2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財全真模擬考試試卷B卷含答案

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財全真模擬考試試卷B卷含答案單選題（共85題）1、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】D2、下列關于個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可直接為其提供服務C.商業(yè)銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務【答案】B3、評估風險管理效果的工作不應該包括的內容是（）。A.單項評估B.可行性評估C.整體性評估D.風險覆蓋評估【答案】A4、（）指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入A.工作收入B.理財收入C.投資收入D.其他收入【答案】A5、下列關于實質性重要事實的說法正確的是（）。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實【答案】D6、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在()情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露B.未按規(guī)定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規(guī)定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】D7、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。A.企事業(yè)單位的承包經營所得B.財產租賃和轉讓所得C.財產繼承所得D.特許使用權使用費所得【答案】A8、退休規(guī)劃的原則包括謹慎性原則、平衡性原則和（）。A.適當性原則B.盡早性原則C.合規(guī)性原則D.全面性原則【答案】B9、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】C10、下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)D.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，從業(yè)人員不得主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品【答案】D11、根據(jù)《民法典》規(guī)定，可以作為遺囑見證人的是()。A.限制民事行為能力人B.繼承人C.與繼承人、受遺贈人有利害關系的人D.完全民事行為能力人【答案】D12、關于智能投顧的說法錯誤的是()。A.線下理財線上化是智能投顧的基本特征B.服務提供商的邊際成本低C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務D.對同一類型客戶提供服務的流程可高度多樣化【答案】D13、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。A.文先生.文先生的妻子B.文先生.文先生的女兒C.文先生的女兒.保險公司D.文先生.保險公司【答案】D14、假設投資組合的收益率為22％，無風險收益率是10％，投資組合的方差為9％，β值為10％，那么，該投資組合的夏普比率等于（）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】B15、下列關于代理的說法，不正確的是()。A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C16、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務，說法不正確的是（）。A.理財師的服務是“持續(xù)”的B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等C.通常理財規(guī)劃服務的內容不應包括其他金融機構組織的講座.聯(lián)誼活動D.通常理財規(guī)劃服務的內容還包括節(jié)日.生日問候【答案】C17、某被保險人投保100萬元的財產保險，在保險期限內，由于第三者的責任導致被保險人的財產損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。A.不予賠付B.賠10萬元C.賠50萬元D.賠40萬元【答案】B18、（）通常是指家庭的財產性收入A.工作收入B.理財收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】B19、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明【答案】D20、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王可以通過轉繼承獲得李某的遺產B.李某的遺產要按照法定繼承分配C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關系D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產【答案】B21、下列關于實質性重要事實的說法正確的是()。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準【答案】D22、商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.貨幣型理財計劃D.保本固定收益理財計劃【答案】A23、三大經典風險調整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準。A.均以資本市場線B.均以證券市場線C.分別以資本市場線和證券市場線D.分別以證券市場線和資本市場線【答案】D24、當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.無效條款B.附加條款C.免責條款D.格式條款【答案】D25、訂立勞動合同主體必須合法，下列哪類人員屬于具有簽訂勞動合同主體資格勞動者的條件之一（）。A.勞動者未與其他用人單位建立勞動關系B.在校學生C.現(xiàn)役軍人D.離退休人員【答案】A26、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。A.商業(yè)保險B.人身保險C.財產保險D.責任保險【答案】A27、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】A28、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）A.專項支出B.理財支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C29、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，屬于（）。A.個人理財業(yè)務B.理財顧問服務C.理財咨詢業(yè)務D.投資規(guī)劃服務【答案】A30、稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權力，按照法律所規(guī)定的標準和程序，參與國民收入分配，強制地、無償?shù)厝〉秘斦杖氲囊环N方式。稅和費的區(qū)別不包括（）。A.主體不同B.特征不同C.來源不同D.用途不同【答案】C31、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元B.2.5萬元、5萬元、2.5萬元C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元D.5萬元、10萬元、15萬元【答案】C32、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，A.產品責任保險B.公眾責任保險C.職業(yè)責任保險D.雇主責任保險【答案】A33、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。A.10B.15C.20D.30【答案】C34、下列屬于彈性支出的是()。A.水電費B.房屋分期付款C.房屋維修D.交通費【答案】C35、根據(jù)經驗法則，如果債務負擔率超過（），對生活品質可能會產生影響A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】C36、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】B37、在施工現(xiàn)場，登高架設作業(yè)人員的年齡應當控制在（）周歲以下。A.40B.45C.50D.55【答案】B38、境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規(guī)定。A.資本管理B.貿易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C39、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D40、遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產按照（）。A.無人繼承辦理B.代位繼承辦理C.轉繼承辦理D.法定繼承辦理【答案】D41、對中小企業(yè)而言，其理財目標與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。A.使資金最大限度地提升B.保證資金安全，規(guī)避資金風險C.企業(yè)和個人風險的有效隔離D.保證資金流的充足性【答案】C42、下列關于節(jié)稅的表述錯誤的是()。A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權利B.不屬于逃稅的行為C.順應立法精神是節(jié)稅的一個重要原則D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別【答案】D43、()開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行)B.城市商業(yè)銀行C.農村商業(yè)銀行D.外資獨資銀行【答案】A44、根據(jù)《房產稅暫行條例》的規(guī)定，從價計征方式下，房產稅依照房產原值一次減除()后的余值計算繳納。A.10％～20％B.10％～30％C.20％～30％D.10％～40％【答案】B45、趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.丁：年利率14％，連續(xù)復利【答案】B46、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C47、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據(jù)目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】D48、根據(jù)勞動合同法規(guī)定，用人單位自用工之日起滿一年不與勞動者訂立書面勞動合同的，視為用人單位與勞動者已訂立（）。A.固定期限合同B.無固定期限勞動合同C.以完成一定工作任務為期限的勞動合同D.書面合同【答案】B49、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】B50、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是（）。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B51、從2011年起，安全生產事故中一次死亡補償金標準，按上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍計算。A.10B.12C.16D.20【答案】D52、開放式基金的交易價格主要由（）決定。A.基金總資產B.供求關系C.基金凈資產D.基金負債【答案】C53、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】C54、下列不屬于理財規(guī)劃書的內容的是()。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領域、相關利益沖突信息披露D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D55、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產至28萬元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】A56、企業(yè)年金是企業(yè)在國家政策的指導下，（）的一種補充性養(yǎng)老保障制度。A.國家強制實行B.企業(yè)自主實行C.雇員要求實行D.國家和企業(yè)共同實行【答案】B57、三大經典風險調整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準。A.均以資本市場線B.均以證券市場線C.分別以資本市場線和證券市場線D.分別以證券市場線和資本市場線【答案】D58、反映客戶家庭還貸能力的指標是()。A.融資比率B.償付比率C.資產負債率D.收入負債率【答案】D59、所有關于客戶關系管理定義的共同之處是（）。A.強調客戶關系管理是一種管理理念或商業(yè)策略B.強調企業(yè)生產經營必須以客戶為中心C.客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段D.客戶關系管理被看成是一種管理技術【答案】B60、從施工組織的角度看，（）是組成施工過程的基本單元。A.工序過程B.工作過程C.工序過程和工作過程D.綜合工作過程【答案】B61、小馬在嬰兒時期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是（）。A.養(yǎng)父B.小馬C.趙女士的前夫D.養(yǎng)父、小馬【答案】D62、根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。A.持證上崗B.風險評估C.績效激勵D.業(yè)務考核【答案】A63、對于投資者來說，一只股票上漲的同時另一只股票也上漲，說明兩只股票呈現(xiàn)（）。A.正相關性B.負相關性C.不相關性D.零相關性【答案】A64、下列各項中，不屬于勞動力需求計劃編制原則的是（）。A.保障勞動力權益的原則B.勞動力資源優(yōu)化配置的原則C.符合施工組織設計的原則D.確保工程質量、安全生產和工程進度的原則【答案】A65、從本質上說，回購協(xié)議是一種（）。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生品【答案】A66、以下不屬于補償原則相關規(guī)定的是()。A.以被保險人的實際損失為限B.以投保人的保險金額為限C.以保險責任范圍內的損失發(fā)生為前提D.不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】B67、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.6.7％B.6.9％C.7.0％D.7.2％【答案】A68、下列各項中，不屬于建筑業(yè)務工人員培訓形式的是（）。A.現(xiàn)場入場教育和日常教育B.農民工夜校C.技術大比武活動D.脫產學歷教育【答案】D69、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.3％；0B.3％；105C.10％；0D.10％；105【答案】D70、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.18.72％B.20％C.21.15％D.22.54％【答案】A71、保證是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件。下列關于保證的說法不正確的是()。A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B72、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關于（）環(huán)節(jié)的相關規(guī)定，并在結合商業(yè)銀行理財業(yè)務最新發(fā)展情況等因素的基礎上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設計管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A73、中小企業(yè)的財務分析師想了解和掌握一些基本財務比率。下列指標屬于償債能力分析指標的是（）。A.資產負債率B.應收賬款周轉次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產利潤率【答案】A74、緊急預備金額度通常為家庭月支出的（）為宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】C75、下列關于遺囑的說法不正確的是（）。A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遺囑的內容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產處分的意思【答案】A76、境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規(guī)定。A.資本管理B.貿易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C77、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A78、激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財師服務的動因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休【答案】D79、以下不屬于健康保險的是（）。A.意外傷害保險B.失能收入損失保險C.護理保險D.疾病保險【答案】A80、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.24B.25C.26D.27【答案】B81、（）是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質教育組成。A.職業(yè)教育B.子女教育C.基礎教育D.高等教育【答案】B82、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.1B.2C.5D.6【答案】B83、在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。A.證券發(fā)行B.證券承銷C.互換交易D.回購協(xié)議【答案】D84、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】D85、資產運營能力分析主要包括應收賬款周轉率和存貨周轉率兩大指標。下列關于應收賬款周轉率的說法，不正確的是()。A.應收賬款周天數(shù)越短，說明企業(yè)應收賬款的變現(xiàn)能力越弱B.應收賬款周轉率包括應收賬款周轉次數(shù)和應收賬款周轉天數(shù)兩個指標C.應收賬款周轉次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額÷應收賬款平均余額D.應收賬款周轉次數(shù)越多，說明企業(yè)應收賬款變現(xiàn)能力越強【答案】A多選題（共38題）1、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務A.財務分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個人投資產品推介E.理財計劃【答案】ACD2、農民工的勞動合同可以由（）保管。A.建筑勞務總包企業(yè)B.農民工自己C.農民工務工的工地D.建筑勞務分包企業(yè)E.勞動保障部門【答案】BCD3、家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財支出D.專項支出E.罰款【答案】ABCD4、ETF在本質上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD5、勞務分包企業(yè)需要按照不同要求區(qū)分資質的有（）。A.木工作業(yè)分包企業(yè)B.砌磚作業(yè)分包企業(yè)C.抹灰作業(yè)分包企業(yè)D.混凝土作業(yè)分包企業(yè)E.石制作分包企業(yè)【答案】AB6、私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關于其說法正確的有（）。A.出資形式均為貨幣B.有限舍伙制對投資門檻無特別要求C.公司制私募基金的管理人員由股東決定D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任【答案】ACD7、關于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有（）。A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經營活動D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務E.個人獨資企業(yè)財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償【答案】AD8、下列屬于工作收入的有()。A.財產轉讓B.財產繼承C.稿酬D.個人經營所得E.承包經營所得【答案】CD9、下列關于市凈率的說法，正確的有()。[2015年10月真題]A.市凈率通常用于考察股票的內在價值，多為長期投資者所重視B.市凈率又稱價格收益比或本益比，是每股價格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說明股價處于較高水平，市凈率越小，則說明股價處于較低水平D.相對凈資產，市凈率反映的是股票當前市場價格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低【答案】ACD10、影響黃金價格變動的因素包括（）。A.供求關系B.均衡價格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD11、中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括（）。A.銷售凈利潤率B.凈資產利潤率C.實收資本利潤率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC12、國民經濟中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。A.保持社會穩(wěn)定B.促進市場競爭C.增加就業(yè)機會D.分享社會資源E.增加財政收入【答案】ABC13、理財師與客戶面談溝通前，需要準備的事項包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內容D.安排好自己的工作計劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD14、《保險法》規(guī)定保險利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風險的發(fā)生B.可以保障投保人的利益C.可使危險因素相對穩(wěn)定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD15、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，它的重要性表現(xiàn)在（）。A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài).職場對學歷與知識水平的要求越來越高C.受教育程度會直接影響收入水平D.中國家庭對子女教育的重視E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD16、契稅的課稅對象包括（）。A.國有土地使用權出讓B.土地使用權轉讓C.房屋買賣D.房屋交換E.房屋贈予【答案】ABCD17、進行教育投資規(guī)劃時，應注意遵循的原則是（）。A.提前規(guī)劃B.合規(guī)合理C.專項積累D.穩(wěn)健投資E.專業(yè)有效【答案】ACD18、風險管理的過程包括（）A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.選擇風險管理技術E.評估風險管理效果【答案】ABCD19、對投資者而言，債券型理財產品面臨的最大風險有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.操作風險E.提前償付風險【答案】ABC20、進行教育投資規(guī)劃時，應遵循（）的規(guī)則,以保障教育金籌備的有效與安全。A.收益最優(yōu)B.穩(wěn)健投資C.提前規(guī)劃D.專項積累E.期限靈活【答案】BCD21、流動性資產主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。A.可以提供使用價值B.流動性強C.利息收入低D.必要時可以變賣套現(xiàn)E.可用于短期債務的償還【答案】BC22、用人單位有下列哪些情形之一，勞動者可以解除勞動合同（）。A.未按照勞動合同約定提供勞動保護或者勞動條件B.未及時足額支付勞動報酬的C.未依法為勞動者繳納意外傷害保險費用D.用人單位的規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，但未損害勞動者權益E.因用人單位以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使勞動者在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同而致使勞動合同無效【答案】AB23、銀行在發(fā)行理財產品過程中，發(fā)布的產品目標客戶信息包括（）。A.客戶資產規(guī)模B.客戶在銀行的等級C.客戶風險承受能力D.客戶信譽情況E.客戶從事的職業(yè)【答案】ABC24、下列可能是財產保險的被保險人的是()。A.財產的所有者B.財產的經營者C.財產的使用者D.財產的抵押者E.財產的管理者【答案】ABCD25、吳某系某紡織有限公司工人。2011年3月15日，吳某在下班途中與單某駕駛的機動車發(fā)生碰撞受傷。為賠償問題，吳某將單某及其投保的保險公司告上法庭，要求兩被告賠償。經法院審理，雙方達成了調解協(xié)議，由保險公司賠償醫(yī)藥費、護理費、誤工費等損失37000元，單某賠償1500元。事故發(fā)生后，吳某同時向當?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ暇稚暾埞J定，經勞動和社會保障局認定，吳某因交通事故受傷構成工傷。吳某受傷情況經勞動能力鑒定委員會鑒定為九級傷殘。由于該紡織有限公司未為吳某交納工傷保險金，吳某遂申請勞動仲裁，要求用人單位承擔工傷保險責任，并終止勞動關系。勞動爭議仲裁委員會作出裁決后，該單位不服，認為仲裁裁決未扣除吳某在交通事故賠償案件中已獲賠的醫(yī)療費等費用，遂向人民法院提起訴訟。近日，人民法院判決對此作出肯定的回答，用人單位被判決承擔醫(yī)療費、護理費、次性工傷醫(yī)療補助金、一次性傷殘就業(yè)補助金、一次性傷殘補助金等合計68000元。A.工傷認定申請表B.與用人單位存在勞動關系的證明材料C.本人身份證明D.本人工資單E.醫(yī)療機構出具的受傷后診斷證明書或者職業(yè)病診斷證明書【答案】AB26、甲向乙借款而將自己的貨物質押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有（）。A.因乙保管不善，請求解除質押關系B.因乙保管不善，請求提前清償債務并返還質物C.因乙保管不善，請求乙向有關機構提存該批貨物D.因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失E.因乙保管不善，請求乙恢復原狀【答案】BCD27、保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。A.工作標準化B.工作流程化C.計劃好工作D.工作多樣化E.養(yǎng)成良好的工作習慣【答案】ABC28、其他收入包括（）A.中獎B.中彩C.父母的撫養(yǎng)費D.財產繼承E.贈予【答案】ABCD29、客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義（）。A.為理財師提供客戶服務的方法和工具B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產品D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本E.將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級【答案】ABD30、在評估風險管理效果工作中，其內容包括（）。A.風險種類分析B.風險覆蓋評估C.可行性評估D.整體性評估E.收益性評估【答案】BCD31、教育保險是為子女準備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。A.保費豁免B.具有強制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達到增值【答案】ABC32、債務的量化管理的重點包括（）。A.定期分析債務結構的合理性并提供調整建議B.債務重組C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性D.債務分離E.債務合并【答案】ABC33、私人銀行服務涉及的服務有（）。A.資產管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務咨詢【答案】ABCD34、投融資中的稅收籌劃，在債務方式的選擇上，主要有（）。A.政府貸款B.銀行借款C.企業(yè)發(fā)行債券D.民間借貸E.上市公司發(fā)行股票【答案】BCD35、流動性資產的主要特征有（）。A.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動性強E.可用于短期債務的償還【答案】ABCD36、在經濟蕭條時，產權比率高說明企業(yè)的（）。A.財務風險大B.負債占比大C.利息支出多D.經營較穩(wěn)健E.償債能力好【答案】ABC37、第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有()。A.外國銀行分行經中國人民銀行批準，可經營結匯、售匯業(yè)務B.外國銀行代表處的行為所產生的民事責任，由其代表的外國銀行承擔C.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍可以經營代理保險業(yè)務D.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍可以從事銀行卡業(yè)務E.外國銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款【答案】ABCD38、理財顧問業(yè)務的內容包括（）。A.投資品推介B.信貸產品介紹C.財務策劃D.投資建議E.儲蓄品推介【答案】ACD大題（共18題）一、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產保險的保險標的是（）。【答案】財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務。二、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。β系數(shù)是對于構建投資組合的重要指標，關于β系數(shù)下列說法不正確的是()?！敬鸢浮喀孪禂?shù)是特定資產(或資產組合)的系統(tǒng)性風險度量。換句話說，β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性，C項說法不正確。三、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。秦先生準備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應存人()元，方能彌補資金缺口?！敬鸢浮?07.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務計算器計算可得：PMT=107.10(元)。四、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產累計到800萬元左右。【答案】N=10，I／YR=8％，F(xiàn)V=800，PMT=-55．22，因此從現(xiàn)在開始，王先生每年應投入55．22萬元用于籌集10年后的退休費用800萬元。五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）?！敬鸢浮織钕壬彝ヌ幵谏芷诘某砷L期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。B項屬于家庭衰老期的理財重點，CD兩項屬于家庭成熟期的理財重點。六、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務進行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）。【答案】財富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產所有權變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產分配。七、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元?！敬鸢浮?萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。八、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士為達到兒子大學時110萬的教育基金計劃，除10萬元教育啟動基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進行投資，投資組合預期收益率為5％。則每年年末約需投入()元資金。(取近似數(shù)值)【答案】假設每年年末約需投入資金x萬元，則有x×(F／A，5％，13)+18.8565=110，解得，x值為5.1456。因此，錢女士為達到教育基金計劃，需每年年末投入51456元資金。九、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。關于錢女士的家庭財務狀況總體評價和財務狀況預測，以下說法正確的有()?！敬鸢浮緾項，不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。一十、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產累計到800萬元左右?！敬鸢浮緾項，王先生的家庭目前處于成長期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。股票市場投資的風險較大，將家庭資金大部分投入可能會導致大額虧損，造成家庭財務危機；D項，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會導致家庭財務危機。只有做好各方面的家庭理財規(guī)劃才可以有保障地實現(xiàn)家庭的各項目標。一十一、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()?！敬鸢浮孔畲笳\信原則要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所做的口頭或書面陳述。告知是保險雙方的義務。對投保人來說，通常稱為如實告知義務：對保險人來說，則稱為說明義務。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務。一十二、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。保險公司應賠付()萬元?！敬鸢浮緾項，重大疾病險確診即賠付保額10萬元。一十三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設銀行理財?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財產品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末