2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理練習題(二)及答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理練習題(二)及答案單選題（共80題）1、土地利用具有（）。A.社會性B.統(tǒng)一性C.階級性D.歷史性【答案】A2、下列選項中，(?)用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。A.盈利能力比率B.流動比率C.效率比率D.杠桿比率【答案】B3、前臺交易人員通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】B4、（2018年真題）在商業(yè)銀行國別風險管理中，債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用而承受的風險是（）。A.主權風險B.轉(zhuǎn)移風險C.政治風險D.貨幣風險【答案】C5、系統(tǒng)無法完成任務屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風險。A.數(shù)據(jù)／信息錯誤B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險【答案】B6、某公司2016年流動資產(chǎn)合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2016年流動比率為（）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】C7、地籍測量界址指證時，最終解決方案的選擇和決定權在于（）。A.委托人B.土地登記代理人C.土地登記代理機構D.當?shù)匕l(fā)證機關【答案】A8、下列關于風險管理策略的說法，正確的是()。A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉(zhuǎn)移的思想B.風險分散策略的成本主要是分散投資過程中增加的各項交易費用C.風險對沖的局限性在于其是一種消極的風險管理策略D.風險補償是一種事后的損失補償策略【答案】B9、下列關于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是（）。A.可以分為初級法和高級法兩種B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計的每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限D(zhuǎn).商業(yè)銀行可以選擇初級法評估零售暴露，自行估計違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當局的估計值【答案】D10、—般認為，影響國家主權評級的因素不包括（）。A.實際匯率變量B.該國通貨膨脹率水平C.違約史指標D.人口增長率【答案】D11、強調(diào)風險管理獨立性的根本目的是()A.維護管理B.保證風險管理的執(zhí)行力C.加強管理力度D.深化風險管理強度【答案】B12、（）是有效控制個人客戶信用風險的重要工具。A.客戶信用評級B.客戶資信情況調(diào)查C.個人信用評分系統(tǒng)D.客戶資產(chǎn)與負債情況調(diào)查【答案】C13、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構的是（）。A.董事會B.高級管理層C.內(nèi)部審計部門D.外包管理團隊【答案】C14、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。A.聲譽風險、市場風險和操作風險B.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險C.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險D.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險【答案】D15、下列指標計算公式中，不正確的是()。A.操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比B.撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷貸款余額C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額÷(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比【答案】B16、銀行可能遭受的國家風險包括（）。A.到期不還風險B.間接風險C.債務重新安排風險D.以上都是【答案】D17、某商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BBB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內(nèi)該信用組合的預期信用損失為()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】C18、下列各項說法正確的是()。A.風險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風險B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本C.風險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風險承擔的價格補償D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】D19、當債務人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期()天以上，債務人即被視為違約。A.15B.30C.60D.90【答案】D20、下列不屬于核心負債的是()。A.3個月的定期存款B.1年的定期存款C.3個月的發(fā)行債券D.活期存款中的不穩(wěn)定部分【答案】D21、()是由于和銀行有關的負面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而導致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風險水平的重要因素。A.法律風險B.流動性風險C.聲譽風險D.國家風險【答案】C22、企業(yè)的某年的稅前凈利潤為6000萬元人民幣，利息費用為3000萬元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為（）。A.2B.1C.3D.4【答案】C23、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（）。A.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核C.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬D.柜員未經(jīng)授權辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務【答案】A24、關于理解風險與收益的關系的好處，下面說法不正確的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中不承擔風險C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理D.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展【答案】B25、下列關于久期分析的說法中，錯誤的是()。A.久期分析是衡量利率變動對銀行短期收益的影響B(tài).如采用標準久期分析法，不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果會不夠準確【答案】A26、____________存款的變動對_____________________流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓________________客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。（）A.大額公司/機構；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司/機構；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機構D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機構【答案】B27、（2019年真題）依照2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風險管理核心指標》，不良貸款率一般不應高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C28、借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在單位的盈利情況C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況【答案】B29、()是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險【答案】A30、下列關于商業(yè)銀行風險管理模式的說法，正確的是（）。A.資產(chǎn)風險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型為現(xiàn)代風險管理.提供了重要的理論基礎B.負債風險管理模式階段，費雪·布萊克提出的歐式期權定價模型開辟了風險管理的全新領域C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風險管理的重要基石D.全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐【答案】D31、()的推出標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理出現(xiàn)顯著的變化。A.《全面風險管理框架》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.以上都不是【答案】B32、我國商業(yè)銀行普遍重視未來(?)個星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。A.1～2B.2～3C.3～4D.4～5【答案】D33、反洗錢有三項主要制度，其中處于基礎地位的是（）。A.客戶身份資料和交易記錄保存制度B.客戶身份識別制度C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度D.大額交易與可疑交易報告制度【答案】B34、假設某項交易的期限為125個交易日，此項交易對應的RAROC為8％，則經(jīng)調(diào)整年化資本收益率為（）。A.4.00％B.4.64％C.16.00％D.16.64％【答案】D35、以下不屬于利率風險按來源不同分類的是()。A.商品價格風險B.重新定價風險C.基準風險D.期權性風險【答案】A36、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D37、流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于()。A.10％B.15％C.25％D.30％【答案】C38、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風險資本的業(yè)務活動是()。A.外幣債券投資的利率風險B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的利率風險C.交易性人民幣債券投資的利率風險D.人民幣貸款的利率風險【答案】D39、為有效降低流動性風險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應當（）。A.異質(zhì)化、分散化B.資產(chǎn)應當同質(zhì)化、集中化，負債應當異質(zhì)化、分散化C.同質(zhì)化、集中化D.負債應當同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應當異質(zhì)化、分散化【答案】A40、以下關于期權的論述，錯誤的是()A.期權的價值由時間價值和內(nèi)在價值組成B.在到期前，當期權內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值C.對于一個買方期權而言，標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權的時間價值為零D.價外期權的內(nèi)在價值為零【答案】C41、下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是()。A.數(shù)據(jù)／信息錯誤B.系統(tǒng)無法完成任務C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險【答案】B42、()是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】C43、我國銀行業(yè)的“三性原則”不包括(?)。A.安全性B.流動性C.效益性D.風險性【答案】D44、隨著土地市場的不斷規(guī)范和土地登記代理市場的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。A.被動接受B.主動爭取C.強制得到D.自我申請【答案】B45、操作風險的特點不包括()A.內(nèi)生性B.轉(zhuǎn)化性C.集中性D.差異性【答案】C46、根據(jù)具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，“因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖敝傅氖牵ǎ?。A.實質(zhì)性超限B.主動超限C.被動超限D(zhuǎn).非實質(zhì)性超限【答案】C47、資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％B.資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入-銷售成本)÷銷售收入]×100％C.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷平均總資產(chǎn))×100％D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷銷售收入)×100％【答案】A48、假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，債權人好比（）。A.買入一份看漲期權B.賣出一份看跌期權C.買入一份看跌期權D.賣出一份看漲期權【答案】B49、操作風險損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。A.損失事件識別B.損失事件填報C.損失數(shù)據(jù)確定D.損失事件信息審核【答案】C50、下列關于信用評分模型的表述，不正確的是（）。A.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型B.信用評分模型對金融數(shù)據(jù)的要求比較高C.信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定D.信用評分模型是建立在對當前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎上【答案】D51、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，以下最具有流動性的資產(chǎn)的是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).股票C.同業(yè)拆借D.銀行的房產(chǎn)【答案】A52、商業(yè)銀行在追求和采用高級風險量化方法時，隨著高級量化技術的復雜程度增加，通常會產(chǎn)生()。A.數(shù)據(jù)風險B.模型風險C.誤判風險D.缺失風險【答案】B53、以下（）不屬于聲譽風險管理的基本做法。A.明確董事會和高級管理層的責任B.建立清晰的聲譽風險管理流程C.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法D.無明確記載的危機處理流程【答案】D54、（2019年真題）LCR本質(zhì)上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設置為未來（）日。A.10B.15C.30D.90【答案】C55、用來衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外匯敞口分析【答案】D56、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。A.法律B.行政法規(guī)C.金融規(guī)章制度D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關指引【答案】B57、承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任的機構是()。A.股東大會B.董事會C.風險管理部門D.法律/合規(guī)部門【答案】B58、下列關于各風險管理組織中各機構主要職責的說法，正確的是（）。A.董事會負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程B.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任C.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施D.風險管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作【答案】C59、土地登記領導小組一般由（）成立。A.市、縣土地管理部門B.市、縣人民政府C.省級人民政府D.省國土資源廳授權市、縣【答案】B60、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】D61、A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下：A企業(yè)固定利率融資成本是l0%，浮動利率融資成本是LIBOR+2%;B企業(yè)固定利率融資成本是8%，浮動利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業(yè)需要固定利率融資，B企業(yè)需要浮動利率融資，那么如果雙方為了實現(xiàn)一個雙贏的利率互換，各自應該如何融資？()A.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資B.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資C.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資D.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資【答案】C62、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。A.經(jīng)濟資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】C63、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平【答案】D64、關于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。A.有關專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產(chǎn)生沖突B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位的信息C.保密信息則通常包括有關客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細情況D.如果一些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除【答案】D65、下列不屬于經(jīng)營績效類指標的是（）。A.總資產(chǎn)凈回報率B.資本充足率C.股本凈回報率D.成本收入比【答案】B66、風管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力500PaA.低壓系統(tǒng)B.中壓系統(tǒng)C.高壓系統(tǒng)D.超高壓系統(tǒng)【答案】B67、商業(yè)銀行內(nèi)部控制以（）為重心。A.權力制衡B.風險控制C.權責明確D.產(chǎn)權清晰【答案】B68、()被定義為未來結果出現(xiàn)收益或損失的()。A.保險；確定性B.風險；不確定性C.保險；不確定性D.風險；確定性【答案】B69、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風險管理核心指標》，商業(yè)銀行的核心負債比例應（）。A.小于30％B.大于或等于30％C.小于60％D.大于或等于60％【答案】D70、下列關于信用風險的說法中，正確的是()。A.信用風險只有當違約實際發(fā)生時才會產(chǎn)生B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.結算風險是一種特殊的信用風險D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險【答案】C71、（）負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.董事會【答案】D72、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，則表明（）。A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動性風險B.商業(yè)銀行的流動性相對充足C.商業(yè)銀行的流動性供給大于流動性需求D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】A73、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.借款人承受較低的風險B.潛在借款人的風險水平下降C.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】C74、下列關于銀行資產(chǎn)計價的說法中，錯誤的是()。A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業(yè)務歸入銀行賬戶D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】A75、下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是()。A.系統(tǒng)癱瘓B.停電C.聲譽受損D.網(wǎng)絡癱瘓【答案】C76、下列關于商業(yè)銀行的風險管理模式的說法，不正確的是()。A.資產(chǎn)風險管理模式偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動B.資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）是在資產(chǎn)負債風險管理模式階段提出的C.歐式期權定價模型是在資產(chǎn)負債風險管理模式階段提出的D.20世紀80年代以后商業(yè)銀行的風險管理處于全面風險管理模式階段【答案】B77、商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是（）。A.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點C.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點【答案】A78、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。A.市場流動性風險B.表外流動性風險C.融資流動性風險D.表內(nèi)流動性風險【答案】C79、下列選項中，屬于市場準入應該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A80、在計提銀行貸款損失準備時，專項準備是指()。A.根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備B.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備C.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備D.在利潤分配中計提的一般風險準備【答案】A多選題（共35題）1、關于同業(yè)拆借，敘述不正確的有()。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款C.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定D.隔夜拆借一般不需要抵押E.拆入資金用來滿足臨時性資金的不足【答案】ABC2、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足的原則有()。A.整體性原則B.重要性原則C.敏感性原則D.可靠性原則E.及時性原則【答案】ABCD3、基于技能的薪酬模式，其優(yōu)點之一在于使員工注重能力的提升，促進員工在工作中更偏向于（）。A.獨立B.競爭C.自我D.合作【答案】D4、利率互換的主要作用是（）。A.規(guī)避利率波動的風險B.持續(xù)期分析C.交易雙方可以降低各自的融資成本D.外匯敞口分析E.有助于風險管理【答案】AC5、下列選項中，屬于優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)特征的有（）。A.存在多元化的買賣方，市場集中度低B.具有活躍且具規(guī)模的市場C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機發(fā)生時，市場顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢D.在壓力時期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金流以彌補現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出形成的缺口E.與高風險資產(chǎn)的低相關性【答案】ABCD6、商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括()A.國別限額遵守情況B.國別風險暴露C.國別風險評估D.超限額業(yè)務處理情況E.壓力測試情況【答案】ABCD7、下列各項屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。A.未考慮銀行資產(chǎn)的內(nèi)在價值變動情況B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性C.如果實際利率的走勢與銀行的預期相反，銀行會發(fā)生更大的損失D.資產(chǎn)利率收入的變化一般快于負債利率支出的變化E.未考慮到利率變動的兩面性【答案】BC8、（）有權確定土地承包經(jīng)營權流轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)包費、租金、轉(zhuǎn)讓費等。A.當事人雙方B.發(fā)包方C.承包方D.村民會議【答案】A9、已建立勞動關系，未同時訂立書面勞動合同的，應當自用工之日起（）內(nèi)訂立書面勞動合同。A.1個星期B.半個月C.1個月D.2個月【答案】C10、資金交易業(yè)務中后臺結算清算需注意的操作風險點主要包括（）。A.交易定價模型或定價機制錯誤B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金精算到位D.因錄入錯誤而錯誤清算資金E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務【答案】CD11、常見電線型號中，BLV是代表（）。A.銅芯聚氯乙烯絕緣電線B.芯聚氯乙烯絕緣聚氯乙烯護套電線C.鋁芯聚氯乙烯絕緣電線D.鋁芯聚氯乙烯絕緣聚氯乙烯護套電線【答案】C12、根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構應當能夠()。A.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付B.做到各部門職能恰當分離，避免潛在的利益沖突C.由承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告D.由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務經(jīng)營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況E.確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立【答案】BD13、各國政府及監(jiān)管機構持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動C.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的D.風險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構正是通過管理和經(jīng)營風險獲得收益E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論【答案】ABCD14、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求商業(yè)銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統(tǒng)體系，相關管理信息系統(tǒng)應具備的主要功能有()。A.支持各業(yè)務條線的風險計量和全行風險加總B.分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果C.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產(chǎn)生的風險D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務條線的影響E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響【答案】ABCD15、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當?shù)挠校ǎ?。A.適度分散客戶種類和資金到期日B.保持合理的資金來源結構C.制定適當?shù)膫鶆战M合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系D.根據(jù)本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產(chǎn)組合E.關注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構【答案】ABCD16、商業(yè)銀行貸款定價應當考慮的主要因素包括()。A.借款人在銀行持有的補償余額B.貸款發(fā)放的相關費用C.貸款的到期期限D(zhuǎn).借款人的信用風險水平E.銀行的資金成本【答案】BCD17、各國政府及監(jiān)管機構持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動C.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的D.風險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構正是通過管理和經(jīng)營風險獲得收益E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論【答案】ABCD18、假設某商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關于三種方法計算總外匯敞口頭寸，正確的有()。A.累計總敞口頭寸計算：100+150+200+50+100=600B.凈總敞口頭寸計算：(50+100+100)-(150+200)=-100C.凈總敞口頭寸計算：(150+200)-(100+50+100)=100D.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250E.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為350【答案】AC19、利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性，按照來源不同可分為()A.重新定價風險B.相關性風險C.收益率曲線風險D.基準風險E.期權性風險【答案】ACD20、商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務特色和需要，對以下()風險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調(diào)／下調(diào)250個基點B.市場收益率提高／降低50％C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％D.重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過50％E.GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標上下波幅超過20％【答案】ABCD21、下列屬于市場風險報告的有（）。A.市場風險專題報告B.市場風險計量管理年報C.市場風險計量管理季報D.重大市場風險報告E.市場風險監(jiān)測分析日報【答案】ABCD22、分析商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結構時，應當重點關注的內(nèi)容有（）。A.存貸款基準利率調(diào)整B.短期資產(chǎn)是否恰當?shù)嘏c短期或長期負債相匹配C.財務報表編制基礎是否一致D.長期資產(chǎn)是否有足夠的長期負債來支持E.資產(chǎn)配置是否合理【答案】BD23、反洗錢工作的意義主要有（）。A.做好反洗錢工作是維護國家利益的客觀需要B.反洗錢工作是嚴厲打擊經(jīng)濟犯罪的需要C.反