電子商務結算與支付第六章電子匯兌系統(tǒng)

電子商務結算與支付第六章電子匯兌系統(tǒng)第一頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/151請給丁匯100元乙甲請給丁匯100元請給丙匯100元丙請給丙匯100元第二頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/152第一節(jié)電子匯兌系統(tǒng)概述

一、匯兌系統(tǒng)的涵義

1、定義：

廣義的電子匯兌系統(tǒng)，泛指行際間各種資金調撥作業(yè)系統(tǒng)。它包括一般的資金調撥業(yè)務系統(tǒng)和清算作業(yè)系統(tǒng)。一般的資金調撥業(yè)務系統(tǒng)，如托收系統(tǒng)(Collection)、資金轉賬系統(tǒng)(MoneyTransfer)、支付系統(tǒng)(PaymentSystem)等，用于行際之間的資金調撥；清算作業(yè)系統(tǒng)，用于行際間的資金清算。任何一筆匯兌交易，均由匯出行（IssuerBank）發(fā)出，至匯入行(AcquirerBank)收到為止。其間的數(shù)據(jù)通信轉接過程的繁簡，視匯出行與匯入行(也稱解匯行)二者之間的關系而定。第三頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/153

2、種類：根據(jù)匯出行與匯入行間的不同關系，可把匯兌作業(yè)分成兩類：即聯(lián)行往來匯兌業(yè)務和通匯業(yè)務。

聯(lián)行往來匯兌業(yè)務，是指匯出行與匯入行隸屬同一個銀行的匯兌業(yè)務，聯(lián)行間匯兌屬于銀行內(nèi)部賬務調撥，必須遵守聯(lián)行往來約定，來辦理各項匯入和匯出事宜。通匯業(yè)務的資金調撥作業(yè)需要經(jīng)過同業(yè)多重轉手處理才能順利完成的，因此通匯業(yè)務是一種行際間的資金調撥業(yè)務。分為本國通匯和國際通匯。

第四頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/154二、匯兌系統(tǒng)的特點

(1)交易額大，風險性大。在銀行系統(tǒng)的案例中，犯罪分子在電子匯兌系統(tǒng)里的作案比例很大，作案金額是各類案例之首。

(2)對系統(tǒng)的安全性要求高于時效性要求。信息的傳輸方式幾乎都是采用先存后送，萬一匯兌業(yè)務出現(xiàn)問題，也能迅速找出出事點。

(3)跨行和跨國交易所占比例較大。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展、跨國公司的壯大和全球經(jīng)濟一體化進程的加速，跨行和跨國交易所占的比重很大。

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三、匯兌系統(tǒng)的類型

1．通信系統(tǒng)(CommunicationSystem)

這類系統(tǒng)主要提供通信服務，專為其成員金融機構傳送同匯兌有關的各種信息。成員行接收到這種信息后，若同意處理，則將其轉送到相應的資金調撥系統(tǒng)或清算系統(tǒng)內(nèi)，再由后者進行各種必要的資金轉賬處理。如SWIFT。

2．資金調撥系統(tǒng)(PaymentSystem)

這類系統(tǒng)是典型的匯兌作業(yè)系統(tǒng)，它們的功能較齊全。這類系統(tǒng)有的只提供資金調撥處理，有的還具有清算功能。如美國的CHIPS,FEDWIRE和日本的全銀系統(tǒng)，我國各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)、中國人民銀行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)。第六頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/156

3．清算系統(tǒng)(ClearingSystem)

這類系統(tǒng)主要提供清算處理。當匯入行接受匯出行委托，執(zhí)行資金調撥處理，導致行際間發(fā)生借差或貸差時，若匯入行與匯出行之間又無直接清算能力，則需委托另一個適當?shù)那逅阆到y(tǒng)進行處理。以美國為例，CHIPS除可作資金調撥外，還可兼做清算，但對象僅限紐約地區(qū)的銀行。紐約以外的銀行清算則要交由具有清算能力的FedWire進行處理。我國的異地跨行轉匯，必須經(jīng)過中國人民銀行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)，才能最終得以清算。

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其他如英國的CHAPS(ClearingHouseAutomatedPaymentSystem)、新加坡的CHITS(ClearingHouseInterbankTransferSystem)和日本的日銀系統(tǒng)，都是純粹的清算系統(tǒng)，負責行際間的所有賬務清算工作，第八頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/158四、匯兌系統(tǒng)中匯出行／解匯行的處理流程與控制

以一筆電子匯兌交易為例，要經(jīng)過以下基本作業(yè)處理流程：數(shù)據(jù)輸入(InputSource)、電文的接收(MessageReceipt)、電文數(shù)據(jù)控制(DataControl)、處理與傳送(Process＆Transfer)、數(shù)據(jù)輸出(Destination)。第九頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/159

匯兌系統(tǒng)中匯出行／解匯行的基本作業(yè)處理流程

(注：BN為邊界控制；PN為處理控制)第十頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1510

（1）銀行作為解匯行（匯入行）時，經(jīng)外部輸入接口接收電文，對電文進行檢測，證明無誤后，對接收的電文添加必要的信息，做必要的處理，將數(shù)據(jù)送到會計系統(tǒng)進行帳務處理，并且通知客戶做相應的帳務處理。（2）如上圖，作為匯出行時，由內(nèi)部輸入電文，經(jīng)有效性檢測無誤后，就可作必要的處理，最后經(jīng)對外輸出接口發(fā)送出去。（3）在整個處理流程中，每個邊界點都要作相應的檢查，進行邊界控制，以防止錯誤的信息進入。當信息通過邊界檢查進入各子系統(tǒng)后，各子系統(tǒng)要根據(jù)相應的指令執(zhí)行其分內(nèi)的工作。在作這些處理工作時，也都必須進行有效的處理控制，以確保系統(tǒng)能正確地執(zhí)行處理操作。（4）通過系統(tǒng)內(nèi)上述雙重控制，即邊界控制和處理控制，可使各類交易電文能正確無誤地從一個端點送到另一個端點。

第十一頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1511為確保交易電文的真實性和不可偽造性，同時防止數(shù)據(jù)傳輸過程中電文被截獲和篡改，可采用密文傳送，并加數(shù)字簽名或MAC(信息識別碼)控制。為方便用戶使用，大型的電子匯兌系統(tǒng)通常都為終端用戶設計標準的接口產(chǎn)品。這種接口產(chǎn)品含硬件和軟件。

第十二頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1512第二節(jié)國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)

一、中國人民銀行的中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡系統(tǒng)中國人民銀行1989年開始籌建中國金融衛(wèi)星通信專用網(wǎng)，1991年4月1日正式投入試運行。該網(wǎng)絡采用星形結構，在北京建立一個衛(wèi)星通信主站，在無錫建立備份主站，在全國一、二級分行所在的大、中型城市和部分經(jīng)濟發(fā)達的縣，設立衛(wèi)星通信小站。

第十三頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1513成為我國目前最大的衛(wèi)星數(shù)據(jù)通信網(wǎng)之一。

我國從1996年開始，建設中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)，使各級商業(yè)銀行能通過該地面通信骨干網(wǎng)，直接進入金融衛(wèi)星通信網(wǎng)，進行異地資金調撥。中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)和中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)一起，組成了我國電子匯兌系統(tǒng)的主動脈。第十四頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1514

1．網(wǎng)絡結構

金融衛(wèi)星通信網(wǎng)主要由衛(wèi)星通信主站、地面衛(wèi)星小站、空間段和網(wǎng)絡管理系統(tǒng)等四部分組成，整個網(wǎng)絡采用星形結構。

金融衛(wèi)星通信系統(tǒng)示意圖

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2．金融衛(wèi)星網(wǎng)的應用系統(tǒng)

(1)全國電子聯(lián)行系統(tǒng)(EIS)

該系統(tǒng)是用于異地(包括跨行和行內(nèi))資金清算和資金劃撥的系統(tǒng)。目前的電子聯(lián)行系統(tǒng)只辦理貸記業(yè)務。在北京建立的衛(wèi)星通信主站稱為清算總中心；在全國大、中城市和經(jīng)濟發(fā)達縣設立的衛(wèi)星通信小站稱為清算分中心。

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總中心負責處理各清算分中心業(yè)務的轉收轉發(fā)，分中心負責所在地城市的同城票據(jù)交換及異地支付業(yè)務的轉劃。當?shù)馗魃虡I(yè)銀行的分支機構都要在人民銀行開立賬戶，用于資金清算。該系統(tǒng)運行后，資金的在途時間由7～10天縮短為1～2天，大大減少了每天的在途資金額，取得了顯著的經(jīng)濟效益。第十七頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1517

電子聯(lián)行業(yè)務的處理流程如圖6—3所示。電子聯(lián)行系統(tǒng)的客戶，是各商業(yè)銀行和其他能辦理聯(lián)行業(yè)務的金融機構，通常是指其基層單位，如分理處和營業(yè)部等。電子聯(lián)行系統(tǒng)的這些客戶中，辦理異地匯劃業(yè)務(匯出款項)的金融機構，稱為匯出行，也即業(yè)務發(fā)生行；收到劃匯業(yè)務(接收匯款)的客戶稱為匯人行，或稱解匯行，也即業(yè)務結束行。由中國人民銀行總行清算總中心給出匯出(人)行行號標識，其聯(lián)行劃匯業(yè)務交由所在清算分中心辦理入網(wǎng)，辦理的劃匯款項當即在人民銀行清算。第十八頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1518電子聯(lián)行往來中，各清算分中心，將受理的聯(lián)行劃匯業(yè)務直接發(fā)送到清算總中心，由總中心進行轉發(fā)并記錄各行資金存欠。發(fā)生聯(lián)行往來的行稱為發(fā)報行；受理聯(lián)行往來的行稱為收報行；而清算總中心則是轉發(fā)行。電子聯(lián)行往來中設電子聯(lián)行往來科目和電子資金清算科目，用于記錄電子聯(lián)行往賬和來賬科目余額、清算分中心和總中心之間清算資金存欠及計息。該余額軋差反映并憑累計積數(shù)計算聯(lián)行存欠利息。對全系統(tǒng)運行的基本要求是縱向往來、隨發(fā)隨收、當時核對、每日軋平、存欠反映。

第十九頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1519①商業(yè)銀行(匯出行)接收其客戶的匯款請求后，向人民銀行當?shù)胤中?發(fā)報行)提交支付指令(轉匯清單)。支付指令可以是紙憑證，或磁介質信息，或聯(lián)機電子報文。②發(fā)報行(清算分中心)借記匯出行賬戶后，按收報行將支付信息分類、打包，經(jīng)衛(wèi)星地面小站即時發(fā)往清算總中心。如果匯出行賬戶余額不足，則該支付指令必須排隊等待。

③清算總中心收到轉匯電文，經(jīng)記賬并按人民銀行收報行將支付指令清分后，通過衛(wèi)星鏈路即時發(fā)送到相應的收報行。

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④收報行(清算分中心)對匯入行賬戶貸記后，以生成的紙憑證或電子報文方式通知匯入行。⑤匯入行作賬務處理后，以來賬的反方向，向匯出行發(fā)送確認的答復信息，完成一筆匯兌過程?？傊行暮头种行暮藢o誤后，軋平當日的電子聯(lián)行賬務，以存、借反映資金關系。就是說，各地的資金存欠差額，均納入人民銀行系統(tǒng)內(nèi)反映。全國電子聯(lián)行系統(tǒng)自1991年4月1日試運行以來不斷擴大，制度不斷完善，系統(tǒng)穩(wěn)定性不斷提高，為加速資金周轉和加強中央銀行宏觀的調控作用做出了巨大的貢獻。第二十一頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1521

世界銀行和英國PA咨詢公司已于1991年10月17日正式簽約，由世界銀行貸款，由PA咨詢公司承擔中國新支付系統(tǒng)的設計研究咨詢工作。從此，我國的銀行界在著手建設中國國家金融通信網(wǎng)和中國支付系統(tǒng)。全國電子聯(lián)行(EIS)將要逐步向中國支付系統(tǒng)(CNAPS)過渡。因此，在今后幾年，EIS要和全面展開的CNAPS系統(tǒng)平行發(fā)展，在發(fā)展中還要充分考慮到兩個系統(tǒng)的銜接和過渡。第二十二頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1522

(2)中國證券交易系統(tǒng)

中證交系統(tǒng)已建成的小站中，有不少是與EIS共用。金融衛(wèi)星通信網(wǎng)除提供通信服務外，EIS清算總中心還參與開發(fā)全國證券報價交易系統(tǒng)。利用該系統(tǒng)可以解決除上海、深圳以外各省市股票上市問題。該系統(tǒng)具有資金開戶、委托買人、委托賣出、交割、記賬、自動定時、機器自動配對或人為控制配對、賬戶管理、資金管理、凍結、掛失和恢復等處理功能。此外，用戶能根據(jù)事先規(guī)定的權限，查詢有關數(shù)據(jù)、配對成交價格、數(shù)量、戶名、最高價、最低價、平均價、成交量等信息。第二十三頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1523

(3)金融信息傳輸系統(tǒng)

1993年，各種電報開始通過金融衛(wèi)星通信網(wǎng)傳遞，為加強金融管理和宏觀調控提供了豐富的信息。在這基礎上，“金融信息傳輸系統(tǒng)快通工程”(簡稱“快通”工程)于1993年6月25日開始試運行。1993年7月12日，外匯信息系統(tǒng)在20個城市開通，為成功地平抑外匯匯率傳遞了大量信息。

“快通”工程已覆蓋人民銀行系統(tǒng)內(nèi)的所有分支機構，并與主要商業(yè)銀行和外匯交易中心開通了通信信道。

第二十四頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1524

(4)金稅工程

1994年初，國家決定利用金融衛(wèi)星通信網(wǎng)，對增值稅專用稅票實施電腦稽核，EIS清算中心承擔金稅系統(tǒng)主機應用軟件開發(fā)，并提供通信鏈路服務。

第二十五頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1525二、中國工商銀行聯(lián)行支付

和結算網(wǎng)絡系統(tǒng)

中國工商銀行建立了三級幀中繼計算機網(wǎng)絡和衛(wèi)星備份網(wǎng)絡系統(tǒng)。中國工商銀行的全國一級網(wǎng)絡系統(tǒng)，從1989年12月開始設計建設，1990年10月1日正式投產(chǎn)。

工商銀行的全國骨干網(wǎng)為網(wǎng)中網(wǎng)，它有一個邏輯中心，通過DDN網(wǎng)或衛(wèi)星網(wǎng)與35個骨干節(jié)點(省節(jié)點和計劃單列市節(jié)點)連接。中心主機和節(jié)點主機都以幀中繼方式接入各自所在的內(nèi)部網(wǎng)的幀中繼交換機，再由交換機使用多條DDN或衛(wèi)星線路接人公用電信網(wǎng)進行遠程連接。第二十六頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1526中國工商銀行將所有的業(yè)務和數(shù)據(jù)集中到省、市分行計算中心處理，35個大型計算機運行中心承擔了全行4萬多個對公、儲蓄營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務處理。已進入全國一級網(wǎng)的主要應用項目有以下幾方面：

(1)工行電子匯兌系統(tǒng)

由全國匯兌和省轄匯兌兩大部分組成，于1995年5月在全國范圍開通。

(2)工行全國聯(lián)行對賬系統(tǒng)。該系統(tǒng)于1990年10月正式投入使用。查出大額差錯報單幾十筆，追回銀行多解付給客戶款項，獲得了巨大的經(jīng)濟效益和社會效益。

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(3)牡丹卡支付名單和授權系統(tǒng)。1991年開通的牡丹卡支付名單傳輸處理系統(tǒng)，是一個批量傳輸處理系統(tǒng)。各分行通過一級網(wǎng)絡將支付信息發(fā)送給總行信息處理中心，經(jīng)其匯總處理后，再將匯總信息返回給分行下發(fā)。1994年開通的牡丹卡異地授權處理系統(tǒng)，是一個實時處理系統(tǒng)，能實現(xiàn)各種授權或暫代性授權。

(4)管理信息系統(tǒng)。該系統(tǒng)從1994年下半年開始推廣應用，主要用于各種統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)的傳輸、匯總和分析處理。

第二十八頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1528

(5)全國統(tǒng)一號碼為95588的電話銀行服務系統(tǒng)?，F(xiàn)在，中國工商銀行在致力于建設綜合業(yè)務系統(tǒng)，該系統(tǒng)以“綜合化”、“柜員制”和“面向客戶”為基本出發(fā)點，將為提高全行的業(yè)務處理和經(jīng)營管理自動化水平奠定堅實的基礎。第二十九頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1529

三、中國銀行的電信網(wǎng)絡系統(tǒng)

該系統(tǒng)以中國銀行總行為中心，內(nèi)聯(lián)中國銀行系統(tǒng)內(nèi)的三級網(wǎng)，外聯(lián)海外分支機構。通過總行的SWIFT標準接口，同SWIFT網(wǎng)絡相聯(lián)，參加紐約、東京、倫敦和香港的外匯清算。在該網(wǎng)絡上運行的主要應用項目有電子匯兌、國際結算、外匯買賣、平倉業(yè)務等業(yè)務。中國銀行自從1983年2月加入SWIFT組織以來，一直積極采用SWIFT方式推進全行業(yè)務的標準化、規(guī)范化和自動化進程。

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全行的SWIFT應用網(wǎng)絡已經(jīng)初具規(guī)模，成為該行國際結算、收付清算、外匯資金買賣、國際匯兌等多種業(yè)務系統(tǒng)的通信主干道，形成了全行的金融信息網(wǎng)絡，使全行的各項業(yè)務實現(xiàn)與國際化標準化接軌，從而增強了中國銀行從事國際外匯業(yè)務的地位，取得了巨大的經(jīng)濟效益。

第三十一頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1531

為防范和降低金融風險，中國銀行建立了中國銀行全轄電訊業(yè)務集中管理系統(tǒng)，形成了以SWIFT電文通信為主，傳統(tǒng)電傳電報(Telex)為輔的通信體系。中國銀行全轄電訊業(yè)務集中管理系統(tǒng)由下述6個子系統(tǒng)構成：即收報、收報核押轉報、發(fā)報、國內(nèi)加押轉報、代理行密押管理和查詢、日志。

第三十二頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1532中國銀行實現(xiàn)全轄電訊業(yè)務集中管理后標志著中國銀行的國際電訊與國際同行接軌，中國銀行的電訊業(yè)務進入規(guī)范化、標準化集中管理的新階段。現(xiàn)在，中國銀行正在致力于華北、華東、西北和華南4個大信息中心的建設。四大信息中心建成后，將大大提高中國銀行的電子化水平、信息處理速度和信息資源共享能力，提高中國銀行參與國際競爭的實力。

第三十三頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1533

四、中國農(nóng)業(yè)銀行的數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡系統(tǒng)

農(nóng)行的電子化，始于建成從縣支行、中心支行、省市支行到總行的四級微機遠程數(shù)據(jù)通信網(wǎng)。在系統(tǒng)中運行的應用項目達20多個，主要有銀行、信用社信貸現(xiàn)金統(tǒng)計匯集分析、會計業(yè)務狀況報告、勞動工資統(tǒng)計、家計調查、財務損益與資金頭寸等。

1995開始，農(nóng)行加快了以城市為中心的計算機網(wǎng)絡建設的步伐，已建成近200個以城市為數(shù)據(jù)中心的城市網(wǎng)絡。在農(nóng)行的數(shù)據(jù)通信網(wǎng)上運行的全行性業(yè)務有全國與省轄電子匯兌系統(tǒng)(次日達賬)、實時電子匯兌系統(tǒng)(實時達賬)、國際業(yè)務SWIFT系統(tǒng)、統(tǒng)計信息系統(tǒng)、公文傳輸系統(tǒng)和國際業(yè)務綜合信息系統(tǒng)等。

第三十四頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1534

五、中國建設銀行的資金清算系統(tǒng)

建行的資金清算系統(tǒng)于1996年10月開通，在建行全國縣級支行和城市辦事處以上的營業(yè)網(wǎng)點聯(lián)網(wǎng)運行，進行全行結算資金聯(lián)網(wǎng)匯劃。該系統(tǒng)具有匯劃、對賬、清算、查詢和監(jiān)督等五大功能，實現(xiàn)匯劃、對賬和清算三位一體“一日清”，大大提高了資金的使用效率。建行在發(fā)展個人外匯買賣、個人外匯兌換的同時，還在完善個人電子匯兌產(chǎn)品，在全國280多個城市的2萬余個營業(yè)網(wǎng)點開通了個人電子匯兌業(yè)務。在部分城市推廣采用統(tǒng)一號碼為“95533”的呼叫中心建設。目前，建行在發(fā)展、優(yōu)化網(wǎng)上銀行業(yè)務功能，加快BtoB、BtoC業(yè)務模式的開發(fā)推廣工作，開發(fā)手機銀行服務。第三十五頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1535第三節(jié)中國國家金融通信網(wǎng)和中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

一、中國國家金融通信網(wǎng)（ChinaNationalFinancialNetwork）中國國家金融通信網(wǎng)是使中央銀行、各商業(yè)銀行和其他金融機構有機連接在一起的全國性的計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)。我國的金融機構通過該系統(tǒng)可聯(lián)接全國各領域成千上萬個企事業(yè)信息系統(tǒng)。從而為廣大的客戶提供全面的支付服務和金融信息服務。

CNFN將通過文件和報文傳輸向應用系統(tǒng)提供服務。

CNFN的目標是向金融系統(tǒng)用戶提供專用的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡。

第三十六頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1536

1．CNFN的網(wǎng)絡結構

CNFN分為兩級網(wǎng)絡和三層結點。一級結點國家處理中心，二級為城市處理中心，三級是中國人民銀行縣支行處理結點。第三十七頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1537

CNFN在北京和無錫分設兩個國家處理中心NPC(NationalProcessingCenter)。這兩個NPC有同樣的結構和處理能力，且互為備份。NPC也稱主站。兩個NPC之間由SCPC(單路單載波)高速衛(wèi)星線路(通信速率為512—2048Kbps)和地面高速E1線路(2.048Mbps)相連。在正常工作情況下，由主用NPC(北京主站)控制、管理全網(wǎng)。一旦發(fā)生災難，備用NPC(無錫主站)就接管癱瘓了的主用NPC的所有業(yè)務。

第三十八頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1538CNFN網(wǎng)絡分為二級三層。網(wǎng)絡的三層節(jié)點中，一級節(jié)點是國家處理中心NPC，二級節(jié)點是城市處理中心CPC(CityProcessingCenter)，三級節(jié)點是中國人民銀行縣支行處理節(jié)點CLB(CountryLevelBank).CPC也稱小站。三層節(jié)點組成了二級網(wǎng)絡。由NPC與600個CPC，構成國家級主干網(wǎng)絡；CPC與CLB構成區(qū)域網(wǎng)絡。國家級主干網(wǎng)以中國人民銀行的衛(wèi)星通信網(wǎng)為主體，以中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)和郵電部門的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)DDN為輔助信道。

各商業(yè)銀行總行要采用DDN線路與NPC連接。第三十九頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1539

2．物理通信線路

(1)衛(wèi)星通信線路。

CNFN采用衛(wèi)星通信網(wǎng)為國家級主干網(wǎng)絡。用于兩個主站之間、主站和小站之間的數(shù)據(jù)通信。

衛(wèi)星網(wǎng)絡將利用衛(wèi)星的Ku波段信道，采用單路單載波技術，以提供高質量、高效率和高速率的通信線路。衛(wèi)星網(wǎng)絡采用集中控制、集中管理的星型結構。

(2)CNFN的地面通信線路它主要由中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)和郵電部門的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)(X．25和DDN)組成。

CNFN的地面通信線路，一方面作為衛(wèi)星通信線路備用信道，另一方面主要是構成CNFN的區(qū)域網(wǎng)。區(qū)域網(wǎng)的物理線路，根據(jù)當?shù)赝ㄐ艩顩r可選用中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)、DDN、X．25或PSTN。

第四十頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1540

郵電部門的數(shù)字數(shù)據(jù)網(wǎng)ChinaDDN，正向光纖網(wǎng)發(fā)展，可為廣大用戶提供高質量的數(shù)據(jù)通道。中國國家分組交換網(wǎng)ChinaPAC已在全國范圍展開，客戶可租用ChinaPAC端口，用自己的分組交換機組成自己的基于X．25的專用網(wǎng)絡。中國國家公用電話網(wǎng)PSTN已聯(lián)接到全國各地，客戶可通過租用專線或撥號的方式，用Modem組成區(qū)域網(wǎng)，適合于業(yè)務量小的地區(qū)。

3．三級節(jié)點的結構和處理功能在中國國家金融網(wǎng)絡CNFN的三級節(jié)點中，全國處理中心(NPC)負責整個系統(tǒng)的控制和管理，負責應用處理；城市處理節(jié)點(CPC)和縣處理節(jié)點(CLB)主要完成信息采集、傳輸、轉發(fā)，以及必要的應用處理。

第四十一頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1541二、中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS，以下簡稱中國支付系統(tǒng)）是建立在國家級金融通信網(wǎng)CNFN上的。CNAPS和CNFN是分別獨立設計的，由CNFN提供標準的接口、應用軟件開發(fā)平臺，以及聯(lián)機事務處理(OLTP)環(huán)境等。中國支付系統(tǒng)還要與支付會計、審計、法規(guī)框架相銜接，以防止由于通信基礎設施的改進及通信技術的發(fā)展，而影響在應用系統(tǒng)上的已有投資。CNAPS報文信息格式，基本上采用SWIFT報文格式標準。第四十二頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/15421．CNAPS的金融應用系統(tǒng)CNFN建成后，將支持中國支付系統(tǒng)中的下述全國金融應用系統(tǒng)：即大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、銀行卡授權系統(tǒng)、政府證券簿記支付系統(tǒng)、金融管理信息系統(tǒng)等。第四十三頁，共五十頁，2022年，8月28日2023/2/1543

2．支付風險控制策略所謂的支付風險，是在支付過程中，由于偽造支付指令、資金頭寸不足、支付系統(tǒng)環(huán)境失誤等原因，使支付交易延誤和失敗而引起的。支付風險的存在給資金的安全帶來很大的威脅。不同的支付工具·可能產(chǎn)生的支付風險差別很大；使用同一種支付工具，在不同的支付環(huán)境下，采用不同的處理方法和處理過