銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)知識試題

2010年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)強化突破試題：第一章

第1章中國銀行業(yè)概況

（-）單選題

1、（D）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。

A、2000

B、2001

C、2002

D、2003

2、（B）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、國務(wù)院

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

3、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活

動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險

性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（A）o

A、現(xiàn)場檢查

B、監(jiān)管談話

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

D、信息披露監(jiān)管

4、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為（B）。

A、會員大會

B、理事會

C、常務(wù)理事會

D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于（A）年。

A、1994

B、1995

C、1996

D、1998

6、承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（C）o

A、國家開發(fā)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、中國銀行

7、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（B）

A、中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、國家開發(fā)銀行

8、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（A）

A、國家重點建設(shè)項目融資

B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C、農(nóng)業(yè)政策性貸款

D、工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

9、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（B）。

A、中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B、中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C、中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D、中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

10、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（C）,截

至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是（C）。

A、中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國銀行，中國工商銀行

C、交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行

D、交通銀行，中國工商銀行

11、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（D）o

A、在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了

中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B、打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機制

的形成和競爭水平的提高

C、在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了

整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D、由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了

原有的四大國有商業(yè)銀行

12、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是（D）。

A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B、聯(lián)合重組

C、跨區(qū)域經(jīng)營

D、以上答案都對

13、下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機構(gòu)是（B）。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、農(nóng)村資金互助社

C、農(nóng)村信用社

D、農(nóng)村合作銀行

14、（A）,銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。

A006年

、12月31日

B997年

、7月1日

c986年

、12月31日

D979年

、1月1日

15、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（A）。

A、外商獨資銀行

B、外國銀行分行

C、外國銀行代表處

D、以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

16、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（C）。

A、設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B、我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C、我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D、1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資

產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

17、汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是（B）。

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、中國證監(jiān)會

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

18、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（C）

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行

D、中央?yún)R金公司

19、2007年3月200（D）掛牌。

A、渤海銀行

B、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

C、上海銀行

D、中國郵政儲蓄銀行

20、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（D）業(yè)務(wù)為主。

A、經(jīng)營租賃

B、轉(zhuǎn)租賃

C、租賃

D、融資租賃

21、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（C）0

A、境外金融機構(gòu)

B、境內(nèi)金融機構(gòu)

C、境內(nèi)外金融機構(gòu)

D、境內(nèi)外上市公司

22、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行是（C）o

A、北京銀行

B、南京銀行

C、上海銀行

D、威海市商業(yè)銀行

23、我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在（B）

A、2008年8月8日

B、2006年12月11日

C、2000年1月1日

D、1994年1月1日

24、銀監(jiān)會的英文縮寫是（B）o

A、CSRC

B、CBRC

C、CIRC

D、PBOC

(二)多選題

1、修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有(BD)。

A、監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B、監(jiān)管黃金市場

C、監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

D、監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

2、銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括(ABCD)。

A、管風(fēng)險

B、管法人

C、管內(nèi)控

D、提高透明度

3、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露(ABCD)。

A,風(fēng)險管理狀況

B、財務(wù)會計報告

C、董事變更情況

D、其他重大事項

4、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括(ABCD)。

A、法律工作委員會

B、農(nóng)村合作金融工作委員會

C、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會

5、我國大型商業(yè)銀行不包括(AD)。

A、國家開發(fā)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國建設(shè)銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

6、2007年1月召開的全國金融工作會議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有(C)。

A、三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革

B、首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C、首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)

D、首先推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)

7、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有(ABC)。

A、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

B、工商銀行

C、交通銀行

D、中國進(jìn)出口銀行

8、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是(ACD)。

A、只能吸收社員存款

B、能夠吸引公眾存款

C、只能向社員發(fā)放貸款

D、可以購買金融債券

9、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括(ABCD)。

A、一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B、外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C、外國銀行分行

D、外國銀行代表處

10、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事(B)業(yè)務(wù)。

A、接受境內(nèi)公眾存款

B、提供購車貸款

C、發(fā)行金融債券

D、代理政策性銀行業(yè)務(wù)

11、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是(AC)。

A、是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

B、聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C、截至2006年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的

地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為

城市商業(yè)銀行

12、屬于“一行三會”范疇的是(AB)?

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、銀行業(yè)協(xié)會

D、社保理事會

13、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有(AC)。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、農(nóng)村合作銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

14、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括(CD)。

A、保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

B、最大限度地擴(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C、促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

D、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

(三)判斷題

1、中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。(F)

2、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。(T)

3、各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。(F)

4、截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和

交通銀行均已上市。(T)

5、外資在華金融機構(gòu)不可申請加人中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。(F)

6、我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。(F)

7、2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。(T)

8、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。(T)

9、城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。(F)

10、貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。(T)

第一章答案詳解

（-）單選題

1、答案D.2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)

會行使。

2、答案B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀

行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作?！敝袊你y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會。

3、答案A.題干是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項中四種監(jiān)管措施的要點在

于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是實地查閱資料

和訪談基礎(chǔ)上的分析評價;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“信息

披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。

4、答案D.“會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu);“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)；

“常務(wù)理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責(zé);“秘書處”為II常辦事機構(gòu)。（第9~10頁）

5、答案A.1994年，我國先后成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

三家政策性銀行。

6、答案C.A選項中，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù);B選項中，中國農(nóng)業(yè)

發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項中，中國進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

的任務(wù)。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。

7、答案B。B選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項中，中國進(jìn)出

口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù);D選項中，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融

資的任務(wù)。A選項中，中國農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。

8、答案A

國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是國家重點建設(shè)項目融資。

B、C選項分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。（第10-11頁）D選項中，工

商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

9、答案B

“四大專業(yè)銀行''有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。中國工商銀

行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù);中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù);中國銀行專門

經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯;中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。

10,答案C

交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商'也銀行。中國銀行于2004年、中

國建設(shè)銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。

中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D

A、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用。D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并

未超過原四大國有商業(yè)銀行。

12、答案D

A、B、C選項中的引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展

的趨勢。

13、答案B

A選項，2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。

B選項，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機構(gòu)。

C選項，農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了。

D選項，2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄴州農(nóng)村合作銀行成立。

14、答案A

2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。

而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。

15、答案A

根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營部分或者全部

外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)（全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)）。

B選項中，外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客

戶的人民幣業(yè)務(wù)（不是全面的人民幣業(yè)務(wù)）。C選項中，外國銀行代表處不是營業(yè)性機

構(gòu)。

16、答案C

C選項中，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的

政策性經(jīng)營。

17、答案B

汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

18、答案C

凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融

機構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

目前會員單位包括大型商業(yè)銀行（即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行）。

中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央?yún)R金公司不是會員單位。

19、答案D

中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立，2007年3月20日掛牌。

渤海銀行成立于2005年;張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2001年;上海

銀行成立于1995年。

20、答案D

《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機

構(gòu)。

21、答案C

按照《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提

供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)。

22、答案C

2006年4月26卜|,上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機

構(gòu)。

23、答案B

2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，《外資銀行管理條例》及其實施

細(xì)則正式生效，標(biāo)志著我國正式全面開放銀行業(yè)。

24、答案B

銀監(jiān)會的英文名稱為ChinaBankingRegulatoryCommission,縮寫為CBRC?A選項中,CSRC

是證監(jiān)會的英文縮寫;C選項中，CIRC是保監(jiān)會的英文縮寫;D選項中，PBOC是中國人民銀

行的英文縮寫。

（二）多選題

1、答案BD

銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理工作，因此A、C選項錯誤。（第

5頁）監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責(zé)。（第3

頁）

2、答案ABCD

銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。（第6~7頁）

3、答案ABCD

信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理

人員變更以及其他重大事項等信息。（第8頁）

4、答案ABCD

截至2007年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員

會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員

會。

5、答案AD

大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行（第

12頁）。國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。（第10頁）

6、答案C

2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行

商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。

7、答案ABC

A選項中，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。

B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。

C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。

D選項中，中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。

8、答案ACD

農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為

資金來源，其資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀

行業(yè)金融機構(gòu)，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸

款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，故B選項錯誤。

9、答案ABCD

根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或者一家外國

銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行;外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)

共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。

10、答案B

《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業(yè)

務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務(wù);辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛

貸款和營運設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機構(gòu)借款;為貸款購車提供擔(dān)

保;與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務(wù);以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。

11、答案AC

城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，故A選項的說法錯誤。城市商

業(yè)銀行的發(fā)展趨勢包括：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組，故B選項的說法正確。

2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第

一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)，故C選項的說法錯誤。

1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行，故D選

項的說法正確。

12、答案AB

“一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。

13、答案AC

農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)，故A、C

選項正確。

中國農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)，故B選項錯誤。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)，故D選項錯誤。

14、答案CD

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運

行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心?！?/p>

（三）判斷題

1、答案F

從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

2、答案T

中國銀行'也協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。

3、答案F

各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員單位，而非會員單位。

4、答案T

中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。

中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。

中國建設(shè)銀行2005年在香港上市。

交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F

凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機

構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

6、答案F

1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

7、答案T

2001年11月29日，全國第?家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。

8、答案T

企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員，

不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

9、答案F

城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。

10、答案T

在我國進(jìn)行試點的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，

專門從事促進(jìn)金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機

構(gòu)。

單選題

1.1979年，第一家城市信用合作社在（）成立。

A.廣西賀州

B.河北邢臺

C.江蘇常州

D.河南駐馬店

答案：D

解釋：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。

2.國際市場通常采用（）對債券風(fēng)險進(jìn)行評估。

A.債券信用評級法

B.債券風(fēng)險評級法

C.內(nèi)部評級法

D.外部評級法

答案：A

解釋：國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風(fēng)險進(jìn)行評估。

3.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。

A.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能

導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.貨幣市?場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的

交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

答案：B

解釋:金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)

務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理；為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)；貨幣布場和資本市場能

為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險等。

4.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.授信業(yè)務(wù)

B.受信業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：A

解釋：個人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保,事先給客戶核準(zhǔn)一個額度,

在一定時期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。

5.中國人民銀行上海總部成立于2005年8月10日，其主要職責(zé)包括()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.經(jīng)理國庫

D.組織實施中央銀行公開市場操作

答案：D

解釋：制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通：經(jīng)理國庫都是中國人民銀

行總行的職責(zé)，故A、B、C選項錯誤。

6.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分

別收

購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和()的部分不良資產(chǎn)？

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

答案：A

解釋：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、

長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有

商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

7.以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是()。

A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

D.Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

答案：B

解釋：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選

項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。

8.()是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取

存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

答案：C

解釋:單位通知存款是指單位類客戶在存人款項時不約定存期,支取時需提前通知銀行,

并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

9.銀團(tuán)貸款的主要成員中，()負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

答案：B

解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是

指接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽

頭行和參加行之間的成員。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、

C、D選項錯誤。

10.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資

金貸款

答案：D

解釋：一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動

資金貸款，故D選項的說法錯誤。

11.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D.同、業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

答案：c

解釋：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借布場進(jìn)行。

12.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?（）

A.基金公司直銷

B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

答案：B

解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代

銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個渠道。

13.監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個階段。

A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

答案：C

解釋：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

五個階段。

14.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（）。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

15.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬

于中央銀行基準(zhǔn)利率？（）

A.再貸款利率

B.存款準(zhǔn)備金利率

C.超額存款準(zhǔn)備金利率

D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率

答案：D

16.CBA的中文名稱是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會

D.注冊銀行分析師

答案：A

解釋：CBA即ChinaBankingAssociation<,

17.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

解釋：屬于市場準(zhǔn)入里面的關(guān)于高級管理人員的要求。

18.抵押是擔(dān)保的??種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

解釋：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就

該財產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

19.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。

A.金融統(tǒng)計

B.維護(hù)支付清算系統(tǒng)

C.公開市場操作

D.防范跨市場風(fēng)險

E.監(jiān)督上海證券交易所

答案：ABC

解釋：ABC是中國人民銀行的職責(zé)。

20.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：C

解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo)。資本充

足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)

21.()是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，

或銀行向借款人發(fā)

放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

答案：A

解釋：見流動資金貸款的定義。

22.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這是()的含義。

A.買者自負(fù)

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負(fù)

D.公平消費

答案：A

解釋：買者自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這是買者自負(fù)的含義。

23.《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地()為主要

經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

A.減少不良資產(chǎn)

B.保全資產(chǎn)，減少損失.

C.發(fā)揮自身優(yōu)勢

D.規(guī)避金融風(fēng)險

答案：B

24.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。

A.市場利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

答案：B

解釋：公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

25.2007年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。

A.河南

B.江蘇

C.浙江

D.安徽

答案：B

26.下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀行的職能?()

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.管理中央公共財政支出

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

解釋：管理財政支出是財政部的職能。

27.以下哪項事件是在1988年發(fā)生的?().

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過

D.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施

答案：B

解釋：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。

28.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入

的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中

答案：D

解釋：在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理

的角色，通常提供有償服務(wù)。

29.下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是()。

A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動負(fù)債的工具

答案：B

解釋：必須獲得中國人民銀行的行政許可。

30.根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規(guī)定，從

中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息

所得稅，利息稅稅率為()。

A.18%

B.5%

C.15%

D.25%

答案：B

31.2007年全國金融工作會議決定，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，

主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行（）。

A.招標(biāo)制

B.指導(dǎo)制

C.合同制

D.股份制

答案：A

32.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)，以（）為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策

性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

A.國家政策

B.國家信用

C.國家方針

D.國家信貸

答案：B

33.我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這?戰(zhàn)

略轉(zhuǎn)型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)（）需求的程度。

A.固定資產(chǎn)投資

B.私人投資

C個人消費

D.政府消費

答案：C

34.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

答案：C

解釋：A股是以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股是

指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供外國或港澳臺地區(qū)的投資者買賣的股票。

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

35.下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則

B.流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

C.一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率-一般越高，而其流動性和安全性則越低

D.效益性是安全性和流動性的最終目標(biāo)和重要保證

答案：B

解釋：流動性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。

36.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進(jìn)行必要審查

后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括()。

A.客戶的資信情況

B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況

D.擔(dān)保情況

答案：B

解釋：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應(yīng)對客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)

行審查。

37.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法中，錯誤的是()。

A.銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法

B.財務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財務(wù)分析偏重于定性分析

D.財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等

答案：D

解釋：應(yīng)為非財務(wù)分析。

38.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

答案：B

解釋：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯?，F(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。但有些銀行的賣

出價卻只有一種

39.對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，

由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機關(guān)

D.銀監(jiān)會

答案：A

40.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑

證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種?()

A.股債

B.企業(yè)債

C.國債

D.金融債

答案：A

解釋：股票和債券是不一樣的。

41.()是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終負(fù)責(zé)人。

A.董事長

B.監(jiān)事會

C.銀行行長

D.最大股東

答案：C

解釋：注意是具體風(fēng)險，銀行行長是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終負(fù)責(zé)人。

42.匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是()。

A.信用本位制

B.金本位制

C.布雷頓森林體系

D.牙買加體系

答案：B

解釋：金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價格以及其他費用的影響。

43.銀行股東最關(guān)心的財務(wù)指標(biāo)是()。

A.資產(chǎn)利潤率

B.資本利潤率

C.資產(chǎn)利用率

D.收入利潤率

答案：B

解釋：銀行股東是資本的提供者。

44.銀行資產(chǎn)保全是銀行對()，運用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實施各種保護(hù)性

措施或前瞻性防范措施。

A.全部資產(chǎn)

B.已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

答案：B

45.應(yīng)合同當(dāng)事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同()。

A.自始沒有法律約束力

B.自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C.自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

D.自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

答案：D

二、多選題

1.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。

A.居民委員會

B.外國駐華機構(gòu)

C.機關(guān)

D.企業(yè)法人

答案：ABCD

解釋：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機關(guān)，事業(yè)單位,

團(tuán)級（含）以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊，社會團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異

地常設(shè)機構(gòu)，外國駐華機構(gòu)，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設(shè)

立的獨立核算的附屬機構(gòu)，其他組織。

2.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

答案：ABC

解釋：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)

在匯款主要使用電匯方式。

3.發(fā)行金融債券的主體有（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)

答案：ACD

解釋：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機

構(gòu)。

4.下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務(wù)收支

D.匯款

答案：CD

解釋：勞務(wù)收支和匯款是國際收支中的經(jīng)常項目。

5.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連

B.鄭州

C.上海

D.中國金融

答案：ABCD

解釋：四個選項全屬于我國的商品期貨市場。

6.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括3。

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管

理的重大事項做出說明

答案：ABCD

解釋：四個選項全是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

7.福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

答案：BC

解釋：福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買人）買

斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

8.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）。

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映

答案：ACD

解釋：B描述的是會計資本。

9.下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法

C.間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法

D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法

答案：AD

解釋：間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法，直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。

10.負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些

情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)（或稱不安抗辯權(quán)），中止交付約定款項，并要求

借款人提供適當(dāng)擔(dān)保?（）

A.經(jīng)營狀況惡化

D.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽

D.對外投資失敗

答案：ABC

解釋：貸款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能

喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。

11.關(guān)于會計平衡法則（）。

A.根據(jù)會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法

B.借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

C.負(fù)債記錄于賬戶借方

D.所有者權(quán)益計人貸方

答案：AB

解釋：負(fù)債的減少計入借方，所有者權(quán)益的增加計入貸方。

12.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

答案：ABD

解釋：可以質(zhì)押的權(quán)利不包括不動產(chǎn)。

13.代理的法律特征是()。

A.代理行為能夠引起民事法律后果

B.代理人?般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人獨立意思表示

D?代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

答案：ABD

解釋：代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。

14.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是()。

A.編造引進(jìn)資金的理山從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

答案：ACD

解釋：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披

露的要求。

15.下列哪些組織機構(gòu)具有風(fēng)險監(jiān)督管理職能?()

A.監(jiān)事會

B.監(jiān)察室

C.財務(wù)控制部

D.內(nèi)部審計部

答案：ACD

16.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

答案：ABD

解釋：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫

時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。

17.目前我國對利率管制的規(guī)定有（）。

A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)

B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)

C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

答案：ACD

解釋：B中應(yīng)為央行。

18.中小商業(yè)銀行包括（）o

A.股份制商業(yè)銀行

B.住房儲蓄銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.農(nóng)業(yè)合作銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：AC

解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

19.下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（）。

A.金融統(tǒng)計

B.維護(hù)支付清算系統(tǒng)

C.公開市場操作

D.防范跨市場風(fēng)險

E.監(jiān)督上海證券交易所

答案：CD

解釋：ABC是中國人民銀行的職責(zé)。

20.下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（）.

A.金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計

B.維護(hù)支付清算系統(tǒng)

C.研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.防范跨市場風(fēng)險

E.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

答案：ACD

解釋：見中國人民銀行上?？偛康穆氊?zé)，B是中國人民銀行的職責(zé)，E是金融資產(chǎn)管理

公司的職責(zé)。

40.具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護(hù)客戶的利

益？O

A.審慎盡責(zé)

B.客戶教育

C.充分信息披露

D.客戶資產(chǎn)隔離

答案：ABCD

解釋：需要特別注意從以下方面來保護(hù)客戶的利益：審慎盡責(zé)，充分信息披露，引導(dǎo)理

性消費，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

三、判斷題

1.貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施。()

答案：T

2.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化時，貸款人享有不安抗辯權(quán)。()

答案：T

3.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員

準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵創(chuàng)新七個方面。()

答案：

F

解釋：銀行金融創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備

創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。

4.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。()

答案：T

解釋：資本市場的發(fā)展始于1990年底深交所和上交所的成立，而貨幣市場的發(fā)展始于

1984年同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)。

5.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在II常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。()

答案：T

6.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。()

答案：F

解釋：應(yīng)為貸記卡。

7.撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法

人資格的刑罰措施。()

答案：F

解釋:撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其

法人資格的行政強制措施。

8.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)之一是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制。

()

答案：F

解釋：這不屬于銀監(jiān)會的四個監(jiān)管目標(biāo)之一，而是銀監(jiān)會的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

9.國際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。

0

答案：T

10.在經(jīng)濟(jì)周期的危機階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負(fù)

債規(guī)模上升。()

答案：F

解釋：銀行的貸款是銀行的資產(chǎn)，而不是負(fù)債，在經(jīng)濟(jì)危機階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難會

減少在銀行的存款，因此銀行的負(fù)債規(guī)模下降。

11.金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。()

答案：F

解釋：應(yīng)為從事融資租賃。

12.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

0

答案：F

解釋：貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

13.辦理肉類等國家專項儲備貸款屬于中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。()

答案：F

解釋：應(yīng)為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

14.“管內(nèi)控”是指堅持促進(jìn)銀行內(nèi)控機制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險的內(nèi)

部防線。()

答案：T

15.銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。()

答案：T

解釋：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券

市場。

一、單選題：

1、()是中國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

2、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.市場準(zhǔn)人

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

3、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)的敘述中不包括()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

D.提高銀行業(yè)競爭能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

4、銀監(jiān)會的全稱是()。

A.中國銀行監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀監(jiān)會

D.銀行監(jiān)督管理委員會

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

5、CBA的中文名稱是0。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會

D.注冊銀行分析師

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

6、()是中國銀行'也協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)。

A.會員大會

B.秘書處

C.理事會

D.五個專業(yè)委員會

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

7、下列銀行中不是政策性銀行的是()。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國郵政儲蓄銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

8、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策，的原

則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)0改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。

對政策性業(yè)務(wù)要實行()?！?/p>

A.國家開發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制

B.國家開發(fā)銀行，公開透明的招標(biāo)制

C.中國進(jìn)出口銀行，責(zé)任明確的審批制

D.中國進(jìn)出口銀行，公開透明的招標(biāo)制

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

9、目前，我們所稱的“五大行”是指()。

A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行、中國農(nóng)、業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國進(jìn)出口銀行

D.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發(fā)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

10、下列銀行名稱中有家是不存在的，它是()。

A.北京銀行

B.北京中關(guān)村發(fā)展銀行

C.上海銀行

D.上海浦東發(fā)展銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

11、我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是()。

A.花旗銀行

B.渣打銀行

C.東亞銀行

D.日本輸出人銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

12、新中國第一家信托公司是()。

A.中國國際信托投資公司

B.北京國際信托投資公司

C.上海國際信托投資公司

D.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

13、CDP是指()。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.國民收入

D.國民生產(chǎn)凈值

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

14、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在0之中。

A.私人消費

B.投資的固定資本形成

C.投資的存貨增加

D.政府消費

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

15、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.貨幣資金融通功能

D.定價功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

16、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是()。

A.上海證券交易所

B.大連商品交易所

C.全國銀行間債券市場

D.中國金融期貨交易所

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

17、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是0。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

18、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯誤的是()。

A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的的工具

C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

19、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬

于()，發(fā)行票據(jù)會()。

A.利率政策，減少貨幣供應(yīng)量

B.公開市場業(yè)務(wù)，減少貨幣供應(yīng)量

C.公開市場業(yè)務(wù)，增加貨幣供應(yīng)量

D.利率政策，增加貨幣供應(yīng)量

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

20、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是0。

A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實行差別存款準(zhǔn)備金率制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

21、商業(yè)銀行最主要的資金來源是0。

A.存款

B.貸款

C.利息收入

D.手續(xù)費收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

22、個人存款可以分為()。

A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

D.活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

23、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實

際計息天數(shù))折算出的日利率0。

A.高

B.低

CL樣

D.不一定

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

24、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A.整存整取

B.整存零取

C.存本取息

D.零存整取

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

25、某客戶2006年12月28日存人10000元，定期整存整取半年，假定利率為2.70%,

到期日為2007年6月28日，支取日為2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期儲

蓄存款利率為0.72%,利息稅率是20%,則該客戶拿到的利息是()元。

A.135

B.108

C.139

D.111.2

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

26、()是單位存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶

B.專用存款貝長戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

27、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為0。

A.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬