貸款詐騙罪案例分析

PAGE貸款詐騙罪案例分析篇一：識(shí)破騙取個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的案例識(shí)破騙取個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的案例一、案例介紹手持有關(guān)資料來(lái)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。抵押物為本人名下的一處房地產(chǎn)，用途為商業(yè)用房，已由與銀行有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的房地產(chǎn)評(píng)估有限責(zé)任公司出具了預(yù)評(píng)估報(bào)告。受理業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理對(duì)位于抵押物把握不準(zhǔn)，遂向上級(jí)行個(gè)貸中心報(bào)告。二、案例分析個(gè)貸中心復(fù)核人員注意到客戶是當(dāng)?shù)鼐用瘢浣?jīng)營(yíng)場(chǎng)所、抵押物均在當(dāng)?shù)兀矣僧?dāng)?shù)氐脑u(píng)估公司出具評(píng)估報(bào)告，為何要舍近求遠(yuǎn)來(lái)其他城區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)貸款。其次，評(píng)估報(bào)告中的預(yù)評(píng)估價(jià)值為萬(wàn)元，折合房屋均價(jià)約每平方米近萬(wàn)元，這個(gè)評(píng)估價(jià)值是否客觀合理。經(jīng)過(guò)核實(shí)，同一地段新售住房均價(jià)在5000元左右，新售臨街底層商鋪均價(jià)在6000—8000元之間。由此，可判斷該宗抵押物評(píng)估價(jià)值虛高。與該房地產(chǎn)評(píng)估公司再次聯(lián)系核實(shí)，承認(rèn)是客戶“托關(guān)系”“打招呼”而出具了虛高價(jià)值評(píng)估報(bào)告。一起擬利用虛高價(jià)值評(píng)估報(bào)告騙取個(gè)人貸款的事件被及時(shí)制止。三、案例啟示(一)加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。案例中的房地產(chǎn)評(píng)估公司與銀行建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，此次出具虛高價(jià)值評(píng)估報(bào)告已符合銀行合作機(jī)構(gòu)預(yù)警條件“房地產(chǎn)評(píng)估公司評(píng)估價(jià)格明顯偏高”。銀行目前已通報(bào)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，暫停與該房地產(chǎn)評(píng)估公司的業(yè)務(wù)合作。（二）加強(qiáng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。在宏觀經(jīng)濟(jì)下行的背景下，對(duì)個(gè)人貸款借款人的真實(shí)貸款用途、所經(jīng)營(yíng)行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)程度都要有正確判斷。注重把握第一還款來(lái)源的同時(shí)，要重視抵押物、擔(dān)保人等第二還款來(lái)源對(duì)該筆貸款的心理底線作用，在結(jié)合外部評(píng)估報(bào)告的基礎(chǔ)上切實(shí)落實(shí)內(nèi)評(píng)環(huán)節(jié)。（三）加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的培訓(xùn)力度。業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和素質(zhì)教育兩不誤，避免操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。不斷提高對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的敏感度，不能為營(yíng)銷貸款盲目樂(lè)觀，為后續(xù)貸款管理埋下隱患。篇二：P2P詐騙典型案例分析[1]P2P詐騙典型案例分析問(wèn)題平臺(tái)案例警示1、優(yōu)易網(wǎng)事件(XX年)江蘇平臺(tái)優(yōu)易網(wǎng),XX年8月上線,XX年12月21日歇業(yè)。受害人60余位,涉案金額2000萬(wàn)。當(dāng)時(shí)由于涉案金額巨大,還曾一度被媒體稱為“網(wǎng)貸第一案”。三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。目前如皋市檢察院定性其為集資詐騙罪,繆忠應(yīng)為主犯,王永光為從犯,蔡月珍無(wú)責(zé)不予追究。優(yōu)易網(wǎng)的受害投資人至今未能獲得一分錢(qián)補(bǔ)償。早在優(yōu)易網(wǎng)跑路前,網(wǎng)貸麥田便在論壇中發(fā)帖預(yù)警風(fēng)險(xiǎn):優(yōu)易網(wǎng)存在運(yùn)營(yíng)主體不明、網(wǎng)站備案信息不全等問(wèn)題。但當(dāng)時(shí)投資人尚未形成風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),也未對(duì)此重視。事發(fā)前,幾乎無(wú)人去優(yōu)易網(wǎng)實(shí)地考察過(guò),并且因?yàn)閮?yōu)易網(wǎng)24小時(shí)均可提現(xiàn)并快速到帳而相信優(yōu)易網(wǎng)。事實(shí)上,對(duì)于這種反正常工作規(guī)律的情況,更應(yīng)該成為平臺(tái)的疑點(diǎn)。2、科迅網(wǎng)事件(XX年)XX年6月,上線僅4個(gè)月左右的深圳P2P平臺(tái)科迅網(wǎng)跑路。該事件涉及受害者千余人,金額超5000萬(wàn)元?？蒲妇W(wǎng)在運(yùn)營(yíng)中存在許多造假的地方,如團(tuán)隊(duì)介紹造假,執(zhí)行董事“高大上”的學(xué)歷等皆為虛構(gòu),團(tuán)隊(duì)人員照片是從別的網(wǎng)站抄襲過(guò)來(lái)的;宣傳資料造假,早在其成立一個(gè)月余時(shí)便有投資人曝光網(wǎng)站的合作項(xiàng)目是PS得來(lái)的;注冊(cè)地址造假,后來(lái)經(jīng)實(shí)地查看,發(fā)現(xiàn)其注冊(cè)地址上根本不存在這家公司。但這些也都未引起投資人重視,當(dāng)時(shí)的科迅網(wǎng)獲得百度加V認(rèn)證和百度財(cái)富推廣,投資人們也就放松了警惕。科迅網(wǎng)在純粹詐騙平臺(tái)中,屬于涉案金額較大,影響較為惡劣的一種,應(yīng)當(dāng)引以為鑒。3、網(wǎng)金寶事件(XX)網(wǎng)金寶是北京地區(qū)第一例P2P跑路案件,根據(jù)百度快照信息,截至XX年5月5日,網(wǎng)金寶累計(jì)成交金額達(dá)2億6千多萬(wàn)元。網(wǎng)金寶存在許多虛假問(wèn)題:首先是辦公地址虛假,經(jīng)實(shí)地查探,其公布的辦公地址實(shí)為虛構(gòu);其次,網(wǎng)金寶對(duì)外公布的合作擔(dān)保公司否認(rèn)與其的合作關(guān)系;第三,平臺(tái)通過(guò)高大上的包裝的手段迷惑投資人,如宣稱自己與央行合作,平臺(tái)介紹資料曾顯示,“XX年2月27日,網(wǎng)金寶平臺(tái)與中國(guó)人民銀行(央行)正式簽署了戰(zhàn)略合作”,并配有簽署協(xié)議之時(shí)的圖片,但經(jīng)過(guò)一些專業(yè)人士認(rèn)證圖片是經(jīng)過(guò)PS的。如何識(shí)別排除詐騙平臺(tái)：首先,可以通過(guò)全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢企業(yè)的工商登記信息,要注意其注冊(cè)資金、注冊(cè)地址、股東成分、經(jīng)營(yíng)范圍等。尤其是經(jīng)營(yíng)范圍,在注冊(cè)信息中,詐騙平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)范圍有可能是與互聯(lián)網(wǎng)或金融無(wú)關(guān)的一些領(lǐng)域。其次,通過(guò)工信部域名信息備案管理系,查詢所屬平臺(tái)網(wǎng)站主辦單位名稱,網(wǎng)站備案/許可證號(hào),網(wǎng)站負(fù)責(zé)人姓名。核對(duì)網(wǎng)站負(fù)責(zé)人與平臺(tái)管理團(tuán)隊(duì)是否一致。如果不一致詢問(wèn)平臺(tái)管理是何原因,是否能說(shuō)得通。第三,通過(guò)百度圖片等工具識(shí)別平臺(tái)是否存在團(tuán)隊(duì)成員、辦公環(huán)境圖片造假等情況。若一個(gè)平臺(tái)網(wǎng)站整體感觀粗制濫造,但團(tuán)隊(duì)成員的履歷卻非常光鮮,則需要保持警惕?？蓪⑵脚_(tái)的辦公環(huán)境照片、團(tuán)隊(duì)成員照片等上傳,通過(guò)百度圖片搜索功能進(jìn)行對(duì)比,可得知是否存在造假行為。也可將相關(guān)履歷在百度中搜索。去年有個(gè)詐騙平臺(tái),叫做德利鑫財(cái)富,它們的團(tuán)隊(duì)介紹就是完全抄襲我們網(wǎng)貸的團(tuán)隊(duì)介紹,包括本人的履歷亦被抄襲在其中。第四,實(shí)地核查平臺(tái)公布的辦公地址是否真實(shí)存在。若無(wú)法實(shí)地核查,還有一個(gè)辦法就是可根據(jù)平臺(tái)公布出來(lái)的辦公地址,利用百度地圖等工具找到該地址上的物業(yè)電話,致電詢問(wèn)核實(shí),如網(wǎng)金寶這類平臺(tái)。第五,通過(guò)法院被執(zhí)行人信息查詢平臺(tái)來(lái)查詢平臺(tái)負(fù)責(zé)人是否有過(guò)被執(zhí)行記錄。需要注意的是,全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢姓名時(shí)經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)同名同姓的情況,投資人還是要根據(jù)執(zhí)行法院所在地進(jìn)行判斷分析,如果能核對(duì)身份證號(hào)是最為妥當(dāng)?shù)摹２贿^(guò)有過(guò)被執(zhí)行記錄也不能武斷地判定平臺(tái)老板有問(wèn)題,還需要看具體執(zhí)行情況,結(jié)合平臺(tái)其他要素綜合判斷。第六,通過(guò)登陸平臺(tái)網(wǎng)站,去體驗(yàn)網(wǎng)站設(shè)計(jì)是否美觀,交互設(shè)計(jì)是否友好等。純?cè)p騙平臺(tái)一般是低價(jià)購(gòu)買(mǎi)模板,體驗(yàn)感不會(huì)很好,也很容易識(shí)別,這個(gè)時(shí)候只要能抵制住其高息誘惑,就不會(huì)輕易上當(dāng)。以上是總結(jié)的一些識(shí)別詐騙平臺(tái)的辦法,供大家參考。詐騙平臺(tái)有時(shí)候其實(shí)只要稍微多留幾個(gè)心眼,多打幾個(gè)問(wèn)號(hào),就很容易能夠識(shí)別出來(lái)。若萬(wàn)一真的踩了詐騙平臺(tái)的雷,怎么辦那我的建議是大家趕緊報(bào)警,以便維護(hù)自己的權(quán)益。希望大家以后都不會(huì)中了詐騙平臺(tái)的雷,在網(wǎng)貸中安全地實(shí)現(xiàn)好收益。鉆庫(kù)網(wǎng)是國(guó)內(nèi)最大的珠寶產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，XX年由劉宗源領(lǐng)銜多位珠寶行業(yè)沉浸近10年的資深營(yíng)銷、供應(yīng)鏈管理、金融等專業(yè)人士成功創(chuàng)辦。主要以珠寶現(xiàn)貨為核心，提供珠寶買(mǎi)賣(mài)、金融質(zhì)押、網(wǎng)絡(luò)投融、物流配送等配套服務(wù)，集各類珠寶貿(mào)易商、工廠、批發(fā)商、零售商為一體的全方位、全流程的產(chǎn)業(yè)化移動(dòng)電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)。鉆庫(kù)網(wǎng)創(chuàng)新以P2B+B2B雙模式，采用珠寶現(xiàn)貨質(zhì)押由中國(guó)4大銀行存放監(jiān)管，擁有無(wú)可比擬的資金運(yùn)轉(zhuǎn)能力，配套健全嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，采用第三方資金托管，由擔(dān)保公司本息擔(dān)保，配備千萬(wàn)風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金，能夠100%保障本息擔(dān)保0風(fēng)險(xiǎn)投融。作為珠寶供應(yīng)鏈垂直領(lǐng)域代表進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，鉆庫(kù)網(wǎng)這顆互聯(lián)網(wǎng)金融新星代表在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)成績(jī)斐然、成長(zhǎng)很快，已被中國(guó)商務(wù)研究中心作為優(yōu)秀成功案例收錄進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)風(fēng)口”，剛榮獲互聯(lián)網(wǎng)金融IF金拇指“十大互聯(lián)網(wǎng)+金融創(chuàng)客”平臺(tái)大獎(jiǎng)。P2P行業(yè)今年的不良率形勢(shì)也非常嚴(yán)峻。截至XX年10月底，全國(guó)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)累計(jì)已達(dá)1166家，占全部平臺(tái)的比例高達(dá)%。XX前10個(gè)月，新增問(wèn)題平臺(tái)數(shù)累積達(dá)777家。未來(lái)這一比例或?qū)⒊掷m(xù)上升。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的8種死法P2P網(wǎng)貸平臺(tái)多由資金實(shí)力弱的民間借貸企業(yè)或大戶、典當(dāng)行、小貸公司組建，很多平臺(tái)的資金鏈斷裂是遲早的事。而由于監(jiān)管制度還未完善，以集資為名行騙的網(wǎng)貸平臺(tái)也很多。第一種死法：融資的投放目標(biāo)未實(shí)現(xiàn)，受制高利息，資金鏈斷裂。典型是去年下半年倒閉的“網(wǎng)贏天下”。開(kāi)業(yè)僅4個(gè)月，網(wǎng)贏天下就累計(jì)吸收資金超過(guò)7億元。這家網(wǎng)貸平臺(tái)的老板辦平臺(tái)是為了他同在深圳的一家企業(yè)融資。說(shuō)到底，這基本是一個(gè)擬上市公司曲線融資的故事。公司上市夢(mèng)想破滅，借錢(qián)的成本就無(wú)法承擔(dān)了，平臺(tái)公告“提款困難”時(shí)，至少有1億元資金未能兌現(xiàn)給投資人，引發(fā)大批投資人維權(quán)。第二種死法：真心進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融，但缺乏網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、人才。典型是主動(dòng)關(guān)門(mén)的“黃山資本”，這是我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)倒閉企業(yè)中少有的良心企業(yè)之一。公司因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善而倒閉，但償還了投資人的資金。這個(gè)公司主要是團(tuán)隊(duì)中缺少互聯(lián)網(wǎng)金融的人才，之前也沒(méi)有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，于是主動(dòng)撤出。西部地區(qū)企業(yè)創(chuàng)立網(wǎng)貸公司多數(shù)會(huì)有這種困惑：和北上廣深一線城市相比，既缺金融人才又缺互聯(lián)網(wǎng)人才。第三種死法：套錢(qián)炒樓，資金鏈斷裂。典型是“東方創(chuàng)投”。這是一家深圳網(wǎng)貸企業(yè)，去年10月限制提款后，投資人才發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，集中提款，結(jié)果公司老板跑路，后來(lái)老板向深圳警方自首。該網(wǎng)貸平臺(tái)的投資人等待收回的款項(xiàng)過(guò)億元。相比網(wǎng)貸行業(yè)各種“不上道”的路子，放在深圳的房地產(chǎn)背景下，東方創(chuàng)投以錢(qián)生錢(qián)的模式不算很差。這種模式就是建個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)向投資人套取資金去炒樓。資金鏈斷裂的原因很簡(jiǎn)單，給投資人的利息太高了，炒房地產(chǎn)時(shí)雖然遇上深圳樓市漲價(jià)潮，但利潤(rùn)空間還是有限。最重要的是，在網(wǎng)貸平臺(tái)上“掛標(biāo)”套取的投資人資金都是短期的，這就是傳說(shuō)中的“短借長(zhǎng)貸”，本是銀行的經(jīng)營(yíng)模式，銀行是有實(shí)力實(shí)現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)的，而缺乏基礎(chǔ)的東方創(chuàng)投則沒(méi)有，當(dāng)公司老板大手大腳花錢(qián)，又由于網(wǎng)貸平臺(tái)所掛出的“假標(biāo)”遭受質(zhì)疑時(shí)，應(yīng)對(duì)不了投資人集中提款，沉淀在房地產(chǎn)項(xiàng)目中的資金一時(shí)無(wú)法提取，資不抵債，老板第一時(shí)間選擇跑路。第四種死法：資金管理不善、單體項(xiàng)目占比過(guò)大。這種死法也極為常見(jiàn)，典型是浙江的“中聯(lián)樂(lè)銀”。這家網(wǎng)貸公司在平臺(tái)上掛出很多標(biāo)的，實(shí)際上將投資人投標(biāo)的大部分資金借給了當(dāng)?shù)匾患掖蟆Ｖ新?lián)樂(lè)銀的做法并非不謹(jǐn)慎，它得到了船企的資產(chǎn)抵押后才放貸的。放貸的重要原因，是船企愿意付出較高的利息，這使得網(wǎng)貸平臺(tái)有差價(jià)可賺。但是，愿意付出高利息而且已經(jīng)不能從銀行獲得抵押貸款的企業(yè)，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也非常高。最終的結(jié)果，是平臺(tái)公告限制提款，而投資人則慢慢等待船企回款或處理船企資產(chǎn)，收回資金之路相當(dāng)漫長(zhǎng)，平臺(tái)也形同關(guān)閉，全部任務(wù)是處理遺留問(wèn)題。第五種死法：詐騙跑路。許多P2P平臺(tái)建立是以圈錢(qián)為目的進(jìn)行詐騙，這類平臺(tái)一般都以“高息”、“短期標(biāo)”吸引投資者，發(fā)布大量假標(biāo)吸收資金后便捐款“跑路”，表現(xiàn)為平臺(tái)突然無(wú)法登陸或是負(fù)責(zé)人消失等。截至XX年12月，出現(xiàn)提現(xiàn)困難、倒閉、跑路等問(wèn)題的P2P平臺(tái)已達(dá)338家。甚至有P2P平臺(tái)出現(xiàn)了半天“秒跑”案例，簡(jiǎn)直驚心動(dòng)魄。XX年以來(lái)，最短時(shí)間跑路的十大P2P網(wǎng)貸平臺(tái)主要分布在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的南部沿海地區(qū)。其中最短壽命為半天，最長(zhǎng)壽命也不過(guò)2個(gè)多月。這種死法應(yīng)該說(shuō)是自殺式死亡，當(dāng)平臺(tái)創(chuàng)立的目的就是以犯罪為目標(biāo)，其結(jié)局就是牢籠。第六種死法：非法集資。XX年多家P2P平臺(tái)涉嫌非法集資。同年4月17日，浙江“中寶投資”等10家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)因涉嫌非法集資被立案?jìng)刹?，其中，四川省一起以民間理財(cái)為借口的非法集資團(tuán)伙，涉案金額達(dá)億元。近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展與轉(zhuǎn)型，私人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的興起、社會(huì)交往的增多、廣告業(yè)的發(fā)展等多重因素的介入，陸續(xù)出現(xiàn)了“萬(wàn)里大造林”案、“億霖木業(yè)”案、“興邦公司”案、”海天公司”案、“中科公司”案等一批重大非法集資案件，非法集資問(wèn)題受到了越來(lái)越大的關(guān)注。據(jù)了解，該類犯罪行為正呈迅速上升趨勢(shì)，而且涉案金額也不斷增加。第七種死法：網(wǎng)絡(luò)安全黑洞。P2P網(wǎng)貸作為一種創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)方式迅速地獲得了投資圈的追捧，然而人們?cè)谧分鹄娴耐瑫r(shí)，往往卻忽視了投資安全才是根本。據(jù)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)早已是黑客攻擊的最大受害國(guó)。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域備受矚目的國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)，XX年頻繁爆出被黑客攻擊的消息。XX年7月，轟動(dòng)一時(shí)的烏云安全漏洞事件——黑客組織利用深圳曉風(fēng)軟件公司開(kāi)發(fā)的網(wǎng)貸系統(tǒng)技術(shù)漏洞，輕易攻破了使用其系統(tǒng)的一百多家P2P公司，導(dǎo)致部分被攻擊的P2P平臺(tái)損失慘重，并造成20多家平臺(tái)的技術(shù)性倒閉。不僅于此，國(guó)內(nèi)知名P2P平臺(tái)，如拍拍貸、好貸網(wǎng)、金海貸等十多家網(wǎng)貸平臺(tái)也都有行業(yè)內(nèi)傳聞顯示，近期曾不同程度受到網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題的影響。網(wǎng)絡(luò)安全就如一個(gè)黑洞般，成為P2P行業(yè)的痛苦死法之一，被秒殺被謀殺突然死亡，有時(shí)甚至是原因無(wú)由、兇手無(wú)名般的無(wú)辜死。第八種死法：惡性競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致死亡。近兩年P(guān)2P平臺(tái)數(shù)量呈爆發(fā)式增長(zhǎng)趨勢(shì)，數(shù)量從200家增致800家，有機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)這一數(shù)字將突破2000家。大量同質(zhì)化的公司出現(xiàn)，就意味著惡性競(jìng)爭(zhēng)的出現(xiàn)。由于惡性的競(jìng)爭(zhēng)，不少網(wǎng)站為了搶市場(chǎng)，不賺錢(qián)甚至賠錢(qián)在做。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在國(guó)內(nèi)普及，投資人也開(kāi)始趨于理性，新平臺(tái)和一些不透明的平臺(tái)吸引力在下降，過(guò)低的門(mén)檻，已讓P2P平臺(tái)成泛濫趨勢(shì)，成本大幅提高，但業(yè)務(wù)并沒(méi)有大幅盈利，風(fēng)投估計(jì)也會(huì)拒絕投錢(qián)，公司沒(méi)收入，不跑路也破產(chǎn)了。篇三：針對(duì)貸款詐騙案件作案手段的分析及防范針對(duì)貸款詐騙案件作案手段的分析及防范近年來(lái)，社會(huì)公眾融資需求日趨旺盛，而金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款對(duì)借款人資信狀況、還款能力等都有比較嚴(yán)格的規(guī)定，由此形成了金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)與現(xiàn)實(shí)需求嚴(yán)重不適應(yīng)的矛盾。一些不法分子瞄準(zhǔn)這一可乘之機(jī)，以無(wú)擔(dān)保高息貸款為名進(jìn)行詐騙，致使一些急需用錢(qián)且戒備心不強(qiáng)的群眾上當(dāng)受騙。綜合分析近期此類案件的作案手法，發(fā)現(xiàn)犯罪分子詐騙手段非常相似：第一步：拋出誘餌。犯罪分子通過(guò)手機(jī)短信、報(bào)紙廣告、街頭小廣告互聯(lián)網(wǎng)等多種渠道廣為宣傳。第二步：實(shí)施詐騙。一旦有借款人與其聯(lián)系時(shí)