2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)全國通用試題

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)全國通用試題單選題（共50題）1、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，受益人為文先生的妻子，則該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是()。A.文先生.文先生的妻子B.文先生.文先生的女兒C.文先生的女兒.保險(xiǎn)公司D.文先生.保險(xiǎn)公司【答案】D2、從2011年起，安全生產(chǎn)事故中一次死亡補(bǔ)償金標(biāo)準(zhǔn)，按上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍計(jì)算。A.10B.12C.16D.20【答案】D3、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)【答案】C4、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元.3.33萬元.3.33萬元B.2.5萬元.5萬元.2.5萬元C.1.67萬元.3.33萬元.5萬元D.5萬元.10萬元.15萬元【答案】C5、下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。A.甲為乙的親生女兒，但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】D6、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估【答案】A7、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.60B.85C.50D.80【答案】C8、下列財(cái)務(wù)計(jì)算器的操作中，說法正確的是（）。A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機(jī)需重置B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計(jì)算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計(jì)算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現(xiàn)金流量計(jì)算NPV和IRR的功能鍵，它通常會(huì)存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE／C鍵來調(diào)用CLRWORK功能D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】C9、如果何先生在兒子上大學(xué)時(shí)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項(xiàng)中不屬于教育貸款形式的是()。A.商業(yè)性銀行貸款B.財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款C.學(xué)生貸款D.特殊困難貸款【答案】D10、下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易【答案】B11、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C12、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】B13、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。A.30％B.35％C.50％D.40％【答案】C14、一般而言，不影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素是（）。A.年齡B.財(cái)富C.收入D.家庭地位【答案】D15、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶中的錢取出C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶【答案】D16、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A.發(fā)行人B.托管機(jī)構(gòu)C.投資顧問D.銀行理財(cái)產(chǎn)品【答案】D17、（）是勞務(wù)工資支付的來源，將其在勞務(wù)分包合同中單列，便于對勞務(wù)發(fā)包人支付給勞務(wù)承包人的勞務(wù)分包合同價(jià)款進(jìn)行監(jiān)控，確保農(nóng)民工工資的按時(shí)足額發(fā)放。A.勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)B.工人工資C.勞務(wù)分包合同價(jià)款D.勞務(wù)費(fèi)【答案】D18、資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的β系數(shù)，下列敘述正確的是（）。A.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險(xiǎn)越小C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動(dòng)敏感性越小D.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】B19、（）主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等。A.長期教育投資規(guī)劃工具B.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具C.特別投資規(guī)劃工具D.短期教育投資規(guī)劃工具【答案】D20、適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品不包括()。A.中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】D21、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A.第一個(gè)月前20日B.第一周C.第一個(gè)月D.第一個(gè)月前10日【答案】C22、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想:我買你上了保險(xiǎn)的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠家D.保險(xiǎn)公司【答案】C23、今年陳先生和公司另一名同事攜一項(xiàng)課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎(jiǎng)。獲獎(jiǎng)金共計(jì)10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照（）項(xiàng)目申報(bào)個(gè)人所得稅。A.特許權(quán)使用費(fèi)所得B.偶然所得C.勞務(wù)報(bào)酬所得D.稿酬所得【答案】B24、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟(jì)正處于衰退時(shí)期，理財(cái)師計(jì)劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資何種類型股票？（）A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A25、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括()。A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位【答案】D26、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級審核批準(zhǔn)制度B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度D.其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)金額【答案】D27、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A28、理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C.確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)【答案】A29、在分紅壽險(xiǎn)中，下列選項(xiàng)不是分紅最常見的紅利選擇的是（）。A.抵交保費(fèi)B.購買繳清增額保險(xiǎn)C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C30、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【答案】C31、下列關(guān)于共同保險(xiǎn)的說法不正確的是()。A.共同保險(xiǎn)又稱共保B.投保人的保險(xiǎn)金額不能超過保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值C.保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)D.共同保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式是橫向的【答案】C32、理財(cái)師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，要將（）與風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩者綜合考慮。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.家庭財(cái)富D.個(gè)人收入【答案】A33、下列不屬于客戶忠誠度衡量指標(biāo)的是（）。A.對公司和產(chǎn)品的滿意程度B.為公司介紹新客戶C.重復(fù)購買次數(shù)D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤【答案】D34、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是()。A.以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限B.以投保人的保險(xiǎn)金額為限C.以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提D.不能讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益【答案】B35、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C36、錢峰與太太今年均為38歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()個(gè)月。A.45B.50C.85D.90【答案】B37、劉小姐今年大學(xué)畢業(yè)，就職于某商業(yè)銀行，計(jì)劃工作三年后出國留學(xué)，預(yù)計(jì)花費(fèi)為15萬元。目前有3萬元的積蓄，每月工作收入1萬元，若年投資回報(bào)率6%，那么下列選項(xiàng)中，恰能達(dá)成出國留學(xué)計(jì)劃的月儲蓄率為（）（答案取近似數(shù)值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】B38、下列關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險(xiǎn)B.有的教育保險(xiǎn)也可分紅C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲蓄的作用，保障性強(qiáng)D.教育保險(xiǎn)是最有效率的資金增值手段之一【答案】D39、聯(lián)合及生存者年金是指（）A.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均死亡為給付條件的年金B(yǎng).以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金C.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均生存為給付條件的年金D.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險(xiǎn)人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金【答案】D40、所有現(xiàn)金管理須從安全性管理和效益性管理入手，其中流動(dòng)資金管理措施不包括()。A.編制現(xiàn)金預(yù)算，加強(qiáng)資金調(diào)控B.加強(qiáng)投資方案評價(jià)，積極防范投資風(fēng)險(xiǎn)C.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈D.合并會(huì)計(jì)與出納職能，確保資金安全【答案】D41、對理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是（）。A.理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座.聯(lián)誼活動(dòng)D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問候【答案】C42、下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的功能的是()。A.資金融通B.損失補(bǔ)償C.精神補(bǔ)償D.社會(huì)管理【答案】C43、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括（）。A.期限誤配限額B.期限錯(cuò)配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】B44、下列財(cái)務(wù)計(jì)算器的操作中，說法正確的是（）。A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機(jī)需重置B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計(jì)算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計(jì)算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現(xiàn)金流量計(jì)算NPV和IRR的功能鍵，它通常會(huì)存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE／C鍵來調(diào)用CLRWORK功能D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】C45、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為（）。A.私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)B.私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶【答案】A46、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元（歲初從退休基金中提?。?。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6%。A.24B.25C.20D.27【答案】B47、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)，下列步驟中需最先開展的是（）。A.從退休后的支出角度預(yù)測資金需求B.計(jì)算資金缺口C.確定退休目標(biāo)D.制定具體投資方案【答案】C48、職場對專業(yè)程度的要求越來越高，一些科研性較強(qiáng)的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高的學(xué)歷學(xué)位者才能勝任，這體現(xiàn)了（）。A.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高B.受教育程度會(huì)直接影響收入水平C.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加D.教育的成本不斷升高【答案】A49、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】C50、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A.銀行主營B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他【答案】C多選題（共30題）1、保險(xiǎn)代理人在評估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價(jià)值法【答案】AC2、投資性資產(chǎn)通常分為可配置投資性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)兩類。下列屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有（）。A.合伙企業(yè)的股權(quán)B.保單現(xiàn)金價(jià)值C.房地產(chǎn)D.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額E.私家車【答案】ABD3、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含（）。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來收入模擬分析E.投資意向分析【答案】AB4、絕大多數(shù)勞務(wù)分包合同違約糾紛為（）。A.勞務(wù)作業(yè)發(fā)包人拒絕或延遲支付合同價(jià)款B.勞務(wù)作業(yè)承包人消極怠工C.勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量不合格D.勞務(wù)作業(yè)工期延誤E.勞務(wù)作業(yè)變更合同【答案】ACD5、個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）等項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿(mào)易E.邊境大額貿(mào)易【答案】ABCD6、商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有（）。A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)E.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績【答案】BCD7、客戶關(guān)系管理對理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。A.為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級【答案】ABD8、下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）。A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E.保險(xiǎn)代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人【答案】ABD9、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，正確的有（）。A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分B.通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實(shí)踐證明，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能【答案】ABD10、理財(cái)師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有（）。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談?wù)髟僁.客戶提交的賬戶資料E.客戶提交的財(cái)務(wù)資料【答案】ABCD11、節(jié)稅籌劃有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有()。A.合法性B.政策導(dǎo)向性C.策劃性D.有規(guī)則性E.后期無風(fēng)險(xiǎn)性【答案】ABC12、在對客戶家庭債務(wù)管理相關(guān)信息的分析過程中，理財(cái)師需要關(guān)注一系列指標(biāo)。下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯(cuò)誤的有()。A.負(fù)債比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負(fù)債÷總資產(chǎn)C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD13、關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高【答案】BCD14、按照承保，可將商業(yè)保險(xiǎn)分為()。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.自愿保險(xiǎn)E.強(qiáng)制保險(xiǎn)【答案】ABC15、在綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，家庭資產(chǎn)配置的主要資產(chǎn)類別為（）。A.不動(dòng)產(chǎn)B.固定收益資產(chǎn)C.權(quán)益類資產(chǎn)D.現(xiàn)金E.貴金屬【答案】ABCD16、根據(jù)家庭各類支出額和各項(xiàng)支出占總支出的比例，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析是家庭財(cái)務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財(cái)支出D.專項(xiàng)支出E.罰款【答案】ABCD17、避稅籌劃的特征有()。A.非違法性B.違法性C.策劃性D.權(quán)利性E.規(guī)范性【答案】ACD18、在制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，需注意以下幾個(gè)方面的重點(diǎn)（）A.需有表格抬頭B.需有截至日期C.金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬元”和百分比D.凈資產(chǎn)總計(jì)為總資產(chǎn)減去總負(fù)債E.表內(nèi)金額均為該類資產(chǎn)截至表明日期的市場價(jià)值【答案】ABCD19、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循的原則是()。A.保障優(yōu)先B.爭取利潤最大化C.合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算D.寧多勿缺E.保險(xiǎn)額度盡可能小【答案】AC20、客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息包括在統(tǒng)計(jì)年度中的（）等項(xiàng)目的信息。A.家庭收入B.支出C.結(jié)余D.資產(chǎn)E.負(fù)債【答案】ABCD21、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的（）。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況E.負(fù)債額度【答案】ABCD22、個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外【答案】ABCD23、避免利益沖突原則包括()。A.避免銀行與產(chǎn)品委托人的利益沖突B.避免銀行與客戶的利益沖突C.避免客戶與產(chǎn)品委托人的利益沖突D.避免客戶與監(jiān)管部門的利益沖突E.避免監(jiān)管部門與產(chǎn)品委托人的利益沖突【答案】AB24、除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財(cái)師需要坦誠地讓客戶對理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有所認(rèn)識，包括（）。A.解決財(cái)務(wù)問題的條件B.解決財(cái)務(wù)問題的方法C.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性D.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平【答案】ABCD25、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含()。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來收人模擬分析E.投資意向分析【答案】AB26、下列對綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有()。A.首先應(yīng)分析和評估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置【答案】ACD27、專項(xiàng)支出預(yù)算包括（）。A.子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算B.贍養(yǎng)支出預(yù)算C.旅游支出D.其他愛好支出預(yù)算E.保費(fèi)支出預(yù)算【答案】ABCD28、根據(jù)家庭各類支出額和各項(xiàng)支出占總支出的比例，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析是家庭財(cái)務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財(cái)支出D.專項(xiàng)支出E.罰款【答案】ABCD29、健康保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)種類包括（）。A.醫(yī)療保險(xiǎn)B.收入保障保險(xiǎn)C.長期護(hù)理保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)E.分紅壽險(xiǎn)【答案】ABC30、法定繼承和遺囑繼承是兩種不同的繼承方式，下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括三個(gè)方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設(shè)立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD大題（共10題）一、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)師。綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。【答案】綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要明確服務(wù)對象的背景信息和初步需求。二、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左右?！敬鸢浮縉=5，I／YR=15％，F(xiàn)V=180，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PMT=-26．70，因此王先生每年需要拿出26．70萬元投資于該基金。三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=120×(1+3％)8=152(萬元)。四、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。計(jì)劃用基金定投與銀行理財(cái)相結(jié)合的方式儲備本科階段教育金。假設(shè)50％來自基金定投，50％自銀行理財(cái)，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。計(jì)算每月末要留出的定投獎(jiǎng)金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。五、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋