題庫(kù)單選帶答案

1.如果客戶在銀行有3筆金額分別為1000萬(wàn)元，500萬(wàn)元，500萬(wàn)元的貸款，則該客戶在銀行有（）A.三個(gè)客戶評(píng)級(jí)，一個(gè)債項(xiàng)評(píng)級(jí)三個(gè)客戶評(píng)級(jí)，三個(gè)債項(xiàng)評(píng)級(jí)C.一個(gè)客戶評(píng)級(jí)，一個(gè)債項(xiàng)評(píng)級(jí)一個(gè)客戶評(píng)級(jí)，三個(gè)債項(xiàng)評(píng)級(jí)答案D2.在分析單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，在管理層風(fēng)險(xiǎn)方面不需要關(guān)注的是（）A.某機(jī)械公司的管理層決策過(guò)程某文化公司王總經(jīng)理的年齡C.某證券公司的何副總的誠(chéng)信度某保險(xiǎn)公司客戶主管的素質(zhì)答案B3.參考國(guó)際銀行的最佳實(shí)踐，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的頻度最好是，在正常市場(chǎng)條件下，（），向高級(jí)管理層報(bào)告一次，在市場(chǎng)劇烈波動(dòng)下，需要進(jìn)行實(shí)時(shí)報(bào)告。A.每天每周C.每月D.每季度答案：B4.經(jīng)濟(jì)增加值為（）減去經(jīng)濟(jì)資本與資本預(yù)期收益率的乘積。A.營(yíng)業(yè)收入稅后凈利潤(rùn)交易成本預(yù)期利潤(rùn)答案：B5.對(duì)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的時(shí)候，對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)來(lái)說(shuō)，存在的最突出的問(wèn)題是（）A經(jīng)營(yíng)管理不善B企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)硬D企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善C企業(yè)職工知識(shí)水平偏低答案A6.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。A.模型可變現(xiàn)凈值歷史成本公允價(jià)值答案：C7.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）A.托收承付保理保證信用證答案C8.下列擔(dān)保形式主要用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同的是（）A.保證抵押質(zhì)押答案D留置9.資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)（）單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總A.大于小于等于無(wú)關(guān)答案B10.與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更關(guān)注（）可能造成的影響。A.個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理層風(fēng)險(xiǎn)答案C11.（）是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)A.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控答案B12.下列關(guān)于利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.若銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，銀行的未來(lái)收益將增加B.存款人根據(jù)利率的變動(dòng)重新安排存款，借款人根據(jù)利率的變動(dòng)重新安排貸款，銀行收益不受影響C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行套期保值，就不會(huì)存在收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價(jià)期限完全相同時(shí)，銀行同樣可鞥面臨基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)答案：D13.非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的（）而產(chǎn)生的。A.利息波動(dòng)B.匯率波動(dòng)C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)答案：DD.幣種不匹配14.客戶信息評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括哪兩個(gè)層面？（）A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所以借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率D.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率答案A15.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說(shuō)法，正確的是（）A.違約頻率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)間內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性B.在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計(jì)違約概率與0.05％中的較高者C.計(jì)算違約概率的一年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致D.違約頻率可以作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)答案C16.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要考慮與借款人有關(guān)的因素，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是？（）A.如果某人過(guò)去借款總能及時(shí)、全額的償還本金與利息，那么他就能較容易或以較低的利率從商業(yè)銀行獲得貸款B.資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率的影響較大C.在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易違約D.一般來(lái)說(shuō)，收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難答案C17.在客戶信用評(píng)級(jí)中，由于個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）A.5Cs系統(tǒng)答案CB.4Cs系統(tǒng)C.5Ps系統(tǒng)D.4Ps系統(tǒng)18.商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)的發(fā)展過(guò)程是（）。A.違約概率模型——專家判斷法——信用評(píng)分模型B.信用評(píng)分模型——專家判斷法——違約概率模型C.專家判斷法——信用評(píng)分模型——違約概率模型D.專家判斷法——違約概率模型——信用評(píng)分模型答案C19.目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用（）來(lái)計(jì)量違約概率，違約損失率，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法基于外部評(píng)級(jí)的方法違約概率模型C.信用評(píng)分模型答案A20.下列關(guān)于專家判斷法的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.專家系統(tǒng)面臨的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性B.專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)C.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素D.專家系統(tǒng)是依賴高級(jí)信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對(duì)于小型商業(yè)銀行而言尤為突出答案D21.信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于（）A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用B.借款人特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集C.借款人特征變了的選擇和各自權(quán)重的確定D.單一借款人違約概率及同一信用等級(jí)下所有借款人違約概率的確定答案C22.違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并在此基礎(chǔ)上積累至少（）年的數(shù)據(jù)A.1B.2C.3D.5答案D23.關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.對(duì)于中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)特征為：對(duì)年銷售額（近三年銷售額的算術(shù)平均值）不超過(guò)2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)B.對(duì)于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)務(wù)資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的的實(shí)務(wù)C.對(duì)于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒(méi)有獨(dú)立償還債務(wù)的能力D.對(duì)于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)答案A24.合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)特征為：各類無(wú)擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)（）萬(wàn)元A.50B.100C.150D.200答案B25.違約損失率的計(jì)算公式是（）A.LGD=1-回收率B.LGD=1-回收率/2C.LGD=1-回收率/3D.LGD=1-回收率/4答案A26.（）是最長(zhǎng)見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況。A.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時(shí)間上不一致B.部分資產(chǎn)在某些負(fù)債在到期時(shí)間上不一致C.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)D.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短答案C27.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與（）沒(méi)有關(guān)系A(chǔ).資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)答案B28.下列各項(xiàng)不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）A.每日客戶存取款貸款發(fā)放歸還C.存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量答案D29.商業(yè)銀行敏感負(fù)債總資產(chǎn)比率、貸款總額/總資產(chǎn)比率與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性分別為（）A.正相關(guān)、負(fù)相關(guān)負(fù)相關(guān)、負(fù)相關(guān)負(fù)相關(guān)、正相關(guān)C.正相關(guān)、正相關(guān)答案C30.測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括（）A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)大額負(fù)債依賴度C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率D.盈利性比率答案D31.核心存款指標(biāo)的計(jì)算公式為（）A.核心存款/總負(fù)債核心存款/總資產(chǎn)C.核心存款/貸款總額（核心存款+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)答案B32.貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高，則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)能力（）A.較差答案A較好很好很差33.在現(xiàn)金流分析中，如果商業(yè)銀行的資金來(lái)源小于資金使用，則表明（）A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性相對(duì)充足C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大于流動(dòng)性需求D.商業(yè)銀行可以把差額通過(guò)其他途經(jīng)投資答案A34.融資缺口等于（）A.核心貸款平均額—存款平均額B.貸款平均額—存款平均額C.核心貸款平均額—核心存款平均額D.貸款平均額—核心存款平均額答案D35.根據(jù)對(duì)穆迪評(píng)級(jí)公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)期的回收率低（）A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3答案B36.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法，正確的是（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過(guò)程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況答案D37.下列哪一項(xiàng)是客戶風(fēng)險(xiǎn)中的基本面指標(biāo)？（）A.凈資產(chǎn)負(fù)債率現(xiàn)金比率流動(dòng)比率C.公司治理結(jié)構(gòu)答案C39.我國(guó)銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法，穩(wěn)健運(yùn)行和（）A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D.保護(hù)債權(quán)人利益答案C40.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟是()A.了解機(jī)構(gòu)答案C規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)衡量41.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說(shuō)法，正確的是()A.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的范圍B.屬于靜態(tài)指標(biāo)C.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率D.包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)答案C42.資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括（）A.核心一級(jí)資本充足率，資本充足率和二級(jí)資本充足率B.核心一級(jí)資本充足率，一級(jí)資本充足率和資本充足率C.一級(jí)資本充足率，資本充足率和二級(jí)資本充足率D.一級(jí)資本充足率，資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率答案B43.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法》中對(duì)資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）A.核心一級(jí)資本充足率，一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%6%和8%B.2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求C系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%和10.5%D系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2%答案D44.商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的最有效辦法是（）A.將貸款集中到少數(shù)風(fēng)險(xiǎn)小的行業(yè)B.將貸款集中帶個(gè)別高收益行業(yè)C.將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域D.將貸款分散到正相關(guān)的企業(yè)答案C45.組合層面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)把多種信貸資產(chǎn)作為投資組合進(jìn)行整體監(jiān)測(cè)。關(guān)于商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要有傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法和資產(chǎn)組合模型兩種方法B.商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理專家的判斷，給予各項(xiàng)指標(biāo)一定權(quán)重，得出對(duì)單個(gè)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)C.資產(chǎn)組合模型方法主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析檢測(cè)D.組合監(jiān)測(cè)能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果，防止國(guó)別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)集中度過(guò)高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置答案C46.不良貸款率中的不良貸款是指（）A.次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失率貸款B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款C.次級(jí)類貸款、關(guān)注類貸款、損失類貸款D.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、次級(jí)類貸款答案A47.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷移率的說(shuō)法，不正確的是（）A.該指標(biāo)是以個(gè)靜態(tài)指標(biāo)B.該指標(biāo)標(biāo)示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率答案A48.需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容不包括（）A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)B.適應(yīng)法律法規(guī)調(diào)整變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理答案B49.以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理的是（）A.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理行業(yè)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.撥備覆蓋比預(yù)警管理答案B行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理50.下列關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特征的說(shuō)法，不正確的是（）A.債務(wù)人是一個(gè)法人或幾個(gè)自然人B.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人C.筆數(shù)多，單筆金額小D.按照組合方式進(jìn)行管理答案A51.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介，從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，下列各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的是（）A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析已采取和擬采用的應(yīng)對(duì)措施C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析答案B52.下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說(shuō)法，不正確的是（）A現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)，準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來(lái)短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況B根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動(dòng)性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%—時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)預(yù)警C商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強(qiáng)D應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行的流動(dòng)性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行比較，以合理預(yù)估商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求答案C53.可防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）A.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)限額集體客戶風(fēng)險(xiǎn)限額區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額C.組合限額答案C54.商業(yè)銀行在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需要考慮的因素時(shí)（）A.組合的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重組合的在戰(zhàn)略層面上的重要性當(dāng)前的組合集中情況C.經(jīng)濟(jì)前景答案A55.下列關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子的說(shuō)法，正確的是（）A.某組合風(fēng)險(xiǎn)越小，其資本轉(zhuǎn)換因子越高B.同一的資本，風(fēng)險(xiǎn)高的組合計(jì)劃的授信額就越高C.通過(guò)資本轉(zhuǎn)換因子，可將以計(jì)劃授信額標(biāo)示的組合限額轉(zhuǎn)換以為資本表示的組合限額D.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃授信風(fēng)險(xiǎn)答案D56.在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，表內(nèi)凈額結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用體現(xiàn)為（）的下降A(chǔ).違約概率答案D違約頻率違約損失率違約風(fēng)險(xiǎn)暴露57.下列各項(xiàng)中，（）不屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下合格保證的范圍A.主權(quán)，公共，多邊開發(fā)銀行B.外部評(píng)級(jí)的違約概率在A-級(jí)及以上的法人C.內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率在B+以上的組織D雖然沒(méi)有相應(yīng)的外部評(píng)級(jí)，但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A-級(jí)及以上水平的自然人答案C58.對(duì)單獨(dú)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露存在多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具時(shí)，下列說(shuō)法不正確的是（）A.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，信用保護(hù)有一個(gè)信用保護(hù)者提供，但有不同的期限，則可不進(jìn)行細(xì)分C.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行，如果通過(guò)增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)可以提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露的回收率，則鼓勵(lì)對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)暴露增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)來(lái)降低違約損失率D.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行，應(yīng)證明此種方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的有效性，并建立合理的多重信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具處理的相關(guān)程序和方法答案B59.貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，其主要目的不包括（）A.分散風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)利益共享增加收益C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化答案B60.關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)在于轉(zhuǎn)讓過(guò)程的復(fù)雜性使得組合貸款轉(zhuǎn)讓的費(fèi)用相對(duì)較高B.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無(wú)追索轉(zhuǎn)讓C.大多數(shù)的貸款的轉(zhuǎn)讓是一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級(jí)市場(chǎng)上公開打包出售D.選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式還是單筆貸款的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，應(yīng)該根據(jù)收益與成本的綜合分析確定答案A61.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.不相關(guān)相獨(dú)立答案：C負(fù)相關(guān)正相關(guān)62.下列商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)最有效的方法是（）A.將貸款集中到個(gè)別高收益的行業(yè)B.將貸款分散到收益正相關(guān)的行業(yè)C.將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域D.將風(fēng)險(xiǎn)集中到少數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)答案：C63.（）代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基本基石。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理答案：A65.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用不風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的是（）A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)答案：B66.2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理方法（實(shí)行）》正式實(shí)施后，通常情況下我國(guó)系統(tǒng)重要性不得低于（）A.9%B.9.5%C.11%D.11.5%答案：D68.下列風(fēng)險(xiǎn)損失不應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的是（）A.客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品造成銀行投資減少B.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異C.金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷造成客戶損失D.桂圓錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)答案：A69.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和（）A.初級(jí)法答案C高級(jí)法內(nèi)部評(píng)級(jí)法內(nèi)部評(píng)審法70.下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說(shuō)法，不正確的是（）A.可以分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種B.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限C.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值D.商業(yè)銀行可以選擇初級(jí)法評(píng)估零售暴露，自行軌跡違約概率，違約損失率采用當(dāng)局的估計(jì)值答案D71.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是（）A.操作風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)到底就是內(nèi)部控制B.商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)是有由于其能夠帶來(lái)盈利C.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括生育和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)就是出除信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之外的風(fēng)險(xiǎn)答案：C72.假如商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品或服務(wù)存在缺陷，，引發(fā)公眾抗議或言論，則首先造成的是（）損失A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)答案：D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)74.商業(yè)銀行對(duì)信用等級(jí)較低的客戶，其貸款利率可能在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于（）A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：B風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)分散75.經(jīng)分析比較甲乙兩種投資方案，甲方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，但甲乙兩方案的期望值不同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)與乙方案的風(fēng)險(xiǎn)相比（）A.條件不足，無(wú)法確定相等較小較大答案：D76.下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）A.在風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)實(shí)踐中，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)僅存在于國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)中C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類別之一D.資產(chǎn)被國(guó)有化不會(huì)引發(fā)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)答案：C77.下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）A.未分配利潤(rùn)二級(jí)資本工具及其溢價(jià)C盈余公積答案：B一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備78.商業(yè)銀行限額管理對(duì)控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)很有必要的，下列有關(guān)限額管理的說(shuō)法，不正確的是（）A.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債B.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被實(shí)現(xiàn)設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋C.商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶授信是不能被僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信，在本行的緣由授信和準(zhǔn)備發(fā)放的心授信一并加以考慮D.從銀行管理的層面，限額的制定過(guò)程體現(xiàn)了商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)損失的容忍程度，反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上的政策要求和風(fēng)險(xiǎn)資本抵御以及消化損失的能力答案A79.在針對(duì)單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作是判斷客戶的（）A.最高債務(wù)承受額最低債務(wù)承受額長(zhǎng)期債務(wù)承受額C.平均債務(wù)承受額答案A81.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，商業(yè)銀行資本可以分為（）A.賬面資本.經(jīng)濟(jì)資本監(jiān)管資本B.持續(xù)經(jīng)營(yíng)資本破產(chǎn)結(jié)算資本C.核心一級(jí)資本其他一級(jí)資本.二級(jí)資本D.實(shí)收資本.資本公積盈余資本答案：A82.根據(jù)巴塞爾協(xié)議，發(fā)案率風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類別的（）A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C83.（）是指商業(yè)銀行通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：C84.（）是指善業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益性負(fù)相關(guān)業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖A.組合對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖自我對(duì)沖D.市場(chǎng)對(duì)沖答案：C85.（）并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案：A86.某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款是，要求還款人以第三方作為還款保證。若借款人在還款到期時(shí)不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和措施的（）A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：C風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避87.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)之前風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)的采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于（）的管理方法A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：C88.關(guān)于商業(yè)銀行管理的主要策略，下列說(shuō)法正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移姿勢(shì)降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事后（損失發(fā)生后）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常更有意義的答案：D89.關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）A.維持市場(chǎng)信心是銀行免受損失C.提供融資答案：B限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張90.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本是（）A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本會(huì)計(jì)資本D.實(shí)收資本答案：B91.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，下列各項(xiàng)不屬于核心一級(jí)資本的是（）A.普通股B.盈余公積C.優(yōu)先股及其溢價(jià)D.未分配利潤(rùn)答案：C92.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于（）A.7%B.8%C.10.5%D.11.5%答案：C93.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，不正確的是（）A.經(jīng)濟(jì)資本又稱風(fēng)險(xiǎn)資本B.經(jīng)濟(jì)資本小于銀行的賬面資本C.山語(yǔ)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)就高D.經(jīng)濟(jì)資本是為了應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失而持有的資本答案：B94.一般而言，由于匯率變動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)95.無(wú)論是銀行本身的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，還是商業(yè)銀行與外國(guó)代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，都勢(shì)必要與一系列非本國(guó)事務(wù)打交道。而凡是涉及到兩個(gè)或兩個(gè)以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免會(huì)受到（）的影響A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C生育風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A96.下列各種方法中，（）是國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行用來(lái)考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平普遍使用的方法A.股本收益率（）資產(chǎn)收益率（）C.杠桿率答案：D經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法97.下列關(guān)于收益計(jì)量的方法，正確的是（）A.絕對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接橫量，反映投資行為得到的增值部分得到的絕對(duì)量B.投資收益是投資成果的直接反映，一般不記錄在報(bào)表中C.如果需要對(duì)不同投資期限金融產(chǎn)品的投資收益率進(jìn)行比較，通常需要計(jì)算這些金融產(chǎn)品的平均收益率D.百分比收益是絕對(duì)收益答案：A98.一位投資者將1萬(wàn)元存入銀行，一年到期后得到本息共計(jì)12000元，投資的絕對(duì)收益是（）A.9.9%B.20%C.10元D.2000元答案：D99.資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率等于各自產(chǎn)能預(yù)期收益率的（）A.簡(jiǎn)單平均B.加權(quán)平均幾何平均D.移動(dòng)平均答案：B100.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性A概念標(biāo)準(zhǔn)差C.概念密度D.分布函數(shù)答案：B101.在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化中，對(duì)員工的行為具有更直接和長(zhǎng)效影響力的是（）A風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理制度風(fēng)險(xiǎn)管理理念業(yè)績(jī)考核方法答案：C102.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念的知識(shí)，錯(cuò)誤的是（）A商業(yè)銀行致力于持久培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化B.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力C.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是從根本的消除各類金融風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略之中答案：C103.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述正確的是（）A.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先，內(nèi)控為輔”的要求B.內(nèi)部控制的建設(shè)，執(zhí)行部門同時(shí)負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督.評(píng)價(jià)C.內(nèi)部控制應(yīng)該滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并有全體人員參與D.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除懂事長(zhǎng)和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)利答案：C104.下列關(guān)于留置的說(shuō)法，不正確的是（）A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同。運(yùn)輸合同等主合同B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用C.債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式答案C105.（）是由效控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具A.客戶信用評(píng)級(jí)客戶資信情況調(diào)查C.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)答案C客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查106.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對(duì)獨(dú)立C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別.計(jì)量監(jiān)測(cè)和控制的職能外包答案：B107.商業(yè)銀行（）承擔(dān)監(jiān)控國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任A.董事會(huì)答案A股東大會(huì)C.高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)管理部門108.在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中，（）是最主要的類型之一A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)答案D傳染風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)109.重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少每（）向董事會(huì)報(bào)告A.半年季度答案B一年兩年110.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對(duì)組合層面.銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，也就是通常說(shuō)的（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控D.風(fēng)險(xiǎn)加總答案：D111.我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)督當(dāng)局借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出來(lái)商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是（）。A.完善股東大會(huì)董事會(huì)監(jiān)事會(huì).高級(jí)管理層的議事制度和決策程序B.明確股東..監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)C.董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度答案：C112.內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。A.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.明確劃分股東董事會(huì)和高級(jí)管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責(zé)任、利益形成的相互制衡關(guān)系D.確保業(yè)務(wù)記錄財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整答案：C113.監(jiān)督部門對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境評(píng)價(jià)信息披露評(píng)價(jià)C.內(nèi)部控制措施評(píng)價(jià)答案：B信息交流與反饋評(píng)價(jià)114.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說(shuō)法正確的是（A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)..內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作）。B.董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)組織..推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施答案：D115.（）是指通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。制作風(fēng)險(xiǎn)清單感知風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)答案：C116.（）是將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素。A.失誤樹分析方法分解分析法C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單法答案：B資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法117.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量就是對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于專家經(jīng)驗(yàn)）。C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量采取定性.定量或者定性與定量相結(jié)合的方式D.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)之上答案：A118.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。A.限額管理答案：D制定應(yīng)急預(yù)案風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移119.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說(shuō)法，不正確的是（）。A.先進(jìn)的企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)B.風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無(wú)誤C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息答案：C120.商業(yè)銀行的核心“無(wú)形資產(chǎn)”是（）。A.完善的公司治理機(jī)構(gòu)健全的內(nèi)部控制機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)C.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略答案：D121.下列一般不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額頭寸限額資本限額止損限額答案：C122.一家銀行用3年期的存款作為3年期貸款的融資來(lái)源，貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每月重新定價(jià)一次，而存款則按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價(jià)一次。針對(duì)此種情形，該銀行最容易引發(fā)的利率風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)答案：D123.資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（）A資產(chǎn)凈利率=凈利率【（期初資產(chǎn)總額期末資產(chǎn)總額）】*100％B.資產(chǎn)凈利率【（銷售收入-銷售成本）/銷售收入】*100％C.資產(chǎn)凈利率（凈利率/平均總資產(chǎn)）*100％D.資產(chǎn)凈利率（凈利率/銷售收入）*100％答案A124.在對(duì)商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，下列各項(xiàng)不屬于對(duì)單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是（）A.客戶的企業(yè)管理者的人品B.客戶企業(yè)的效率比率分析C.客戶的銷售風(fēng)險(xiǎn)分析，如銷售份額及渠道、競(jìng)爭(zhēng)程度、銷售量及庫(kù)存等D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等答案B125.如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利的影響，這是（）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D126.下列各項(xiàng)不屬于違約概率模型的是（）A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型D.Credit模型C.死亡率模型答案D127.下列各項(xiàng)不屬于債項(xiàng)特定風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）A.抵押答案B質(zhì)押優(yōu)先性產(chǎn)品類別128.關(guān)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）A.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于交易對(duì)手在合約到期前違約而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.交易所交易的衍生產(chǎn)品也存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)C.場(chǎng)外衍生品交易指的是在交易所以外的市場(chǎng)進(jìn)行的金融衍生品交易D.計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)答案：B129.某商業(yè)銀行現(xiàn)有B兩類資產(chǎn)，資產(chǎn)Ａ收取固定利息收入，資產(chǎn)B收取浮動(dòng)利息收入。如果該銀行預(yù)期市場(chǎng)利率上升，則應(yīng)當(dāng)（）以規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。A.資產(chǎn)A不做利率互換，資產(chǎn)B做利率互換B.資產(chǎn)A做利率互換，資產(chǎn)B不做利率互換C.資產(chǎn)、B都不做利率互換D.資產(chǎn)、B都做利率互換答案：B130.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里商品不包括（）。A.小麥B石油棉花答案：D黃金131.（）是指交割日為交割日以后的第二個(gè)工作日的外匯交易。A.互換交易答案：C遠(yuǎn)期交易即期外匯買賣期貨交易132.下列各組屬于即期外匯交易作用的是（）。A.可以固定客戶外匯的交易成本B.可以用來(lái)調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生外匯風(fēng)險(xiǎn)C.可以用來(lái)套期保值D.可以用來(lái)發(fā)現(xiàn)公平價(jià)格答案：B133.（）是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量的的某種資產(chǎn)的合約。A.掉期合約遠(yuǎn)期合約C.期貨合約期權(quán)合約答案;B134.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說(shuō)法不正確的是（A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑B.實(shí)現(xiàn)路徑?jīng)Q定戰(zhàn)略目標(biāo)）。C.戰(zhàn)略目標(biāo)可分為戰(zhàn)略愿景.階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)..內(nèi)部管理以及市場(chǎng)定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同答案：B135.在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意的內(nèi)容表述不準(zhǔn)確的是（A.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合）。B.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)C.持續(xù)地檢測(cè)與報(bào)告D.充分考慮股東的期望答案：D136.風(fēng)險(xiǎn)管理部門在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度.工具方法.信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A.監(jiān)事會(huì)答案：B高管層經(jīng)營(yíng)部門董事會(huì)137.遠(yuǎn)期利率合約（）。A.是借款合同的附屬合同，是一種表內(nèi)業(yè)務(wù)B.是借款合同的附屬合同，是一種表外業(yè)務(wù)C,與投資活動(dòng)相分離是一種表內(nèi)業(yè)務(wù)D,與投資活動(dòng)分離是是一種表外業(yè)務(wù)答案：D138.公司或企業(yè)購(gòu)買短期利率協(xié)議的目的是（）。A.鎖定未來(lái)借款成本B.鎖定未來(lái)借款利潤(rùn)C(jī).對(duì)沖未來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)D.增加貨幣頭寸答案：A139.遠(yuǎn)期匯率的約定因素不包括（）。A.即期匯率B.交易規(guī)模C.期限D(zhuǎn).兩種貨幣之間的利率差答案：B140.利率互換是兩個(gè)交易對(duì)手相互交換一組資金流量，（）。A.涉及本金的交換和利息支付方式的交換B.涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換C.不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換D.不涉及本金的交換葉不涉及利息支付方式的交換答案：C141.利率互換發(fā)生的前提是（）。A.交易雙方在金融市場(chǎng)上有不同的信用等級(jí)，進(jìn)而產(chǎn)生了融資時(shí)的比較優(yōu)勢(shì)B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對(duì)貸款需求相反的交易雙方C.存在利率差異D.存在二級(jí)交易市場(chǎng)答案：A142.下列關(guān)于貨幣互換交易與利率互換交易的說(shuō)法中正確的是（）。A.利率互換需要在初期交換本金，但不需在期末交換本金B(yǎng).貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要再期初交換本金C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金D.利率互換需要在期初和期末交還本金答案：C143.賦予其購(gòu)買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價(jià)格或執(zhí)行價(jià)格購(gòu)買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約是（）。A.掉期合約答案：C遠(yuǎn)期合約C.期權(quán)合約期貨合約144.如果期權(quán)持有者只能在到期日當(dāng)天才能行使權(quán)力，則這種期權(quán)成為（）。A.價(jià)內(nèi)期權(quán)答案：B歐式期權(quán)C.價(jià)外期權(quán)美式期權(quán)145.銀行的存貸款業(yè)務(wù)應(yīng)屬于（）賬戶。A.基本銀行交易D.封閉答案：B146.交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的（）。A.金融資產(chǎn)答案：C金融工具金融工具和商品頭寸商品頭寸14.交易賬戶中的項(xiàng)目通常按（）價(jià)格計(jì)價(jià)。A.市場(chǎng)歷史成本可變現(xiàn)凈值現(xiàn)值答案：A148.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，（），一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。A.名義價(jià)值市場(chǎng)價(jià)值C內(nèi)在價(jià)值D.公允價(jià)值答案：A149.金融資產(chǎn)的公允價(jià)值是指（）。A．金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值B．在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值C．交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)的價(jià)值D．對(duì)交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場(chǎng)行情重估獲得的市場(chǎng)價(jià)值答案：C150.在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是指（）。A.名義價(jià)值公允價(jià)值C.賬面價(jià)值市場(chǎng)價(jià)值答案：D151.關(guān)于公允價(jià)值，下列說(shuō)法正確的是（）。A.直接使用可獲得市場(chǎng)價(jià)格是公允價(jià)值的計(jì)量方式之一B.公允價(jià)值的計(jì)量不允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)C.與公允價(jià)值相比，市場(chǎng)價(jià)值的定義更廣、更概括D.若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值不存在答案;A152.某企業(yè)由于財(cái)政印章被盜，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，該事件應(yīng)歸于（）類別。A.內(nèi)部流程外部事件C.系統(tǒng)缺陷人員因素答案B153.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，（）的資本要求系數(shù)最低。A.公司金融業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)答案C154.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括（）A.商業(yè)保險(xiǎn)答案B加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃業(yè)務(wù)外包155.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素的說(shuō)法，不正確的是（）A.內(nèi)部欺詐原因類別可分為未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)，盜竊和欺詐兩類B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系，安全環(huán)境，性別歧視和種族歧視等C.員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)，對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn).D缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識(shí)技能匱乏造成風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)。答案D156.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括（）所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)A.員工的必要知識(shí)不足業(yè)務(wù)流程無(wú)效外部欺詐C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善答案C157.金額輸入錯(cuò)誤屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風(fēng)險(xiǎn)A.數(shù)據(jù)信息錯(cuò)誤違反系統(tǒng)安全規(guī)則系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案A158.協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。A.期權(quán)合約掉期合約答案：C期貨合約遠(yuǎn)期合約159.期貨交易者可以通過(guò)在期貨市場(chǎng)上進(jìn)行（）交易來(lái)達(dá)到降低價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的目的。A.套期保值答案：A互換投機(jī)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利160.計(jì)算機(jī)出現(xiàn)病毒屬于（）A.系統(tǒng)開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)安全的風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)功能的風(fēng)險(xiǎn)答案B系統(tǒng)執(zhí)行的風(fēng)險(xiǎn)161.外部的盜竊，搶劫，涉槍行為屬于（）A.內(nèi)部欺詐外部欺詐C.系統(tǒng)欺詐人員因素答案B162.國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整有關(guān)政策，避免市場(chǎng)變化而給商業(yè)銀行造成損失，這是規(guī)避外部因素中（）的體現(xiàn)A.洗錢政治風(fēng)險(xiǎn)答案C監(jiān)督規(guī)定自然災(zāi)害163.下列對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行通常借助自我評(píng)估法和因果分析模型，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的識(shí)別B.自我評(píng)估的主要目的是加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，評(píng)估，控制和監(jiān)測(cè)流程的有效管理C.利用自我評(píng)估法能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)成因，風(fēng)險(xiǎn)類別和風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)D.因果分析模型可以識(shí)別哪些風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)損失具有最高的關(guān)聯(lián)度答案C164.（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因，風(fēng)險(xiǎn)類別和損失時(shí)間進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布A.方差模型風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)定價(jià)模型答案D資本模型因果分析模型165.在操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)評(píng)估原則中，（）要求應(yīng)優(yōu)先識(shí)別和評(píng)估對(duì)業(yè)務(wù)目標(biāo)和管理目標(biāo)有重大影響的操作風(fēng)險(xiǎn)A.業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評(píng)估責(zé)任原則動(dòng)態(tài)管理原則C.重要性原則答案C由表及里原則166.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備階段的步驟不包括（）A.確認(rèn)評(píng)估對(duì)象繪制流程圖C.收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息答案DD.識(shí)別和評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)167.即使采用適當(dāng)?shù)木徑夤ぞ?，也不能（）操作風(fēng)險(xiǎn)A.限制答案D降低分散消除168.下列各項(xiàng)中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)答案A法人信貸業(yè)務(wù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)資金交易業(yè)務(wù)169.“未經(jīng)審核時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。A.貸前調(diào)查答案D信貸審查信貸審批貸款發(fā)放170.下列各項(xiàng)不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）A.交易量答案C員工水平C.董事會(huì)水平客戶滿意度171.在操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中，（）的原理是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)線，計(jì)算時(shí)需要獲得每個(gè)業(yè)務(wù)條線的總收入，然后根據(jù)各條線不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，分別求出對(duì)應(yīng)的資本，最后加總得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.標(biāo)準(zhǔn)法答案A基本指標(biāo)法內(nèi)部評(píng)級(jí)發(fā)高級(jí)計(jì)量法172.下列哪項(xiàng)產(chǎn)品線的因子等于15%（）A.公司金融答案C零售銀行C.商業(yè)銀行零售經(jīng)紀(jì)173.AMA資本計(jì)量的相關(guān)性不包括（）A.頻率相關(guān)性答案B概率相關(guān)性嚴(yán)重度相關(guān)性D.累計(jì)損失相關(guān)性174.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價(jià)值。A.每日每周C.每月D.每季度答案：A175.（）方法是以某一市場(chǎng)變量作為極值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。A.盯市情景分析模擬盯模答案：D176.下列各項(xiàng)不屬于單幣敞口頭寸的是（）。A.調(diào)整后的期權(quán)敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸即期凈敞口頭寸總敞口頭寸答案：D177.即期凈敞口頭寸是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于（）。A.表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期的負(fù)債表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期所有者權(quán)益C.表內(nèi)的即期資產(chǎn)加上即期負(fù)債答案：A表內(nèi)的即期負(fù)債加上即期所有者權(quán)益178.關(guān)于總敞口頭寸，下列說(shuō)法正確的是（）。A.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差B.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和C.總敞口頭寸反映整個(gè)資產(chǎn)組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)D.短邊法的計(jì)算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭：其次比較這兩個(gè)總數(shù)：最后選擇絕對(duì)值較小的作為銀行的總敞口頭寸答案：A179.巴塞爾委員會(huì)及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)編寫的《外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口情況表》運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法是（）。A.累計(jì)總敞口頭寸法凈總敞口頭寸法C.短邊法總敞口頭寸法答案：C180.在某一時(shí)點(diǎn)上債券的投資期限越長(zhǎng)，收益率越低，其收益率曲線為（）。A.正向收益率曲線水平收益率曲線反向收益率曲線波動(dòng)收益率曲線答案：C181.（）用來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法現(xiàn)金流分析法缺口分析法久期分析法答案：C182.（）是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。A缺口分析久期分析C,外匯敞口分析風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法答案：B183.通常金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越短，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對(duì)值（）。A.不變?cè)礁咴降虳.無(wú)法判斷答案：C184.（）是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。A.缺口分析外匯敞口分析敏感分析久期分析答案：B185.VaR值的局限性不包括（）。A.無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況無(wú)法預(yù)測(cè)單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況C.無(wú)法預(yù)測(cè)市場(chǎng)非流動(dòng)性因素?zé)o法預(yù)測(cè)市場(chǎng)的流動(dòng)性因素答案：D186.關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告的路徑和頻度，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.后臺(tái)和前臺(tái)所需要的頭寸報(bào)告，應(yīng)當(dāng)每月提供B.在正常市場(chǎng)條件下，通常每周向高級(jí)管理層報(bào)告一次C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)限額報(bào)告必須在每日交易結(jié)束之后盡快完成D.應(yīng)高級(jí)管理層或決策部門的要求，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)有能力隨時(shí)提供各種滿足特定需要的風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，以輔助決策答案：A187.（）目前已經(jīng)為各國(guó)金融機(jī)構(gòu)普遍采用，作為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的重要基礎(chǔ)。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。持有期C.預(yù)期利率總外匯敞口答案：A188.商業(yè)銀行普遍采用的計(jì)算VaR值的方法不包括（）．A.方差－協(xié)方差法答案：CB.歷史模擬法情景模擬法蒙特卡洛模擬法189.銀行可以通過(guò)（）來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等級(jí)端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失。A.歷史模擬統(tǒng)計(jì)分析C.壓力測(cè)試方差分析答案：C190.以下哪項(xiàng)不屬于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量？（）A.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量B.對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)C.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)D.交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量答案：C191.關(guān)于頭寸拆分，以下說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.同一頭寸通過(guò)不同風(fēng)險(xiǎn)類別計(jì)提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對(duì)應(yīng)不同風(fēng)險(xiǎn)類別的潛在損失對(duì)應(yīng)的資本B.相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風(fēng)險(xiǎn)類別下的分別計(jì)量，屬于重復(fù)計(jì)量C.頭寸拆分的原理是從現(xiàn)金流的角度來(lái)看待一個(gè)產(chǎn)品D.在標(biāo)準(zhǔn)法下，金融產(chǎn)品被從現(xiàn)金角度拆分并重新組合，形成了按多空頭，利率，期限，幣種等劃分的多組現(xiàn)金流答案：B192.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當(dāng)由（）.批準(zhǔn)A.總經(jīng)理董事會(huì)監(jiān)事會(huì)股東大會(huì)答案：B193.內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別計(jì)量.監(jiān)控程序的適用性和有效性B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律和監(jiān)管要求D.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性答案：C194.商業(yè)銀行可采用映射外部數(shù)據(jù)的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。關(guān)于該項(xiàng)技術(shù)，下列說(shuō)法有誤的是（）A.銀行可將內(nèi)部評(píng)級(jí)映射到外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)，將外部評(píng)級(jí)的違約概率作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率B評(píng)級(jí)映射應(yīng)建立在內(nèi)部評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與外部機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)可比的基礎(chǔ)上C.評(píng)級(jí)映射時(shí)，對(duì)同樣的債務(wù)人內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)可互相比較D.銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評(píng)級(jí)量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對(duì)債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)，并反映債項(xiàng)的特征答案D195.下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是（）A.評(píng)級(jí)主體是商業(yè)銀行B.評(píng)級(jí)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)C.評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率D.評(píng)級(jí)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小答案D1.采用等額累進(jìn)還款法的借款人，當(dāng)預(yù)期收入增加時(shí)，為減少利息負(fù)擔(dān)，可（）。A.減少累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期增大累進(jìn)額或縮短間隔期減少累進(jìn)額或縮短間隔期C.增大累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期答案B2.個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。A.質(zhì)押擔(dān)保抵押擔(dān)保保證擔(dān)保C.政府擔(dān)保答案C3.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.不僅為銀行帶來(lái)了正常的利息收入，也帶來(lái)了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理D.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用答案C4.抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人（）對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。A.轉(zhuǎn)移暫時(shí)轉(zhuǎn)移C.不轉(zhuǎn)移答案C可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移5.下列關(guān)于SWOT分析方法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.SWOT分析方法是銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要方法之一B.SWOT分析方法包括對(duì)機(jī)遇的研究C.W表示銀行外部環(huán)境D.S表示優(yōu)勢(shì)答案C6.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)為（）。A.中華人民共和國(guó)財(cái)政部建立的個(gè)人征信系統(tǒng)B.中國(guó)人民銀行建立的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)建立的個(gè)人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)建立的個(gè)人數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)答案B7.目前，我國(guó)個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息的查詢主體不包括（）。A.商業(yè)銀行金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)個(gè)人個(gè)人所在公司答案D8.以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款表述不正確的是（）。A.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款C.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則D.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則答案A9.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和（）聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理A.保險(xiǎn)公司衛(wèi)生管理部門社會(huì)保障部門D.中介機(jī)構(gòu)答案A10.下列關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年B.貸款未償清之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新的貸款C.貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定胡同期貸款利率，不上浮D.非微項(xiàng)目胡小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息答案C11.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）還款方式。A.等額本息還款法等比累進(jìn)還款法C.組合還款法等額累進(jìn)還款法答案C12.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。A.之前半年之前一年之前兩年之前答案C13.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象不包括（A.在讀學(xué)生即將就讀的學(xué)生）。C.在讀學(xué)生的直系親屬在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人答案B14.以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的債券抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用權(quán)抵押人所有的交通運(yùn)輸工具答案A15.根據(jù)邁克爾波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（A.產(chǎn)品差異策略交叉營(yíng)銷策略）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。C.專業(yè)化策略答案B大眾營(yíng)銷策略16.下列不屬于電子銀行功能的是（）。A.產(chǎn)品開發(fā)功能信息服務(wù)功能綜合業(yè)務(wù)功能C.展示與查詢功能答案A17.到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因不包括（）。A.住房制度的改革國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)C.商業(yè)銀行股份制改革答案D公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展18.銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)屬于無(wú)形資產(chǎn)，不包括（）。A.財(cái)務(wù)實(shí)力優(yōu)質(zhì)的服務(wù)快速的業(yè)務(wù)C.合理的收費(fèi)答案A19.某銀行在分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，對(duì)自身實(shí)力也要分析，其中不應(yīng)包括（）。A.該銀行在市場(chǎng)中的地位B.該銀行市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力該銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)C.政府對(duì)該銀行的特殊政策答案B20.如果市場(chǎng)細(xì)分后，各子市場(chǎng)對(duì)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場(chǎng)細(xì)分一定違反了（）。A.可衡量性原則可進(jìn)入性原則經(jīng)濟(jì)性原則C.差異性原則答案C21.下列關(guān)于網(wǎng)上銀行功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶可以在任何時(shí)候，任何地點(diǎn)向銀行咨詢有關(guān)信息B.用戶可以通過(guò)查詢了解他人的賬戶和交易情況C.用戶可以通過(guò)查詢了解銀行的情況D.能夠?yàn)榭蛻籼峁└鞣N信息并處理客戶的各種資料報(bào)表等答案B22.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司房地產(chǎn)開發(fā)商C.公積金管理中心答案D23.個(gè)人貸款營(yíng)銷中，適合采用追隨式市場(chǎng)定位方式的銀行不一定具有的特點(diǎn)是（）。A.資產(chǎn)規(guī)模很小B.分支機(jī)構(gòu)不多C.可能剛剛開始經(jīng)營(yíng)D.能力不足以同主導(dǎo)型銀行展開強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)答案A24.銀行對(duì)個(gè)人住房貸款合作單位準(zhǔn)入進(jìn)行審查的內(nèi)容不包括（）。A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照稅務(wù)登記證明會(huì)計(jì)報(bào)表C.合作單位人力資源答案C25.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（）A.前者的貸款對(duì)象范圍更廣B.前者貸款利率較高C.后者是一種委托性個(gè)人住房貸款D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)答案D26.可以最大限度發(fā)揮銀行的潛力的市場(chǎng)定位原則是（）。A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)答案C減少差異圍繞目標(biāo)突出特色27.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的D.借款人無(wú)法事先鎖定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)四十萬(wàn)元人民幣的答案D28.全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)將有效的（）管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)答案B信貸風(fēng)險(xiǎn)信用過(guò)程信貸過(guò)程29.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的（）部門或崗位，負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)放款前提條件及確認(rèn)貸款資金用途。A.貸款審批答案B貸款發(fā)放貸款受理貸款調(diào)查30.合作機(jī)構(gòu)的（）是社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。A.信用狀況答案C償債能力業(yè)界聲譽(yù)管理水平31.下列關(guān)于貸款調(diào)查的說(shuō)法，不正確的是（）。A.貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔B.貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑C.貸款人不可將貸款調(diào)查的事項(xiàng)委托第三方代為辦理D.貸款人應(yīng)建立并執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度答案C32.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A.學(xué)歷現(xiàn)金收入固定資產(chǎn)答案B抵（質(zhì)）押物33.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。A.等額本息還款法等額本金還款法組合還款法C.一次性還本付息法答案D34.不良貸款包括（）。A.可疑貸款和損失貸款B.次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款C.次級(jí)貸款、關(guān)注貸款、可疑貸款和損失貸款D.關(guān)注貸款、可疑貸款和損失貸款答案B35.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員從業(yè)務(wù)上分不包括（）。A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理資金業(yè)務(wù)經(jīng)理批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理C.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理答案D36.下列關(guān)于個(gè)人貸款簽約流程的說(shuō)法，不正確的是（）。A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人應(yīng)為同一人C.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件D.合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人（包括共同借款人）、擔(dān)保人（抵押人、出質(zhì)人、保證人）簽訂合同答案B37.下列關(guān)于商業(yè)銀行處置抵（質(zhì)）押品的說(shuō)法，正確的是（）。A.借款一旦發(fā)生逾期，商業(yè)銀行就可以處置抵（質(zhì)）押品B.由抵（質(zhì)）押人自行處置抵（質(zhì)）押品的，處置金額必須征得貸款銀行同意C.由貸款銀行處置抵（質(zhì)）押品的，處置過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用由貸款銀行承擔(dān)D.商業(yè)銀行處置抵（質(zhì)）押品的，必須征得抵（質(zhì)）押人的書面授權(quán)答案B38.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款催收管理手段的說(shuō)法，正確的是（）。A.人工電話催收是電子催收的方式之一B.貸款銀行無(wú)權(quán)控制借款人除抵（質(zhì)）押物以外的財(cái)產(chǎn)C.訴訟法律催收主要方式為委托律師事務(wù)所發(fā)送律師函D.一定情況下，貸款銀行可接受借款人以物抵債答案D39.對(duì)于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度（）。A.5%B.20%C.50%D.80%答案B40.推行審貸分離可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范（）風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)操作答案B流動(dòng)性系統(tǒng)性41.發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，貸款銀行應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查。對(duì)存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長(zhǎng)不超過(guò)（）個(gè)月。A.半B.1C.2D.3答案B42.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇各種還款方式C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式、由借貸雙方協(xié)商確定D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上線放開，下限管理答案B43.辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向銀行提供購(gòu)房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單C.借款人提供開發(fā)商開具的購(gòu)房收據(jù)D.借款人提供開發(fā)商開具的購(gòu)房發(fā)票答案A44.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)D.擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)答案C45.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取（）。A.職能型營(yíng)銷組織C.市場(chǎng)型營(yíng)銷組織產(chǎn)品型營(yíng)銷組織區(qū)域性營(yíng)銷組織答案A46.銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括（）。A.合作單位營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷經(jīng)紀(jì)公司營(yíng)銷C.電子銀行營(yíng)銷答案D47.以下哪種模式不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式（）A.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作B.銀行受理、公積金管理中心審批審核，銀行操作C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)D.公積金管理中心受理、銀行審批，銀行操作答案D48.在我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是（）。A.個(gè)人汽車貸款B.個(gè)人教育貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D.個(gè)人住房貸款答案D49.商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行（）的原則A.上限放開，下限管理B.法定利率C.銀行根據(jù)自身狀況自行而定D.銀行與借款人協(xié)商確定答案A50.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率調(diào)整方式的說(shuō)法正確的是（）A.貸款期限在一年以上的，執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整時(shí)，必須在下年一月一日調(diào)整為新利率B.貸款期限在一年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)，遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定C.個(gè)人住房貸款的期限，在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計(jì)息D.個(gè)人住房貸款不可以采用固定利率的確定方式答案B51.個(gè)人公積金住房貸款中，貸款銀行的主要的合作機(jī)構(gòu)為（）A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司D.住房公積金管理中心答案D52.下列屬于個(gè)人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥公正事宜D.借款人偽造申報(bào)資料答案A53.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行（）的原則A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保B.設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€D.先存后貸、財(cái)產(chǎn)抵押、按期償還答案A54.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉(zhuǎn)借他人，借款人本人可根據(jù)其需要決定使用方向答案D55.“假個(gè)貸”的主要成因不包括（）A.開發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)答案B56.對(duì)于貸款期限在一年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定A.當(dāng)日答案D下一個(gè)工作日C.次月一日次年一月一日57.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目審查時(shí)，無(wú)需審查的是（）A.開發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的資信情況開發(fā)商的稅務(wù)登記證明對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察C.項(xiàng)目開發(fā)的合法性答案A58.為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）A.通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)答案A參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格59.下列現(xiàn)象不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.出現(xiàn)“先放款，后簽約”B.合同文本中的數(shù)字書寫不規(guī)范C借款偽造授權(quán)書D.貸款以現(xiàn)金發(fā)放時(shí)，先放款，后記賬答案D60.個(gè)人汽車貸款的期限（含展期）不得超過(guò)（）A.3年答案BB.5年C.1年D.10年61.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)（含一年）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)（）A.一年答案A六個(gè)月三個(gè)月原貸款期限62.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保A.交強(qiáng)險(xiǎn)全險(xiǎn)車損險(xiǎn)答案D保證保險(xiǎn)63.（）是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證A.保證人的還款能力保證人的還款意愿借款人的還款意愿C.借款人的還款能力答案C64.關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用已歸還未償清部分答案C65.辦理就讀地商業(yè)助學(xué)貸款的貸款人，應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校（）。A.對(duì)借款人資格及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審B.協(xié)助貸款人對(duì)貸款使用進(jìn)行監(jiān)督C.協(xié)助貸款人采取相應(yīng)債權(quán)保護(hù)措施D.為借款人提供抵押擔(dān)保E.向貸款人提供借款人畢業(yè)去向答案ABCE66.個(gè)人教育貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)D.借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)E.借款人提前還款導(dǎo)致銀行利息受損答案ABCD67.個(gè)人汽車貸款每筆最多展期（）次A.1B.2C.3D.5答案A68.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.指借款人按借款合同及時(shí)、足額償還本息B.還款的方式有委托扣款和柜臺(tái)還賬兩種方式C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清答案D69.一般的，銀行對(duì)提前還款的基本約定不包括（）。A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用C.借款人和銀行可以協(xié)商提前還款，借款人不違約，不需支付違約金D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息答案C70.對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解錯(cuò)誤的是（）。A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格B.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款D.未嚴(yán)格執(zhí)行銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款答案B71.商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。A.借款人還款能力變化風(fēng)險(xiǎn)B.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)D.貸款受理、調(diào)查、審查、審批風(fēng)險(xiǎn)答案A72.個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C.貸款超授權(quán)發(fā)放D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力答案D73.下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.內(nèi)部欺詐借款人還款能力降低C.借款人還款意愿發(fā)生變化D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為答案A74.個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對(duì)符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用“按月計(jì)息、按計(jì)劃還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個(gè)月開始償還首筆貸款本金A.1B.3C.4D.6答案C75.國(guó)家助學(xué)貸款的額度目前為每個(gè)學(xué)生每學(xué)年最高不超過(guò)（）A.100元答案DB.1000元C.10000元D.6000元76.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書的機(jī)會(huì)，不在于銀行聯(lián)系，拖欠還款答案D77.某學(xué)生因家庭困難，在大學(xué)四年時(shí)向銀行申請(qǐng)了國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)后又繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位，則該學(xué)生此筆貸款的最長(zhǎng)期限原則上可達(dá)（）A.6年B.10年答案BC.5年D.12年78.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B.借款人須提供一定的擔(dān)保措施C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金D.期限原則上為借款人在校制年限加6年答案A79.國(guó)家助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）A建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制B完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C防止因擔(dān)保人主體不合法導(dǎo)致保證合同無(wú)效D.在全社會(huì)建立有效的信息披露機(jī)制答案C80.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查答案C81.關(guān)于我國(guó)的個(gè)人教育貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款B.已涵蓋本?？粕⒏呗毶⒀芯可?、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生C.具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高D.與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低答案D82.借款人必須在畢業(yè)后（）年內(nèi)還清國(guó)家助學(xué)貸款A(yù).4B.5C.6D.10答案C83.原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為（）。A.畢業(yè)后5年畢業(yè)后6年C.借款人在校學(xué)制年限加5年借款人在校學(xué)制年限加6年答案D84.辦理國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，貸款審批人不需要審查的內(nèi)容有（）。A.對(duì)貸款申請(qǐng)書審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)B.每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)6000元C.申請(qǐng)學(xué)生提供的成績(jī)單的真實(shí)性D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額是否超過(guò)銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度答案C85.個(gè)人商用房貸款不能采取（）貨款方式A.保證信用履約保證保險(xiǎn)答案B抵押86.銀行進(jìn)行市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括（）。A.技術(shù)變革和應(yīng)用狀況信貸市場(chǎng)的潛在進(jìn)入者C.各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序信貸客戶的分布與構(gòu)成答案B87.銀行對(duì)內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境分析所采用的基本方法是（）。A.SWOT分析方法B.CAMEL分析方法C.CAMELS分析方法答案AD.5Ps系統(tǒng)分析方法88.申請(qǐng)商用房貸時(shí)，借款人須具備的條件不包括（）。A.申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好C.須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款以上的首期付款D.男性年齡未超過(guò)60周歲，女性年齡未超過(guò)55周歲答案D89.所購(gòu)商用房為商住的用房的貸款額度通常不超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的（）。A.50%B.55%C.60%D.70%答案B90.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。A.貸款流程短B.貸款期限短C.貸款額度小D.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格答案A91.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。A.廠房答案C辦公用房自用住房商用房92.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述中，錯(cuò)誤的是（）A.個(gè)人抵押授信貸款用途綜合B.個(gè)人抵押授信貸款可一次授信，循環(huán)使用C.個(gè)人抵押授信貸款具有先授信，后用信的特點(diǎn)D.個(gè)人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人（自然人或法人）的物業(yè)抵押銀行，銀行按抵押物評(píng)估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個(gè)人最高額授信額度的貸款答案D93.關(guān)于我國(guó)現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說(shuō)法不正確的是（A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利）。B.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定，中途不可變更D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法答案C94.（）能比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。A.到期一次還本付息法等額本息還款法C.等額本金還款法答案D組合還款法95.商業(yè)銀行各級(jí)用戶在使用個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)，需至少（）更改一次用戶密碼A.6個(gè)月B.5個(gè)月C.2個(gè)月D.1個(gè)月答案C96.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A.口頭授權(quán)B.書面授權(quán)C.無(wú)需授權(quán)D.口頭同意答案B97.個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)