自助銀行概念功能結(jié)構(gòu)方案(市場推廣版)

目錄

第一章引言

1.1建設(shè)自助銀行的目的

1.2建設(shè)自助銀行的意義

第二章基本概念

2.1自助銀行的定義

2.2自助銀行的組成

2.3自助銀行應(yīng)用軟件系統(tǒng)的構(gòu)成

2.4自助銀行的實(shí)現(xiàn)模式

第三章自服務(wù)設(shè)備

3.1自服務(wù)設(shè)備的分類

3.2常用自服務(wù)設(shè)備

3.3設(shè)備的對(duì)比與分析

第四章自助銀行系統(tǒng)

4.1自助銀行的業(yè)務(wù)

4.2自服務(wù)設(shè)備的功能分配

4.3自助銀行系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu)

4.4自助銀行系統(tǒng)的其它設(shè)備

第五章自助銀行管理平臺(tái)

第六章自助銀行總體方案

6.1自助銀行工程策劃

6.2技術(shù)方案概述

6.2.1軟件選擇

2.2.2組網(wǎng)和接入方案

第七章自服務(wù)設(shè)備選型與搭配方案

7.1設(shè)備選型

7.2設(shè)備搭配

第八章安防系統(tǒng)與布局方案

8.1安防系統(tǒng)

8.2場地布局方案

第九章工程方案

9.1建設(shè)自助銀行的條件

9.2自助銀行建設(shè)項(xiàng)目的實(shí)施過程

9.3其他工程投資與費(fèi)用組成

第十章工程組織與實(shí)施

10.1培訓(xùn)計(jì)劃

10.2工程組織

10.3工程管理

10.4實(shí)施步驟

第十一章自助銀行工程預(yù)算

11.1自助銀行自服務(wù)終端設(shè)備費(fèi)用預(yù)算

11.2自助銀行建設(shè)工程中的其他費(fèi)用

11.3自助銀行建設(shè)工程總費(fèi)用

第一章引言

1.1建設(shè)自助銀行的目的

高新技術(shù)的迅猛發(fā)展，帶動(dòng)了各個(gè)行業(yè)電子化、信息化進(jìn)程。

商業(yè)銀行運(yùn)用信息技術(shù)參與銀行之間的競爭，以方便、周到、準(zhǔn)

確、及時(shí)的方式為廣大銀行客戶提供便捷的服務(wù)。建設(shè)自助式金

融服務(wù)，讓客戶自由方便的選擇地點(diǎn)、時(shí)間、場所，自己獨(dú)立完

成應(yīng)由銀行柜臺(tái)完成的業(yè)務(wù)，以全新的面貌、形象和手段吸引客

戶，擴(kuò)大用戶群，是近年來商業(yè)銀行金融電子化發(fā)展的目標(biāo)。

以前銀行采用和發(fā)展ATM自助式取款機(jī)提供了簡單的取款、

查詢和改密功能，但此舉并未充分滿足客戶的需要，并未實(shí)現(xiàn)真

正的二十四小時(shí)服務(wù)的ATM,僅僅替代了很少部分的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)業(yè)

務(wù)。儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)柜臺(tái)的服務(wù)手段滯后，辦理手續(xù)繁瑣，不能提

供快捷的服務(wù)。為了方便客戶，將銀行工作人員從繁重的業(yè)務(wù)中

解脫出來，分解柜臺(tái)的工作壓力，各大銀行正逐步推出“金融超

市”服務(wù)，將存取款、轉(zhuǎn)帳、存折補(bǔ)登、對(duì)公對(duì)私帳務(wù)的查詢、

公用信息的查詢等業(yè)務(wù)從銀行柜臺(tái)中分離出來，借助電子化的自

助式金融服務(wù)設(shè)備如自動(dòng)存取款機(jī)、自動(dòng)補(bǔ)登折機(jī)、多媒體查詢

機(jī)等銀行客戶服務(wù)終端，由銀行客戶自助處理，使銀行柜員有更

多的時(shí)間為客戶提供咨詢及理財(cái)?shù)雀呒?jí)服務(wù)，同時(shí)分流了營業(yè)高

峰時(shí)期的業(yè)務(wù)壓力。

1.2建設(shè)自助銀行的意義

自助銀行概念的引入，使銀行在經(jīng)營理念、經(jīng)營方式、經(jīng)營

手段、服務(wù)水平等方面躍上一個(gè)新的臺(tái)階。因此，利用高新技術(shù),

引入“金融超市”迅速占領(lǐng)市場，降低經(jīng)營成本，對(duì)銀行具有戰(zhàn)

略性意義。

?增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)拓展能力

由于自助銀行的建設(shè)速度和長期投資規(guī)模均比開設(shè)同

等規(guī)模的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)更有優(yōu)勢，并且其擴(kuò)充、縮小規(guī)模的靈

活性也很高，利于保護(hù)銀行在建設(shè)上的投資。特別是對(duì)于

商業(yè)銀行的發(fā)展還在不同程度上收計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制的制

約的現(xiàn)實(shí)情況下，利用自助銀行系統(tǒng)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)不失為

一個(gè)較好的對(duì)策。

?彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)不足

對(duì)新興銀行而言，大力發(fā)展自助銀行，可以較少的投

資，較快的建設(shè)周期，擴(kuò)充營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)也減少了人力

資源的投入，通過高新技術(shù)手段參與市場競爭，擁有與大

銀行抗衡的實(shí)力。

?樹立銀行企業(yè)形象

自助銀行在中國目前的金融業(yè)發(fā)展階段，正處于全面

興起的早期階段，連傳統(tǒng)的專業(yè)銀行尚較少涉足，但其技

術(shù)和產(chǎn)品的市場儲(chǔ)備早已開始，正處于成熟階段，如果成

功地開展了這一工作，勢必會(huì)在公眾和同行中很好地樹立

了自己企業(yè)的形象，這對(duì)任何一家銀行來說就具有重要的

意義。

?提高銀行業(yè)務(wù)及管理水平

在銀行自身業(yè)務(wù)規(guī)模尚未擴(kuò)大、經(jīng)營時(shí)間尚短且歷史

包袱尚輕的時(shí)候，搶先發(fā)展自助銀行業(yè)務(wù)，將會(huì)使銀行在

金融電子化的過程中獲得飛躍性的發(fā)展，不但在這一點(diǎn)上

能夠走在同行的前列，而且也能使銀行自身的管理水平為

適應(yīng)現(xiàn)代科技手段的進(jìn)步而大為提高，從而在競爭中處于

有利地位。

總之，對(duì)銀行而言，建設(shè)自助銀行的目的和意義是，提高銀

行形象,以較少的投資擴(kuò)展?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，方便客戶實(shí)現(xiàn)24小時(shí)服務(wù),

降低營業(yè)成本，減少人力投資，提高營業(yè)水平，增加營業(yè)收入。

第二章基本概念

2.1自助銀行的定義

自助銀行即通過計(jì)算機(jī)控制的金融自助式終端設(shè)備（自服務(wù)

設(shè)備），如現(xiàn)金存取款機(jī)、外幣兌換機(jī)、自助式存折補(bǔ)登折機(jī)、

客戶信息打印設(shè)備、多媒體信息服務(wù)設(shè)備、夜間金庫、電子保險(xiǎn)

箱、找零機(jī)等，給持卡人提供全天侯、二十四小時(shí)的，自助式服

務(wù)的銀行現(xiàn)代化綜合應(yīng)用管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)部分或大部分銀行柜面

業(yè)務(wù)由持卡人自己處理。

2.2自助銀行的組成

自助銀行由應(yīng)用軟件、各種計(jì)算機(jī)硬件設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、自

服務(wù)設(shè)備、電源設(shè)備、空調(diào)、門禁保安監(jiān)控設(shè)備等組成。除計(jì)算

機(jī)管理的系統(tǒng)和設(shè)備外，自助銀行還包括場地布局裝幀、燈光設(shè)

計(jì)、24小時(shí)標(biāo)志和徽標(biāo)等。

2.3自助銀行應(yīng)用軟件系統(tǒng)的構(gòu)成

應(yīng)用軟件系統(tǒng)分為三大部分，銀行卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（銀行后

臺(tái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)）、自助銀行管理平臺(tái)（SSBP）、自服務(wù)設(shè)備（自

助式終端設(shè)備）運(yùn)行軟件。以下簡稱自助銀行系統(tǒng)。

2.4自助銀行的實(shí)現(xiàn)模式

自助銀行的實(shí)現(xiàn)方法多種多樣，可以形成很多實(shí)用的模式，

如通過1?2臺(tái)自服務(wù)設(shè)備構(gòu)成自助式儲(chǔ)蓄站;或者由多臺(tái)設(shè)備構(gòu)

成功能較全的、全自動(dòng)化的無人銀行服務(wù)點(diǎn)；或在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)開

辟自助服務(wù)區(qū)與柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作同時(shí)進(jìn)行并提供網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時(shí)間之外

的服務(wù)。采用那種模式需根據(jù)具體的情況和條件來確定。

站點(diǎn)式：放置1-2臺(tái)自服務(wù)設(shè)備在鬧市商業(yè)區(qū)或在賓館酒

店公司企業(yè)大堂構(gòu)成自助式儲(chǔ)蓄站，提供常用的相

對(duì)簡單的存取款和查詢功能，以滿足工薪階層的日

常需要。這種方式投資小見效快?？芍苯釉诃h(huán)境條

件較好的公共場所（寫字樓、酒店、商場、公寓等）

安裝。同時(shí)可為銀行節(jié)約大筆的土建、裝修和選址

的投資，并利用這些場所良好的保安和環(huán)境條件，

使客戶在日?；顒?dòng)中就能方便地享受到銀行的服

務(wù)。

無人銀行：由多臺(tái)自服務(wù)設(shè)備組成功能較全的、能完成營業(yè)

網(wǎng)點(diǎn)絕大部分業(yè)務(wù)的、無人管理自助銀行點(diǎn)?？勺?/p>

為一個(gè)獨(dú)立的銀行網(wǎng)點(diǎn)全自動(dòng)運(yùn)行?？蛇x擇商業(yè)繁

榮、現(xiàn)金流量大的地區(qū)或目前銀行自身尚未覆蓋的

地區(qū)安裝設(shè)備?？梢怨?jié)省大量的人力資源和網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)

行費(fèi)用，提高銀行整體形象。

自服務(wù)區(qū)：在使用面積較大的儲(chǔ)蓄所內(nèi)，另行規(guī)劃一塊作為

自助銀行系統(tǒng)的場所，稱為自服務(wù)區(qū)。在自服務(wù)區(qū)

內(nèi)，由多臺(tái)自服務(wù)設(shè)備組成，能完成營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)絕大

部分業(yè)務(wù)，日間可為營業(yè)柜臺(tái)作業(yè)分流，晚間則單

獨(dú)作為一個(gè)全自動(dòng)且具有良好保安系統(tǒng)的自助銀

行繼續(xù)提供服務(wù)。實(shí)際上成為營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)功能的延

伸。由于擁有可靠的保安系統(tǒng)，可配置更多種類和

數(shù)量的自服務(wù)設(shè)備，完善和加強(qiáng)自助銀行的業(yè)務(wù)功

能，與柜面業(yè)務(wù)相互支持，更好地為客戶服務(wù)；同

時(shí)，自助銀行與后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的通訊連接以及場地

建設(shè)等工作都可與網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一考慮，相對(duì)地節(jié)省建設(shè)

投資，提高網(wǎng)點(diǎn)的使用率。

總之，自助銀行通過自成體系的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)對(duì)存款、取款、

存折打印、帳戶查詢、轉(zhuǎn)帳交易、多媒體服務(wù)、廣告、保安、儲(chǔ)

存貴重物品等業(yè)務(wù)進(jìn)行集中監(jiān)控和聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的開

放化、自助化、網(wǎng)絡(luò)化。自助銀行因完全具備一個(gè)獨(dú)立的儲(chǔ)蓄所

或銀行網(wǎng)點(diǎn)的大部分功能，是銀行現(xiàn)代化的標(biāo)志，更是高新科技

和金融業(yè)務(wù)的完美結(jié)合。

第三章自服務(wù)設(shè)備

3.1自服務(wù)設(shè)備的分類

自助銀行按設(shè)備分為現(xiàn)金交易設(shè)備、非現(xiàn)金交易設(shè)備、保安

監(jiān)控設(shè)備、門禁設(shè)備、消防設(shè)備、電源及配電設(shè)備、照明設(shè)備、

空調(diào)及通風(fēng)設(shè)備等。

自服務(wù)設(shè)備主要指現(xiàn)金交易設(shè)備和非現(xiàn)金交易設(shè)備。

現(xiàn)金交易設(shè)備包括：存款機(jī)、取款機(jī)、存取款機(jī)、外幣兌換

機(jī)、找零機(jī)、夜間金庫或組合上述功能的設(shè)備等。

非現(xiàn)金交易設(shè)備包括：結(jié)單打印機(jī)、查詢機(jī)、查詢打印機(jī)、

存折打印機(jī)、存折補(bǔ)登機(jī)等。

可放置在自助銀行的其他自服務(wù)設(shè)備還包括，電子保管箱，

呼叫中心（咨詢電話）等。

自服務(wù)設(shè)備還可以按使用方式分為聯(lián)機(jī)使用設(shè)備和脫機(jī)使

用設(shè)備。

3.2常用自服務(wù)設(shè)備

在現(xiàn)金交易類設(shè)備方面，國內(nèi)市場上主要是NCR、SIEMENS、

DIEBOLD、OLIVETTI.BULL、富士通、SMI等廠家的產(chǎn)品；在非現(xiàn)

金交易類設(shè)備方面,主要是SIEMENS、IBM、OLIVETTI、深圳辰通、

深圳證通等廠家的產(chǎn)品。

代表性的自服務(wù)設(shè)備有:

?ATM（自動(dòng)柜員機(jī)）

ATM是自助銀行中的主要設(shè)備之一，它可針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行

的銀行卡執(zhí)行提款及自動(dòng)轉(zhuǎn)帳等功能。在配有不同配件的

情況下，具有帳戶查詢、結(jié)單打印、存折打印、存折補(bǔ)登、

信封存款功能，甚至具有單張現(xiàn)鈔存款功能。常見設(shè)備有

NCR5875,5885；SIEMENSCSC400,430,450；DIEBOLD

1062ix,1064ix；OLIVETTIATS6200,ATS6400系列（取或

存?。?，CD6200；富士通。

?CDM（現(xiàn)金存款機(jī)）

CDM可以接受多種貨市的輸入，識(shí)別面值和真?zhèn)危⒋_認(rèn)

的貨幣劃入指定的帳戶，從而大大提高存款工作的效率。有

單張現(xiàn)金存入和支持成疊現(xiàn)金存款二種方式。常見設(shè)備有

NCR5873（PCD）（多張）;SIEMENSCDM,CDT（多張）;OLIVETTI

CAT6200CASH,CAT6200CASH+（多張）；SMIBCDM（多張）。

?CRS（現(xiàn)金循環(huán)機(jī)）

CRS是一種剛剛面市的第五代ATM,它可實(shí)現(xiàn)成疊現(xiàn)金存

款，現(xiàn)金存入和出鈔在同一個(gè)鈔箱中進(jìn)行，使存入的現(xiàn)金

能夠循環(huán)使用，提高現(xiàn)金利用率，減少現(xiàn)金占用量，減少

取鈔補(bǔ)鈔的維護(hù)次數(shù)，并可針對(duì)信用卡、儲(chǔ)蓄卡、存折等

用戶處理所有的現(xiàn)金交易。但此類設(shè)備尚未在國內(nèi)得到多

數(shù)銀行的認(rèn)可，僅有個(gè)別點(diǎn)在試用。常見設(shè)備有SIEMENS

CRSo

?XDM（外幣兌換機(jī)及找零）

可以接受多種貨幣的輸入，識(shí)別面值和真?zhèn)?，一般具有存鈔

和取鈔模塊，并帶有零幣鈔箱。常見設(shè)備有OLIVETTI

ATS6400FX；SMI0MNI+。

?自助式存折取款機(jī)

由儲(chǔ)戶直接使用存折進(jìn)行存折取款，適合我國行情，可進(jìn)

行包括取款、補(bǔ)登折和轉(zhuǎn)帳等交易。常見設(shè)備有富士通

FACT3820o

?專用自助式存折補(bǔ)登機(jī)

專用于儲(chǔ)戶存折補(bǔ)登，可將存折用戶帳號(hào)上的交易明

細(xì)及余額打印到存折上，與銀行卡交易配套使用，特

別在代收代付業(yè)務(wù)中使用。常見設(shè)備有OLIVETTI

CAT6200系列等；辰通TC4000系列。

?專用自助式結(jié)單打印機(jī)（對(duì)帳單打印機(jī)）

專用于各種業(yè)務(wù)信息的打印輸出，可提供對(duì)帳單打印，帳戶

明細(xì)打印，各種表格、報(bào)表打印及各種銀行信息打印等服

務(wù)。具有2?3個(gè)打印機(jī)。這類設(shè)備在自助銀行中起著十分

重要的作用，它可以完成幾乎所有與現(xiàn)金無關(guān)的業(yè)務(wù)（非現(xiàn)

金交易）。典型的設(shè)備還具有信息查詢、帳戶查詢（余額、

交易明細(xì)、帳戶明細(xì)）、利率匯率牌價(jià)查詢、轉(zhuǎn)帳、代收代

付、更改密碼、掛失、個(gè)人理財(cái)服務(wù)等功能。常見設(shè)備有

SIEMENSPP200；SIEMENSProInfo；OLIVETTIMS6050/D；

辰通TC4000系列；證通ZT2000系列。

?專用自助式信息查詢服務(wù)及交易終端

多媒體信息查詢終端由一臺(tái)微機(jī)和多媒體組件（觸摸屏、

語音卡、音箱或電話、讀卡器、打印機(jī)等）組成。這類設(shè)

備在自助銀行中同樣起著十分重要的作用，它也可以完成

幾乎所有與現(xiàn)金無關(guān)的業(yè)務(wù)（非現(xiàn)金交易）。持卡人通過刷

卡或人工輸入帳號(hào)實(shí)現(xiàn)信息查詢、帳戶查詢（余額、交易

明細(xì)、帳戶明細(xì)）、利率匯率牌價(jià)查詢、轉(zhuǎn)帳、代收代付、

更改密碼、掛失、個(gè)人理財(cái)、銀行業(yè)務(wù)咨詢等服務(wù)，具有

語音提示、電子感應(yīng)等功能,是銀行重要的信息宣傳窗口和

開展非現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)的主要設(shè)備。近來該種設(shè)備正朝著與

Internet網(wǎng)絡(luò)連接的方向發(fā)展。常見設(shè)備有SIEMENS

ProInfo；IBM9104；OLIVETTIMK2100o

?夜間金庫

常見設(shè)備有OLIVETTIATS6400/E+NDD；富士精工SR-80。

?電子保管箱

常見設(shè)備有富士精工。

3.3設(shè)備的對(duì)比與分析

選擇和評(píng)價(jià)各種自服務(wù)設(shè)備是比較困難的，需要根據(jù)用戶的

需求、業(yè)務(wù)功能分配、投資大小等因素來決定。一般可以考慮以

下幾個(gè)方面：

?現(xiàn)金交易類設(shè)備

出鈔箱、存鈔箱、零幣箱的個(gè)數(shù)及大??；出鈔、存鈔機(jī)械裝

置的特點(diǎn)；一次存鈔張數(shù)；現(xiàn)金面額識(shí)別種類及數(shù)量；鈔票

識(shí)別方向及檢查點(diǎn)；顯示器大小，是否觸摸屏；鍵盤布局；

流水、憑條打印機(jī)規(guī)格；卡、折讀寫裝置及規(guī)格；保險(xiǎn)箱規(guī)

格及安全特性；數(shù)據(jù)加密模塊；操作系統(tǒng)及PC配置；開發(fā)

平臺(tái)；支持的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議；組合功能及選件；前開門或后開門；

技術(shù)服務(wù)及價(jià)格。

?非現(xiàn)金交易類設(shè)備

顯示器大小，是否觸摸屏；鍵盤布局；流水、憑條、結(jié)單打

印機(jī)規(guī)格及速度；卡、折讀寫裝置及規(guī)格；數(shù)據(jù)加密模塊；

操作系統(tǒng)及PC配置；開發(fā)平臺(tái)；支持的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議；組合功

能及選件；技術(shù)服務(wù)及價(jià)格。

第四章自助銀行系統(tǒng)

4.1自助銀行的業(yè)務(wù)

自助銀行的業(yè)務(wù)分為現(xiàn)金交易類業(yè)務(wù)和非現(xiàn)金交易類業(yè)務(wù),

其中按《中國人民銀行銀行卡管理辦法》可以進(jìn)行的業(yè)務(wù)有

現(xiàn)金交易類業(yè)務(wù)：

?銀行卡（折）現(xiàn)金取款、現(xiàn)金存款、快速取款

?外幣兌換

?人民幣現(xiàn)金找零

?夜間金庫（商務(wù)存款）

非現(xiàn)金交易類業(yè)務(wù)：

?修改帳號(hào)密碼

?各類帳戶余額查詢及打印

?各類交易明細(xì)查詢及打印（對(duì)帳單）

?各類轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)（包括銀證轉(zhuǎn)帳、卡卡轉(zhuǎn)帳）

?代收代付（自助繳費(fèi)）

?存折補(bǔ)登打印

?多媒體信息查詢、咨詢

?IC卡圈存

?個(gè)人理財(cái)服務(wù)

?電子商務(wù)（Iinternet網(wǎng)上服務(wù)）

?信用卡服務(wù)

?自助式保管箱

目前在XXXX公司與華夏銀行共同開發(fā)的自助銀行系統(tǒng)

中，除了完成日常對(duì)自服務(wù)設(shè)備和業(yè)務(wù)的管理外，已能完成上

述絕大部分功能。其中有

?活期現(xiàn)金存款、取款

?整整現(xiàn)金存款（開戶）（包括三個(gè)月、六個(gè)月、一年、

二年、三年、五年）

?零整現(xiàn)金開戶、續(xù)存、補(bǔ)存（包括一年、三年、五年）

?卡卡轉(zhuǎn)帳

?卡內(nèi)活期轉(zhuǎn)整整定期開戶

?卡內(nèi)活期轉(zhuǎn)零整定期開戶、續(xù)存、補(bǔ)存

?卡內(nèi)到期整整轉(zhuǎn)活期

?卡內(nèi)到期零整轉(zhuǎn)活期

?修改密碼

?查詢主帳戶余額

?查詢、打印全部帳戶余額

?查詢、打印交易明細(xì)

?與自服務(wù)設(shè)備對(duì)錢箱

?外幣兌換與找零

?夜間金庫

?設(shè)置約定轉(zhuǎn)存

?設(shè)定交易限額

?自助繳費(fèi)（代收代付）

?銀證轉(zhuǎn)帳、證銀轉(zhuǎn)帳

4.2自服務(wù)設(shè)備的功能分配

銀行業(yè)務(wù)是一套復(fù)雜而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆?wù)業(yè)務(wù)體系。為實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)營

業(yè)網(wǎng)點(diǎn)幾乎所有的業(yè)務(wù)功能，在選擇自服務(wù)設(shè)備時(shí)，一般首先考

慮哪些銀行業(yè)務(wù)在哪些設(shè)備上的分配，所選擇的設(shè)備必須具備功

能完整和分工合理兩大特點(diǎn)。

現(xiàn)金類設(shè)備主要完成現(xiàn)金存取款功能，非現(xiàn)金類設(shè)備主要完

成4.1節(jié)所述的非現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)。

根據(jù)現(xiàn)金流量和客戶使用頻度，合理搭配設(shè)備比例。例如，

存款設(shè)備應(yīng)比取款設(shè)備多一些，查詢打印轉(zhuǎn)帳類設(shè)備應(yīng)稍微多配

置一些，其它特別設(shè)備如存折取款機(jī)、存折補(bǔ)登機(jī)、外幣兌換機(jī)、

找零機(jī)、夜間金庫等，視需要配備。

4.3自助銀行系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu)

本節(jié)主要圍繞自助銀行業(yè)務(wù)處理過程介紹系統(tǒng)的組成。

1、自助銀行系統(tǒng)由銀行卡業(yè)務(wù)處理中心的處理系統(tǒng)（簡稱

卡處理中心）、自助銀行管理平臺(tái)（簡稱自助銀行管理

機(jī)）、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備及自服務(wù)設(shè)備共同組成（圖一所示）。

自動(dòng)存款機(jī)現(xiàn)金取款機(jī)外幣兌換機(jī)多媒體信息查詢機(jī)

圖1自助銀行系統(tǒng)的組成

2、自助銀行管理平臺(tái)對(duì)下通過廣域網(wǎng)絡(luò)與自服務(wù)設(shè)備相連,

實(shí)現(xiàn)對(duì)各種自服務(wù)設(shè)備的實(shí)時(shí)監(jiān)控和管理。實(shí)現(xiàn)各類金

融設(shè)備的自由掛接，作為支持運(yùn)行多種操作系統(tǒng)平臺(tái)和

不同應(yīng)用軟件的自助銀行終端設(shè)備的前置系統(tǒng)；對(duì)上則

完成通訊、網(wǎng)絡(luò)連接和數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換工作，向卡處理中心提

供一致的“面向交易”的數(shù)據(jù)接口（數(shù)據(jù)報(bào)文）。

3、自服務(wù)設(shè)備為各種交易業(yè)務(wù)的發(fā)起點(diǎn)，選擇功能不同，

搭配在一起的自服務(wù)設(shè)備，實(shí)現(xiàn)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的幾

乎全部功能。

4.4自助銀行的其他設(shè)備

除了自服務(wù)設(shè)備外，自助銀行的建設(shè)還牽涉到其他許多設(shè)備和

裝置，如

1.安全監(jiān)控及門禁系統(tǒng)。由若干個(gè)CCD攝像頭、監(jiān)視器、門

卡及控制器等組成。監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)保證合法的持卡人順利進(jìn)

入自助銀行進(jìn)行操作，同時(shí)對(duì)意外情況進(jìn)行監(jiān)控。安全監(jiān)

控可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行遠(yuǎn)程集中監(jiān)控。

2.金融信息發(fā)布系統(tǒng)由一組LED顯示或大屏幕顯示器加控

制器組成，可向客戶提供實(shí)時(shí)的外匯牌價(jià)、股票行情等金

融服務(wù)信息。

3.形象及廣告宣傳。由燈箱、廣告牌、徽標(biāo)、LED顯示屏及

控制器等組成，用于指導(dǎo)用戶操作、宣傳銀行業(yè)務(wù)和形象。

4.其他服務(wù)設(shè)施。主要有公用付費(fèi)電話、簡易計(jì)算器、呼叫

中心服務(wù)等組成，客戶在做業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)生問題，咨詢業(yè)務(wù)

或其他異常情況，可求助呼叫中心，盡可能為用戶提供方

便、周到的服務(wù)。

5.電子保管箱為重要客戶物品存放提供服務(wù)。

6.夜間金庫可以在晚間為客戶提供夜間存款服務(wù)，有信封式

存款和錢袋式二種。

第五章自助銀行管理平臺(tái)

自助銀行管理平臺(tái)是整個(gè)自助銀行的核心軟件，作為一個(gè)管

理自服務(wù)設(shè)備和控制各種金融交易的信息樞紐，起到了承上啟下

的作用；作為銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)主機(jī)的前置處理機(jī)，為其分擔(dān)來自自

助銀行設(shè)備的業(yè)務(wù)處理請求，預(yù)先處理了大量的前期業(yè)務(wù)，如數(shù)

據(jù)、設(shè)備的安全性檢查，數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換，數(shù)據(jù)的接收、存儲(chǔ)和轉(zhuǎn)

發(fā)，資源分配，網(wǎng)絡(luò)管理，記錄流水，數(shù)據(jù)備份，統(tǒng)計(jì)，上下對(duì)

帳，打印報(bào)表和交易進(jìn)程的監(jiān)控與管理。

北京XXXX技術(shù)開發(fā)有限公司與華夏銀行合作開發(fā)了自助銀行

管理平臺(tái)。該平臺(tái)運(yùn)行SCOOpenServer操作系統(tǒng)，采用Informix

數(shù)據(jù)庫管理，C語言編程?？梢怨芾砗捅O(jiān)控所有近程、遠(yuǎn)程銀行營

業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的自助服務(wù)設(shè)備，無論是哪家廠商的存取款機(jī)、查詢機(jī)、

結(jié)單打印機(jī)、外幣兌換機(jī)、補(bǔ)登折機(jī)等，只要按照IS08583-1993(E)

國際信息交換的標(biāo)準(zhǔn)格式與自助銀行管理平臺(tái)交換信息，就能方

便自如的接入自助銀行。自助銀行管理平臺(tái)對(duì)上與銀行卡處理系

統(tǒng)相連,對(duì)下與自助服務(wù)設(shè)備通過廣域網(wǎng)絡(luò)相連，協(xié)助銀行后臺(tái)業(yè)

務(wù)系統(tǒng)完成各種金融業(yè)務(wù)的處理。

XXXX自助銀行管理平臺(tái)具有以下特點(diǎn)：

1.開放性。充分考慮各廠家各種型號(hào)自助服務(wù)設(shè)備的兼容與

接入方案，支持存取款機(jī)、多媒體查詢機(jī)、結(jié)單打印機(jī)、外幣兌

換機(jī)等設(shè)備。

2.后臺(tái)接口。備有與各銀行后臺(tái)綜合業(yè)務(wù)主機(jī)的接口，動(dòng)態(tài)

支持多筆交易實(shí)時(shí)處理，可以處理各類交易。

3.功能完備。目前商業(yè)銀行柜面?zhèn)€人金融業(yè)務(wù)的所有功能，

活期存取款、定期存款、零存整取、活期轉(zhuǎn)定期、定期轉(zhuǎn)活期、

卡卡轉(zhuǎn)帳、查詢打印交易明細(xì)、查詢打印所有帳戶余額、銀證轉(zhuǎn)

帳、代收代付等都能實(shí)現(xiàn)，成為實(shí)際上的無人銀行。

4.可伸縮性。平臺(tái)可以根據(jù)用戶的不同需求，增加或刪減有

關(guān)功能，可以向開放系統(tǒng)平臺(tái)移植。

5.設(shè)備監(jiān)控與交易監(jiān)控。能實(shí)時(shí)監(jiān)測各種自助服務(wù)設(shè)備運(yùn)行

的情況和各種交易操作的狀態(tài)。

6.日常管理與維護(hù)。實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)配置，自服務(wù)設(shè)備掛接，記錄

交易流水，安全管理，日終對(duì)帳，打印報(bào)表，與自服務(wù)設(shè)備對(duì)錢

箱等功能。

第六章自助銀行總體方案

6.1自助銀行工程策劃

建設(shè)自助銀行的步驟和總體上需考慮的因素包括：

規(guī)劃和策劃，網(wǎng)點(diǎn)選擇（地點(diǎn)、面積），技術(shù)方案，保安監(jiān)控,

門禁系統(tǒng),消防系統(tǒng)，電源配置（空調(diào)、UPS）,照明系統(tǒng),布局方案,

形象設(shè)計(jì)（徽記、日間夜間標(biāo)識(shí)），裝潢，應(yīng)急處理（呼叫中心、

電話）。

對(duì)建設(shè)自助銀行其他因素的考慮涉及具體個(gè)案，需實(shí)地考察

調(diào)研后決定。

6.2技術(shù)方案概述

制定技術(shù)方案涉及業(yè)務(wù)模型、業(yè)務(wù)流程、網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、軟硬件

設(shè)備選型與配置、組網(wǎng)和接入方案等內(nèi)容。其中前三項(xiàng)與商業(yè)銀

行現(xiàn)行狀況有關(guān)。因此，本節(jié)針對(duì)其余的內(nèi)容概述自助銀行方案。

6.2.1軟件選擇

目前，自服務(wù)設(shè)備的軟件運(yùn)行平臺(tái)有DOS、NT、Win95、OS/2、

OS/2Warp等，支持應(yīng)用層的軟件有（NCR公司）S4i、ATMCPAS、

SSDS、（SIEMENS公司）ProToPas、Procash/DDC、（IBM公司）FIOP、

NCS2000.（富士通公司）ADK等。各種設(shè)備和運(yùn)行平臺(tái)及支持應(yīng)用

層的軟件種類多，不規(guī)范、不統(tǒng)一，各自具有相對(duì)獨(dú)立性，甚至

在同一廠家都不具有支持全部系列自服務(wù)設(shè)備運(yùn)行的統(tǒng)一平臺(tái)軟

件，因而各廠家開發(fā)的設(shè)備端應(yīng)用軟件功能不盡相同。這些都為

設(shè)計(jì)開放式的、一致的自助銀行技術(shù)方案帶來困難，同時(shí)也給商

業(yè)銀行在管理和維護(hù)應(yīng)用軟件、維護(hù)自服務(wù)設(shè)備方面帶來困難。

因此，若要更好的發(fā)揮自服務(wù)設(shè)備的能力，在選擇設(shè)備時(shí)，

首先考慮選擇那些廠商，在其一個(gè)系列的自服務(wù)設(shè)備上，是否提

供具有開放性、是否采用一致的軟件運(yùn)行平臺(tái)，是否采用一致的

開發(fā)工具，是否具有一致的應(yīng)用層支持，是否具有支持標(biāo)準(zhǔn)的或

采用專用的（對(duì)SNA/SDLC協(xié)議和IBMES/9000主機(jī)而言）網(wǎng)絡(luò)協(xié)

議。

在組織自服務(wù)設(shè)備組合時(shí)，除考慮業(yè)務(wù)需求和功能搭配外，

應(yīng)盡可能在上述條件下，選擇同一家公司的產(chǎn)品組成自助銀行網(wǎng)

點(diǎn)，以利于維護(hù)和管理。

6.2.2組網(wǎng)和接入方案

自助銀行的組網(wǎng)和接入方案與商業(yè)銀行以往連接ATM的方式

不同，連接ATM和其他自服務(wù)設(shè)備已不再是單個(gè)設(shè)備連接的形式,

而是一個(gè)整體連接的模式，即視所有在自助銀行內(nèi)安放的設(shè)備為

一個(gè)局域網(wǎng)點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上考慮與上位系統(tǒng)（銀行卡業(yè)務(wù)處理系

統(tǒng)）的連接。

圖ZF給出二種組網(wǎng)和接入方案。

1、通用方案

面向開放式系統(tǒng)，面向以城市為單位，城市分行或城市

中心支行的業(yè)務(wù)主機(jī)為運(yùn)行UNIX操作系統(tǒng)的主機(jī)，采用

TCP/IP協(xié)議。如RS/6000、HP9000.ALPHA系列等。見圖2。

方案一的特點(diǎn):

年開放式結(jié)構(gòu)

e在分行或中心支行設(shè)立一臺(tái)服務(wù)器，運(yùn)行UNIX操作系

統(tǒng)，作為自助銀行管理機(jī)或稱自助銀行前置機(jī)。前置機(jī)

作為運(yùn)行自助銀行管理平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)直接管理和控制

各個(gè)自助銀行網(wǎng)點(diǎn)及其所有設(shè)備。前置機(jī)與主機(jī)通過過

程調(diào)用處理金融交易業(yè)務(wù)；前置機(jī)同時(shí)還作為自服務(wù)設(shè)

備與主機(jī)之間交易、協(xié)議格式轉(zhuǎn)換的接口和緩沖。自前

置機(jī)以下均為以太網(wǎng)絡(luò)互連結(jié)構(gòu)。

年自助銀行中的各個(gè)自服務(wù)設(shè)備組成局域網(wǎng)，便于管理和

維護(hù)。

①對(duì)現(xiàn)有的ATM網(wǎng)絡(luò)兼容，即與原ATM設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)并存。

2、IBMES/9000主機(jī)方案

以城市為單位，城市分行或城市中心支行的業(yè)務(wù)主機(jī)為

IBMES/9000,以3745或P950遠(yuǎn)程通訊控制機(jī)作為接出大機(jī)

的通訊設(shè)備和接入自助銀行的通訊設(shè)備；對(duì)廣域網(wǎng)絡(luò)或?qū)＞€

之上跑SNA/SDLC協(xié)議的，在主機(jī)一側(cè)增加一臺(tái)自助銀行管理

機(jī)（有些工行分行已有ATM網(wǎng)絡(luò)管理機(jī)，可用于擴(kuò)大到對(duì)所

有自服務(wù)設(shè)備的管理）。見圖3、圖4。

方案二的特點(diǎn):

e開放式結(jié)構(gòu)

年在支行設(shè)立一臺(tái)自助銀行前置機(jī),運(yùn)行UNIX操作系統(tǒng)。

前置機(jī)定義為PU2.1/LU6.2節(jié)點(diǎn)。前置機(jī)作為與主機(jī)平

等的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)直接管理和控制支行管轄的各個(gè)自助銀行

網(wǎng)點(diǎn)。前置機(jī)與主機(jī)之間跑SDLC協(xié)議，廣域網(wǎng)走專線或

DDN;與其管轄的自助銀行之間跑TCP/1P協(xié)議，廣域網(wǎng)協(xié)

議任意。前置機(jī)上運(yùn)行ATMP和/或新增的自服務(wù)交易業(yè)

務(wù)處理軟件，以便分擔(dān)一部分大機(jī)的工作；前置機(jī)同時(shí)

還作為自服務(wù)設(shè)備與大機(jī)之間交易、協(xié)議格式轉(zhuǎn)換的接

□o自前置機(jī)以下均為以太網(wǎng)絡(luò)互連結(jié)構(gòu)。

行自助銀行中的各個(gè)自服務(wù)設(shè)備組成局域網(wǎng)，便于管理和

維護(hù)。

e節(jié)省前置機(jī)與自助銀行之間的通訊線路數(shù)量，大機(jī)一側(cè)

的通訊線路多。

①對(duì)現(xiàn)有的ATM網(wǎng)絡(luò)兼容，即與原ATM設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)并存。

方案三的特點(diǎn)：

e開放式結(jié)構(gòu)。

①在分行大機(jī)一側(cè)設(shè)立一臺(tái)自助銀行前置機(jī),運(yùn)行UNIX操

作系統(tǒng)。前置機(jī)定義為PU2.1/LU6.2節(jié)點(diǎn)。前置機(jī)作為

與主機(jī)平等的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)直接管理和控制分行管轄的各個(gè)

自助銀行網(wǎng)點(diǎn)。前置機(jī)與主機(jī)之間跑SDLC協(xié)議，相當(dāng)于

直連；前置機(jī)與其管轄的自助銀行之間跑TCP/1P協(xié)議,

廣域網(wǎng)協(xié)議任意。前置機(jī)上運(yùn)行ATMP和/或新增的自服

務(wù)交易業(yè)務(wù)處理軟件，以便分擔(dān)一部分大機(jī)的工作；前

置機(jī)同時(shí)還作為自服務(wù)設(shè)備與大機(jī)之間交易、協(xié)議格式

轉(zhuǎn)換的接口。自前置機(jī)以下均為以太網(wǎng)絡(luò)互連結(jié)構(gòu)。

行因前置機(jī)管理全市的自助銀行接入，前置機(jī)的配置和吞

吐能力比方案一中的要大的多。

曾前置機(jī)與大機(jī)直連，使得IBMSNA協(xié)議在內(nèi)部運(yùn)行，在

外部是以太網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu)。

廿管理思路清楚，便于開發(fā)、維護(hù)。

e自助銀行中的各個(gè)自服務(wù)設(shè)備組成局域網(wǎng)，便于管理和

維護(hù)。

卡節(jié)省通訊線路。

行對(duì)現(xiàn)有的ATM網(wǎng)絡(luò)可以兼容，即與原ATM設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)共

同并存。

第七章自服務(wù)設(shè)備選型與搭配方案

7.1設(shè)備選型

目前，國內(nèi)流行的自服務(wù)設(shè)備廠商主要有：NCR,Siemens,

Olivetti,DieBoid,SMI,辰通、證通等。其產(chǎn)品系列及定位見

下表。

NCRSiemensOlivettiDieBoidSMI辰通證通

取款機(jī)ATM5875CSC430ATS62001062ix

ATM5885CSC450ATS64001064ix

Procash400CD62001071ix

ProcashCompCAT62001072ix

單張存款機(jī)CDMCAT6200CASH

多張存款機(jī)PCDCDTCAT6200CASH+BCDM

現(xiàn)金循環(huán)機(jī)CRS

多功能存取款機(jī)ATS6400/EOmni+

ATS6400CASH

外幣兌換機(jī)ATS6400FXOmni+

多媒體查詢機(jī)PP200IBM9104TC4000ZT2000

ProInfo

結(jié)單打印機(jī)PP200ATS6200TC4000ZT2000

ATS6400/E

在比較了各家產(chǎn)品，包括支持與服務(wù)水平，網(wǎng)絡(luò)連接能力，

應(yīng)用層結(jié)構(gòu)開放性，軟硬件運(yùn)行平臺(tái)和客戶化的能力等之后，我

們推薦使用以NCR公司產(chǎn)品和以SIEMENS公司產(chǎn)品為主、其他公

司產(chǎn)品為輔的搭配組合。因富士通公司尚未推出現(xiàn)金存款設(shè)備，

考慮到富士通公司的ATM(存折取款)系列產(chǎn)品在工商銀行、農(nóng)信

社等有一定的使用面，我們?nèi)越o出一種組合方案。

自助銀行中自服務(wù)設(shè)備的選型組合分為三類，即以NCR產(chǎn)品

為主兼帶IBM公司的信息亭產(chǎn)品的組合、全部以SIEMENS產(chǎn)品為

主的組合和以富士通產(chǎn)品兼帶其他產(chǎn)品的組合。

一般而論，為能完成前章所述的銀行業(yè)務(wù)功能，最小設(shè)備組

合應(yīng)具有存款、取款、查詢、打印、轉(zhuǎn)帳、該密功能。以下給出

的是這種最小設(shè)備組合的模式。

組合方案一：以NCR產(chǎn)品為主

e自動(dòng)柜員機(jī)

NCRpersonaS75,后開門大堂式，帶自動(dòng)翻頁存折打印

機(jī)，可選1-4個(gè)出鈔錢箱，鈔票過時(shí)不取可自動(dòng)回收到

廢鈔箱，可一次性全部送出295mm容量的鈔票，提供客

戶化的顏色選擇，配置40列或80列高質(zhì)量熱敏打印機(jī),

PENTIUM處理器，OS/2操作系統(tǒng)，ATMC(S4,PAS)軟件

支持。

廿多張現(xiàn)金存款機(jī)

NCRpersonaS73,前開門或后開門大堂式，50、100元

人民幣識(shí)別模塊和感應(yīng)器，單個(gè)錢箱，一次可插入最多

30張鈔票，鈔箱可容納約2000張鈔票，提供客戶化的

顏色選擇，PENTIUM處理器，WindowsNT操作系統(tǒng)，

ATMC(SSDS)軟件支持。

年多媒體信息亭

IBM9104,弧型外觀，機(jī)身小巧，可實(shí)現(xiàn)包括查詢轉(zhuǎn)帳

在內(nèi)的各種非現(xiàn)金交易；支持瀏覽器查詢方式，Pentium

處理器，運(yùn)行Windows95操作系統(tǒng),支持多種網(wǎng)絡(luò)通訊和

連接方案，提供自操作程序和應(yīng)用程序接口。

組合方案二：以SIEMENS產(chǎn)品為主

e自動(dòng)柜員機(jī)

SiemensCSC430,后開門式，帶自動(dòng)翻頁存折打印機(jī)，

1-4個(gè)出鈔錢箱，每箱3000張，可選對(duì)帳單打印機(jī)或存

折打印機(jī)，Pentium處理器，運(yùn)行Win95或WindowsNT

操作系統(tǒng)，支持多種網(wǎng)絡(luò)通訊和連接方案，多種直連和

間連軟件支持，如IBM473X,NDC,DDC,ProCIassic.

e多張現(xiàn)金存款機(jī)

SiemensCDT,前開門或后開門式，50、100元人民幣識(shí)

別模塊和感應(yīng)器，單個(gè)錢箱，一次可插入最多30張鈔票,

鈔箱可容納約2000張鈔票，WindowsNT操作系統(tǒng)，支持

多種連接方案，ProtoPAS軟件支持.

e客戶信息打印機(jī)

SiemensProPrint200,混合型讀卡器，24針中文打印

機(jī)，雙路供紙，自動(dòng)剪裁，紙張自動(dòng)回收，可完成各種

查詢、打印、轉(zhuǎn)帳等非現(xiàn)金交易功能。Pentium處理器,

運(yùn)行WindowsNT,支持多種連接方案。

組合方案三：富士通產(chǎn)品與其他公司產(chǎn)品混合組合

年存折取款機(jī)

富士通FACT3820,后開門大堂式，銀行卡和儲(chǔ)蓄存折均

可交易，自動(dòng)翻頁存折打印機(jī)，24針點(diǎn)陣票據(jù)打印機(jī)，

兩種現(xiàn)金錢箱，10.4”液晶彩顯，Pentium處理器，運(yùn)行

OS/2操作系統(tǒng)，支持多種網(wǎng)絡(luò)通訊和連接方案，如

TCP/IP、SLIP、SNA/SDLC、3270bisync等,軟件支持ADK

開發(fā)工具包。

行多張現(xiàn)金存款機(jī)NCRpersonaS73。

行多媒體信息亭IBM9104o

7.2設(shè)備搭配

設(shè)備搭配方案分二類多種方案。第一類是開放式自服務(wù)點(diǎn)（或

自助式儲(chǔ)蓄站），以對(duì)私服務(wù)為主，主要思想是在客流量大的地方,

安放一至二臺(tái)設(shè)備，占用較少的場地空間，投資最省，簡單方便,

功能設(shè)置基本完整，可以完成基本的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，為商店、賓館、

超市等公共場所優(yōu)選模式。達(dá)到事半功倍、擴(kuò)大影響的效果；第

二類是自助銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，可為獨(dú)立網(wǎng)點(diǎn)或自服務(wù)區(qū)。按業(yè)務(wù)需

要安放若干臺(tái)設(shè)備，具有較大規(guī)模，形象也好，功能完備，可分

流較多柜面業(yè)務(wù)量，空間較為充足，招牌醒目。仍以對(duì)私服務(wù)為

主，增加部分對(duì)公業(yè)務(wù)功能，按照一般網(wǎng)點(diǎn)的要求選址建設(shè)，以

客戶自我服務(wù)為主，設(shè)備投入較大，影響也大，并具有較高的安

全性。

設(shè)備的詳細(xì)配置描述和市場參考價(jià)格請與公司市場人員接

L

/口O

第八章安防系統(tǒng)與布局方案

建設(shè)自助銀行除自服務(wù)終端設(shè)備外，還需考慮的其他因素包

括：保安監(jiān)控與門禁系統(tǒng)、消防系統(tǒng)、電源配置、照明系統(tǒng)、布

局方案、形象設(shè)計(jì)、裝潢、呼叫中心、選址等。

本章介紹一種保安監(jiān)控與門禁系統(tǒng)（簡稱安防系統(tǒng)）和布局

方案，其他方面可由專業(yè)公司設(shè)計(jì)和實(shí)施。

8.1安防系統(tǒng)

安防系統(tǒng)方案需要由銀行保安部門認(rèn)可和批準(zhǔn)。常用的安防

系統(tǒng)由門禁系統(tǒng)、監(jiān)控系統(tǒng)、報(bào)警系統(tǒng)三部分組成，結(jié)構(gòu)如下：

圖5門禁系統(tǒng)和監(jiān)控系統(tǒng)結(jié)構(gòu)

控制和管理本地門禁和監(jiān)控的微機(jī)可以連網(wǎng)至遠(yuǎn)程監(jiān)控中

心，實(shí)現(xiàn)多路準(zhǔn)實(shí)時(shí)監(jiān)控。這里推薦使用SECOM公司的安防系統(tǒng)

系列：SXI.MX.TXo其中MX,TX比SXI功能更多、規(guī)模更大。

SECOMSXI的系統(tǒng)功能:

?對(duì)侵入、緊急報(bào)警、火災(zāi)、煤氣泄漏、設(shè)備狀況進(jìn)行監(jiān)測

?內(nèi)置撥號(hào)傳訊器，通過電話線向SECOM連機(jī)安全監(jiān)視中心

傳送信息

?使用磁卡開/閉防范系統(tǒng)

?停電瞬間的電源自動(dòng)切換

?可設(shè)定的輸出接口

?特殊防雷措施

?電話線路異常檢測

?系統(tǒng)故障自檢

SECOMSXI的系統(tǒng)特點(diǎn):

?24小時(shí)晝夜監(jiān)視

?使用磁卡鑰匙，操作簡便，保密可靠

?圖形化的顯示，對(duì)系統(tǒng)狀態(tài)一目了然

?系統(tǒng)的MTBF（平均無故障時(shí)間）為10年

?完善的系統(tǒng)自檢、巡檢功能，保證系統(tǒng)始終處于正常狀態(tài)

8.2場地布局方案

自助銀行的網(wǎng)點(diǎn)場地布局需因地制宜設(shè)計(jì)，一般分成營業(yè)區(qū)、

維護(hù)區(qū)和控制區(qū)。在營業(yè)區(qū)中又可劃分成出若干區(qū)域，營業(yè)區(qū)的

劃分需考慮的因素有：

?分成若干個(gè)區(qū)域，如ATM區(qū)，非現(xiàn)金交易區(qū)，多媒體區(qū)，

互連網(wǎng)區(qū)等

?自服務(wù)設(shè)備的安放位置要照顧到客戶的身材、視野、隱私

和安全等

?便于重點(diǎn)監(jiān)控

以下是兩種自助銀行運(yùn)營場地邏輯結(jié)構(gòu)圖。

維護(hù)區(qū)

控制區(qū)

ATM；；CDM;

tH；

自服務(wù)幡—i信息亭：

外L

營業(yè)區(qū)

/安全門

V過渡間

營業(yè)廳大門

圖7自助銀行運(yùn)營場地邏輯結(jié)構(gòu)二

第九章工程方案

9.1建設(shè)自助銀行的條件

原則上講，一家銀行實(shí)施自助銀行系統(tǒng)建設(shè)可以在任何條件

下進(jìn)行，但是，如果銀行在自助銀行系統(tǒng)建設(shè)之前能夠具備某些

特定的條件，則在業(yè)務(wù)系統(tǒng)開通過程中及運(yùn)行時(shí)就更能發(fā)揮系統(tǒng)

的優(yōu)勢，更容易實(shí)現(xiàn)既定的系統(tǒng)目標(biāo)：

?成熟的業(yè)務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)存在，并且運(yùn)轉(zhuǎn)穩(wěn)定

?現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)合理，柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)與后臺(tái)系統(tǒng)特別是

會(huì)計(jì)系統(tǒng)具有相對(duì)的系統(tǒng)獨(dú)立性。

?現(xiàn)有系統(tǒng)的運(yùn)行平臺(tái)為通用平臺(tái)。

?銀行卡的發(fā)行已有一定的時(shí)間和數(shù)量規(guī)模。

?已經(jīng)存在正在運(yùn)行的ATM系統(tǒng)。

9.2自助銀行建設(shè)項(xiàng)目的實(shí)施過程

?現(xiàn)有銀行業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)調(diào)研、分析

了解銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，及現(xiàn)有的計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和

運(yùn)行管理方式，尤其是柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)與后臺(tái)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交

換和處理關(guān)系，為以后的實(shí)施步驟提供真實(shí)詳盡的事實(shí)依

據(jù)。

?系統(tǒng)整體設(shè)計(jì)

根據(jù)上述的分析，確定自助銀行應(yīng)提供的業(yè)務(wù)種類、與現(xiàn)

有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的連接方案、現(xiàn)有系統(tǒng)的改造方案、上下位通

訊方式等方面的整體目標(biāo)和解決方案，并作出概要（或原

理性）設(shè)計(jì)。

?自服務(wù)產(chǎn)品調(diào)研、分析、選型及可能的實(shí)驗(yàn)

根據(jù)整體設(shè)計(jì)的要求，按照自助銀行的業(yè)務(wù)功能及系統(tǒng)投

資規(guī)模，選擇廠商和產(chǎn)品系列，并考慮長遠(yuǎn)發(fā)展的方向分

析各自的優(yōu)劣點(diǎn)。選型一旦初步確定后，如有可能，最好

對(duì)將要購買的產(chǎn)品進(jìn)行通訊、操作、設(shè)備驅(qū)動(dòng)等方面的實(shí)

驗(yàn)，降低設(shè)備投資的風(fēng)險(xiǎn)。

?系統(tǒng)方案提交、論證及確定

在以上工作的基礎(chǔ)上，提交自助銀行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)方案，從

系統(tǒng)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)到軟硬件產(chǎn)品詳細(xì)配置、應(yīng)用系統(tǒng)概要設(shè)計(jì)、

詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃及雙方人員組織結(jié)構(gòu)等各方面提出具體而詳

盡的設(shè)計(jì)方案，由雙方共同對(duì)此進(jìn)行反復(fù)研討和論證，最

終形成合同的技術(shù)附件。

?軟硬件合同簽定、設(shè)備采購

通過商務(wù)談判，簽定系統(tǒng)采購集成及應(yīng)用開發(fā)合同，標(biāo)志

著系統(tǒng)實(shí)施的開始。在合同簽定后，立即開始設(shè)備采購，

使設(shè)備供貨期不致影響整體系統(tǒng)的建設(shè)周期。

?選址、場地修建、內(nèi)外裝修及配套設(shè)備安裝

根據(jù)系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，進(jìn)行選址調(diào)研，考慮消費(fèi)水平、社

區(qū)治安、人群素質(zhì)、土建成本等多方面因素，確定運(yùn)營場

所，進(jìn)行土建和內(nèi)外裝修；設(shè)計(jì)徽標(biāo)和24小時(shí)服務(wù)醒目標(biāo)

志；申請電信線路，進(jìn)行廣域網(wǎng)測試；安防、供電、消防、

報(bào)警、弱電布線等輔助系統(tǒng)安裝驗(yàn)收。

?相應(yīng)應(yīng)用軟件開發(fā)

按照系統(tǒng)設(shè)計(jì)中的安排，進(jìn)行對(duì)自服務(wù)設(shè)備驅(qū)動(dòng)及用戶界

面軟件，自服務(wù)設(shè)備前置機(jī)平臺(tái)軟件，業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口軟件

及原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件的相應(yīng)開發(fā)、調(diào)試和改造等工作，這

部分工作條件允許的情況下可以離線進(jìn)行，以加快系統(tǒng)建

設(shè)速度。

?自服務(wù)產(chǎn)品到貨、系統(tǒng)集成

產(chǎn)品按期到貨，進(jìn)行貨物驗(yàn)收，貨物齊備及場地條件具備

后，進(jìn)行設(shè)備的安裝、調(diào)試及系統(tǒng)集成段的驗(yàn)收。

?系統(tǒng)上線試運(yùn)行

在系統(tǒng)集成和軟件開發(fā)調(diào)試均完成后，進(jìn)行整個(gè)系統(tǒng)的應(yīng)

用軟件安裝和系統(tǒng)聯(lián)合調(diào)試，使用模擬數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)驗(yàn)運(yùn)行,

在這一過程中不斷對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化和排錯(cuò)等修改，最終通

過用戶驗(yàn)收。

?銀行相關(guān)人員培訓(xùn)

對(duì)銀行的各方面人員，如設(shè)備維護(hù)人員，系統(tǒng)管理人員,

現(xiàn)場值班人員，出納等，進(jìn)行相應(yīng)內(nèi)容和等級(jí)的用戶培訓(xùn)I,

使銀行能夠自如地使用和管理自助銀行系統(tǒng)，使之發(fā)揮應(yīng)

有的作用。

?系統(tǒng)正式運(yùn)行

在備用方案、緊急措施和其他管理辦法完善并經(jīng)過檢驗(yàn)的

前提下，自助銀行