2022初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考前沖刺模擬試卷B卷含答案

2022初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考前沖刺模擬試卷B卷含答案單選題（共80題）1、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。A.外部系統(tǒng)安全B.內(nèi)部系統(tǒng)安全C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護D.文件安全【答案】D2、（）為不定期報告，根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛啞.重大市場風險報告B.市場風險計量管理報告C.市場風險監(jiān)測分析日報D.專題市場風險報告【答案】D3、假設(shè)某商業(yè)銀行的當期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當期期末全部為正常類貸款)。截至當期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當年度的正常貸款遷徙率約為（）。A.12.3％B.2.89％C.4.38％D.6.83％【答案】C4、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A.盈利能力B.戰(zhàn)略發(fā)展計劃C.企業(yè)社會責任D.領(lǐng)導能力【答案】C5、在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中，更具有實質(zhì)意義的是()。A.公允價值和內(nèi)在價值B.市場價值和公允價值C.名義價值和市場價值D.內(nèi)在價值和名義價值【答案】B6、水泵運轉(zhuǎn)時發(fā)生跳動，大部分原因是（）。A.轉(zhuǎn)動部分不平衡，產(chǎn)生離心力所致B.軸心轉(zhuǎn)動不一致C.連軸器不同心D.兩軸即無徑向位移，也無角向位移，兩軸中心線完全重合【答案】A7、對土地權(quán)利證書進行審核時，其重點是（）。A.報人民政府審批B.查看地籍資料的原始記載C.保證登記過程不會產(chǎn)生土地權(quán)屬糾紛D.查驗證件、證明的真?zhèn)我约白C件、證明的效力【答案】D8、以下信息中屬于技術(shù)信息的有（）。①施工方案②技術(shù)規(guī)范③施工項目成本計劃④資金耗用⑤資金來源A.②③B.③④⑤C.①②③D.①②【答案】D9、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。A.均值—方差模型B.資本資產(chǎn)定價模型C.套利定價理論D.二叉樹模型【答案】A10、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。A.70B.280C.350D.650【答案】D11、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。A.建立完善的內(nèi)部控制體系B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)C.力口強外部監(jiān)管體制建設(shè)D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】B12、市場準入的主要目標不包括（）。A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系B.維護銀行市場秩序C.保護存款者的利益D.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開【答案】D13、假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項目的市場價值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風險。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.買入一份看漲期權(quán)B.賣出一份看跌期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.賣出一份看漲期權(quán)【答案】B14、（）要求風險偏好重點突出核心指標、關(guān)鍵指標。A.合規(guī)性B.全面性C.重要性D.穩(wěn)定性【答案】C15、（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務(wù)量相對大小。A.業(yè)務(wù)機會B.國別風險C.業(yè)務(wù)類型D.國家(地區(qū))重要性【答案】A16、（）是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。A.流動性比率/指標法B.自我評估法C.關(guān)鍵風險指標法D.因果分析模型【答案】A17、()作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。A.風險管理部門B.高級管理部門C.業(yè)務(wù)管理部門D.內(nèi)部審計部門【答案】C18、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計算（），該項資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D19、下列關(guān)于流動性比率/指標的說法，正確的是（）。A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強B.易變負債與總負債的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金C.對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險【答案】D20、（2019年真題）流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%為（）的計算公式。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.流動性資產(chǎn)充足率D.流動性匹配率【答案】B21、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。A.登記申請B.注冊登記C.注銷登記D.權(quán)屬審核【答案】B22、（2018年真題）商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度是客戶評級，第二維度是（）。A.債務(wù)人評級B.債權(quán)人評級C.債項評級D.風險評級【答案】C23、在中國銀行業(yè)風險管理實踐中，風險對沖策略最常運用于()的管理。A.貸款違約風險B.信息系統(tǒng)失效風險C.商品價格風險D.聲譽風險【答案】A24、投資組合理論體現(xiàn)在()階段。A.資產(chǎn)負債風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產(chǎn)風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】B25、操作風險評估步驟不包括（）。A.準備B.評估C.監(jiān)測D.報告【答案】C26、在代理業(yè)務(wù)中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風險歸屬于（）業(yè)務(wù)類別。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D27、（）對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.監(jiān)事會B.董事會C.內(nèi)部審計部門D.高級經(jīng)理【答案】A28、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。A.提高解決日常問題的能力B.提高發(fā)言人的溝通技能C.模擬訓練和演習D.明確記載的危機處理/決策流程【答案】D29、（2020年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A30、客戶信用評級的發(fā)展過程是()。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型C.違約概率模型→信用評分模型→專家判斷法D.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型【答案】D31、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產(chǎn)、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是(?)。A.無法出售的貸款B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資C.抵押給第三方的資產(chǎn)D.存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)【答案】C32、下列關(guān)于壓力測試，說法錯誤的是（）。A.壓力測試需要定性與定量結(jié)合B.商業(yè)銀行需要定期對市場風險進行壓力測試C.壓力測試以定量為主D.壓力測試以定性為主【答案】D33、對于操作風險，商業(yè)銀行可以采取的風險加權(quán)資產(chǎn)計算方法不包括（）。A.標準法B.基本指標法C.內(nèi)部模型法D.高級計量法【答案】C34、風管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力P<500Pa為（）。A.低壓系統(tǒng)B.中壓系統(tǒng)C.高壓系統(tǒng)D.超高壓系統(tǒng)【答案】A35、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章C.法律、監(jiān)管文件、制度D.憲法、監(jiān)管文件、制度【答案】A36、（2020年真題）商業(yè)銀行采用（）計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預(yù)期損失的部分。A.內(nèi)部評級法B.內(nèi)部模型法C.權(quán)重法D.高級計量法【答案】A37、關(guān)于土地使用權(quán)抵押權(quán)變更，下列說法不正確的是（）。A.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓無效B.轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔保，但這并不影響他對抵押物的轉(zhuǎn)讓C.抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保D.抵押合同發(fā)生變更的，抵押當事人應(yīng)當在抵押合同變更后15日內(nèi)，持有關(guān)文件到土地行政主管部門辦理變更抵押登記手續(xù)【答案】B38、20世紀60年代，（）是華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論。A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論B.夏普提出的CAPM模型C.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權(quán)定價的一般模型D.羅斯提出套利定價理論【答案】B39、在商業(yè)銀行所面臨的下列風險類別中，最具有系統(tǒng)性風險特征的是（）。A.操作風險B.信用風險C.聲譽風險D.市場風險【答案】D40、操作風險定義為()。A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布B.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務(wù)時，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風險【答案】B41、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財務(wù)風險分析因素的是（）。A.生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析B.行業(yè)風險分析C.現(xiàn)金流量分析D.管理層風險分析【答案】C42、下列關(guān)于資本的說法，正確的是()A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本C.銀行資本可以劃分為持續(xù)經(jīng)營資本和破產(chǎn)清算資本D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本【答案】C43、在風險預(yù)警中，需要進行預(yù)警的內(nèi)容不包括()。A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風險預(yù)警管理B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動風險監(jiān)控的預(yù)警管理C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風險監(jiān)測的預(yù)警管理D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風險執(zhí)行效果的預(yù)警管理【答案】B44、環(huán)境事故發(fā)生后的處置不包括（）。A.建立對施工現(xiàn)場環(huán)境保護的制度B.按應(yīng)急預(yù)案立即采取措施處理，防止事故擴大或發(fā)生次生災(zāi)害C.積極接受事故調(diào)查處理D.暫停相關(guān)施工作業(yè)，保護好事故現(xiàn)場【答案】A45、商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是指（）。A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險評估B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險識別C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險控制D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險計量【答案】B46、對商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）B.貸款損失準備/無風險的不良貸款C.貸款損失準備/各項貸款余額D.（一般準備+專項準備+特種準備）/各級貸款余額【答案】A47、（2020年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額指數(shù)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.集中度限額【答案】D48、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析、評價B.財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性C.財務(wù)報告檢查D.會計資料規(guī)范性【答案】A49、（2018年真題）商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。A.良好的內(nèi)部控制和機構(gòu)利益B.良好的道德規(guī)范和公眾利益C.良好的道德規(guī)范和股東利益D.維護股東利益【答案】B50、分部分項工程開工前，（）應(yīng)組織施工員（專業(yè)工程師）編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施，質(zhì)量預(yù)防措施可單獨編制，也可編制在施工組織設(shè)計或施工方案里。A.項目總工程師B.方案編制人C.質(zhì)量檢查員D.分包單位施工人員【答案】A51、以下不屬于操作風險資本計量方法的是（）。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.動態(tài)指標法【答案】D52、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當期的整體VaR值約為（）。A.100萬元B.700萬元C.至少700萬元D.至多700萬元【答案】D53、在商業(yè)銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。A.資產(chǎn)風險管理模式B.負債風險管理模式C.綜合風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C54、商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析方法B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法C.制作風險清單D.情景分析法【答案】C55、金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.國家風險【答案】C56、下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】D57、在商業(yè)銀行操作風險管理框架的制度體系中，制定操作風險與控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測等管理辦法屬于()方面的內(nèi)容。A.總的框架B.職能分工C.管理工具D.資本計量【答案】C58、關(guān)于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當?shù)氖?).A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標準采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標準C.核心一級資本充足率計算的分母部分包含信用風險和市場風險加權(quán)資產(chǎn)兩個部分D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應(yīng)的資本扣除項【答案】D59、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A.監(jiān)事會B.股東大會C.董事會D.高級管理層【答案】C60、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平【答案】D61、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行杠桿率說法正確的是（）。A.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于1％B.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于2％C.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％D.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于5％【答案】C62、證明土地權(quán)屬來源所需的土地權(quán)屬的參考文件不包括（）。A.地上物買賣、交換、繼承等證件B.政府部門批準使用土地的文件C.行政領(lǐng)導對用地的指示D.集體土地交換協(xié)議【答案】B63、下列不屬于其他個人零售貸款風險的是（）。A.貸款購買的商品價格下跌導致消費者不愿履約B.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難C.貸款利息率高導致消費者還款意愿較低D.借款人的真實收入狀況難以掌握【答案】C64、往往被看作是核心存款的重要組成部分的是()。A.個人存款B.同業(yè)拆借C.公司存款D.分支機構(gòu)存款【答案】A65、土地登記代理人要求報酬應(yīng)當以（）為前提。A.證書領(lǐng)到B.約定的委托事務(wù)完成C.合同到期D.委托人自行確定【答案】B66、下列關(guān)于風險的說法，正確的是（）。A.違約風險僅針對個人而言，不針對企業(yè)B.結(jié)算風險指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征D.與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得【答案】B67、專題報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容不包括()。A.重大風險事項描述B.發(fā)展趨勢及風險因素分析C.已采取和擬采取的應(yīng)對措施D.加強風險管理的建議【答案】D68、下列資本工具中，()屬于商業(yè)銀行的二級資本。A.優(yōu)先股及其溢價B.資本公積及盈余公積可計入部分C.超額貸款損失準備可計人部分D.一般風險準備可計人部分【答案】C69、當工程質(zhì)量缺陷按修補方式處理不能達到規(guī)定的使用要求和安全，而又無法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。A.不作處理B.停工處理C.限制使用D.拆除處理【答案】C70、下列關(guān)于擴散融資的說法中，正確的是（）。A.資金來源為非法所得B.行為目的為政治目的C.資金量大，交易隱蔽D.資金環(huán)形流動【答案】C71、下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策。A.提高留存利潤B.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.多計提撥備D.發(fā)行優(yōu)先股【答案】B72、（）是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。A.風險監(jiān)測B.風險計量C.風險控制D.風險識別【答案】C73、根據(jù)《國際會計準則第39號》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。A.持有到期的投資B.持有待售類資產(chǎn)C.貸款D.應(yīng)收款【答案】B74、市場風險的局限性不包括()。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風險D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】D75、當工作面的圍護設(shè)施低于（）cm時，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。A.90B.100C.80D.76【答案】C76、測量圓形斷面的測點據(jù)管徑大小將斷面劃分成若干個面積相同的同心環(huán)，每個圓環(huán)設(shè)的測點互成的角度為（）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】A77、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A.盈利能力B.戰(zhàn)略發(fā)展計劃C.企業(yè)社會責任D.領(lǐng)導能力【答案】C78、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】C79、下列不屬于常用的市場限額風險的是()A.頭寸限額B.敏感度限額C.幣種限額D.定價限額【答案】D80、銀行風險監(jiān)管的()是指通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風險。A.前瞻性B.計劃性C.靈活性D.針對性【答案】A多選題（共35題）1、目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）。A.個人住房按揭貸款B.流動資金貸款C.其他個人零售貸款D.循環(huán)零售貸款E.大學生創(chuàng)業(yè)貸款【答案】BD2、結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債指經(jīng)營上難以避免的策略性外幣資產(chǎn)或負債，主要包括()。A.與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運資金)和法定儲備B.經(jīng)扣除折舊后的固定資產(chǎn)和物業(yè)C.對海外附屬公司和關(guān)聯(lián)公司的投資D.為維持資本充足率穩(wěn)定而持有的頭寸E.結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債形成的交易性的匯率風險暴露是結(jié)構(gòu)性外匯風險暴露【答案】ABCD3、因合同糾紛的訴訟屬于民事訴訟，當事人如果沒有（），任何一方都可以向人民法院提起民事訴訟，請求人民法院對合同糾紛依法予以審定處理。A.意見一致B.合同約定C.仲裁協(xié)議D.和解成功【答案】C4、中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念包括（）。A.管法人B.管風險C.管內(nèi)控D.管市場E.提高透明度【答案】ABC5、商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳實踐包括（）。A.為所有風險配置相應(yīng)的經(jīng)濟資本B.預(yù)先做好防范危機的準備C.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序D.推行全面風險管理理念E.改善公司治理結(jié)構(gòu)【答案】BCD6、在風險管理方面，參與確定銀行風險偏好的有（）。A.監(jiān)事會B.股東會C.董事會D.高級管理層E.首席風險官【答案】CD7、下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的描述，正確的有（）。A.戰(zhàn)略風險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失B.良好的戰(zhàn)略風險管理最終會使商業(yè)銀行獲益C.戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理D.戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力E.戰(zhàn)略風險管理是一種短期性管理【答案】BCD8、趙某是山窩村村民，由于妻子生病，無奈之下將村里分給的宅基地出賣給他人。如果趙某想再申請宅基地，相關(guān)部門（）批準。A.不予B.可以C.應(yīng)當D.可以批準，但是應(yīng)當繳納土地使用費【答案】A9、薪酬機制應(yīng)堅持的原則有（）。A.綜合平衡B.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)C.收益與安全性的平衡D.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)E.業(yè)績與激勵平衡【答案】BD10、有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當強調(diào)的內(nèi)容包括（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化C.建立公平的獎懲機制D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)E.努力建設(shè)學習型組織【答案】ABCD11、銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包括()。A.監(jiān)管范圍的信息公開B.監(jiān)管職權(quán)的信息公開C.監(jiān)管立法和政策標準公開D.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開E.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開【答案】CD12、實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用，具體包括()。A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系B.避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益C.保證銀行資產(chǎn)廉價出售，維護股東利益D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的E.降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價【答案】ABD13、下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。A.優(yōu)先股B.資本公積C.損失準備缺口D.盈余公積E.實收資本或普通股【答案】BD14、對投訴類信訪事項，如信訪人對辦理結(jié)果有意見的，還可以進行（）等申請救濟。A.法院起訴B.司法調(diào)解C.仲裁解決D.尋求復查【答案】D15、商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。A.確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全B.確保所有信息系統(tǒng)的安全C.制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志D.配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全E.對部分員工進行培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程【答案】ABCD16、國別風險的評估指標包括()A.數(shù)量指標B.比例指標C.等級指標D.質(zhì)量指標E.時間指標【答案】ABC17、商業(yè)銀行董事會在信息科技治理中，應(yīng)承擔的職責有（）。A.審查批準信息科技戰(zhàn)略B.評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率C.確定可接受的風險級別D.監(jiān)督各項職責的落實E.履行信息科技預(yù)算和支出【答案】ABC18、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風險，下列做法恰當?shù)挠校ǎ?。A.適度分散客戶種類和資金到期日B.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)C.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系D.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合E.關(guān)注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)【答案】ABCD19、能夠直接、迅速和有效，但要注意其科學性，防止武斷、主觀和片面控制項目進度的方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】A20、流動比率能夠反映（）。A.企業(yè)償債能力較好B.企業(yè)償債能力得到改善C.存貨方面問題較少D.企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成和質(zhì)量較好E.企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力【答案】AB21、不屬于事故間接原因（）。A.機械、物質(zhì)或環(huán)境的不安全狀態(tài)B.沒有或不認真實施事故防范措施，對事故隱患整改不力C.技術(shù)和設(shè)計上的缺陷D.沒有安全規(guī)程或不健全【答案】A22、提出歐式期權(quán)定價模型的是()A.費雪·布萊克B.威廉·夏普C.哈瑞·馬柯維茨D.麥隆·舒爾斯E.羅伯特·默頓【答案】AD23、下列屬于流動性風險預(yù)警內(nèi)部指標的有()。A.多項業(yè)務(wù)風險水平增加B.盈利能力下降C.負債過于集中D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.外部評級下降【答案】ABCD24、文明施工要求，施工機具管理不包括（）。A.手動施工機具和較大的施工機械出庫前保養(yǎng)完好并分類整齊排放在室內(nèi)B.機動車輛應(yīng)停放在規(guī)劃的停車場內(nèi)，不應(yīng)擠占施工通道C.手動施工機具和較大的施工機械要有新品作為預(yù)防措施D.所有施工機械要按規(guī)定定期維護保養(yǎng)，保持性能處于完好狀態(tài)，且外觀整潔【答案】C25、戰(zhàn)略風險來自（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制訂的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證【答案】ACD26、市場風險內(nèi)部模型的優(yōu)點包括（）。A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值(VaR值)來表示B.是一種能在不同業(yè)務(wù)和風險類別之間進行比較和匯總的市場風險計量方法C.有利于進行風險監(jiān)測和管理D.簡明易懂，適宜董事會和高級管理層了解本行市場風險總體水平E.涵蓋了價格劇烈波動等可能對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件【答案】ABCD27、在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有（）。A.利率上升，凈利息收人增加B.利率上升，凈利息收入減少C.利率下降，凈利息收入增加D.利率下降，凈利息收入減少E.利率不變，凈利息