四川2022年平昌農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行筆山支行（籌）招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]2022年平昌農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行筆山支行（籌）招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：A

本題解析：

答案為A?；敬婵钯~戶簡稱基本戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，它是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

2.我國自（）年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”。

A.2000

B.2002

C.2005

D.2008

答案：B

本題解析：

我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

3.信用證開證銀行依照客戶（開證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不需要承擔(dān)的是()。

A.向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款或承兌

B.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌

C.授權(quán)另一銀行議付

D.保證出口商品的質(zhì)量

答案：D

本題解析：

信用證開證行依照開證申請(qǐng)人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。但不承擔(dān)保證出口商品質(zhì)量的責(zé)任。

4.下列不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.人口分布結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。

5.有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報(bào)表

B.現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況

C.利潤表為動(dòng)態(tài)報(bào)表

D.利潤表反映企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)的經(jīng)營活動(dòng)和經(jīng)營成果

答案：A

本題解析：

答案為A?，F(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況，是動(dòng)態(tài)報(bào)表。

6.下列關(guān)于市凈率的計(jì)算公式，表述正確的是（）。

A.市凈率=股票價(jià)格/每股收益

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

答案：C

本題解析：

市凈率的計(jì)算公式是：市凈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)。

7.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分的，“以客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)；公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

8.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

答案：C

本題解析：

委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同，正是在此種意義上稱為委托代理。

9.冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.貸款詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.信用證詐騙罪

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

10.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.靈活性

D.全面性

答案：B

本題解析：

流動(dòng)性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運(yùn)營狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)，良好的流動(dòng)性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

11.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

答案：B

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

12.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以()為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

答案：A

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

13.2012年I2月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（）。

A.儲(chǔ)備資本要求為0.5％

B.對(duì)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5％

C.對(duì)國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5％

D.對(duì)國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5％

答案：D

本題解析：

2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2．5％)設(shè)定6年的過渡期。到2013年末，儲(chǔ)備資本要求為0．5％，對(duì)系統(tǒng)重要性銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求為6．5％、7．5％和9．5％；對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5．5％、6．5％和8．5％。

14.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：D

本題解析：

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

15.在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B.對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾

答案：C

本題解析：

在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員應(yīng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。故A、B、D選項(xiàng)描述錯(cuò)誤。

16.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

答案：D

本題解析：

答案為D。根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

17.法定的公司成立日期是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

B.股東大會(huì)召開日期

C.公司發(fā)起人繳足資本的日期

D.符合公司設(shè)立條件的日期

答案：A

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

18.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

答案：A

本題解析：

“了解客戶”是銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的執(zhí)業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

19.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起()年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。

20.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行債券

D.公司股票

答案：C

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。而銀行債券屬于間接融資工具。故選C項(xiàng)。

21.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。

A.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

答案：C

本題解析：

摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。

22.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

本題解析：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

23.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（)。

A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

答案：D

本題解析：

。銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法。宏觀分析、行業(yè)分析是屬于非財(cái)務(wù)分析。

24.符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責(zé)”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

25.下列哪一項(xiàng)不屬于影響行業(yè)興衰的主要因素？（）

A.技術(shù)進(jìn)步

B.環(huán)境變化

C.經(jīng)濟(jì)全球化

D.政府政策

答案：B

本題解析：

影響行業(yè)興衰的主要因素包括：技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會(huì)變化和經(jīng)濟(jì)全球化。

26.下列關(guān)于合同變更的說法中，正確的是()。

A.合同的變更，對(duì)未履行的和已經(jīng)履行的均無效力

B.合同的變更，僅對(duì)變更后未履行的部分有效，對(duì)已履行的部分無溯及力

C.合同的變更，對(duì)已經(jīng)履行的部分也有效力

D.合同的變更對(duì)未履行的部分無效，對(duì)已經(jīng)履行的部分有溯及力

答案：B

本題解析：

合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。合同的變更，僅對(duì)變更后未履行的部分有效，對(duì)已履行的部分無溯及力。

27.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

28.以下說法不正確的是()。

A.重估儲(chǔ)備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分

B.一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備

C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具

D.重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但是計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的60%

答案：D

本題解析：

重估儲(chǔ)備計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的70%。

29.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.—般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.二手車消費(fèi)貸款

C.國家助學(xué)貸款

D.商業(yè)車消費(fèi)貸款

答案：C

本題解析：

國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期）不超過5年。二手車車貸的貸款期限（含展期）不超過3年。

30.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利，得到

B.權(quán)利，支付

C.義務(wù)，得到

D.義務(wù)，支付

答案：C

本題解析：

C對(duì)于期權(quán)的賣方而言，由于其需要承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。與此相對(duì)應(yīng)的，期權(quán)的買方則需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)，以得到購買期權(quán)的權(quán)利。故選C。

31.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)（）批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.發(fā)改委

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

32.關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。

A.《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)

B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

D.《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

公司資本制度特點(diǎn)為：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持(非貨幣出資不得高估作價(jià)、非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額)；公司資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

33.（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

本題解析：

董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

34.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，（）。

A.保證人對(duì)未被轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

B.保證人對(duì)被轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

C.該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效力

D.以上說法均錯(cuò)誤

答案：C

本題解析：

債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效力。

35.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

C.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

D.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面，即保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

36.下列實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.變相提高存款利率吸收存款

B.高于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

C.低于基準(zhǔn)利率吸收存款

D.低于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

答案：A

本題解析：

實(shí)踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。

37.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.出口押匯在國際上也叫議付

D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

38.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

39.下面不屬于非法吸收公眾存款的是（）。

A.因?yàn)樯钚枰瑥埲蚶钏慕杩?000元

B.張三高息向周圍群眾吸收存款

C.某企業(yè)設(shè)立儲(chǔ)蓄所向周圍群眾吸收存款

D.某財(cái)務(wù)公司向周圍群眾吸收存款

答案：A

本題解析：

BCD三項(xiàng)屬于吸收存款的主體不合法。

40.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。

41.無權(quán)代理的構(gòu)成要件不包括()

A.第三人是善意的且無過失

B.行為人的行為不違法

C.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.行為人以他人的名義與他人所為的民事行為

答案：D

本題解析：

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件包括：(1)行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由。(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為。(3)行為人的行為不違法。(4)第三人須為善意且無過失。(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。

42.初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長率的說法中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

答案：D

本題解析：

答案為D。GDP增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。理論上講，一國的GDP增長率并非越高越好，因?yàn)镚DP的增長速度受到一國資源的約束，如果GDP增長率超過了資源允許的范圍，就會(huì)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過熱和價(jià)格水平的急劇上升，最終損害一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況，考慮通脹，須借助CPI等指標(biāo)。GNP增長情況主要由GNP增長率反映，GDP增長率無法直接反映GNP增長情況。

43.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是()。

A.通過市場(chǎng)力量約束銀行

B.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運(yùn)作主要靠道德力量

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場(chǎng)力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

44.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）

A.1個(gè)月

B.6個(gè)月

C.12個(gè)月

D.3個(gè)月

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利申(Shibor)是由信用等級(jí)較高的銀行自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利申計(jì)算確定的

算術(shù)平均利申，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。目前，對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2

周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。

45.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()。

A.10％

B.50％

C.15％

D.20％

答案：D

本題解析：

銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％。

46.單筆金額超過項(xiàng)目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支

付方式

A.5%，300

B.3%，300

C.10%，500

D.5%，500

答案：D

本題解析：

單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貨款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付

方式。

47.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形且情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者（）；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.予以取締

B.對(duì)其進(jìn)行接管

C.對(duì)其強(qiáng)制重組

D.吊銷其經(jīng)營許可證

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

48.銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貨款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款由（）負(fù)責(zé)。

A.代理行

B.管理行

C.牽頭行

D.參加行

答案：D

本題解析：

銀團(tuán)參加行是指接受口頭行邀請(qǐng)參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

49.劉某在2013年7月8日存入一筆12000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期利率3．00％，活期存款利率為0．80％，一年后客戶支取該存款，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.12048

B.12360

C.12180

D.12096

答案：B

本題解析：

一年后可取的本利和為本金(12000)+利息(12000×3％)=12360(元)。

50.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，索取他人財(cái)產(chǎn)或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。

A.5000

B.500000

C.500

D.50000

答案：A

本題解析：

司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。

51.股票的市場(chǎng)價(jià)格與其每股稅后利潤之比為()。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

答案：D

本題解析：

市盈率，也被稱為股價(jià)收益比率，定義為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)，它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。

52.貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。

A.他人財(cái)物

B.本單位財(cái)物

C.公共財(cái)物

D.其他公司財(cái)物

答案：C

本題解析：

貪污罪是指國家工作人員和受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。

53.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施

D.上述行為

答案：D

本題解析：

。A選項(xiàng)為分子對(duì)策；B選項(xiàng)為分母對(duì)策；C選項(xiàng)為雙管齊下。

54.2007年9月29日成立的（），其任務(wù)是對(duì)外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。

A.中國國際金融公司

B.中國投資有限責(zé)任公司

C.國家開發(fā)銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：B

本題解析：

中國投資有限責(zé)任公司于2007年9月29日宣告成立，注冊(cè)資本為2000億美元。其任務(wù)是對(duì)外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。故選B。

55.洗錢的過程通常依次分為（）三個(gè)階段。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段．每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

56.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，接管期限最長不超過（）。

A.1年

B.6個(gè)月

C.5年

D.2年

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

57.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

答案：C

本題解析：

每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為：每股收益一本期凈利潤／期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時(shí)，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。

58.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是()。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。

59.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：B

本題解析：

國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)險(xiǎn)三類。國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：

①國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn);

②在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

60.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲(chǔ)備資本要求為（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

答案：B

本題解析：

根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲(chǔ)備資本要求為2.5%。

二.多選題(共60題)1.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.預(yù)付款保函

C.融資租賃保函

D.關(guān)稅保函

E.借款保函

答案：A、B、D

本題解析：

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為有違同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的有（）。

A.降低利率爭(zhēng)攬客戶

B.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

C.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

D.對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門的限制比例

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題所列選項(xiàng)的說法均是銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)。

3.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪在客觀上表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，具體包括()。

A.偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.騙取他人信用卡，并使用

C.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D.偽造、變?cè)靺R票、支票、本票

E.偽造身份證、戶口簿

答案：A、C、D

本題解析：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪是指?jìng)卧臁⒆冊(cè)靺R票、本票、支票，偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

4.按存款的支取方式不同，對(duì)公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協(xié)定存款?

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又叫對(duì)公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。故本題選ACDE。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得()。

A.利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益

B.利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

C.利用本職崗位為本人謀取利益

D.利用本職崗位為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

6.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.對(duì)借款人信用評(píng)級(jí)

B.貸款擔(dān)保的法律效力

C.借款人財(cái)務(wù)狀況

D.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

E.借款人經(jīng)營狀況

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析

7.以下不屬于核心一級(jí)資本的是（）。

A.實(shí)收資本

B.混合資本

C.重估儲(chǔ)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.優(yōu)先股

答案：B、C、E

本題解析：

核心一級(jí)資本主要包括:實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

8.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法，不正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

D.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小

E.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

答案：A、B

本題解析：

AB兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

9.按具體的交易工具類型，可將金融市場(chǎng)分為（）。

A.外匯市場(chǎng)

B.黃金市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.國內(nèi)市場(chǎng)

E.國際市場(chǎng)

答案：A、B、C

本題解析：

金融市場(chǎng)按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，（）。

A.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

D.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

答案：A、B、E

本題解析：

“商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。?

11.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：A、B、E

本題解析：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。CD兩項(xiàng)是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。

12.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)

E.侵害存款人或投資人的利益

答案：C、D

本題解析：

金融犯罪的構(gòu)成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)。

13.商業(yè)銀行的資本分為（）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.一般準(zhǔn)備

E.資本利得

答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。

14.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()

A.股東

B.董事

C.高級(jí)管理人員

D.供應(yīng)商

E.社區(qū)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

15.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.職工代表

E.高級(jí)管理層

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

16.人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的()。

A.貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣

B.金融交易貨幣

C.國際儲(chǔ)備貨幣

D.發(fā)揮貯藏手段貨幣

E.世界通用的唯一貨幣

答案：A、B、C

本題解析：

人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣、金融交易貨幣和國際儲(chǔ)備貨幣。

17.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

C.尊重同事的個(gè)人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

答案：C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個(gè)人隱私，工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。B項(xiàng)屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容；E項(xiàng)違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

18.中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：

1．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；

2．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

3．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；

4．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；

5．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；

6．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

7．代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；

8．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；

9．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

19.經(jīng)濟(jì)周期一般分為幾個(gè)階段（）。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

E.盤整

答案：A、B、C、D

本題解析：

考核經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇。

20.交易業(yè)務(wù)中的金融衍生品業(yè)務(wù)包括（）。

A.期權(quán)

B.遠(yuǎn)期

C.互換

D.即期

E.期貨

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析

21.關(guān)于互換業(yè)務(wù)，下列敘述正確的有（）。

A.最常見的利率互換是固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當(dāng)利率看漲時(shí)，可將浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具

D.當(dāng)利率看跌時(shí)，可以將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進(jìn)行一次本金的反向交換

答案：A、C、E

本題解析：

。利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換，A選項(xiàng)說法正確。當(dāng)利率看漲時(shí)，可將浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具，將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具，C選項(xiàng)說法正確，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。貨幣互換是指約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易，貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進(jìn)行一次本金的反向交換，B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，E選項(xiàng)說法正確。

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.商業(yè)銀行不可以向關(guān)系人發(fā)放貸款，也不可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人，包括商業(yè)銀行信貸人員近親屬及其投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件下不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質(zhì)客戶，可以根據(jù)情形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內(nèi)向其發(fā)放信用貸款

答案：A、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

23.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

24.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A.匯票

B.債權(quán)

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定。

25.以下屬于財(cái)政政策工具的有（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

答案：B、C、E

本題解析：

。財(cái)政政策是一國政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財(cái)政收入與財(cái)政支出政策，可以運(yùn)用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

26.關(guān)于公司公積金的說法，正確的有（）。

A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入實(shí)收資本

B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損

C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營

D.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本

E.公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的75%以上的，可以不再提取

答案：C、D

本題解析：

暫無解析27.下列對(duì)成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費(fèi)用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對(duì)于處于成長階段的銀行來說，人工成本會(huì)逐步下降

E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

答案：A、B

本題解析：

C項(xiàng)，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項(xiàng)，對(duì)于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會(huì)逐步上升；E項(xiàng)，銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。

28.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

29.以下情況屬于公開發(fā)行的是（）。

A.首次發(fā)行新股

B.向不特定對(duì)象發(fā)行證券

C.可轉(zhuǎn)債的發(fā)行

D.向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過二百人（不含依法實(shí)施員工持股計(jì)劃的員工人數(shù)）

E.向特定對(duì)象發(fā)行證券

答案：B、D

本題解析：

證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行?！蹲C券法》規(guī)定，有下列情形之一的，為公開發(fā)行：

（1）向不特定對(duì)象發(fā)行證券；

（2）向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過二百人的，但依法實(shí)施員工持股計(jì)劃的員工人數(shù)不計(jì)算在內(nèi)；

（3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。

30.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A、C、D

本題解析：

票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對(duì)票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

31.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)

B.銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出口票據(jù)的部分權(quán)益

E.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：A、B、C

本題解析：

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

32.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5％

B.對(duì)我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8％

答案：A、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求一級(jí)資本充足率不得低于6％，核心一級(jí)資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％。故選項(xiàng)A、E表述錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

33.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類法中的不良貸款包括（）。

A.次級(jí)貸款

B.損失貸款

C.逾期貸款

D.呆滯貸款

E.可疑貸款

答案：A、B、E

本題解析：

我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

34.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。

A.會(huì)計(jì)核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內(nèi)控制度

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理。

35.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B、C、D、E

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

36.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期

C.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

E.無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)規(guī)定，BCDE三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形；A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的情況。

37.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。

A.同業(yè)存款

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.存放中央銀行款項(xiàng)

D.庫存現(xiàn)金

E.存放其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

答案：B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的3項(xiàng)類型。

38.內(nèi)部評(píng)級(jí)法可分為（）。

A.初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.中級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法

答案：A、B

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)法可分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

39.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠信.善意.及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證

B.即期付款保函是保證申請(qǐng)人因購買商品.技術(shù).專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函

C.銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾

D.關(guān)稅保函是為進(jìn)口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保

E.預(yù)付款保函下.銀行承擔(dān)在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠信.善意.及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證；即期付款保函是保證申請(qǐng)人因購買商品.技術(shù).專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函；關(guān)稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保：預(yù)付款保函是申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約．銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。

40.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、C、D、E

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元.歐元.日元.港元.英鎊.澳大利亞元.加拿大元.瑞士法郎.新加坡元。

41.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響包括以下哪些方面（）。

A.對(duì)生產(chǎn)和流通的影響

B.對(duì)分配和消費(fèi)的影響

C.對(duì)金融秩序的影響

D.對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的影響

E.導(dǎo)致社會(huì)總投資減少

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。

42.政策性銀行的職能包括（）。

A.發(fā)展經(jīng)濟(jì)

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

C.政策導(dǎo)向

D.補(bǔ)充性

E.金融服務(wù)

答案：B、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能包括1）經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

2）政策導(dǎo)向職能

3）補(bǔ)充性職能

4）金融服務(wù)職能

43.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有()。

A.依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

答案：B、C、E

本題解析：

中國人民銀行的主要職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行問債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。選項(xiàng)A、D是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

44.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述，正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

答案：C、D

本題解析：

CD【解析】選項(xiàng)A，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；選項(xiàng)B，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任；選項(xiàng)E，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。

45.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.對(duì)董事、高級(jí)管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。故D選項(xiàng)不正確。##jinkaodian

46.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

47.我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽(yù)

E.可轉(zhuǎn)換債券

答案：A、B、C

本題解析：

會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項(xiàng)，商譽(yù)屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項(xiàng)，可轉(zhuǎn)換債券不屬于會(huì)計(jì)角度的內(nèi)容。

48.以下屬于無效合同的有（）。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的合同

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

答案：A、B、E

本題解析：

C、D屬于可撤銷的合同。

49.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場(chǎng)承兌

答案：A、C

本題解析：

票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。

50.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

51.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）

A.限制分配紅利和其他收入

B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

52.按交割時(shí)期劃分，匯率分為（）。

A.即期匯率

B.固定匯率

C.基本匯率

D.套算匯率

E.遠(yuǎn)期匯率

答案：A、E

本題解析：

按交割時(shí)期劃分，匯率分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。

53.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(huì)(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲(chǔ)

答案：A、C

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。

54.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（）。

A.單位卡

B.借記卡

C.個(gè)人卡

D.人民幣卡

E.信用卡

答案：B、E

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

55.下列屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有：①循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

56.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率