保險(xiǎn)行業(yè)代理人崗位職責(zé)說(shuō)明書(shū)

學(xué)習(xí)目的學(xué)習(xí)目的通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，你應(yīng)當(dāng)達(dá)成以下目的：1．掌握保險(xiǎn)代理人的涵義2．了解我國(guó)保險(xiǎn)代理人的分類(lèi)；3．熟悉我國(guó)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的概念、資格條件、業(yè)務(wù)范圍；4．了解我國(guó)兼業(yè)保險(xiǎn)代理人、個(gè)人保險(xiǎn)代理人的概念、從業(yè)資格、業(yè)務(wù)范圍、和執(zhí)業(yè)管理；◆學(xué)習(xí)目的◆第一節(jié)保險(xiǎn)代理人的涵義◆第二節(jié)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)◆典型案例◆本章小結(jié)◆重要名詞◆本章自測(cè)題第一章保險(xiǎn)代理人概述第一節(jié)保險(xiǎn)代理人的涵義一．保險(xiǎn)代理人的界定《保險(xiǎn)法》第一百二十五條規(guī)定：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。保險(xiǎn)代理是代理行為的—種，屬于民事法律行為。保險(xiǎn)代理行為的主體是保險(xiǎn)代理人。保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。保險(xiǎn)代理人依據(jù)保險(xiǎn)代理協(xié)議中保險(xiǎn)人的授權(quán)，代為銷(xiāo)售保險(xiǎn)單、收取保險(xiǎn)費(fèi)等。保險(xiǎn)代理制度的作用：第一，有助于提高保險(xiǎn)供應(yīng)能力。發(fā)展保險(xiǎn)代理可以填補(bǔ)保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少、展業(yè)人員局限性的缺陷，擴(kuò)大保險(xiǎn)承保范圍，滿(mǎn)足社會(huì)保險(xiǎn)需求，從而促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。第二，保險(xiǎn)兼業(yè)代理有助于發(fā)揮行業(yè)和個(gè)人優(yōu)勢(shì)，改善保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理往往具有自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，如熟悉某些客戶(hù)的行業(yè)技術(shù)，在某個(gè)特定的范圍內(nèi)具有良好的業(yè)務(wù)背景，在本地公眾心目中有一定威望和影響等。第三，保險(xiǎn)代理有助于保險(xiǎn)公司節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本。保險(xiǎn)公司可通過(guò)較低的代理費(fèi)用支出，能獲得同等或更多的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這對(duì)于提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益具有重要作用。保險(xiǎn)代理人的法律特性重要表現(xiàn)為：1．保險(xiǎn)代理人的代理行為是由保險(xiǎn)法和民法調(diào)整的行為。由于保險(xiǎn)代理人是為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，所以保險(xiǎn)代理人必須按照保險(xiǎn)法及有關(guān)規(guī)定從事代理行為。保險(xiǎn)代理行為受保險(xiǎn)法的約束。我國(guó)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六章“保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人”、第七章“法律責(zé)任’’中很多法條對(duì)保險(xiǎn)代理行為作了規(guī)定。此外，保險(xiǎn)代理屬于民事法律行為，所以保險(xiǎn)代理行為又是由民法調(diào)整的。<中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定：“代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)行民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任?！ｋU(xiǎn)代理人的這種民事法律行為的特性表現(xiàn)在：(1)保險(xiǎn)代理人以保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行代理活動(dòng)；(2)保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)做獨(dú)立的意思表達(dá)；(3)保險(xiǎn)代理人與投保人實(shí)行的民事法律行為，具有確立、變更或終止一定的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律意義；(4)通過(guò)保險(xiǎn)代理人與投保人之間簽訂的保險(xiǎn)協(xié)議所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，視為保險(xiǎn)人自己的民事法律行為，其后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。2．保險(xiǎn)代理人的代理行為是基于保險(xiǎn)人授權(quán)的委托代理。保險(xiǎn)代理人的代理權(quán)產(chǎn)生于保險(xiǎn)人的委托授權(quán)，屬于委托代理。委托保險(xiǎn)代理必須采用書(shū)面形式。保險(xiǎn)代理協(xié)議是保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人關(guān)于委托代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所達(dá)成的協(xié)議，是證明保險(xiǎn)代理人有關(guān)代理權(quán)的法律文獻(xiàn)。3．保險(xiǎn)代理人的代理行為是代表保險(xiǎn)人利益的中介行為。從法律角度看，保險(xiǎn)代理人在代理協(xié)議授權(quán)范圍內(nèi)，代表保險(xiǎn)人的利益開(kāi)展業(yè)務(wù)。從市場(chǎng)角度看，保險(xiǎn)代理行為是保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介行為。一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)應(yīng)具有買(mǎi)方、賣(mài)方、中間人三個(gè)要素。保險(xiǎn)代理作為保險(xiǎn)中介的重要形式，是溝通保險(xiǎn)雙方關(guān)系的橋梁，是保險(xiǎn)市場(chǎng)不可缺少的組成部分。(二)保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)協(xié)議提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人雖然同屬保險(xiǎn)中介，但具有明顯的區(qū)別。1．委托人不同。保險(xiǎn)代理人是受保險(xiǎn)人的委托，代表保險(xiǎn)人的利益辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是基于投保人的委托，為投保人提供各種保險(xiǎn)征詢(xún)服務(wù)、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、選擇保險(xiǎn)公司、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品等。2．代理權(quán)限不同。保險(xiǎn)代理人通常是代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)人授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則接受投保人的委托，為其與保險(xiǎn)公司協(xié)商投保條件，向投保人提供保險(xiǎn)服務(wù)。3．收入來(lái)源不同。保險(xiǎn)代理人按照保險(xiǎn)代理協(xié)議的規(guī)定，根據(jù)自己的業(yè)績(jī)從保險(xiǎn)人那里取得代理手續(xù)費(fèi)收入；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則根據(jù)投保人的規(guī)定向保險(xiǎn)公司投保并從保險(xiǎn)人那里取得傭金，同時(shí)投保人也根據(jù)其服務(wù)，給予一定的報(bào)酬。4．法律地位不同。保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)人的代表，其代理行為均視為保險(xiǎn)人的行為，保險(xiǎn)人承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切法律后果；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是投保人的代表，其疏忽、過(guò)失等行為給保險(xiǎn)人及投保人導(dǎo)致的損失，應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)任。二、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)是依據(jù)保險(xiǎn)代理協(xié)議而產(chǎn)生的。保險(xiǎn)代理協(xié)議是保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人明確雙方所享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的協(xié)議。保險(xiǎn)代理協(xié)議中規(guī)定的保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)涉及以下內(nèi)容：(一)保險(xiǎn)代理人的權(quán)利1．獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利。保險(xiǎn)代理人有權(quán)就其開(kāi)展的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)所付出的勞動(dòng)向保險(xiǎn)人收取勞務(wù)報(bào)酬。獲得勞務(wù)報(bào)酬是保險(xiǎn)代理人最基本的權(quán)利。保險(xiǎn)代理人的勞務(wù)報(bào)酬即為代理手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)代理協(xié)議中應(yīng)明確規(guī)定代理手續(xù)費(fèi)的支付標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。2．獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的權(quán)利。保險(xiǎn)代理人在代理協(xié)議規(guī)定的授權(quán)范圍內(nèi)，具有獨(dú)立進(jìn)行意思表達(dá)的權(quán)利，即有權(quán)自行決定如何同投保人洽談業(yè)務(wù)。(二)保險(xiǎn)代理人的義務(wù)1．誠(chéng)實(shí)和告知義務(wù)。保險(xiǎn)代理人是基于保險(xiǎn)人的授權(quán)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，承擔(dān)著保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，所以，保險(xiǎn)代理人必須遵循誠(chéng)信原則，也即保險(xiǎn)代理人必須履行如實(shí)告知的義務(wù)。并且，保險(xiǎn)代理人的誠(chéng)信原則應(yīng)反映在保險(xiǎn)代理活動(dòng)的全過(guò)程中。一方面，保險(xiǎn)代理人應(yīng)將投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)知道的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款內(nèi)容及其含義，特別是免責(zé)條款的內(nèi)容告知投保人、被保險(xiǎn)人；另一方面，保險(xiǎn)代理人也應(yīng)將投保人、被保險(xiǎn)人所反映的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況如實(shí)告知保險(xiǎn)人。2．如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。受保險(xiǎn)人委托，保險(xiǎn)代理人可以在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)代理收取保險(xiǎn)費(fèi)，代收的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)立即上交保險(xiǎn)人或按協(xié)議規(guī)定的方式轉(zhuǎn)賬上交保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)代理人無(wú)權(quán)挪用代收的保險(xiǎn)費(fèi)。此外，對(duì)于投保人欠交的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)代理人也沒(méi)有墊付的義務(wù)。3．維護(hù)保險(xiǎn)人權(quán)益的義務(wù)。保險(xiǎn)代理人不得與第三者串通或合作隱瞞真相，損害保險(xiǎn)人的利益。在代理過(guò)程中，保險(xiǎn)代理人有義務(wù)維護(hù)保險(xiǎn)人的利益。這是保險(xiǎn)代理關(guān)系和代理活動(dòng)的特點(diǎn)所決定的。三、我國(guó)保險(xiǎn)代理人的種類(lèi)目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的保險(xiǎn)代理人—重要有保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人三類(lèi)。(—)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)是指符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許町證，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)專(zhuān)門(mén)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的組織形式涉及介伙公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司三種。(二)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)必須向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具有下列條件：1．具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。2．有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的·一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源。3．有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)合。4．具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)合直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件。(三)個(gè)人保險(xiǎn)代理人個(gè)人保險(xiǎn)代理人是以個(gè)人名義與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)為其銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的個(gè)人。目前，我國(guó)的個(gè)人保險(xiǎn)代理人重要是指保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占全國(guó)保費(fèi)收入的1／3以上我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)特別是壽險(xiǎn)業(yè)的重要銷(xiāo)售渠道。個(gè)人從事保險(xiǎn)代理、伙務(wù)必須具有以下條件：1．具有初中以上文化限度，，2．參與保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，成績(jī)合格。3．有完全民事行為能力。4．品行良好，適合從事保險(xiǎn)代理工作。5．與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。6．取得所代理保險(xiǎn)公司核發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書(shū)》。第二節(jié)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)一．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止(一)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立1．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的組織形式。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以采用的組織形式有：合作公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司。2．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立一方面必須有符合規(guī)定的最低注冊(cè)資本規(guī)定。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以合作公司或者有限責(zé)任公司形式設(shè)立的，其注冊(cè)資本或者出資不得少于人民幣50萬(wàn)元；以股份有限公司形式設(shè)立的，其注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元。此外，還需在以下幾個(gè)方面符合管理規(guī)定的規(guī)定：(1)有符合法律規(guī)定的公司章程或者合作協(xié)議；(2)具有符合《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》任職資格條件的高級(jí)管理人員；(3)持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》的員工人數(shù)在兩人以上，并不得低于員工總數(shù)的1／2；(4)具有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；(5)有固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合；(6)有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；(7)至少取得1家保險(xiǎn)公司出具的委托代理意向書(shū)。3．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，全體股東、全體發(fā)起人或者全體合作人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理申請(qǐng)事宜。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列材料一式兩份：(1)全體股東、全體發(fā)起人或者全體合作人簽署的《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表》；(2)〈〈保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)委托書(shū)》；(3)公司章程或者合作協(xié)議；(4)自然人股東、發(fā)起人或者合作人的身份證明復(fù)印件，非自然人股東、發(fā)起人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件及加蓋財(cái)務(wù)印章的最近1年財(cái)務(wù)報(bào)表；(5)具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，資本金人賬原始憑證復(fù)印件；(6)可行性報(bào)告，涉及市場(chǎng)情況分析、近3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃等；(7)公司名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)告知書(shū)復(fù)印件；(8)內(nèi)部管理制度，涉及組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人事制度等；(9)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；(10)擬任高級(jí)管理人員任職資格的申請(qǐng)材料，《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》復(fù)印件；(11)保險(xiǎn)公司出具的委托代理意向書(shū)；(12)住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合證明文獻(xiàn)和計(jì)算機(jī)軟硬件配備情況說(shuō)明。4．保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立后的一定期間，在具有一定條件后可以向監(jiān)管機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。(1)設(shè)立的條件。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立1年內(nèi)，可以設(shè)立3家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有下列條件：①申請(qǐng)前1年內(nèi)無(wú)嚴(yán)重違法、違規(guī)行為；②內(nèi)控制度健全；③擬任重要負(fù)責(zé)人符合規(guī)定的任職資格條件；④現(xiàn)有的保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常；⑤注冊(cè)資本或者出資達(dá)成本規(guī)定的規(guī)定。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額或者出資最低限額設(shè)立的，可以設(shè)立3家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)。此外，每申請(qǐng)?jiān)鲈O(shè)1家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增長(zhǎng)注冊(cè)資本或者出資人民幣10萬(wàn)元。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)時(shí)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本或者出資已達(dá)成上述規(guī)定的增資后額度的，可以不再增長(zhǎng)相應(yīng)的注冊(cè)資本或者出資。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本或者出資達(dá)成人民幣200萬(wàn)元的，設(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)不需要增長(zhǎng)注冊(cè)資本或者出資。(2)申請(qǐng)材料。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：①《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表》；②董事會(huì)或者全體合作人關(guān)于設(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的決議；③擬設(shè)保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理框架；④會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)上——會(huì)計(jì)年度的審計(jì)報(bào)告；⑤保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)前1年內(nèi)接受保險(xiǎn)監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門(mén)監(jiān)督檢查情況的說(shuō)明及有關(guān)附件；⑥保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)前2年內(nèi)履行保險(xiǎn)代理協(xié)議情況的說(shuō)明；⑦擬任重要負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)材料；⑧經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合證明文獻(xiàn)；⑨計(jì)算機(jī)軟硬件配備情況說(shuō)明。需要增長(zhǎng)注冊(cè)資本或者出資的，還應(yīng)當(dāng)提交具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，資本金人賬原始憑證復(fù)印們：。中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)，并自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收。中國(guó)保監(jiān)會(huì)作出批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)／、頒發(fā)許可證。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的許可證有效期為2年，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿(mǎn)30日前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)。5．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的開(kāi)業(yè)。通過(guò)一定期間的籌建，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)驗(yàn)收合格后，即可批準(zhǔn)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件涉及：(1)取得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)頒發(fā)的<保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證)。(2)辦理工商登記并公告。申請(qǐng)人收到許可證后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可開(kāi)業(yè)。依法設(shè)立的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自開(kāi)業(yè)之日起10日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。(3)交存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)交存保證金的，應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起20日內(nèi)，按注冊(cè)資本或者出資的20％交存。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式交存。保證金以銀行存款形式交存的，應(yīng)當(dāng)專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)到全國(guó)性商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定：“未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)書(shū)面批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得擅自動(dòng)用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動(dòng)用保證金額度內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任?！北ｋU(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自保證金專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)到商業(yè)銀行之日起10日內(nèi)，將保證金存款協(xié)議復(fù)印件報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)上年度本機(jī)構(gòu)保證金管理情況的專(zhuān)門(mén)報(bào)告。(二)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的變更和終止1．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的變更。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之…‘的，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：變更注冊(cè)資本或者出資的；變更組織形式的。中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)變更申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自：正商變更登記作出之日起5日內(nèi)，書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)：名稱(chēng)變更的；住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)合變更的；股東或者出資人變更的；發(fā)起人、股東或者出資人的姓名或者名稱(chēng)變更的。2．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的終止。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法辦理許可證注銷(xiāo)手續(xù)，并予以公告：(1)許可證有效期屆滿(mǎn)，沒(méi)有申請(qǐng)換發(fā)；(2)許可證有效期屆滿(mǎn)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予換發(fā)；(3)營(yíng)業(yè)執(zhí)照被工商行政管理部門(mén)依法吊銷(xiāo)的，連續(xù)6個(gè)月未開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；(4)許可證依法被撤回或者吊銷(xiāo)；(5)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)解散、被依法撤消或者被依法宣告破產(chǎn)；或者法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷(xiāo)許可證的其他情形。被注銷(xiāo)許可證的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，依照法定程序組織清算，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。二、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員是指公司制保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法定代表人、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；合作制保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)執(zhí)行合作公司事務(wù)的合作人或者具有相同職權(quán)的管理人員；保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的重要負(fù)責(zé)人。(一)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具有的條件保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具有的條件涉及五個(gè)方面：學(xué)歷規(guī)定必須具有大學(xué)專(zhuān)科以上學(xué)歷；從業(yè)資格規(guī)定必須持有(保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū))；從業(yè)經(jīng)歷規(guī)定必須從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上；品行良好。但是，具有金融保險(xiǎn)工作2023以上經(jīng)歷的人員，可以不受學(xué)歷的限制；具有公司管理工作3年以上經(jīng)歷的人員，不必持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū))。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)任用高級(jí)管理人員，其任職資格應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。(二)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的嚴(yán)禁性條件根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員：1．無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力人。2．因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿(mǎn)未逾5年的，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿(mǎn)未逾5年的。3．擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算公司、公司的高級(jí)管理人員，并對(duì)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)。執(zhí)照或者破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自該公司、公司清算完結(jié)之日起未逾3年的。4．擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)許可證的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員，并對(duì)被吊銷(xiāo)許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自許可證被吊銷(xiāo)之日起未逾3年的。5．個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?．被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)不得在金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)，期限未屆滿(mǎn)的。7．正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)調(diào)查的。8．因欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政處罰未逾5年的。9．中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定不適合擔(dān)任高級(jí)管理人員的其他情形。三、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)(一)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)：代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品；代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的具體代理權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托代理協(xié)議約定。(二)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理內(nèi)容重要涉及：1．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市。中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定者除外。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得超過(guò)被代理保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域；從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。2．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循被代理保險(xiǎn)公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，接受被代理保險(xiǎn)公司對(duì)其委托的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、監(jiān)督、核查。3．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶(hù)，不得挪用代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶(hù)的資金或者坐扣保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在會(huì)計(jì)賬戶(hù)上應(yīng)當(dāng)以被代理保險(xiǎn)公司為單位，對(duì)代收保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行明細(xì)反映。保險(xiǎn)十℃理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在委托代理協(xié)議約定期限內(nèi)將代收保險(xiǎn)費(fèi)交付被代理保險(xiǎn)公司。4．保險(xiǎn)協(xié)議中包含責(zé)任免去或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、鈔票價(jià)值、躊躇期等條款的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明。5．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶(hù)告知書(shū)。客戶(hù)告知書(shū)應(yīng)當(dāng)涉及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、住所、業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、聯(lián)系方式、法律責(zé)任以及被代理保險(xiǎn)公司的名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式、投保提醒等事項(xiàng)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)出示客戶(hù)告知書(shū)，并按客戶(hù)規(guī)定說(shuō)明代理手續(xù)費(fèi)的收取方式和比例。6．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專(zhuān)門(mén)賬簿，記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)收支情況?！?．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，保險(xiǎn)公司名稱(chēng)和代理險(xiǎn)種；保險(xiǎn)費(fèi)的代收時(shí)間和交付被代理保險(xiǎn)公司的時(shí)間；保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)金額和收取時(shí)間；其他重要業(yè)務(wù)信息。8．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足本規(guī)定關(guān)于代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶(hù)管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)的基本規(guī)定，被代理保險(xiǎn)公司對(duì)代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶(hù)管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)有更高規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照被代理保險(xiǎn)公司的規(guī)定執(zhí)行。9．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自代理關(guān)系終止之日起30日內(nèi)，將被代理保險(xiǎn)公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險(xiǎn)費(fèi)，交付被代理保險(xiǎn)公司。10．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私，負(fù)有保密義務(wù)。四、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)雖然對(duì)保險(xiǎn)協(xié)議不享有權(quán)利，不承擔(dān)義務(wù)，但由于其經(jīng)營(yíng)行為(如故意欺騙被保險(xiǎn)人)會(huì)損害被保險(xiǎn)人的利益，所以必須接受保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督管理。在我國(guó)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定重要有：(一)報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表和資料保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表和資料。例如，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束后的10日內(nèi)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送監(jiān)管報(bào)表。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交上年度代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶(hù)管理情況的報(bào)告，說(shuō)明代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶(hù)設(shè)立、實(shí)際交付、賬面余額等情況。每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)及合法、合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)，并在3個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表等財(cái)務(wù)報(bào)表。中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要，可以規(guī)定保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)提交專(zhuān)項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告和資料應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，由法定代表人、執(zhí)行合作公司事務(wù)的合作人、重要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。(二)交付監(jiān)管費(fèi)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定賬戶(hù)。(三)接受中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)，規(guī)定其就經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。(四)接受中國(guó)保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)提前5日向被檢查的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)發(fā)出檢查告知書(shū)，說(shuō)明檢查的時(shí)間、檢查人員名單以及檢查規(guī)定等。檢查告知書(shū)可以提前以傳真形式發(fā)給被檢查的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)，正式件在檢查時(shí)出示；檢查人員檢查時(shí)應(yīng)當(dāng)出示工作證件。中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的，也可以在不事先告知的情況下直接進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，涉及下列所有或者部分內(nèi)容：1．機(jī)構(gòu)設(shè)立審批手續(xù)、變更事項(xiàng)的審批手續(xù)是否齊全。2．資本金或者出資是否真實(shí)、足額。3．保證金是否足額提取，是否違規(guī)動(dòng)用。4.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)。5.財(cái)務(wù)狀況是否良好。6.向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整、真實(shí)。7．內(nèi)控制度是否完善。8．任用高級(jí)管理人員是否符合本規(guī)定規(guī)定。9．是否全面履行管理業(yè)務(wù)人員執(zhí)業(yè)活動(dòng)的職責(zé)。10．對(duì)外公告是否及時(shí)、真實(shí)。11．計(jì)算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)狀況是否良好。12．中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。五、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員或者業(yè)務(wù)人員，離開(kāi)該機(jī)構(gòu)后被發(fā)現(xiàn)在該機(jī)構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。未取得許可證，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得并處以罰款。通過(guò)欺騙、賄賂等不合法手段設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法予以撤消，對(duì)存在出具虛假材料等行為的投資人給予警告，并處以罰款；有關(guān)投資人在3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)行政許可的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予批準(zhǔn)所申請(qǐng)事項(xiàng)，并對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)給予警告。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)以欺騙、賄賂等不合法手段取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政許可的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法撤消許可決定，對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)給予警告并處以罰款；因客觀情況，許可決定撤消已無(wú)實(shí)際意義或者不能執(zhí)行的，對(duì)該機(jī)構(gòu)處以罰款。<保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū))申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書(shū)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予頒發(fā)(保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū))，并給予警告；該申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū))。<保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》持有人以欺騙、賄賂等不合法手段取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū))的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法撤消<保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》，并給予警告；該證書(shū)持有人3年內(nèi)不得再次向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū))。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或未經(jīng)批準(zhǔn)變更組織形式、注冊(cè)資本或者出資，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正并處以罰款；對(duì)該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和直接負(fù)責(zé)人員給予警告，并處以罰款。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)未按規(guī)定交存保證金或未經(jīng)批準(zhǔn)動(dòng)用保證金，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令其停止接受新業(yè)務(wù)；對(duì)該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和直接負(fù)責(zé)人員給予警告，并處以罰款。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)或未經(jīng)批準(zhǔn)任用高級(jí)管理人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正并處以罰款；對(duì)該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和直接負(fù)責(zé)人員給予警告，并處以罰款。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)偽造、涂改、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證或使用過(guò)期或者失效許可證，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正并處以罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處以罰款。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在終止代理關(guān)系