山東2022恒豐銀行總行法律事務(wù)部社會招聘(1027)上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】_第1頁
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文檔簡介

書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[山東]2022恒豐銀行總行法律事務(wù)部社會招聘(1027)上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.下列不屬于違法行為的是()。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財

答案:D

本題解析:

選項(xiàng)A所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪;選項(xiàng)B所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪;選項(xiàng)C所述行為屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。

2.下列選項(xiàng)中,不符合有限責(zé)任公司股東人數(shù)的是()。

A.1個法人

B.10個法人和10個自然人

C.30個法人

D.60個自然人

答案:D

本題解析:

有限責(zé)任公司由50個以下股東出資設(shè)立。

3.銀行的市場風(fēng)險不包括()。

A.流動風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

答案:A

本題解析:

銀行的市場風(fēng)險包括:利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。

4.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

A.通知存款

B.定期存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

答案:A

本題解析:

本題主要考查的是通知存款的概念。通知存款是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取。支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。人民幣通知存款最低起存金額5萬元、單位最低起存金額50萬元,個人最低支取金額5萬元、單位最低支取金額10萬元。外幣最低起存金額為1000美元等值外幣。

5.公司依法制定的,規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項(xiàng)的基本文件是()。

A.公司內(nèi)部管理制度

B.企業(yè)法

C.公司法

D.公司章程

答案:D

本題解析:

公司章程是公司依法制定的,規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項(xiàng)的基本文件,也是公司必備的規(guī)定公司組織及活動基本規(guī)則的書面文件。

6.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說法,不正確的是()。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算,或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品,以及要進(jìn)入競爭激烈的市場的商品

D.進(jìn)口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

答案:B

本題解析:

跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,沒有銀行信用介入。故選項(xiàng)B說法錯誤。

7.上市銀行的董事會應(yīng)該對()負(fù)責(zé)。

A.股東大會

B.行長

C.監(jiān)事會

D.職工代表大會

答案:A

本題解析:

董事會是股東會或企業(yè)職工股東大會這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān),負(fù)責(zé)公司(或企業(yè))和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理,對公司股東會或企業(yè)股東大會負(fù)責(zé)并報告工作。股東會或職工股東大會所作的決定公司(或企業(yè))重大事項(xiàng)的決定,董事會必須執(zhí)行。

8.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約,乙于3月20日承諾同意,甲、乙雙方在3月24日簽訂合同,合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定,該合同的成立時間是()。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案:C

本題解析:

當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的,自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同,簽訂合同之日為合同成立之日。

9.()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),債務(wù)人未履行到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn),并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。?

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

答案:D

本題解析:

D抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移抵押財產(chǎn)的占有權(quán);質(zhì)押既有動產(chǎn)質(zhì)押,也有權(quán)利質(zhì)押,可以轉(zhuǎn)移動產(chǎn)占有權(quán),也可對權(quán)利進(jìn)行登記;保證是第三者對債務(wù)人不履行債務(wù)時,承擔(dān)責(zé)任。故選D。

10.下列哪項(xiàng)不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本()。

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

答案:B

本題解析:

二級資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失,主要包括:二級資本工具及其溢價,超額貸款損失準(zhǔn)備,少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實(shí)踐中,二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

11.印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場上流通的,中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為,并處()萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案:C

本題解析:

任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場上流通。印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場上流通的,中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為,并處20萬元以下罰款

12.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時,會引起()。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值,本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

答案:A

本題解析:

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時,會引起資本流入,由此對本國貨幣需求增大,使本幣升值,外匯貶值;反之,當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時,會引起資本從本國流出,由此對外匯需求增大,外匯升值,本幣貶值。

13.()是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后,開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無法及時對外付款贖單,以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保,由銀行先行代為對外付款。

A.進(jìn)口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

答案:A

本題解析:

進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后,開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無法及時對外付款贖單,以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保,由銀行先行代為對外付款。

14.根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定,下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是()。

A.投資國債

B.投資金融債券

C.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借

答案:C

本題解析:

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。新版章節(jié)練習(xí),考前壓卷,完整優(yōu)質(zhì)題庫+考生筆記分享,實(shí)時更新,用軟件考,,在我國,按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍,貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。

15.()不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案:D

本題解析:

從間接的角度來看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

16.假定某股票當(dāng)期的估價為12元,上一年度的每股稅后利潤為0.5元,則該股票的市盈率為()。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

答案:D

本題解析:

市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。

17.某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元,一年內(nèi)可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類資金有6000萬元,可作為穩(wěn)定資金來源的負(fù)債類資金有3億元,所需穩(wěn)定資金有3億元,則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有()。

A.100%

B.120%

C.83%

D.60%

答案:B

本題解析:

凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金/所需的穩(wěn)定資金X100%??捎玫姆€(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情境下,能確保在一年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類和負(fù)債類資金。所需的穩(wěn)定資金等于商業(yè)銀行各類資產(chǎn)或表外風(fēng)險暴露項(xiàng)目與相應(yīng)的穩(wěn)定資金需求系數(shù)乘積之和。商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%。

18.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定,匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.承兌人

C.保證人

D.背書人

答案:A

本題解析:

匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

19.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu),決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程等。

A.股東大會

B.公司經(jīng)理

C.董事會

D.監(jiān)事會

答案:A

本題解析:

股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu),決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。

20.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算,以下表述正確的是()。

A.被凍結(jié)款項(xiàng),不屬于贓款的,凍結(jié)期應(yīng)計付利息

B.被凍結(jié)的款項(xiàng),在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息

C.如凍結(jié)有誤,被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時開始計付利息

D.被凍結(jié)的款項(xiàng),在凍結(jié)期均不計付利息

答案:A

本題解析:

凍結(jié)賬戶存款只是資金被封存在銀行不能自由支取,按原來的存款期限還會產(chǎn)生利息。但如果資金被

扣押轉(zhuǎn)到法院后就沒有利息了

21.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款

B.存款準(zhǔn)備金、再貸款和利率政策

C.存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

答案:D

本題解析:

公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具,被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

22.大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨()危機(jī)。

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

答案:A

本題解析:

擠兌行為是指與資金短缺相聯(lián)系的,是一種很容易讓人想到與資金短缺相聯(lián)系的流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。

23.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

答案:A

本題解析:

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定,同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。

24.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

答案:A

本題解析:

BC兩項(xiàng)分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);D項(xiàng)是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

25.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年瀕布的《商業(yè)銀行資本額民管理辦法(試行)》,正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的

資本充足率不得低于()。

A.11.5%

B.10.5%

C.11%

D.8%

答案:B

本題解析:

《指導(dǎo)意見》規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為

5%、6%和8%,新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后,正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不

得低于11.5%和10.5%。

26.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下:貸款余額為40億元,其中,正常類貸款為30億元,關(guān)注類貸款為5億元,次級類貸款為3億元,可疑類貸款為1.5億元,損失類貸款為0.5億元;長期次級債為2億元;貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是()。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

答案:D

本題解析:

貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類,其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得:撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款余額×100%=6÷(3+1.5+0.5)×100%=120%。

27.將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等,一般在一個月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場是()。

A.流通市場

B.期貨市場

C.發(fā)行市場

D.現(xiàn)貨市場

答案:B

本題解析:

期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所,是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等,一般在一個月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。

28.以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的資金融通市場稱為()。

A.債券市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.期貨市場

答案:C

本題解析:

貨幣市場是指以期限在一年以內(nèi)的金融工具為媒介,進(jìn)行短期資金融通的市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

29.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理內(nèi)容構(gòu)成中,作為商業(yè)銀行一個核心內(nèi)容,直接影響銀行的經(jīng)營利潤的是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

B.定價管理

C.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

D.銀行賬戶利率風(fēng)險管理

答案:B

本題解析:

A、B、C、D項(xiàng)都是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理內(nèi)容,除此之外還包括:資本管理、資金管理、流動性風(fēng)險管理、投融資業(yè)務(wù)管理、匯率風(fēng)險管理。其中,定價管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一個核心內(nèi)容,直接影響銀行的經(jīng)營利潤。

30.單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗(yàn)資

答案:D

本題解析:

臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定時間內(nèi)開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。故選D。

31.關(guān)于銀行卡,下面敘述不正確的是()。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

D.借記卡不具備透支功能

答案:B

本題解析:

貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時,可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

目前,市場上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產(chǎn)品,一般所說的信用卡即指的是貸記卡產(chǎn)品。

32.在我國貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)中的M0是指()。

A.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款

C.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

答案:D

本題解析:

現(xiàn)階段,我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次:M0=流通中現(xiàn)金;M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款;M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

33.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范(),屬于全局性目標(biāo),提供的是一種緊急資金援助或者支持,這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單,而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用,而作用方式則具有救助性。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

答案:C

本題解析:

最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險,屬于全局性目標(biāo),提供的是一種緊急資金援助或者支持,這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單,而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用,而作用方式則具有救助性。

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定,不正確的是()。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

答案:C

本題解析:

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:①資本充足率不得低于百分之八;②流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月,國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》,刪除貸存比不得超過75%的規(guī)定,將貸存比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標(biāo)。

35.在銀行風(fēng)險管理流程中,風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取()等措施,進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.計量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋

B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

答案:D

本題解析:

風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

36.目前我國商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)不包括()。

A.個人住房貸款

B.個人消費(fèi)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.個人經(jīng)營貸款

答案:C

本題解析:

個人貸款還可細(xì)分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款等。

37.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念,具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由()負(fù)責(zé)。

A.零售業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

答案:A

本題解析:

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,“以客戶為中心”是其共同的理念:個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

38.按我國現(xiàn)行規(guī)定,可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()。

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

答案:D

本題解析:

票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為,持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票,并不等于付款人就一定付款,持票人為確定匯票到期時能得到付款,在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌,就是對匯票的到期付款

承擔(dān)責(zé)任。

39.求取資本利潤率的財務(wù)指標(biāo)不包括()。

A.凈利潤

B.資本

C.總資產(chǎn)

D.總負(fù)債

答案:D

本題解析:

。資本利潤率=凈利潤÷資本=資產(chǎn)利潤率X股權(quán)乘數(shù),資產(chǎn)利潤率=凈利潤÷總資產(chǎn),股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)÷資本。可見求取資本利潤率的財務(wù)指標(biāo)不包括總負(fù)債。

40.《證券法》在()年正式實(shí)施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案:D

本題解析:

《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。

41.()是風(fēng)險管理的最基本要求。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險控制

答案:B

本題解析:

風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度,為下一步風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)。

42.目前,我國商業(yè)銀行個人消費(fèi)額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的()。

A.0.6

B.0.7

C.0.9

D.0.8

答案:B

本題解析:

目前,我國商業(yè)銀行個人消費(fèi)額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的0.7。

43.商業(yè)活動中的正當(dāng)娛樂活動是必要的。下列選項(xiàng)中,銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有()。

A.明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)活動

B.屬于色情、賭博類的消費(fèi)活動

C.明顯屬于過于頻繁的活動

D.一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)的活動

答案:D

本題解析:

商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?,但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題:①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi);②屬于色情、賭博類的消費(fèi);③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi);④明顯屬于過于頻繁的活動;⑤假借業(yè)務(wù)之名,行個人消費(fèi)之實(shí);⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。

44.某銀行的一個團(tuán)隊(duì)中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作,則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享()

A.可以與其分享部分成果,但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員,不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果,并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果,因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

答案:C

本題解析:

“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職,仍是團(tuán)隊(duì)中的一員,因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。故本題選C。

45.從民事法律行為來說,甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同,該代理屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

答案:B

本題解析:

代理包括法定代理和委托代理。其中,委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上,可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系,而多數(shù)是委托合同關(guān)系,即委托人和受托人約定,由受托人處理委托人事務(wù)的合同,正是在此種意義上稱為委托代理。題干中,甲商業(yè)銀行是委托人,業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人,此種代理屬于委托代理。

46.《中華人民共和國反洗錢法》于()年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

答案:C

本題解析:

為了預(yù)防洗錢活動,維護(hù)金融秩序,遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪,2006年10月31日,第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過了《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》),自2007年1月1日起施行。

47.最后貸款人只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援助,而對出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行不施以救助,這是為了避免()。

A.道德風(fēng)險

B.系統(tǒng)性金融風(fēng)險

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案:A

本題解析:

為了避免道德風(fēng)險,最后貸款人應(yīng)只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援助。

48.洗錢的過程通常被分為三個階段,即()。

A.獲取階段、培植階段、處置階段

B.獲取階段、處置階段、融合階段

C.處置階段、融合階段、培植階段

D.處置階段、培植階段、融合階段

答案:D

本題解析:

洗錢的過程通常被分為三個階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個階段都各有其目的及形態(tài),洗錢犯罪交錯運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢的目的。

49.穩(wěn)健公司治理原則要求,員工薪酬應(yīng)該與()有效掛鉤。

A.審慎性風(fēng)險行為

B.學(xué)歷

C.崗位職責(zé)

D.年齡

答案:A

本題解析:

穩(wěn)健公司治理原則要求:員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤。(2)

50.下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。

A.企業(yè)信用評級

B.投資理財顧問

C.財務(wù)顧問服務(wù)

D.咨詢服務(wù)

答案:A

本題解析:

咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢,為客戶提供包括財務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。可分為咨詢服務(wù)和財務(wù)顧問服務(wù)。咨詢服務(wù)包括信息咨詢、資信證明及資信調(diào)查;財務(wù)顧問服務(wù)包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。

51.()是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

答案:A

本題解析:

同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

52.銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)是指()。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.托收承付業(yè)務(wù)

C.委托代理業(yè)務(wù)

D.清算業(yè)務(wù)

答案:A

本題解析:

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

53.在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的()。

A.價格

B.價值

C.面值

D.交易

答案:A

本題解析:

在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的價格。

54.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,下列不屬于附屬資本的是()。

A.重估儲備

B.—般準(zhǔn)備

C.長期次級債務(wù)和優(yōu)先股

D.普通股

答案:D

本題解析:

答案為D。附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務(wù)等,普通股屬于核心資本。

55.下列關(guān)于債券發(fā)行的說法中,正確的是()。

A.債券的發(fā)行價格與債券的面值必須一致

B.當(dāng)債券票面利率高于市場利率時,企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)行成本,一般要溢價發(fā)行

C.債券期限越長,其發(fā)行價格就越高

D.當(dāng)債券票面利率低于市場利率時,企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者,一般要溢價發(fā)行

答案:B

本題解析:

當(dāng)票面利率與市場利率不一致時,就需要調(diào)高或者調(diào)低債券的發(fā)行價格,以調(diào)節(jié)債券購銷雙方的利益,就會出現(xiàn)債券的溢價發(fā)行和折價發(fā)行。當(dāng)債券票面利率低于市場利率時,企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者,一般要折價發(fā)行;反之,當(dāng)債券票面利率高于市場利率時,企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)行成本,一般要溢價發(fā)行。期限越長,債權(quán)人的風(fēng)險越大,其所要求的利息報酬就越高,其發(fā)行價格就可能較低。(2)

56.某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動,其行為已觸犯《刑法》,構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

答案:C

本題解析:

C撤職是行政處分,如果構(gòu)成犯罪,適用的是刑事責(zé)任,不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。故選C。

57.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定,當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采?。ǎ┓绞健?/p>

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

答案:C

本題解析:

當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取要約和承諾方式:要約是希望和他人訂立合同的意思表示;承諾是受要約人同意要約的意思表示。

58.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案:A

本題解析:

代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

59.個人私設(shè)銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于()。

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.破壞銀行管理罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

答案:B

本題解析:

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為?!胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況:①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個人私設(shè)銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務(wù),吸收公眾存款;②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)銀行和信用社,為了爭攬客戶,以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

60.下列行為中不屬于中國人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的行為

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

答案:A

本題解析:

《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督:

(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;

(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為,其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款;

(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;

(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;

(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;

(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;

(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;

(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

二.多選題(共60題)1.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定,企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,可以向人民法院提出的申請包括()。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務(wù)

E.合并

答案:A、B、C

本題解析:

《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定,債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的,可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ABC。

2.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策可以運(yùn)用的貨幣政策工具有()。

A.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

B.向商業(yè)銀行提供貸款

C.在公開市場上買賣國債

D.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

E.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運(yùn)用下列貨幣政策工具:①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;②確定中央銀行基準(zhǔn)利率;③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);④向商業(yè)銀行提供貸款;⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

3.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.非法出具金融票據(jù)罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

答案:A、B、C、D

本題解析:

這些犯罪主體是特殊主體,即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

4.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案:B、C、D

本題解析:

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定:除活期和定期整存整取兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

5.要約不可撤銷的情形有()。

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的,但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后

E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

答案:B、C

本題解析:

有下列情形之一的,要約不得撤銷:(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷。(2)受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的,并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作。

6.公示催告期間,票據(jù)不得()。

A.申報權(quán)利

B.轉(zhuǎn)讓

C.付款

D.貼現(xiàn)

E.承兌

答案:B、C、D、E

本題解析:

法院受理公示催告后,應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付,并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告,催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報權(quán)利,公告期間,票據(jù)權(quán)利被凍結(jié),不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓,有關(guān)當(dāng)事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。

7.影響貨幣乘數(shù)的因素有()。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.市場利率

E.定期存款準(zhǔn)備金率

答案:A、B、C、E

本題解析:

貨幣乘數(shù)也稱為貨幣擴(kuò)張系數(shù)或貨幣擴(kuò)張乘數(shù),是指在基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)上,貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù),是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。貨幣乘數(shù)受到法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款準(zhǔn)備金率等因素影響。

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的市場規(guī)模和凈利潤持續(xù)增長

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時

答案:A、B、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面,即保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時。

9.2009年,中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》,從()方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進(jìn)行了闡述,并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.社會責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

答案:A、B、E

本題解析:

2009年,中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》,從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進(jìn)行了闡述,并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

10.以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

答案:D、E

本題解析:

項(xiàng)目貸款即固定資產(chǎn)貸款,它和銀團(tuán)貸款都不屬于貿(mào)易融資。

11.薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理,并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng),包括的內(nèi)容有()。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

答案:A、B、C

本題解析:

D、E是薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則。

12.關(guān)于互換業(yè)務(wù),下列敘述正確的有()。

A.最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當(dāng)利率看漲時,可將浮動利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具

D.當(dāng)利率看跌時,可以將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金,在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進(jìn)行一次本金的反向交換

答案:A、C、E

本題解析:

。利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi),根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換,A選項(xiàng)說法正確。當(dāng)利率看漲時,可將浮動利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具,將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率金融工具,C選項(xiàng)說法正確,D選項(xiàng)說法錯誤。貨幣互換是指約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金,同時定期交換兩種貨幣利息的交易,貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金,在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進(jìn)行一次本金的反向交換,B選項(xiàng)說法錯誤,E選項(xiàng)說法正確。

13.如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款,可以選擇的質(zhì)押品有()。

A.未到期的本幣定期儲蓄單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

個人權(quán)利質(zhì)押貸款,是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì),由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

14.根據(jù)《民法典》,代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強(qiáng)制代理

答案:A、C、D

本題解析:

?!睹穹ǖ洹返诹臈l規(guī)定,代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強(qiáng)制代理不屬于《民法典》中規(guī)定的代理種類。

15.表見代理的構(gòu)成要件包括()。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對人基于C選項(xiàng)中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案:A、B、C、D

本題解析:

表見代理的構(gòu)成要件為:①代理人無代理權(quán);②相對人主觀上為善意;③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

16.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法,正確的有()。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則,導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求,發(fā)生爭議/訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險

E.合規(guī)風(fēng)險一般獨(dú)立于法律風(fēng)險討論

答案:A、B、E

本題解析:

合規(guī)風(fēng)險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)C、D屬于法律風(fēng)險。

17.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險預(yù)測

E.風(fēng)險控制

答案:A、B、C、E

本題解析:

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。

18.中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作有()。

A.可以根據(jù)需要,為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

B.中國人民銀行會同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則

C.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

E.向A公司提供擔(dān)保

答案:A、B、C

本題解析:

中國人民銀行可以從事以下業(yè)務(wù)和工作:

(1)可以代理國務(wù)院財政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券;

(2)可以根據(jù)需要,為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶;

(3)中國人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng),協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng),提供清算服務(wù),并制定具體辦法;

(4)中國人民銀行會同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則。

19.按照投資者所擁有的權(quán)利,金融工具可以劃分為()。

A.直接融資工具

B.債權(quán)工具

C.間接融資工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

答案:B、D、E

本題解析:

按投資者所擁有的權(quán)利劃分,金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券,股權(quán)工具的代表是股票,混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

20.按發(fā)行主體分類,債券可分為()。

A.國家債券

B.地方政府債券

C.金融債券

D.公司債券

E.普通債券

答案:A、B、C、D

本題解析:

債券按發(fā)行主體分類可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。

21.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù),說法正確的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,應(yīng)當(dāng)至少保存1年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

答案:A、B、D、E

本題解析:

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有:1.健全反洗錢內(nèi)控制度。

2.建立客戶身份識別制度。

3.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,客戶身份資料發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

4.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

5.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

22.自律組織對會員每年進(jìn)行一次例行檢查,其內(nèi)容包括()。

A.對會員財務(wù)狀況的檢查

B.對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

C.對客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查

D.對會員的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

答案:A、B、C

本題解析:

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式:一是對會員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管,包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系,對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

23.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險,說法不正確的有()。

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價格風(fēng)險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品,不包括石油

C.匯率風(fēng)險包括外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風(fēng)險

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險

答案:B、D

本題解析:

選項(xiàng)B,商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實(shí)物產(chǎn)品,如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等。選項(xiàng)D,目前,我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù),因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風(fēng)險。

24.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn),下列說法正確的是()

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù),但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險,帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

E.銀行(包買人)買斷票據(jù),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

答案:C、D、E

本題解析:

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于貸款業(yè)務(wù)。在此業(yè)務(wù)中,出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。

25.經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)包括()。

A.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

B.生產(chǎn)活動全球化

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)

D.跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

E.各國的金融日益融合在一起

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是:(1)生產(chǎn)活動全球化,生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置。(2)金融國際化進(jìn)程加快,各國的金融日益融合在一起。(3)投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)。(4)跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。

26.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果,采用相應(yīng)的控制措施,將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.投訴處理

E.外包管理

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括:①內(nèi)控制度;②風(fēng)險識別;③信息系統(tǒng);④崗位設(shè)置;⑤員工管理;⑥授權(quán)管理;⑦會計核算;⑧監(jiān)控對賬;⑨外包管理;⑩投訴處理。

27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,逾期未改正的,或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取下列措施()

A.限制分配紅利和其他收入

B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的,或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取下列措施:(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);(2)限制分配紅利和其他收入;(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

28.銀行卡分為信用卡和借記卡,其區(qū)別有()。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預(yù)先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.是否可以取現(xiàn)

答案:A、D

本題解析:

AD信用卡以信用為基礎(chǔ),可以透支;而借記卡不以信用為基礎(chǔ),不可以透支。都可以收取利息,都可以取現(xiàn),信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。故選AD。

29.衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有()。

A.消費(fèi)者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.股票價格指數(shù)

E.農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)

答案:A、B、C

本題解析:

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

30.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時,可以采取的政策不包括()

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

答案:A、C、E

本題解析:

暫無解析31.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法,正確的是()。

A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施,以保護(hù)存款人的利益,恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定,并組織實(shí)施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期,但接管期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起,被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化

答案:A、B

本題解析:

C項(xiàng),接管決定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。

D項(xiàng),接管期限屆滿,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期,但接管期限最長不得超過二年。

E項(xiàng),自接管開始之日起,由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力,但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

32.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法,正確的有()。

A.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)

C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)

D.服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

E.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)

答案:A、D、E

本題解析:

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

33.良好的銀行公司治理應(yīng)包括()。

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容,即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

34.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述,正確的有()。

A.可自由兌換的外幣票據(jù)

B.可自由兌換的外國紙幣

C.可自由兌換的外幣匯票

D.可自由兌換的外國硬幣

E.可自由兌換的外幣支票

答案:B、D

本題解析:

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?,F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣?,F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。

35.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于()

A.被查詢單位或個人的開戶情況

B.被查詢單位或個人的存款情況以及與存款有關(guān)的會計憑證

C.被查詢單位或個人與存款有關(guān)的賬簿

D.被查詢單位或個人與存款有關(guān)的對賬單

E.被查詢單位或個人的貸款情況

答案:A、B、C、D

本題解析:

金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料,包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。

36.銀行治理情況應(yīng)對其()保持充分的信息披露和透明度。

A.股東

B.存款人

C.市場參與者

D.貸款人

E.其他利益相關(guān)者

答案:A、B、C、E

本題解析:

銀行治理情況應(yīng)對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的信息披露和透明度。

37.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與()的關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟(jì)單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟(jì)周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟(jì)增長

答案:B、C、E

本題解析:

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個國民經(jīng)濟(jì)活動作為考察對象,研究各個有關(guān)的總量及其變動,特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。因此,宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項(xiàng)屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析的研究內(nèi)容。

38.銀行卡按清償方式可以分為()。

A.信用卡

B.單位卡

C.個人卡

D.白金卡

E.借記卡

答案:A、E

本題解析:

銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。

39.按照清償方式的不同,我國目前的銀行卡主要有()。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案:B、C

本題解析:

按照銀行清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外,還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品,如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。

40.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于()。?

A.國債

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

41.下列指標(biāo)中,屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有()。

A.人均凈利潤

B.撥備前利潤

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.每股收益

E.成本收入比

答案:B、C、D

本題解析:

盈利性指標(biāo)是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率,而人均凈利潤和成本收入比屬于商業(yè)銀行的效率指標(biāo)。

42.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有()。

A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款

B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

答案:A、B、D、E

本題解析:

融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括:(1)融資租賃業(yè)務(wù)。(2)吸收股東1年期以上(含)定期存款。(3)接受承租人的租賃保證金。(4)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款。(5)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券。(6)同業(yè)拆借。(7)向金融機(jī)構(gòu)借款。(8)境外外匯借款。(9)租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)。(10)經(jīng)濟(jì)咨詢等。

43.可能引發(fā)操作風(fēng)險的因素有()。

A.商品價格波動

B.違反用工法

C.員工的知識/技能匱乏

D.自然災(zāi)害

E.外部人員犯罪

答案:B、C、D、E

本題解析:

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險,可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。BC兩項(xiàng)屬于人員因素;DE兩項(xiàng)屬于外部事件。A項(xiàng),商品的價格發(fā)生不利變動會帶來商品價格風(fēng)險,商品價格風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。

44.在有限的資源約束下,采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇,其發(fā)揮的重要作用有()。

A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變

B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強(qiáng)了風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

風(fēng)險為本的監(jiān)管方式,實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變,有更強(qiáng)的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力,在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

45.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案:A、B、D、E

本題解析:

ABDE本題主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中,行為人違反國家金融管理法規(guī),破壞國家金融管理秩序,使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪,其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意,也可能是過失。故選ABDE。

46.下列關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪的說法正確的有()。

A.本罪屬于瀆職犯罪

B.本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國家財產(chǎn)

C.本罪行為發(fā)生在合同簽訂和履行兩個過程中,行為人參與兩個過程方可構(gòu)成犯罪

D.金融機(jī)構(gòu)工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任,造成大量外匯被騙購也以本罪論處

E.致使國家利益遭受重大損失的處以10年以上有期徒刑

答案:A、B、D

本題解析:

簽訂、履行合同失職被騙罪發(fā)生在合同簽訂和履行兩個過程中,行為人參與其中一個過程即可構(gòu)成犯罪,故C選項(xiàng)說法錯誤。犯本罪致使國家利益遭受特別重大損失的,處3年以上7年以下有期徒刑,故E選項(xiàng)說法錯誤。A、B、D選項(xiàng)的說法均符合有關(guān)簽訂、履行合同失職被騙罪的說法。

47.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)(銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等)、社會公眾。

48.治理通貨膨脹的對策包括()。

A.緊縮性的消費(fèi)政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案:B、C、D

本題解析:

(1)緊縮的貨幣政策。第一,減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放,達(dá)到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率,使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少,貸款能力減弱,貨幣乘數(shù)降低,派生存款數(shù)量減少,達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

第二,提高利率。中央銀行提高基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率,使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高,減少融資規(guī)模,導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行基準(zhǔn)利率提高后,市場存款利率會相應(yīng)提高,這會對集中社會儲蓄、將消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金起到激勵作用,有利于減輕物價上漲的壓力。

(2)緊縮的財政政策。

主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費(fèi)支出,使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少,購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。通過控制財政支出,削弱社會集團(tuán)購買力,減輕物價上漲的壓力。

此外,還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進(jìn)行治理。

49.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。

A.針對不同活動的特點(diǎn),執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明,明確相應(yīng)的報告路線

D.嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度,及時準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易,確保財務(wù)會計信息真實(shí)、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

答案:B、C、D、E

本題解析:

A項(xiàng),商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點(diǎn),采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?,?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程,確保規(guī)范運(yùn)作。

50.銀行的流動性問題更加突出的原因有()。

A.流動性需求的頻繁性

B.流動加快

C.流動放緩

D.流動性需求的剛性

E.流動性需求的不確定性

答案:A、D、E

本題解析:

流動性目標(biāo)是指銀行能夠隨時滿足客戶提款、借人貸款、對外支付的需要,保證資金的正常流動,銀行流動性問題更加突出的原因包括:①流動性需求的頻繁性;②流動性需求的不確定性;③流動性需求的剛性。

51.按照風(fēng)險能否分散,信用風(fēng)險可以分為()。

A.結(jié)算前風(fēng)險

B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.結(jié)算風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

E.主權(quán)信息風(fēng)險

答案:B、D

本題解析:

按照風(fēng)險能否分散,可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險。按照風(fēng)險發(fā)生的形式,可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。按照風(fēng)險暴露特征和引起風(fēng)險主體不同,可分為主權(quán)信用風(fēng)險暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險暴露、零售信用風(fēng)險暴露、公司信用風(fēng)險暴露、股權(quán)信用風(fēng)險暴露和其他信用風(fēng)險暴露六大類。

52.合同的解除分為()。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

答案:A、B、C

本題解析:

合同的解除分為:①協(xié)議解除,是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同;②約定解除權(quán),是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款,或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán);③法定解除,是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

53.下列屬于金融詐騙罪的有()。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.集資詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.非法出具金融票證罪

E.票據(jù)詐騙罪

答案:B、C、E

本題解析:

金融詐騙罪一般包括:集資詐

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