現(xiàn)階段網(wǎng)貸賬務(wù)處理模式和數(shù)據(jù)校驗(yàn)核對(duì)機(jī)制V

現(xiàn)階段網(wǎng)貸賬務(wù)處理模式和數(shù)據(jù)校驗(yàn)核對(duì)機(jī)制在民營銀行1.0模式下，業(yè)務(wù)主要通過線上業(yè)務(wù)合作方式開展，通過合作平臺(tái)輸出聯(lián)合貸，或通過引流平臺(tái)獲客等方式帶動(dòng)。上述線上貸款業(yè)務(wù)依據(jù)數(shù)據(jù)生成依據(jù)和規(guī)章的不同，一般分為兩類：一類是以銀行自主網(wǎng)貸系統(tǒng)規(guī)律和規(guī)章為準(zhǔn)生成數(shù)據(jù)的線上貸工程；另一類是以合作機(jī)構(gòu)規(guī)律和并賬數(shù)據(jù)文件為準(zhǔn)的工程。一、以銀行自主網(wǎng)貸系統(tǒng)規(guī)律和規(guī)章為準(zhǔn)生成并賬數(shù)據(jù)批量并入核心的工程。這類業(yè)務(wù)由銀行消金〔網(wǎng)貸〕系統(tǒng)規(guī)律規(guī)章產(chǎn)出數(shù)據(jù)，同步合作方，合作方以銀行數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，其整個(gè)核算處理流程主要有兩大步：這其中包含有多類場景：放還款場景，由銀行消金系統(tǒng)發(fā)起指令，調(diào)用人行或三方支付劃款或還款，以支付終態(tài)為準(zhǔn)，其放還款信息流和資金流需要每日進(jìn)展數(shù)據(jù)校驗(yàn)；二是不涉及客戶交互的計(jì)結(jié)息、還款打算、貸款形態(tài)轉(zhuǎn)移等等場景，直接由銀行消金系統(tǒng)依據(jù)既定規(guī)律生成數(shù)據(jù)。每日消金系統(tǒng)綜合上述不同場景數(shù)據(jù)后產(chǎn)出需要并入核心賬的并賬數(shù)據(jù)文件。系統(tǒng)賬務(wù)的并賬跑批。從上述兩個(gè)步驟可以看出，該類網(wǎng)貸業(yè)務(wù)并入核心的數(shù)據(jù)是否準(zhǔn)確主要取決于消金系統(tǒng)規(guī)律規(guī)章的正確性和系統(tǒng)跑批的結(jié)果。需要充分做好投產(chǎn)前需求評(píng)審、業(yè)務(wù)測試以及投產(chǎn)后的業(yè)務(wù)跟蹤等等，要對(duì)每一個(gè)可能的場景做好檢查驗(yàn)證才能確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確。理論上，前期工作都正常的狀況下每日并賬數(shù)據(jù)就不會(huì)有問題。除此外，通過網(wǎng)貸自身的總分、平衡關(guān)系檢查等也能覺察一些數(shù)據(jù)問題。特別特別狀況，需要日常工程治理人員使用一些治理平臺(tái)做好消金系統(tǒng)和三方支付扣款特別狀況等差錯(cuò)的監(jiān)測才能覺察問題。另外，因涉及消金和核心兩個(gè)系統(tǒng)，跨系統(tǒng)還可以通過系統(tǒng)間過渡的科目或內(nèi)部戶進(jìn)展數(shù)據(jù)核對(duì)。特別掛賬、長時(shí)間未清算資金等等都有問題隱患。，需要科技每日做好打算任務(wù)的監(jiān)測，有特別任務(wù)也要準(zhǔn)時(shí)展現(xiàn)給工程治理人員了解、處置。比方跑批過程中內(nèi)部賬戶特別等跑不過去了，一般都代表了數(shù)據(jù)有問題或者生產(chǎn)上內(nèi)部核算的賬戶設(shè)置有問題。除此外，與合作機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)核對(duì)方面，由于合作機(jī)構(gòu)要以銀行數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，個(gè)別合作機(jī)構(gòu)內(nèi)部有單獨(dú)的業(yè)務(wù)規(guī)章體系的可以與銀行核對(duì)，沒有就無法核對(duì)，故與合作機(jī)構(gòu)的核對(duì)只能是關(guān)心核對(duì)檢驗(yàn)。綜上，以銀行消金數(shù)據(jù)為準(zhǔn)的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，有以下數(shù)據(jù)校驗(yàn)方式：1、系統(tǒng)總分平衡檢查，即對(duì)銀行消金系統(tǒng)產(chǎn)出并賬文件進(jìn)展總分檢驗(yàn)、借貸平衡檢查等，這一局部一般都在系統(tǒng)規(guī)律中，可以產(chǎn)出核對(duì)報(bào)表的形式產(chǎn)出核對(duì)結(jié)果。2、銀行系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)核對(duì)，即消金系統(tǒng)網(wǎng)貸余額和核心系統(tǒng)相應(yīng)科目或內(nèi)部賬戶數(shù)據(jù)進(jìn)展核對(duì)。即以支付終態(tài)為準(zhǔn)集合信息流數(shù)據(jù)與實(shí)際劃付或收到額資金流進(jìn)展校驗(yàn)。4、系統(tǒng)批量結(jié)果檢查，即對(duì)于核心并賬結(jié)果進(jìn)展監(jiān)測，如有特別產(chǎn)出特別報(bào)表。5、合作機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)關(guān)心核對(duì)，即要求合作機(jī)構(gòu)供給余額關(guān)心核對(duì)。其次類是以合作機(jī)構(gòu)規(guī)律和并賬數(shù)據(jù)文件為準(zhǔn)的工程這類業(yè)務(wù)由合作機(jī)構(gòu)系統(tǒng)規(guī)律規(guī)章產(chǎn)出并賬數(shù)據(jù)文件同步給銀行，銀行以該數(shù)據(jù)為準(zhǔn)并入核心。其業(yè)務(wù)流程的主要節(jié)點(diǎn)大致也分為兩步：輸銀行。其次步，銀行科技將并賬文件跑批入核心賬。這兩步之間其實(shí)應(yīng)當(dāng)還有一個(gè)1.5步，就是數(shù)據(jù)校驗(yàn)檢查。假設(shè)把科技跑批入核心賬這一步動(dòng)作認(rèn)為是會(huì)計(jì)記賬，那么在這一步之前，依據(jù)會(huì)計(jì)核算的客觀性原則，即真實(shí)性、牢靠性和可驗(yàn)證性，銀行需要數(shù)據(jù)核對(duì)無誤前方能進(jìn)展會(huì)計(jì)核算，也就是說我們對(duì)于對(duì)方給我們的數(shù)據(jù)文件需要有一個(gè)機(jī)制去檢核一下這個(gè)并賬文件的正確性，要確認(rèn)數(shù)據(jù)是真實(shí)、牢靠、可驗(yàn)證的，即便是系統(tǒng)進(jìn)展的并賬，不是人工的，也不能記一筆糊涂賬。據(jù)了解似乎目前在跑批前并沒有這個(gè)校核機(jī)制，我們都是直接拿對(duì)方的文件跑批，固然不只是一家銀行沒有校核，由于合作機(jī)構(gòu)話語權(quán)比較大，小銀行大都沒有去校核。而且校核出來有問題，系統(tǒng)這個(gè)批是跑還是不跑？一般還是會(huì)跑，然后再找問題數(shù)據(jù)、調(diào)賬。所以局部銀行由于考慮到會(huì)計(jì)核算的時(shí)效，為了不影響跑批，會(huì)將這個(gè)數(shù)據(jù)檢核的動(dòng)作從事前T+1T數(shù)據(jù)，會(huì)依據(jù)數(shù)據(jù)規(guī)律同步跑批并與三方供給的并賬文件進(jìn)展比對(duì)，產(chǎn)出核對(duì)報(bào)表，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證。這個(gè)必需要技術(shù)手段來實(shí)現(xiàn)，靠人工對(duì)海量數(shù)據(jù)做計(jì)算、比對(duì)并不現(xiàn)實(shí)。除此外，與合作機(jī)構(gòu)的核對(duì)方面，合作機(jī)構(gòu)內(nèi)部有單獨(dú)的業(yè)務(wù)核算體系，可以與銀行進(jìn)展余額、明細(xì)等數(shù)據(jù)的具體核對(duì)。綜上，以合作機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，其數(shù)據(jù)核對(duì)有以下幾個(gè)核對(duì)方式：1、合作機(jī)構(gòu)并賬數(shù)據(jù)事前或事中檢核，即技術(shù)對(duì)合作機(jī)構(gòu)供給的并賬文件依據(jù)其規(guī)律進(jìn)展事前或同步的檢核，產(chǎn)出核對(duì)結(jié)果報(bào)表供治理人員檢查監(jiān)控。2、系統(tǒng)批量結(jié)果檢查，即對(duì)于核心并賬結(jié)果進(jìn)展監(jiān)測，如有特別產(chǎn)出特別報(bào)表。3、合作機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)余額核對(duì)，頻率和時(shí)效要求要高。從這兩類貸款數(shù)據(jù)的核對(duì)來看，其實(shí)都是需要看技術(shù)的規(guī)律、規(guī)章以及其實(shí)現(xiàn)方式的，都需要用技術(shù)手段來完善業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的核對(duì)，這樣才能讓貸款數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確。經(jīng)了解，目前銀行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)核對(duì)主要存在以下幾個(gè)問題：1、以消金數(shù)據(jù)為準(zhǔn)的工程，與合作機(jī)構(gòu)的關(guān)心核對(duì)耗時(shí)長，而且局部機(jī)構(gòu)并沒有核算體系，無法機(jī)構(gòu)間核對(duì)；2、以對(duì)方數(shù)據(jù)為準(zhǔn)的工程，在跑批前或中沒有設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)規(guī)律的校驗(yàn)檢核動(dòng)作，事后也沒有，這會(huì)存在校核動(dòng)作缺失，數(shù)據(jù)是不是對(duì)只有等工程完全完結(jié)才能知道；3、局部放款信息終態(tài)確實(shí)認(rèn)方式以輪詢方式進(jìn)展，可能消滅因?qū)嶋H放款劃付特別場景考慮缺乏所導(dǎo)致的賬務(wù)過失，這種過失假設(shè)沒有人工校核，那么在日間一般覺察不了，批量后系統(tǒng)產(chǎn)出過失報(bào)表才能了解