2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》全真模擬考試試卷 附答案

2022初級(jí)銀行從資格考《銀行管理全真?？荚囋嚲砀酱鹂荚図殻?、考試時(shí)間：120分鐘，本卷分為分。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓：_______考：_______一、單題（本題共小題，每0.5，共計(jì)45分）1、下列屬于商業(yè)銀行利息收入是（）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價(jià)值變動(dòng)損益D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入2行監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源服于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施）A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循（）原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，第1頁共44頁

并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認(rèn)識(shí)你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶4、根據(jù)《信托公司管理辦法托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）A、實(shí)業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資D、金融類公司股權(quán)投資5、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品位和（）兩個(gè)方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位6、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支構(gòu)的（）應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員B、負(fù)責(zé)人C、高管人員D、全體員工第2頁共44頁

7、教育儲(chǔ)蓄存款屬于（）期儲(chǔ)蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息8、中央銀行可以采?。ǎ┴泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行少貸款發(fā)放9）又叫做辛迪加貸款。A、項(xiàng)目貸款B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款C、銀團(tuán)貸款D、貿(mào)易融資貸款10、人投資債券。買入價(jià)格為500元，出價(jià)格為600，期間獲得利息收入50元，該投資者持有期收益率為（）A％B％C％第3頁共44頁

D％11、匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是）A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、外匯風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)12、列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是（A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)的核算B、保證風(fēng)險(xiǎn)可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新13、央銀行可以采取（）貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行少貸款發(fā)放14、列政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政策的是（）A、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大B、提高稅率，增加稅收C、在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況，擴(kuò)大社會(huì)總需求D、增加民間的可支配收入第4頁共44頁

）

15、列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表，錯(cuò)誤的是（）A、為匿名的公司所有者提供服B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收管理費(fèi)作為報(bào)酬C、被提名人全面掌握公司真實(shí)有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律的登記指令成立16、可以用于支取現(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票17、業(yè)銀行貸款，貸款余額與款余額的比例不得超過（）A、50%B、8%C、75%D、25%18、借款人利用企業(yè)兼并、重等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、可疑類D、損失類第5頁共44頁

19、行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去債后的余額是銀行的（）A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、會(huì)計(jì)資本D、市場資本20）業(yè)銀行考評(píng)體系的核心指標(biāo)。A、經(jīng)濟(jì)資本B、經(jīng)濟(jì)增加值C、資本預(yù)期收益率D、稅后凈利潤21、化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原就是要發(fā)展（）業(yè)務(wù)。A、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低B、收益高、風(fēng)險(xiǎn)高C、收益低、風(fēng)險(xiǎn)低D、收益低、風(fēng)險(xiǎn)高22、列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組方式的是（）A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購23、列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）第6頁共44頁

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批開辦新業(yè)務(wù)24、活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限存期不滿（）的，按支取日活期利率計(jì)息。A、1個(gè)月B、2個(gè)月C、3個(gè)月D、6個(gè)月25、險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、同等D、不相關(guān)26、列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基程序的是（）A、制定監(jiān)管計(jì)劃B、日常監(jiān)測分析C、資產(chǎn)評(píng)估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)27、于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行產(chǎn)規(guī)模（供信貸產(chǎn)品（）第7頁共44頁

A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較??；很多28債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化而給銀行帶來損失的可能性屬于（）A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、市場風(fēng)險(xiǎn)29、融工作的三大任務(wù)，不包（）A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)B、深化金融改革C、加強(qiáng)制度建設(shè)D、防控金融風(fēng)險(xiǎn)30是合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)制作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨(dú)立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則第8頁共44頁

31、列（）于社會(huì)責(zé)任的指標(biāo)。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D、公眾金融教育32、幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）A、德國B、美國C、意大利D、英國33、下（）屬于商業(yè)銀績效考評(píng)的基本要素。A、評(píng)價(jià)目標(biāo)B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)C、評(píng)價(jià)對(duì)象D、評(píng)價(jià)監(jiān)督34、業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。A、最低資本B、儲(chǔ)備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本35宋體對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收第9頁共44頁

到申請(qǐng)文件之日起（）內(nèi)出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。A、20B、30C、45D、6036體銀行的核心資本為100人民幣資本為50億人民幣險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%37、體銀行市場定位主要包括品定位和（）兩個(gè)方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位38績考評(píng)即經(jīng)營業(yè)績的考核與評(píng)價(jià)指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。A、經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展況B、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營果C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險(xiǎn)況第頁共

D、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營果39、用風(fēng)險(xiǎn)可以按（）等方式進(jìn)行分類。A、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、險(xiǎn)標(biāo)的40、用風(fēng)險(xiǎn)又稱（指行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、貸款風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)41、鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)單定期存款屬于（）A、M0B、M1C、M2D、M342、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)卦嚎煞裉峁?dān)保（）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以第頁44

D、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以43）指經(jīng)中國銀保監(jiān)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司44、動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中）映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負(fù)債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例45、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)職責(zé)的是（）A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表督管理B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常行C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D、負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)會(huì)的日常管理工作46、義的金融創(chuàng)新是）金融創(chuàng)新要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個(gè)別金融主體第頁共

D、大型金融主體47、體以下不屬于投訴處理基要求的是（）A、建立投訴處理機(jī)制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時(shí)限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開48、于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行產(chǎn)規(guī)模（供信貸產(chǎn)品（）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較??；很多49、由不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、操作性風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)50、體2013年，假設(shè)某商銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)性負(fù)債余額500億；人民幣貸余額4000億，其中，不良貸款余額為100億；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該貸款撥備率為（）A、3.0%B、2.5%第頁共

C、20.0%D、25.0%51、下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人托支付方式的是（）A、單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣固定資產(chǎn)貸款資金支付C、單筆超過1000萬元流動(dòng)資貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動(dòng)資貸款資金支付52、衡計(jì)分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC基于商業(yè)銀行（）角的重要評(píng)價(jià)工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長53）是指銀行向從事合生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人經(jīng)營類貸款D、自營性個(gè)人住房貸款54）異地結(jié)算中廣受迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票第頁共

B、銀行匯票C、銀行本票D、支票55、據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管指引不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）A、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督56）有利于中央銀行有調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。A、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利SLF）C、中期借貸便利MLF）D、抵押補(bǔ)充貸款PSL）57重貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化無力還款而對(duì)合同條款作出調(diào)整的貸款組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。A、損失B、次級(jí)C、關(guān)注D、可疑第頁共

58、借款人利用企業(yè)兼并、重立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、可疑類D、損失類59、列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃說法不正確的是（）A、中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管理60、列哪些屬于資本市場的特（）A、償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)B、償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)C、償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)D、償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)61、款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為人存款和（）A、儲(chǔ)蓄存款B、外幣存款C、對(duì)公存款第頁共

D、定期存款62、下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分說法正確的是（）A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第道防線”B、內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的第三道防線”C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)控制的“第一道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對(duì)商銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題63、階段，我國按流動(dòng)性不同貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中M1表示）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、準(zhǔn)貨幣64、體（）利于中央銀有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。A、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利SLF）C、中期借貸便利MLF）D、抵押補(bǔ)充貸款PSL）65、業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括）A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款第頁共

C、代理財(cái)政投資D、代銷開放式基金66、央銀行在公開市場上買賣價(jià)證券，將直接影響（而響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款67、融會(huì)計(jì)具有（）項(xiàng)要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督68業(yè)行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D、集團(tuán)客戶中關(guān)聯(lián)方69、前，我國個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于（）A萬元B萬元第頁共

C萬元D萬元70監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級(jí)管理人員求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是（）A、市場準(zhǔn)入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查71、下各項(xiàng)）是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行72、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人行為守則及評(píng)估報(bào)告報(bào)送（）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、人民銀行D、國務(wù)院73、間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費(fèi)收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內(nèi)第頁共

B、理財(cái)C、信貸D、表外74、列（）況，中國銀會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營B、嚴(yán)重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益D、損害社會(huì)公眾利益75、前，我國商業(yè)銀行面臨的主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、國家風(fēng)險(xiǎn)76）是指銀行業(yè)金融機(jī)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸77、列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說法錯(cuò)誤的是（）A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)場亂象第頁共

B、處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)78、列不屬于金融租賃公司業(yè)范圍的是（）A、固定收益類證劵投資業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期含）以上定期存款C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債劵D、同業(yè)拆借79）國家重要的核心爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化80、列（）屬于銀行績考評(píng)的指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)81、列不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)的要特點(diǎn)的是（）A、核算方法的獨(dú)特性B、監(jiān)督的政策性第頁共

C、風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性D、核算內(nèi)容的社會(huì)性82）適用于水費(fèi)、電費(fèi)電話費(fèi)等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費(fèi)結(jié)算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票83、列選項(xiàng)中，不符合銀行開同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）A、由法人總部建立或指定專營門負(fù)責(zé)經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理C、由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進(jìn)行授權(quán)84）理是銀行經(jīng)營的要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)85、于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（）照法律規(guī)定的程序依宣告破產(chǎn)。A、人民法院第頁共

C、公安機(jī)關(guān)B、人民檢察院D、銀監(jiān)會(huì)86）是指債務(wù)人或交易手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)87、監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施不包括（）A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明88）擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職員D、銀行董事會(huì)89、本市場是指（）第頁共

A、短期市場B、一級(jí)市場C、發(fā)行市場D、長期市場90、大類審計(jì)不包括（）A、外部審計(jì)B、內(nèi)部審計(jì)C、獨(dú)立審計(jì)D、政府審計(jì)二、多題（本題共小題，每1分，共計(jì)40分）1、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)的行政強(qiáng)制措施包括（）A、接管B、促成機(jī)構(gòu)重組C、撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D、宣告破產(chǎn)E、終止銀行業(yè)務(wù)2、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有（）A、發(fā)行金融債券B、向金融機(jī)構(gòu)借款C、提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)第頁共

D、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款E、購車貸款3、依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）A、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明B、對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損文件、資料，予以封存C、對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取暫的限制自由的強(qiáng)制措施D、凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)號(hào)E、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件4、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括）A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準(zhǔn)備金率E、超額存款準(zhǔn)備金利率5、借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)合的基本條件包括（）A、借款人依法設(shè)立B、貸款用途明確合法C、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力D、借款人擁有中國國籍E、借款人信用狀況良好第頁共

6、同業(yè)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)7、宋體消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)包括（）A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機(jī)構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸保證金和承租人汽車租賃保證金8、委托貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括）A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)E、政策風(fēng)險(xiǎn)9、普惠金融的基本原則有（）A、機(jī)會(huì)平等、惠及民生B、健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展第頁共

C、防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新D、政府主導(dǎo)、市場引導(dǎo)E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜10根《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管指引規(guī)定規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，其中的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則包括（）A、行政法規(guī)B、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則C、自律性組織的行為守則和職操守D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E、經(jīng)營規(guī)則11、聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結(jié)算E、投資12、部審計(jì)部門應(yīng)就以下哪些項(xiàng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告?（）A、向高級(jí)管理層提交的全面審工作報(bào)告B、內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)第頁共

C內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問題報(bào)告董事會(huì)后問未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告相關(guān)情況D、外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)告E、向監(jiān)事會(huì)提交的全面審計(jì)工報(bào)告13、面屬于中央銀行提高再貼率后的影響的有（）A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行資的成本B、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行借款和貼現(xiàn)C、會(huì)使市場利率相應(yīng)上升D、會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增，使經(jīng)濟(jì)增速加快E、會(huì)縮減市場貨幣供應(yīng)量14、業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目有（）A、建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架B、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別管理C、確保股東回報(bào)D、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)E、確保依法合規(guī)經(jīng)營15、規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（A、法律制裁B、決策失誤C、監(jiān)管處罰D、重大財(cái)務(wù)損失第頁共

）的風(fēng)險(xiǎn)。

E、聲譽(yù)損失16、列屬于財(cái)政政策工具的有）A、稅收B、公開市場業(yè)務(wù)C、公共支出D、政府投資E、國債17、務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信D、發(fā)行金融債券E、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)18、下屬于風(fēng)險(xiǎn)管理框架八大素的有（）A、內(nèi)部監(jiān)督B、目標(biāo)設(shè)定C、事項(xiàng)識(shí)別D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)19各商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點(diǎn)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行細(xì)化分類見的個(gè)人消費(fèi)貸款包括（）第頁共

A、個(gè)人汽車貸款B、個(gè)人教育貸款C、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款D、個(gè)人消費(fèi)額度貸款E、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款20、于操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的有）A、連續(xù)營業(yè)方案B、商業(yè)保險(xiǎn)C、業(yè)務(wù)外包D、內(nèi)部控制E、合規(guī)文化21、場審計(jì)主要包括（）個(gè)方面。A、全面審計(jì)B、定期審計(jì)C、不定期審計(jì)D、專項(xiàng)審計(jì)E、離任審計(jì)22、列屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（）A、動(dòng)產(chǎn)信托B、不動(dòng)產(chǎn)信托C、有價(jià)證券信托第頁共

D、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托E、資金信托23業(yè)行可以通過不同的策來達(dá)到營銷目的分層營銷策略的特點(diǎn)不包）A、把客戶分成不同的細(xì)分市場提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)B、能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性服務(wù)，針對(duì)性強(qiáng)C、等同于一對(duì)一的營銷D、滿足大眾化需求，適宜所有人群E、用相對(duì)少的資源滿足一批客的需求24、業(yè)拆借市場的作用包括（）A、彌補(bǔ)短期資金不足B、彌補(bǔ)票據(jù)清算的差額C、解決臨時(shí)性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求25、業(yè)布局政策一般遵循的原有（）A、普遍性原則B、經(jīng)濟(jì)性原則C、合理性原則D、協(xié)調(diào)性原則E、平衡性原則26、業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理總體可分成哪幾個(gè)部（第頁共

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A、財(cái)產(chǎn)管理B、外部資金管理C、成本管理D、銀行損益管理E、銀行內(nèi)部資金管理27、列銀行績效考評(píng)指標(biāo)不包（）A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C、發(fā)展改革類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)E、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)28、列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理門基本職責(zé)的是（）A、制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)理計(jì)劃B、審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策程序和操作指南的合規(guī)性C、組織制定合規(guī)管理程序以及規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D、積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E、收集、篩選可能預(yù)示潛在合問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)29、銀行績效考評(píng)指標(biāo)體系中發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括（）A、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)B、利潤指標(biāo)C、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)第頁共

D、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)E、成本控制指標(biāo)30、場定位的步驟有（）A、識(shí)別重要屬性B、目標(biāo)選擇C、執(zhí)行定位D、制作定位圖E、定位選擇31、政政策工具包括（）A、國債B、公共支出C、再貼現(xiàn)D、政府投資E、稅收32、有的票據(jù)和結(jié)算方式包括）A、匯票B、本票C、支票D、銀行卡及匯兌E、托收承付33、面屬于中央銀行提高再貼率后的影響的有（第頁共

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A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行資的成本B、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行借款和貼現(xiàn)C、會(huì)使市場利率相應(yīng)上升D、會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增，使經(jīng)濟(jì)增速加快E、會(huì)縮減市場貨幣供應(yīng)量34銀業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的中銀監(jiān)會(huì)或者省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)以該金融機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施包括（）A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批開辦新業(yè)務(wù)B、限制分配紅利和其他收入C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者制有關(guān)股東的權(quán)利35、效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)涉及的行業(yè)包括（）A、交通運(yùn)輸B、農(nóng)業(yè)C、建筑業(yè)D、金融業(yè)E、工業(yè)36、幣政策的時(shí)滯包括的階段（）A、中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨政策第頁共

B、公眾意識(shí)到貨幣政策并采取施C、制定并實(shí)施貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用37、聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括）A、成本低B、效率高C、以客戶為中心，尊重客戶體D、促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為混經(jīng)營助力E、風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)將難掌控38、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的下列做法，正確的有（）A、尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)B、尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C、了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)D、尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)E、應(yīng)該披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，在適當(dāng)范圍內(nèi)增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)39、風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃包括（）等內(nèi)容。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)框架C、特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)第頁共

D、合規(guī)性測試E、合規(guī)培訓(xùn)與教育40、規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包（）A、合規(guī)問責(zé)制度B、誠信舉報(bào)制度C、合規(guī)組織制度D、公平競爭制度E、合規(guī)績效考核制度三、判題（本題共小題，每1分，共計(jì)15分）1、宋體（）財(cái)師需要把適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)建立對(duì)應(yīng)關(guān)系據(jù)這兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃?jí)設(shè)置，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配，避免誤導(dǎo)銷售。A、對(duì)B、錯(cuò)2、宋體（）面審計(jì)一般3為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。A、對(duì)B、錯(cuò)3、宋體（根合規(guī)管理要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨(dú)立于其他的職責(zé)。A、對(duì)B、錯(cuò)第頁共

4、宋體（）代營銷最基的方法是專業(yè)化營銷。A、對(duì)B、錯(cuò)5、宋體（）款準(zhǔn)備金制建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。A、對(duì)B、錯(cuò)6、宋體（A、對(duì)B、錯(cuò)7、宋體（A、對(duì)B、錯(cuò)8、宋體（四種。A、對(duì)B、錯(cuò)9、宋體（異地辦理。A、對(duì)B、錯(cuò)10、體（

金市場是經(jīng)濟(jì)景氣情況的重信號(hào)系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。）按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點(diǎn)限制等特點(diǎn)，可以教儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種第頁共

定期儲(chǔ)蓄。A、對(duì)B、錯(cuò)11、體（）行業(yè)金融機(jī)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評(píng)對(duì)象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求