2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款提升訓(xùn)練試卷B卷附答案

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款提升訓(xùn)練試卷B卷附答案單選題（共70題）1、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。A.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有B.抵押物市場(chǎng)價(jià)格是否合理C.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬【答案】B2、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類為（）。A.關(guān)注B.損失C.正常D.可疑【答案】D3、下列申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。A.客戶直系親屬工作與收入信息B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息C.客戶工作、收入等基本信息D.客戶征信信息【答案】A4、柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元，購(gòu)買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.其他三項(xiàng)賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.A銀行名下賬戶【答案】A5、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式A.40,50B.30,40C.30,50D.20,30【答案】C6、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)（）為準(zhǔn)。A.最新的評(píng)估價(jià)B.該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較高者C.該次買賣交易中的成交價(jià)D.該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者【答案】D7、關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)貸款，并明確一名家庭成員為借款人D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式【答案】B8、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的材料不包括（）。A.合法有效的身份證件B.所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料D.購(gòu)車首付款證明材料【答案】B9、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集體所有的土地使用權(quán)C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)【答案】A10、某客戶向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆住房貸款，貸款額度為36萬(wàn)元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬(wàn)，則下個(gè)月該客戶需要還款（）元。A.11000B.10800C.10100D.12000【答案】A11、（），中國(guó)人民銀行又頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。A.1993年B.1994年C.1995年D.1997年【答案】D12、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個(gè)人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D.公積金個(gè)人住房貸款的利率比同檔次的自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低【答案】A13、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力B.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性C.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式【答案】C14、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任【答案】C15、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。A.前者利息支出總額較小?B.后者利息支出總額較小C.前者前期還款壓力較小?D.后者后期還款壓力較小【答案】A16、個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。A.車輛管理部門B.汽車經(jīng)銷商C.借款人D.擔(dān)保公司【答案】B17、銀行向大學(xué)生發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。A.生活費(fèi)B.住宿費(fèi)和生活費(fèi)C.學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)D.學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)【答案】C18、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意的是（）。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.人民法院【答案】A19、（）是營(yíng)銷者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過(guò)程。A.市場(chǎng)分析B.市場(chǎng)選擇C.市場(chǎng)細(xì)分D.市場(chǎng)調(diào)研【答案】C20、個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是（）。A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法B.等額本息還款法和等額本金還款法C.一次還本付息法和等額本金還款法D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法【答案】B21、個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。A.個(gè)人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人C.貸款用途不同D.貸款方式與還款方式不同【答案】B22、（）負(fù)責(zé)建立對(duì)外門戶網(wǎng)站。A.總行B.分行C.支行D.網(wǎng)點(diǎn)【答案】A23、關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說(shuō)法不正確的是()。A.由于人口差別的存在，對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛(ài)好和使用頻率是不同的B.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法C.心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)D.地理因素是指客戶所在地的地理位置【答案】B24、以車輛為抵押,辦理抵押物登記的部門是（.）A.縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門B.車輛管理部門C.工商部門D.交通運(yùn)輸部門【答案】B25、以下不屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的是()。A.項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查B.項(xiàng)目的合法性調(diào)查C.開發(fā)商資信調(diào)查D.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性【答案】C26、公積金個(gè)人住房貸款還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額累進(jìn)還款法C.等額本息還款法D.等額本金還款法【答案】B27、錢先生當(dāng)前的工資不高，但是未來(lái)的預(yù)期收入可能有較大增長(zhǎng)，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。A.等額遞增還款法B.等額本金還款法C.等額本息還款法D.到期一次還本付息法【答案】A28、一手房個(gè)人購(gòu)房貸款中，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與（）合作。A.房地產(chǎn)開發(fā)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.公積金中心D.住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】A29、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，屬于（）。A.質(zhì)押擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.信用貸款【答案】A30、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。A.個(gè)人基本信息B.信用交易信息C.特殊信息D.個(gè)人信用報(bào)告【答案】C31、普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（）的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。A.互惠互利B.商業(yè)可持續(xù)C.利益共享D.利益最大化【答案】B32、在我國(guó)，（）是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的主體。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車貸款C.個(gè)人教育貸款D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款【答案】A33、辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。A.貸款發(fā)放人員B.貸款審批人C.貸款審核人D.借款申請(qǐng)人【答案】C34、關(guān)于收益法，下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說(shuō)明，決定房地產(chǎn)當(dāng)前價(jià)值的，是市場(chǎng)參與者對(duì)其未來(lái)所能帶來(lái)的收益或能得到的滿足、樂(lè)趣等的預(yù)期B.收益法要求估價(jià)對(duì)象本身要具有收益C.收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時(shí)的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率D.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)【答案】B35、自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B36、個(gè)人貸款定價(jià)的原則不包括（）。A.成本收益原則B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則C.與微觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則D.參照市場(chǎng)價(jià)格原則【答案】C37、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素表述正確的是（）。A.個(gè)人商用房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+50BPB.所購(gòu)房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領(lǐng)度不得超過(guò)所購(gòu)商住兩用房?jī)r(jià)值的50%C.所購(gòu)商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)寫字樓價(jià)值的55%D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年【答案】D38、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B39、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說(shuō)法不正確的是（）。A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金B(yǎng).等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶【答案】D40、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.虛報(bào)車價(jià)C.一車多貸D.冒名頂替【答案】C41、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金，應(yīng)提前向貸款人申請(qǐng)展期，貸款展期僅限（）次。A.1B.2C.3D.5【答案】A42、按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款不包括()。A.新建房個(gè)人住房貸款B.個(gè)人二手房住房貸款C.個(gè)人住房組合貸款D.個(gè)人再交易住房貸款【答案】C43、國(guó)家助學(xué)貸款是（）貸款。A.保證B.質(zhì)押C.信用D.抵押【答案】C44、合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。A.貸后與檔案管理B.貸款的簽約和發(fā)放C.貸款的受理和調(diào)查D.貸款的審查和審批【答案】A45、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。A.基準(zhǔn)利率上浮10%B.基準(zhǔn)利率下浮15%C.基準(zhǔn)利率下浮30%D.基準(zhǔn)利率【答案】A46、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無(wú)效質(zhì)物的是()。A.土地使用權(quán)B.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單C.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券D.單位定期存單【答案】A47、行可以采用的措施不包括（）。A.要求限期糾正違約行為B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息D.向貸款保險(xiǎn)公司追償【答案】D48、個(gè)人貸款合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書D.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)【答案】A49、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.授信余額超過(guò)一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)【答案】A50、個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括()。A.先授信，后用信B.一次授信，循環(huán)使用C.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大D.貸款用途比較綜合【答案】C51、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當(dāng)______，委托第三方辦理的，應(yīng)當(dāng)______。（）A.加強(qiáng)審查，對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)B.參與，審查第三方的資質(zhì)C.參與，對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)D.加強(qiáng)審查，審查第三方的資質(zhì)【答案】C52、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時(shí)，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.抵押人妥善保管抵押物的D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】A53、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。A.1B.2C.4D.3【答案】D54、下列各項(xiàng)中，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括（）。A.客戶的信貸動(dòng)機(jī)B.匯率的變動(dòng)C.信貸資金的供求D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略【答案】B55、某商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤(rùn)1.5%。根據(jù)成本加成定價(jià)模型，個(gè)人貸款的價(jià)格應(yīng)為（）。A.A4.9%B.4.5%C.3%D.3.5%【答案】B56、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人單筆貸款C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度【答案】C57、財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項(xiàng)稅款（）A.增值稅B.印花稅C.營(yíng)業(yè)稅D.契稅【答案】B58、個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請(qǐng)。A.15B.20C.30D.45【答案】C59、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】A60、對(duì)于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。A.1B.半C.2D.3【答案】A61、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】A62、國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。A.10B.20C.22D.25【答案】C63、百行征信有限公司以（）原則采集個(gè)人信用信息，主要包括個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)借貸數(shù)據(jù)，個(gè)人身份識(shí)別信息以及失信被執(zhí)行人信息等。A.最低、適用B.最高、適用C.最寬泛、平衡D.最嚴(yán)格、平衡【答案】A64、準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是（）。A.貸款遷徙率指標(biāo)B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】D65、小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己的收入還有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個(gè)人住房貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后的每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。A.等比累進(jìn)還款法B.等額累進(jìn)還款法C.等額本金還款法D.組合還款法【答案】A66、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是()。A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置.業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限.信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)C.公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)任何不良信用記錄D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)?！敬鸢浮緾67、個(gè)人住房貸款中，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)不包括（）。A.確保客戶信息真實(shí)性B.貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保C.加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報(bào)告D.確?？蛻粜庞糜涗浟己谩敬鸢浮緿68、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無(wú)法履行D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意【答案】D69、銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，屬于個(gè)人貸款定價(jià)原則中的（）。A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則B.參照市場(chǎng)價(jià)格原則C.成本收益原則D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則【答案】B70、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。A.與借款人有關(guān)系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人【答案】A多選題（共20題）1、下面對(duì)公積金住房貸款的描述，正確的有（）。A.是一種商業(yè)性個(gè)人住房貸款B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款C.其貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)D.也稱委托性住房公積金貸款E.實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策【答案】BCD2、下列有關(guān)生活熱水水質(zhì)的敘述中，哪幾項(xiàng)是不正確的？()A.洗衣房和浴室所供熱水總硬度的控制值應(yīng)相同B.當(dāng)生活熱水的硬度下降至75mg/L(以碳酸鈣計(jì))以下時(shí)，更利于熱水的使用C.當(dāng)生活熱水的硬度下降至75mg/L(以碳酸鈣計(jì))以下時(shí)，更利于管道的維護(hù)D.為控制熱水硬度，設(shè)計(jì)中也可按比例將部分軟化水與非軟化水混合使用【答案】ABC3、個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)人，應(yīng)該滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購(gòu)買住房合同E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保【答案】ABCD4、個(gè)人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個(gè)借款人貸款額度的主要依據(jù)有()。A.人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定B.申請(qǐng)人所處的區(qū)域C.申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值提供的擔(dān)保額度D.申請(qǐng)人的誠(chéng)信情況E.商業(yè)銀行在待定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額【答案】AC5、個(gè)人貸款營(yíng)銷中，對(duì)銀行社會(huì)和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A.信貸客戶分布B.客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動(dòng)力的素質(zhì)D.社會(huì)思潮E.主流理論【答案】ABCD6、銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括（）。A.銀行的業(yè)務(wù)能力B.銀行的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)聲譽(yù)C.政府對(duì)銀行的特殊政策D.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力【答案】ABCD7、下列情形中，抵押無(wú)效的有（）。A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬(wàn)元裝修住房B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款，其配偶并不知道C.某棟房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬(wàn)元，銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)60萬(wàn)元核算貸款金額D.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購(gòu)買汽車提供抵押擔(dān)保E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場(chǎng)為抵押，貸款50萬(wàn)元翻新校舍【答案】ABD8、某城區(qū)居住A區(qū)面積25h㎡，人口密度為400人/h㎡，居民生活污水定額為150L/(人·d)，居住區(qū)內(nèi)有一餐廳設(shè)計(jì)污水量為5L/s，附近居住B區(qū)的生活污水平均污水量為15L/s，也接入A區(qū)，居住A區(qū)設(shè)計(jì)污水管末端的設(shè)計(jì)流量應(yīng)為以下何值？()A.68.00L/sB.65.19L/sC.37.36L/sD.54.37L/s【答案】B9、銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，主要審查（）。A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照B.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)C.會(huì)計(jì)報(bào)表D.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力E.企業(yè)資信等級(jí)【答案】ABCD10、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查B.建立有效的信息披露機(jī)制C.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制D.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)E.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育【答案】ABCD11、按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括（）。A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.可疑貸款E.損失貸款【答案】CD12、下面關(guān)于給水管道布置的敘述中，何項(xiàng)是錯(cuò)誤的？()A.居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀，室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀B.居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀C.給水管、熱水管、排水管同溝敷設(shè)時(shí)，給水管應(yīng)在熱水管之下，排水管之上D.同溝敷設(shè)的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m【答案】B13、貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。A.及時(shí)B.真實(shí)C.準(zhǔn)確D.完整E.有效【答案】BCD14、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的說(shuō)法，正確的有（）A.承辦銀行應(yīng)及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況B.借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)的，貸款行有權(quán)向借款人發(fā)出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款C.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收D.貸款逾期180天以上的，對(duì)拒不還款的售款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置E.承辦銀行可協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收【答案】ABD15、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款調(diào)查可采?。ǎ┑韧緩胶头绞健.網(wǎng)上調(diào)查B.信息咨詢C.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)D.電話查問(wèn)E.信用評(píng)估【答案】BCD16、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行B.抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神D.質(zhì)押期間對(duì)質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失E.在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正本交貸款銀行執(zhí)管【答案】ABD17、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，正確的有（）。A.鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制C.農(nóng)戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限【答案】AB18、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）等。A.償還能力B.誠(chéng)信情況C.擔(dān)保情況D.抵（質(zhì)）押比率E.風(fēng)險(xiǎn)程度等【答案】ABCD19、個(gè)人汽車貸款貸后檢查中，對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況B.抵押物的存續(xù)狀況.使用狀況和價(jià)值變化情況等C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況E.對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估【答案】ABCD20、下列關(guān)于個(gè)人征信的說(shuō)法正確的有（）A.2018年，人民銀行對(duì)芝麻信用，騰訊征信等8家機(jī)構(gòu)頒發(fā)了個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照B.征信活動(dòng)要保證公正性C.征信產(chǎn)品的應(yīng)用場(chǎng)景主要是在消費(fèi)領(lǐng)域D.個(gè)人征信機(jī)構(gòu)不應(yīng)太分散，準(zhǔn)入門檻應(yīng)較高較嚴(yán)E.第三方征信機(jī)構(gòu)要具有獨(dú)立性【答案】BD大題（共10題）一、張莉打算采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購(gòu)買一輛車自用（非商用），計(jì)劃向銀行貸款額為20萬(wàn)元。（1）個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格C.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評(píng)估價(jià)格中的低者（2）若張莉已婚，則申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。A.購(gòu)車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購(gòu)車輛合法運(yùn)營(yíng)的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。（2）答案：ABDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購(gòu)車首付款證明材料等。如借款所購(gòu)車輛為商用車，還需提供所購(gòu)車輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。二、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為600萬(wàn)的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬(wàn)。（填空題）（2）最適合陳先生申請(qǐng)的貸款種類為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．個(gè)人信用貸款B．個(gè)人單筆貸款C．個(gè)人可循環(huán)授信額度D．個(gè)人不可循環(huán)授信額度（3）對(duì)陳先生來(lái)說(shuō)，最適合的還款方式為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）420【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬(wàn)）。（2）C【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化；動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個(gè)人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。三、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬(wàn)。【答案】455個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬(wàn))。四、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購(gòu)60萬(wàn)元超過(guò)了30萬(wàn)元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。五、沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個(gè)月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計(jì)已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個(gè)月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。六、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。七、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為（）萬(wàn)元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬(wàn)元)。八、A城市為非限購(gòu)城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場(chǎng)”城市綜合體項(xiàng)目，總建筑面積50萬(wàn)平方米，其中住房20萬(wàn)平方米，銷售均價(jià)1.2萬(wàn)元/平方米，商鋪20萬(wàn)平方米，銷售均價(jià)2.4萬(wàn)元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬(wàn)平方米，銷售均價(jià)1.8萬(wàn)元/平方米。開發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售，在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請(qǐng)，銀行通過(guò)樓盤準(zhǔn)入流程，對(duì)樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)入。（1）銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對(duì)商用房項(xiàng)目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項(xiàng)目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)C．項(xiàng)目銷售比例D．項(xiàng)目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運(yùn)營(yíng)安排（3）對(duì)商業(yè)用房進(jìn)行價(jià)格評(píng)估時(shí)，主要運(yùn)用（）的評(píng)估方法。【答案】（1）A【解析】在不實(shí)施"限購(gòu)"措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的審查。重點(diǎn)審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平；已開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷售前景預(yù)測(cè)等。（3）C【解析】市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)；收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價(jià)對(duì)象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下:1.借款申請(qǐng)表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購(gòu)商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購(gòu)商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評(píng)估，須提供評(píng)估報(bào)告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。九、沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／1