家庭理財(cái)實(shí)施計(jì)劃書

專業(yè)資料專業(yè)資料專業(yè)資料財(cái)富管理期末報(bào)告先生家庭理財(cái)規(guī)劃書

目錄一、聲明----------------------------------------------------------3二、家庭基本狀況--------------------------------------------------4（一）客戶基本狀況----------------------------------------------4資產(chǎn)------------------------------------------------------4理財(cái)目標(biāo)--------------------------------------------------4規(guī)劃限制--------------------------------------------------4三、宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)--------------------------------------------4（一）宏觀經(jīng)濟(jì)--------------------------------------------------4（二）基本假設(shè)--------------------------------------------------5四、家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制和財(cái)務(wù)診斷------------------------------------5（一）家庭稅后收入計(jì)算------------------------------------------5家庭資產(chǎn)負(fù)債表--------------------------------------------6家庭收支（現(xiàn)金流量表）------------------------------------6家庭財(cái)務(wù)診斷----------------------------------------------7五、家庭風(fēng)險(xiǎn)屬性界定----------------------------------------------8六、擬可達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的理財(cái)案（仿真生涯表）-----------------------10（一）個(gè)人進(jìn)修計(jì)劃目標(biāo)-----------------------------------------10換房規(guī)劃-------------------------------------------------10子女教育規(guī)劃---------------------------------------------10退休規(guī)劃-------------------------------------------------11保險(xiǎn)計(jì)劃-------------------------------------------------11（六）子女購(gòu)房和創(chuàng)業(yè)計(jì)劃---------------------------------------11七、投資產(chǎn)品配置-------------------------------------------------18附件一------------------------------------------------------------22

先生家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告一、聲明先生：您好！首先非常感您對(duì)我們的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來(lái)幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過(guò)程中，如果有任疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)向我咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。二、家庭基本狀況（一）客戶基本狀況先生今年40歲，是市市一家政府機(jī)構(gòu)的公務(wù)員，先生稅前月薪8000元，年終獎(jiǎng)金2萬(wàn)元。太太是律師，今年35歲，稅前月薪1萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。夫妻倆有個(gè)上小學(xué)四年級(jí)的兒子明明，今年10歲，每年學(xué)費(fèi)12000元。一家三口每月的生活花銷為5,000元。太太名下有一套位于市區(qū)120平米的房子現(xiàn)值300萬(wàn)元，沒(méi)有房貸。（二）資產(chǎn)先生名下有35萬(wàn)元定存和30萬(wàn)元股票基金。太太名下有8萬(wàn)元活存和10萬(wàn)元國(guó)債，國(guó)債年化收益率為5%。夫妻倆都有住房公積金，賬戶余額合計(jì)20萬(wàn)元。太太目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶有8萬(wàn)元，繳費(fèi)年限10年。（三）理財(cái)目標(biāo)1.進(jìn)修計(jì)劃：先生一年后打算參加EMBA進(jìn)修，需一次繳納學(xué)費(fèi)20萬(wàn)元。2.換房規(guī)劃：出售現(xiàn)在的房子，盡快換房。市區(qū)的住宅，180平米，總價(jià)500萬(wàn)元。3.子女教育規(guī)劃：明明18歲上大學(xué)每年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值2萬(wàn)元，大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備送兒子去加拿大多倫多大學(xué)讀碩士，讀2年。4.退休規(guī)劃：預(yù)計(jì)先生60歲退休，太太55歲退休，退休后維持每年各3萬(wàn)元現(xiàn)值生活費(fèi)。（四）規(guī)劃限制客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度得分4分，不能超過(guò)。三、宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)（一）宏觀經(jīng)濟(jì)受到全球經(jīng)濟(jì)衰退和人口紅利逐漸消失的影響，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速正逐年下降，從2010年的10.6%下降至2014年的7.4%。預(yù)計(jì)未來(lái)在很長(zhǎng)一段時(shí)間我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速將不高于7%。由于寬松的貨幣政策的影響，通貨膨脹率預(yù)計(jì)5%，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率預(yù)計(jì)為6%。（二）基本假設(shè)先生和太太的收入增長(zhǎng)率預(yù)計(jì)為5%，包含工資和年終獎(jiǎng)兩個(gè)面。支出增長(zhǎng)率采用通貨膨脹率5%。由于先生今年已經(jīng)40歲，所以在房貸選擇面只能選擇20年期住房貸款，假設(shè)20年期住房貸款利率6.55%?？紤]到先生家庭屬于雙薪中高收入家庭，暫時(shí)不考慮公共養(yǎng)老保險(xiǎn)和住房公積金帶來(lái)的收益，該種收益可以用于退休后改善生活條件或者留給子女做創(chuàng)業(yè)基金。四、家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制和財(cái)務(wù)診斷（一）家庭稅后收入計(jì)算根據(jù)先生家庭收入編制先生家庭可支配收入表格如下，數(shù)據(jù)采用地區(qū)實(shí)際稅率和扣繳水平。先生家庭年可支配收入為231413元，屬于中高收入水平。家庭可支配收入（2015年1月1日-2015年12月31日）（單位：元）項(xiàng)目項(xiàng)目先生太太家庭合計(jì)薪金800010000180000所得稅支出193364557醫(yī)療保險(xiǎn)163203366失業(yè)保險(xiǎn)80100養(yǎng)老保險(xiǎn)6408001440住房公積金6408001440月可支配收入6284773314017年度稅后收入7541292791168203稅后年終獎(jiǎng)181054510563210年度可支配收入年度可支配收入93517137896231413（二）家庭資產(chǎn)負(fù)債表家庭資產(chǎn)負(fù)債表（2015年1月1日-20115年12月31日）（單位：元）資產(chǎn)資產(chǎn)金額負(fù)債金額現(xiàn)金及存款430000短期負(fù)債0債券及債券基金100000長(zhǎng)期負(fù)債0股票及股票基金300000金融資產(chǎn)合計(jì)830000公積金200000養(yǎng)老金80000房地產(chǎn)3000000總資產(chǎn)4110000凈資產(chǎn)4110000（三）家庭收支（現(xiàn)金流量表）家庭收支表（2015年1月1日-2015年12月31日）（單位：元）項(xiàng)目項(xiàng)目金額比重項(xiàng)目金額比重本人收入93516.639.56%生活支出6000025.38%配偶收入137896.258.33%教育支出120005.08%投資收益投資收益50002.11%現(xiàn)金流出總額7200030.46%現(xiàn)金流入總額236412.8100.00%凈現(xiàn)金流量164412.869.54%（四）家庭財(cái)務(wù)診斷家庭財(cái)務(wù)診斷（2015年1月1日-2015年12月31日）項(xiàng)目項(xiàng)目定義數(shù)值合理圍流動(dòng)比率流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債430000/02-10倍緊急預(yù)備金月數(shù)流動(dòng)資產(chǎn)/月支出723至6個(gè)月支出財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率年供額/收入0.00%小于40%負(fù)債比率負(fù)債/資產(chǎn)0.00%小于60%儲(chǔ)蓄率凈現(xiàn)金流量/收入69.54%20%-60%保費(fèi)負(fù)擔(dān)率保費(fèi)/收入0.00%5%-15%財(cái)務(wù)自由度年理財(cái)收入/年支出7.00%大于100%生息資產(chǎn)比率生息資產(chǎn)/總資產(chǎn)20.19%50%以上1.從償債能力來(lái)看，先生家庭沒(méi)有負(fù)債，所以家庭資產(chǎn)的償債能力很強(qiáng)，財(cái)務(wù)穩(wěn)健，可以適當(dāng)增加杠桿。2.從應(yīng)急能力來(lái)看，先生家庭緊急備用金倍數(shù)大大超過(guò)合理圍達(dá)到72倍，家庭流動(dòng)資產(chǎn)足夠整個(gè)家庭生活6年，家庭應(yīng)急能力很強(qiáng)，應(yīng)該適當(dāng)減少，提高資金收益。3.從儲(chǔ)蓄能力來(lái)看，一般情況下，家庭的收入可能有一部分被用來(lái)償還貸款的買保險(xiǎn)，因此儲(chǔ)蓄率只要在20%-60%之間就可以，先生家庭儲(chǔ)蓄率達(dá)到69.54%，儲(chǔ)蓄能力較強(qiáng)，可以適當(dāng)提高理財(cái)水平。4.從保障能力來(lái)看，先生家庭除了參加公共保險(xiǎn)以外沒(méi)有參加商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)支出為0，合理的圍應(yīng)該是5%-15%，隨著收入的變化而變化，因此先生家庭保障能力不足，應(yīng)該增加保險(xiǎn)支持，提高家庭保障能力。5.從財(cái)務(wù)自由度角度來(lái)看，先生家庭財(cái)務(wù)自由度只有7%，按照定義財(cái)務(wù)自由度達(dá)到100%時(shí)表示可以退休，隨著退休年齡的接近財(cái)務(wù)自由度應(yīng)該逐漸增加，先生今年已經(jīng)40歲，可見(jiàn)家庭的財(cái)務(wù)自由度不足，需要逐步提高家庭理財(cái)收入。6.從財(cái)富增值能力來(lái)看，一面，先生家庭生息資產(chǎn)占比只有20.19%，合理的圍應(yīng)該在50%以上。另一面，先生家庭生息資產(chǎn)主要配置于存款、國(guó)債等低收益品種，應(yīng)該逐步提高生息資產(chǎn)比重和改善配置結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)收益水平。綜合上述分析，我們可以得出，先生家庭屬于高收入無(wú)負(fù)債家庭，家庭的資產(chǎn)主要是房地產(chǎn)，家庭的理財(cái)彈性和空間很大，家庭需要提高保費(fèi)支出，提高家庭的保障能力。家庭風(fēng)險(xiǎn)屬性界定風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表年齡年齡10分8分6分4分2分客戶得分40總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分35就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營(yíng)事業(yè)者失業(yè)10家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無(wú)子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置產(chǎn)狀況投資不自宅無(wú)房房貸<50％房無(wú)自宅8動(dòng)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)貸貸>50％投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6～10年2～5年1年以無(wú)8投資知識(shí)有專業(yè)證照財(cái)金科系畢自修有心得懂一些一片空白4總分71風(fēng)險(xiǎn)成態(tài)度評(píng)分表忍受虧忍受虧損%10分8分6分4分2分客戶得分5不能容忍任損失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分10首要考慮賺短現(xiàn)差價(jià)長(zhǎng)期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息8認(rèn)賠動(dòng)作默認(rèn)停損點(diǎn)事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平4賠心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過(guò)日子影響情緒小影響情緒大難以成眠4最重要特性獲利性收益兼成長(zhǎng)收益性流動(dòng)性安全性8避免工具無(wú)期貨股票外匯不動(dòng)產(chǎn)6總分總分40由風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度（風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度為4分，轉(zhuǎn)化為百分制為40分）構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)收益矩陣（見(jiàn)附件），先生家庭可以達(dá)到的預(yù)期收益水平為8%，資產(chǎn)配置比重為債券類40%，股票類60%。擬可達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的理財(cái)案（仿真生涯表）我們基于先生家庭理財(cái)目標(biāo)，制作動(dòng)態(tài)的仿真生涯表來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)案。由于先生家庭屬于中高等收入無(wú)負(fù)債家庭，我們先將各個(gè)目標(biāo)分別列入仿真生涯表看看目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)。（一）個(gè)人進(jìn)修計(jì)劃目標(biāo)先生一年后打算參加EMBA進(jìn)修，需一次繳納學(xué)費(fèi)20萬(wàn)元，將20萬(wàn)學(xué)費(fèi)一次性列入支出欄的MBA項(xiàng)下，時(shí)間是一年后即先生41歲時(shí)。（二）換房規(guī)劃出售現(xiàn)在的房子，獲得現(xiàn)金流量300萬(wàn)元，列入欄下房產(chǎn)項(xiàng)下，假設(shè)為了子女的上學(xué)便利的需要，先生家庭選擇購(gòu)入的房產(chǎn)為市區(qū)的住宅，180平米，總價(jià)500萬(wàn)元。按照現(xiàn)行規(guī)定首付款30%，即150萬(wàn)元計(jì)入支出欄首付款項(xiàng)下，現(xiàn)有公積金賬戶余額20萬(wàn)用于償還首付一部分，實(shí)際現(xiàn)金支付首付130萬(wàn)，貸款中商業(yè)貸款350萬(wàn)，假設(shè)20年期，貸款利率6.55%，先生還有20年退休，所以最長(zhǎng)貸款期現(xiàn)20年。利用財(cái)務(wù)計(jì)算器算出年供款額度為：CPTPMT(240N,6.55/12I/Y,350PV,0FV)=2.62萬(wàn)年供款額=2.47*12=31.44將29.64萬(wàn)列入支出欄房貸年供項(xiàng)下，持續(xù)至先生退休60歲。（三）子女教育規(guī)劃假設(shè)學(xué)費(fèi)的年增長(zhǎng)率為6%，明明現(xiàn)年10歲，現(xiàn)在學(xué)費(fèi)12000元每年，按照6%增長(zhǎng)率計(jì)入生涯表，總共支付9年。18歲上大學(xué)每年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值2萬(wàn)元，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器得大學(xué)一年級(jí)時(shí)學(xué)費(fèi)為：CPTFV(9N,6I/Y,20000PV,0PMT)=33790大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備送兒子去加拿大多倫多大學(xué)讀碩士，讀2年。假設(shè)每年學(xué)費(fèi)的現(xiàn)值為20萬(wàn)元，依照前面的法計(jì)算得出第一年學(xué)費(fèi)為426586元。（四）退休規(guī)劃預(yù)計(jì)先生60歲退休，太太55歲退休，退休后維持每年各3萬(wàn)元現(xiàn)值生活費(fèi)。假設(shè)支出增長(zhǎng)率為5%，依照前述法將支出分別列入支出欄生活支出項(xiàng)下。退休金的來(lái)源主要有先生退休前月工資80%的退休金，14007元，太太社會(huì)養(yǎng)老金賬戶基本養(yǎng)老金，工資增長(zhǎng)率為5%，社會(huì)職工平均工資6000元，太太目前養(yǎng)老金賬戶已有8萬(wàn)元，退休后每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金為5712元。養(yǎng)老金月收入合計(jì)19719元。每年236628元?；A(chǔ)退休金=（退休時(shí)全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）/2×繳費(fèi)年限×1%。（五）保險(xiǎn)計(jì)劃保險(xiǎn)規(guī)劃的制定一面是為了提高家庭的保障程度，另一面，在突發(fā)情況的條件下可以降低家庭開(kāi)支，保障理財(cái)計(jì)劃的順利實(shí)施。由于先生夫婦為家庭的主干力量，但是二人只參加了社會(huì)保險(xiǎn)并未參加任商業(yè)性的保險(xiǎn)，根據(jù)前文分析，家庭的保障力量不足，所以我們?yōu)橄壬彝プ龀隽吮ｋU(xiǎn)保障計(jì)劃。根據(jù)保險(xiǎn)規(guī)劃的基本要求，先生家庭需要完善家庭意外險(xiǎn)、個(gè)人健康保險(xiǎn)（主要是彌補(bǔ)社保醫(yī)療保險(xiǎn)的不足部分）、養(yǎng)老保險(xiǎn)（多元化退休后收入來(lái)源）三個(gè)面的保險(xiǎn)，才能為家庭提供全位的保障。意外險(xiǎn)部分，推薦中國(guó)人壽E全家福保險(xiǎn)計(jì)劃，提供全家意外傷害住院醫(yī)療：3.9萬(wàn)，意外傷害：24萬(wàn)的保險(xiǎn)金額，年繳費(fèi)為800元。個(gè)人健康保險(xiǎn)部分，推薦國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)，提供30萬(wàn)重大疾病保險(xiǎn)，選擇20年繳費(fèi)，年繳費(fèi)額度為3990，兩人一年為7980。養(yǎng)老保險(xiǎn)面，推薦中國(guó)人壽松鶴延年年金分享計(jì)劃，10年繳費(fèi)，每年5萬(wàn)，提供60歲后可終身每年領(lǐng)取26840年金，兩人每年10萬(wàn)，共支付10年。（六）子女購(gòu)房和創(chuàng)業(yè)計(jì)劃假設(shè)先生兒子明明，碩士畢業(yè)后，工作四年時(shí)間后結(jié)婚，父母為其準(zhǔn)備150萬(wàn)的婚房購(gòu)房首付款，并在婚后為其提供50萬(wàn)的個(gè)人創(chuàng)業(yè)基金或者婚后費(fèi)用。兩筆支出同時(shí)計(jì)入支出向的首付及創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目下。以此來(lái)完成為人父母的義務(wù)。 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0專業(yè)資料 0 0 0 0 0專業(yè)資料專業(yè)資料先生家庭生涯仿真表地區(qū)：年齡：40退休年齡：60退休規(guī)劃時(shí)間：25年收入增長(zhǎng)率：5%支出增長(zhǎng)率：5%學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率：6%房貸利率：6.55%3256210 01804484426314378 0 108780-20000717175073419020 0 0 00 1912688647314378 0 108780-18902916567193589970 0 0 00 3379093080314378 0 108780-19103015893923769470 0 0 00 3581797734314378 0 8780-7976216283073957940 0 0 00 37966102620314378 0 8780-6795016819384155840 0 0 00 40244107751314378 0 8780-5556917519554363630 0 0 00 426586113139314378 0 8780-42651914562504581820 0 0 00 452181118796314378 0 8780-43595311290324810910 0 0 00 0124736314378 0 878033197 12465305051450 0 0 00 0130972314378 0 878051015 13906205304020 0 0 00 0137521314378 0 878069723 15641785569220 0144397314378 878089367 177033859 5847690 0015161731437815000008780-13900065125186140070 0 0 00 01591980 500000800-45991 50479602366280 0 268400 02039740 0 059494 60198202366280 0 268400 02141730 0 049295 69622602366280 0 268400 02248810 0 038587 78679802366280 0 268400 02361250 0 027343 87289002366280 0 268400 02479310 0 015537 95360302366280 0 536800 02603280 0 029980 105478602366280 0 536800 02733440 0 016964 115050702366280 0 536800 02870120 0 03296 123970902366280 0 536800 03013620 0 0-1105413212210236628 53680316430 0 0-26122139375171 0236628 5368003322520 0 0-41944145587502366280 0 536800 03488640 0 0-58556150602502366280 0 536800 03663080 0 0-76000154247602366280 0 536800 03846230 0 0-94315156333402366280 0 536800 04038540 0 0-113546156651802366280 0 536800 04240470 0 0-133739154974702366280 0 536800 04452490 0 0-154941151052102366280 0 536800 04675120 0 0-177204144610402366280 0 536800 04908870 0 0-200579135350202366280 0 536800 05154320 0 0-225124122944102366280 0 536800 05412030 0 0-25089510703450236628 53680568263 0 0-277955872309專業(yè)資料專業(yè)資料專業(yè)資料83830236628005368000596677000-306369631074840236628005368000626510000-336202341992850236628005368000657836000-3675280 總計(jì)-4587280 IRR= 7.47%專業(yè)資料專業(yè)資料專業(yè)資料由上表可見(jiàn)，要實(shí)現(xiàn)先生家庭的理財(cái)目標(biāo)，部收益率為7.47%，在該收益率下IRR理財(cái)準(zhǔn)備資金一直為正，說(shuō)明在此收益率下，家庭不需要其他負(fù)債。這還沒(méi)有考慮先生家庭的公共養(yǎng)老基金收入的增長(zhǎng)率和其他收入，同時(shí)7.47%小于先生風(fēng)險(xiǎn)偏好下的預(yù)期收益率8%，因此目標(biāo)具有可行性。七、投資產(chǎn)品配置先生家庭家庭除預(yù)留100000元緊急備用金（考慮先生處于中高收入水平，不采用3-6月緊急備用金標(biāo)準(zhǔn)）外，其他資產(chǎn)在扣除保費(fèi)、房貸、子女教育支出后應(yīng)該按照風(fēng)險(xiǎn)偏好得出的比重進(jìn)行投資。1.債券我們通過(guò)衡量多個(gè)種類的債券收益風(fēng)險(xiǎn)分析，可知債券市場(chǎng)的平均收益率達(dá)到5.89%。債券市場(chǎng)收益與風(fēng)險(xiǎn)鐵道債商業(yè)銀行次級(jí)債A-)(商業(yè)銀行普通債(AAA)企業(yè)債(AAA)城投債(AAA)城投債(AA-)債券平均平均收益率4.8977.47784.98754.99735.43717.56755.894033標(biāo)準(zhǔn)差0.6190680.9645210.5072050.6614520.5325850.681410.661042.債券基金債券型基金定義：以國(guó)債、金融債、企業(yè)債等固定收益類金融工具為主要投資對(duì)象的基金為債券型基金，因?yàn)槠渫顿Y的產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，又被稱為“固定收益基金”。產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)，低收益；