大華銀行（中國）有限公司招聘RelationshipOfficer上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她大華銀行（中國）有限公司招聘RelationshipOfficer上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.駱駝評級體系要求資本充足率比率達(dá)到（）。

A.4％～7％

B.5％～6％

C.6.5％～7.5％

D.6.5％～7％

答案：D

本題解析：

駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是：①資本充足率(資本／風(fēng)險資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6．5％～7％；②有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％；③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0～1％之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級；⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

2.（）是監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險。

4.由()對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進(jìn)行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權(quán)必然歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。

5.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）小時。

A.72

B.60

C.48

D.12

答案：C

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》第二十六條的規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

6.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

答案：D

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。

7.（）是監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金回轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。

9.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列合同中，可以附最高額抵押合同的是()。

A.受托合同

B.運(yùn)輸合同

C.借款合同

D.合伙合同

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，借款合同可以附最高額抵押合同。

10.當(dāng)一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成本幣對外貶值

D.會造成對外匯的需求小于外匯供給

答案：D

本題解析：

長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費(fèi)，又常常因?yàn)橘徺I大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。

11.商業(yè)銀行市場風(fēng)險管控手段中，對總交易頭寸和凈交易頭寸設(shè)定限額，即（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險限額

C.止損限額

D.風(fēng)險對沖

答案：A

本題解析：

交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

12.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()名。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

本題解析：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。

13.下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案：D

本題解析：

基金管理公司是中國證監(jiān)會(而不是中國銀監(jiān)會)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

14.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行

C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密

D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

15.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.保管物品的種類不同

B.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

C.保管期限不同

D.保管物品的金額不同

答案：B

本題解析：

兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

16.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

17.個人客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.教育儲蓄存款

B.定活兩便存款

C.保證金存款

D.個人通知存款

答案：D

本題解析：

個人通知存款是指開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。

18.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)，說法不正確的是（）。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長

B.物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

C.國際收支平衡與國際收支

D.經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

本題解析：

A項(xiàng)說法錯誤，應(yīng)為充分就業(yè)與失業(yè)率。

19.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費(fèi)功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

答案：B

本題解析：

信用卡的持有者在指定的商場、飯店購物之后，無須以現(xiàn)金貨幣支付款項(xiàng)，而只需要以信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。

20.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。

A.乙事后表示追認(rèn)

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

本題解析：

題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據(jù)《民法典》規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不做否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。故選C。

21.我國《票據(jù)法》包括（）。

A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

22.銀行面臨的主要市場風(fēng)險是（）。

A.匯率風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

答案：B

本題解析：

利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。

23.從企業(yè)法人角度看，當(dāng)前我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式中，()作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。

A.國務(wù)院

B.中央銀行

C.總行

D.分行

答案：C

本題解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)?？傂凶鳛橐患壏ㄈ藢θ珖骷壭薪y(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導(dǎo)向和經(jīng)營目標(biāo)，負(fù)責(zé)對全行的資產(chǎn)進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)對全行進(jìn)行資源優(yōu)化配置。

24.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出資的實(shí)際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責(zé)任；③股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。

25.風(fēng)險管理的最基本要求是（）。

A.風(fēng)險計(jì)量

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險控制

答案：C

本題解析：

此題可以通過我們的邏輯思維來判斷。風(fēng)險管理的流程應(yīng)當(dāng)是按照識別—計(jì)量—監(jiān)測—控制的順序來進(jìn)行的。有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理最基本的要求。其關(guān)注的主要問題是：風(fēng)險因素、風(fēng)險的性質(zhì)以及后果、識別的方法及其效果。風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。

26.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

27.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。

A.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

答案：D

本題解析：

按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類別。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

28.關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人對合同條款必須堅(jiān)持協(xié)商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

C.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

29.根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標(biāo)，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

30.某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風(fēng)險準(zhǔn)備為600億元，相對應(yīng)的資本扣減項(xiàng)為100億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)合計(jì)為5萬億元，次級債合計(jì)600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級資本充足率為（）。

A.8％

B.1.4％

C.9％

D.12.6％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行核心一級資本充足率=(核心-級資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％，而核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。次級債屬于商業(yè)銀行二級資本。根據(jù)題意可以計(jì)算商業(yè)銀行一級資本充足率=(3300億元+300億元+500億元+1100億元+600億元-100億元)／500130億元=1．4％。

31.以下關(guān)于撥貸比的表述．錯誤的是()。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下.銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

B.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

C.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

D.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下.撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

答案：D

本題解析：

撥貸比是貸款損失準(zhǔn)備與貸款總額的比值，而不良率則為不良貸款與貸款總額的比值，撥備覆蓋率為撥備與不良貸款的比值。三者之間存在著“撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率”的確定關(guān)系，在目前。中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)性。

32.()是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)。

A.成本可算原則

B.風(fēng)險可控原則

C.公平競爭原則

D.合法合規(guī)原則

答案：A

本題解析：

本題是對金融創(chuàng)新基本原則之一成本可算原則定義的考查。

33.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及對應(yīng)的衡量指標(biāo)不正確的是()。

A.經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率

D.國際收支平衡——國際收支

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過實(shí)際國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支指標(biāo)來衡量。

34.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風(fēng)險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具是指金融市場上的交易對象或交易標(biāo)的物，具有以下四個性質(zhì)：①期限性；②流動性；③收益性；④風(fēng)險性。

35.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.安全化

B.利潤最大化

C.公平、公開、公正

D.收益性

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

36.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.拔貸比

C.凈穩(wěn)定資金率

D.不良貸款率

答案：C

本題解析：

反映銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。凈穩(wěn)定資金率屬于反映銀行經(jīng)營的流動性指標(biāo)，故選擇C項(xiàng)。

37.我國的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四大國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

亞洲金融危機(jī)后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)險，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

38.政策性銀行的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

答案：A

本題解析：

有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

39.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)是（）。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.凈穩(wěn)定資金比率

D.撥貸比

答案：C

本題解析：

經(jīng)營安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩(wěn)定資金比率屬于流動性指標(biāo)。

40.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.58

D.1000.48

答案：C

本題解析：

若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計(jì)算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計(jì)息天數(shù)為29天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×29／360×0．72％=1000．58(元)。

41.貨幣供應(yīng)量是指（）。

A.處于流通中的現(xiàn)金量

B.處于流通中的存款量

C.貨幣需要量

D.處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和

答案：D

本題解析：

一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，其中，M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款；M0=流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應(yīng)量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。

42.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項(xiàng)，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

43.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

答案：B

本題解析：

根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為2.5%。

44.貨幣發(fā)展最原始的形式是()。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實(shí)物貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展的過程，主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。實(shí)物貨幣是貨幣發(fā)展最原始的形式。

45.以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

答案：C

本題解析：

A選項(xiàng)說的是會計(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，BD說的是經(jīng)濟(jì)資本。

46.商業(yè)銀行的授信額度有效期限是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：B

本題解析：

授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。

47.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的表述中，正確的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

B.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的有擔(dān)保的資金融通行為

D.同業(yè)拆借市場屬于資本市場

答案：B

本題解析：

A項(xiàng)說法錯誤，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間“同業(yè)拆借市場”進(jìn)行。C項(xiàng)說法錯誤，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的“無擔(dān)?！钡馁Y金融通行為。

D項(xiàng)說法錯誤，同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。

48.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險。故選項(xiàng)A說法錯誤。

49.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一個公司

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。

50.下列關(guān)于債券投資與貸款的比較的說法正確的是（）。

A.債券投資比貸款風(fēng)險高

B.債券投資比貸款流動性高

C.債券投資比貸款資本占用高

D.債券投資比貸款管理成本高

答案：B

本題解析：

相對于貸款來說，債券的流動性要強(qiáng)的多。

51.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

A.存款

B.貸款

C.結(jié)算

D.零售

答案：D

本題解析：

答案為D。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

52.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

答案：C

本題解析：

私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

53.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

答案：B

本題解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

54.在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟(jì)資源，()決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復(fù)雜。

A.經(jīng)營的杠桿性

B.資本的稀缺性

C.資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性

D.資本的外來性

答案：C

本題解析：

資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟(jì)資源，資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要和復(fù)雜。

55.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

本題解析：

福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

56.銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是（）。

A.確認(rèn)客戶抄錄的風(fēng)險確認(rèn)語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫

B.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.有效識別客戶身份

D.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

答案：A

本題解析：

銷售人員在為投資者辦理購買理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守本附件規(guī)定，特別注意以下事項(xiàng)：

（1）有效識別投資者身份；

（2）向投資者介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；

（3）了解投資者風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；

（4）提醒投資者閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知；

（5）確認(rèn)投資者抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句。

57.下列關(guān)于數(shù)字人民幣的作用，說法正確的是（）。

A.有利于降低紙幣管理成本，提升支付的便捷性

B.有利于貨幣監(jiān)管，打擊洗錢、逃稅等違法犯罪行為

C.有利于人民幣國際化，增強(qiáng)我國的金融競爭力

D.以上說法均正確

答案：D

本題解析：

數(shù)字人民幣的流通使用，有利于降低紙幣管理成本，提升支付的便捷性，確保交易信息完整透明；同時，也有利于貨幣監(jiān)管，打擊洗錢、逃稅等違法犯罪行為，實(shí)現(xiàn)對資金流量和存量的實(shí)時監(jiān)控，增強(qiáng)金融穩(wěn)定性；此外，有利于人民幣國際化，增強(qiáng)我國的金融競爭力。

58.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

C.可不必過問，因與自己無關(guān)

D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

答案：B

本題解析：

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)作用的原則答復(fù)。

59.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（）。

A.調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任

B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任

C.檢查失誤、清收不力的責(zé)任

D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任

答案：A

本題解析：

貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

60.在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.利率

C.再貼現(xiàn)率

D.存款準(zhǔn)備金率

答案：A

本題解析：

公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具，其主動性完全由中央銀行掌握。

二.多選題(共60題)1.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以撤銷的民事法律行為

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。

D項(xiàng)，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

2.監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有()。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理

C.生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值

D.風(fēng)險監(jiān)測分析

E.風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有：1.采集數(shù)據(jù)；2.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理；3.生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值；4.風(fēng)險監(jiān)測分析；5.風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警；6.指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。

3.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有()。

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。

4.第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本，分別是（）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.實(shí)收資本

E.資本利得

答案：A、C

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。

5.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.非法出具金融票據(jù)罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

這些犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

6.在下列情形中，代理人需承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人超越代理權(quán)，對第三人的利益造成損害

答案：A、D、E

本題解析：

B選項(xiàng)屬于超越代理權(quán)，但經(jīng)被代理人追認(rèn)，則產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果；C選項(xiàng)法定代理行為本身合法，自然不會承擔(dān)民事責(zé)任。

7.以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

答案：A、B

本題解析：

以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國公司和外國公司。

8.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過()實(shí)現(xiàn)。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部隔離

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部控制

E.內(nèi)部審計(jì)

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

9.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。

10.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)基本法律的說法中，正確的有()。

A.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行可以自由選擇存貸款利率區(qū)間

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，所以，C選項(xiàng)錯誤；人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件以及人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件時，可以執(zhí)相關(guān)文件進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃等，商業(yè)銀行應(yīng)予以配合，所以，E選項(xiàng)錯誤。

11.同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價款應(yīng)當(dāng)依照（）規(guī)定清償。

A.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償

B.抵押權(quán)未登記的先于已登記的受償

C.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

D.抵押權(quán)已登記的順序相同的，按照債權(quán)比例清償

E.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償

答案：A、C、D、E

本題解析：

同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償。②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償。③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

12.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到承擔(dān)責(zé)任

D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

E.進(jìn)口代收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入

答案：C、E

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到不承擔(dān)責(zé)任；跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入；進(jìn)口代收通常用于購買舊船的貿(mào)易。

13.下列違反“授信盡職”職業(yè)操守行為的是（）。

A.在無可信材料的情況下，輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，因麻煩沒有采取相應(yīng)措施進(jìn)行驗(yàn)證

C.當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時，不及時調(diào)查、處理并上報(bào)

D.省略必要的審核程序

E.明示或暗示客戶變造、編造資料

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信盡職：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：

（1）不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；

（2）在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之；

（3）當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時，不及時調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；

（4）不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；

（5）省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見；

（6）明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實(shí)行為；

（7）不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。

14.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

選項(xiàng)A，人民幣整存整取的起存金額為50元；選項(xiàng)D，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。

15.我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.整存整取

D.通知存款

E.零存整取

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。

16.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

B.無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補(bǔ)貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報(bào)銷費(fèi)用

E.配合現(xiàn)場檢查

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合和監(jiān)管人員進(jìn)行現(xiàn)場檢查，禁止賄賂及不當(dāng)便利。故E選項(xiàng)正確。銀行從業(yè)人員不得提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和有價證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費(fèi)、獎金補(bǔ)貼等；不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需要有銀行從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費(fèi)用自理；不應(yīng)無償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時使用交通工具，應(yīng)當(dāng)據(jù)實(shí)付費(fèi)；不得向監(jiān)管人員借用所在機(jī)構(gòu)資金、設(shè)備、通信工具和辦公用品。故A、B、C、D四個選項(xiàng)符合題意。

17.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施：1、深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)2、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)3、嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度4、有效利用保證金制度5、嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

18.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。

19.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據(jù)市場

答案：C、D、E

本題解析：

股票和債券市場屬于資本市場。

20.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括()。

A.國家風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

答案：B、D、E

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于8%，核心資本不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

21.下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（）。

A.公司市場操作

B.利率政策

C.再貼現(xiàn)政策

D.法定存款準(zhǔn)備金政策

E.窗口指導(dǎo)

答案：C、D、E

本題解析：

就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時調(diào)整，通常會引起市場利率的經(jīng)常性波動，這會使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從；另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時調(diào)整，又不宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故C選項(xiàng)符合題意。法定存款準(zhǔn)備金政策作為一種強(qiáng)制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D選項(xiàng)正確。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。故E選項(xiàng)正確。

22.下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法

C.間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法

D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法

E.大多數(shù)國家采用間接標(biāo)價法

答案：A、D

本題解析：

間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法，直接標(biāo)價法又稱應(yīng)付標(biāo)價法。

23.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。

A.合伙企業(yè)

B.自然人

C.國有企業(yè)

D.部隊(duì)

E.政府

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又稱對公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項(xiàng)的一種信用行為。

24.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

答案：B、C、D、E

本題解析：

。為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時的安全性，對同一借款人貸款做出了限制。對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。故該企業(yè)取得的貸款數(shù)不能超過8億元。

25.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（）。

A.自律

B.協(xié)調(diào)

C.服務(wù)

D.審批

E.維權(quán)

答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

26.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經(jīng)營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機(jī)商和不法經(jīng)營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

答案：B、C、E

本題解析：

通貨膨脹對分配和消費(fèi)的影響包括：(1)通貨膨脹會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配。一般來說，依靠固定薪金收入的職員、工人、雇員，往往是最主要的受害群體。那些經(jīng)營壟斷性商品、從事投機(jī)倒把、囤積居奇的投機(jī)商和不法經(jīng)營者往往是最大受益者。(2)通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配。(3)通貨膨脹降低消費(fèi)規(guī)模。

27.不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：C、D、E

本題解析：

不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時監(jiān)測不良貸款回收情況。

28.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.操作目標(biāo)

B.中介目標(biāo)

C.最終目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.特定目標(biāo)

答案：A、B、C

本題解析：

貨幣政策的目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)。

29.銀行卡具有以下功能（）。

A.個人信用

B.循環(huán)信貸

C.儲蓄功能

D.匯兌轉(zhuǎn)賬

E.支付結(jié)算

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用、綜合服務(wù)。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守（）。

A.法律

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章制度

E.法規(guī)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)敬畏黨紀(jì)國法，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，自覺抵制違法違規(guī)違紀(jì)行為，堅(jiān)持不碰政治底線、不越紀(jì)律紅線。

31.監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)（），構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

答案：A、B、C

本題解析：

監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)"不敢腐、不能腐、不想腐"，構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

32.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。

33.與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)包括（）。

A.期限較長

B.流動性較差

C.風(fēng)險相對較小

D.期限較短

E.風(fēng)險相對較大

答案：A、B、E

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

資本市場的主要特點(diǎn)是風(fēng)險大、收益較高、期限長、流動性差。

34.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險敞口

D.盈利能力

E.風(fēng)險管理策略

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

35.銀行監(jiān)管包含了____和_____雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A、C

本題解析：

銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險；同時，對銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理(包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等)，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

36.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

答案：A、B

本題解析：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

37.下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。

A.剝奪政治權(quán)利

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.經(jīng)濟(jì)處罰

E.責(zé)令停業(yè)整頓

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。B、C、D、E項(xiàng)均屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

38.以下關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度

B.銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力

C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性

D.銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額

E.商業(yè)銀行要制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考查流動性風(fēng)險管理。以上選項(xiàng)均正確。

39.下列屬于銀行的規(guī)模指標(biāo)的有()。

A.定活比

B.生息資產(chǎn)占比

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.存貸款規(guī)模

E.市值

答案：C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面，總市值是衡量銀行規(guī)模的綜合性指標(biāo)。定活比、生息資產(chǎn)占比屬于銀行的結(jié)構(gòu)指標(biāo)。(2)

40.債券投資的風(fēng)險包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.購買力風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

41.經(jīng)濟(jì)周期一般分為（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

E.盤整

答案：A、B、C、D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

42.目前我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容包括（）。

A.個人投資產(chǎn)品推薦

B.提供財(cái)務(wù)咨詢

C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.作為中介為客戶民間融資提供方便

E.接受客戶委托進(jìn)行股票交易操作

答案：A、B、C、E

本題解析：

按照管理運(yùn)作方式不同，個人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃.投資建議.個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

43.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費(fèi)所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守工作場所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。

44.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

45.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為為經(jīng)營原則，實(shí)行（）。

A.自我約束

B.自主經(jīng)營

C.自擔(dān)風(fēng)險

D.自作合作

E.自負(fù)盈虧

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行"三性四自"經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

46.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5％

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

答案：A、E

本題解析：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求（核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％）；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％）；第四層次為第二支柱資本要求。故選項(xiàng)A、E正確，選項(xiàng)C、D錯誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。故選項(xiàng)B錯誤。

47.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托無效：

（1）信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；

（2）信托財(cái)產(chǎn)不能確定；

（3）委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；

（4）專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

（5）受益人或者受益人范圍不能確定；

（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

48.對銀行而言，全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.經(jīng)營風(fēng)險

答案：A、B、C、D

本題解析：

具體到銀行而言，全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等多個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。

49.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；

(2)信托財(cái)產(chǎn)不能確定；

(3)委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；

(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

(5)受益人或者受益人范圍不能確定；

(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

50.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有()。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：A、C、D、E

本題解析：

對于同事非故意違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)督者及公檢法等部門報(bào)告。

51.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有（）。

A.資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.銀行利潤率、市盈率

D.非利息凈收入率

E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。此題考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)。商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產(chǎn)利潤率和市盈率也是重要的指標(biāo)。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。

52.下列選項(xiàng)中屬于個人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人消費(fèi)額度貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人消費(fèi)貸款一般包括：個人消費(fèi)額度貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款、助學(xué)貸款、個人汽車貸款、個人住房裝修貸款等。

53.商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。

A.存本取息

B.定活兩便存款

C.零存整取

D.整存零取

E.整存整取

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

54.股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上

D.公司最近3年無重大違法行為

E.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬元。(3)公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上。(4)公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

55.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有()。

A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款

D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建.擴(kuò)建.改造.購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

答案：A、B、D、E

本題解析：

C選項(xiàng)與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款是房地產(chǎn)貸款。

56.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.住房基金

D.期貨交易保證金

E.社會保障基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

專用存款賬戶的特定用途資金包括：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

57.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有()。

A.本票

B.電報(bào)

C.SWIFT

D.加押電傳

E.匯票

答案：C、D

本題解析：

電匯業(yè)務(wù)，是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))的形式，指示匯入行付款給指定收款人。

58.銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.個人素質(zhì)

B.經(jīng)驗(yàn)

C.資質(zhì)

D.專業(yè)技能

E.時間

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)