2021年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》押題（五）（達(dá)州郵政）62附答案

2021年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》押題（五）（達(dá)州郵政）6.2[復(fù)制]您的姓名：[填空題]*_________________________________您的部門：[單選題]*○達(dá)州市分公司○通川區(qū)分公司○達(dá)川區(qū)分公司○宣漢縣分公司○開江縣分公司○大竹縣分公司○渠縣分公司○萬源市分公司一、單項(xiàng)選擇題

下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。第1題持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日（）個(gè)月。[單選題]A6(正確答案)B1C3D24答案解析：《票據(jù)法》規(guī)定，持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月期限內(nèi)不行使而消滅。第2題商業(yè)銀行進(jìn)行交易行為時(shí)，由于系統(tǒng)故障而導(dǎo)致資金損失的可能性，這屬于（）。[單選題]A政治風(fēng)險(xiǎn)B市場風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)D法律風(fēng)險(xiǎn)答案解析：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。第3題下列屬于中央銀行給金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的形式的是（）。[單選題]A轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B再貼現(xiàn)(正確答案)C貼現(xiàn)D抵押答案解析：選項(xiàng)B：再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)票據(jù)，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為；選項(xiàng)A：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn),以取得資金融通；選項(xiàng)C：貼現(xiàn)是指銀行票據(jù)的持票人在票據(jù)到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是持票人向銀行融通資金的一種方式；選項(xiàng)D：抵押是指抵押人和抵押權(quán)人（債權(quán)人）以書面形式訂立約定，不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。第4題下列財(cái)產(chǎn)不可以用作抵押的是（）。[單選題]A個(gè)人擁有的房屋所有權(quán)B企業(yè)所有的汽車C公司的建設(shè)用地使用權(quán)D國家土地的所有權(quán)(正確答案)答案解析：《民法典》第三百九十九條【禁止抵押的財(cái)產(chǎn)范圍】下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（1）土地所有權(quán)；（2）宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第5題以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。[單選題]A商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證B商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證(正確答案)C商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證D商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證答案解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第6題下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]A對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外(正確答案)C對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。第7題（）是對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。[單選題]A風(fēng)險(xiǎn)識別B風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量(正確答案)C風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D風(fēng)險(xiǎn)控制答案解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。故此題選擇B選項(xiàng)。第8題《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。[單選題]A規(guī)定監(jiān)管資本的定義B規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算D規(guī)定市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容(正確答案)答案解析：1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義（選項(xiàng)A正確）、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算（選項(xiàng)C正確）和資本充足率監(jiān)管要求（選項(xiàng)B正確）。第9題在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。[單選題]A凈現(xiàn)金流量(正確答案)B總資產(chǎn)賬面價(jià)值C獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間D與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)答案解析：在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對可控，獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對價(jià)值影響也不大，因此，影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。故此題選擇A選項(xiàng)。第10題下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。[單選題]A履職要求B職責(zé)邊界C激勵(lì)約束(正確答案)D組織架構(gòu)答案解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)（選項(xiàng)D正確）、職責(zé)邊界（選項(xiàng)B正確）、履職要求（選項(xiàng)A正確）等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。第11題（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。[單選題]A貸款(正確答案)B債券C資金業(yè)務(wù)D存放央行款項(xiàng)答案解析：貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。第12題“二八定律”是指（）。[單選題]A占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右B占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右C占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右D占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右(正確答案)答案解析：客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。故此題選擇D選項(xiàng)。第13題摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。[單選題]A采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊C根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式(正確答案)D根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)答案解析：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。第14題公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括（）。[單選題]A可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便B存款利率、品種不受限制，較為靈活C提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營效率D境內(nèi)運(yùn)作，境外管理(正確答案)答案解析：公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處在于：第15題信用卡主要的功能不包括（）。[單選題]A刷卡消費(fèi)B資產(chǎn)管理(正確答案)C代收代付D預(yù)借現(xiàn)金答案解析：信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。選項(xiàng)B：“資產(chǎn)管理”屬于借記卡的功能，故此題選擇B選項(xiàng)。第16題下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。[單選題]A利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期存款利率計(jì)息B存期靈活，最長存期為6年(正確答案)C總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元D分次存入，分次支取答案解析：選項(xiàng)B正確：教育儲(chǔ)蓄存款存期靈活，最長存期為6年；選項(xiàng)A錯(cuò)誤：一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；選項(xiàng)C錯(cuò)誤：本金合計(jì)最高限額為2萬元；選項(xiàng)D錯(cuò)誤：分次存入，到期一次支取本金和利息。第17題張鵬碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得[單選題]A個(gè)人通知存款B定活兩便儲(chǔ)蓄存款C外匯儲(chǔ)蓄存款D個(gè)人保證金存款(正確答案)答案解析：個(gè)人保證金存款主要指個(gè)人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)留學(xué)需要預(yù)交一定比例的外匯保證金才能取得前往國的入境簽證的特殊需要。第18題中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。[單選題]A現(xiàn)鈔賣出價(jià)B現(xiàn)鈔買入價(jià)C現(xiàn)匯買入價(jià)D中間價(jià)(正確答案)答案解析：中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）:中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)；（選項(xiàng)D正確）現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）：銀行買入外匯的價(jià)格；（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）；銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）第19題關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。[單選題]A是發(fā)行的銀行B主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對他們提供信用C代國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種金融服務(wù)D在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D說法不正確：在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)屬于政策性銀行的職能。選項(xiàng)ABC說法正確。第20題下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的是（）。[單選題]A貨幣結(jié)算B代收代付(正確答案)C存款轉(zhuǎn)移D貨幣收付答案解析：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付（選項(xiàng)B正確）等各種金融服務(wù)。充當(dāng)支付中介是指商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。（選項(xiàng)ACD錯(cuò)誤）第21題選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行調(diào)控。[單選題]A貨幣政策工具(正確答案)B金融工具C經(jīng)濟(jì)政策D經(jīng)濟(jì)手段答案解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)具有可觀測、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。故此題選擇A選項(xiàng)。第22題下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]A貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求(正確答案)B貨幣需求發(fā)端于商品交換C在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求答案解析：理解錯(cuò)誤的是選項(xiàng)A：貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。選項(xiàng)BCD表述正確。第23題下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]A自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和基礎(chǔ)B區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況(正確答案)C技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)D對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響答案解析：選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大小），區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。選項(xiàng)ACD說法正確。第24題銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人的票據(jù)是（）。[單選題]A銀行本票(正確答案)B商業(yè)匯票C銀行承兌匯票D支票答案解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)；（選項(xiàng)A正確）商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種；（選項(xiàng)BC錯(cuò)誤）支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）第25題商業(yè)銀行員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的（）。[單選題]A內(nèi)部欺詐(正確答案)B內(nèi)部流程C系統(tǒng)因素D外部事件答案解析：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。故此題選擇A選項(xiàng)，其余選項(xiàng)均不屬于。第26題按照擔(dān)保法的規(guī)定，下列合同中，可以附最高額抵押合同的是（）。[單選題]A運(yùn)輸合同B借款合同(正確答案)C委托合同D合伙合同答案解析：最高額抵押合同是借款合同的從合同。抵押合同只關(guān)注抵押權(quán)的設(shè)立問題，對于借款合同是一次簽訂，還是逐次簽訂，由借款雙方協(xié)商決定。故此題選擇B選項(xiàng)。第27題中央銀行直接信用管理工具不包括（）。[單選題]A流動(dòng)性比率管理B信用配額管理C窗口指導(dǎo)(正確答案)D直接干預(yù)答案解析：中央銀行直接信用管理工具包括：（1）流動(dòng)性比率管理；（選項(xiàng)A正確）（2）信用配額管理；（選項(xiàng)B正確）（3）直接干預(yù)；（選項(xiàng)D正確）（4）信貸規(guī)?？刂频?8題（）是指代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。[單選題]A法定代理(正確答案)B委托代理C表見代理D指定代理答案解析：根據(jù)《民法典》第一百六十三條【代理的類型】代理包括委托代理和法定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)。法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。第29題選擇性貨幣政策不包括（）。[單選題]A公開市場業(yè)務(wù)(正確答案)B不動(dòng)產(chǎn)信用控制C消費(fèi)者信用控制D證券市場信用控制答案解析：選擇性貨幣政策包括：消費(fèi)者信用控制、證券市場信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金。第30題合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。[單選題]A代理人B第三方C被代理人(正確答案)D代理人和被代理人答案解析：代理的法律特征。（1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。就是說通過代理人所為的代理行為,能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。（2）代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)。（3）代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。（4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。第31題根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管”，接管期限最長不超過（）。[單選題]A3年B5年C2年(正確答案)D6個(gè)月答案解析：接管期限屆滿,銀監(jiān)會(huì)可以決定延期,但接管期限最長不得超過二年。第32題從支出角度計(jì)算GDP，私人購買的住房支出屬于()。[單選題]A私人消費(fèi)B投資(正確答案)C政府消費(fèi)D凈出口答案解析：從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。（1）消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；（2）投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；（3）凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中（選項(xiàng)B正確）。第33題目前我國最常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。[單選題]A通貨膨脹率B失業(yè)率C國內(nèi)生產(chǎn)總值(正確答案)D國民生產(chǎn)總值答案解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（選項(xiàng)C正確）；充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率；衡量物價(jià)水平穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。第34題浮動(dòng)匯率制度下，匯率決定取決于（）。[單選題]A貨幣含金量B商業(yè)銀行C中央銀行D外匯市場供求狀況(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D正確。浮動(dòng)匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定，可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出現(xiàn)過度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場。第35題在金融工具中，兼具債權(quán)和期權(quán)的特征（）。[單選題]A證券投資基金B(yǎng)銀行承兌匯票C人壽保險(xiǎn)單D可轉(zhuǎn)換公司債券(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D正確?？赊D(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼具債權(quán)和期權(quán)的特征。第36題由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。[單選題]AA股BB股CH股DN股(正確答案)答案解析：選項(xiàng)A：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票；選項(xiàng)B：B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；選項(xiàng)C：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；選項(xiàng)D：N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。第37題目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。[單選題]A國家開發(fā)銀行B中國進(jìn)出口銀行(正確答案)C中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D中國人民銀行答案解析：選項(xiàng)B正確。中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。第38題貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。[單選題]A境外金融機(jī)構(gòu)B境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)(正確答案)D境內(nèi)外上市公司答案解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)（選項(xiàng)C正確）。第39題大額存單發(fā)行利率以（）方式確定。[單選題]A市場化(正確答案)B基準(zhǔn)利率C雙方協(xié)定D銀行規(guī)定答案解析：大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定（選項(xiàng)A正確）。第40題浮動(dòng)利率存單以（）為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。[單選題]A倫敦銀行間同業(yè)拆借利率B上海銀行間同業(yè)拆借利率(正確答案)C香港銀行間同業(yè)拆借利率D美國銀行間同業(yè)拆借利率答案解析：大額存單分為固定利率和浮動(dòng)利率兩種。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息（選項(xiàng)B正確）。第41題存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于（）萬元人民幣。[單選題]A1000B2000C5000(正確答案)D8000答案解析：存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣（選項(xiàng)C正確）。第42題借款人向商業(yè)銀行借款10000元，銀行要求的復(fù)利年利率為3%，期限為4年，則借款人4年后應(yīng)交還的本息和為()元。[單選題]A11200B11255(正確答案)C13543D12000第43題下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式的表述,錯(cuò)誤的是()。[單選題]A儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以根據(jù)計(jì)息方式差異來選擇銀行B具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定(正確答案)C對于同一存款種類,各家銀行之間可能會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異D可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種答案解析：選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤：儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。選項(xiàng)ACD表述均正確。第44題存款是商業(yè)銀行最主要的（）。[單選題]A資金來源(正確答案)B利潤來源C資產(chǎn)來源D資金運(yùn)用答案解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源（選項(xiàng)A正確）。第45題包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是（）。[單選題]A保理融資B信用證C福費(fèi)廷(正確答案)D打包放款答案解析：福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。第46題國家助學(xué)貸款的發(fā)放對象不包括（）。[單選題]A全日制普通本科生B全日制普通?？粕鶦高職生D職高生(正確答案)答案解析：國家助學(xué)貸款是指銀行向中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制普通本、專科生（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)用的人民幣貸款。第47題（）旨在保護(hù)開證行的利益。[單選題]A可撤銷的備用信用證(正確答案)B不可撤銷的備用信用證C可承諾的備用信用證D不可承諾的備用信用證答案解析：不可撤銷的備用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。選項(xiàng)A正確?？沙蜂N的備用信用證是指附有申請人財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)某種變化時(shí)可撤銷或修改條款的信用證，這種信用證旨在保護(hù)開證行的利益，開證行是根據(jù)申請人的請求和指示開證的，沒有申請人的指示，開證行是不會(huì)隨意撤銷信用證的（選項(xiàng)A正確）。第48題信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。[單選題]A進(jìn)口信用證和出口信用證B可撤銷信用證和不可撤銷信用證(正確答案)C跟單信用證和光票信用證D即期信用證和遠(yuǎn)期信用證答案解析：信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。第49題A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。[單選題]A銀行不能代理基金的銷售業(yè)務(wù)B該業(yè)務(wù)屬于代理證券業(yè)務(wù)C銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用(正確答案)D該筆業(yè)務(wù)不屬于銀行的代理業(yè)務(wù)答案解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營業(yè)務(wù)。銀行向基金公司收取代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時(shí)對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。第50題某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。[單選題]A中間業(yè)務(wù)(正確答案)B負(fù)債業(yè)務(wù)C貸款業(yè)務(wù)D票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。第51題商業(yè)銀行每只開放式公募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。[單選題]A140%(正確答案)B150%C160%D200%答案解析：商業(yè)銀行每只開放式公募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過140%。第52題從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。[單選題]A統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)(正確答案)B多法人制組織架構(gòu)C以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架答案解析：從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。第53題建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。[單選題]A每年(正確答案)B每月C每個(gè)季度D每半年答案解析：建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。第54題下列關(guān)于內(nèi)部控制治理說法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]A良好的治理結(jié)構(gòu)是內(nèi)部控制得以有效實(shí)施的前提B銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件C董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系D國家應(yīng)當(dāng)指定銀行專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估(正確答案)答案解析：銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。第55題《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。以下哪項(xiàng)不是“三大支柱”（）。[單選題]A最低資本要求B安全營運(yùn)(正確答案)C監(jiān)管檢查D市場約束答案解析：資本監(jiān)管的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管檢查和市場約束。第56題某公司上一年度末的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬元，則所有者權(quán)益為()。[單選題]A6000萬元B1.6億元C4000萬元(正確答案)D1億元答案解析：銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，因此所有者權(quán)益=資產(chǎn)-負(fù)債=10000-6000=4000（萬元）。第57題外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，不包括（）。[單選題]A自然災(zāi)害B經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C政治風(fēng)險(xiǎn)D外部人員犯罪答案解析：外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐、外部人員犯罪等。第58題商業(yè)銀行因?yàn)闆]有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是（）。[單選題]A信用風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)D合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。第59題外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。[單選題]A信用風(fēng)險(xiǎn)B法律風(fēng)險(xiǎn)C市場風(fēng)險(xiǎn)D操作風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。第60題由于利率水平的變化而影響銀行經(jīng)營收益的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。[單選題]A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B市場風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C操作風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)答案解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（包括利率、匯率等）的不利變動(dòng)而使銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。第61題下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的說法,錯(cuò)誤的是()。[單選題]A金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)B金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度C金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識別制度D金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀全部資料和記錄(正確答案)答案解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。第62題下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是()。[單選題]A應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查(正確答案)B向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款D只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款答案解析：向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不能優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；貸款有擔(dān)保貸款、信用貸款；可以向事業(yè)單位貸款。第63題以下關(guān)于同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的規(guī)定，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]A抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償B順序相同的，按照財(cái)產(chǎn)等價(jià)清償(正確答案)C抵押權(quán)已登記的先于未登記的清償D抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償答案解析：同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償:（1）抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權(quán)比例清償;（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;（3）抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。第64題前進(jìn)機(jī)械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元,向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院（）。[單選題]A銀行同意即可擔(dān)保B可以擔(dān)保C不能擔(dān)保(正確答案)D如有足夠清償能力即可答案解析：根據(jù)《民法典》第六百八十三條【不得擔(dān)任保證人的主體范圍】機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。第65題證券的代銷、包銷期限最長不超過（）。[單選題]A30日B60日C90日(正確答案)D365日答案解析：證券的代銷、包銷期限最長不超過九十日。第66題依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。[單選題]A只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利(正確答案)B票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開C以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通D出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)答案解析：無因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。第67題票據(jù)最早是作為（）出現(xiàn)的。[單選題]A支付工具(正確答案)B結(jié)算工具C信用工具D流通工具答案解析：票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的。第68題在我國,適用刑罰的根本目的是為了（）。[單選題]A預(yù)防和減少犯罪(正確答案)B杜絕犯罪C保護(hù)合法權(quán)益D維護(hù)本階級利益和統(tǒng)治秩序答案解析：在我國,適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。第69題以下不屬于主刑的處罰措施的是（）。[單選題]A拘役B管制C罰金(正確答案)D有期徒刑答案解析：主刑包括了管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑。附加刑包括了罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)。第70題下列關(guān)于金融犯罪的表述,錯(cuò)誤的是()。[單選題]A金融犯罪的主觀方面只能是故意的B金融犯罪的主體可以是自然人、也可以是單位C金融犯罪一定以非法占有為目的(正確答案)D金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序答案解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。不是一定以非法占有為目的。第71題（）是銀行同業(yè)自我管理與約束的過程。[單選題]A銀行自我監(jiān)管B外部監(jiān)管C行業(yè)自律(正確答案)D市場約束答案解析：銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律是銀行同業(yè)自我管理與約束的過程。第72題（）是監(jiān)管的最高層次。[單選題]A銀行自我監(jiān)管B銀行業(yè)外部監(jiān)管(正確答案)C行業(yè)自律D市場約束答案解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。第73題我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是（）。[單選題]A增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用(正確答案)B改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局C對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離D監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出答案解析：我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn)：一是改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。第74題中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。[單選題]A國務(wù)院B證監(jiān)會(huì)C銀監(jiān)會(huì)(正確答案)D中國人民銀行答案解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。主管單位為銀監(jiān)會(huì)。第75題從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是()。[單選題]A職位規(guī)范B職業(yè)道德C職業(yè)行為(正確答案)D職業(yè)操守答案解析：職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。職位規(guī)范則主要是針對職位的行為做出的規(guī)定或準(zhǔn)則。職業(yè)道德是指人們在職業(yè)生活中應(yīng)遵循的基本道德，即一般社會(huì)道德在職業(yè)生活中的具體體現(xiàn)。第76題（），是指法人在存續(xù)期間內(nèi)，其性質(zhì)、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營范圍、財(cái)產(chǎn)狀況以及名稱、住所等重要事項(xiàng)上發(fā)生的變動(dòng)。[單選題]A法人的變更(正確答案)B法人的終止C法人的改變D法人的停止答案解析：根據(jù)《民法典》第六十四條【法人變更登記】法人存續(xù)期間登記事項(xiàng)發(fā)生變化的,應(yīng)當(dāng)依法向登記機(jī)關(guān)申請變更登記。法人變更，是指法人在存續(xù)期間內(nèi)，其性質(zhì)、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營范圍、財(cái)產(chǎn)狀況以及名稱、住所等重要事項(xiàng)上發(fā)生的變動(dòng)。第77題（）由遺囑人經(jīng)公證機(jī)構(gòu)辦理。[單選題]A公證遺囑(正確答案)B自書遺囑C錄音遺囑D口頭遺囑答案解析：《民法典》第一千一百三十九條【公證遺囑】公證遺囑由遺囑人經(jīng)公證機(jī)構(gòu)辦理。第78題某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供[單選題]A該企業(yè)所在市的財(cái)政局B該企業(yè)所屬的職工技校C與該企業(yè)有長期合作關(guān)系的乙企業(yè)(正確答案)D該企業(yè)的人力資源部答案解析：機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。第79題某造船公司以正在建造中的大型客輪設(shè)定抵押向銀行貸款，但未辦理抵押登記，根據(jù)《民法典》規(guī)定，下列說法正確的是()。[單選題]A建造中的客輪不可設(shè)定抵押B因未辦理抵押登記，該抵押無效C因未辦理抵押登記，主合同無效D因未辦理抵押登記，銀行不得對抗善意第三人(正確答案)答案解析：《民法典》第四百零三條【動(dòng)產(chǎn)抵押的效力】以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。第80題某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時(shí)間是()。[單選題]A質(zhì)押合同簽訂日B借款合同簽訂日C權(quán)利憑證交付日D辦理出質(zhì)登記時(shí)(正確答案)答案解析：《民法典》第四百四十三條【以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的質(zhì)權(quán)設(shè)立及轉(zhuǎn)讓限制】以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立?；鸱蓊~、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。第81題下列關(guān)于擔(dān)保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述，正確的是（）。[單選題]A設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，可以不訂立擔(dān)保合同B主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，法律另有規(guī)定的除外(正確答案)C主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同當(dāng)然無效D擔(dān)保合同無效，主合同也無效答案解析：《民法典》第三百八十八條【擔(dān)保合同】設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同包括抵押合同、質(zhì)押合同和其他具有擔(dān)保功能的合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效的，擔(dān)保合同無效，但是法律另有規(guī)定的除外。第82題我國《民法典》規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。[單選題]A3個(gè)月B1個(gè)月C6個(gè)月(正確答案)D2個(gè)月答案解析：我國《民法典》規(guī)定，債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的，視為沒有約定；沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月。第83題以下哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不能用來抵押（）。[單選題]A建筑物和其他土地附著物B建設(shè)用地使用權(quán)C生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品D所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)(正確答案)答案解析：《民法典》第三百九十五條【抵押財(cái)產(chǎn)的范圍】債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）海域使用權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運(yùn)輸工具；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第84題以下關(guān)于保證人的主體資格的問題，說法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]A國家機(jī)關(guān)不得為保證人B事業(yè)單位不得為保證人C企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)可以在無法人授權(quán)的情況下成為保證人(正確答案)D企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效答案解析：根據(jù)《民法典》第六百八十三條【不得擔(dān)任保證人的主體范圍】機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。第85題留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。[單選題]A30天B60天(正確答案)C90天D180天答案解析：留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人60天以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。第86題（）是銀行向個(gè)發(fā)售的在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生品，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用掛鉤，使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得更高收益的外匯存款。[單選題]A外匯貸款B個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款(正確答案)C大額存單D金融債券答案解析：個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款是銀行向個(gè)發(fā)售的在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生品（主要是各類期權(quán)），通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用掛鉤，使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得更高收益的外匯存款（選項(xiàng)B正確）。第87題某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新[單選題]A為企業(yè)再開立一個(gè)基本存款賬戶B為企業(yè)開立一般存款賬戶(正確答案)C為企業(yè)開立專用存款賬戶D為企業(yè)開立臨時(shí)存款賬戶答案解析：基本存款賬戶：存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，可以辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立已個(gè)基本存款賬戶；一般存款賬戶：存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支?。唬ㄟx項(xiàng)B正確）專用存款賬戶：存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金、期貨交易保證金、信托基金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、單位銀行卡備用金、住房基金、社保基金、收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金、組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等；臨時(shí)存款賬戶：存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。開立臨時(shí)存款賬戶的情形：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊驗(yàn)資。第88題()是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托管項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。[單選題]A進(jìn)口押匯B出口押匯(正確答案)C保理D福費(fèi)廷答案解析：選項(xiàng)B正確。出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托管項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。第89題（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和貸款資金的安全。[單選題]A受理與調(diào)查B風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)C貸款支付D貸款回收與處置(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D正確。貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和貸款資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。第90題（）旨在保護(hù)開證行的利益。[單選題]A可撤銷的備用信用證(正確答案)B不可撤銷的備用信用證C可承諾的備用信用證D不可承諾的備用信用證答案解析：不可撤銷的備用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。選項(xiàng)A正確。可撤銷的備用信用證是指附有申請人財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)某種變化時(shí)可撤銷或修改條款的信用證，這種信用證旨在保護(hù)開證行的利益，開證行是根據(jù)申請人的請求和指示開證的，沒有申請人的指示，開證行是不會(huì)隨意撤銷信用證的（選項(xiàng)A正確）。二、多項(xiàng)選擇題

下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。第91題根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列說法正確的是（）。A核心一級資本充足率不得低于6%B一級資本充足率不得低于6%(正確答案)C一級資本充足率不得低于8%D總資本充足率不得低于8%(正確答案)E核心一級資本充足率不得低于4.5%(正確答案)答案解析：第三版巴塞爾協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%,總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。第92題貨幣政策中介目標(biāo)包括（）。A利率(正確答案)B平衡國際收支C貨幣供應(yīng)量(正確答案)D通貨膨脹率E基礎(chǔ)貨幣答案解析：選項(xiàng)AC正確。貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)，主要包括利率、貨幣供應(yīng)量和其他指標(biāo)，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。第93題以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為（）。A人合公司(正確答案)B資合公司(正確答案)C人合兼資合公司(正確答案)D兩合公司E無限公司答案解析：以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人和兼資合公司。第94題以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為（）。A無限公司(正確答案)B有限責(zé)任公司(正確答案)C股份有限公司(正確答案)D兩合公司(正確答案)E資合公司答案解析：以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司（選項(xiàng)A正確）、有限責(zé)任公司（選項(xiàng)B正確）、股份有限公司（選項(xiàng)C正確）和兩合公司（選項(xiàng)D正確）。以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人和兼資合公司。（選項(xiàng)E錯(cuò)誤）第95題根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有（）。A平等保護(hù)原則(正確答案)B物權(quán)法定原則(正確答案)C一物一權(quán)原則(正確答案)D公示、公信原則(正確答案)E誠實(shí)信用原則答案解析：根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有：（1）平等保護(hù)原則；（選項(xiàng)A正確）（2）物權(quán)法定原則；（選項(xiàng)B正確）（3）一物一權(quán)原則；（選項(xiàng)C正確）（4）公示、公信原則。（選項(xiàng)D正確）誠實(shí)信用原則是民法的基本原則。（選項(xiàng)E錯(cuò)誤）第96題下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)，說法不正確的有（）。A股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量B商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油(正確答案)C匯率風(fēng)險(xiǎn)包括外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)D證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)E銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會(huì)造成外匯風(fēng)險(xiǎn)答案解析：選項(xiàng)B說法不正確：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級市場交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和金屬（不包括黃金）等；選項(xiàng)D說法不正確：目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。第97題商業(yè)銀行可采取（）來管控市場風(fēng)險(xiǎn)。A交易限額(正確答案)B標(biāo)準(zhǔn)法C損失數(shù)據(jù)庫D應(yīng)急計(jì)劃E風(fēng)險(xiǎn)對沖(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險(xiǎn)的手段有：（1）限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額；（選項(xiàng)A正確）（2）風(fēng)險(xiǎn)對沖；（選項(xiàng)E正確）標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）第98題關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。A根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收B托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)C托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)(正確答案)D托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)(正確答案)E托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)答案解析：托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)；（選項(xiàng)C正確）根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤，選項(xiàng)D正確）托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的主要業(yè)務(wù)。（選項(xiàng)E錯(cuò)誤）第99題下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。A可用于單位結(jié)算(正確答案)B支票簽發(fā)金額不受限制C轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D支票付款可以附條件E用于個(gè)人結(jié)算(正確答案)答案解析：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。（選項(xiàng)AE正確，選項(xiàng)D錯(cuò)誤）簽發(fā)現(xiàn)金支票不得低于銀行規(guī)定的金額起點(diǎn)；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）第100題下列交易方在交易之初就可以確定最大收益的有（）。A看漲期權(quán)賣方(正確答案)B看漲期權(quán)買方C看跌期權(quán)賣方(正確答案)D期貨合約買方E遠(yuǎn)期合約買方答案解析：看漲期權(quán)買方、期貨合約買方、遠(yuǎn)期合約買方的最大收益均不確定；看漲期權(quán)賣方、看跌期權(quán)賣方最大收益為期權(quán)費(fèi)。第101題在衍生品交易中，交易之初不能確定最大收益的交易方包括（）。A互換合約的買方B看漲期權(quán)買方(正確答案)C看跌期權(quán)賣方D期貨合約買方(正確答案)E遠(yuǎn)期合約賣方答案解析：看漲期權(quán)買方、期貨合約買方、遠(yuǎn)期合約買方的最大收益均不確定；看漲期權(quán)賣方、看跌期權(quán)賣方最大收益為期權(quán)費(fèi)。第102題下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。A超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息B基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息(正確答案)C基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息D超過基本存款額度的存款按活期存款記付利息E單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度(正確答案)答案解析：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度（選項(xiàng)E正確），對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息（選項(xiàng)AD錯(cuò)誤）、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型（選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)C錯(cuò)誤）。第103題關(guān)于證券回購市場的說法中，正確的有（）。A能避免通過買賣證券獲取流動(dòng)性而可能蒙受的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B利率一般比較高C參與者包括普通工商企業(yè)(正確答案)D交易的證券主要是國債(正確答案)E融資期限在1年以內(nèi)(正確答案)答案解析：選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤，由于回購利率較低，對于少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。選項(xiàng)ACDE說法均正確。第104題金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性方面的功能包括（）。A可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移(正確答案)B可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性(正確答案)C可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性(正確答案)D可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑E可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D錯(cuò)誤：可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑屬于金融市場貨幣資金融通功能。選項(xiàng)ABCE正確。第105題影響債券定價(jià)的內(nèi)在因素包括()。A債券的面值(正確答案)B通貨膨脹水平C債券的有效期(正確答案)D基準(zhǔn)利率E債券的票面利息(正確答案)答案解析：影響債券定價(jià)的因素包括：（1）內(nèi)部因素，包括債券的面值（選項(xiàng)A正確）、債券的票面利息（選項(xiàng)E正確）、債券的有效期（選項(xiàng)C正確）、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。（2）外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。（3）發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評級和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。第106題我國商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)則體系的層次結(jié)構(gòu)包括（）。A法律(正確答案)B部門規(guī)章(正確答案)C規(guī)范性文件(正確答案)D內(nèi)控制度E行政法規(guī)(正確答案)答案解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律（選項(xiàng)A正確）、行政法規(guī)（選項(xiàng)E正確）、部門規(guī)章（選項(xiàng)B正確）、規(guī)范性文件（選項(xiàng)C正確）四個(gè)層次構(gòu)成,法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干,部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。第107題下列在銀行的存款可以形成對公存款的主體包括（）。A股份有限公司(正確答案)B部隊(duì)(正確答案)C合伙企業(yè)(正確答案)D個(gè)體工商戶(正確答案)E政府機(jī)關(guān)(正確答案)答案解析：對公存款的存款人有：企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、個(gè)體工商戶、部隊(duì)、中央銀行。依照中國法律規(guī)定，公司是指有限責(zé)任公司和股份有限責(zé)任公司，具有企業(yè)的所有屬性。故此題選擇ABCDE選項(xiàng)。第108題區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析（）等問題。A人口數(shù)量(正確答案)B教育水平C人口分布(正確答案)D人口素質(zhì)(正確答案)E區(qū)域的適度人口規(guī)模(正確答案)答案解析：區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析人口的數(shù)量、素質(zhì)、分布及其資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應(yīng)性和協(xié)調(diào)性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問題。第109題國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。A燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)B漁業(yè)C批發(fā)和零售業(yè)(正確答案)D倉儲(chǔ)和郵政業(yè)(正確答案)E建筑業(yè)答案解析：國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。2012年12月，國家統(tǒng)計(jì)局將三個(gè)產(chǎn)業(yè)的劃分范圍調(diào)整為：（1）第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；（2）第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；（3）第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國際組織（選項(xiàng)CD正確）。第110題國際收支包括（）。A貿(mào)易項(xiàng)目B經(jīng)常項(xiàng)目(正確答案)C非經(jīng)常項(xiàng)目D資本項(xiàng)目(正確答案)E企業(yè)信貸答案解析：選項(xiàng)BD正確。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。（1）經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。（2）資本項(xiàng)目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。第111題影響匯率變動(dòng)的因素有（）。A通貨膨脹(正確答案)B政府干預(yù)(正確答案)C戰(zhàn)爭(正確答案)D國際收支(正確答案)E利率水平(正確答案)答案解析：選項(xiàng)ABCDE正確。影響匯率變動(dòng)的因素有：（1）國際收支；（2）利率水平；（3）通貨膨脹；（4）政府干預(yù)；（5）一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力；（6）其他因素，如戰(zhàn)爭、政局不穩(wěn)、領(lǐng)導(dǎo)人變更等。第112題票據(jù)承兌業(yè)務(wù)中對客戶的審查包括（）。A資信情況(正確答案)B家庭情況C交易背景情況(正確答案)D收入情況E擔(dān)保情況(正確答案)答案解析：票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，決定是否承兌的過程。第113題下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有（）。A并購貸款B基本建設(shè)貸款(正確答案)C商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款(正確答案)D技術(shù)改造貸款(正確答案)E科技開發(fā)貸款(正確答案)答案解析：選項(xiàng)BCDE正確。固定資產(chǎn)貸款包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。第114題下列選項(xiàng)中屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A向中央銀行借款B購買國債(正確答案)C代理財(cái)政D發(fā)放貸款(正確答案)E吸收存款答案解析：選項(xiàng)BD正確。代理財(cái)政屬于中間業(yè)務(wù)，向央行借款和吸收存款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。第115題“三票一匯”是指（）。A匯票(正確答案)B本票(正確答案)C支票(正確答案)D匯兌E匯款(正確答案)答案解析：“三票一匯”是匯票、本票、支票和匯款。第116題非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。A汽車金融公司(正確答案)B金融租賃公司(正確答案)C資產(chǎn)管理公司(正確答案)D消費(fèi)金融公司(正確答案)E其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)(正確答案)答案解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司及其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。第117題同業(yè)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)類型包括（）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。A同業(yè)拆借(正確答案)B同業(yè)存款(正確答案)C同業(yè)借款(正確答案)D同業(yè)代付(正確答案)E買入返售(正確答案)答案解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。第118題商業(yè)銀行的流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于流動(dòng)性指標(biāo)說法正確的是（）。A商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率是確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求(正確答案)B商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于25%C凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用于資金來源的期限錯(cuò)配，增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對穩(wěn)定資金的需求(正確答案)D商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%(正確答案)E商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于100%答案解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例第119題商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A全覆蓋原則(正確答案)B制衡性原則(正確答案)C審慎性原則(正確答案)D相匹配原則(正確答案)E客觀性原則答案解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。第120題風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方式（）。A抵質(zhì)押品(正確答案)B凈額結(jié)算(正確答案)C保證(正確答案)D信用衍生工具(正確答案)E投資組合答案解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移和降低信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)E：“投資組合”屬于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。第121題商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A風(fēng)險(xiǎn)識別(正確答案)B風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量(正確答案)C風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(正確答案)D風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測E風(fēng)險(xiǎn)控制(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)環(huán)節(jié)。第122題以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有()。A對于大部分商業(yè)銀行而言,貸款是最大,最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源(正確答案)B信用風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)互無關(guān)系C信用風(fēng)險(xiǎn)僅存在于傳統(tǒng)的貸款,債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中D當(dāng)債務(wù)人或交易對手的履約能力不足或信用質(zhì)量下降時(shí)，會(huì)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)損失(正確答案)E信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而給銀行帶來損失的可能性,因而又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險(xiǎn)的缺陷會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足。第123題商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（）。A內(nèi)部欺詐(正確答案)B就業(yè)制度和工作場所安全性有問題(正確答案)C客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題(正確答案)D實(shí)物資產(chǎn)損壞(正確答案)E外部欺詐(正確答案)答案解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程、外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此可分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。第124題按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有（）。A接管(正確答案)B重組(正確答案)C整頓D撤銷(正確答案)E依法宣告破產(chǎn)(正確答案)答案解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的