履約擔(dān)保業(yè)務(wù)

履約擔(dān)保業(yè)務(wù)_、概念履約擔(dān)保是擔(dān)保公司承諾一旦在該項(xiàng)擔(dān)保的受保人履行了其所應(yīng)履行的合同義務(wù)之后，保證人將保證購(gòu)銷(xiāo)合同中有關(guān)貨款支付、貨物供應(yīng)等結(jié)算條款或違約金支付條款得到執(zhí)行，從而有效地避免或降低供需雙方在交易過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。_、種類(lèi)概述:履約擔(dān)保的種類(lèi)包括：工程合同履約擔(dān)保、工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動(dòng)車(chē)交易擔(dān)保、房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)交易安全擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)交易安全擔(dān)保、合約對(duì)沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保、中介費(fèi)/傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、出國(guó)留學(xué)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保、個(gè)人分期付款消費(fèi)擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。其中開(kāi)展最為廣泛的的業(yè)務(wù)有:工程合同履約擔(dān)保和工程招投標(biāo)履約擔(dān)保。工程合同履約擔(dān)保保證擔(dān)保人（擔(dān)保公司）向招標(biāo)人出具履約保函，保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)，以不超過(guò)雙方議定的價(jià)格，按照約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)完成該項(xiàng)目。一旦承包商在施工過(guò)程中違約或因故無(wú)法完成合同，則保證擔(dān)保人可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同;也可以安排由新的承包商來(lái)接替原承包商以完成該項(xiàng)目；還可以經(jīng)過(guò)協(xié)商，業(yè)主從新開(kāi)標(biāo)，中標(biāo)的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價(jià)超出原合同造價(jià)的部分將由保證擔(dān)保人承擔(dān);如果對(duì)上述解決方案不能達(dá)成協(xié)議則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。履約擔(dān)保金額一般不得低于合同價(jià)款的10%。若用經(jīng)評(píng)審的最低投標(biāo)價(jià)法中標(biāo)的，履約擔(dān)保金額不得低于合同價(jià)款的15%。（京建法〔2004〕242號(hào)）工程招投標(biāo)履約擔(dān)保保證擔(dān)保人（擔(dān)保公司）在投標(biāo)人投標(biāo)之前，向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函，保證中標(biāo)人將與招標(biāo)人簽訂合同并將提供招標(biāo)人所要求的履約保函。如果中標(biāo)人違約，則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付招標(biāo)人的損失。投標(biāo)保證擔(dān)保可用于設(shè)計(jì)招投標(biāo)、施工招投標(biāo)、監(jiān)理招投標(biāo)、材料采購(gòu)招投標(biāo)等各種招投標(biāo)活動(dòng)。三、形式銀行履約保函銀行履約保函是由商業(yè)銀行開(kāi)具的擔(dān)保證明，通常為合同金額的10%左右。銀行保函分為有條件的銀行保函和無(wú)條件的銀行保函。有條件的保函是指下述情形：在承包人沒(méi)有實(shí)施合同或者未履行合同義務(wù)時(shí)，由發(fā)包人或監(jiān)理工程師出具證明說(shuō)明情況，并由擔(dān)保人對(duì)已執(zhí)行合同部分和未執(zhí)行部分加以鑒定，確認(rèn)后才能收兌銀行保函，由招標(biāo)人得到保函中的款項(xiàng)。建筑行業(yè)通常傾向于采用這種形式的保函。無(wú)條件的保函是指下述情形：在承包人沒(méi)有實(shí)施合同或者未履行合同義務(wù)時(shí)，發(fā)包人不需要出具任何證明和理由。只要看到承包人違約，就可對(duì)銀行保函進(jìn)行收兌。履約擔(dān)保書(shū)履約擔(dān)保書(shū)的擔(dān)保方式是：當(dāng)承包人在履行合同中違約時(shí)，開(kāi)出擔(dān)保書(shū)的擔(dān)保公司或者保險(xiǎn)公司用該項(xiàng)擔(dān)保金去完成施工任務(wù)或者向發(fā)包人支付該項(xiàng)保證金。工程采購(gòu)項(xiàng)目保證金提供擔(dān)保形式的，其金額一般為合同價(jià)的30%—50%。承包人違約時(shí)，由工程擔(dān)保人代為完成工程建設(shè)的擔(dān)保方式，有利于工程建設(shè)的順利進(jìn)行，因此是我國(guó)工程擔(dān)保制度探索和實(shí)踐的重點(diǎn)內(nèi)容。約擔(dān)保金履約擔(dān)保金可用保兌支票、銀行匯票或現(xiàn)金支票，額度為合同價(jià)格的10%；四、履約保函申請(qǐng)人應(yīng)具備的條件?在申請(qǐng)銀行開(kāi)戶(hù)；?具備履行擔(dān)保項(xiàng)下合約的能力；?項(xiàng)目符合國(guó)家規(guī)定；?提供符合要求的保證金或反擔(dān)保。五、履約保函辦理程序?申請(qǐng)人向銀行申請(qǐng)開(kāi)立保函并提供有關(guān)資料；?銀行進(jìn)行調(diào)查、審查；?簽定協(xié)議，落實(shí)保證金或反擔(dān)保；?開(kāi)立履約保函。六、履約保函風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)保函的過(guò)程控制非常重要，前端重點(diǎn)評(píng)估企業(yè)的履約能力；中端重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)真實(shí)履約；后端清理保函，保證擔(dān)保責(zé)任滅失很重要。1、盯住施工企業(yè)的履約。在近年來(lái)的發(fā)展過(guò)程中單筆金額大、期限長(zhǎng)的公路、鐵路、橋梁等工程項(xiàng)下保函占比越來(lái)越高的情況。特別是較為復(fù)雜的合同關(guān)系、多重的環(huán)節(jié)及超常的期限都可能會(huì)造成客戶(hù)對(duì)工程履約能力的不利影響，工程項(xiàng)下保函，尤其是金額較大、期限較長(zhǎng)的工程保函，必須詳細(xì)了解業(yè)務(wù)背景，充分考慮項(xiàng)目資金、預(yù)算情況，分包或轉(zhuǎn)包環(huán)節(jié)，交易各方資信及合作記錄等情況，以及客戶(hù)在較長(zhǎng)的保函履約期內(nèi)抵御各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。必須根據(jù)《工程承包合同》中工程的進(jìn)度規(guī)定，經(jīng)常去工地實(shí)地了解工程進(jìn)展情況，及時(shí)督促企業(yè)按時(shí)施工。2、必須重視保函簽發(fā)后的貸后管理對(duì)于期限較長(zhǎng)的工程類(lèi)、貿(mào)易類(lèi)保函必須把貸后管理作為保函業(yè)務(wù)不可或缺的一個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)執(zhí)行。對(duì)于期限較長(zhǎng)的大額工程類(lèi)及船舶出口等具有項(xiàng)目背景的保函，應(yīng)及時(shí)了解包括工程各方的履約、資金及結(jié)算情況，預(yù)測(cè)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的變化，充分考慮國(guó)家政策、原材料價(jià)格的變化對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)生的影響等情況對(duì)項(xiàng)目的影響，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施。一個(gè)核心的觀點(diǎn)就是針對(duì)一個(gè)有效期較長(zhǎng)的保函，必須認(rèn)認(rèn)真真盯住保函申請(qǐng)人的履約能力，防止由于外在的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，或者申請(qǐng)人自身經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)負(fù)面情況，而不能完成保函縮擔(dān)保的商務(wù)履約，導(dǎo)致墊款。比如，針對(duì)工程承包企業(yè)簽發(fā)的預(yù)付款保函，要防止工程承包企業(yè)挪用資金或者出現(xiàn)資金鏈斷裂，不能完成承包合同，導(dǎo)致銀行墊款。單筆保函金額較大的工程項(xiàng)下保函，客戶(hù)部門(mén)在申報(bào)授信過(guò)程中，需詳細(xì)了解業(yè)務(wù)背景，充分考核項(xiàng)目資金、預(yù)算情況，分包或轉(zhuǎn)包環(huán)節(jié)，交易各方資信及合作記錄等情況，以及客戶(hù)在較長(zhǎng)的保函履約期內(nèi)抵抗各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。特別要加強(qiáng)對(duì)保函業(yè)務(wù)項(xiàng)下的集團(tuán)授信客戶(hù)的調(diào)查、集團(tuán)整體管理能力及授信后的管理工作。3、保函的注銷(xiāo)管理應(yīng)當(dāng)定期對(duì)保函進(jìn)行清理，及時(shí)辦理保函注銷(xiāo)：保函注銷(xiāo)要點(diǎn)：（1）對(duì)于無(wú)明確到期日或在失效前注銷(xiāo)的保函，應(yīng)憑受益人退回的正本保函或受益人關(guān)于解除銀行擔(dān)保責(zé)任的書(shū)面確認(rèn)，辦理注銷(xiāo)手續(xù)。（2）投標(biāo)保函項(xiàng)下，銀行取得書(shū)面證據(jù)確認(rèn)有權(quán)機(jī)構(gòu)公布的保函項(xiàng)下相關(guān)項(xiàng)目招投標(biāo)結(jié)果公告中顯示的中標(biāo)人不是保函項(xiàng)下申請(qǐng)人的，可以辦理保函注銷(xiāo)。（3）涉外保函項(xiàng)下，在取得受益人通過(guò)代理發(fā)送的關(guān)于解除銀行擔(dān)保責(zé)任的書(shū)面確認(rèn)后辦理注銷(xiāo)手續(xù)。（4）關(guān)于項(xiàng)目公司解散、被撤銷(xiāo)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷(xiāo)等候的保函注銷(xiāo)問(wèn)題如保函規(guī)定憑工程/設(shè)備檢驗(yàn)證書(shū)等作為保函失效事件的，則可以在江符合保函條件的相關(guān)合格單據(jù)作為注