民品典當(dāng)操作流程

民品典當(dāng)操作技術(shù)規(guī)范第一章總則一、 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與民品典當(dāng)依據(jù)中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定:動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照“物權(quán)法”規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。根據(jù)國家商務(wù)部和公安部2005年第8號令，《典當(dāng)管理辦法》對典當(dāng)?shù)亩x：典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。民品典當(dāng)是指當(dāng)戶（客戶）將其合法擁有的動(dòng)產(chǎn)作為當(dāng)物質(zhì)押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的短期融資行為。民品典當(dāng)是典當(dāng)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，千百年來隨著社會的發(fā)展，質(zhì)押物品不斷豐富多彩，其典當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)規(guī)程則大致相同，因此，規(guī)范民品典當(dāng)業(yè)務(wù)的操作規(guī)程是現(xiàn)實(shí)的、也是切實(shí)可行的。二、 民品典當(dāng)業(yè)務(wù)種類民品典當(dāng)是指典當(dāng)公司除財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)以外的質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)，質(zhì)押物品范圍廣泛、品種多樣、可開展的業(yè)務(wù)根據(jù)質(zhì)押物的性能歸納起來主要有以下幾類：1、 貴金屬及其飾品類（如：金、鉑、銀等貴金屬及其制成品）；2、 寶玉石及其飾品類（如：鉆石、紅寶石、藍(lán)寶石、祖母綠寶石、金綠寶石、玉石等寶玉石及其飾品）；3、 鐘、表類（主要有名貴鐘表和收藏類鐘表）；4、 高檔家電（如：攝相機(jī)、照相機(jī)、電腦、手機(jī)、影碟機(jī)、彩電、冰箱、洗衣機(jī)等）；5、 批量生產(chǎn)資料（如：中藥材、鋼材、水泥、橡膠、塑料、化肥、木材、糧、棉、油、谷物等企業(yè)產(chǎn)成品和半成品）；6、 批量生活資料（如：服裝、鞋帽、小家電、小百貨等商貿(mào)企業(yè)經(jīng)營的各類商品）；7、 機(jī)動(dòng)車類（如：摩托車、轎車、卡車、客車、工程車、農(nóng)用車、及各種專用車輛等）8、 其他（如：銀行票據(jù)、國債、著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商品倉單、提貨單、古玩、字畫、郵票、紀(jì)念幣等各種收藏品和藝術(shù)品）。三、 民品典當(dāng)業(yè)務(wù)基本流程民品典當(dāng)業(yè)務(wù)從客戶進(jìn)入典當(dāng)行取得當(dāng)金，到典當(dāng)行最終收回當(dāng)金，整個(gè)業(yè)務(wù)流程主要包括以下三個(gè)階段：1、當(dāng)金發(fā)放階段（1）驗(yàn)貨、驗(yàn)證；首先檢查當(dāng)物的來源是否合法，當(dāng)戶身份證（公司業(yè)務(wù)必需提供公司營業(yè)執(zhí)照副本和法定代表人資格證）是否有效、與本人是否一致。（2）鑒定、估價(jià)填制民品典當(dāng)業(yè)務(wù)登記表：估價(jià)師在鑒別當(dāng)物真假的基礎(chǔ)上，對當(dāng)物進(jìn)行計(jì)量、計(jì)價(jià)、計(jì)數(shù)，合理估價(jià)。并與客戶協(xié)商當(dāng)金金額，典當(dāng)期限。協(xié)商一致后填制一式兩份的民品典當(dāng)業(yè)務(wù)登記表（見附表一），并經(jīng)客戶簽名確認(rèn)，一份交當(dāng)?shù)毓膊块T留存。（3）簽訂合同：典當(dāng)公司業(yè)務(wù)人員根據(jù)民品典當(dāng)業(yè)務(wù)登記表和客戶身份證（公司業(yè)務(wù)必需提供有效的公司營業(yè)執(zhí)照和法定代表人資格證）、打印全國統(tǒng)一的當(dāng)票，必要時(shí)還要簽訂補(bǔ)充合同，當(dāng)票和補(bǔ)充合同由客戶親自當(dāng)面簽字，客戶若是公司法人典當(dāng)則必須由公司法定代表人當(dāng)面簽字并加蓋公司公章。（4）封存當(dāng)物：典當(dāng)公司保管員將當(dāng)物當(dāng)面封存，放入公司庫房妥善保管。批量物資的移交還需另外辦理移交手續(xù)。（5）支付當(dāng)金：典當(dāng)公司出納人員在核實(shí)當(dāng)票和補(bǔ)充合同無誤的前提下，根據(jù)當(dāng)票的應(yīng)付金額支付當(dāng)金。支付當(dāng)金時(shí)可以預(yù)扣典當(dāng)綜合費(fèi)，典當(dāng)利息不得預(yù)扣。2、 當(dāng)后管理階段（1） 當(dāng)物保管：當(dāng)物必需存放在公司的庫房內(nèi)，專人保管。一些特殊當(dāng)物還必需配備必要的保管設(shè)施，以確保當(dāng)物的安全和完好的商品性能。（2） 續(xù)當(dāng)：典當(dāng)?shù)狡冢蛻籼岢隼m(xù)當(dāng)，公司同意續(xù)當(dāng)?shù)?，要辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)。續(xù)當(dāng)時(shí)簽訂全國統(tǒng)一的續(xù)當(dāng)票和相關(guān)補(bǔ)充合同，合同簽訂后由客戶支付典當(dāng)綜合費(fèi)和上期典當(dāng)利息。3、 當(dāng)金回收階段（1） 正常贖當(dāng)：客戶在當(dāng)期內(nèi)可以隨時(shí)贖當(dāng)，客戶憑當(dāng)票、續(xù)當(dāng)票和本人身份證到公司贖當(dāng)。公司估價(jià)師首先核實(shí)證件和當(dāng)票，無誤后交給出納人員向客戶收取當(dāng)金，當(dāng)期不足五日的按五日收費(fèi)，并填制贖當(dāng)憑據(jù)，倉庫管理人員根據(jù)贖當(dāng)憑據(jù)和客戶當(dāng)票取出當(dāng)物，估價(jià)師在客戶書面簽署贖回當(dāng)物后當(dāng)面將當(dāng)物交給客戶。（2） 絕當(dāng)變現(xiàn)：典當(dāng)?shù)狡诤笥馄谖迦瘴蹿H當(dāng)也未續(xù)當(dāng)?shù)臑榻^當(dāng)。絕當(dāng)物的變現(xiàn)處理，根據(jù)典當(dāng)管理辦法，絕當(dāng)物價(jià)值三萬元以上的委托拍賣公司公開拍賣。絕當(dāng)物價(jià)值三萬元以下的由公司自行變賣。第二章貴金屬及其飾品典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)程一、 黃金及其飾品的特性1、 主要理化性質(zhì)金在化學(xué)元素周期表中位于79號，原子量為197,化學(xué)符號Au其主要理化性質(zhì)為：（1） 熔點(diǎn)1064^，沸點(diǎn)2808r（2） 密度大，20r時(shí)：19.32克/立方厘米。（3） 黃金的韌性很好，24k金硬度低（4） 黃金的化學(xué)性質(zhì)很穩(wěn)定，不溶于強(qiáng)酸，可溶于王水（鹽酸和硝酸3:1的混合劑）。2、 黃金飾品的特征（1）K金飾品。黃金飾品是以金屬金為主，摻加其他金屬制作的裝飾品。根據(jù)飾品含金量的多少有足金飾品和K金飾品的區(qū)別。其含金量通常分成24個(gè)等級，即1K到24K，24K金飾品的含金量為含純金百分之百，又叫足金飾品。1K含金量為1/24，即含金4.1666%。例如：12k金首飾含金50%，18k金飾含金75%。⑵鍍金與包金飾品鍍金是在其他金屬首飾表面鍍一層極薄（約1微米）黃金制成的首飾，一般標(biāo)識有GP。包金是其他金屬首飾表面包貼一層黃金薄膜（3—5微米），一般首飾標(biāo)識有GF。二、 鉑金飾品1、鉑金的理化性能：鉑在化學(xué)元素周期表中位于78號，原子量為195,化學(xué)符號為Pt。其主要理化性能有：⑴熔點(diǎn)高，1769°C；⑵延伸性強(qiáng)；⑶高密度21.4克/立方厘米；⑷化學(xué)穩(wěn)定性好，耐強(qiáng)酸、強(qiáng)堿、可溶于王水。2、 鉑金首飾的標(biāo)記鉑金首飾的成色采用千分位法表示，足鉑金飾品標(biāo)識為999。例如：Pt850鉑金首飾含鉑85%、Pt900鉑金首飾含鉑90%、Pt950鉑金首飾含鉑95%。三、黃金、鉑金首飾的鑒別（1） 看標(biāo)記：商標(biāo)、含量標(biāo)記（24K、18K、14K、Pt900、Pt950、Pt850）；（2） 掂重量；（3） 聽聲音：沉悶聲音為黃、鉑金，輕脆聲音為假黃鉑金或者含金量低；（4） 試硬度；（5） 擦試金石：比較法鑒別，金黃色暗含量高，色亮發(fā)紅、青含金量低；（6） 滴硝酸：顏色不變，劃痕不消為黃金或鉑金；（7） 測試密度：比重法計(jì)算密度，識真假，含金量，含黃金、鉑金量多少。密度=首飾在空氣中的重量/（首飾在空氣中的重量一首飾在水中的重量）。四、貴金屬首飾典當(dāng)規(guī)程1、 審驗(yàn)客戶身份證。2、 鑒別當(dāng)物來源、真?zhèn)?、?jì)量、估價(jià)。3、 填制“民品典當(dāng)業(yè)務(wù)登記表”并經(jīng)客戶簽字確認(rèn)。4、 填制全國統(tǒng)一的當(dāng)票，客戶簽字蓋章。5、 當(dāng)面封存當(dāng)物，封口加貼客戶簽名的當(dāng)票。6、 向客戶支付當(dāng)金。典當(dāng)綜合費(fèi)可以預(yù)扣，典當(dāng)利息不得預(yù)扣7、 當(dāng)物入庫，妥善保管。8、 續(xù)當(dāng)。典當(dāng)?shù)狡谖迦諆?nèi)客戶憑身份證和當(dāng)票可以申請續(xù)當(dāng)，公司可視當(dāng)物情況決定是否續(xù)當(dāng)，同意續(xù)當(dāng)?shù)?，填制全國統(tǒng)一續(xù)當(dāng)憑據(jù)，客戶簽名后，交納當(dāng)期綜合費(fèi)和上期典當(dāng)利息。9、 贖當(dāng)?？蛻魬{身份證和當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑據(jù)在絕當(dāng)前可以贖當(dāng)，贖當(dāng)時(shí)先交納當(dāng)金和上期典當(dāng)利息，公司出納在收到上述款項(xiàng)后填制贖當(dāng)憑據(jù)，公司估價(jià)師根據(jù)當(dāng)票和贖當(dāng)憑據(jù)取出當(dāng)物，客戶在贖當(dāng)憑據(jù)上簽收當(dāng)物后，當(dāng)面檢查當(dāng)物封口，現(xiàn)場拆封，交還當(dāng)物。10、 絕當(dāng)物處置。典當(dāng)?shù)狡谖迦蘸蟛悔H當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)臑榻^當(dāng)。公司可以變賣絕當(dāng)物收回當(dāng)金及利息。第三章寶石和玉石飾品典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)程寶石是天然生成的礦物單個(gè)晶體或晶體的一部分。經(jīng)過加工琢磨成一定形狀后，鑲嵌在首飾上，制成寶石飾品。高檔寶石主要有鉆石、紅寶石、藍(lán)寶石、祖母綠和金綠寶石五類。玉石是大量細(xì)小的同一種礦物晶體所組成的集合體。玉石質(zhì)地細(xì)膩，顏色美觀，光澤喜人，硬度不低于摩氏硬度4。玉石制品除翡翠外，其飾品價(jià)格相比寶石的價(jià)格低。一、鉆石的基本特征鉆石又稱金鋼石（俗稱），是碳的結(jié)晶體，只有經(jīng)過加工制作成首飾的金剛石才稱為鉆石，無色鉆石的密度為3.52克/立方厘米，其化學(xué)性能穩(wěn)定，耐酸堿。1、鉆石的光學(xué)特性（1） 折射：光在不同介質(zhì)中傳輸?shù)乃俣炔煌Ｕ凵渎适侵腹庠诳諝庵械膫鞑ニ俣群凸庠谀骋唤橘|(zhì)中的傳播速度之比。鉆石的折射率為2.42。（2） 雙折射：光在非均質(zhì)介質(zhì)中傳輸，除光軸方向外，其他任意方向振動(dòng)的光都變成兩個(gè)相互垂直的平面偏振光。鉆石為均質(zhì)體，無雙折射，看不到雙折射重影現(xiàn)象。鋯石為非均質(zhì)體，有雙折射重影現(xiàn)象。（3） 反射：光在一個(gè)媒體傳輸遇到另一媒體時(shí)有部分光反射回來的現(xiàn)象。反射率是指反射光的強(qiáng)度與入射光的強(qiáng)度之比。鉆石的反射率為17.21%.（4） 光澤:指媒體表面的反光性能。非金屬表面光澤：金剛光澤；玻璃光澤；珍珠光澤；油脂光澤；蠟狀光澤和絲絹光澤。（5）色散：白光（自然光）由7種單色光組成。分紅、橙、黃、綠、藍(lán)、靛、紫。白光通過棱鏡形成一條彩色亮帶一光譜。2、 鉆石力學(xué)性質(zhì)掌握鉆石的力學(xué)性質(zhì)對鉆石的鑒定非常重要。（1） 密度：鉆石的密度較小，無色鉆為3.52克/立方厘米。（2） 硬度：摩氏硬度10，是最硬的礦物質(zhì)，有各向異性的特征，利用該特征進(jìn)行鉆石加工，鉆石不能摔擊。3、 鉆石的導(dǎo)熱性能熱導(dǎo)率一穿過給定厚度材料，在一定時(shí)間內(nèi)使該材料升高一定溫度所需的能量。材料：鉆石金鋯石水晶玻璃熱導(dǎo)率：1000-2600 320 30 8 1二、 鉆石的等級鉆石品質(zhì)好壞目前通用4C標(biāo)準(zhǔn)，既顏色（COLOR），凈度（CLARITY），切工（。。?。?，重量（CARAT—克拉）。1、 鉆石重量：計(jì)量單位為克拉，1克拉等于200毫克，通常又將一克拉分成一百分。常見首飾鉆又叫若干分的鉆。例如：0.20CT鉆石又稱為20分鉆石。通常圓鉆石重量計(jì)算=鉆石直徑的平方*鉆石高度*0.0061（計(jì)量單位為毫米）。鉆石計(jì)量對照表見附表二。2、 鉆石顏色：多見無色透明。通常將鉆石顏色由白到黃劃分為二十三個(gè)等級，用字母D—Z表示。3、 鉆石凈度：用十倍放大鏡觀察無包裹體既為凈。等級分十三級：即FL、VVS1、VVS2、VS1、VS2、SI1、SI2、I1、I2、I3、P1、P2、P3。4、 車工：1978年國際鉆石委員會給出標(biāo)準(zhǔn)圓多面形鉆石的切工標(biāo)準(zhǔn)：要求加工出五十八個(gè)面，上部三十三個(gè)面，下部二十五個(gè)面。要求切面相互比例協(xié)調(diào)、標(biāo)準(zhǔn)、邊線細(xì)而規(guī)則。（1）鉆石冠部：高度為鉆石直徑的11—15%，由四部分組成：臺面：鉆石頂部八邊形一個(gè)；星面：沿臺面四周的八個(gè)小三角切面；風(fēng)箏面：緊鄰星面下的八個(gè)四邊形切面；上腰面：緊鄰風(fēng)箏面下的十六個(gè)三角形切面。（2）鉆石亭部：高度尺寸為鉆石直徑的41—45%。尖底算一個(gè)面，合計(jì)共有二十五個(gè)面。（3） 鉆石腰部：為鉆石冠部和亭部的過度部分。三、 仿鉆石1、 水晶：主要成份為二氧化硅。純凈無色透明，玻璃光澤，貝殼狀斷口，內(nèi)含氣相、液相和固相包裹體。2、 鋯石類：主要成份為氧化鋯和氧化硅的混合物。1972年前蘇聯(lián)科學(xué)家采用人工方式生產(chǎn)出合成立方氧化鋯，性能與鉆石相仿。3、 碳硅石類：主要成份為碳化硅。1904年法國化學(xué)家莫桑首先發(fā)現(xiàn)天然碳硅石，后來人們又將碳硅石稱為莫桑石。其性能與鉆石相近。四、 其它寶石及玉石的物理性能（見附表三）五、 寶石及玉石的鑒定1、放大鏡（10倍一20倍）檢查。（1） 鉆石車工，檢查表面是否有損傷。（2） 凈度及顏色檢查。（3） 真假鉆檢查。2、 雙目實(shí)體顯微鏡（寶石顯微鏡）：其放大倍數(shù)在2倍至200倍之間可調(diào)，比手持放大鏡更容易看清楚寶石的內(nèi)部情況。3、 折光儀（光率計(jì)）用其可以測量寶石的折射率。若檢測的折射率有兩個(gè)數(shù)據(jù)，其差值既為雙折射率，由此可以判定該寶石是均質(zhì)寶石還是非均質(zhì)寶石。4、 二色鏡：有些帶顏色的寶石用同一光源照射會出現(xiàn)不同的顏色，叫做二色性。5、 偏光儀：使用偏光儀可以檢定寶石為均質(zhì)體還是非均質(zhì)體。6、 查爾斯濾色鏡：主要為識別祖母綠。7、 熱導(dǎo)儀：鉆石是所有物質(zhì)中導(dǎo)熱性最好的物體，其導(dǎo)熱性比金銀還好。用其主要鑒別仿鉆石鋯石。8、 莫桑石儀：采用莫桑石儀主要用來鑒別仿鉆石莫桑石。六、寶石及玉石飾品典當(dāng)規(guī)程參照第二章貴金屬及其飾品典當(dāng)規(guī)程。第四章機(jī)動(dòng)車輛典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)程一、 機(jī)動(dòng)車權(quán)屬審查1、 主體審驗(yàn)個(gè)人：身份證單位：機(jī)構(gòu)代碼證，營業(yè)執(zhí)照副本，法人資格證明或法人授權(quán)委托書。2、 當(dāng)物權(quán)屬審查（1） 機(jī)動(dòng)車登記證書；（2） 機(jī)動(dòng)車行駛證；（3） 機(jī)動(dòng)車購置附加費(fèi)證；（4） 購車發(fā)票（新車還需要整車出廠合格證，進(jìn)口車還需海關(guān)進(jìn)口證明書）；（5）養(yǎng)路費(fèi)發(fā)票；（6）保險(xiǎn)單。二、 機(jī)動(dòng)車的鑒定1、 機(jī)動(dòng)車輛出廠時(shí)間，行駛公里數(shù)；2、 聽發(fā)動(dòng)機(jī)運(yùn)轉(zhuǎn)聲音，檢查是否是原裝；3、 檢查發(fā)動(dòng)機(jī)號及底盤號是否與登記證一致；4、 車身及外觀檢查，檢查車輛是否受過撞擊、是否大修過、車門是否嚴(yán)實(shí)、外觀有無大缺陷、車胎磨損程度、車內(nèi)飾新舊情況；三、 機(jī)動(dòng)車折舊率計(jì)算根據(jù)機(jī)動(dòng)車的行駛年限、行駛公里數(shù)和車輛保養(yǎng)狀況綜合確定其成新率。四、 機(jī)動(dòng)車估價(jià)采用重置成本法結(jié)合二手車市場行情綜合估價(jià)。五、 協(xié)商確定當(dāng)金、當(dāng)期和典當(dāng)綜合費(fèi)率，填制民品典當(dāng)業(yè)務(wù)登記表。六、 簽訂機(jī)動(dòng)車典當(dāng)合同、填制當(dāng)票，辦理合同公證。七、 到當(dāng)?shù)剀囕v管理所辦理抵押登記。八、 封存車輛。將機(jī)動(dòng)車存放在公司的倉庫中，當(dāng)面加貼封條。車輛鑰匙及車輛相關(guān)證件與當(dāng)票一起當(dāng)面封存，交典當(dāng)公司保存。九、 發(fā)放當(dāng)金。公司出納在審查典當(dāng)合同、當(dāng)票和收條完整無誤后發(fā)放當(dāng)金。十、續(xù)當(dāng)。典當(dāng)?shù)狡谖迦諆?nèi)客戶可以申請續(xù)當(dāng)，公司可視機(jī)動(dòng)車各種交費(fèi)到期日、年檢日期和保險(xiǎn)到期日情況決定是否給予續(xù)當(dāng)，同意續(xù)當(dāng)?shù)?，填制全國統(tǒng)一續(xù)當(dāng)憑據(jù)，簽訂續(xù)當(dāng)合同后，交納當(dāng)期綜合費(fèi)和上期典當(dāng)利息。十一、贖當(dāng)。客戶憑身份證和當(dāng)票、續(xù)當(dāng)票在絕當(dāng)前可以贖當(dāng)，贖當(dāng)時(shí)先交納當(dāng)金和上期典當(dāng)利息，公司出納在收到上述款項(xiàng)后填制贖當(dāng)憑據(jù)，公司業(yè)務(wù)人員根據(jù)當(dāng)票和贖當(dāng)憑據(jù)，讓客戶在贖當(dāng)憑據(jù)上簽收當(dāng)物后，當(dāng)面檢查封條，現(xiàn)場拆封，交還當(dāng)物。十二、絕當(dāng)物處置。典當(dāng)?shù)狡谖迦蘸蟛悔H當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)臑榻^當(dāng)。公司對當(dāng)金三萬元以下的機(jī)動(dòng)車自行變賣，收回當(dāng)金及利息；對當(dāng)金三萬元以上的機(jī)動(dòng)車委托拍賣公司公開拍賣。第五章其他民品典當(dāng)業(yè)務(wù)要點(diǎn)一、 鐘表典當(dāng)1、手表的構(gòu)造（1） 原動(dòng)系：是手表的能源部分。包含條盒輪、條軸、發(fā)條等（2） 傳動(dòng)系：是將發(fā)條的動(dòng)力傳至擒縱輪的一組齒輪裝置。包含中心輪、過輪、秒輪、擒縱輪等。（3） 擒縱調(diào)速系：是利用擺輪游絲的周期振蕩，使擒縱機(jī)構(gòu)保持精確和規(guī)律性的持續(xù)運(yùn)動(dòng)，并準(zhǔn)確計(jì)量振蕩次數(shù)。包含擺輪、游絲、快慢針、活動(dòng)外樁、擒縱輪、擒縱叉、雙圓盤等。（4） 指針機(jī)構(gòu)：是通過傳動(dòng)系帶動(dòng)指針顯示時(shí)間的部分。（5） 上條撥