銀行從業(yè)資格考試-公共基礎(chǔ)考試

2010一、單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。1.下列說法不正確的是()。A.《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的法律基礎(chǔ)B.《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機(jī)關(guān)種類、權(quán)限及程序可被視為我國對客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的基本規(guī)范C.《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密D.我國對客戶隱私保護(hù)進(jìn)行了專門的立法2境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立()經(jīng)常項目外匯賬戶。A.一個B.二個C.三個D.多個3.資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。A.市場風(fēng)險B信用風(fēng)險C操作風(fēng)險D法律風(fēng)險4.違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法規(guī)對其進(jìn)行實質(zhì)性的約束B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)5.貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。A.信用風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險6.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)B.GDPC.生產(chǎn)者物價指數(shù)D.消費(fèi)者物價指數(shù)7.為確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營，維護(hù)存款者利益和整個信用體系的安全性，目前我國金融業(yè)是分業(yè)經(jīng)營的管理模式，依法劃定各類不同金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)范圍，尤其是把()嚴(yán)格分開。A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券公司業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與保險公司業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與基金管理公司業(yè)務(wù)8.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節(jié)日客戶送來賀卡C.在談業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠9.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。A.在校初一(含初一)以上學(xué)生B.在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生C.在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生D.未入小學(xué)的兒童10.在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是()。A.外國銀行分行B.外商獨(dú)資銀行C.外國銀行代表處D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍11.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，以下說法正確的是()。A.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息D.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息12.由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用()。A.客戶制定的格式合同B客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同D口頭形式13.下列關(guān)于消費(fèi)者價格指數(shù)和生產(chǎn)者價格指數(shù)的說法，錯誤的是()。A.消費(fèi)者價格指數(shù)(CPI)是用來衡量城市居民購買一定的有代表性的商品和勞務(wù)組合的成本B.從2001年起，我國逐月編制并公布以2000年價格水平為基期的居民消費(fèi)價格定基指數(shù)C.消費(fèi)者價格指數(shù)(CPI)是反映我國通貨膨脹(或緊縮)程度的主要指標(biāo)D.生產(chǎn)者價格指數(shù)(PPI)是用來衡量日常消費(fèi)品價格變化的指數(shù)14.以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定?()A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾15.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況16.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是()。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B.人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB6.92為直接標(biāo)價法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法D.在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值;在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值17.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。A.基礎(chǔ)貨幣BM0CM1DM218.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.銀行工作人員B信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D證券公司工作人員19.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是()。A.中央銀行票據(jù)B國債C.企業(yè)債D金融債20.短期融資券的發(fā)行對象不包括()。A.個人B銀行C保險公司D財務(wù)公司21.貸款人行使不安抗辯權(quán)時，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，()對此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任。A.借款人B原擔(dān)保人C貸款人D人民法院22.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是()。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效23.劉先生在2008年5月16日存入一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，她取出一10000元。按照積數(shù)計息法，劉先生支取的這10000元利息是()。(征收2%利息稅后)A.6.20元B.5.89元C.4.12元D.4.96元24.開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為()。A.循環(huán)信用證B背對背信用證C.對開信用證D預(yù)支信用證25.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營租賃B轉(zhuǎn)租賃C租賃D融資租賃26.關(guān)于中央銀行定向票據(jù)，下列說法不正確的是()。A.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購B.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對性地回籠銀行資金D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模27.關(guān)于匯率的下列說法中錯誤的是()。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法D.在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值;在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值28.商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。A.貸款業(yè)務(wù)B存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D支付結(jié)算業(yè)務(wù)29.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi)，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2008年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息()元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.5030.以下不屬于會計結(jié)果的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債表B利潤表C.現(xiàn)金流量表D所有者權(quán)益31.企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A.中國人民銀行B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.證監(jiān)會D國家發(fā)展和改革委員會32.消費(fèi)指標(biāo)主要有()。A.社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額B.社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額D.消費(fèi)品零售總管、儲蓄存款余額33.某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該()。A.向銀行管理層披露所處關(guān)系B.公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款D.建議父親去其他銀行申請貸款34.操作風(fēng)險度量方法不包括()。A.基本指標(biāo)法B標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計量法D統(tǒng)計法35.以下應(yīng)計入銀行核心資本的是()。A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)C.一般準(zhǔn)備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券36.公司A在一年前從公司B處借得款項100萬元，現(xiàn)在公司B因流動性緊張，向公司A要求立即歸還現(xiàn)金。公司A的財務(wù)總監(jiān)打開公司A的當(dāng)期財務(wù)報表，則她首先會查看()(假設(shè)公司B要求還款時恰是公司A一個會計期結(jié)束時)。A.利潤表中的“凈利潤”項目B.現(xiàn)金流量表中的“經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量”項目C.現(xiàn)金流量表中的“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額”項目D.資產(chǎn)負(fù)債表中的“貨幣資金”項目37.國家審計入員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計入員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。A.風(fēng)險提示B協(xié)助執(zhí)行C.授信盡職D信息披露38.銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。實行集中授權(quán)管理是指()。A.分級審批B審貸分離C.統(tǒng)一授信管理D自上而下分配放貸權(quán)力39.流動資金循環(huán)貸款的管理原則是()。A.總量控制，分次發(fā)放，逐筆歸還，良性循環(huán)B.總量控制，分次發(fā)放，一次歸還，良性循環(huán)C.總量控制，一次發(fā)放，逐筆歸還，良性循環(huán)D.總量控制，一次發(fā)放，一次歸還，良性循環(huán)40.衡量銀行總體盈利程度的兩個重要指標(biāo)是和。()A.資本利潤率和收入利潤率B.股權(quán)乘數(shù)和資產(chǎn)利用率C.資本利潤率和股權(quán)乘數(shù)D.資本利潤率和資產(chǎn)利潤率41.1998年12月，全國人大常委會頒布了()，增設(shè)了()。A.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》;騙購?fù)鈪R罪B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;騙購?fù)鈪R罪C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪42.由下表數(shù)據(jù)可知，2004年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)與2003年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)相比()。基年：1978年年傷按當(dāng)年不變價格計算的GDP(萬億元)按基年不變價格計算的GDP(萬億元)2001109730020021203327200313583602004154439620051831437數(shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計年鑒(2006)A.上升了約2%B下降了約7%C.上升了約7%D下降了約2%43.關(guān)于我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新，下列說法正確的是()。A.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到B.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變D.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新44.教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為()和子女教育消費(fèi)兩種。A.個人教育消費(fèi)B親人教育消費(fèi)C.企業(yè)教育消費(fèi)D老人教育消費(fèi)45.承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()。A.貸款調(diào)查人員B貸款評估人員C.貸款審查人員D貸款發(fā)放人員46.下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。A.增資發(fā)行B合并C.購買與承接D兼并收購47.商業(yè)銀行財務(wù)管理的基本觀念和理論是()。A.貨幣時間價值和投資風(fēng)險價值B投資風(fēng)險價值和資金價值C.資金價值D股東價值48.時間價值的定義是()。A.沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B.具有風(fēng)險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率C.沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率D.具有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率49.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者50.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。A.牽頭行B代理行C參加行D安排行51.金融機(jī)構(gòu)在對借款人的借款申請進(jìn)行審查時，短期貸款答復(fù)時間不得超過，中長期貸款答復(fù)時間不得超過。()A.1個月;3個月B3個月;6個月C.3個月;9個月D1個月;6個月52.我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括()。A.公開市場業(yè)務(wù)B存款準(zhǔn)備金C.再貸款D再貼現(xiàn)53.2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于()。A.官方利率B實際利率C.固定利率D長期利率54.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱為()。A.表見代理B指定代理C.委托代理D無權(quán)代理55.關(guān)于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。A.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作B促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組C.共同防范和控制金融風(fēng)險D保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展56.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的()，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。A.權(quán)利，得到B權(quán)利，支付C.義務(wù)，得到D義務(wù)，支付57.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。A.1/2B1/4C2/3D3/458.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營原則不包括()。A.安全性B流動性C可控性D效益性59.關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是()。A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取60.個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于()。A.集資詐騙罪B非法吸收公眾存款罪C.破壞銀行管理罪D破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪61.國際市場通常采用()方法對債券風(fēng)險進(jìn)行評估。A.債券信用評級法B債券風(fēng)險評級法C.內(nèi)部評級法D外部評級法62.銀行本票提示付款期限為()。A.兩個月B三個月C四個月D五個月63.銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜()進(jìn)行披露。A.對本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任B.對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任C.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單D.對該產(chǎn)品的市場風(fēng)險64.()是銀行經(jīng)營管理的決策機(jī)構(gòu)。A.股東大會B董事會C.監(jiān)事會D理事會65.現(xiàn)代銀行風(fēng)險過程中，都是由代表資本的()推動并承擔(dān)最終責(zé)任。A.董事會B股東大會C.監(jiān)事會D理事會66.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生()的問題。A.不明顯于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)B.不屬于色情、賭博的消費(fèi)C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)D.假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費(fèi)之實67.貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有()的行為。A.本機(jī)構(gòu)他人的財物B.其他機(jī)構(gòu)他人的財物C.公共財物D.以上都對68.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.變造貨幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪69.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)()目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟(jì)C.特定經(jīng)濟(jì)D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展70.金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價功能71.下列關(guān)于政策性金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是()。A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別B.不以盈利為目的C.由政府支持不完全以盈利為目的D.代表國家財政72.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。A.中國人民銀行B財政部C.國家發(fā)改委D國務(wù)院73.非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過()。A.91天B半年C365天D一個月74.在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A.票據(jù)發(fā)行便利B票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D票據(jù)承兌75.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方B.客戶C.該金融機(jī)構(gòu)D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例76.農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在()拉開。A.安徽省B江蘇省C河南省D上海市77.以下哪一項不屬于公平競爭行為?()A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成78.按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)()改革。A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國銀行79.目前我國商業(yè)銀行的主要客戶是企業(yè)而不是個人，并且主要業(yè)務(wù)是批發(fā)業(yè)務(wù)而不是零售業(yè)務(wù)，形成該經(jīng)營結(jié)構(gòu)和特征的一個重要原因是()。A.人們的消費(fèi)觀念未轉(zhuǎn)變B.私人消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)較小C.銀行瞬息萬變身能力不足D.人均收入水平低80.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于()。A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.保管期限不同81.()是指商業(yè)銀行針對消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)82.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的惟一手段B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)D.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實行差別存款準(zhǔn)備金率制度83.()是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費(fèi)用。A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B配比原則C收付實現(xiàn)制D收付現(xiàn)金制84.《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的表述順序是()。A.流動性、安全性、效益性B安全性、效益性、流動性C.效益性、流動性、安全性D安全性、流動性、效益性85.在利率體系中，()是發(fā)揮指導(dǎo)性作用的。A.實際利率B市場利率C一般利率D官定利率86.()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利。A.公示催告B提起訴訟C.掛失止付D背書87.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其()進(jìn)行的談話。A.股東B.董事、高級管理人員C.普通工作人員D.客戶88.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算B.調(diào)整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算89.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是()。A.基礎(chǔ)貨幣B存款準(zhǔn)備金C貨幣供應(yīng)量D充分就業(yè)90.在我國，推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是()。A.生產(chǎn)B消費(fèi)C投資D供給二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。1.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。A.農(nóng)村信用社B農(nóng)村商業(yè)銀行C.農(nóng)村資金互助社D村鎮(zhèn)銀行E.農(nóng)村合作銀行2.根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則》會計要素包括()。A.資產(chǎn)和負(fù)債B所有者權(quán)益C.收入和費(fèi)用D利潤E.現(xiàn)金流3.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()。A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁B.對銀行從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等C.對銀行從業(yè)人員進(jìn)行管制是對期觸犯《刑法》的一種制裁措施D.行政拘留是一種行政處分E.某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分4.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的()。A.個人隱私B工作方式C.工作成果D收入水平E.個人習(xí)慣5.團(tuán)隊精神的基礎(chǔ)是()。A.相互理解B相互信任C.相互競爭D合作E.相互支持6.下列屬于市場準(zhǔn)入的有()。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.法人準(zhǔn)入D高級管理人員準(zhǔn)入E.技術(shù)準(zhǔn)入7.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)包括()。A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置C.執(zhí)行股東會決議D.制定公司的基本管理制度E.組織變更、解散、清算、修改公司章程8.我國貨幣市場不包括()。A.銀行間同業(yè)拆借市場B股票市場C.銀行間債券回購市場D外匯市場E.商品期貨市場9.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有()的特點(diǎn)。A.償還期短B流動性強(qiáng)C.收益率高D風(fēng)險小E.收益率低10.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當(dāng)()。A.對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查B.對貨款保證人進(jìn)行審查C.與借款人訂立書面合同D.對借款人的近親屬的財產(chǎn)進(jìn)行審查E.實行審貸分離、分級審批的制度11.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是()。A.行為主體為自然人B行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C.意思表示真實D不違反法律或者社會公共利益E.行為主體為法人12.下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是()。A.中央銀行票據(jù)B短期國債C.短期融資券D國債(屬債券業(yè)務(wù))E.貨幣市場基金13.下列哪些屬于民事主體?()A.嬰兒B動物C.合伙組織D個體工商戶E.國家14.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括以下哪幾個方面?()A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rC.經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景D經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境15.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。A.代理國債買賣B代理保險C.委托貸款D銀行保函E.代理證券業(yè)務(wù)16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)()。A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C.建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢調(diào)查E.對反洗錢工作信息保密17.張某和王某同為某銀行的一個項目團(tuán)隊成員，他們在項目工作****同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果，張某此時正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，()。A.張某可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名B.張某可以和王某聯(lián)合署名C.若王某不愿意署名，張某可以獨(dú)自署名D.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名E.署名時不擅自透露他人隱私18.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有()。A.確認(rèn)為無效合同B.各自返還原物C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫E.有過錯一方賠償對方的損失19.商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將()等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。A.賬戶管理B投資C.融資D信息服務(wù)E.客戶收、付款20.以下關(guān)于風(fēng)險控制的說法，正確的有()。A.風(fēng)險分散策略可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險B.風(fēng)險對沖策略投資于與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動正相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品C.對于系統(tǒng)性風(fēng)險，采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是最直接、最有效的D.風(fēng)險規(guī)避是一種積極的風(fēng)險管理策略E.風(fēng)險補(bǔ)償主要是指損失發(fā)生后對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償21.匯票上沒記載()的，匯票無效。A.表明“匯票”的字樣B出票人簽章C.付款地D付款日期E.出票日期22.按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成()。A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B其他金融資產(chǎn)C.其他個人資產(chǎn)D固定資產(chǎn)E.流動資產(chǎn)23.下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法正確的有()。人民幣匯率中間價日期美元?dú)W元港幣英鎊2008年1月10日728051068160932851425632008年1月11日72672107486093143142510A.表中的匯率是用間接標(biāo)價法來表示的B.1月1日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升C.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣E.如果表中所示的匯率變動趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴24.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?()A.個人私設(shè)銀行B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息E.商業(yè)銀行正常吸收存款25.金融機(jī)構(gòu)可以通過()轉(zhuǎn)移風(fēng)險。A.購買保險B規(guī)定業(yè)務(wù)限額C.分散化投資D要求對方開立備用信用證E.要求第三方提供擔(dān)保26.如果預(yù)計利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該()。A.減少利率敏感性貸款B增加利率敏感性貸款C.減少利率敏感性存款D增加利率敏感性存款E.以上做法均不正確27.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括()。A.商業(yè)銀行B政策性銀行C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D信托公司E.證券公司28.根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?()。A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑29.以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是()。A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將IT業(yè)務(wù)外包給計算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將審計業(yè)務(wù)外包給會計師事務(wù)所D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所E.證券公司員工30.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是()。A.修改公司章程B.公司增加注冊資本C.公司合并、分立、解散D.變更公司形式E.制定公司基本管理制度31.知識產(chǎn)權(quán)包括()。A.專利權(quán)B商標(biāo)權(quán)C.著作權(quán)D專有技術(shù)E.名譽(yù)權(quán)32.貨幣市場基金的主要投資產(chǎn)品有()。A.短期債券B債券回購C.股票D央行票據(jù)E.長期國債33.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于()。A.貨幣市場B資本市場C.現(xiàn)貨市場D期貨市場E.流通市場34.商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)，它與一般工商企業(yè)的不同體現(xiàn)在()。A.經(jīng)營對象特殊B.社會經(jīng)濟(jì)的影響特殊C.責(zé)任特殊D.經(jīng)營目標(biāo)特殊E.經(jīng)營內(nèi)容特殊35.目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有()。A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率B.調(diào)整市場利率C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整36.資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類不同可分為()。A.短期資金業(yè)務(wù)B中長期資金業(yè)務(wù)C.債券業(yè)務(wù)D外匯業(yè)務(wù)E.衍生品業(yè)務(wù)37.下列哪些屬于中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)?()A.基金管理公司B期貨經(jīng)紀(jì)公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)E.信托公司38.下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。A.剝奪政治權(quán)利B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.經(jīng)濟(jì)處罰E.責(zé)令停業(yè)整頓39.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。A.企業(yè)債券B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.可轉(zhuǎn)讓大額存單E回購協(xié)議40.下列指標(biāo)中，屬于貨幣政策遠(yuǎn)期中介指標(biāo)的是()。A.貨幣供給量B利率C.基礎(chǔ)貨幣D超額準(zhǔn)備金E.高能貨幣三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。1.截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。()A.對B.錯2.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分。()A.對B.錯3.巴塞爾委員會認(rèn)為操作風(fēng)險應(yīng)當(dāng)包括法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。()A.對B.錯4.甲企業(yè)可向其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資，并收取一定的利息。()A.對B.錯5.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。()A.對B.錯6.可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具。()A.對B.錯7.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時，用公款為其親戚朋友購買禮物的行為，不屬于犯罪行為。()A.對B.錯8.某客戶單獨(dú)在銀行的貴賓柜臺辦理業(yè)務(wù)時，要求將50萬元人民幣從自己的賬戶轉(zhuǎn)存至所持有的愛人的存折賬戶中。銀行柜員以該客戶未持有其愛人身份證為由，只轉(zhuǎn)存了19萬元(限存20萬元)。其實通過匯款方式，該客戶可以實現(xiàn)全額轉(zhuǎn)存，但該柜員為了避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，并未向客戶提供此建議。該柜員的做法是正確的。()A.對B.錯9.某銀行為了爭取存款，因此自行將存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量資金。這是違法行為。()A.對B.錯10.商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。()A.對B.錯11.在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形勢變化的先行指標(biāo)。()A.對B.錯12.根據(jù)《公司法》，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設(shè)立公司。()A.對B.錯13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予重組將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以重組。()A.對B.錯14.跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()A對B.錯15.在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當(dāng)在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。()A對B.錯參考答案一、單選題1D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護(hù)的立法，因此，D項錯誤。2A【解析】經(jīng)常項目外匯賬戶屬于單位外匯存款。境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定。3A【解析】資金業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是市場風(fēng)險。由于市場利率的變動，股票債券等價格的不穩(wěn)定性，銀行在進(jìn)行資金業(yè)務(wù)投資時也面臨較大風(fēng)險，同時它也面臨著對方違約帶來的信用風(fēng)險和銀行從業(yè)人員的操作風(fēng)險。4B【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“懲戒措施”規(guī)定，對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。因此，B項正確，CD兩項錯誤;《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是我國銀行業(yè)的自律規(guī)范，對銀行業(yè)從業(yè)人員有約束作用，因此A項錯誤。5A【解析】貸款業(yè)務(wù)主要是要放貸給客戶。這一業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險就是信用風(fēng)險，即客戶可能拒絕還貸或沒有還貸的能力。而戰(zhàn)略風(fēng)險主要存在于銀行宏觀發(fā)展方面，市場風(fēng)險存在于銀行投資于金融市場的各項業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險則是在操作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險，貸款業(yè)務(wù)更多的面臨的是信用風(fēng)險。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)。6B【解析】通貨膨脹，是通過價格指數(shù)的增長率來間接表示的。它有三種指數(shù)：消費(fèi)者價格指數(shù)(CPI)，它是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度;生產(chǎn)者物價指數(shù)，指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度;國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)，指按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值，是衡量一國(地區(qū))整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。7C【解析】考查市場動作監(jiān)督中的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)容，禁止商業(yè)銀行投資于股票市場，并限制商業(yè)銀行對工商企業(yè)的直接投資。8B【解析】銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求銀行從業(yè)人員在政策法律和商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)可以收送禮物，但應(yīng)確保其價值不超過法律和所在機(jī)構(gòu)運(yùn)行范圍，且應(yīng)遵循以下原則：禮物收送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;禮物收送不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。而A鉆石項鏈屬于貴重物品，不符合商業(yè)習(xí)慣。C中提供調(diào)研費(fèi)也屬于現(xiàn)金，且與業(yè)務(wù)有直接聯(lián)系，可能會使客戶產(chǎn)生交易義務(wù)，D在收送禮物后給客戶獲得了不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)優(yōu)惠，他們的行為都違背了這一準(zhǔn)則，故不合理。只有送節(jié)日賀卡是符合商業(yè)習(xí)慣的，且不會影響正常交易。9C【解析】國家為鼓勵學(xué)生接受非義務(wù)教育，特開設(shè)了教育儲蓄這一存款項，為教育儲蓄存的錢進(jìn)行補(bǔ)貼從而免征利息稅的。同時作出規(guī)定：教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。10B【解析】根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，A項外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù));B項外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)(全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù));C項外國銀行代表處不是營業(yè)性機(jī)構(gòu)。因此，外商獨(dú)資銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣。11D【解析】人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院，公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪案件需要凍結(jié)企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件直接相關(guān)的一定數(shù)額的銀行存款。若凍結(jié)失誤，應(yīng)及時糾正并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋。不屬于贓款的，解除凍結(jié)時應(yīng)補(bǔ)計凍結(jié)期利息。屬于贓款的，凍結(jié)期不付利息。12C【解析】存款業(yè)務(wù)量巨大，為了便于操作和管理，銀行應(yīng)該采取固定的格式合同。而交易雙方即儲戶和銀行只有銀行是固定的，客戶數(shù)量眾多，制定的格式合同不能統(tǒng)一，同樣，客戶與銀行協(xié)商也不能完全取得一致結(jié)果。而口頭形式不正規(guī)，沒有相應(yīng)的憑據(jù)。故只能選C。13D【解析】生產(chǎn)者價格指數(shù)(PPI)是用來衡量生產(chǎn)成本變化的指數(shù)，它的計算僅考慮有代表性的生產(chǎn)投入品，如原材料、半成品和工資等。故選項D表述不正確。14C【解析】信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的，足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。A、D利用銀行聲譽(yù)宣傳代理產(chǎn)品，B也不利于消費(fèi)者對產(chǎn)品正確認(rèn)識，都不符合這一規(guī)定。選C。15D【解析】授信盡職原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境，所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查，審查和授信后管理。而企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況屬于個人信息。與企業(yè)信息無關(guān)。16D【解析】D項在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值;在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。17C【解析】現(xiàn)階段，我國將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：一是流通中現(xiàn)金MO，即在銀行體系外流通的現(xiàn)金;二是狹義貨幣供應(yīng)量M1，即M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下個人人民幣活期儲蓄存款;三是廣義貨幣供應(yīng)量M2，即M1+企業(yè)單位定期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+證券公司保證金存款+其他存款。18D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的：是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。證券公司不屬于這一范圍。19B【解析】此題要滿足三個條件：最安全。而國債是國家財政部發(fā)行的債券，有國家信用做保證，中央銀行票據(jù)是央行發(fā)行的，故兩者都很安全。而企業(yè)債是企業(yè)發(fā)行的債券，其安全性肯定不能與前兩者相比較。金融債是商業(yè)銀行發(fā)行的同樣安全性次于A、B。再看最具流動性，國債和中央銀行票據(jù)都具有較高流動性。那么再看最后一個條件，是中長期投資品種，央行票據(jù)屬于短期金融工具，故排除。國債因為其最高的信用等級，風(fēng)險低，流動性高被稱為金邊債券。20A【解析】短期債券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資債券籌措資金。其發(fā)行對象為銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者，包括銀行、證券公司、保險公司、基金、財務(wù)公司等機(jī)構(gòu)。21C【解析】行使權(quán)利的一方有通知的義務(wù)。不安抗辯權(quán)維護(hù)的是貸款人的權(quán)利，它也是由貸款人發(fā)起的，故借款人不可能有這樣的動力進(jìn)行舉證。同樣，原擔(dān)保人和人民法院也不具備此種行為的動力。一旦貸款人行使該權(quán)利時就應(yīng)該及時通知借款人。不安抗辯權(quán)又稱先履行抗辯權(quán)。當(dāng)事人行使不安抗辯權(quán)后，應(yīng)當(dāng)立即通知對方當(dāng)事人，并負(fù)有舉證義務(wù)。貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。22D【解析】《民法通則》第五十九條規(guī)定：下列民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷：(一)行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的;(二)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的是可撤銷的民事行為?？沙蜂N與無效不是同一概念。23B【解析】劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。若按照積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為31天。則其應(yīng)得到的利息為：10000×072%×31360×(1-5%)=589(元)。24D【解析】A循環(huán)信用證：循環(huán)信用證即可多次循環(huán)使用之信用證，當(dāng)信用證金額被全部或部分使用完后，仍又恢復(fù)到原金額。買賣雙方訂立長期合同，分批交貨，進(jìn)口方為了節(jié)省開證手續(xù)和費(fèi)用，即可開立循環(huán)信用證。循環(huán)信用證可分為按時間循環(huán)的信用證和按金額循環(huán)的信用證兩種。B背對背信用證：是受益人要求通知行在原有的信用證基礎(chǔ)上，開立一個新的信用證，主要兩國不能直接進(jìn)行貿(mào)易時，通過第三方來進(jìn)行貿(mào)易。背對背信用證和可轉(zhuǎn)證信用證都產(chǎn)生于中間交易，為中間商人提供便利。C對開信用證：雙方互為進(jìn)口方和出口方，互為對開信用證的申請人和受益人。為實現(xiàn)雙方貨款之間的平衡，采用互相開立信用證的辦法，把出口和進(jìn)口聯(lián)系起來。第一張信用證的受益人就是第二張信用證(也稱回頭證)的開證申請人;第一張信用證的開證申請人就是回頭證的受益人。第一張信用證的通知行，常常就是回頭證的開證行，兩證的金額約略相等。D預(yù)支信用證的特點(diǎn)是進(jìn)口商先付款，出口商后交貨的貿(mào)易方式，是進(jìn)口商給予出口商的一種優(yōu)惠、融通資金的便利。凡欲采用預(yù)支款的信用證，買賣雙方于談判時，出口商須向進(jìn)口商提出支付條款，預(yù)支款額和方法列明在信用證內(nèi)。經(jīng)進(jìn)口商同意后，進(jìn)口商填寫并簽署開立信用證申請書中予以明示。25D【解析】金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用，向承租人收取租金的交易活動。26B【解析】中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對性地回籠銀行資金，用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張規(guī)模，這種貨幣政策工具是相對非市場化的。因此，B項錯誤。27D【解析】匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格，故A選項的說法正確。直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣，故B選項說法正確。間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣，故C選項說法正確。直接標(biāo)價法下，匯率升高表示購買一定單位外幣需要付出更多本國貨幣，即本國貨幣貶值;類似的，間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值，D選項的說法錯誤。28D【解析】支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來源于貸款利息收入，故A選項錯誤。存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息，故B選項錯誤。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項錯誤。29B【解析】具體計算為：1000×31×05‰=1550(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。30D【解析】《企業(yè)會計準(zhǔn)則》將會計要素分為六類，其中資產(chǎn)，負(fù)債，所有者權(quán)益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入費(fèi)用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。會計結(jié)果包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。此題前面三個選項是并列的，所選擇D31D【解析】此題考查的是部門對于金融機(jī)構(gòu)，金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。特別注意公司債和企業(yè)債，是有區(qū)別的，對應(yīng)的監(jiān)管部門也不相同。企業(yè)債不一定是上市公司發(fā)行的，例如鐵路建設(shè)債券。在我國，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會;企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會，銀監(jiān)會承擔(dān)了對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。中國人民銀行則負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。此題屬于記憶型題目，記住公司債、企業(yè)債對應(yīng)的監(jiān)管部門即可。32A【解析】社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費(fèi)情況。33A【解析】在銀行從業(yè)人員接觸的業(yè)務(wù)與自身有較大關(guān)系時，會存在潛在的利益沖突。這需要我們遵守利益沖突原則?？匆陨线x項，我們可以初步判斷C一定是錯的。那么是否應(yīng)該放貸呢?追求利益是銀行營業(yè)的一個目標(biāo)，沒有理由放棄此筆業(yè)務(wù)。故排除D。接下來看AB。在處理這種業(yè)務(wù)時，公平對待不等于忽略事實，且向管理層披露關(guān)系才能使得管理層進(jìn)行監(jiān)管，減少操作風(fēng)險，應(yīng)選A。34D【解析】按照度量模型繁簡程度、度量精度和對數(shù)據(jù)量的要求精度，巴塞爾委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中提出三種操作風(fēng)險度量方法：基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級計量法。35A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，銀行資本分為核心資本(包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等)和附屬資本(包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務(wù)等)。36D【解析】公司應(yīng)該關(guān)心的是自身的還款能力，這是一個存量的概念，而A、B、C都反映的是流量水平，只有資產(chǎn)負(fù)債表顯示的是存量的概念，應(yīng)看還有多少資金能夠用來迅速還款。故選D。37B【解析】協(xié)助執(zhí)行原則的內(nèi)容：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。38D【解析】我國銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批都屬于我國銀行信貸管理的特點(diǎn)，而不是集中授權(quán)管理的內(nèi)容，他們與之是平行的關(guān)系。而集中授權(quán)管理指的是自上而下分配放貸權(quán)利。通過這樣就實現(xiàn)了統(tǒng)一的管理。39A【解析】流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。40D【解析】反映銀行經(jīng)營績效主要有5個財務(wù)指標(biāo)：資本利潤率、收入利潤率、資產(chǎn)利潤率、資產(chǎn)利潤率和股權(quán)乘數(shù)，其中最為重要的兩個指標(biāo)是資本利潤率(ROE)和資產(chǎn)利潤率(ROA)。41A【解析】1998年12月，全國人大常委會頒布了《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設(shè)了騙購?fù)鈪R罪。42C【解析】GDP平減指數(shù)=名義GDP/實際GDP，因此，2004年的GDP平減指數(shù)為404，2003年的為377，因此變化率為(404-377)/377=7%。43B【解析】在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，因此，A項錯誤;在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，我國銀行主要是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，因此，C項錯誤;金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點(diǎn)，因此，D項錯誤。44A【解析】根據(jù)題干所進(jìn)行的劃分，它將教育消費(fèi)劃分為子女教育消費(fèi)和另一項，那么我們要選出的就應(yīng)該是與子女所對應(yīng)的對象;但是根據(jù)習(xí)慣說法，親人也包括子女，而個人指的是本人，跟子女對應(yīng)較好;教育消費(fèi)是家庭消費(fèi)的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費(fèi)及對子女的教育消費(fèi)。除了在學(xué)校學(xué)習(xí)也包括參加培訓(xùn)，自學(xué)等很多方式。45D【解析】貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確的寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款入賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。46A【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式：通過合并、兼并、購買與承接等方式改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營。47A【解析】貨幣時間價值和投資風(fēng)險價值是商業(yè)銀行財務(wù)管理的基本觀念和理論。因為商業(yè)銀行財務(wù)管理就是要使得財產(chǎn)最大可能的超出其時間價值，同時在投資過程中也要注重財產(chǎn)的安全性，注意風(fēng)險與收益的平衡。48A【解析】資金是具有時間價值的，也就是機(jī)會成本。首先進(jìn)行投資所獲得的收益是與風(fēng)險成正比的，時間價值中的資本收益指的是投資無風(fēng)險產(chǎn)品時所能獲得的收益。其次，它必須是一個社會平均資金利潤率，而不能是某一筆具體業(yè)務(wù)所能獲得的收益。再次，它應(yīng)該排除通脹因素，衡量的是無通脹情況下實際收益。綜上，時間價值是指沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。49D【解析】根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。50C【解析】牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據(jù)上述定義，C選項正確。51D【解析】略。52C【解析】中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準(zhǔn)備金制度，再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主要的貨幣政策工具。再貸款是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)將買入的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。53B【解析】實際利率是以名義利率剔除通貨膨脹因素后的真實利率。而人民銀行宣布的是一個定值，并未考慮通脹因素。故不屬于實際利率。54B【解析】指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動，屬于指定代理。55B【解析】國際銀行的并購和重組是一種市場行為，作為機(jī)構(gòu)通常不會干預(yù)此項活動。巴塞爾委員會成立于1974年底，是面對日益復(fù)雜的國際金融局勢應(yīng)運(yùn)而生的。它實際上成為銀行監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)制定者。主要針對的是國際金融風(fēng)險管理問題，所以其目的主要是要防范風(fēng)險，保證銀行業(yè)安全和發(fā)展。那么同時也需要加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作才能實現(xiàn)。排除A、C、D，選B。我們也可以看出防范風(fēng)險不會把銀行業(yè)重組并購作為目標(biāo)。56C【解析】對賣方來講，由于承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，得到一筆期權(quán)費(fèi)。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購買期權(quán)的權(quán)利。57C【解析】我國公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。58C【解析】《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定：商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則。安全性要求不僅是為了保證銀行的安全經(jīng)營，也是為了保護(hù)存款人的利益和客戶的利益，保證金融市場和社會的穩(wěn)定。流動性目標(biāo)是指銀行能隨時滿足客戶提取存款，借入貸款，對外支付的需要，保證資金正常流動。效益目標(biāo)是銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)，要求銀行經(jīng)營者盡可能追求利潤最大化。59B【解析】單位活期存款賬戶包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。其中一般存款賬戶稱為一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。60B【解析】根據(jù)犯罪實施的結(jié)果應(yīng)定非法吸收公眾存款罪。61A【解析】對于風(fēng)險，我們很難直接觀測或評估。必須借助一定的工具。對于債券風(fēng)險，我們通過債券信用評級法來對其風(fēng)險進(jìn)行評估。內(nèi)部評級法和外部評級法是針對銀行的風(fēng)險評級。62A【解析】銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票見票即付，當(dāng)場抵用，付款保證程度高，銀行本票按照其金額是否固定可分為不定額和定額兩種。定額銀行本票面額為1000元、5000元、10000元和50000元，其提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。63C【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，因此，C項不宜進(jìn)行披露。64A【解析】股東大會代表的是廣大股東的利益，行使銀行法和銀行章程所賦予的權(quán)力。通過決定銀行的經(jīng)營方針和發(fā)展戰(zhàn)略，選舉更換董事，審議董事會，監(jiān)事會報告，審議銀行年度財務(wù)預(yù)算，決算方式，確定銀行整體風(fēng)險的控制原則。65A【解析】董事會是銀行的最高風(fēng)險管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對銀行風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終職責(zé)，確保銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險。負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略，政策和程序，確定銀行可以承受的各種風(fēng)險水平，督促高級管理層采取必要的措施識別，計量、監(jiān)督和控制各種風(fēng)險，并定期獲得關(guān)于風(fēng)險性質(zhì)和水平的報告，監(jiān)控和評價風(fēng)險管理的全面性、有效性以及高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職情況?？梢?，銀行風(fēng)險過程都是由董事會推動并承擔(dān)最終責(zé)任的。66D【解析】商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不屬于明顯奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi);不屬于色情、賭博類的消費(fèi);不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi);不過于頻繁;不假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費(fèi)之實;不會導(dǎo)致酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。67C【解析】貪污罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為。本罪侵犯的客體是國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價性，不可收買性。本罪的行為對象是公共財物。本罪主體是特殊主體，為國家工作人員，或受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理，經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。本罪在主觀方面是故意，并且要求具有非法占有目的。68D【解析】A、B、C都屬于主觀方面故意的犯罪行為，即明知違法，為了獲取利益等目的仍然犯罪，而被騙不屬于主觀故意，雖然失職，但是其主觀沒有犯罪意圖。69C【解析】面對不同的經(jīng)濟(jì)形勢，中央銀行要通過各種手段達(dá)到既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。而貨幣政策就是重要的工具。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)變動，進(jìn)而傳導(dǎo)到整個金融機(jī)構(gòu)。引起中介目標(biāo)變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。其最終目標(biāo)包括：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。不同環(huán)境下，貨幣政策側(cè)重點(diǎn)不同，但其實施都是為了實現(xiàn)某一特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。70A【解析】金融市場具有以下重要功能：(1)貨幣資金融通功能;(2)優(yōu)化資源配置功能;(3)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能;(4)定價功能;(5)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。其中，貨幣資金融通是最主要、最基本的功能：一方面為資金不足者提供資金，一方面為資金剩余者提供了投資機(jī)會。這也是金融市場產(chǎn)生的最初原因和動力，其他功能都是隨著金融市場的不斷發(fā)展并出現(xiàn)新的要求而逐漸產(chǎn)生的。71C【解析】政策性金融機(jī)構(gòu)是由政府創(chuàng)立、參股、支持或擔(dān)保的不完全以盈利為目的的，專門為貫徹政府的社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)，故C項正確。72B【解析】中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會負(fù)責(zé)一些重大建設(shè)項目的立項王作。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，管理國家各個方面，不負(fù)責(zé)具體經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)。財政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實現(xiàn)財政政策的部門。73C【解析】短期融資券是指債券市場發(fā)行和交易并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。74C【解析】票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3~5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。75C【解析】金融機(jī)構(gòu)具有履行客戶身份識別的義務(wù)，若通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，這屬于該金融機(jī)構(gòu)的失職。應(yīng)由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者授權(quán)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。76B【解析】2000年7月，江蘇省作為試點(diǎn)進(jìn)行改革，提出用三年至五年的時間使大部分農(nóng)村信用社成為自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自我發(fā)展的適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融組織。77D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在推銷業(yè)務(wù)時，可以通過提高產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量或達(dá)到一定消費(fèi)額度時給予獎勵等行為來爭取客戶。這些都是合法的。但是D給予客戶的財務(wù)部負(fù)責(zé)人提成違背了公平競爭行為。這屬于在信貸業(yè)務(wù)銷售中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付不正當(dāng)費(fèi)用。應(yīng)予以制止。78A【解析】2007年1月召開的全國金融會議決定，按分類指導(dǎo)，“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù);對政策性業(yè)務(wù)要公開透明的招標(biāo)制。79B【解析】零售銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以普通居民和私人業(yè)主為服務(wù)對象，針對個人不同的金融需求，利用自身的信用和信譽(yù)優(yōu)勢提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。銀行的零售業(yè)務(wù)主要包括銀行卡、消費(fèi)信貸、代理業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)等。人們的消費(fèi)觀念正在轉(zhuǎn)變，逐漸接受了信用卡，消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)，因此，A項錯誤;隨著我國銀行業(yè)的發(fā)展壯大，不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新以滿足客戶的需求，因此，C項錯誤;我國人均收入不斷增長，而且零售銀行業(yè)務(wù)就是針對普通居民和個人開展的業(yè)務(wù)，因此，D項錯誤。80B【解析】代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時先加以密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。81D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)并非針對企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強(qiáng)調(diào)的信息的收集和整理被排除。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是機(jī)構(gòu)投資者和個人，并非企業(yè)也被排除，故選D。82D【解析】A項貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一，但不是惟一手段;B項公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”;C項貨幣供應(yīng)量是中介目標(biāo)，而我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣。83A【解析】收付實現(xiàn)制是按照是否實際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)來確認(rèn)收入和費(fèi)用。而權(quán)責(zé)發(fā)生制是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)來確認(rèn)收入和費(fèi)用。84D【解析】商業(yè)銀行由于其特殊性質(zhì)，面臨著各種風(fēng)險，其本質(zhì)就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。所以在商業(yè)銀行的經(jīng)營活動中，安全性是第一位的。同時，流動性目標(biāo)是指銀行能隨時滿足客戶提取存款，借入貸款，對外支付的需要，保證資金正常流動。這是銀行的業(yè)務(wù)所決定的。若處理不好流動性問題，也可能危及銀行安全目標(biāo)。效益目標(biāo)是銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)，要求銀行經(jīng)營者盡可能追求利潤最大化，但是這要建立在銀行安全和具有充分的流動性的基礎(chǔ)上。85D【解析】官定利率是指由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)政策目標(biāo)的一種手段，發(fā)揮指導(dǎo)性作用。86A【解析】公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明厲害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間向法院申報，就不能以相關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。公示催告應(yīng)向票據(jù)支付地的基層人民法院申請。票據(jù)喪失后，也可掛失止付和提起民事訴訟。87B【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事，高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)董事，高級管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀和技術(shù)層面作出回答。88D【解析】定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息仍按照存單開戶日掛牌公告的利率計算。89C【解析】現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。即通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來決定基礎(chǔ)貨幣。90C【解析】生產(chǎn)，消費(fèi)，投資是推動經(jīng)濟(jì)增長的三駕馬車。在我國，起主要作用的是投資。我國消費(fèi)者購買力較弱，信用制度不夠完善，大家消費(fèi)意識較為落后，消費(fèi)率低于世界平均水平。而投資所占比重遠(yuǎn)大于發(fā)達(dá)國家。經(jīng)濟(jì)增長主要體現(xiàn)為投資推動。二、多選題1ABCDE【解析】為了更好扶植農(nóng)村發(fā)展，也是順應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，許多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社;農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建);村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu))。2ABCD【解析】A、B選項是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，C、D選項是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。3CE【解析】行政處分是指國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位對所屬的工作人員和職工的違法失職行為尚不構(gòu)成犯罪的，依據(jù)法律、法規(guī)所規(guī)定的權(quán)限而給予的一種懲戒，而不是對犯罪行為的法律制裁，其種類包括警告、記過、降級、開除等。故AB項錯誤，D項行政拘留是一種行政處罰，不是行政處分。4ABC【解析】具體來說，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊