上海2022年長江聯(lián)合金融租賃校園招聘正式啟動上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022年長江聯(lián)合金融租賃校園招聘正式啟動上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.期權(quán)的交易標(biāo)的物是()。

A.貨幣

B.利率

C.商品

D.權(quán)利

答案：B

本題解析：

期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。

2.下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。

A.經(jīng)濟處罰?

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作?

D.剝奪政治權(quán)利

答案：D

本題解析：

D剝奪政治權(quán)利是刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。故選D。

3.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)800億，市場風(fēng)險資本200億，操作風(fēng)險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

答案：B

本題解析：

本題主要考查考生對銀行資本充足率計算的掌握。資本充足率=（資本一扣除項）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本）=（500—10）+（800+12.5×200+12.5×100）≈10.77%。我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為扣除項，應(yīng)從資本中扣除。

4.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B.向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

答案：A

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。依托國家信用，服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。主要服務(wù)維護(hù)國家糧食安全、脫貧攻堅、實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。

5.凍結(jié)單位存款的期限不得超過6個月，如需續(xù)凍，需要提前辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不超過()。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

答案：D

本題解析：

凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長不超過六個月。

6.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機關(guān)

C.稅務(wù)機關(guān)

D.建設(shè)部

答案：B

本題解析：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

7.在個人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。

A.50元

B.5元

C.100元

D.500元

答案：A

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取的起存金額為50元

8.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

答案：A

本題解析：

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

9.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款?

答案：D

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，D選項正確。A選項項目貸款和C選項固定資產(chǎn)貸款其實是同一種貸款類型，它是指為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。B選項房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款?？忌趶?fù)習(xí)備考時應(yīng)注意區(qū)分不同類別貸款的內(nèi)涵。

10.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用某些貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用某些貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。

11.下列選項中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。

A.票匯

B.電匯

C.信用證

D.信匯

答案：C

本題解析：

信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。

12.2012年，中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將（）類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。

A.合規(guī)經(jīng)營

B.社會責(zé)任

C.風(fēng)險管理

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型

答案：B

本題解析：

為指導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任，2012年，中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將社會責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。

13.理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)管理。()

A.資產(chǎn)端；資金端

B.客戶端；資金端

C.資金端；資產(chǎn)端

D.客戶端；資產(chǎn)端

答案：C

本題解析：

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集；理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。

14.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和（）所組成的一個系統(tǒng)。

A.交流渠道

B.投訴管理

C.風(fēng)險管理

D.財務(wù)管理

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

考點

商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵

15.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

答案：A

本題解析：

根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

16.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險狀況

B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

17.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

本題解析：

保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

18.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：C

本題解析：

C在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故選C。

19.根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的存款資料不包括()。

A.與存款有關(guān)的會計憑證

B.存款人婚姻家庭狀況

C.被查詢單位或個人開戶、存款情況

D.與存款有關(guān)的對賬單

答案：B

本題解析：

金融機構(gòu)協(xié)助有關(guān)機關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。

20.單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按k期存款利率付息的存款類型是()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

答案：D

本題解析：

答案為D。單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

21.（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.浮動理財產(chǎn)品

B.固收理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

22.對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是()。

A.人民幣幣值穩(wěn)定

B.外幣幣值穩(wěn)定

C.國內(nèi)物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

幣值穩(wěn)定分為對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定。對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國內(nèi)物價穩(wěn)定。對外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國貨幣政策的目標(biāo)之一。

23.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

答案：C

本題解析：

牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

24.下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間債券回購市場

B.中長期債券市場

C.中長期借貸市場

D.股票市場

答案：A

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。

25.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機率，可以在項目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：C

本題解析：

開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項目業(yè)主的要求，在項目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

26.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

本題解析：

由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。故為提高商業(yè)銀行核心資本，最合理的方式是提高留存利潤。

27.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實信用

答案：D

本題解析：

誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。

28.境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。

A.3個

B.2個

C.1個

D.多個

答案：C

本題解析：

C境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。故選C。

29.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。

A.背書的出票人可以為銀行

B.保證可以適用于支票

C.匯票的出票人可以為銀行

D.承兌只適用于匯票和本票

答案：C

本題解析：

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。?

30.負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團財務(wù)公司的機構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.地方財政部

答案：B

本題解析：

負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團財務(wù)公司的機構(gòu)是銀監(jiān)會。

31.下列關(guān)于遺囑繼承的說法，不正確的是（）。

A.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑

B.立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

C.立遺囑后，遺囑人實施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回

D.遺囑繼承的效力劣于法定繼承

答案：D

本題解析：

D項，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

32.下列關(guān)于合同的內(nèi)容和形式的說法中，不正確的是（）。

A.合同內(nèi)容是當(dāng)事人約定的

B.訂立合同時，只能以書面形式

C.書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式

D.當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同

答案：B

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

33.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

34.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價管理

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

35.關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。

A.公司債投資者大多為機構(gòu)

B.公司債風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)

C.債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險越低，債券融資成本也越低

D.公司債風(fēng)險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

本題解析：

D對于債券而言，一般來說，風(fēng)險越高收益率越高。由于公司債的風(fēng)險顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。

36.（）是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家商業(yè)銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

A.股票市價

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.總市值

D.發(fā)行總股份數(shù)

答案：C

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家商業(yè)銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

37.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.矩陣型組織架構(gòu)

B.綜合型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：A

本題解析：

總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了矩陣型組織架構(gòu)。

38.（）表示長期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉(zhuǎn)收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

答案：B

本題解析：

水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；反轉(zhuǎn)收益}率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

39.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的表述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失

D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項A表述錯誤。

40.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

答案：B

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

41.在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取以下()政策。

A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹

B.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

C.擴張性財政政策，防止通貨緊縮

D.緊縮性財政政策，防止通貨緊縮

答案：B

本題解析：

當(dāng)經(jīng)濟過度繁榮時，社會總需求膨脹，要抑制需求，應(yīng)采取緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹。

42.以下不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

43.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以()業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.商品租賃

C.融資租賃

D.轉(zhuǎn)租賃

答案：C

本題解析：

在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

44.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是（）。

A.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B.提高再貼現(xiàn)率

C.提高存款準(zhǔn)備金率

D.在公開市場上買人有價證券

答案：D

本題解析：

中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。中央銀行通過在公開市場上買人有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應(yīng)量。

45.以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

答案：C

本題解析：

個人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。選項C，協(xié)定存款屬于單位存款。

46.定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調(diào)整，則（）。

A.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整H掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：D

本題解析：

定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。所以，選項D符合題意，A、B、C三個選項不符合題意。

47.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)人員，他們()。

A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)

B.可以夸大宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢

C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息

D.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)同業(yè)機構(gòu)之間，銀行業(yè)同業(yè)人員之間既有競爭，又有合作，銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，注重交流合作，堅持同業(yè)競爭原則，注重商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)。銀行業(yè)從業(yè)人員之問應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。A、B、C三項均不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的相關(guān)規(guī)定，D選項符合規(guī)定。故本題選D，

48.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：D

本題解析：

D本題考查對票據(jù)發(fā)行便利的了解。票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。具體過程中，借款人根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議可在一段時間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。故選D。

49.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，法人應(yīng)具備的條件中，不屬于法人成立要件的是()。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B

本題解析：

《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立；(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；(4)能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。以營利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人。

50.組織銀團貸款的目的不包括（）。

A.分散貸款風(fēng)險

B.增進(jìn)對行業(yè)知識及對客戶的了解，從而收取更多費用

C.強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障

D.提升知名度

答案：B

本題解析：

組織銀團貸款的目的包括：①分散貸款風(fēng)險；②增進(jìn)對行業(yè)及客戶的了解，從而規(guī)避不必要的風(fēng)險；③強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障；④提升借貸雙方的知名度。

51.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶：辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付；該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

52.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：C

本題解析：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是單位存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

53.商業(yè)銀行一般會根據(jù)自身風(fēng)險偏好制定風(fēng)險戰(zhàn)略，風(fēng)險戰(zhàn)略的類型不包括（）。

A.積極型風(fēng)險戰(zhàn)略

B.穩(wěn)健型風(fēng)險戰(zhàn)略

C.保守型風(fēng)險戰(zhàn)略

D.規(guī)避型風(fēng)險戰(zhàn)略

答案：D

本題解析：

風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策，在制定戰(zhàn)略時，要選擇與銀行風(fēng)險偏好相一致的風(fēng)險戰(zhàn)略，一般分為積極、穩(wěn)健和保守三種類型。

54.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.被代理人

C.第三人

D.代理人

答案：B

本題解析：

代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

55.人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

答案：C

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。

56.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險

B.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展

C.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調(diào)控

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長

答案：D

本題解析：

我國的貨幣政策目標(biāo)是"保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長"。

57.下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（）。

A.中國人壽保險公司?

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行?

D.中國投資有限責(zé)任公司

答案：C

本題解析：

C法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國民事訴訟法)若干問題的意見》規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)，中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機構(gòu)，中國人民保險公司設(shè)立在各地的分支機構(gòu)等為非法人組織。故選C。

58.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。

59.我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目不包括()。

A.商譽

B.無形資產(chǎn)

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項目：(1)商譽；(2)商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資；(3)商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

60.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

答案：B

本題解析：

二.多選題(共60題)1.對貨幣市場的監(jiān)管包括對()的監(jiān)管。

A.票據(jù)市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場

C.小額可轉(zhuǎn)讓定期存款單市場

D.銀行間債券回購市場

E.長期債券市場

答案：A、B、D

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場三種形式。

2.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.銀行業(yè)自律組織

B.監(jiān)督機構(gòu)

C.社會公眾

D.司法機構(gòu)

E.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

答案：A、B、C、E

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。

3.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：(1)偽造、變造匯票、支票、本票。(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證。(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件。(4)偽造信用卡。

4.個人抵押授信貸款中，各級分支機構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹

B.申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件

C.需提供的資料

D.辦理程序

E.合同中的主要條款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

E.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：(1)保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行：(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；(3)保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

6.按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類：更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成()。

A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

B.其他金融資產(chǎn)

C.其他個人資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

E.流動資產(chǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成如下三類：現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物、其他金融資產(chǎn)、其他個人資產(chǎn)。

7.下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（）。

A.公司市場操作

B.利率政策

C.再貼現(xiàn)政策

D.法定存款準(zhǔn)備金政策

E.窗口指導(dǎo)

答案：C、D、E

本題解析：

就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時調(diào)整，通常會引起市場利率的經(jīng)常性波動，這會使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從；另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時調(diào)整，又不宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故C選項符合題意。法定存款準(zhǔn)備金政策作為一種強制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D選項正確。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強制性的手段。故E選項正確。

8.下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述中，正確的有()。

A.如果儲備貨幣的匯率下跌，存量外匯儲備的實際價值增加

B.如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備

C.如果儲備貨幣的匯率上升，存量外匯儲備的實際價值增加

D.如果儲備貨幣的匯率上升，存量外匯儲備的實際價值減少

E.如果本幣升值，將刺激進(jìn)口，不利于增加外匯儲備

答案：B、C、E

本題解析：

儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。人民幣貶值對國際資本流動和國家外匯儲備的利弊影響：(1)國際游資(國際炒家)大量外逃，使國家的外匯儲備減少。(2)因出口增加，使國家的外匯儲備增加。人民幣升值情況下外匯儲備的購買力遭受損失，同時外匯儲備收益率低下。

9.我國外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進(jìn)一步確認(rèn)

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

答案：A、B、C

本題解析：

1978年以來，我國外匯管理體制改革大致經(jīng)歷三個重要階段，分別是：(1)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步。(2)第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定。(3)第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善。

10.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構(gòu)報告

答案：A、C、D、E

本題解析：

職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

12.下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域

C.目前有日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

答案：A、B、E

本題解析：

C項說法錯誤，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有日本、韓國等9個國家實行這種模式。

D項說法錯誤，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。

13.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預(yù)付款保函

答案：B、D、E

本題解析：

非融資類保函包括：投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。AC項均為融資類保函。

14.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有（）。

A.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

B.可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶

C.核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

答案：A、C、D、E

本題解析：

從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：(1)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。(2)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。(3)銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

15.公司終止的事由包括()。

A.公司被法院判決承擔(dān)刑事法律責(zé)任

B.公司董事長辭職

C.公司破產(chǎn)

D.公司解散

E.被勒令停業(yè)整改

答案：C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司因破產(chǎn)或解散而導(dǎo)致終止，喪失企業(yè)法人資格。公司終止有兩種隋形即公司破產(chǎn)和公司解散。

16.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財務(wù)狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。

17.共同犯罪的成立條件有（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同犯罪證據(jù)

C.妊須有共同故意

D.必須有共同行為

E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有

答案：A、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國刑法》，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

18.票據(jù)喪失的補救措施包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.行使追索

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補救措施：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

19.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔(dān)的法律責(zé)任可能有（）。

A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.停業(yè)

E.責(zé)令改正

答案：A、B、C、E

本題解析：

未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。

20.事業(yè)單位法人的特點有（）。

A.以營業(yè)為目的

B.不取得任何收益

C.不以營業(yè)為目的

D.一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動

E.主要從事文化、教育、體育等公益事業(yè)

答案：C、D、E

本題解析：

事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人。它包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位，這些法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，雖然有時也能取得一定的收益。

21.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有()。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求

答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項A說法錯誤。就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。故選項E說法錯誤。

22.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的處理措施有（）。

A.責(zé)令改正

B.并處20萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正，責(zé)令停業(yè)整頓

D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

E.逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；②拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；③提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；④未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；⑤嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；⑥拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的?！惫时绢}選ABCDE。

23.下列機構(gòu)中，應(yīng)該在各自的職權(quán)范圍內(nèi)，履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A、B、C、E

本題解析：

。根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的內(nèi)容，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

24.我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.精明能干的監(jiān)管人員

E.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟市場

答案：A、B、C

本題解析：

我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

25.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶．一般存款賬戶．專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

26.下列關(guān)于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。

27.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

答案：A、B、D、E

本題解析：

房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。

28.商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為（）。

A.違約損失準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.保證金

E.交易存款準(zhǔn)備金

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。

29.設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。

A.有二個以上合伙人

B.合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

C.有合伙人認(rèn)繳或者實際繳付的出資

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

E.有書面合伙協(xié)議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考查設(shè)立普通合伙企業(yè)的條件。設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有二個以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；(二)有書面合伙協(xié)議；(三三)有合伙人認(rèn)繳或者實際繳付的出資；(四)有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所；(五)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。?

30.()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。

A.轉(zhuǎn)賬憑條

B.存款憑條

C.進(jìn)賬單

D.存單

E.提單

答案：C、D

本題解析：

答案為CD。存款憑條是在辦理業(yè)務(wù)時填寫個人信息的單子，填寫之后才能辦理業(yè)務(wù)，相當(dāng)于辦理存款合同的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證，更不是存款合同。存單是儲戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進(jìn)賬單對于企業(yè)來講是在銀行存入存款和企業(yè)財務(wù)人員記賬的依據(jù)，對于銀行來講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進(jìn)賬單是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。提單是在對外貿(mào)易中，運輸部門承運貨物時簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。

31.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.總額控制

C.儲戶特定

D.存期靈活

E.利息免稅

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括利率優(yōu)惠、總額控制、儲戶特定、存期靈活。

32.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有（）。

A.貨款審批

B.受理與調(diào)查

C.合同簽訂

D.貨款申請

E.風(fēng)險評價

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項均屬于其基本流程。

33.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶的投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：A、C

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“客戶投訴”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；(3)所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

34.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有的行為包括（）。

A.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益

B.對客戶進(jìn)行風(fēng)險提示

C.擅自更改客戶交易指令

D.私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易

E.對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

答案：A、C、D、E

本題解析：

銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：

（1）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；

（2）詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員；

（3）散布虛假信息，擾亂市場秩序；

（4）違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，私自代理投資者進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、贖回等交易；

（5）違規(guī)對投資者作出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；

（6）挪用投資者交易資金或理財產(chǎn)品；

（7）擅自更改投資者交易指令；

（8）其他可能有損投資者合法權(quán)益和所在機構(gòu)聲譽的行為。

35.國際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。

A.單一監(jiān)管型

B.統(tǒng)一監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

E.雙重監(jiān)管型

答案：B、C、D

本題解析：

國際上主要的金融監(jiān)管體制有：(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2)多頭監(jiān)管型。(3)“雙峰”監(jiān)管型。

36.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有()情形的，持票人可以行使追索權(quán)。

A.匯票被拒絕承兌

B.承兌人或者付款人死亡、逃匿

C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動

E.票據(jù)喪失

答案：A、B、C、D

本題解析：

《票據(jù)法》第61條規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：(1)匯票被拒絕承兌的；(2)承兌人或者付款人死亡、逃匿的；(3)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。

37.清廉金融的內(nèi)容包含（）。

A.清廉從業(yè)理念

B.清廉從業(yè)制度

C.清廉從業(yè)行為

D.清廉金融產(chǎn)品

E.清廉從業(yè)目標(biāo)

答案：A、B、C、D

本題解析：

清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產(chǎn)品等。

38.下列選項中不可能構(gòu)成使用假幣罪主體的有()。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學(xué)生小明

答案：C、D、E

本題解析：

本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪主體。故選CDE。

39.股份制商業(yè)銀行的作用有（）。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白

B.大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

C.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面

D.大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

E.帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項內(nèi)容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。

40.經(jīng)濟周期一般分為（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

E.盤整

答案：A、B、C、D

本題解析：

經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

41.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：A、B、C、D

本題解析：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。

42.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監(jiān)管部門舉報

答案：B、D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事的不合規(guī)行為予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。A項，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重，一旦成立會給銀行造成巨大損害，故應(yīng)立即舉報；C項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

43.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

。對資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長速度；④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C選項是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預(yù)措施。

44.中央銀行基準(zhǔn)利率由（）構(gòu)成。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準(zhǔn)備金利率

D.超額準(zhǔn)備金利率

E.法定存款準(zhǔn)備金利率

答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，中國人民銀行采用的利率工具有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率；調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率；制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍；制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。

45.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.賠償損失

B.補救措施

C.支付違約金

D.定金責(zé)任

E.強制履行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式有繼續(xù)履行(也稱實際履行、強制履行)、賠償損失、支付違約金、定金和采取補救措施。

46.強制風(fēng)險披露要求銀行業(yè)金融機構(gòu)披露的信息包括（）。

A.財務(wù)會計報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事的變更情況

D.高級管理人員的變更情況

E.各項業(yè)務(wù)情況

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

47.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，經(jīng)濟調(diào)控屬于政策性銀行的職能。

48.下列屬于由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)有（）。

A.結(jié)算公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.企業(yè)集團財務(wù)公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。?

49.合同的相對性的體現(xiàn)在（）。

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責(zé)任相對

D.義務(wù)相對

E.客體相對

答案：A、B、C

本題解析：

合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：

1．主體相對。

2．內(nèi)容相對。

3．責(zé)任相對。

50.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的是（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

答案：A、C、E

本題解析：

與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場的貨幣供應(yīng)量。所以，選項A符合題意。選項B、D不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應(yīng)量減少。所以，選項C符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應(yīng)量減少。所以，選項E符合題意。

51.按照《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。

52.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險

答案：A、B、C、E

本題解析：

最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

53.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

根據(jù)《民法典》第11條的規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項C、E，根據(jù)《民法典》第12條第1款的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；選項D，根據(jù)《民法典》第13條第2款的規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動。

54.A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現(xiàn)()情形時，說明合同無效。

A.商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.A公司和銀行某負(fù)責(zé)人惡意串通，損害銀行利益

D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

E.A公司出現(xiàn)財務(wù)危機

答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

55.“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（）。

A.基礎(chǔ)知識

B.專業(yè)知識

C.資格

D.能力

E.年限

答案：B、C