2023年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)精選習(xí)題含答案

２023年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》精選習(xí)題（1）（含答案）一、單選題共14題1．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（B)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)Ｂ、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)2．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響,一般而言,（D)也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增長(zhǎng)基金股票配置。A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值C、預(yù)期未來(lái)利率上升Ｄ、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣３.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(D)業(yè)務(wù)。A、綜合理財(cái)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析Ｄ、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)４.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（D)。A、綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)5.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是(A)。Ａ、綜合理財(cái)服務(wù)B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)Ｄ、投資顧問(wèn)服務(wù)６.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目的客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是(C).A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特性的研究分析B、理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D、購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是(B)。A、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃Ｄ、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃8.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目的的實(shí)現(xiàn),對(duì)此,下說(shuō)法對(duì)的的是(Ｄ)。A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)可以活躍金融市場(chǎng),理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升B、央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益,使其價(jià)格上升C、央行在公開市場(chǎng)售出政府債券,會(huì)促使債券性理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降D、央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià)格上漲9．當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí),理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖?C)。A、增長(zhǎng)國(guó)債的配置量Ｂ、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購(gòu)賣人民幣資產(chǎn)10.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展,說(shuō)法有誤的是（Ｃ）。A、積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提高房地產(chǎn)的價(jià)格Ｂ、中央銀行在公開市場(chǎng)買入國(guó)債,能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升C、提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲D、減少股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲１1.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí),下列的理財(cái)決策有誤的是(A)。A、將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款Ｂ、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債C、適當(dāng)增長(zhǎng)資產(chǎn)組合中股票的比重Ｄ、購(gòu)置房地產(chǎn)12.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派的理財(cái)計(jì)劃是（A)。Ａ、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃Ｄ、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃13.在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是(Ａ)。A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者14.下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是(A)。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃二、多選題共２3題１5．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的(ＡC)等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。Ａ、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B、外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理D、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E、儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦16．下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是(ABＤ)。Ａ、向客戶投資建議B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)17.按照管理運(yùn)作方式的不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為(AC）。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)Ｅ、私人銀行服務(wù)18.按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為（DE)。Ａ、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)Ｂ、產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)Ｄ、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)Ｅ、私人銀行服務(wù)１9．按照客戶獲取收益方式的不同,理財(cái)計(jì)劃可以分為（AC）。A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、保本收益型理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃20．按照客戶是否保本，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為(DE)。Ａ、保證收益型理財(cái)計(jì)劃Ｂ、保本收益型理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃21．以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有(ABCDE)。Ａ、允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股B、財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債C、醫(yī)療制度改革進(jìn)一步D、股指期貨的推出Ｅ、人口老齡化２２.關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法對(duì)的的有(ACＤE)。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)23.收入分派政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的原則和方針,偏松的收入分派政策會(huì)(ACＥ)。A、刺激投資需求增長(zhǎng)B、導(dǎo)致利率水平下降Ｃ、刺激股市反彈D、克制房地產(chǎn)價(jià)格上漲E、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)24.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在(BＤE)。A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)Ｂ、綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)D、綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E、按照服務(wù)的對(duì)象不同,綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別２5.以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃?(AＥ)A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找妫担?%向投資者支付的理財(cái)收益B、某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為１8個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付，收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購(gòu)４期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)成４.0~１2.０%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)Ｄ、銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣,投資起點(diǎn)金額為５0０0元,期限1個(gè)月,月底將本金和鈔票收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.９～2.1％之間E、有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.５％的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付，其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有也許獲得最高收益，最高收益可達(dá)成4．5％，最低為0.７2%２6.一般而言,會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有(AＣＥ）。Ａ、預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處在景氣周期Ｃ、失業(yè)率下降D、國(guó)際收支連續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期未來(lái)利率下降２7.在開放經(jīng)濟(jì)體系下,一國(guó)連續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下,會(huì)選擇的投資策略是(ACDE)。A、增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄B、減少債券配置C、增長(zhǎng)股票配置D、增長(zhǎng)基金配置E、減少外匯配置28.一般來(lái)說(shuō),不考慮其它因素的變化,市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起(ＡBDE)。A、儲(chǔ)蓄收益率增長(zhǎng),增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)Ｃ、固定收益品價(jià)格上升，增長(zhǎng)債券配置D、房地產(chǎn)貸款成本增長(zhǎng),房產(chǎn)市場(chǎng)走低E、人民幣回報(bào)高,減持外匯2９．關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，對(duì)的的有(ABE)。A、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致?lián)p失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),公司虧損,股票的收益和價(jià)值顯著下降，也許引發(fā)熊市30．對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素涉及（BＣＤ)。Ａ、貨幣政策B、消費(fèi)者收入水平C、通貨膨脹D、國(guó)際收支Ｅ、失業(yè)保險(xiǎn)制度31．下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述對(duì)的的有(ＢCＥ)。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),超過(guò)固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有Ｃ、最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益的部分由銀行和客戶按協(xié)議約定分派Ｄ、在最低收益理財(cái)計(jì)劃中,最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的E、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)3２.下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險(xiǎn)的有(ABC）。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃Ｂ、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、最高收益理財(cái)計(jì)劃3３.下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有(ＡBC)。Ａ、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、保本收益理財(cái)計(jì)劃34．不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有(AＢ)。Ａ、固定收益率Ｂ、最低收益率Ｃ、預(yù)期最高收益率D、浮動(dòng)收益率Ｅ、保本收益率35.下列有關(guān)投資的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是(ACE)。A、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資Ｂ、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券C、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增長(zhǎng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券D、蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí),應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄,逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資E、經(jīng)濟(jì)收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)。36.關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的描述,對(duì)的的有(ABC）。A、主體是商業(yè)銀行Ｂ、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值Ｃ、服務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶D、是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議E、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理3７.固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是(AC)。A、投資者獲取的收益固定B、風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)Ｃ、風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)D、假如收益好,超過(guò)固定收益的部分由客戶和銀行平分E、由于這種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會(huì)低于同期存款利率三、判斷題共2２題38.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、公司客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。(1)1、錯(cuò)2、對(duì)39.我國(guó)當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),就是銀行理財(cái)人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶提供專業(yè)的投資建議，幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值。（2）1、錯(cuò)2、對(duì)4０.我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定,商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)實(shí)現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。(1）１、錯(cuò)2、對(duì)41.我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化,在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境下,商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。（2)1、錯(cuò)2、對(duì)4２．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)（2)1、錯(cuò)2、對(duì)43理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)。(1)1、錯(cuò)2、對(duì)44.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。(2）4５.在商業(yè)銀行開展的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),管理和運(yùn)用資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（1）１、錯(cuò)2、對(duì)４6.商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng),均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。(1)１、錯(cuò)2、對(duì)47．在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。(1)1、錯(cuò)2、對(duì)４8.綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同,分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。(２）1、錯(cuò)２、對(duì)49.理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過(guò)客戶資產(chǎn)的全球配置,減少風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)成財(cái)富保值和增值的目的。(2)1、錯(cuò)2、對(duì)5０.理財(cái)計(jì)劃按照是否保本,分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。(１)１、錯(cuò)２、對(duì)51.保證收益型理財(cái)計(jì)劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。(2)1、錯(cuò)2、對(duì)52.保證收益計(jì)劃涉及,保證固定收益計(jì)劃、保證浮動(dòng)收益計(jì)劃。（2)1、錯(cuò)2、對(duì)53.固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān),假如資金運(yùn)營(yíng)不善而產(chǎn)生損失,責(zé)任完全由銀行承受;假如資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),則超過(guò)固定收益部分的收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派的一種理財(cái)計(jì)劃。(１)1、錯(cuò)2、對(duì)54．最低收益理財(cái)計(jì)劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派。(2)1、錯(cuò)2、對(duì)55.保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí),銀行有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃,但客