的外匯收入可以調(diào)回境內(nèi)或者存放境外119.貸款人應(yīng)建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實施（）。A、統(tǒng)一授信風(fēng)險管理B、信用風(fēng)險管理C、操作風(fēng)險管理D、差別風(fēng)險管理答案：D解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第五條貸款人應(yīng)建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實施差別風(fēng)險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機制。120.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則設(shè)計和運作理財產(chǎn)品。A、簡單B、透明C、可控D、以上皆是答案：D解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“簡單、透明、可控”的原則設(shè)計和運作理財產(chǎn)品。121.貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時進行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。免息還款期最長為（）。A、30天B、10天C、60天D、90天答案：C122.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在（）前完成銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實現(xiàn)自有和代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像。A、2016年中B、2016年底C、2017年中D、2017年底答案：B解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）26號）》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平：（四）實施專區(qū)產(chǎn)品銷售“雙錄”。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在２０１６年底前完成銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實現(xiàn)自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像。123.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機制。已經(jīng)拓展為特約商戶的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶被列入黑名單之日起（）予以清退。A、A15日內(nèi)B、B15個工作日內(nèi)C、C10日內(nèi)D、D10個工作日內(nèi)答案：C解析：《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，（十四）已經(jīng)拓展為特約商戶的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。124.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風(fēng)險提示文件，以請客戶（）風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。A、閱讀B、背誦C、抄寫D、記憶答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（二十七）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風(fēng)險提示文件，以請客戶抄寫風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。通過電子渠道銷售的，應(yīng)由客戶通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式逐一確認(rèn)。125.外資金融機構(gòu)經(jīng)營銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報（）批準(zhǔn)。A、商業(yè)銀行總行B、中國人民銀行總行C、財政部D、銀監(jiān)會答案：B126.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在（）實施同步錄音錄像，錄像資料回放應(yīng)清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程。A、營業(yè)網(wǎng)點B、營業(yè)網(wǎng)點柜臺C、營業(yè)網(wǎng)點非現(xiàn)金區(qū)D、營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)答案：D解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》十一、加強錄音錄像監(jiān)控。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料回放應(yīng)清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程。127.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。合格投資者自然人應(yīng)具備（）年以上投資經(jīng)歷。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第八條本辦法所稱私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣128.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中說的（），是指依據(jù)合同為特約商戶提供信用卡收單業(yè)務(wù)服務(wù)或為信用卡收單業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù)，并承擔(dān)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理相關(guān)責(zé)任的商業(yè)銀行。A、收單銀行B、出單銀行C、簽約銀行D、結(jié)算銀行答案：A解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第二章定義和分類第十三條本辦法所稱收單銀行，是指依據(jù)合同為特約商戶提供信用卡收單業(yè)務(wù)服務(wù)或為信用卡收單業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù)，并承擔(dān)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理相關(guān)責(zé)任的商業(yè)銀行。129.未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的（）利率計付利息。A、同檔次次定期儲蓄存款B、活期儲蓄存款C、三個月定期儲蓄D、同檔次定期儲蓄存款六折答案：B解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第四章/第二十四條未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息130.保險公司委托商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的（）。A、產(chǎn)品信息庫B、代理費用標(biāo)準(zhǔn)C、服務(wù)評價考核制度D、財務(wù)獨立核算及評價機制答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第十九條?保險公司委托商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的財務(wù)獨立核算及評價機制，做到新業(yè)務(wù)價值、利潤及費用獨立核算，應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則科學(xué)制定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)財務(wù)預(yù)算、業(yè)務(wù)推動政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模不計成本的經(jīng)營行為，防范費差損風(fēng)險131.《儲蓄管理條例》由（）負(fù)責(zé)解釋。A、中國人民銀行B、中國銀行C、銀監(jiān)會D、總行答案：A解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第七章/第三十九條本條例由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋，實施細(xì)則由中國人民銀行制定。132.商業(yè)銀行變更名稱、住所或者營業(yè)場所，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起（）日內(nèi)，由法人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告。A、5B、10C、20D、30答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十四條商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，由法人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告：（一）變更名稱、住所或者營業(yè)場所；133