銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》知識點梳理

銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》知識點梳理2017銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》知識點梳理《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》一、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍(1)銀行業(yè)金融機構(gòu)：在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行?！爸腥A人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。(2)非銀行業(yè)金融機構(gòu)：在我國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)。(3)經(jīng)期批準在境外設立的金融機構(gòu)以及上述境內(nèi)金融機構(gòu)在境外的業(yè)務活動。二、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理職責1.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。2.準入職責準入職責包括機構(gòu)準入、業(yè)務范圍準入、人員準入和股東變更審查等。3.非現(xiàn)場監(jiān)管職責(1)銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的'業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況，并表監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)財會信息。(2)銀監(jiān)會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。(3)銀監(jiān)會應當建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制。4.現(xiàn)場檢查職責銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，依法制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。5.報告職責銀監(jiān)會應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度。發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)重大突發(fā)事件的，銀監(jiān)會應當立即向銀監(jiān)會負責人報告，若有需要，銀監(jiān)會負責人應當立即向國務院報告，并告知中國人民銀行、國務院財政部門等有關(guān)部門。6.指導、監(jiān)督自律職責對銀行業(yè)自律組織的活動，銀監(jiān)會應當進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應當報經(jīng)證監(jiān)會備案。7.國際交流合作職責銀監(jiān)會有開展銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動的職責。三、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施包括非現(xiàn)場監(jiān)管措施，現(xiàn)場檢查措施，對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。操作風險管理一、操作風險的分類根據(jù)操作風險引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。1.人員因素人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響的風險。2.內(nèi)部流程內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、流程設計不合理，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成損失的風險，主要包括：財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設計缺陷、結(jié)算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/定價錯誤六個方面。3.系統(tǒng)因素系統(tǒng)因素是指由于IT系統(tǒng)開發(fā)不完善、系統(tǒng)(軟硬件)失靈或癱瘓、系統(tǒng)功能漏洞等導致銀行不能正常提供服務或業(yè)務中斷，以及由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)風險影響業(yè)務正常運行而導致?lián)p失的風險。4.外部事件外部事件是指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導致?lián)p失的風險。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災害、政治風險、外部欺詐、外部人員犯罪等。此外，根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。二、操作風險的管控手段1.操作風險管理工具操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。2.業(yè)務連續(xù)性管理業(yè)務連續(xù)性管理是指為有效應對突發(fā)事件導政的重要業(yè)務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務持續(xù)運營的一整套管理過程，包括組織架構(gòu)、策略、預案體系、資源保障、演練和應急處置等。二級建造師法規(guī)知識模擬題：建設工程糾紛主要種類和法律解決途徑二級建造師法規(guī)知識模擬題：建設工程糾紛主要種類和法律解決途徑一、單項選擇題1、施工企業(yè)在施工中未采取相應防范措施，造成第三人人身傷害的。其應當承擔()責任。A、合同B、不當?shù)美鸆、無因管理D、侵權(quán)2、()是建設工程當事人達成協(xié)議，自愿將糾紛交給第三者，由第三者在事實上作出判斷，在權(quán)利義務上作出裁決的一種解決糾紛的方式。A、和解B、調(diào)解C、仲裁D、訴訟3、下列關(guān)于《仲裁法》中規(guī)定的仲裁制度的表述正確的是()。A、仲裁委員會由當事人自主選定B、仲裁委員會是人民法院的下屬事業(yè)單位C、仲裁審理以公開審理為原則D、對生效的仲裁裁決書請求上級仲裁委員會予以撤銷4、下列糾紛、爭議中，適用于《仲裁法》調(diào)整的是()。(2010年真題)A、財產(chǎn)繼承糾紛B、勞動爭議C、婚姻糾紛D、工程款糾紛5、根據(jù)《仲裁法》，可以進行仲裁的是()。A、行政不作為糾紛B、涉外婚姻糾紛C、施工企業(yè)工資糾紛D、工程質(zhì)量糾紛6、關(guān)于行政訴訟的被告和原告，說法錯誤的是()。A、行政訴訟的被告是行政機關(guān)B、行政訴訟的原告是行政行為相對的公民、法人或其他組織C、行政訴訟原告和被告可以互換訴訟身份D、行政訴訟原被告不能輕易互換身份二、多項選擇題1、在建設工程領域，行政機關(guān)易引發(fā)行政糾紛的行政行為主要有()。A、行政許可B、行政獎勵C、行政處罰D、行政裁決E、行政強制2、在建設工程行政糾紛中，行政強制包括()。A、行政許可B、行政處罰C、行政強制措施D、行政強制執(zhí)行E、行政裁決3、仲裁的基本特點包括()。A、自愿性B、專業(yè)性C、經(jīng)濟性D、公權(quán)性E、保密性4、建設工程民事糾紛的處理方式包括()。A、行政調(diào)解B、仲裁調(diào)解C、行政復議D、訴訟E、和解5、民事訴訟的基本特點包括()。A、公權(quán)性B、強制性C、自愿性D、保密性E、程序性答案一、單項選擇題1、【正確答案】D【答案解析】本題考查的是建設工程民事糾紛。建設領域中主要的民事糾紛類型包括合同糾紛和侵權(quán)糾紛，例如施工單位在施工中未采取相應防范措施造成對他方損害而產(chǎn)生的侵權(quán)糾紛。參見教材P299。2、【正確答案】C【答案解析】本題考查的是民事糾紛的法律解決途徑。仲裁即指發(fā)生爭議的當事人，根據(jù)其達成的仲裁協(xié)議，自愿將該爭議提交中立的第三者進行裁判的爭議解決制度。參見教材P301。3、【正確答案】A【答案解析】本題考查的是民事糾紛的法律解決途徑。民事仲裁體現(xiàn)了自愿性，即是否提起仲裁，向哪個仲裁委員會申請仲裁，仲裁庭如何組成，仲裁員的選擇，以及審理方式、開庭形式等，都是在自愿的基礎上由雙方協(xié)商確定。仲裁委員會獨立于行政機關(guān)，仲裁委員會之間也無隸屬關(guān)系，更不是人民法院的下屬機構(gòu)，所以選項B、D均不正確。仲裁審理以不公開審理為原則，所以選項C不正確。參見教材P302。4、【正確答案】D【答案解析】本題考查的是民事糾紛的法律解決途徑。《仲裁法》僅限于民商事仲裁，對于收養(yǎng)、婚姻、監(jiān)護、撫養(yǎng)、繼承糾紛及依法應當由行政機關(guān)處理的行政爭議不能仲裁。勞動爭議仲裁和農(nóng)村集體經(jīng)濟組織內(nèi)部的農(nóng)業(yè)承包合同糾紛不受此法調(diào)整。參見教材P301。5、【正確答案】D【答案解析】本題考查的是民事糾紛的法律解決途徑?！吨俨梅ā穬H限于民商事仲裁;對于收養(yǎng)、婚姻、監(jiān)護、撫養(yǎng)、繼承糾紛及依法應當由行政機關(guān)處理的行政爭議不能仲裁。勞動爭議仲裁和農(nóng)業(yè)集體經(jīng)濟組織內(nèi)部的農(nóng)業(yè)承包合同糾紛不受此法調(diào)整。參見教材P301。6、【正確答案】C【答案解析】本題考查的是行政糾紛的法律解決途徑。行政訴訟的被告和原告是恒定的，即被告只能是行政機關(guān)，原告則是作為行政行為相對人的公民、法人或者其他組織，原告和被告之間不可能互易訴訟身份。參見教材P304。二、多項選擇題1、【正確答案】ACDE【答案解析】本題考查的是建設工程行政糾紛。行政機關(guān)易引發(fā)行政糾紛的行政行為主要有行政許可、行政處罰、行政強制、行政裁決。參見教材P300。2、【正確答案】CD【答案解析】本題考查的是建設工程行政糾紛。行政強制，包括行政強制措施和行政強制執(zhí)行。參見教材P300。3、【正確答案】ABE【答案解析】本題考查的是民事糾紛的法律解決途徑。公權(quán)性是訴訟的特點。參見教材P302。4、【正確答案】ABDE【答案解析】本題考查的是民事糾紛的法律解決途徑。民事糾紛有四種處理方法，分別是和解、調(diào)解、仲裁、訴訟。行政糾紛有兩種處理方法，分別是行政復議和行政訴訟。參見教材P301。5、【正確答案】ABE【答案解析】本題考查的是民事糾紛的法律解決途徑。民事訴訟的基本特征是：公權(quán)性、強制性、程序性。參見教材P302。稅務師考試《涉稅服務法律》知識點練習2017稅務師考試《涉稅服務法律》知識點練習1.稅務機關(guān)依法實施稅務檢查的行為屬于()。A.行政確認行為B.要式行政行為C.行政強制執(zhí)行行為D.依職權(quán)的行政行為E.具體行政行為[答案]BD.E[解析]本題考核行政行為的分類。依據(jù)不同的標準，行政行為有不同的分類，稅務機關(guān)依法實施稅務檢查的行為依不同標準，可歸于要式、依職權(quán)和具體行政行為。2.下列行為屬于抽象行政行為的是()。A.行政處罰B.行政立法C.行政確認D.行政監(jiān)督檢查[答案]B[解析]本題考核行政行為的分類。行政立法屬于抽象立法行為。3.稅務機關(guān)的征稅行為屬于下列何種行政行為()。A.依申請的B.依職權(quán)的C.既可以依申請，也可以依職權(quán)的[答案]B4.行政行為的內(nèi)容必須合法、適當，這是行政行為的生效要件之一。對該要件的`正確理解是()。A.該要件體現(xiàn)了行政法基本原則的內(nèi)在要求B.該要件表明，行政行為內(nèi)容必須符合實際，切實可行C.人民法院對內(nèi)容違法或不適當?shù)男姓袨榭梢宰兏麯.行政行為不僅必須合法，而且必須公正合理[答案]AB.D[解析]本題考核行政行為的合法要件。內(nèi)容要件是行政行為的合法要件之一。5.行政行為被撤銷的法律后果是()。A.被撤銷的行政行為自行為作出之日起就無效B.被撤銷的行政行為自行為被撤銷之日起無效C.被撤銷的行政行為被認為自始不存在D.根據(jù)社會公共利益的需要，被撤銷的行為可以繼續(xù)發(fā)生法律效力[答案]B[解析]本題考核行政行為被撤銷的法律后果。行政行為自被撤銷之日起失去法律效力，撤銷的效力可追溯到行政行為作出之日。6.根據(jù)我國有關(guān)法律規(guī)定，行政立法主體包括()。A.全國人大及其常委會B.國務院及其各部委、直屬機構(gòu)C.省、自治區(qū)、直轄市人民政府D.省、自治區(qū)、直轄市人大及其常委會E.省轄市人民政府[答案]B.C[解析]我國行政立法主體包括國務院及其部委、省級人民政府、省及自治區(qū)政府所在地的市的人民政府等，因此B.C選項正確。7.行政征收以相對人負有行政法上的何種義務為前提()。A.給付義務B.繳納義務C.申請義務D.不作為義務[答案]B[解析]本題考核行政征收的特征。選項B是特征之一。8.屬于行政確認的形式有()。A.認可B.證明C.登記D.鑒證E.仲裁[答案]ABC.D[解析]行政確認的形式主要有確定、認可、證明、登記、批準、鑒證和行政鑒定。因此，選項ABC.D正確。9.根據(jù)行政法理論，行政確認行為是何種行政行為()。A.要式B.羈束C.自由裁量D.具體E.不要式[答案]AB.D[解析]本題考核的是行政法的分類和行政確認。10.下列行政行為屬于間接執(zhí)行性強制措施的是()。A.查封、扣押B.強制檢疫C.凍結(jié)、劃撥D.執(zhí)行罰[答案]D[解析]本題考核的是行政強制的分類。執(zhí)行罰屬于間接執(zhí)行性強制措施。11.在行政法理論上，行政許可行為屬于何種行政行為()。A.依職權(quán)的B.外部C.雙方D.具體E.要式[答案]BD.E[解析]本題考核的是行政法的分類和行政許可的特征。12.根據(jù)《行政許可法》，下列屬于確定適用行政許可的主要依據(jù)的是()。A.行政法規(guī)B.國務院決定C.地方性法規(guī)D.全國人大及其常委會制定的法律[答案]D[解析]根據(jù)《行政許可法》，全國人大及其常委會制定的法律是確定適用行政許可的主要依據(jù)。13.下列關(guān)于行政許可收費的說法中，正確的是()。A.行政機關(guān)實施行政許可一律不得收取任何費用B.行政機關(guān)提供許可申請書格式文本只可以收取工本費C.行政許可收費在扣除所需經(jīng)費后上繳國庫D.行政許可收費應當實行“收支兩條線”管理[答案]D[解析]行政機關(guān)實施行政許可以及對行政許可事項進行監(jiān)督檢查，不得收取任何費用。但是，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。故選項D正確。14.根據(jù)《行政許可法》的有關(guān)規(guī)定，不得設定行政許可的有()。A.國務院部門規(guī)章B.最高人民法院司法解釋C.縣人大常委會決定D.國務院決定[答案]AB.C[解析]注意掌握法律、行政法規(guī)、規(guī)章等的行政許可設定權(quán)。土地登記相關(guān)法律知識模擬題及答案解析2018土地登記相關(guān)法律知識模擬題及答案解析1、甲公司欠乙公司100萬元貸款，后甲公司因管理不善被乙公司兼并，甲公司乙公司的債務隨之消滅，這種債的消滅被稱為合同的()。A.混同B.抵銷C.免除D.解除答案：A解析：《合同法》第106條規(guī)定：“債權(quán)和債務同歸于一人的，合同的權(quán)利義務終止，但涉及第三人利益的除外?！被焱男Яκ菍е潞贤P(guān)系的絕對消滅。2、甲公司欠乙公司100萬元。后甲公司分立為丙公司和丁公司，并且確定由丙公司償還乙公司欠款。但甲公司并未與乙公司就甲公司分立后的債務承擔作任何約定。現(xiàn)乙公司要求償還欠款。根據(jù)合同法的規(guī)定，該債務應當()。A.由丙公司承擔債務B.由丁公司承擔債務C.由丙公司和丁公司各自承擔一半債務D.由丙公司和丁公司承擔連帶債務答案：D解析：民法通則第四十四條規(guī)定，企業(yè)法人分立、合并或者有其他重要事項變更，應當向登記機關(guān)辦理登記并公告。企業(yè)法人分立、合并，它的權(quán)利和義務由變更后的.法人享有和承擔。3、無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，由被代理人承擔民事責任。未經(jīng)被代理人追認，由()承擔民事責任。A.本人B.第三人C.行為人D.行為人和第三人答案：C解析：我國《民法通則》第66條的規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。”4、我國《民法通則》沒有明確規(guī)定催告權(quán)和撤銷權(quán)，但我國《合同法》明確規(guī)定，相對人可以催告被代理人在()個月內(nèi)予以追認。A.1B.2C.3D.4答案：A解析：我國《民法通則》沒有明確規(guī)定催告權(quán)和撤銷權(quán)，但我國《合同法》第48條明確規(guī)定：“相對人可以催告被代理人在一個月內(nèi)予以追認。5、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，根據(jù)民法通則的規(guī)定，應當()。A.由代理人承擔全部責任B.由代理人和第三人負連帶責任C.代理人承擔次要責任，第三人承擔主要責任D.代理人承擔主要責任，第三人承擔次要責任答案：B解析：根據(jù)《民法通則》第66條：“代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任。”6、根據(jù)物權(quán)有無從屬性，物權(quán)可以分為()。A.用益物權(quán)與擔保物權(quán)B.有期限物權(quán)和無期限物權(quán)C.動產(chǎn)物權(quán)、不動產(chǎn)物權(quán)和權(quán)利物權(quán)D.主物權(quán)和從物權(quán)答案：D解析：根據(jù)物權(quán)有無從屬性可以將物權(quán)區(qū)分為主物權(quán)和從物權(quán)。7、“買賣不破租賃”是指()。A.租賃物交付后的租賃權(quán)不因租賃物所有權(quán)的移轉(zhuǎn)或其他物權(quán)的設定而不受到影響B(tài).租賃物交付后的租賃權(quán)不因租賃物所有權(quán)的移轉(zhuǎn)或其他物權(quán)的設定而受到影響C.租賃物交