2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺模擬試卷B卷含答案

2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺模擬試卷B卷含答案單選題（共80題）1、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。A.外部系統(tǒng)安全B.內(nèi)部系統(tǒng)安全C.對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)D.文件安全【答案】D2、（）為不定期報(bào)告，根據(jù)董事會(huì)、高級(jí)管理層或其委員會(huì)要求，提交董事會(huì)、高級(jí)管理層或其委員會(huì)審議或?qū)忛?。A.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)D.專題市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】D3、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為（）。A.12.3％B.2.89％C.4.38％D.6.83％【答案】C4、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。A.盈利能力B.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃C.企業(yè)社會(huì)責(zé)任D.領(lǐng)導(dǎo)能力【答案】C5、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過程中，公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是()。A.公允價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值C.名義價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)值D.內(nèi)在價(jià)值和名義價(jià)值【答案】B6、水泵運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)發(fā)生跳動(dòng)，大部分原因是（）。A.轉(zhuǎn)動(dòng)部分不平衡，產(chǎn)生離心力所致B.軸心轉(zhuǎn)動(dòng)不一致C.連軸器不同心D.兩軸即無(wú)徑向位移，也無(wú)角向位移，兩軸中心線完全重合【答案】A7、對(duì)土地權(quán)利證書進(jìn)行審核時(shí)，其重點(diǎn)是（）。A.報(bào)人民政府審批B.查看地籍資料的原始記載C.保證登記過程不會(huì)產(chǎn)生土地權(quán)屬糾紛D.查驗(yàn)證件、證明的真?zhèn)我约白C件、證明的效力【答案】D8、以下信息中屬于技術(shù)信息的有（）。①施工方案②技術(shù)規(guī)范③施工項(xiàng)目成本計(jì)劃④資金耗用⑤資金來(lái)源A.②③B.③④⑤C.①②③D.①②【答案】D9、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。A.均值—方差模型B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型C.套利定價(jià)理論D.二叉樹模型【答案】A10、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計(jì)算銀行的總敞口頭寸為（）。A.70B.280C.350D.650【答案】D11、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。A.建立完善的內(nèi)部控制體系B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)C.力口強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】B12、市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括（）。A.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序C.保護(hù)存款者的利益D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】D13、假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負(fù)債6.5億元。在不利的市場(chǎng)行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.買入一份看漲期權(quán)B.賣出一份看跌期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.賣出一份看漲期權(quán)【答案】B14、（）要求風(fēng)險(xiǎn)偏好重點(diǎn)突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)。A.合規(guī)性B.全面性C.重要性D.穩(wěn)定性【答案】C15、（）表示商業(yè)銀行在某國(guó)可能的業(yè)務(wù)量相對(duì)大小。A.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)類型D.國(guó)家(地區(qū))重要性【答案】A16、（）是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法B.自我評(píng)估法C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法D.因果分析模型【答案】A17、()作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.高級(jí)管理部門C.業(yè)務(wù)管理部門D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】C18、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)算（），該項(xiàng)資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D19、下列關(guān)于流動(dòng)性比率/指標(biāo)的說法，正確的是（）。A.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，應(yīng)付流動(dòng)性需求的能力也就越強(qiáng)B.易變負(fù)債與總負(fù)債的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金C.對(duì)主動(dòng)負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說，大額負(fù)債依賴度為50%很正常D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無(wú)法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D20、（2019年真題）流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%為（）的計(jì)算公式。A.流動(dòng)性覆蓋率B.流動(dòng)性比例C.流動(dòng)性資產(chǎn)充足率D.流動(dòng)性匹配率【答案】B21、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。A.登記申請(qǐng)B.注冊(cè)登記C.注銷登記D.權(quán)屬審核【答案】B22、（2018年真題）商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，其中第一維度是客戶評(píng)級(jí)，第二維度是（）。A.債務(wù)人評(píng)級(jí)B.債權(quán)人評(píng)級(jí)C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】C23、在中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略最常運(yùn)用于()的管理。A.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A24、投資組合理論體現(xiàn)在()階段。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】B25、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估步驟不包括（）。A.準(zhǔn)備B.評(píng)估C.監(jiān)測(cè)D.報(bào)告【答案】C26、在代理業(yè)務(wù)中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風(fēng)險(xiǎn)歸屬于（）業(yè)務(wù)類別。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D27、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.內(nèi)部審計(jì)部門D.高級(jí)經(jīng)理【答案】A28、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。A.提高解決日常問題的能力B.提高發(fā)言人的溝通技能C.模擬訓(xùn)練和演習(xí)D.明確記載的危機(jī)處理/決策流程【答案】D29、（2020年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A30、客戶信用評(píng)級(jí)的發(fā)展過程是()。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評(píng)分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評(píng)分模型C.違約概率模型→信用評(píng)分模型→專家判斷法D.專家判斷法→信用評(píng)分模型→違約概率模型【答案】D31、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按照流動(dòng)性高低分為四類：最有流動(dòng)性的資產(chǎn)、其他可在市場(chǎng)上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動(dòng)性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是(?)。A.無(wú)法出售的貸款B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資C.抵押給第三方的資產(chǎn)D.存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)【答案】C32、下列關(guān)于壓力測(cè)試，說法錯(cuò)誤的是（）。A.壓力測(cè)試需要定性與定量結(jié)合B.商業(yè)銀行需要定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試C.壓力測(cè)試以定量為主D.壓力測(cè)試以定性為主【答案】D33、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法不包括（）。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.基本指標(biāo)法C.內(nèi)部模型法D.高級(jí)計(jì)量法【答案】C34、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力P<500Pa為（）。A.低壓系統(tǒng)B.中壓系統(tǒng)C.高壓系統(tǒng)D.超高壓系統(tǒng)【答案】A35、銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章C.法律、監(jiān)管文件、制度D.憲法、監(jiān)管文件、制度【答案】A36、（2020年真題）商業(yè)銀行采用（）計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.內(nèi)部模型法C.權(quán)重法D.高級(jí)計(jì)量法【答案】A37、關(guān)于土地使用權(quán)抵押權(quán)變更，下列說法不正確的是（）。A.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓無(wú)效B.轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，但這并不影響他對(duì)抵押物的轉(zhuǎn)讓C.抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保D.抵押合同發(fā)生變更的，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在抵押合同變更后15日內(nèi)，持有關(guān)文件到土地行政主管部門辦理變更抵押登記手續(xù)【答案】B38、20世紀(jì)60年代，（）是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論B.夏普提出的CAPM模型C.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型D.羅斯提出套利定價(jià)理論【答案】B39、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D40、操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測(cè)這種不確定性的分布B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌?wù)時(shí)，面對(duì)的意外情況D.由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B41、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析因素的是（）。A.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析C.現(xiàn)金流量分析D.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】C42、下列關(guān)于資本的說法，正確的是()A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C.銀行資本可以劃分為持續(xù)經(jīng)營(yíng)資本和破產(chǎn)清算資本D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本【答案】C43、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中，需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容不包括()。A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的預(yù)警管理C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理【答案】B44、環(huán)境事故發(fā)生后的處置不包括（）。A.建立對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境保護(hù)的制度B.按應(yīng)急預(yù)案立即采取措施處理，防止事故擴(kuò)大或發(fā)生次生災(zāi)害C.積極接受事故調(diào)查處理D.暫停相關(guān)施工作業(yè)，保護(hù)好事故現(xiàn)場(chǎng)【答案】A45、商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程是指（）。A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】B46、對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說，撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）B.貸款損失準(zhǔn)備/無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的不良貸款C.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額D.（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各級(jí)貸款余額【答案】A47、（2020年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指數(shù)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.集中度限額【答案】D48、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查D.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性【答案】A49、（2018年真題）商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。A.良好的內(nèi)部控制和機(jī)構(gòu)利益B.良好的道德規(guī)范和公眾利益C.良好的道德規(guī)范和股東利益D.維護(hù)股東利益【答案】B50、分部分項(xiàng)工程開工前，（）應(yīng)組織施工員（專業(yè)工程師）編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施，質(zhì)量預(yù)防措施可單獨(dú)編制，也可編制在施工組織設(shè)計(jì)或施工方案里。A.項(xiàng)目總工程師B.方案編制人C.質(zhì)量檢查員D.分包單位施工人員【答案】A51、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法的是（）。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級(jí)計(jì)量法D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)法【答案】D52、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計(jì)量的VaR值分別為300萬(wàn)元及400萬(wàn)元，則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值約為（）。A.100萬(wàn)元B.700萬(wàn)元C.至少700萬(wàn)元D.至多700萬(wàn)元【答案】D53、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C54、商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析方法B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單D.情景分析法【答案】C55、金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】C56、下列屬于貸款用途及還款來(lái)源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】D57、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的制度體系中，制定操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)等管理辦法屬于()方面的內(nèi)容。A.總的框架B.職能分工C.管理工具D.資本計(jì)量【答案】C58、關(guān)于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?).A.核心一級(jí)資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征B.我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.核心一級(jí)資本充足率計(jì)算的分母部分包含信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)兩個(gè)部分D.核心一級(jí)資本充足率計(jì)算的分子部分是核心一級(jí)資本減去對(duì)應(yīng)的資本扣除項(xiàng)【答案】D59、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.董事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】C60、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】D61、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率說法正確的是（）。A.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于1％B.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于2％C.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％D.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于5％【答案】C62、證明土地權(quán)屬來(lái)源所需的土地權(quán)屬的參考文件不包括（）。A.地上物買賣、交換、繼承等證件B.政府部門批準(zhǔn)使用土地的文件C.行政領(lǐng)導(dǎo)對(duì)用地的指示D.集體土地交換協(xié)議【答案】B63、下列不屬于其他個(gè)人零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.貸款購(gòu)買的商品價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約B.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難C.貸款利息率高導(dǎo)致消費(fèi)者還款意愿較低D.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握【答案】C64、往往被看作是核心存款的重要組成部分的是()。A.個(gè)人存款B.同業(yè)拆借C.公司存款D.分支機(jī)構(gòu)存款【答案】A65、土地登記代理人要求報(bào)酬應(yīng)當(dāng)以（）為前提。A.證書領(lǐng)到B.約定的委托事務(wù)完成C.合同到期D.委托人自行確定【答案】B66、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)僅針對(duì)個(gè)人而言，不針對(duì)企業(yè)B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征D.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得【答案】B67、專題報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容不包括()。A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述B.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析C.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議【答案】D68、下列資本工具中，()屬于商業(yè)銀行的二級(jí)資本。A.優(yōu)先股及其溢價(jià)B.資本公積及盈余公積可計(jì)入部分C.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備可計(jì)人部分【答案】C69、當(dāng)工程質(zhì)量缺陷按修補(bǔ)方式處理不能達(dá)到規(guī)定的使用要求和安全，而又無(wú)法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。A.不作處理B.停工處理C.限制使用D.拆除處理【答案】C70、下列關(guān)于擴(kuò)散融資的說法中，正確的是（）。A.資金來(lái)源為非法所得B.行為目的為政治目的C.資金量大，交易隱蔽D.資金環(huán)形流動(dòng)【答案】C71、下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策。A.提高留存利潤(rùn)B.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.多計(jì)提撥備D.發(fā)行優(yōu)先股【答案】B72、（）是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別【答案】C73、根據(jù)《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》對(duì)金融資產(chǎn)的分類，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)人損益而是計(jì)入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。A.持有到期的投資B.持有待售類資產(chǎn)C.貸款D.應(yīng)收款【答案】B74、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的局限性不包括()。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示【答案】D75、當(dāng)工作面的圍護(hù)設(shè)施低于（）cm時(shí)，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。A.90B.100C.80D.76【答案】C76、測(cè)量圓形斷面的測(cè)點(diǎn)據(jù)管徑大小將斷面劃分成若干個(gè)面積相同的同心環(huán)，每個(gè)圓環(huán)設(shè)的測(cè)點(diǎn)互成的角度為（）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】A77、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。A.盈利能力B.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃C.企業(yè)社會(huì)責(zé)任D.領(lǐng)導(dǎo)能力【答案】C78、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】C79、下列不屬于常用的市場(chǎng)限額風(fēng)險(xiǎn)的是()A.頭寸限額B.敏感度限額C.幣種限額D.定價(jià)限額【答案】D80、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的()是指通過對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)。A.前瞻性B.計(jì)劃性C.靈活性D.針對(duì)性【答案】A多選題（共35題）1、目前，我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）。A.個(gè)人住房按揭貸款B.流動(dòng)資金貸款C.其他個(gè)人零售貸款D.循環(huán)零售貸款E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款【答案】BD2、結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債指經(jīng)營(yíng)上難以避免的策略性外幣資產(chǎn)或負(fù)債，主要包括()。A.與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營(yíng)運(yùn)資金)和法定儲(chǔ)備B.經(jīng)扣除折舊后的固定資產(chǎn)和物業(yè)C.對(duì)海外附屬公司和關(guān)聯(lián)公司的投資D.為維持資本充足率穩(wěn)定而持有的頭寸E.結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債形成的交易性的匯率風(fēng)險(xiǎn)暴露是結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】ABCD3、因合同糾紛的訴訟屬于民事訴訟，當(dāng)事人如果沒有（），任何一方都可以向人民法院提起民事訴訟，請(qǐng)求人民法院對(duì)合同糾紛依法予以審定處理。A.意見一致B.合同約定C.仲裁協(xié)議D.和解成功【答案】C4、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念包括（）。A.管法人B.管風(fēng)險(xiǎn)C.管內(nèi)控D.管市場(chǎng)E.提高透明度【答案】ABC5、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐包括（）。A.為所有風(fēng)險(xiǎn)配置相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序D.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念E.改善公司治理結(jié)構(gòu)【答案】BCD6、在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，參與確定銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的有（）。A.監(jiān)事會(huì)B.股東會(huì)C.董事會(huì)D.高級(jí)管理層E.首席風(fēng)險(xiǎn)官【答案】CD7、下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來(lái)收益難以確定，得不償失B.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最終會(huì)使商業(yè)銀行獲益C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長(zhǎng)期性管理D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理【答案】BCD8、趙某是山窩村村民，由于妻子生病，無(wú)奈之下將村里分給的宅基地出賣給他人。如果趙某想再申請(qǐng)宅基地，相關(guān)部門（）批準(zhǔn)。A.不予B.可以C.應(yīng)當(dāng)D.可以批準(zhǔn)，但是應(yīng)當(dāng)繳納土地使用費(fèi)【答案】A9、薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。A.綜合平衡B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)C.收益與安全性的平衡D.短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)E.業(yè)績(jī)與激勵(lì)平衡【答案】BD10、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化C.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織【答案】ABCD11、銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包括()。A.監(jiān)管范圍的信息公開B.監(jiān)管職權(quán)的信息公開C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開D.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開E.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】CD12、實(shí)施積極的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略，保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極作用，具體包括()。A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系B.避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益C.保證銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，維護(hù)股東利益D.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的E.降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【答案】ABD13、下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）。A.優(yōu)先股B.資本公積C.損失準(zhǔn)備缺口D.盈余公積E.實(shí)收資本或普通股【答案】BD14、對(duì)投訴類信訪事項(xiàng)，如信訪人對(duì)辦理結(jié)果有意見的，還可以進(jìn)行（）等申請(qǐng)救濟(jì)。A.法院起訴B.司法調(diào)解C.仲裁解決D.尋求復(fù)查【答案】D15、商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。A.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全B.確保所有信息系統(tǒng)的安全C.制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志D.配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全E.對(duì)部分員工進(jìn)行培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程【答案】ABCD16、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)包括()A.數(shù)量指標(biāo)B.比例指標(biāo)C.等級(jí)指標(biāo)D.質(zhì)量指標(biāo)E.時(shí)間指標(biāo)【答案】ABC17、商業(yè)銀行董事會(huì)在信息科技治理中，應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)有（）。A.審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略B.評(píng)估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率C.確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別D.監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)E.履行信息科技預(yù)算和支出【答案】ABC18、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.適度分散客戶種類和資金到期日B.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)C.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系D.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合E.關(guān)注交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)【答案】ABCD19、能夠直接、迅速和有效，但要注意其科學(xué)性，防止武斷、主觀和片面控制項(xiàng)目進(jìn)度的方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟(jì)方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】A20、流動(dòng)比率能夠反映（）。A.企業(yè)償債能力較好B.企業(yè)償債能力得到改善C.存貨方面問題較少D.企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成和質(zhì)量較好E.企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力【答案】AB21、不屬于事故間接原因（）。A.機(jī)械、物質(zhì)或環(huán)境的不安全狀態(tài)B.沒有或不認(rèn)真實(shí)施事故防范措施，對(duì)事故隱患整改不力C.技術(shù)和設(shè)計(jì)上的缺陷D.沒有安全規(guī)程或不健全【答案】A22、提出歐式期權(quán)定價(jià)模型的是()A.費(fèi)雪·布萊克B.威廉·夏普C.哈瑞·馬柯維茨D.麥隆·舒爾斯E.羅伯特·默頓【答案】AD23、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警內(nèi)部指標(biāo)的有()。A.多項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加B.盈利能力下降C.負(fù)債過于集中D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.外部評(píng)級(jí)下降【答案】ABCD24、文明施工要求，施工機(jī)具管理不包括（）。A.手動(dòng)施工機(jī)具和較大的施工機(jī)械出庫(kù)前保養(yǎng)完好并分類整齊排放在室內(nèi)B.機(jī)動(dòng)車輛應(yīng)停放在規(guī)劃的停車場(chǎng)內(nèi)，不應(yīng)擠占施工通道C.手動(dòng)施工機(jī)具和較大的施工機(jī)械要有新品作為預(yù)防措施D.所有施工機(jī)械要按規(guī)定定期維護(hù)保養(yǎng)，保持性能處于完好狀態(tài)，且外觀整潔【答案】C25、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制訂的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證【答案】ACD26、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的優(yōu)點(diǎn)包括（）。A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值(VaR值)來(lái)表示B.是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法C.有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理D.簡(jiǎn)明易懂，適宜董事會(huì)和高級(jí)管理層了解本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)總體水平E.涵蓋了價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件【答案】ABCD27、在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有（）。A.利率上升，凈利息收人增加B.利率上升，凈利息收入減少C.利率下降，凈利息收入增加D.利率下降，凈利息收入減少E.利率不變，凈利息