第十二部分 融資類合同

貸款合同甲方（借款人）：住所（地址）：法定代表人：電話：乙方（貸款人）：銀行住所（地址）：法定代表人（負責人）：電話：甲方向乙方借款，雙方根據(jù)《合同法》及有關法律法規(guī)，經(jīng)協(xié)商一致，特訂立本合同。第一條貸款1.1貸款金額：（幣種）（小寫）（大寫）。1.2貸款用途：。1.3貸款期限：□日□個月□年。實際貸款金額和起止日期在本合同約定范圍內(nèi)以借款借據(jù)為準。出現(xiàn)本合同第5.1條規(guī)定的違約事件時，貸款自該事件發(fā)生時到期。本合同項下借款如為分次出賬，每筆借款到期日不得超過首筆借款發(fā)放之日起□個月□年□日。1.4貸款利率本合同項下人民幣貸款利率執(zhí)行年利率%，按借款的實際天數(shù)計息，日利率=年利率/365。（1）合同已簽訂貸款發(fā)放前，遇中國人民銀行基準利率調(diào)整的，乙方按基準利率調(diào)整幅度對本合同約定利率進行相應調(diào)整，并按調(diào)整后的利率發(fā)放貸款；（2）□貸款期內(nèi)遇中國人民銀行基準利率調(diào)整的，乙方有權按基準利率的調(diào)整幅度對本合同約定利率依相應調(diào)整幅度按月進行調(diào)整，調(diào)整日為基準利率調(diào)整日次月的貸款結(jié)息日。如果中國人民銀行調(diào)整基準利率浮動范圍，使得上述約定的貸款利率低于中國人民銀行規(guī)定的利率下限時，則本合同項下的貸款利率調(diào)整為中國人民銀行規(guī)定的利率下限?！踬J款期內(nèi)本合同執(zhí)行固定利率。（3）國家變更利率確定方式、調(diào)整方式和計息方法的，按國家有關規(guī)定執(zhí)行。（4）上述利率調(diào)整乙方不再另行通知甲方。本合同項下外幣貸款利率執(zhí)行年利率，□采用按個月浮動利率，利率為月期國際市場利率（貸款發(fā)放日當日□LIBOR□HIBOR）加個基點,每個月浮動一次?！醪捎霉潭ɡ剩蕿椋?。按借款實際天數(shù)計息，英鎊和港幣日利率=年利率/365，其他幣種日利率=年利率/365。1.5每月20日為結(jié)息日。甲方按□月□季□其他付息。貸款到期日為最后一次結(jié)息日，利隨本清。第二條貸款的發(fā)放2.1乙方在貸款發(fā)放前有權審查下列事項，并根據(jù)審查結(jié)果決定是否發(fā)放貸款，此類審查不構(gòu)成乙方的義務：（1）甲方是否已按照有關法律法規(guī)的規(guī)定，辦妥與本合同項下貸款有關的政府許可、批準、登記、交付等法定手續(xù)；（2）有關的擔保合同是否已生效；（3）甲方是否已付清與本合同有關的費用；（4）甲方是否滿足了乙方要求的貸款條件；（5）甲方及擔保人經(jīng)營和財務狀況是否發(fā)生不利變化；（6）甲方還款意愿和擔保人擔保意愿是否發(fā)生變化；（7）甲方是否發(fā)生違反本合同約定的情形。2.2因貸款發(fā)生的有關費用包括但不限于通訊費、郵遞費、查詢費由費用發(fā)生方承擔。2.3貸款發(fā)放后，乙方有權對貸款的使用、貸款資金去向進行監(jiān)管，甲方應予以配合。第三條還款3.1甲方按以下第項還款方式歸還貸款本金：（1）分期還本方式：□按□月□季□年還本，每期應歸還本金為＿＿＿＿＿＿＿＿?！醢幢竞贤郊恢兴械倪€款日期和金額分次還本?！跗渌撸撸撸撸撸撸撸?。（2）到期一次性歸還本金。3.2甲方按月還本的，本金還款日為貸款發(fā)放次月起每月的結(jié)息日；按季還本的，本金還款日為貸款發(fā)放后每三個月的結(jié)息日；按年還本的，本金還款日為貸款發(fā)放后每十二個月的結(jié)息日。還款、結(jié)息日為乙方非工作日的，順延至下一工作日。順延期間相應加收利息。3.3甲方在乙方處開立賬戶，在約定的還款日之前，將應還款項存入該賬戶內(nèi)。3.4甲方應按時足額地歸還本合同項下的貸款本金及利息。分期還款未按時足額還款數(shù)額達到貸款總數(shù)額的20％時，乙方有權要求甲方歸還全部貸款，并對未歸還的全部貸款自逾期之日起按逾期貸款計收罰息。3.5甲方在征得乙方同意后可以提前歸還貸款。提前還款，需提前三十天向乙方提出書面申請，經(jīng)乙方確認后即為不可撤銷?！跫追教崆斑€款，應向乙方支付補償金。該補償金應由甲方隨提前還款本金和應付利息一并支付給乙方。補償金按提前還款金額×提前還款天數(shù)×本合同約定利率計算。提前還款時間不到三十天的，按實際天數(shù)計算，減半計收；超過三十天的，只按三十天計收。第四條借款人保證與承諾4.1甲方已完成簽署本合同所需的所有授權和審批，甲方簽署本合同不會導致違反其與任何第三方簽訂的協(xié)議或承諾。4.2除本合同簽署前已書面通知乙方以外，甲方不存在任何可能對本合同履行產(chǎn)生重大不利影響的訴訟、仲裁、執(zhí)行、申訴、復議等程序及其他事件或情況。4.3甲方接受并保證配合乙方對貸款使用情況和甲方經(jīng)營情況進行監(jiān)督檢查，允許乙方進入甲方經(jīng)營場所，檢查甲方資產(chǎn)、財務狀況及經(jīng)營情況。4.4甲方應及時向乙方提供財務報表及乙方要求的其他相關資料，保證所提供文件和資料的真實、完整、準確、客觀，財務報表為嚴格依據(jù)中國會計準則編制。甲方為上市公司的，不得以有關上市公司對公眾信息披露要求為由拒絕向乙方提供乙方所要求的資料。乙方應對甲方提供的資料承擔保密義務，但法律法規(guī)另有規(guī)定或雙方另有約定或甲方提供的資料不構(gòu)成秘密信息的除外。4.5甲方應及時、全面、準確地向乙方披露其關聯(lián)方關系、關聯(lián)交易及其關聯(lián)方發(fā)生的可能對甲方履行本合同產(chǎn)生不利影響的相關事項。4.6一年期（不含一年）以上貸款，乙方有權自貸款發(fā)放第二年起，依據(jù)貸款發(fā)放時乙方要求的貸款條件對甲方和保證人經(jīng)營財務狀況和具體項目進展情況進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整貸款金額、期限和利率。如有抵（質(zhì)）押物的，乙方有權要求每年由乙方認可的評估機構(gòu)對抵（質(zhì)）押物進行重新評估，評估費用由甲方承擔。抵（質(zhì)）押物價值明顯下降，已不足以作為主合同債務的擔保，乙方有權要求甲方歸還部分貸款或提供乙方認可的其他擔保措施。4.7甲方在乙方開立賬戶，優(yōu)先在乙方辦理存款、結(jié)算等業(yè)務。4.8甲方有下列情形之一時，應提前三十天書面通知乙方，如乙方認為可能對本合同履行造成重大影響的，甲方應取得乙方書面同意后方可進行：（1）經(jīng)營體制、產(chǎn)權組織形式及主營業(yè)務發(fā)生重大變化，包括但不限于實施承包、租賃經(jīng)營、聯(lián)營、股份制改造、合（兼）并、收購、合資（合作）、分立、設立子公司、企業(yè)出售、產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓、減資、主觀原因關閉等；（2）出售、贈與、出借、轉(zhuǎn)移、抵（質(zhì)）押及其他方式處分價值超過凈資產(chǎn)10%的資產(chǎn)；（3）分紅超過當年稅后凈利潤的30%或者超過全部未分配利潤的20%；（4）貸款發(fā)放后新增對外投資超過凈資產(chǎn)的20%；（5）更改與其他銀行的債務條款，提前清償其他長期債務；（6）償還對甲方股東債務；（7）向其他銀行申請授信，或向第三方提供擔保，涉及債務金額超過凈資產(chǎn)的20%。4.9甲方應在下列事項發(fā)生或可能發(fā)生之日起七個工作日內(nèi)書面通知乙方，乙方有權根據(jù)事項具體情況決定是否要求甲方追加擔保或直接收回全部貸款：（1）甲方或擔保人經(jīng)營、財務狀況惡化；（2）甲方、甲方股東、擔保人、甲方或擔保人的法定代表人或主要管理人員涉及重大案件或主要資產(chǎn)被采取了財產(chǎn)保全等強制執(zhí)行措施；（3）甲方或擔保人向第三方提供擔保，對其財務狀況或履行本合同項下義務的能力產(chǎn)生重大不利影響；（4）甲方或擔保人歇業(yè)、停業(yè)整頓、解散、破產(chǎn)，被吊銷營業(yè)執(zhí)照；（5）擔保物價值明顯減少；（6）其他足以影響甲方、擔保人經(jīng)營活動和乙方貸款安全的重大事件或違約事件。4.10甲方需變更章程、法定代表人、住所、名稱及其它工商登記事項時，應在有關事項變更后七個工作日內(nèi)書面通知乙方。4.11甲方保證在貸款期內(nèi)保持合理的財務比率?！踬J款期內(nèi)財務指標達到以下標準：□凈利率（凈利潤／銷售收入）不低于；□銷售利潤率（利潤總額／銷售收入凈額）不低于；□銷售毛利率（主營業(yè)務利潤／銷售收入凈額）不低于；□銷售收入約定：；□銷售收入增長率不低于；□負債率（當期總負債／當期總資產(chǎn)）不高于；□債務權益比率（當期總負債／當期凈資產(chǎn)）不高于：；□利息保障倍數(shù)［(稅前利潤+利息費用+折舊)／利息費用］不低于；□流動比率（當期流動資產(chǎn)／當期流動負債）不低于；□速動比率［(流動資產(chǎn)-存貨)／流動負債］不低于；□營運資金（當期流動資產(chǎn)－當期流動負債）不低于；□籌資活動的非利息現(xiàn)金支出，包括償還它行貸款、分紅等不超出；□固定資產(chǎn)開支不得超過；□固定資產(chǎn)凈值保持不低于；□凈資產(chǎn)保持不低于；□對外借款總額不超過；□對外擔保總額；□其他：。第五條違約條款5.1下列任一事件均構(gòu)成本條款所稱違約事件：（1）甲方未按雙方約定的用途使用貸款；（2）甲方拖欠本金或利息、費用；（3）甲方違反所做的保證與承諾或有其他不履行本合同義務的行為；（4）甲方或擔保人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金；（5）甲方在履行與乙方或其他銀行簽訂的其他合同時有違約行為；（6）甲方的經(jīng)營、財務狀況已發(fā)生重大不利變化或保證人喪失擔保能力或用于擔保的抵押物、質(zhì)物發(fā)生毀損滅失等不利于乙方貸款安全的情形。5.2有違約事件發(fā)生時，乙方有權采取下列措施：（1）停止發(fā)放甲方尚未使用的貸款；（2）要求甲方立即償還已發(fā)放的全部貸款本金并結(jié)清利息，并自違約事件發(fā)生之日起，對已發(fā)放的全部貸款本金按逾期利率計收罰息；（3）要求甲方提供乙方認可的擔保措施；（4）根據(jù)貸款風險狀況調(diào)整貸款金額、期限與利率；（5）向有關單位通報，并在媒體上公告；（6）采取法律、法規(guī)規(guī)定的其他救濟措施。5.3甲方未按時足額償還貸款本金，乙方從逾期之日起對逾期金額按照本合同約定的利率加50%計收罰息；甲方未按本合同約定用途使用貸款的，從違反合同約定使用貸款之日起，乙方按照本合同約定的利率加100%計收罰息。對不能按時支付的利息，按罰息利率計收復利。5.4甲方承擔乙方為實現(xiàn)債權所發(fā)生的費用（包括但不限于公證費、訴訟費、仲裁費、律師費、過戶費、差旅費）。第六條其他約定事項第七條附則7.1乙方可以將本合同項下的權利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。7.2乙方有權要求對本合同項下債務辦理具有強制執(zhí)行效力的公證。7.3本合同項下的借款借據(jù)及經(jīng)雙方確認的相關文件、資料為本合同不可分割的組成部分，具同等法律效力。7.4甲方授權乙方向中國人民銀行信用信息基礎數(shù)據(jù)庫及信貸征信主管部門批準建立的信用數(shù)據(jù)庫或有關單位、部門及個人查詢其信用狀況，查詢獲得的信用報告限用于中國人民銀行頒布的相關信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法及其他法律法規(guī)規(guī)定用途范圍內(nèi)。甲方同意乙方將其信用信息提供給中國人民銀行信用信息基礎數(shù)據(jù)庫及信貸征信主管部門批準建立的信用數(shù)據(jù)庫。7.5乙方可就本合同向潛在受讓人或可能與乙方訂約的其他人透露其認為合適的有關甲方的資料。7.6乙方就本合同給予甲方的任何通知、要求或其它函件，一經(jīng)按本合同記載的或按甲方已書面通知乙方變更后的地址發(fā)出即視為已送達甲方。7.7凡確定的選項，均統(tǒng)一采用在被選項框內(nèi)劃ⅹ的方式確定。7.8甲乙雙方在履行本合同過程中所發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商解決；協(xié)商不成的，按下列第項方式解決：（1）向申請仲裁，按照申請仲裁時該會實施的仲裁規(guī)則進行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。（2）向乙方所在地人民法院提起訴訟。7.9本合同適用中華人民共和國法律。7.10本合同經(jīng)雙方法定代表人（負責人）或委托代理人簽字（或蓋章）并加蓋公章后生效。本合同生效之日起三個月內(nèi)，合同項下貸款未實際發(fā)放的，乙