信貸管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告范文

信貸管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告范文依據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)治理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及實(shí)行的措施報(bào)告如下：

一、信貸人員風(fēng)險(xiǎn)治理意識(shí)淡薄以及實(shí)行的措施。

局部支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一局部信貸治理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，甚至?xí)У谝皇终{(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。

我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制，對(duì)“三查”消失的問(wèn)題進(jìn)展直接問(wèn)責(zé)，定期開展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。

二、貸款治理不嚴(yán)、內(nèi)掌握度乏力以及實(shí)行的措施。

一是貸前調(diào)查不夠深入，對(duì)借款人第一還款來(lái)源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注意其次還款來(lái)源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng)，局部支行由于人員缺少客觀緣由，內(nèi)勤人員參加貸審小組、而參加貸審小組人員對(duì)借款人的根本狀況所知甚少，難免會(huì)造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分別制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后治理，重放輕收輕治理思想嚴(yán)峻。

我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行的措施：將貸款治理納入常態(tài)化治理當(dāng)中去，協(xié)同審計(jì)稽核部門加大對(duì)貸款治理以及貸款內(nèi)掌握度執(zhí)行狀況的檢查，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)立，發(fā)覺(jué)問(wèn)題，積極催促進(jìn)展整改。

三、追求個(gè)人利益，無(wú)視潛在風(fēng)險(xiǎn)以及實(shí)行的措施。

個(gè)別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對(duì)貸款的審查不嚴(yán)，對(duì)抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實(shí)；對(duì)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、

小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。

我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行的措施：建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)視機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制，嚴(yán)把員工素養(yǎng)關(guān)。其次，遵循以人為本的理念，在社會(huì)風(fēng)氣非常嚴(yán)峻的狀況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建立教育。第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素養(yǎng)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素養(yǎng)。

四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。

受歷史環(huán)境影響，局部支行存在各種違規(guī)違章貸款，特殊是“四種貸款”和“三名貸款”。

我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行的措施：進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部馬上開展了清理違章違規(guī)貸款的活動(dòng)。預(yù)備在活動(dòng)開展過(guò)程中，實(shí)行了個(gè)人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實(shí)的方法,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報(bào)相關(guān)狀況,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露,同時(shí)設(shè)立舉報(bào)電話,充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)展監(jiān)視。并打算于2023

年下半年開展信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，對(duì)轄區(qū)全部支行進(jìn)展信貸專項(xiàng)檢查，針對(duì)冒名、頂名貸款，我部門發(fā)覺(jué)一筆查處一筆，絕不手軟。

五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及實(shí)行的措施。

受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過(guò)程中，資料五花八門，未嚴(yán)格根據(jù)信貸合規(guī)的要求來(lái)收集辦理信貸資料。

我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行的措施：標(biāo)準(zhǔn)貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

自年初以來(lái)我部嚴(yán)格根據(jù)總行[2023]109號(hào)文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn)，先后對(duì)信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)展了統(tǒng)一。

六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及實(shí)行的措施。

信貸部門報(bào)表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計(jì)人員，根本上均為信貸會(huì)計(jì)進(jìn)展兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時(shí)有發(fā)生，

我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行的措施：為標(biāo)準(zhǔn)安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)治理，提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營(yíng)治理中的作用，全面、真實(shí)、精確地為各級(jí)監(jiān)視部門和內(nèi)部決策供應(yīng)第一手資料，依據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作“根底工作抓標(biāo)準(zhǔn)、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階”的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村