銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人貸款》知識點(diǎn)檢測試卷（附答案及解析）

銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人貸款》知識點(diǎn)檢測試卷（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、個(gè)人經(jīng)營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、（）和到期一次還本法三種。A、等額本金還款法B、滾動利息還款法C、遞增本金還款法【參考答案】：A【解析】：個(gè)人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種。在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式，但由于各種還款方式需要遵循不同的計(jì)息規(guī)定，因此，還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2、國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年最高不超過（）。A、100元B、10000元C、6000元【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定，具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。3、新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過（）元。A、3000B、6000C、9000【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國和省級國家助學(xué)貸款管理中心確定的指標(biāo)控制。4、借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A、具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人B、具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力C、個(gè)人信用為借款人單位所評定認(rèn)可【參考答案】：C【解析】：借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，需具備貸款銀行要求的下列條件:a.申請數(shù)額、期限和幣種合理；b.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲的自然人；c.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?；d.信用狀況良好，無重大不良信用記錄；e.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的意愿和能力；f.貸款銀行規(guī)定的其他條件。5、銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括（）。A、合作單位營銷B、網(wǎng)上銀行營銷C、銀行柜臺營銷【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。6、銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中不包括（）。A、虛擬化B、系統(tǒng)化C、科學(xué)化【參考答案】：A【解析】：銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”：經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。故本題選A。7、以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款表述不正確的是（）。A、個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B、國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則【參考答案】：A【解析】：個(gè)人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行針對18～60周歲的自然人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異；按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。故選A。8、個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用“按月計(jì)息、按計(jì)劃還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個(gè)月開始償還首筆貸款本金。A、1B、4C、6【參考答案】：B【解析】：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個(gè)月開始償還首筆貸款本金。9、在個(gè)人汽車貸款中，借款人作為第一還款義務(wù)人，其（）直接影響到汽車貸款的質(zhì)量。A、還款意愿B、資信狀況C、資產(chǎn)狀況【參考答案】：B【解析】：C【解析】在個(gè)人汽車貸款中，借款人作為第一還款義務(wù)人，其資信狀況直接影響到汽車貸款的質(zhì)量。10、下列對于個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的是（）。[2009年10月真題]A、依據(jù)《合同法》規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B、依據(jù)《合同法》規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款C、依據(jù)《合同法》規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人具有約束力【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款；Ｂ項(xiàng)，《合同法》第四十一條規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋；Ｄ項(xiàng)，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。11、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》的規(guī)定，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。A、學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，5年內(nèi)還清B、提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金C、借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息【參考答案】：B【解析】：C【解析】《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1～2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)生辦理畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)手續(xù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。若繼續(xù)攻讀學(xué)位，借款學(xué)生要及時(shí)向經(jīng)辦銀行提供繼續(xù)攻讀學(xué)位的書面證明，財(cái)政部門繼續(xù)按在校學(xué)生實(shí)施貼息。借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。貸款12、下列不屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施是（）。[2012年6月真題]A、完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定B、規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理C、防范借款人喪失還款能力【參考答案】：C【解析】：個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括:①規(guī)范操作流程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定；③規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理。D項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。13、個(gè)人貸款的對象是（）。A、法人B、自然人C、經(jīng)濟(jì)組織【參考答案】：B【解析】：個(gè)人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè)人貸款申請者必須是具有完全民事行為能力的自然人。14、下列不具有保證人資格的是（）。A、具有代位清償債務(wù)能力的法人B、具有代位清償債務(wù)能力的自然人C、國家機(jī)關(guān)【參考答案】：C【解析】：保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)如果有法人書面授權(quán)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。故本題選D。15、從業(yè)務(wù)分，不屬于此類客戶經(jīng)理的是（）。A、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理B、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理C、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理【參考答案】：B【解析】：負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。故選C。16、貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循（）的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。A、審貸與還貸分離B、審貸與放貸分離C、申貸與放貸分離【參考答案】：B【解析】：C貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。17、下列關(guān)于不良商用房貸款管理的表述錯誤的是（）。A、對認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷B、銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定C、已核銷的商用房貸款，銀行不再催收【參考答案】：C【解析】：本題考查不良商用房貸款的管理。對銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時(shí)效。18、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。A、不享受財(cái)政貼息B、享受財(cái)政全額貼息C、視具體情況而定【參考答案】：A【解析】：A【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。19、在個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中，居住信息不包括（）。A、證件信息B、郵政編碼C、居住狀況【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人身份信息。故本題選A。20、按照國發(fā)［2010］10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在（）平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30％。A、60B、90C、100【參考答案】：B【解析】：按照國發(fā)［2010］10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30％。21、專項(xiàng)貸款最主要的還款來源是（）。A、經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流B、再貸款取得的現(xiàn)金C、融資獲得的現(xiàn)金【參考答案】：A【解析】：專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。故選A。22、個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以（）方式為主。A、電話查詢B、信息查詢C、實(shí)地查詢【參考答案】：C【解析】：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。故本題選D。23、有的銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力，這體現(xiàn)了銀行市場定位的（）原則。A、發(fā)揮優(yōu)勢B、可以獲利C、突出特色【參考答案】：C【解析】：有的銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力，這體現(xiàn)了銀行市場定位的突出特色原則。24、下列對個(gè)人汽車貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。A、—筆4年期貸款展期1年B、借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限C、本期本金尚未償還，應(yīng)及時(shí)提交期限調(diào)整申請書【參考答案】：A【解析】：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，且展期之后全部貸款期限（含展期）不得超過銀行規(guī)定的最長期限（5年）?！緦＜尹c(diǎn)撥】借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并具備以下條件：①貸款未到期；②無拖欠利息；③無拖欠本金；④本期本金已償還。25、采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。A、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。26、個(gè)人醫(yī)療貸款一般由__________和__________聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）A、保險(xiǎn)公司；中介機(jī)構(gòu)B、貸款銀行；保險(xiǎn)公司C、貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個(gè)人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。27、國際市場上的普遍規(guī)律是____的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著____的市場。（）A、80%；20%B、30%；70%C、20%；80%【參考答案】：C【解析】：國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著80%的市場，并且市場領(lǐng)袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍，如一個(gè)知名品牌，可以將產(chǎn)品本身的價(jià)格提高20%～40%。28、最早開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行是（）。A、中國銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國工商銀行【參考答案】：B【解析】：20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度的改革，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。29、個(gè)人汽車貸款中在貸款發(fā)放時(shí)，借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行（）。A、受理日當(dāng)日利率B、審批通過日當(dāng)日利率C、具體放款日當(dāng)日利率【參考答案】：C【解析】：個(gè)人汽車貸款中在貸款發(fā)放時(shí)，借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。30、借款人與貸款銀行就個(gè)人汽車貸款簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行（）利率。A、簽約前一日B、貸款合同約定C、具體放款日當(dāng)日【參考答案】：C【解析】：借款人與貸款銀行就個(gè)人汽車貸款簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。31、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。A、不享受財(cái)政貼息B、享受財(cái)政全額貼息C、視具體情況而定【參考答案】：A【解析】：小額擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)?；?，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動資金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。故選A。32、未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，（）。A、處以5萬元以上30萬元以下罰款B、給予直接負(fù)責(zé)人紀(jì)律處分C、處以10萬元以上50萬元以下罰款【參考答案】：A【解析】：未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款。33、（）是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、信用卡等信用活動形成的交易記錄。A、個(gè)人信貸交易信息B、居住信息C、個(gè)人職業(yè)信息【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、信用卡等信用活動中形成的交易記錄，在《個(gè)人信用報(bào)告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細(xì)信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)、特殊交易、個(gè)人結(jié)算賬戶信息、查詢記錄等情況。34、（）批準(zhǔn)和授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。A、國務(wù)院B、證監(jiān)會C、保監(jiān)會【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】利率一般可分為年利率、月利率和日利率。國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制度的各種利率為法定利率35、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。A、2B、10C、15【參考答案】：A【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。故選A。36、準(zhǔn)確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。[2012年6月真題]A、審查與審批B、受理與調(diào)查C、產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計(jì)【參考答案】：C【解析】：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。37、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加（）年。A、3B、6C、9【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。對借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。38、下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的功能分析，錯誤的是（）。A、當(dāng)違約收益大于違約成本時(shí)，理性借款人一般不會發(fā)生違約B、商業(yè)銀行通過獲得抵押權(quán)，增加了借款人的違約成本C、借款人違約時(shí)，銀行通過處置抵押品所獲得的收益可以有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)敞口【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】當(dāng)借款人認(rèn)為違約收益小于違約成本時(shí)，除非發(fā)生抵押品價(jià)值的異常波動等情況，借款人一般不會因此而發(fā)生違約。39、以第三方保證方式申請出國留學(xué)貸款的．保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，第三方提供的保證責(zé)任為（）。A、不可撤銷的連帶保證責(zé)任B、根據(jù)保證合同的規(guī)定C、非連帶保證責(zé)任【參考答案】：A【解析】：以第三方保證方式申請出國留學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，第三方提供的保證責(zé)任為不可撤銷的連帶保證責(zé)任。40、我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人汽車貸款C、個(gè)人經(jīng)營類貸款【參考答案】：A【解析】：個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。故選A。41、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A、定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)B、設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色C、著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：當(dāng)某項(xiàng)業(yè)務(wù)不再支持其核心競爭力時(shí)，銀行會毫不猶豫地將其剝離，及時(shí)退出。這種不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)整合的過程，實(shí)際上就是不斷實(shí)現(xiàn)定位目標(biāo)的過程。42、對商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。A、加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查B、選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)以分散風(fēng)險(xiǎn)C、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的、合適的合作機(jī)構(gòu)，不是越多越好。故選C。43、到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段，其中不包括（）。A、起步B、振蕩C、規(guī)范【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段。44、個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程是（）。A、受理和調(diào)查一審查和審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理B、審查和審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理一受理租調(diào)查C、貸后與檔案管理一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一審查和審批【參考答案】：A【解析】：A個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程是受理和調(diào)查一審查和審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理。45、商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。A、借款人基本信息B、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)C、還款方式【參考答案】：A【解析】：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。46、貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款是（）。A、損失貸款B、可疑貸款C、關(guān)注貸款【參考答案】：B【解析】：本題考查可疑貸款的概念。47、個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。A、80%B、60%C、50%【參考答案】：A【解析】：使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%。故選A。48、個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是（）。A、組合還款法B、等額本金還款法C、等額本息還款法【參考答案】：A【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。49、為應(yīng)對個(gè)人經(jīng)營貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯誤的是（）。A、借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移B、貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理C、謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，借款人以自有或第三人法人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置，而不是易于轉(zhuǎn)移。50、銀行最終選定作為營銷對象的細(xì)分市場稱為（）。A、信貸市場B、目標(biāo)市場C、定位市場【參考答案】：B【解析】：銀行在經(jīng)過市場細(xì)分后所選定的、進(jìn)行有針對性的市場營銷的細(xì)分市場稱為目標(biāo)市場。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，民營背景的擔(dān)保公司出現(xiàn)的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。A、擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)B、擔(dān)保公司向銀行的貸款和營業(yè)收入的倍數(shù)C、擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額和營業(yè)收入的倍數(shù)【參考答案】：A【解析】：民營背景的擔(dān)保公司往往由于資金實(shí)力和內(nèi)部管理等問題給貸款帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大，即擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)過大，造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。2、下列不屬于市場細(xì)分原則的是（）。A、集中性原則B、可進(jìn)入原則C、經(jīng)濟(jì)性原則【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】市場細(xì)分的原則包括：①可衡量性原則；②可進(jìn)入原則；③差異性原則；④經(jīng)濟(jì)性原則。3、渣打銀行的“現(xiàn)貸派”屬于（）。A、個(gè)人消費(fèi)額度貸款B、項(xiàng)目貸款C、流動資金貸款【參考答案】：C【解析】：D【解析】流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。無擔(dān)保流動資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款，花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款。4、個(gè)人信用貸款期限一般為（）年(含)。A、1B、3C、5【參考答案】：A【解析】：個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含)，最長不超過3年。5、在等額累迸法中，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期B、減少累計(jì)額、延長間隔期C、增大累進(jìn)額、延長間隔期【參考答案】：A【解析】：A在等額累進(jìn)法中，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累計(jì)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。6、經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。A、對該異議信息做特殊標(biāo)注B、保留原信息C、按申請人要求更改個(gè)人信用信息【參考答案】：B【解析】：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息，即應(yīng)保留原信息。7、依據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十條的規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任，加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。A、無效B、可變更可撤銷C、部分有效【參考答案】：A【解析】：提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。8、在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進(jìn)行調(diào)查，主要是為了（）。A、確定借款人的還款意愿B、確定借款人的還款能力C、確定借款人的貸款用途【參考答案】：B【解析】：通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動態(tài)地評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。9、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行自身實(shí)力分析的是（）。A、銀行的業(yè)務(wù)能力B、政府對銀行的特殊政策C、經(jīng)營績效【參考答案】：C【解析】：銀行的自身實(shí)力分析屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境分析，包括銀行的業(yè)務(wù)能力、銀行的市場地位、銀行的市場聲譽(yù)、銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力、政府對銀行的特殊政策、銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。故本題選D。10、貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。A、國家助學(xué)貸款申請審批表B、國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表C、中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表【參考答案】：A【解析】：辦理國家助學(xué)貸款過程中，經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人負(fù)責(zé)對學(xué)校提交的信息表和申請材料進(jìn)行合規(guī)性、真實(shí)性和完整性審查。貸款審查人審查完畢后，在“國家助學(xué)貸款申請審批表”上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。故本題選A。11、個(gè)人信貸營銷中，銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的順序應(yīng)為（）。①選擇目標(biāo)市場②實(shí)行市場定位③分析購買行為④進(jìn)行市場細(xì)分A、①②③④B、③④①②C、③①②④【參考答案】：B【解析】：銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)及其先后順序如圖1所示。圖1銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)12、“間客式”模式與“直客式”模式的個(gè)人汽車貸款實(shí)質(zhì)區(qū)別是（）。A、在“直客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批B、在“間客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經(jīng)銷商等機(jī)構(gòu)合作C、在“間客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】實(shí)質(zhì)區(qū)別是，在“間客式”模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負(fù)責(zé)客戶的資信調(diào)查和信貸審批。13、交叉營銷的最后一步是（）。A、判斷客戶購買每個(gè)產(chǎn)品的可能性B、推算出客戶購買產(chǎn)品后銀行可能的盈利C、分析客戶需要哪些的產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：交叉營銷在于銀行為客戶尋找下一個(gè)需要的最佳產(chǎn)品，其步驟為：①考察客戶現(xiàn)在擁有的產(chǎn)品；②對客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、年齡組等進(jìn)行分析，看客戶需要哪些產(chǎn)品；③分析客戶購買每種產(chǎn)品的可能性；④推算出客戶購買產(chǎn)品后銀行可能的盈利。14、中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于（）。A、專項(xiàng)貸款B、有擔(dān)保流動資金貸款C、無擔(dān)保流動資金貸款【參考答案】：B【解析】：本題考查有擔(dān)保流動資金貸款。中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動資金貸款。15、在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。A、職能型B、市場型C、區(qū)域型【參考答案】：C【解析】：D【解析】在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。三、判斷題（共20題，每題1分）1、采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益。（）【參考答案】：正確【解析】：利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益：一方面，銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益，這是一種真正“雙贏”的定位。2、當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取產(chǎn)品型營銷組織。（）【參考答案】：錯誤【解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取智能型營銷組織。3、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行分次放款的形式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。國家助學(xué)貸款只實(shí)行分次放款的形式。4、一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。（）A．對B．錯【參考答案】：正確【解析】：［答案］A［解析］借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。5、借款人的正常收入已不能保證全額償還貸款本息，需要通過處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款屬于可疑貸款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：題干描述的是次級貸款?？梢少J款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任、處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。6、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。故本題選B。7、各銀行對個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)。（）【參考答案】：正確【解析】：各銀行對個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)。8、銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是足夠的，所以愿意采用等額本金還款法。（）【參考答案】：錯誤【解析】