中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題提分卷

中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題提分卷1.【單選題】（江南博哥）信托公司設(shè)立信托計(jì)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)滿足單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)____人，但單筆委托金額在____萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。（）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500正確答案：B參考解析：信托公司設(shè)立信托計(jì)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)滿足單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。2.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行不良貸款的相關(guān)指標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.不良貸款率、逾期貸款率和遷徙率是衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好D.次級(jí)貸款遷徙率為次級(jí)貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與可疑貸款之比正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，次級(jí)貸款遷徙率為次級(jí)貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與次級(jí)貸款之比。3.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司是在應(yīng)對(duì)亞洲金融危機(jī)背景下成立的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司C.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司D.中國(guó)實(shí)華資產(chǎn)管理公司正確答案：D參考解析：1999年我國(guó)先后成立的金融資產(chǎn)管理公司有中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司和中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司。4.【單選題】個(gè)人住房貸款是商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款，下列哪項(xiàng)不是個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（）A.虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)B.虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)C.虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)D.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：

（1）虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)；

（2）虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)；

（3）抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)；

（4）借款人信用風(fēng)險(xiǎn)；

（5）個(gè)人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)；

（6）個(gè)人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。5.【單選題】在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)滿足最近（）個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。A.1B.2C.3D.5正確答案：B參考解析：在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（1）滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求。

（2）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（3）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（4）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

（5）為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。

（6）遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

（7）境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。

（8）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（9）權(quán)益性投資余額原則上不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額)，國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

（10）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。6.【單選題】下列關(guān)于合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。A.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)低，屬于無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)B.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低C.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)雖然不易于定價(jià)，但是價(jià)值穩(wěn)定D.在發(fā)生系統(tǒng)性危機(jī)時(shí)，市場(chǎng)參與者傾向于持有合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)正確答案：C參考解析：合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)具備的基本特征包括：屬于無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)；風(fēng)險(xiǎn)低，且與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低；易于定價(jià)且價(jià)值穩(wěn)定；在廣泛認(rèn)可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場(chǎng)中交易，市場(chǎng)波動(dòng)性低，歷史數(shù)據(jù)表明在壓力時(shí)期的價(jià)格和成交量仍然比較穩(wěn)定；市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施比較健全，存在多元化的買賣方，市場(chǎng)集中度低；從歷史上看，在發(fā)生系統(tǒng)性危機(jī)時(shí)，市場(chǎng)參與者傾向于持有這類資產(chǎn)。7.【單選題】創(chuàng)新是提高我國(guó)金融業(yè)服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則不包括（）。A.合法合理原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.成本可算原則D.維護(hù)客戶利益原則正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：

1.合法合規(guī)原則

2.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

3.加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

4.成本可算原則

5.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則

6.客戶適當(dāng)性原則

7.防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則

8.維護(hù)客戶利益原則8.【單選題】RAROC已經(jīng)成為國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)，下列關(guān)于RAROC的表述正確的是（）。A.RAROC是股權(quán)資本回報(bào)率B.RAROC=經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)／經(jīng)濟(jì)資本C.RAROC=經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)／預(yù)期損失D.RAROC=經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)／極端損失正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)（RAROC)=經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)／經(jīng)濟(jì)資本。9.【單選題】個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款，其中個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款都存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.資金用途風(fēng)險(xiǎn)C.中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款都存在資金用途風(fēng)險(xiǎn)。需要加強(qiáng)對(duì)客戶資金用途的監(jiān)管，嚴(yán)防客戶移用貸款資金違規(guī)流入股市、高利貸等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。貸款申請(qǐng)人必須向貸款人提供確認(rèn)消費(fèi)行為的相關(guān)資料或文件（如銷售合同、發(fā)票、協(xié)議或其他銀行認(rèn)可的有效文件）。10.【單選題】在行政許可實(shí)施的審查階段，要求申請(qǐng)人在書(shū)面意見(jiàn)發(fā)出之日起（）個(gè)月內(nèi)提交書(shū)面說(shuō)明解釋。A.1B.2C.3D.6正確答案：B參考解析：決定機(jī)關(guān)認(rèn)為需要申請(qǐng)人對(duì)申請(qǐng)材料作出書(shū)面說(shuō)明解釋的，可以將問(wèn)題一次匯總成書(shū)面意見(jiàn)，并要求申請(qǐng)人作出書(shū)面說(shuō)明解釋。申請(qǐng)人應(yīng)在書(shū)面意見(jiàn)發(fā)出之日起2個(gè)月內(nèi)提交書(shū)面說(shuō)明解釋。11.【單選題】購(gòu)車貸款是汽車金融公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)之一，下列關(guān)于汽車金融公司購(gòu)車貸款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為75%C.發(fā)放二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.購(gòu)車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年正確答案：B參考解析：汽車金融公司發(fā)放自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%（B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤）；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。貸款期限一般為1-3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。12.【單選題】在“十三五”規(guī)劃提出的五大發(fā)展新理念，（）是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對(duì)美好生活追求的重要體現(xiàn)。A.開(kāi)放

B.共享

C.創(chuàng)新

D.綠色正確答案：D參考解析：“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享”的發(fā)展理念：

創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。

協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。

綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對(duì)美好生活追求的重要體現(xiàn)。

開(kāi)放是國(guó)家繁榮發(fā)展的必由之路。

共享是中國(guó)特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求。13.【單選題】消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為（）。A.主要出資人和次要出資人B.特殊出資人和一般出資人C.主要出資人和一般出資人D.特殊出資人和次要出資人正確答案：C參考解析：消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。14.【單選題】根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)不同及管理的需要，分為融資類保函和非融資類保函兩大類。下列屬于融資類保函的是（）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.經(jīng)營(yíng)租賃保函D.投標(biāo)保函正確答案：B參考解析：融資類保函主要包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函（B項(xiàng)）。

非融資類保函主要包括投標(biāo)保函（D項(xiàng)）、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函（A項(xiàng)）、經(jīng)營(yíng)租賃保函（C項(xiàng)）等。15.【單選題】（）是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段，是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定性分析，也是整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告正確答案：B參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段，是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定性分析，也是整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試是指在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法評(píng)估和測(cè)試發(fā)生因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而可能導(dǎo)致法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)損失概率和損失大小，以及對(duì)銀行整體運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生影響的程度。16.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)在（）達(dá)到100%。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中關(guān)于流動(dòng)性覆蓋率過(guò)渡期的規(guī)定延續(xù)了原《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》中的安排，商業(yè)銀行應(yīng)在2018年底前達(dá)到100%，在此之前的半年內(nèi)應(yīng)不低于90%。同時(shí)，繼續(xù)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行提前達(dá)標(biāo)。17.【單選題】《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中第二支柱是（）。A.法律法規(guī)B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.市場(chǎng)紀(jì)律正確答案：B參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。18.【單選題】為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國(guó)選取了五家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司進(jìn)行試點(diǎn)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，以下不屬于這五家試點(diǎn)公司的是（）。A.上海汽車集團(tuán)

B.格力電器集團(tuán)C.武鋼集團(tuán)

D.東風(fēng)汽車集團(tuán)正確答案：D參考解析：為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國(guó)選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。19.【單選題】下列哪個(gè)事件標(biāo)志了國(guó)有商業(yè)銀行公司治理改革的開(kāi)端？（）A.改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)銀行，中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)工商銀行相繼恢復(fù)和建立B.1985年，引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和國(guó)有銀行商業(yè)化道路，交通銀行，招商銀行等股份制商業(yè)銀行相繼成立C.2001年我國(guó)加入世貿(mào)組織D.2004年1月，國(guó)務(wù)院決定對(duì)中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點(diǎn)正確答案：D參考解析：2004年1月，國(guó)務(wù)院決定對(duì)中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點(diǎn)，標(biāo)志著國(guó)有商業(yè)銀行公司治理改革的開(kāi)端。20.【單選題】租賃資產(chǎn)證券化是金融租賃公司的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，它的作用不包括（）。A.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本C.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離正確答案：D參考解析：租賃資產(chǎn)證券化的作用：

1.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率。

2.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本。

3.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

D項(xiàng)屬于SPV(特殊目的公司)的作用。21.【單選題】“通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略”指的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，即主要通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略，主要應(yīng)用在控制利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)分散，即主要通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償，采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。22.【單選題】下列各項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行股東應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的義務(wù)。A.誠(chéng)信義務(wù)B.執(zhí)法義務(wù)C.資本補(bǔ)充義務(wù)D.交易行為的限制正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的股東應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的義務(wù)包括：①誠(chéng)信義務(wù)；②資本補(bǔ)充義務(wù)；③交易行為的限制。23.【單選題】信托公司應(yīng)合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過(guò)（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1正確答案：A參考解析：信托公司應(yīng)合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過(guò)1：1，最高不超過(guò)2：1，不得變相放大劣后級(jí)受益人的杠桿比例。24.【單選題】監(jiān)管目標(biāo)是銀行業(yè)監(jiān)管的總體工作方向，下列哪項(xiàng)是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)？（）A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展正確答案：B參考解析：“保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益”是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標(biāo)。25.【單選題】（）主要是針對(duì)銀行集團(tuán)的資本充足狀況，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管正確答案：B參考解析：定量監(jiān)管主要是針對(duì)銀行集團(tuán)的資本充足狀況，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和分析，進(jìn)而在并表基礎(chǔ)上對(duì)銀行集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。

定性監(jiān)管主要是針對(duì)銀行集團(tuán)的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理等因素進(jìn)行審查和評(píng)價(jià)。26.【單選題】限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段，其中（）適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險(xiǎn)限額正確答案：B參考解析：止損限額是指所允許的最大損失額，止損限額適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，總頭寸限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

風(fēng)險(xiǎn)限額是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)來(lái)設(shè)定限額。27.【單選題】在《內(nèi)部控制——整體框架》中，內(nèi)部控制的三大目標(biāo)不包括（）。A.發(fā)展的效果和效率B.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益正確答案：D參考解析：《內(nèi)部控制——整體框架》，該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循。28.【單選題】產(chǎn)品創(chuàng)新型工具是我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理的實(shí)施工具，它可以通過(guò)（），優(yōu)化銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展。A.比例指標(biāo)B.內(nèi)外部利率定價(jià)C.監(jiān)控通知書(shū)D.理財(cái)產(chǎn)品正確答案：D參考解析：產(chǎn)品創(chuàng)新型工具是指通過(guò)主動(dòng)負(fù)債、理財(cái)產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展。29.【單選題】汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國(guó)B.英國(guó)C.德國(guó)D.日本正確答案：A參考解析：汽車金融公司始于1919年的美國(guó)通用汽車票據(jù)承兌公司。30.【單選題】根據(jù)巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，（）是對(duì)銀行股權(quán)變動(dòng)的準(zhǔn)入管理和持續(xù)監(jiān)管要求，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)審查和拒絕有關(guān)轉(zhuǎn)讓在銀行直接或間接持有的大筆所有權(quán)或控制權(quán)的申請(qǐng)，并有權(quán)對(duì)該轉(zhuǎn)讓設(shè)定審慎性條件。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7正確答案：C參考解析：原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”是對(duì)銀行股權(quán)變動(dòng)的準(zhǔn)入管理和持續(xù)監(jiān)管要求，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)審查和拒絕有關(guān)轉(zhuǎn)讓在銀行直接或間接持有的大筆所有權(quán)或控制權(quán)的申請(qǐng)，并有權(quán)對(duì)該轉(zhuǎn)讓設(shè)定審慎性條件。31.【單選題】（）承受的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件。A.對(duì)公存款業(yè)務(wù)B.個(gè)人存款業(yè)務(wù)C.儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)D.保證金存款業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：對(duì)公存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的主體之一，承受的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件。32.【單選題】出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)是（）。A.廠商租賃B.售后回租C.直接租賃D.轉(zhuǎn)租賃正確答案：C參考解析：直接租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

售后回租是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。

廠商租賃是指金融租賃公司與設(shè)備制造商或其租賃子公司結(jié)成營(yíng)銷戰(zhàn)略聯(lián)盟，對(duì)于需要采用租賃方式使用該企業(yè)產(chǎn)品的用戶，由與該設(shè)備制造商結(jié)有戰(zhàn)略聯(lián)盟的金融租賃公司以租賃方式提供，雙方在租賃設(shè)備的價(jià)格確定、利潤(rùn)分配、承租人風(fēng)險(xiǎn)控制和期末租賃設(shè)備處置等方面做出互惠互利的安排。

轉(zhuǎn)租賃是指承租人在租賃期內(nèi)將租入資產(chǎn)出租給第三方的行為。33.【單選題】《第三版巴塞爾協(xié)議》推出流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的目的不包括（）。A.增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備水平B.鼓勵(lì)銀行減少期限錯(cuò)配C.增加短期穩(wěn)定資金來(lái)源D.減少流動(dòng)性危機(jī)發(fā)生的概率正確答案：C參考解析：流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的推出，旨在增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備水平，鼓勵(lì)銀行減少期限錯(cuò)配、增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源，防止銀行在市場(chǎng)繁榮、流動(dòng)性充裕時(shí)期過(guò)度依賴批發(fā)性融資，減少流動(dòng)性危機(jī)發(fā)生的概率和造成的負(fù)面沖擊。34.【單選題】金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，注冊(cè)資本應(yīng)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.1B.3C.5D.10正確答案：B參考解析：金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，除應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人規(guī)定的幾項(xiàng)條件外，注冊(cè)資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。35.【單選題】根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任不包括（）。A.道德責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.社會(huì)責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任正確答案：A參考解析：《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述。36.【單選題】商業(yè)銀行可通過(guò)增加一級(jí)資本和二級(jí)資本提高資本充足率，下列哪項(xiàng)是增加一級(jí)資本最便捷的方式？（）A.定向增發(fā)B.留存利潤(rùn)C(jī).發(fā)行普通股D.增加一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備正確答案：B參考解析：留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。37.【單選題】（）是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要監(jiān)管權(quán)力，是有效銀行監(jiān)管的重要制度保障。A.行政裁決B.行政訴訟C.行政處罰D.行政復(fù)議正確答案：C參考解析：行政處罰是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要監(jiān)管權(quán)力，是有效銀行監(jiān)管的重要制度保障。

行政復(fù)議與行政訴訟是兩種重要的行政救濟(jì)途徑，都是基于行政行為爭(zhēng)議的存在，用以解決爭(zhēng)議的法律制度，都是權(quán)利救濟(jì)手段。38.【單選題】下列哪項(xiàng)表述的不是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)？（）A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬正確答案：C參考解析：銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。C項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。39.【單選題】（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。A.流動(dòng)資產(chǎn)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.銀團(tuán)貸款正確答案：B參考解析：固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。40.【單選題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東采取監(jiān)管強(qiáng)制措施的主要目的是為了有效（）。A.防范股東逆向選擇B.防范股東的道德風(fēng)險(xiǎn)C.防止信息不對(duì)稱D.避免操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東，監(jiān)管部門可以責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。采取該措施的主要目的是有效防范股東的道德風(fēng)險(xiǎn)。41.【單選題】（）是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.實(shí)收資本D.經(jīng)濟(jì)資本正確答案：D參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本，二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。42.【單選題】金融創(chuàng)新有狹義和廣義之分，下列屬于狹義金融創(chuàng)新的是（）。A.創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品B.微觀金融主體的金融創(chuàng)新C.宏觀金融主體的金融創(chuàng)新D.對(duì)既有產(chǎn)品的新應(yīng)用正確答案：B參考解析：狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤(rùn)、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營(yíng)效率、滿足市場(chǎng)需求、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過(guò)程、新組織、新制度，或者對(duì)既有產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、過(guò)程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。43.【單選題】（）14日至15日巴黎峰會(huì)期間，二十國(guó)集團(tuán)峰會(huì)主席國(guó)法國(guó)和金融穩(wěn)定理事會(huì)同意，二十國(guó)集團(tuán)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)一致通過(guò)，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費(fèi)者保護(hù)的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。A.2011年10月B.2011年12月C.2012年10月D.2012年12月正確答案：A參考解析：2011年10月14日至15日巴黎峰會(huì)期間，二十國(guó)集團(tuán)峰會(huì)主席國(guó)法國(guó)和金融穩(wěn)定理事會(huì)同意，二十國(guó)集團(tuán)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)一致通過(guò)，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費(fèi)者保護(hù)的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。44.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。A.4%B.4.5%C.5%D.6%正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。45.【單選題】商業(yè)銀行公司治理架構(gòu)的形成、各項(xiàng)公司治理制度的落實(shí)以及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的開(kāi)展都要依靠商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主干來(lái)實(shí)現(xiàn)和完成，下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主干？（）A.監(jiān)事B.股東C.董事D.高級(jí)管理層正確答案：B參考解析：董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主干。46.【單選題】（）是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過(guò)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價(jià)值。A.衍生品交易業(yè)務(wù)B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C.發(fā)行資本補(bǔ)充工具D.信貸資產(chǎn)證券化正確答案：B參考解析：信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過(guò)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價(jià)值。47.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位不包括（）。A.不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者B.各類存量資產(chǎn)的盤活者C.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者D.單一的金融服務(wù)的實(shí)踐者正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位：不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。48.【單選題】（）應(yīng)堅(jiān)持開(kāi)發(fā)性金融定位，貫徹落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融方針政策，充分運(yùn)用服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場(chǎng)運(yùn)作、保本微利的開(kāi)發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長(zhǎng)期投融資作用，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.商業(yè)銀行正確答案：A參考解析：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行應(yīng)堅(jiān)持開(kāi)發(fā)性金融定位，貫徹落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融方針政策，充分運(yùn)用服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場(chǎng)運(yùn)作、保本微利的開(kāi)發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長(zhǎng)期投融資作用，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。49.【單選題】下列關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的表述，說(shuō)法正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)增速正從中高速增長(zhǎng)向高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式正向質(zhì)量效率型集約增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變C.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正向增量擴(kuò)能為主轉(zhuǎn)變D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力正向投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變正確答案：B參考解析：A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增速正從高速增長(zhǎng)向中高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變。

C項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正從增量擴(kuò)能為主向調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存轉(zhuǎn)變。

D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力從要素驅(qū)動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變。50.【單選題】（）是作為專門的逆周期管理工具和金融救助機(jī)構(gòu)，其充當(dāng)了經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”。A.金融控股公司B.銀行母公司C.全能銀行D.金融資產(chǎn)管理公司正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和金融救助機(jī)構(gòu)，其最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”。

ABC三項(xiàng)是綜合化經(jīng)營(yíng)的模式。51.【單選題】關(guān)于行政處罰程序的審議環(huán)節(jié)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會(huì)全體委員三分之一及以上的同意B.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人C.當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)D.行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)審查當(dāng)事人的陳述和申辯意見(jiàn)，對(duì)當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)進(jìn)行復(fù)核正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會(huì)全體委員半數(shù)以上的同意。52.【單選題】商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的功能不包括（）。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露下降D.違約風(fēng)險(xiǎn)敞口上升正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。53.【單選題】信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月正確答案：D參考解析：信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。54.【單選題】非標(biāo)債權(quán)投資在給銀行帶來(lái)顯著收益的同時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，主要是信用風(fēng)險(xiǎn)和（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：非標(biāo)債權(quán)投資在給銀行帶來(lái)顯著收益的同時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，主要是信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。55.【單選題】（）是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟，旨在通過(guò)評(píng)估機(jī)構(gòu)固有風(fēng)險(xiǎn)水平、相應(yīng)的控制措施有效性，對(duì)機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。A.信息科技現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B.信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)正確答案：C參考解析：信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟，旨在通過(guò)評(píng)估機(jī)構(gòu)固有風(fēng)險(xiǎn)水平、相應(yīng)的控制措施有效性，對(duì)機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。56.【單選題】行政訴訟的執(zhí)行必須在具備法律規(guī)定的一定條件后才能發(fā)生，這些執(zhí)行條件不包括（）。A.須有執(zhí)行根據(jù)B.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)C.申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)D.須有可供執(zhí)行的方法正確答案：D參考解析：行政訴訟的執(zhí)行條件：

（1）須有執(zhí)行根據(jù)；

（2）須有可供執(zhí)行的內(nèi)容；

（3）被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；

（4）申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)。57.【單選題】董事會(huì)提名委員會(huì)、單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上的股東可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨(dú)立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%正確答案：A參考解析：董事會(huì)提名委員會(huì)、單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)1%以上的股東可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨(dú)立董事。58.【單選題】從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.內(nèi)控不完善B.業(yè)務(wù)不合規(guī)C.核算不真實(shí)D.利率風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)較為明顯。從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：1.內(nèi)控不完善；2.業(yè)務(wù)不合規(guī)；3.核算不真實(shí)。59.【單選題】《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定單筆超過(guò)（）萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A.500B.750C.900D.1000正確答案：D參考解析：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。60.【單選題】商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。A.董事會(huì)B.內(nèi)控管理職能部門C.業(yè)務(wù)部門D.內(nèi)部審計(jì)部門正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。61.【單選題】銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，其持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟(jì)資本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于正確答案：D參考解析：銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，其持有的賬面資本應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。62.【單選題】借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的是（）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.損失類貸款D.次級(jí)類貸款正確答案：D參考解析：次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。

關(guān)注類貸款：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

可疑類貸款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。63.【單選題】（）是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款正確答案：D參考解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段，同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容。64.【單選題】《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行可以從事的14類業(yè)務(wù)以及經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)，其中（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。A.國(guó)際清算業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。65.【單選題】在商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，銀行匯票的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.受理銀行匯票申請(qǐng)書(shū)不合規(guī)B.銀行匯票無(wú)效C.持票人交來(lái)的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)D.不真實(shí)，提示付款期限已過(guò)正確答案：D參考解析：銀行匯票和商業(yè)匯票的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：

（1）受理銀行匯票申請(qǐng)書(shū)不合規(guī)；

（2）銀行匯票無(wú)效；

（3）持票人交來(lái)的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)；

（4）辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)時(shí)，承兌手續(xù)上不合規(guī)，先承兌、后申請(qǐng)等逆程序操作；

（5）商業(yè)匯票承兌無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景；

（6）銀行承兌匯票以新抵舊，循環(huán)承兌；

（7）銀行內(nèi)部員工與外部不法分子勾結(jié)，運(yùn)用偽造、變?cè)焐虡I(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)承兌。

“不真實(shí)，提示付款期限已過(guò)”是銀行支票的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。66.【單選題】健全普惠金融多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，要強(qiáng)化（）政策性功能定位，加大對(duì)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。A.大型銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.郵政儲(chǔ)蓄銀行正確答案：C參考解析：健全普惠金融多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，要強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對(duì)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。67.【單選題】在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮的因素不包括（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B.相關(guān)性C.置信水平D.經(jīng)濟(jì)增加值正確答案：D參考解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、時(shí)間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。68.【單選題】行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書(shū)送達(dá)當(dāng)事人。A.3B.5C.7D.10正確答案：C參考解析：行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出7日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書(shū)送達(dá)當(dāng)事人。69.【單選題】根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》等系列指導(dǎo)意見(jiàn)，監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效管理的主要關(guān)注點(diǎn)不包括（）。A.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性B.業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性C.信貸資源配置的合規(guī)性D.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性正確答案：C參考解析：根據(jù)《績(jī)效指引》等系列指導(dǎo)意見(jiàn)，監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效管理的主要關(guān)注點(diǎn)如下：

一是在激勵(lì)約束機(jī)制方面，是否建立健全對(duì)董事和監(jiān)事的履職評(píng)價(jià)體系、明確董事和監(jiān)事的履職標(biāo)準(zhǔn)，高級(jí)管理人員績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)、程序等激勵(lì)約束機(jī)制是否公正透明，績(jī)效考核的標(biāo)準(zhǔn)能否體現(xiàn)保護(hù)存款人和投資人利益原則，確保銀行短期利益與長(zhǎng)期利益相一致，是否對(duì)高管違反法律、規(guī)章及本行章程造成損失建立問(wèn)責(zé)制度。

二是年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性。

三是績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性。

四是績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性。

五是業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性。

六是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性。

七是是否將績(jī)效考評(píng)管理納入內(nèi)部審計(jì)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開(kāi)展一次績(jī)效考評(píng)專項(xiàng)審計(jì)。70.【單選題】租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是指金融租賃公司作為（），將金融租賃公司應(yīng)收融資租賃款信托給（），由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向（）發(fā)行受益證券，以該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結(jié)構(gòu)性融資活動(dòng)。A.受托機(jī)構(gòu)；發(fā)起機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)B.發(fā)起機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu)C.發(fā)起機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu)；投資機(jī)構(gòu)D.投資機(jī)構(gòu)；發(fā)起機(jī)構(gòu)；受托機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是指金融租賃公司作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將金融租賃公司應(yīng)收融資租賃款信托給受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機(jī)構(gòu)發(fā)行受益證券，以該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結(jié)構(gòu)性融資活動(dòng)。71.【單選題】負(fù)債業(yè)務(wù)是支撐商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要資金來(lái)源，商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循基本原則不包括（）。A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則D.公開(kāi)透明原則正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：

一是依法籌資原則。

二是成本控制原則。

三是量力而行原則。

四是加強(qiáng)質(zhì)量管理原則。72.【單選題】根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)中屬于個(gè)人性質(zhì)的保證金存款，比照（）利率執(zhí)行結(jié)息、計(jì)息。A.對(duì)公存款B.儲(chǔ)蓄存款C.單位協(xié)定存款D.協(xié)議存款正確答案：B參考解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)收取的保證金，按單位存款結(jié)息、計(jì)息。屬于個(gè)人性質(zhì)的保證金存款，比照儲(chǔ)蓄存款利率執(zhí)行。73.【單選題】大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%正確答案：C參考解析：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。74.【單選題】（）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。A.信托B.基金C.債券D.信貸正確答案：A參考解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。75.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，并至少（）開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A.每年B.每6個(gè)月C.每季度D.每月正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。76.【單選題】下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)B.銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者C.按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型D.銀團(tuán)參加行是指接受代理行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。77.【單選題】創(chuàng)新理論是由（）提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森正確答案：C參考解析：創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。78.【單選題】反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個(gè)銀行的流動(dòng)性和清償能力的指標(biāo)是（）。A.存貸比B.核心負(fù)債比例C.超額備付金率D.流動(dòng)性缺口率正確答案：C參考解析：超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營(yíng)運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項(xiàng)存款的比例。該指標(biāo)用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個(gè)銀行的流動(dòng)性和清償能力。79.【單選題】監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起（）日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)法完成的，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)調(diào)查期限。A.30B.60C.90D.120正確答案：C參考解析：監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)法完成的，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)調(diào)查期限。80.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行薪酬管理的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實(shí)施的管理模式B.目前各商業(yè)銀行初步建立了以股東會(huì)作為責(zé)任主體的薪酬管理組織架構(gòu)C.商業(yè)銀行普遍加強(qiáng)了對(duì)薪酬的管理，不斷改進(jìn)薪酬管理機(jī)制，強(qiáng)化和發(fā)揮績(jī)效考評(píng)在薪酬管理中的作用D.商業(yè)銀行薪酬管理通常包括薪酬管理體制、薪酬結(jié)構(gòu)體系、績(jī)效考評(píng)和薪酬管理三個(gè)方面的基本內(nèi)容正確答案：B參考解析：B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，目前各商業(yè)銀行初步建立了以董事會(huì)作為責(zé)任主體的薪酬管理組織架構(gòu)。81.【多選題】關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的職責(zé)，下列說(shuō)法正確的有（）。A.董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)B.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改C.業(yè)務(wù)部門牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系E.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策正確答案：A,B,D,E參考解析：業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程。

內(nèi)控管理職能部門牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。82.【多選題】商業(yè)銀行對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括利率風(fēng)險(xiǎn)的（）等全過(guò)程。A.識(shí)別B.度量C.計(jì)量D.監(jiān)測(cè)E.控制正確答案：A,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括利率風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等全過(guò)程。83.【多選題】監(jiān)事會(huì)是對(duì)公司的財(cái)務(wù)及業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的法定、常設(shè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，它是由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人D.商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)E.股東監(jiān)事正確答案：A,B,E參考解析：監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。

CD兩項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的人員。84.【多選題】風(fēng)險(xiǎn)偏好是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提，銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系的設(shè)定應(yīng)遵循的原則有（）。A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致B.體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望C.充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況D.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)的生成應(yīng)遵循由下至上的原則，并由董事會(huì)審議通過(guò)E.保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)的具體參數(shù)進(jìn)行修訂正確答案：A,B,C,E參考解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循以下原則：

（1）體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望；

（2）與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；

（3）充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況；

（4）風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會(huì)審議通過(guò)；

（5）保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)的具體參數(shù)進(jìn)行修訂。85.【多選題】銀行業(yè)消費(fèi)者一般性投訴處理的基本原則包括（）。A.專業(yè)原則B.合規(guī)謹(jǐn)慎原則C.客觀公正原則D.以人為本原則E.不卑不亢原則正確答案：A,B,C參考解析：一般性投訴處理的基本原則有：①積極主動(dòng)原則；②客觀公正原則；③專業(yè)原則；④效率原則；⑤合規(guī)謹(jǐn)慎原則。86.【多選題】互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新包括互聯(lián)網(wǎng)支付，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)借貸，互聯(lián)網(wǎng)信托以及股權(quán)眾籌融資等內(nèi)容，在監(jiān)管職責(zé)劃分上，證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管（）。A.網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)B.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)E.股權(quán)眾籌融資正確答案：C,E參考解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；原銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理。87.【多選題】根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》，下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的有（）。A.資本充足B.資產(chǎn)質(zhì)量C.盈利狀況D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括：資本充足(C)、資產(chǎn)質(zhì)量(A)、管理質(zhì)量(M)、盈利狀況(E)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(L)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(S)和信息科技風(fēng)險(xiǎn)(I)。88.【多選題】表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動(dòng)的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)的主要當(dāng)事人由（）組成。A.委托人B.代理行C.保證人D.受益人E.承兌人正確答案：A,B,D參考解析：表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人由委托人、代理行、受益人三部分組成。89.【多選題】財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)分為資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、負(fù)債類業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)四大類。下列屬于財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的是（）。A.對(duì)成員單位辦理貸款B.對(duì)成員單位辦理融資租賃C.辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸E.資產(chǎn)證券化正確答案：A,B,C,D參考解析：財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)：

（1）對(duì)成員單位辦理貸款

（2）對(duì)成員單位辦理融資租賃

（3）辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

（4）辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

（5）成員單位產(chǎn)品的融資租賃業(yè)務(wù)

（6）同業(yè)業(yè)務(wù)

（7）投資業(yè)務(wù)

E項(xiàng)是財(cái)務(wù)公司的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。90.【多選題】下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序規(guī)范的具體要求，說(shuō)法正確的有（）。A.應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)B.選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)C.要求從業(yè)機(jī)構(gòu)切實(shí)提升技術(shù)安全水平D.對(duì)客戶進(jìn)行充分的信息披露E.著力加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的教育正確答案：A,B,C,D,E參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序規(guī)范的具體要求：

①加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理；（A項(xiàng)符合）

②建立客戶資金第三方存管制度；（B項(xiàng)符合）

③健全信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度；（D項(xiàng)符合）

④強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，著力加強(qiáng)消費(fèi)者教育，完善合同條款、糾紛解決機(jī)制等；（E項(xiàng)符合）

⑤加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)與信息安全；（C項(xiàng)符合）

⑥要求從業(yè)機(jī)構(gòu)采取有效措施履行反洗錢義務(wù)；

⑦加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律；

⑧規(guī)定了監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容。91.【多選題】近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)?？荚u(píng)，形成了以（）等為核心的業(yè)績(jī)價(jià)值考評(píng)體系。A.經(jīng)濟(jì)資本B.資本回報(bào)率C.經(jīng)濟(jì)增加值D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)E.權(quán)益回報(bào)率正確答案：A,C參考解析：近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)?？荚u(píng)，形成了以經(jīng)濟(jì)資本、經(jīng)濟(jì)增加值等為核心的業(yè)績(jī)價(jià)值考評(píng)體系。92.【多選題】根據(jù)《行政處罰辦法》，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序（）。A.立案B.調(diào)查C.取證D.審理E.審議正確答案：A,B,C,D,E參考解析：根據(jù)《行政處罰辦法》，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、權(quán)利告知聽(tīng)證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。93.【多選題】在信息科技內(nèi)外部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視（）。A.近三年信息科技審計(jì)覆蓋率B.近兩年信息科技審計(jì)覆蓋率C.近三年信息科技內(nèi)(外)審整改率D.近兩年信息科技內(nèi)(外)審整改率E.近兩年內(nèi)(外)審工作中信息科技專項(xiàng)審計(jì)占比正確答案：A,D,E參考解析：在信息科技內(nèi)外部審計(jì)方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視：①近三年信息科技審計(jì)覆蓋率；②近兩年信息科技內(nèi)(外)審整改率；③近兩年內(nèi)(外)審工作中信息科技專項(xiàng)審計(jì)占比。94.【多選題】銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)行政許可規(guī)定對(duì)開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行的（）等事項(xiàng)實(shí)施行政許可。A.董事和高級(jí)管理人員任職資格B.業(yè)務(wù)范圍C.機(jī)構(gòu)終止D.機(jī)構(gòu)變更E.機(jī)構(gòu)設(shè)立正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)行政許可規(guī)定對(duì)開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、業(yè)務(wù)范圍以及董事和高級(jí)管理人員任職資格等事項(xiàng)實(shí)施行政許可。95.【多選題】下列關(guān)于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)，說(shuō)法正確的有（）。A.收購(gòu)環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)B.收購(gòu)價(jià)格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購(gòu)資產(chǎn)的來(lái)源C.分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一D.價(jià)值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一E.各個(gè)環(huán)節(jié)可運(yùn)用手段單一正確答案：A,C,D參考解析：B項(xiàng)，收購(gòu)價(jià)格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購(gòu)資產(chǎn)的質(zhì)量。

E項(xiàng)，金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)在收購(gòu)、管理及處置各個(gè)環(huán)節(jié)可運(yùn)用的手段比較豐富，預(yù)期可實(shí)現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較大。96.【多選題】不良資產(chǎn)是處于不良狀態(tài)的資產(chǎn)，其可以分為金融類不良資產(chǎn)和非金融類不良資產(chǎn)。下列屬于非金融類不良資產(chǎn)的是（）。A.商品、勞務(wù)形成的材料款B.工程款C.企業(yè)間形成的往來(lái)款D.信托不良資產(chǎn)E.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)正確答案：A,B,C參考解析：非金融類不良資產(chǎn)，主要指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，或帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定的不良資產(chǎn)。從資產(chǎn)形態(tài)來(lái)講，主要包括債權(quán)、股權(quán)和實(shí)物資產(chǎn)。實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來(lái)款以及其他應(yīng)收款等。97.【多選題】下列各項(xiàng)中，（）屬于商業(yè)銀行貸款提款時(shí)需要考慮的條件。A.合法授權(quán)B.政府批準(zhǔn)C.資本金要求D.監(jiān)管條件落實(shí)E.市場(chǎng)穩(wěn)定正確答案：A,B,C,D參考解析：貸款的提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)等。98.【多選題】合規(guī)文化對(duì)商業(yè)銀行健康發(fā)展有著極為重要的意義，可通過(guò)樹(shù)立（）理念來(lái)實(shí)現(xiàn)合規(guī)文化。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).主動(dòng)合規(guī)C.合規(guī)人人有責(zé)D.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值E.有效互動(dòng)正確答案：A,B,C,D,E參考解析：合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)：

（一）樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念

（二）樹(shù)立“主動(dòng)合規(guī)”理念

（三）樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

（四）樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念

（五）樹(shù)立“有效互動(dòng)”的理念99.【多選題】開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度，構(gòu)建公司治理機(jī)制。以下人員中，（）是開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行的高級(jí)管理層。A.行長(zhǎng)B.董事會(huì)秘書(shū)C.副行長(zhǎng)D.董事E.監(jiān)事正確答案：A,B,C參考解析：開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)及銀保監(jiān)會(huì)行政許可的其他高級(jí)管理人員組成，可根據(jù)實(shí)際需要設(shè)置首席財(cái)務(wù)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席審計(jì)官、首席信息官等高級(jí)管理人員職位。100.【多選題】銀保監(jiān)會(huì)將商業(yè)銀行分為四類，下列哪些監(jiān)管措施適用于第三類商業(yè)銀行？（）A.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)B.要求商業(yè)銀行對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施C.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出E.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)正確答案：A,B,C,D參考解析：A項(xiàng)為第一類商業(yè)銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類商業(yè)銀行。

B項(xiàng)為第二類商業(yè)銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類商業(yè)銀行。

CD兩項(xiàng)為第三類商業(yè)銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類商業(yè)銀行。

E項(xiàng)為第四類商業(yè)銀行特有的監(jiān)管措施，不適用于第三類商業(yè)銀行。101.【判斷題】銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等，其中承諾費(fèi)一般按未用余額的一定比例每月按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定方式收取。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等。

安排費(fèi)一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付。

承諾費(fèi)一般按未用余額的一定比例每年按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定方式收取。

代理費(fèi)可根據(jù)代理行的工作量按年支付。102.【判斷題】財(cái)務(wù)公司可以向成員單位開(kāi)展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：財(cái)務(wù)公司可以向成員單位開(kāi)展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。103.【判斷題】盈利是由商業(yè)銀行的企業(yè)性質(zhì)決定的，是商業(yè)銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基本保障，也是商業(yè)銀行股東的利益所在。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：盈利是由商業(yè)銀行的企業(yè)性質(zhì)決定的，是商業(yè)銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基本保障，也是商業(yè)銀行股東的利益所在。104.【判斷題】?jī)?yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是要發(fā)展高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險(xiǎn)、低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤(rùn)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)預(yù)期等因素。105.【判斷題】巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，其中總資本充足率不得低于9%。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：2010年9月12日巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)宣布通過(guò)的《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4.5%，一級(jí)資本充足率為6%，總資本充足率為8%。106.【判斷題】我國(guó)銀行業(yè)從20世紀(jì)70年代初開(kāi)始嘗試用電子計(jì)算機(jī)處理業(yè)務(wù)，在40多年的發(fā)展中，我國(guó)銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)階段。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：我國(guó)銀行業(yè)從20世紀(jì)70年代初開(kāi)始嘗試用電子計(jì)算機(jī)處理業(yè)務(wù)，在40多年的發(fā)展中，我國(guó)銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)階段。107.【判斷題】同業(yè)拆借可以在金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，嚴(yán)禁個(gè)人參與。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：同業(yè)拆借應(yīng)在銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，嚴(yán)禁非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與。108.【判斷題】交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：總頭寸限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結(jié)合使用。109.【判斷題】負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來(lái)源。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以債務(wù)人的身份籌措資金的活動(dòng)，是支撐商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要資金來(lái)源。110.【判斷題】金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品單一性的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。111.【判斷題】租賃資產(chǎn)交易是金融租賃公司之間以金融資產(chǎn)為媒介進(jìn)行的買賣交易。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：租賃資產(chǎn)交易是金融租賃公司之間以租賃資產(chǎn)為媒介進(jìn)行的買賣交易