無錫農(nóng)商行勇做小微企業(yè)堅(jiān)固后盾

本文格式為Word版，下載可任意編輯——無錫農(nóng)商行勇做小微企業(yè)堅(jiān)固后盾“我們是第一家支持尚德光伏的，等支持到幾千萬元以后，就不要我們了，也是我們的運(yùn)氣。”無錫農(nóng)商行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理周軍說，正是尚德的“離棄”，讓他們沒有卷入到其中。

像尚德這樣的企業(yè)進(jìn)展壯大后，受制于農(nóng)商行信貸規(guī)模等因素，選擇其他商業(yè)銀行的支持，也是情理之中的。作為一家地方性金融機(jī)構(gòu)，無錫農(nóng)商行以服務(wù)中小微企業(yè)為宗旨，不斷改善服務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品，成為小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)路上最堅(jiān)實(shí)的后盾。

截至7月末，該行貸款411.58億元，比年初增加33.50億元，其中小微企業(yè)貸款281.69億元，占各項(xiàng)貸款的比例為68.44%，比年初增加26.45億元；小微企業(yè)貸款增速10.36%，高于各項(xiàng)貸款增速8.86%。

發(fā)揮優(yōu)勢積極服務(wù)

無錫的民營經(jīng)濟(jì)起步較早，在數(shù)十萬家企業(yè)中，中小企業(yè)占到99%，是無錫經(jīng)濟(jì)的主體。民營經(jīng)濟(jì)的活躍吸引了各家商業(yè)銀行來此拓展市場，銀行間競爭強(qiáng)烈。談及服務(wù)小微企業(yè)的優(yōu)勢，無錫農(nóng)商行人信仰十足。

“我們是最早進(jìn)入小微這塊領(lǐng)域的，起初是扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，相對而言，準(zhǔn)入門檻對比低，具有先發(fā)優(yōu)勢?！苯罩苘姳硎?。同時，網(wǎng)點(diǎn)籠罩面廣、人員配備充沛，在利率、本金等方面也都比其他商業(yè)銀行更具優(yōu)勢。

“我們對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)知根知底，別的銀行不敢放貸的，我們卻敢于放貸給他們。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，他們對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的處境特別了解，能夠很好得把控風(fēng)險，并讓急需資金的企業(yè)實(shí)時獲得貸款，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險防控與信貸資源優(yōu)化配置的雙重效益。

由于是地方性法人機(jī)構(gòu)，決策鏈短，信貸審批流程很快。受理小微企業(yè)貸款申請之后，無錫農(nóng)商行最快在1-3天內(nèi)就可以為其發(fā)放貸款，而在其他商業(yè)銀行，即使是小金額的信貸審批也需要2-3周。

在充分發(fā)揮優(yōu)勢的根基上，無錫農(nóng)商行采取了一系列鼓舞措施，為小微企業(yè)的進(jìn)展掃除融資障礙。

在年度的行長經(jīng)營目標(biāo)考核手段中，無錫農(nóng)商行單列了小微企業(yè)貸款日均增量分。另外，該行對小微企業(yè)貸款不設(shè)信貸規(guī)模上限，優(yōu)先使用信貸籌劃。同時，對小微企業(yè)展現(xiàn)不良的責(zé)任追究機(jī)制，在原有的根基上減半處置，按不同的崗位，根據(jù)授信工作盡職評價結(jié)果，對相應(yīng)的授信工作人員實(shí)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險責(zé)任追究?！斑@提高了客戶經(jīng)理營銷貸款的積極性，也適當(dāng)提高了不良貸款的容忍度?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。

他們組織開展小微企業(yè)“勞動競賽”活動和“四抓四促”競賽活動，并從4月起逐月統(tǒng)計(jì)競賽完成處境，各支行根據(jù)每月完成處境得分。據(jù)該行小貸部發(fā)放額口徑統(tǒng)計(jì)，二季度勞動競賽共新增小微貸款6.8億元，戶數(shù)凈增207戶。

在小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動中，他們圍繞“助小微強(qiáng)服務(wù)防風(fēng)險惠民生”的宣傳主題，深入企業(yè)宣傳小微企業(yè)金融服務(wù)。在這一個月的時間里，該行總計(jì)走訪小微企業(yè)和個體工商戶400余戶，授信意向金額超過2.5億元。

優(yōu)化機(jī)制創(chuàng)新產(chǎn)品

針對小微企業(yè)的現(xiàn)狀，去年4月，無錫農(nóng)商行成立了小貸業(yè)務(wù)部，特意受理500萬元以下的信貸需求，并采用專業(yè)化獨(dú)立審批模式。

財(cái)務(wù)制度不健全，供給不出模范的財(cái)務(wù)報(bào)表等問題，是小微企業(yè)貸款難的重要理由之一。對此，無錫農(nóng)商行努力探索其他量化指標(biāo)替代財(cái)務(wù)報(bào)表，以個體工商戶而言，該行側(cè)重考察家庭收入、工作崗位等處境。

同時，該行對原有的產(chǎn)品舉行業(yè)務(wù)品種的整理及創(chuàng)新，形成了“福、盈、創(chuàng)、惠”四大系列21個品種的產(chǎn)品。其中，福盈卡最大的特色是一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還、月還款額度較低。該行個人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王洋形象地解釋說，假使給客戶授信100萬元，客戶這個月使用了50萬元，下個月有資金了可以立刻還款，或者企業(yè)在一個生產(chǎn)周期內(nèi)，先還上20%或者30%，等到周期終止資金回籠后，再全部歸還貸款。

他們對“個人經(jīng)營創(chuàng)業(yè)抵押貸款”舉行修改，在擔(dān)保方式上增加了質(zhì)押、保證多種方式，且符合該行規(guī)定的個人和企業(yè)均可作為保證人，為信用良好小微企業(yè)主的臨時小額資金需求拓寬融資渠道。截至7月，該行個人經(jīng)營性創(chuàng)業(yè)貸款共704戶，貸款余額8.34億元，比去年底增加238戶，金額1.98億元。

據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，為合作小貸業(yè)務(wù)部的業(yè)務(wù)進(jìn)展，更多適應(yīng)小貸業(yè)務(wù)部的相關(guān)制度也在結(jié)果研討定奪之中。

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型升級，無錫農(nóng)商行加快了信貸投向和布局調(diào)整的步伐。他們積極加入重點(diǎn)園區(qū)創(chuàng)辦，大力進(jìn)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭化產(chǎn)業(yè)，培育壯大新興農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。該行對物聯(lián)網(wǎng)、530等科技企業(yè)的貸款授信政策較一般企業(yè)有所降低，推動新

為進(jìn)一步拓展留存優(yōu)質(zhì)客戶，無錫農(nóng)商行于