云南2022屆平安銀行昆明分行春季校園招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[云南]2022屆平安銀行昆明分行春季校園招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共60題)1.下列不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.人口分布結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。

2.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.3個(gè)月內(nèi)

B.2個(gè)月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.6個(gè)月內(nèi)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

3.某商業(yè)銀行由于過(guò)失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

某商業(yè)銀行由于過(guò)失導(dǎo)致客戶保管箱毅損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

4.下列存款中，免征利息稅的是（）。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人通知存款

C.教育儲(chǔ)蓄存款

D.存本取息存款

答案：C

本題解析：

。教育儲(chǔ)蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

5.在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的（）。

A.價(jià)格

B.價(jià)值

C.面值

D.交易

答案：A

本題解析：

在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的價(jià)格。

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

答案：B

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

7.被作為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化先行指標(biāo)的物價(jià)指數(shù)是（）。

A.商品零售價(jià)格指數(shù)

B.批發(fā)物價(jià)指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.固定資產(chǎn)投資價(jià)格指數(shù)

答案：B

本題解析：

批發(fā)物價(jià)指數(shù)，是根據(jù)商品批發(fā)價(jià)格變動(dòng)資料所編制的，反映不同時(shí)期生產(chǎn)資料和消費(fèi)品批發(fā)價(jià)格的變動(dòng)趨勢(shì)與幅度的相對(duì)數(shù)物價(jià)指數(shù)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。我國(guó)尚未公開(kāi)發(fā)布批發(fā)物價(jià)指數(shù)資料。

8.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存人日掛牌公告的活期存款利率

答案：A

本題解析：

未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取，驗(yàn)證手續(xù)不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率結(jié)付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取時(shí)結(jié)付。故選A。

9.行為人購(gòu)買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購(gòu)買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購(gòu)買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

本題解析：

行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

10.某客戶于2007年12月1日在銀行新開(kāi)立了一個(gè)存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款，假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2007年12月18日通過(guò)ATM機(jī)查詢賬上余額，假設(shè)期間沒(méi)有進(jìn)行任何存取，查詢也無(wú)須付費(fèi)，則該客戶將在ATM機(jī)上看到下列哪一個(gè)數(shù)字（）。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

答案：D

本題解析：

?；钇诖婵钍窃诿考灸┰?0日結(jié)息，次日付息。該客戶在2007年12月18日查詢存款金額時(shí)，還未到該季度的結(jié)息日，因此他只能在ATM機(jī)上看到其本金10000.00元。

11.某人以市場(chǎng)價(jià)格105元購(gòu)得面值為100元的債券1萬(wàn)份，持有到一定時(shí)刻賣出，價(jià)格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

答案：A

本題解析：

答案為A。持有期收益率=(賣出價(jià)一買入價(jià)+利息收入)/買入價(jià)X100%=(108.5-105+3.2)/105X100%=6.381%≈6.4%。

12.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

本題解析：

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。

13.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過(guò)()進(jìn)行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

答案：A

本題解析：

理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指作為中間目標(biāo)的金融變量能夠被中央銀行所控制。也就是說(shuō)，中央銀行能夠運(yùn)用貨幣政策工具，作用于這些金融變量，并能有效控制其變動(dòng)。

14.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

15.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7.8％

B.8.0％

C.8.7％

D.10.0％

答案：D

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))／(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12．5×操作風(fēng)險(xiǎn)資本)。我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)；商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。因此，根據(jù)題中數(shù)據(jù)，其資本充足率=(400-0)／(3000+12．5×80)=10％。故答案選D。

16.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。

A.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

B.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C.二級(jí)資本工具

D.實(shí)收資本

答案：D

本題解析：

二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

17.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。

①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進(jìn)口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案：B

本題解析：

托收業(yè)務(wù)流程如下圖所示。

18.下列選項(xiàng)中，流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)的是（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

答案：D

本題解析：

中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。普通股票、企業(yè)債券、金融債券都是資本市場(chǎng)工具，與貨幣市場(chǎng)工具相比，其流動(dòng)性相對(duì)較小。

19.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.拍賣機(jī)構(gòu)

B.政府機(jī)關(guān)

C.抵押人

D.債權(quán)人

答案：C

本題解析：

《擔(dān)保法》第五十三條規(guī)定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

20.()，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

答案：A

本題解析：

2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。

21.我國(guó)債券回購(gòu)市場(chǎng)上交易的證券主要是()。

A.股票

B.國(guó)債

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

本題解析：

債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。

22.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動(dòng)資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

答案：A

本題解析：

由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(NIM，又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。

23.下列關(guān)于無(wú)效合同，表述正確的是（）。

A.合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力

B.合同部分無(wú)效，整體無(wú)效

C.有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任

D.合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效

答案：A

本題解析：

B項(xiàng)，合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項(xiàng)，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項(xiàng)，無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

24.中國(guó)人民銀行在反洗錢活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)（）。

A.建立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

答案：A

本題解析：

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。所以，本題的正確答案為A。

25.我國(guó)《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

。票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

26.（）融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。

A.簡(jiǎn)單

B.間接

C.復(fù)雜

D.直接

答案：B

本題解析：

間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

27.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以（）。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行可以通過(guò)以下途徑來(lái)增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。

28.（）指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

答案：D

本題解析：

信貸渠道指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

29.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。

30.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是（）。

A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日

B.本金計(jì)息起點(diǎn)為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

答案：D

本題解析：

D本題考查對(duì)我國(guó)活期存款相關(guān)規(guī)定的了解。在我國(guó)，活期存款通常1元起存，本金的計(jì)息起點(diǎn)為元。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20號(hào)日為結(jié)息日，次日付息。故選D。

31.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：A

本題解析：

答案為A?；敬婵钯~戶簡(jiǎn)稱基本戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，它是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。

32.銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本動(dòng)力是（）。

A.投融資需求和服務(wù)性需求

B.居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄

C.利息收入

D.股東利益的推動(dòng)

答案：A

本題解析：

銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。故A選項(xiàng)正確。

33.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

34.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

答案：B

本題解析：

一般來(lái)說(shuō)，一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié)：①貸款申請(qǐng)；②受理與調(diào)查；③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。

35.（）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場(chǎng)利率

C.流通性

D.債券面額

答案：B

本題解析：

市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

36.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。?

A.十五日

B.一個(gè)月

C.兩個(gè)月

D.三個(gè)月

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了三個(gè)月內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。

37.下列有關(guān)民事行為能力的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人，具有限制民事行為能力

C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力

D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，因?yàn)槭俏闯赡耆?，所以只具有限制民事行為能?/p>

答案：D

本題解析：

16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。

38.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A.代銷開(kāi)放式基金

B.代理財(cái)政性存款

C.代保管重要單證

D.代發(fā)工資

答案：C

本題解析：

A、B、D三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

39.民事權(quán)利主體不包括（）。

A.非法人組織

B.自然人

C.公民

D.法人

答案：C

本題解析：

。民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。C選項(xiàng)公民屬于憲法上的概念。

40.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

答案：C

本題解析：

金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。

41.公司應(yīng)以其（）對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

A.認(rèn)購(gòu)的股份

B.全部現(xiàn)金

C.全部資產(chǎn)

D.出資額

答案：C

本題解析：

公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

42.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來(lái)

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

答案：D

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。A項(xiàng)，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項(xiàng)，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)問(wèn)的資金賬務(wù)往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)；C項(xiàng)，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來(lái)、分行轄內(nèi)往來(lái)和支行轄內(nèi)往來(lái)。

43.我國(guó)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是（）。

A.全國(guó)人民代表大會(huì)

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

答案：B

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職資格管理。

44.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查．應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

A.七人

B.五人

C.二人

D.三人

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析

45.行為人購(gòu)買假幣后使用的，以()從重處罰。

A.購(gòu)買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購(gòu)買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

本題解析：

行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

46.下列關(guān)于抵銷的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，抵銷不得附條件或者附期限。

47.下列行為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存放本金和利息。

48.甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬(wàn)元

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬(wàn)元后，再向甲追債

答案：A

本題解析：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，本題中丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，故本題選A。

49.張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（）。

A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪

B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

D.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

答案：D

本題解析：

應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)。

50.我國(guó)的中央銀行是指（）。

A.中國(guó)商業(yè)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

答案：C

本題解析：

中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。

51.某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬(wàn)元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15％，則該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為()萬(wàn)元。

A.150

B.400

C.200

D.300

答案：D

本題解析：

準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。本題中，法定存款準(zhǔn)備金為1500萬(wàn)元，多出來(lái)的即為超額準(zhǔn)備金。

52.GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以()表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

答案：B

本題解析：

衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

53.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具

答案：D

本題解析：

按照償還期限的長(zhǎng)短，可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是期限在一年以上的市場(chǎng)，債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)均屬于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)是期限在一年以內(nèi)的市場(chǎng)，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、CDs存單市場(chǎng)、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)和短期融資券市場(chǎng)，故C項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤；金融工具按有無(wú)中介機(jī)構(gòu)劃分，分為直接融資工具和間接融資工具，間接融資工具包括銀行貸款、銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等，直接融資工具包括股票、債券、證券投資基金等，故AL正確。所以答案選D。

54.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。

A.市場(chǎng)利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

答案：B

本題解析：

公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

55.某銀行于2016年4月份購(gòu)買了A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于()業(yè)務(wù)。

A.中間

B.負(fù)債

C.擔(dān)保

D.保理

答案：D

本題解析：

保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融業(yè)務(wù)。

56.依法定方式簽發(fā)票據(jù)并將票據(jù)交付給收款人的人是()。

A.收款人

B.付款人

C.出票人

D.背書(shū)人

答案：C

本題解析：

出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的行為。

57.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。??

A.浮動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品

B.固收理財(cái)產(chǎn)品

C.私募理財(cái)產(chǎn)品

D.公募理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

58.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開(kāi)儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

59.（）是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

答案：A

本題解析：

民法是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

60.商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）召集和召開(kāi)。

A.一個(gè)月內(nèi)

B.三個(gè)月內(nèi)

C.二個(gè)月內(nèi)

D.六個(gè)月內(nèi)

答案：D

本題解析：

股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。

二.多選題(共60題)1.無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無(wú)過(guò)失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為：

（1）行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；

（2）行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

（3）第三人須為善意且無(wú)過(guò)失；

（4）行為人的行為不違法；

（5）行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。

2.矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)包括()。

A.總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

B.在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部

C.總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部

D.區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)

E.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線

答案：B、C、D

本題解析：

按照內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)、矩陣型組織架構(gòu)。其中，B、C、D項(xiàng)屬于矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)。A、E項(xiàng)屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)。

3.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益

D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)：(1)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；(2)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；(3)通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

4.下列關(guān)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開(kāi)展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

答案：A、C

本題解析：

選項(xiàng)B，信托公司是以營(yíng)利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)D，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)；選項(xiàng)E，我國(guó)四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

5.1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管治理的演變過(guò)程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A、B、C、D

本題解析：

1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化，其演變過(guò)程可以劃分為四個(gè)主要階段：①初步確立階段(1984—1993年)；②探索成形階段(1994—1997年)；③改革調(diào)整階段(1998--2003年)；④形成完善階段(2003年至今)。

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有()。

A.定期存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按調(diào)整后的利率計(jì)息

B.到期支取的定期存款按存入時(shí)的約定利率計(jì)付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，超過(guò)原存期部分按支付日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

答案：B、C、E

本題解析：

暫無(wú)解析7.不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)報(bào)告（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)

B.其他同事

C.所在機(jī)構(gòu)

D.單位領(lǐng)導(dǎo)

E.公安部門

答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，即對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

8.根據(jù)妥善處理利益沖突的要求，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)（）。

A.主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目

B.主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

C.在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避

D.發(fā)生利益沖突時(shí)根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息

E.利用在其他機(jī)構(gòu)兼職便利為本職機(jī)構(gòu)謀利

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，妥善處理利益沖突，例如主動(dòng)避免利益沖突，即主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故A、B、C、D選項(xiàng)正確，E選項(xiàng)做法明顯違背了利益沖突的要求。

9.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒(méi)有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

冒用他人的匯票、本票、支票?！懊坝谩蓖ǔ１憩F(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)；二是指沒(méi)有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為。

10.根據(jù)法人活動(dòng)的性質(zhì)，法人可以分為()。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

E.各企業(yè)分支機(jī)構(gòu)法人

答案：A、B、C、D

本題解析：

《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.暫停營(yíng)業(yè)

E.依法宣告破產(chǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有：接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

12.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國(guó)工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國(guó))有限公司

D.中國(guó)銀行天津分行

E.中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司

答案：B、C、E

本題解析：

分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤；B、C、E選項(xiàng)屬于企業(yè)。

13.金融市場(chǎng)的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

14.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

15.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為（）。

A.無(wú)限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。E項(xiàng)，以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。

16.我國(guó)自2004年3月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了四級(jí)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，分別是()。

A.0

B.10%

C.20%

D.50%

E.100%

答案：A、C、D、E

本題解析：

答案為ACDE。我國(guó)自2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)。

17.下列屬于金融市場(chǎng)功能的有（）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.交易及定價(jià)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.貨幣資金融通功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)的功能：

（一）貨幣資金融通功能。

（二）優(yōu)化資源配置功能。

（三）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

（四）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。

（五）交易及定價(jià)功能。

（六）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

18.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財(cái)政政策

C.匯率政策

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E.產(chǎn)業(yè)組織政策

答案：D、E

本題解析：

政府主要通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

19.我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)階段，我國(guó)按流通性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款十農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款十其他存款。其中，Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

20.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究（）等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外金融市場(chǎng)

D.經(jīng)濟(jì)政策

E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場(chǎng)、理財(cái)業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。

21.儲(chǔ)戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書(shū)面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

E.張某持有該項(xiàng)定期存款的存單

答案：A、D、E

本題解析：

對(duì)于定期存款，如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

22.下列屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人住房貸款

答案：A、C、D、E

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。個(gè)人助學(xué)貸款和個(gè)人汽車貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款項(xiàng)目。

23.《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有（）。

A.總則

B.所有權(quán)

C.用益物權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

E.占有

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》通過(guò)總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、占有等專篇對(duì)物權(quán)有關(guān)內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。

24.《民法典》規(guī)定，當(dāng)（）時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

《民法典》第五百七十條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：（1）債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；（2）債權(quán)人下落不明；（3）債權(quán)人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；（4）法律規(guī)定的其他情形。

25.風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)該實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括()。

A.杜絕風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生

B.完全對(duì)沖所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求

D.風(fēng)險(xiǎn)控制的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求

E.通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)誘因分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問(wèn)題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求；所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性；通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問(wèn)題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。

26.根據(jù)《民法典》，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人利益的合同

C.因欺詐而訂立的合同

D.因重大誤解訂立的合同

E.違背公序良俗的合同

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：

（1）虛假合同；

（2）惡意串通，損害他人合法權(quán)益；

（3）違背公序良俗；

（4）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

（CD兩項(xiàng)屬于可變更、可撤銷的合同）

27.借記卡按照功能的不同可分為（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲(chǔ)值卡

D.信用卡

E.貸記卡

答案：A、B、C

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，按功能的不同可以分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。

28.下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說(shuō)法正確的有（）。

A.保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成

C.主觀方面行為人因?yàn)檫^(guò)失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪

D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的

答案：B、C、D、E

本題解析：

保險(xiǎn)詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，或故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病，騙取保險(xiǎn)金的行為。本罪的對(duì)象是保險(xiǎn)金，故A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合保險(xiǎn)詐騙罪的規(guī)定。

29.《擔(dān)保法》規(guī)定的保證擔(dān)保方式有（）。

A.一般保證

B.權(quán)利保證

C.連帶責(zé)任保證

D.特別保證

E.口頭保證

答案：A、C

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

30.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：1．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；

2．與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

3．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；

4．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；

5．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；

6．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

7．代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；

8．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；

9．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

31.下列權(quán)限中，可出質(zhì)的有（）。

A.匯票

B.債券

C.提單

D.著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

E.基金份額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（1）匯票、支票、本票；（2）債券、存款單；（3）倉(cāng)單、提單；（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（6）應(yīng)收賬款；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

32.下列關(guān)于公司債與企業(yè)債，說(shuō)法正確的有（）。

A.公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

C.公司債券和企業(yè)債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管

D.公司債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)

E.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券

答案：A、B、E

本題解析：

公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，但是企業(yè)債券是由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理，公司債券的發(fā)債主體為按照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行主體為上市公司。

33.下列（）機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.中國(guó)人民銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：A、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行屬于政策性銀行。廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社屬于農(nóng)村信用合作社。所以答案AE正確。

34.下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有()。

A.偽造信用卡

B.克隆銀行本票

C.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

D.偽造信用證隨附的單據(jù)

E.匯票附件不完整

答案：A、B、D

本題解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，是指?jìng)卧臁⒆冊(cè)靺R票、本票、支票，偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

35.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.維持市場(chǎng)信心

C.為銀行提供融資

D.擴(kuò)大貸款份額

E.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。(4)維持市場(chǎng)信心。

36.我國(guó)《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無(wú)權(quán)代理

C.委托代理

D.表見(jiàn)代理

E.指定代理

答案：A、C

本題解析：

《民法典》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理。

37.下列關(guān)于離職交接的說(shuō)法正確的是（）。

A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

答案：C、D

本題解析：

本題考察離職交接的要求。

38.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()

A.合法合規(guī)原則

B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

C.成本可算原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

E.維護(hù)客戶利益原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

39.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

40.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為（）。

A.無(wú)限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。E項(xiàng)，以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。

41.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.再貼現(xiàn)

E.吸收公眾存款

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機(jī)構(gòu)的存款、發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及中間業(yè)務(wù)等。

42.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購(gòu)協(xié)議

E.向中央銀行借款

答案：B、D、E

本題解析：

短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。?

43.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

答案：B、C、E

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

44.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過(guò)（）增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督

B.多元化創(chuàng)新

C.全方位提升

D.全過(guò)程融入

E.全覆蓋參與

答案：C、D、E

本題解析：

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過(guò)全覆蓋參與、全過(guò)程融入、全方位提升，增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念，通過(guò)文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金融反腐敗內(nèi)生動(dòng)力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識(shí)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態(tài)。

45.下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起6個(gè)月

B.見(jiàn)票即付的匯票、本票，持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月

D.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月

E.持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自被拒絕承兌或者拒絕付款之日起6個(gè)月

答案：A、D、E

本題解析：

持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年：持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月，持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

46.與即期匯率相比，遠(yuǎn)期匯率的特點(diǎn)有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率

B.是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定

D.是在未來(lái)一定時(shí)期交割時(shí)使用的匯率

E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割

答案：B、D

本題解析：

即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來(lái)一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進(jìn)行錢匯兩清。AC兩項(xiàng)屬于浮動(dòng)匯率的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于即期匯率的特點(diǎn)。

47.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)主要提供短期貿(mào)易融資

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.是銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

福費(fèi)廷主要提供中長(zhǎng)期貿(mào)易融資。

48.商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

答案：A、B、C、E

本題解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》)規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．為存款人保密”的原則。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

49.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

答案：C、D

本題解析：

通常而言，貨幣政策的中介目標(biāo)體系一般包括利率、貨幣供應(yīng)量。利率作為中介目標(biāo)主要是指中長(zhǎng)期利率，這是凱恩斯學(xué)派所極力推崇的，20世紀(jì)70年代以前被多數(shù)西方國(guó)家的中央銀行采納；貨幣供應(yīng)量也稱總量目標(biāo)，這是以弗里德曼為代表的現(xiàn)代貨幣主義者所推崇的中介目標(biāo)。

50.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有（）。

A.貨款審批

B.受理與調(diào)查

C.合同簽訂

D.貨款申請(qǐng)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項(xiàng)均屬于其基本流程。

51.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過(guò)程中應(yīng)該對(duì)以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號(hào)碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財(cái)務(wù)狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。

52.根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

B.具有良好的公司治理機(jī)制

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續(xù)盈利；

4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；

6.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；

7.中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

53.“一行三會(huì)”是對(duì)（）四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行

D.中國(guó)人民銀行

E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A、B、D、E

本題解析：

“一行三會(huì)”是對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱，它們構(gòu)成了中國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

54.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.經(jīng)濟(jì)資本

E.資產(chǎn)證券化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具：收益率曲線、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本、資產(chǎn)證券化、缺口管理。

55.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務(wù)

D.信貸證明

E.客戶授信額度

答案：A、B、D、E

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

56.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

57.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，正確的有()。

A.持有期收益率=票面利息／購(gòu)買價(jià)格×100％

B.到期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

D.到期收益率=(收回金額-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

E.名義收益率=票面利息／面值×100％

答案：C、E

本題解析：

名義收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％；到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率PV=C1(1+y)1+C2(1+y)2+…+Cn(1+y)n，其中，PV為債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格；Ci為第i期現(xiàn)金流；y為到期收益率。

58.下列選項(xiàng)中，不以營(yíng)利為目的的銀行主要有（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：B、D

本題解析：

政策性銀行不以營(yíng)利為目的，我國(guó)的政策性銀行是：中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)也具有不以營(yíng)利為目的的特點(diǎn)，我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。商業(yè)銀行以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，ACE三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行。

59.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特征包括()。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲(chǔ)戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄存款的特征包括：(1)父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。(2)利率優(yōu)惠。(3)總額控制。(4)儲(chǔ)戶特定。(5)存期靈活。

60.直接融資包括（）。

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.國(guó)家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。直接融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資活動(dòng)。

三.判斷題(共50題)1.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

2.發(fā)行人申請(qǐng)公開(kāi)發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人。

答案：正確

本題解