2021年銀行專業(yè)初級《個人理財》押題密卷2

2021年銀行專業(yè)初級《個人理財》押題密卷2卷面總分：145分答題時間：240分鐘試卷題量：145題練習(xí)次數(shù)：6次

單選題（共90題，共90分）

1.下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項(xiàng)是（）。

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)

2.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。

A.綜合理財服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.投資品分析

D.理財顧問服務(wù)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

3.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的金融服務(wù)。

A.普通客戶

B.所有客戶

C.基金客戶

D.高凈值客戶

正確答案：D

您的答案：

本題解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個人理財，同時也提供與個人理財相關(guān)的專業(yè)顧問服務(wù)。

4.以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。

A.銷售信貸產(chǎn)品

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。

5.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

A.持證上崗

B.風(fēng)險評估

C.績效激勵

D.業(yè)務(wù)考核

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

6.在個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（）人。

A.40

B.41

C.42

D.43

正確答案：C

您的答案：

本題解析：獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到42人。

7.金融理財師小李在為客戶做保險規(guī)劃時，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結(jié)險．并承諾支付給推薦客戶的金融理財師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報的投資連結(jié)險。此行為違反了理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則的（）原則。

A.正直誠信

B.專業(yè)勝任

C.客觀公正

D.專業(yè)精神

正確答案：C

您的答案：

本題解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個人感情。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。

8.對于理財顧問服務(wù)，下列理解不正確的是（）。

A.在理財顧問服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險

B.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任

C.理財顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析

D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

正確答案：A

您的答案：

本題解析：理財顧問服務(wù)的客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

9.理財證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.教育(education)

B.職業(yè)道德(ethics)

C.工作經(jīng)驗(yàn)(experience)

D.精力旺盛的(energetic)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：理財證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(education)、職業(yè)道德(ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)和考試(examination)。

10.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

11.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（）。

A.銀行

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

正確答案：D

您的答案：

本題解析：包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)如證券公司、保險公司、投資公司、信托公司等。甚至一些非金融機(jī)構(gòu)都提供個人理財業(yè)務(wù)。

12.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險低

B.管理簡單

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

正確答案：B

您的答案：

本題解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。

13.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財顧問服務(wù)的（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

正確答案：A

您的答案：

本題解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財顧問服務(wù)的顧問性。

14.商業(yè)銀行對超過（）歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

A.55

B.60

C.65

D.70

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行股權(quán)證券

D.發(fā)行金融債券

正確答案：C

您的答案：

本題解析：我國商業(yè)銀行不得買賣股票。

16.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

A.3

B.5

C.10

D.15

正確答案：B

您的答案：

本題解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》五、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告：（一）法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書。（二）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶評估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。（三）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。（四）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。（五）中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

17.在我國，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)

B.公司法人

C.文化事業(yè)單位

D.紅十字會

正確答案：B

您的答案：

本題解析：在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。

18.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的情形是（）。

A.事先取得被代理人的同意

B.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不同意

C.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示同意

D.在緊急情況下.為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理

正確答案：B

您的答案：

本題解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意．由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任。但在緊急情況下．為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。

19.因重大誤解訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.有效合同

正確答案：B

您的答案：

本題解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

20.下列財產(chǎn)中可以抵押的是（）

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地使用權(quán)

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

正確答案：A

您的答案：

本題解析：《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

21.2014年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2014年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2015年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)《婚姻法》第十九條規(guī)定，夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻—方所有的財產(chǎn)清償．

22.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括（）。

A.法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書

B.產(chǎn)品協(xié)議書

C.產(chǎn)品說明書

D.風(fēng)險揭示書

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告：①法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書；②理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶評估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

23.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的?（）

A.在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證

B.登載單位或者個人的推薦性文字

C.在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明

D.在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述

正確答案：B

您的答案：

本題解析：理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不得登載單位或者個人的推薦性文字。

24.根據(jù)規(guī)定，下列選項(xiàng)中不得抵押的是（）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.耕地的土地使用權(quán)

C.交通運(yùn)輸工具

D.建筑物和其他土地附著物

正確答案：B

您的答案：

本題解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運(yùn)輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。

25.下列敘述錯誤的是()。

A.十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人

B.無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同

C.個人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因?yàn)樗鼈儧]有獨(dú)立的企業(yè)財產(chǎn)

D.合伙企業(yè)的財產(chǎn)具有相對獨(dú)立性

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項(xiàng)，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認(rèn)自己行為后果的精神病人是無民事行為能力人．考點(diǎn)：民事法律關(guān)系主體

26.下列關(guān)于委托代理的說法中，錯誤的是（）

A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系

B.民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式

C.書面委托代理的授權(quán)委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由代理人簽名或者蓋章

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

正確答案：C

您的答案：

本題解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。

27.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5萬

B.3萬

C.2萬

D.1萬

正確答案：A

您的答案：

本題解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

28.提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。

A.免除其責(zé)任

B.加重其主要權(quán)利

C.加重對方責(zé)任

D.免除對方主要權(quán)利

正確答案：B

您的答案：

本題解析：《合同法》規(guī)定，提供格式條款的一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任或免除對方主要權(quán)利時，該條款無效。記憶時可簡單記為，格式條款對提供條款方有利，但只能用來加權(quán)，不能用來免責(zé)。

29.法規(guī)是由()依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實(shí)際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

A.國務(wù)院

B.政府機(jī)構(gòu)

C.地方政府

D.行業(yè)協(xié)會

正確答案：B

您的答案：

本題解析：法規(guī)是由政府機(jī)構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實(shí)際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)

30.外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.外匯貿(mào)易賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項(xiàng)目賬戶

正確答案：B

您的答案：

本題解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進(jìn)行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。

31.信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于()。

A.3個月

B.6個月

C.10個月

D.12個月

正確答案：D

您的答案：

本題解析：《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》三、信托公司開展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。

32.整個家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出相對降低。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭形成期

D.家庭衰老期

正確答案：A

您的答案：

本題解析：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。

33.在日常工作中，（）是理財師與客戶最常見的溝通方式之一

A.電話溝通

B.面對面溝通

C.書信溝通

D.電子郵件溝通

正確答案：A

您的答案：

本題解析：在日常工作中，電話是理財師與客戶最常見的溝通方式之一，無論是約見客戶、信息了解、禮節(jié)問候或推薦產(chǎn)品服務(wù)，電話溝通比面對面溝通和書信(包括電郵)溝通使用得多、也頻繁得多。

34.在家庭生命周期的形成期階段，說法錯誤的是（）。

A.收入以薪水為主

B.追求高風(fēng)險高收益投資

C.積累資產(chǎn)逐年增加

D.收入穩(wěn)定而支出增加

正確答案：C

您的答案：

本題解析：在家庭生命周期的形成期階段，積累資產(chǎn)有限。

35.根據(jù)馬斯洛需求層次理論,下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求?()

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

正確答案：C

您的答案：

本題解析：愛和歸屬感的需求包括對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求。當(dāng)生理需求和安全需求得到滿足后，社交需求就會突出來了。在馬斯洛需求層次中，這一層次是與前面兩個需求層次截然不同的另一層次。A項(xiàng)屬于生理需求；B項(xiàng)屬于安全需求；D項(xiàng)屬于自我實(shí)現(xiàn)的需求。

36.（）反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險厭惡程度

C.風(fēng)險認(rèn)知度

D.實(shí)際風(fēng)險承受能力

正確答案：D

您的答案：

本題解析：實(shí)際風(fēng)險承受能力反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。風(fēng)險偏好是指為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，企業(yè)或個體投資者在承擔(dān)風(fēng)險的種類、大小等方面的基本態(tài)度。

37.下列哪一項(xiàng)不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

正確答案：C

您的答案：

本題解析：理財規(guī)劃中了解客戶的方法包括：①開戶資料；②調(diào)查問卷；③面談溝通；④電話溝通。

38.張自強(qiáng)先生是興亞銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機(jī)會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）。

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

正確答案：D

您的答案：

本題解析：按照不同的財富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富；量出為人開源重于節(jié)流，有賺錢機(jī)會時不排斥借錢滾錢。根據(jù)題干中的描述，王麗女士的財富觀屬于積累者,A．B．C．三項(xiàng)均是積累者應(yīng)采取的策略；D．項(xiàng)是儲藏者采取的策略?？键c(diǎn)：不同的客戶分類方法

39.理財師開展業(yè)務(wù)時,()是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

正確答案：A

您的答案：

本題解析：開戶,通常是理財師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。在填寫開戶資料時,理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎(chǔ)的信息,還可以協(xié)助客戶填寫一份類似《客戶信息采集表》,在內(nèi)容設(shè)計上,可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好,以及婚姻狀況、子女情況等,輔助收集客戶信息。

40.面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B.對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C.對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

D.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

正確答案：A

您的答案：

本題解析：對于這種人，刻意誘使對方多說可能會引起對方的反感。

41.張先生是興亞銀行的金融理財師,在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān),平時工作井井有條,但往往聽不進(jìn)同事的不同意見,固執(zhí)已見,經(jīng)常會對下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險,常做一些風(fēng)險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?()

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

正確答案：B

您的答案：

本題解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn):有遠(yuǎn)大的目標(biāo),是一個不安分、不怕冒險的行動者,性格外向,意志堅(jiān)強(qiáng),說話辦事井井有條,果斷務(wù)實(shí),從不繞彎子;缺點(diǎn):固執(zhí)己見,獨(dú)斷專行,缺乏耐心,感覺遲鈍,而且脾氣暴躁,常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。

42.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這種理財產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。

43.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)____和____措施，合規(guī)、有序的開展個人理財業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。()

A.內(nèi)部監(jiān)督；獨(dú)立審核

B.內(nèi)部監(jiān)督；外部審核

C.財務(wù)監(jiān)督；獨(dú)立審核

D.財務(wù)監(jiān)督；外部審核

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。

44.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。

A.收入型基金

B.成長型基金

C.債券型基金

D.封閉型基金

正確答案：B

您的答案：

本題解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型為成長型基金。

45.下來選項(xiàng)中，最安全的投資工具是（）。

A.國債

B.證券

C.外匯

D.基金

正確答案：A

您的答案：

本題解析：國債是最安全的投資工具，收益率略高于定期存款，但流動性較差。

46.證券投資基金的收益來源不包括（）。

A.證券買賣差價

B.證券價格波動率上升

C.紅利收入

D.存款利息收入

正確答案：B

您的答案：

本題解析：價格波動率上升帶來的不是收益，而是風(fēng)險的增加。

47.在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任（）。

A.基金監(jiān)管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

正確答案：C

您的答案：

本題解析：目前，我國證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行?；鹜泄苋耸峭顿Y人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。

48.關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.國債

C.金融債

D.基金市場

正確答案：D

您的答案：

本題解析：債券型理財產(chǎn)品資金主要投向國債、金融債和中央銀行票據(jù)。

49.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。

A.普通債券、普通股票、國債

B.國債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國債

正確答案：B

您的答案：

本題解析：國債的收益率最低，其次是普通債券，普通股票收益率最高。

50.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A.固定收益證券

B.現(xiàn)金

C.黃金

D.儲蓄

正確答案：C

您的答案：

本題解析：黃金的價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

51.以下不是外資股的是（）。

A.S股

B.N股

C.H股

D.A股

正確答案：D

您的答案：

本題解析：A股不是外資股。

52.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

A.短；靈活

B.長；不靈活

C.短；不靈活

D.長；靈活

正確答案：A

您的答案：

本題解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

53.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險的基本保障功能和（）功能結(jié)合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

正確答案：B

您的答案：

本題解析：人身保險新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。

54.（）指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價格波動率

正確答案：D

您的答案：

本題解析：價格波動率是用來衡量風(fēng)險性的。

55.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。

A.計劃開始不宜太遲

B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D.對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

正確答案：A

您的答案：

本題解析：退休的規(guī)劃期一般為10～20年，投資極其保守、對風(fēng)險和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對錯的傾向。像CD包含“極其”“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說得太極端了，肯定不會是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

56.張先生以10％N利率借款500000元投資于一個5年期項(xiàng)目。每年年末至少要收回（）元。該項(xiàng)目才是可以獲利的。

A.100000

B.131899

C.150000

D.161051

正確答案：B

您的答案：

本題解析：PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]>500000，即(C／10％)×[1-1／(1+10％)5]>500000。解得C最小為131899。

57.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。

A.方差

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.β系數(shù)

D.協(xié)方差

正確答案：C

您的答案：

本題解析：證券的期望收益率與該種證券的β系數(shù)線性相關(guān)。

58.小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.8.5％

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)72法則，72／10=7．2，則收益率應(yīng)為7．2％。

59.Excel表格的劣勢有()。

A.不夠精準(zhǔn)

B.不易操作

C.需要電腦

D.缺乏彈性

正確答案：C

您的答案：

本題解析：

60.假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.6.0％

B.12.0％

C.12.6％

D.24.0％

正確答案：C

您的答案：

本題解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。

61.某客戶年初存人銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時間價值是（）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

正確答案：C

您的答案：

本題解析：貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值，故本題選C。

62.永續(xù)年金是一組在無限期內(nèi)金額_____、方向_____、時間間隔_____的現(xiàn)金流。()

A.相等；不同；相同

B.相等；相同；相同

C.相等；相同；不同

D.不等；相同；相同

正確答案：B

您的答案：

本題解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。

63.()一般不用來表示資金的時間價值。

A.國債收益率

B.商業(yè)銀行存款利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

正確答案：D

您的答案：

本題解析：貨幣時間價值原則是指在進(jìn)行財務(wù)計算時要考慮貨幣時間價值因素。貨幣的時間價值是指貨幣在經(jīng)過一定時間的投資和再投資所增加的價值。貨幣具有時間價值的依據(jù)是貨幣投入市場后其數(shù)額會隨著時間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時間價值是市場各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準(zhǔn)備金利率表示。

64.商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計劃銷售

B.將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

正確答案：D

您的答案：

本題解析：結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險。一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財計劃，銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件地高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

65.發(fā)郵件時的注意事項(xiàng)不包括()。

A.使用有意義的標(biāo)題

B.不要忘記電話

C.郵件簡明扼要

D.E-mai取代電話

正確答案：D

您的答案：

本題解析：發(fā)郵件時的注意事項(xiàng)有：（1）使用有意義的標(biāo)題，讓收信人一下就能明白里面是什么，同時也區(qū)別于垃圾郵件。（2）郵件簡明扼要。如果有許多事項(xiàng)需要說明，可以列成要點(diǎn)，讓人一目了然；如果是一封長信，最好在開篇處對重要內(nèi)容進(jìn)行摘要。（3）不要忘記電話。E-mai1有它的優(yōu)勢，但有時電話可以產(chǎn)生一對一親自接觸的效果，并能及時收到反饋，對推動特定事項(xiàng)進(jìn)展有更高的效率。

66.同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）要求。

A.團(tuán)結(jié)合作

B.尊重同事

C.相互監(jiān)督

D.同業(yè)競爭

正確答案：A

您的答案：

本題解析：同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)，符合團(tuán)結(jié)合作要求。

67.下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，錯誤的是（）。

A.客戶信息的整理通常是針對定性信息的

B.客戶信息的整理一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計

正確答案：A

您的答案：

本題解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息的，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表：(1)通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計。(2)通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計。

68.理財師評估客戶理財目標(biāo)的可行性和合理性時一般會出現(xiàn)三種情況．以下與三種情況不符的是（）。

A.客戶的目標(biāo)定得太低。導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平

B.客戶的目標(biāo)定得太高。超過了客戶的財務(wù)資源能夠支持的水平

C.客戶理財目標(biāo)違背了實(shí)事求是的原則

D.一些理財目標(biāo)客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認(rèn)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：理財師根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評估客戶的理財目標(biāo)的可行性和合理性。這時候，可能會出現(xiàn)三種情況。一是客戶的目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平：另一種情況是客戶的目標(biāo)定得太高。超過了客戶的財務(wù)資源能夠支持的水平；此外，可能還有一些理財目標(biāo)客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認(rèn)。譬如遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

69.下列對明確理財目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性③調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

正確答案：C

您的答案：

本題解析：在明確具體理財目標(biāo)時應(yīng)遵循的步驟是：①理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財務(wù)資源，通過溝通交流，了解客戶的風(fēng)險偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標(biāo)；②初步評估客戶的理財目標(biāo)的可行性和合理性；③在出現(xiàn)客戶目標(biāo)與其財務(wù)狀況不符的情況時，與客戶一起對目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標(biāo)。

70.任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是（）。

A.深入了解客戶

B.理財師的專業(yè)能力

C.理財師的溝通能力

D.完善的理財制度體系

正確答案：A

您的答案：

本題解析：深入了解客戶是任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件。

71.外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（）審批。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

正確答案：B

您的答案：

本題解析：外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報中國銀監(jiān)會審批。

72.影響個人形象的因素中被稱為“第二語言”的是()。

A.儀表

B.表情

C.服飾

D.風(fēng)度

正確答案：B

您的答案：

本題解析：一般而言，影響個人形象有六方面因素。1.儀表——儀表者外觀也；2.表情——第二語言，此時無聲勝有聲；3.風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；5.談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語；6.待人接物——誠信為本、遵守時間。

73.下列理財客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是()。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風(fēng)險特征

正確答案：A

您的答案：

本題解析：客戶信息包括了定量信息和定性信息。A項(xiàng)屬于定量信息，因此可以定量化衡量；BCD三項(xiàng)均屬于定性信息，不可以定量化衡量。

74.金融市場的主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

正確答案：C

您的答案：

本題解析：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當(dāng)事人。金融市場的客體是金融交易的對象，即金融工具。

75.按照（），金融市場劃分為有形市場和無形市場。

A.金融工具發(fā)行特征

B.金融交易的場地和空間

C.交易標(biāo)的物的不同

D.金融工具流通特征

正確答案：B

您的答案：

本題解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場劃分為有形市場和無形市場。

76.下列不屬于貨幣市場特征的是（）。

A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.差異性大、穩(wěn)定性高

正確答案：D

您的答案：

本題解析：貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。

77.外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

正確答案：C

您的答案：

本題解析：在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定了外匯匯率的高低。

78.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。

A.價值升值效應(yīng)

B.財務(wù)杠桿效應(yīng)

C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D.風(fēng)險效應(yīng)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：房地產(chǎn)投資的財務(wù)杠桿效應(yīng)，是指投資者自己出少部分的自資金，大部分資金是靠房子抵押從銀行貸款。如某人購買一套房子1000萬元，自己付200萬后，將房子向銀行抵押貸款700萬元。這就是財務(wù)杠桿效應(yīng)。

79.如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇做（）。

A.遠(yuǎn)期外匯買賣

B.擇期外匯買賣

C.掉期外匯買賣

D.外匯期權(quán)買賣

正確答案：B

您的答案：

本題解析：進(jìn)口商應(yīng)做擇期外匯買賣以便沖減未來利率的不確定性風(fēng)險。在做遠(yuǎn)期交易時，不規(guī)定具體的交割日期，只規(guī)定交割的期限范圍。在規(guī)定的交割期限范圍內(nèi)，客戶可以按預(yù)定的匯率和金額自由選擇日期進(jìn)行交割。

80.在發(fā)行過程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理，即（）。

A.證券發(fā)行人

B.證券經(jīng)紀(jì)人

C.證券代理人

D.投資銀行

正確答案：B

您的答案：

本題解析：發(fā)行者一般不直．R-N持幣購買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理．即證券經(jīng)紀(jì)人。所以一級市場往往也是證券經(jīng)紀(jì)人市場。

81.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

正確答案：B

您的答案：

本題解析：制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為；中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的社會團(tuán)體，沒有權(quán)力規(guī)定利率上下限。

82.下列不屬于貨幣市場工具的是()。

A.短期政府債券

B.銀行承兌匯票

C.銀行中長期債券

D.回購協(xié)議

正確答案：C

您的答案：

本題解析：銀行中長期債券的期限是1年以上的長期金融工具，屬于資本市場工具。

83.通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場的()。

A.財富投資和避險功能

B.資源配置功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

正確答案：C

您的答案：

本題解析：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場的資金融通集聚功能。

84.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的價格機(jī)制不包括()。

A.利率

B.匯率

C.利息

D.各種證券的價格

正確答案：C

您的答案：

本題解析：金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機(jī)制。

85.近因是指（）。

A.最直接、最有效、起決定作用的原因

B.時間上最接近的原因

C.空間上最接近的原因

D.時間、空間上均最接近的原因

正確答案：A

您的答案：

本題解析：近因是指風(fēng)險和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，用以確定保險賠償責(zé)任。

86.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。

A.古典家具

B.文房四寶

C.根雕

D.郵票

正確答案：D

您的答案：

本題解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點(diǎn)是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。而郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

87.保險產(chǎn)品的直接保險形式是（）。

A.暫保單

B.投保單

C.保險憑證

D.保險合同

正確答案：D

您的答案：

本題解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

88.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)抵押

正確答案：D

您的答案：

本題解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

89.私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。

A.目標(biāo)客戶單一

B.準(zhǔn)入門檻高

C.綜合化服務(wù)

D.個性化服務(wù)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和個性化服務(wù)。

90.若想調(diào)用次要功能鍵，需要按()鍵和主鍵。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

正確答案：B

您的答案：

本題解析：按鍵上方的次要功能鍵，可以按

鍵+主鍵調(diào)用。

多選題（共40題，共40分）

91.關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)挠绊?，下列的敘述正確的有（）。

A.在一個開放、進(jìn)步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊

B.社會保障體系、教育體系等的改革對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響

C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響

D.教育支出日益成為家庭理財規(guī)劃的重要內(nèi)容

E.法律環(huán)境決定了個人理財行為的形式和個人理財行為的手段

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：以上選項(xiàng)說法皆正確，最新題庫，考前【黑鉆押題】，，本題的最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。

92.合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為（）。

A.品德

B.服務(wù)

C.專業(yè)能力

D.客觀公正

E.正直守信

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。

93.我國金融機(jī)構(gòu)的理財師的職業(yè)道德要求有（）。

A.專業(yè)勝任

B.客觀公正

C.克己奉公

D.勤勉盡職

E.誠實(shí)守信

正確答案：A、B、D

您的答案：

本題解析：我國金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。

94.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行積極作用的有（）。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)

B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求

C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)

D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間

E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：E項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)的重頭戲之一，它的快速穩(wěn)健發(fā)展是促使各國銀行業(yè)及跨國銀行非利息收入比重提高的主要因素，理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)．考點(diǎn)：國外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展

95.理財師的社會責(zé)任包括（）。

A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.理財師是理財風(fēng)險的揭示者

D.理財師是客戶聲音的反饋者

E.理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：理財師的社會責(zé)任有：(1)理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者。(2)理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者。(3)理財師是理財風(fēng)險的揭示者。(4)理財師是客戶聲音的反饋者。

96.個人外匯按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為（）個人外匯業(yè)務(wù)。

A.經(jīng)常項(xiàng)目

B.外匯結(jié)算

C.外匯儲蓄

D.資本項(xiàng)目

E.儲備項(xiàng)目

正確答案：A、D

您的答案：

本題解析：個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)．按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)．

97.自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括（）。

A.本國公民

B.外國公民

C.無國籍人

D.雙重國籍公民

E.多重國籍公民

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國居民、外國居民和無國籍人。

98.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)的包括()。

A.14周歲的未成年人

B.10周歲但依靠父母生活的人

C.12周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

99.下列關(guān)于有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資的表述，正確的有（）

A.對有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資進(jìn)行一定的約束，目的是保證有限合伙制私募股權(quán)基金的穩(wěn)定性

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式

C.自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率較高

D.“自行轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人自行尋找受讓方，由普通合伙人審核并協(xié)助辦理過戶的方式

E.“委托轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人委托普通合伙人尋找受讓方，并由普通合伙人協(xié)助辦理過戶的方式

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率較低，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的l%，委托轉(zhuǎn)讓的費(fèi)率較高，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的5%；通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁的轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資。

100.按照我國法定夫妻財產(chǎn)制，夫妻共同財產(chǎn)的范圍包括婚姻關(guān)系存續(xù)期間()。

A.一方或雙方勞動所得的收入和購置的財產(chǎn)

B.一方或雙方的知識產(chǎn)權(quán)收益

C.一方或雙方繼承、受贈的財產(chǎn)或取得的債權(quán)

D.一方或雙方的其他合法收入

E.雙方共同設(shè)立的企業(yè)利潤

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：以上選項(xiàng)內(nèi)容都正確。

101.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定：法人應(yīng)具備下列條件：（一）依法成立；（二）有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；（三）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；（四）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

102.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間()民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?/p>

A.設(shè)立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補(bǔ)償

正確答案：A、B、D

您的答案：

本題解析：《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?/p>

103.下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

正確答案：A、D

您的答案：

本題解析：B、C、E項(xiàng)屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。

104.在綜合理財服務(wù)風(fēng)險管理中，下列屬于風(fēng)險評估及其限額管理措施的有（）。

A.商業(yè)銀行在銷售任何理財計劃時，應(yīng)事前對擬銷售的理財計劃進(jìn)行全面的風(fēng)險評估，制定主要風(fēng)險的管控措施，并建守分級審核批準(zhǔn)制度

B.商業(yè)銀行應(yīng)針對理財業(yè)務(wù)面臨的備類風(fēng)險，實(shí)行全面風(fēng)險限額管理制度，包括市場風(fēng)險限額、信用風(fēng)險限額、流動性風(fēng)險限額等

C.按照風(fēng)險管理權(quán)限，商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財計劃或產(chǎn)品的風(fēng)險限額

D.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：E項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管．但該項(xiàng)屬于風(fēng)險隔離措施，不涉及風(fēng)險評估及其限額管理。

105.基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.基金的募集符合法律規(guī)定

B.基金合同期限為3年以上

C.基金募集金額不低于2億元人民幣

D.基金份額持有人不少于1000人

E.基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：對基金合同期限的要求為5年以上。其余各項(xiàng)均正確。

106.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書

B.客戶權(quán)益須知

C.產(chǎn)品說明書

D.產(chǎn)品風(fēng)險揭示書

E.銷售協(xié)議書

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：理財產(chǎn)品銷售文件包括理財產(chǎn)品說明書、理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、客戶權(quán)益須知、風(fēng)險揭示書等。故選B、C、D、E。

107.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形有()。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

108.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風(fēng)險提示

D.投資者股票認(rèn)知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

正確答案：A、C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和投資者教育。

109.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.誠實(shí)守信

B.勤勉盡責(zé)

C.如實(shí)告知

D.風(fēng)險匹配

E.滿足客戶需求

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。同時遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險。還應(yīng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

110.下列屬于客戶定性信息的有（）。

A.客戶聯(lián)系方式

B.客戶職位

C.客戶各類支出額度

D.客戶投資經(jīng)驗(yàn)

E.客戶人生觀

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：客戶的各類支出額度屬于定量信息。

111.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應(yīng)取決于（）。

A.與理財經(jīng)理的關(guān)系

B.資產(chǎn)價值

C.與銀行的關(guān)系

D.收入能力

E.社會背景

正確答案：B、D

您的答案：

本題解析：在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于：①客戶收入能力；②客戶資產(chǎn)價值。

112.根據(jù)生命周期理論，個人的消費(fèi)支出與()有關(guān)。

A.可預(yù)期開支

B.即期收入

C.工作時間

D.退休時間

E.未來收入

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：生命周期理論認(rèn)為，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預(yù)期開支、工作時間、退休時間等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲蓄，使其消費(fèi)水平在各保持相對平穩(wěn)的水平。

113.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（）。

A.股票

B.基金

C.ETF

D.債券

E.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

正確答案：B、C

您的答案：

本題解析：QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是基金和交易所上市基金(ETF)。

114.債券型理財產(chǎn)品是以（）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.期權(quán)

E.股票

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

115.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需承擔(dān)的風(fēng)險有（）。

A.市場風(fēng)險

B.投機(jī)風(fēng)險

C.小概率事件并非不可能事件

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.周期風(fēng)險

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和周期風(fēng)險等風(fēng)險外，還有如下幾個方面的風(fēng)險：投機(jī)風(fēng)險；小概率事件并非不可能事件；損失即高虧的極端風(fēng)險：另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險。

116.商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)()。

A.編寫新產(chǎn)品介紹和宣傳材料

B.制定新產(chǎn)品開發(fā)審批程序

C.分析擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群

D.編制新產(chǎn)品開發(fā)報告

E.建立新產(chǎn)品風(fēng)險跟蹤評估制度

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十六條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)理財業(yè)務(wù)發(fā)展需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳材料，應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)，故A項(xiàng)正確；第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)，故BC兩項(xiàng)正確；第五十九條規(guī)定，新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字，故D項(xiàng)正確；第六十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險的跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估，故E項(xiàng)正確。

117.下列選項(xiàng)中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有（）。

A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.基金經(jīng)理的投資管理能力

C.基金的基礎(chǔ)市場

D.基金收益人

E.基金自身的因素

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎(chǔ)市場。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。

118.李小姐在某項(xiàng)目上的初始投資為20萬元。在5年當(dāng)中．第1年年末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈利6萬余。并在第5年年末出售該項(xiàng)目，獲得24萬元。如果必要收益率為10％，請問李小姐投資該項(xiàng)目內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資?（）

A.IRR=15.17％

B.該項(xiàng)目可以投資

C.該項(xiàng)目不可以投資

D.NPV=4.18萬元

E.IRR=16.77％

正確答案：A、B

您的答案：

本題解析：內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值的計算過程如下圖所示：

在計算凈現(xiàn)值的時候．第五期期末的現(xiàn)金流為盈利與出售價值之和。

另外，此處由于本題目發(fā)生的初期投資在期初，所以要先算1-5期的現(xiàn)值之和，然后再減去初始投資，即24．62-20=4．62。與教材不同。

凈現(xiàn)值大于0，該項(xiàng)目可以投資。

119.下列關(guān)于年金的說法正確的有（）。

A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征

B.根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時間.年金可以分為期初普通年金和期末普通年金

C.當(dāng)n：1時年金終值系數(shù)為1。則年金表為期初年金終值系數(shù)表

D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)：期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1

E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：年金一般分為期初年金和期末年金，如果需要判斷查表法中的年金表格是期末還是期初年金，只需要檢查當(dāng)n=1的時候年金終值系數(shù)是否為1來判斷，若為1，則為期末年金。

120.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，正確的有()。

A.貨幣時間價值是理財?shù)摹暗谝辉瓌t”

B.貨幣時間價值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)

C.貨幣時間價值是資源稀缺性的體現(xiàn)

D.貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

E.在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。投資者都知道這樣一個道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點(diǎn)的價值是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點(diǎn)之間的價值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當(dāng)存款利率為3%的情況下，到年終其價值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時間價值。而貨幣之所以具有時間價值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：1.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；2.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；3.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

121.客戶信息收集的具體步驟包括()。

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息

C.與客戶面對面交談收集一切信息

D.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息

E.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：客戶信息收集的具體步驟包括：首先，理財師自己沒有心理障礙。其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息。再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面的了解客戶信息。

122.合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，實(shí)現(xiàn)既定的（）是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。

A.保證收益

B.理財目標(biāo)

C.預(yù)期收益

D.保值增值

E.理財規(guī)劃

正確答案：B、C

您的答案：

本題解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的。實(shí)現(xiàn)既定的理財目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。

123.下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素，說法正確的是（）。

A.客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越大

B.投資期限越長，購置的可承受風(fēng)險能力越強(qiáng)

C.理財目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險能力越強(qiáng)

D.個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風(fēng)險偏好

E.絕對抗風(fēng)險能力隨著財富增加而增加

正確答案：B、D、E

您的答案：

本題解析：客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越低。理財目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險能力越強(qiáng)。

124.電話溝通時的注意事項(xiàng)包括()。

A.正確使用敬語

B.對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費(fèi)客戶時間，引起對方反感

D.接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言

E.撥錯電話號碼時直接掛線重?fù)?/p>

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：其他電話溝通時的注意事項(xiàng)：（1）正確使用敬語。（2）對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚。（3）接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費(fèi)客戶時間，引起對方反感。（4）接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言。因雙方在電話中既無表情又無手勢的配合，開玩笑或幽默語言往往容易造成事與愿違的效果。（5）對方撥錯電話時，要耐心地告訴對方“對不起，您撥錯電話號碼了”，千萬不要得理不讓人，造成客戶不愉快。自己撥錯了電話號碼，一定要先道歉，然后再掛線重?fù)堋?/p>

125.理財目標(biāo)的確定原則包括（）：

A.理財目標(biāo)要具體明確

B.理財目標(biāo)要實(shí)事求是

C.理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的

D.理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性

E.理財目標(biāo)要有時限和先后順序

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：理財目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則：(1)理財目標(biāo)要具體明確。(2)理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的。(3)理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性。(4)實(shí)事求是。(5)理財目標(biāo)要有時限和先后順序。

126.與有形市場相比，無形市場具有以下（）典型特征。

A.交易場所不固定

B.交易范圍比較廣

C.交易時間相對較短

D.交易的種類多

E.分散交易

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：與有形市場相比，無形市場有以下幾個典型的特征：(1)交易場所不固定，分散交易。無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別．

(2)交易范圍比較廣。

(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。

(4)交易的種類多。

127.金融市場的交易對象有（）。

A.實(shí)物商品

B.貨幣

C.資金

D.信