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風(fēng)控部門(mén)工作總結(jié)風(fēng)控部門(mén)工作總結(jié)公司領(lǐng)導(dǎo)及各位同事,大家好:2020年是不平庸的一年,也是我們?nèi)A夏匯通公司業(yè)務(wù)鼎力擴(kuò)展、更上一個(gè)臺(tái)階的一年。在經(jīng)歷了2020打基礎(chǔ)、2020謀發(fā)展的階段后,2020年公司依據(jù)市場(chǎng)、政策實(shí)時(shí)調(diào)整了方向,從而迎來(lái)了公司的高速發(fā)展階段。盡人皆知,2020年,我公司經(jīng)歷了一些變化,既有外面的,信貸行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境以及政策方面的變化,也有內(nèi)部的,人員和經(jīng)營(yíng)管理方面的變化。變化,這兩個(gè)字既是危機(jī)也是機(jī)會(huì),先人云“打鐵還需自己硬”,在公司領(lǐng)導(dǎo)支持下,在公司各部門(mén)同事的通力輔助下,我們經(jīng)受住了考驗(yàn),執(zhí)行了公司給予的職責(zé),達(dá)成了2020年度的答卷。借此時(shí)機(jī),我個(gè)人想向各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事,在平時(shí)工作中對(duì)我風(fēng)控工作的支持與輔助表示由衷的感謝。2020年,我部依照公司所擬訂業(yè)務(wù)理念和工作目標(biāo),聯(lián)合我部實(shí)質(zhì)狀況,戰(zhàn)勝了人員少、工作量大的實(shí)質(zhì)問(wèn)題,對(duì)風(fēng)控制度進(jìn)行了梳理重修、依照公司新時(shí)期業(yè)務(wù)需要從頭完美了流程系統(tǒng);對(duì)業(yè)務(wù)報(bào)批、崗位職責(zé)確實(shí)立、貸前實(shí)地觀察、組織評(píng)審上會(huì)、資料文件審查、貸中看管、貸后檢查等各項(xiàng)工作進(jìn)行了從頭規(guī)范。在與各部門(mén)的互相配合與共同努力下,戰(zhàn)勝了各種困難,在政策及市場(chǎng)環(huán)境急巨變化的狀況下,圓滿、優(yōu)良地達(dá)成了今年我部的各項(xiàng)工作?,F(xiàn)將一年來(lái)的主要工作總結(jié)以下:第一大點(diǎn)增強(qiáng)迫度建設(shè)、從頭梳理流程系統(tǒng)2020年下半年度,我部針對(duì)原有的業(yè)務(wù)及風(fēng)控系統(tǒng)在實(shí)質(zhì)操作過(guò)程中所產(chǎn)生的問(wèn)題,進(jìn)行了規(guī)納、梳理和改正,形成了更為切合業(yè)務(wù)需要及公司風(fēng)控要求的新流程系統(tǒng)。新流程系統(tǒng)設(shè)計(jì)的目標(biāo)是:1.在新政策、新市場(chǎng)環(huán)境下,依靠公司提出的業(yè)務(wù)導(dǎo)向,對(duì)業(yè)務(wù)操作流程從頭做出定義和規(guī)范;2.促使公司業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展,在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,提高業(yè)務(wù)部門(mén)及風(fēng)控部門(mén)的營(yíng)運(yùn)能力及營(yíng)運(yùn)效率;3.依照新業(yè)務(wù)規(guī)范的要求,對(duì)業(yè)務(wù)推行分層管理并確定管理責(zé)任系統(tǒng)。據(jù)此,為了更好的達(dá)成上述目標(biāo),我部編寫(xiě)了《2020年信貸風(fēng)險(xiǎn)引導(dǎo)及業(yè)務(wù)指導(dǎo)建議》。在《引導(dǎo)》中,初次確定了正常業(yè)務(wù)與非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的分類標(biāo)準(zhǔn),明確了對(duì)不一樣種類業(yè)務(wù)的管理責(zé)任區(qū)分。同時(shí),《引導(dǎo)》也對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了從頭規(guī)劃,對(duì)此后展開(kāi)的業(yè)務(wù)亦擁有規(guī)范和指導(dǎo)意義。第二大點(diǎn)、對(duì)其余風(fēng)控有關(guān)事項(xiàng)的管理今年度,我部除了風(fēng)控平時(shí)工作以外,還達(dá)成了一些其余與風(fēng)控系統(tǒng)有關(guān)的管理的工作,詳細(xì)有以下:(一)法律法例及業(yè)務(wù)規(guī)范規(guī)范合同文本針對(duì)對(duì)過(guò)去檢查中出現(xiàn)的貸款合同和法律文件不一致的狀況,風(fēng)控部配合法務(wù)部門(mén),依據(jù)公司以及法律法例方面的要求,從頭進(jìn)行了合同文本的訂正,向業(yè)務(wù)部門(mén)供給了一致規(guī)范的合同文本。規(guī)范過(guò)橋業(yè)務(wù)流程2020年度,除了進(jìn)一步做好傳統(tǒng)的抵押、信譽(yù)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理以外,風(fēng)控部還針對(duì)已有的過(guò)橋業(yè)務(wù),進(jìn)行了流程和操作上的梳理和規(guī)范。針對(duì)過(guò)橋業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),擬訂出一系列業(yè)務(wù)細(xì)則微風(fēng)控要求,成立起一套貼合業(yè)務(wù)需求且切合公司風(fēng)控要求的模式。制定股權(quán)業(yè)務(wù)流程、完美手續(xù)因?yàn)楣緲I(yè)務(wù)發(fā)展的需要,我司又拓展出了股權(quán)類業(yè)務(wù)。風(fēng)控部經(jīng)過(guò)對(duì)新業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)及研究,配合業(yè)務(wù)部擬訂了針對(duì)股權(quán)質(zhì)押及股權(quán)轉(zhuǎn)讓類業(yè)務(wù)的法律范本,制定了新業(yè)務(wù)辦理流程,并完美整理了針對(duì)上市公司/非上市公司股權(quán)質(zhì)押的業(yè)務(wù)辦理流程及相應(yīng)的登記手續(xù)。(二)平時(shí)業(yè)務(wù)培訓(xùn)除法律專題培訓(xùn)外,風(fēng)控部還組織了多次的培訓(xùn)解答會(huì),培訓(xùn)解答了比如上會(huì)審批、股權(quán)登記辦理等新的業(yè)務(wù)及操作流程規(guī)范等等。經(jīng)過(guò)這些培訓(xùn)解答,業(yè)務(wù)部門(mén)在工作中能夠更好、更快地認(rèn)識(shí)掌握相應(yīng)的工作重點(diǎn)。(三)問(wèn)題業(yè)務(wù)的處理今年度,在做好法務(wù)管理工作的基礎(chǔ)之上,風(fēng)控部對(duì)一筆已進(jìn)入訴訟階段的貸款進(jìn)行了處理,處理狀況以下:劉玲庭借錢(qián)本金13萬(wàn)元違約的辦理結(jié)果借錢(qián)人劉玲庭2020年4月向我司申請(qǐng)租金貸18萬(wàn)元用于經(jīng)營(yíng),到期后對(duì)此中的借錢(qián)本金13萬(wàn)元及欠息逾期不還。借錢(qián)人于2020年2月辦理了商店轉(zhuǎn)讓,我司收展轉(zhuǎn)讓租金及押金合計(jì)¥124,220元用以沖抵其所欠的本息,并對(duì)節(jié)余的借錢(qián)本金¥26,528元持續(xù)向借錢(qián)人催討。因?yàn)?020年5月以后開(kāi)始沒(méi)法聯(lián)系上借錢(qián)人,在聯(lián)系未果的狀況下,風(fēng)控部于2020年9月12日正式向旭日法院下轄的南磨房法庭提起民事訴訟,并于2020年2月3日開(kāi)庭審理。2020年3月20日南磨房法院通告裁決,判處劉玲庭及鄭春錦在裁決通告的7日內(nèi)送還我司借錢(qián)¥25974.21,以及以此為基數(shù)的借錢(qián)利息及滯納金(按利率2%/月,從2020年8月17日起至實(shí)質(zhì)支付完成之日止),此外判處劉玲庭夫婦擔(dān)當(dāng)我司預(yù)繳的案件受理費(fèi)464元及通告費(fèi)560元。同時(shí),我部對(duì)劉玲庭留棄在天雅女裝市場(chǎng)的貨物進(jìn)行了處理,共獲得處理款¥3,480元整。截止到該款項(xiàng)繳納到財(cái)務(wù)之時(shí),我司已回收總計(jì)金額20萬(wàn)4354元。第三大點(diǎn)風(fēng)控部門(mén)2020年計(jì)劃綜上所述,我部在2020年度做出了一些工作,有針對(duì)性的重新梳理了公司業(yè)務(wù)整體的流程、規(guī)范。與此同時(shí),也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題和有待改良的不足之處。我部在馬上到達(dá)的2020年中,關(guān)注的問(wèn)題有以下幾點(diǎn):1.文本還沒(méi)有規(guī)范經(jīng)過(guò)從頭訂正后,有關(guān)法律文件和內(nèi)部文件已做到規(guī)范一致。但一些詳細(xì)條款、拜托書(shū)、決策、增補(bǔ)協(xié)議等信函類文件還可能存在合用性的問(wèn)題。因?yàn)闃I(yè)務(wù)需要,此類信函常常需要依照業(yè)務(wù)進(jìn)行改正,所以存在遣辭造句不規(guī)范、自主改正不報(bào)風(fēng)控、法務(wù)審查等問(wèn)題。又所以類信函屬于貸款資猜中比較重要的要件,因此這類未能進(jìn)行一致規(guī)范的現(xiàn)狀帶來(lái)了必定的操作和管理上的風(fēng)險(xiǎn)。后期我部將以各部門(mén)建議及客戶反應(yīng),依據(jù)工作中實(shí)質(zhì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,協(xié)調(diào)法務(wù)部門(mén)對(duì)有關(guān)文件進(jìn)行改正優(yōu)化,早日取出泛用性較強(qiáng)、規(guī)范化的樣本。有待增強(qiáng)部門(mén)之間的交流協(xié)調(diào)在貸前及貸中,各部門(mén)的交流協(xié)調(diào)依舊存在必定問(wèn)題,下一步應(yīng)做好業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)控部門(mén)、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的信息傳達(dá)和協(xié)調(diào)交流,做到流程的真實(shí)通暢。此外,我部從頭編寫(xiě)的《引導(dǎo)

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